Можно ли снимать наличные с кредитной карты сбербанка бизнес

Кредитная бизнес-карта предлагается Сбербанком малому бизнесу как вариант возобновляемой кредитной линии. Многое в этой карте работает так же, как и в кредитке «физика», но и особенностей хватает.

Как получить

Для получения кредитной бизнес-карты можно обратиться в офис, оставить заявку на сайте банка или подать заявку через интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». После предоставления документов выпуск карты будет одобрен — или нет. В случае одобрения необходимо будет подписать кредитный договор. Точнее, речь идет о двух заявлениях — о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и о присоединении к договору-конструктору / условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента. Причем подписать эти документы можно и в электронном виде в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Потом клиент может получить карту.

Кредитный лимит карты, как указано на сайте банка, составляет до 1 млн рублей. Хотя он, конечно, может быть и меньше. В течение срока действия договора возможен пересмотр суммы лимита по инициативе банка.

Юридическое лицо — необязательно клиент Сбербанка — должно существовать не менее трех месяцев от даты регистрации, при этом его оборот не должен превышать 400 млн рублей в год, к нему не должно быть претензий со стороны налоговой службы.

Обслуживание

Стоимость годового обслуживания карты — 2 500 рублей, при закрытии карты раньше срока (к этому бизнесмены, кажется, склонны больше, чем рядовые «физики») деньги за обслуживание не возвращаются. Однако с 1 октября и до конца текущего года проходит акция, по условиям которой компаниям и ИП, заказавшим карту с кредитным лимитом от 100 тыс. рублей в этот период, предоставляется бесплатный первый год обслуживания.

Возможности

Если карта выдается индивидуальному предпринимателю (на ЕНВД, патентной системе налогообложения или УСН 6%), то документы, подтверждающие расходные операции, не требуются. Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные, а сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет (за исключением тех, кто имеет право распоряжаться средствами компании).

Один из наиболее часто задаваемых вопросов — «Могу ли я воспользоваться такой картой для личных расходов?». Можете, если вы индивидуальный предприниматель с налоговым режимом, который предполагает игнорирование расходов. Однако даже в этом случае желательно представлять себе разницу в тарифах по разным операциям и своевременно переключать в голове тумблер «физлицо — юрлицо».

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных средств с кредитной бизнес-карты возможно. И даже вполне допустимо с точки зрения бизнес-логики. Тариф на снятие составляет 7% (как минимум 300 рублей). Несмотря на то что тарифы по снятию наличных выше, чем для клиента-физлица, такие операции могут иметь смысл, если они используются для проведения бизнес-операций с рентабельностью, перекрывающей эту ставку, в момент, когда свободных средств нет. Однако для личных покупок это будет бездумным расточительством. Ключевая особенность: в отличие от карт для физических лиц, на такие операции распространяется льготный период 50 дней.

Для всех прочих на сайте Сбербанка специально отмечено, что необходимо иметь документы, оправдывающие снятие средств. Для бухгалтеров есть специальная, более подробная памятка.

Лимиты на снятие наличных по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублями в сутки по каждой карте (так как к основной можно выпустить неограниченное число дополнительных, по каждой из них владелец может установить свои лимиты). Установлен и лимит в 5 млн рублей в месяц суммарно — здесь предполагается, что погашаться потраченные кредитные средства будут неоднократно в течение месяца.

Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. При этом оплата в интернет-магазинах допускается. Можно привязать карту для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.

Льготный период

Цикл 50-дневного льготного периода запускается с момента отражения на счете первой операции с использованием кредитных средств. В первый день платежного периода клиент получает СМС-уведомление о сумме обязательного платежа (5% от суммы задолженности) и дате, до которой необходимо его совершить.

Есть еще более длительные льготные периоды у партнеров по этой карте. В Москве их 87, 80 из них предлагают льготный период 60 дней. Всего по стране в партнерской программе участвуют 442 компании. Например, если вы совершили покупку 1 октября, сняли наличные 5 октября, совершили еще одну покупку у партнера 7 октября — значит, 1 октября начинается стандартный льготный период, а 7 октября — партнерский льготный период (например, с беспроцентным периодом 80 дней). То есть у вас есть время на погашение полной суммы задолженности без процентов: для операций от 1 и 5 октября — до 19 ноября, для операции от 7 октября — до 26 декабря. Плюс не забывайте про своевременный обязательный платеж, указанный в СМС.

Если оплачен только обязательный платеж, а все платежи льготного периода погасить вы не успели, проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки, и до тех пор, пока вы не погасите задолженность полностью.

Гасить задолженность можно в «Сбербанк Бизнес Онлайн» со счета, в офисе через кассу, подключив безакцептное списание с другого расчетного счета (это делается по заявлению) или через банкомат. Зачислять средства Сбербанк обещает не позднее следующего рабочего дня.

Выбор пользователей Банки.ру

Название	Процентная ставка	Льготный период, дней	Годовое обслуживание, ₽
Кредитная СберКарта Сбербанк	от 9,8%	до 120	0	Оформить онлайн Лиц.№ 1481
180 дней без % Газпромбанк	от 11,9%	до 180	0 — 990	Оформить онлайн Лиц.№ 354
120 дней на максимум Уралсиб	от 19,9%	до 120	0 — 1 788	Оформить онлайн Лиц.№ 2275
Платинум Тинькофф Банк	от 0%	до 55	0	Оформить онлайн Лиц.№ 2673
Zero МТС Банк	10%	до 1100	0 — 21 535	Оформить онлайн Лиц.№ 2268

С чем сравнить

В марте прошлого года, когда эта карта появилась на рынке, сам Сбербанк называл предложение уникальным. На тот момент получить пластик можно было, оформив заявку на кредитование, карта прилагалась к кредиту «Доверие» в отделении банка. Также можно было заказать карту при наличии действующего не менее шести месяцев расчетного счета в Сбербанке. Заметим, что сейчас никакого связанного кредита и предварительного обслуживания в Сбербанке не требуется. Видимо, способность выжить в течение года в нынешних экономических условиях уже считается банком достаточным подтверждением кредитоспособности предпринимателя.

Если не очень упирать на наличие карты, то сравнивать этот продукт можно с условиями по овердрафту в своем банке. После сравнения тарифов можно сделать выводы о привлекательности предложения именно для вас. Кроме того, для ИП, учет которых не предполагает жестких отчетов о расходах, альтернативой могут выступать обычные кредитки с приличными лимитами.

Что касается самых близких аналогов, то в начале марта нынешнего года Альфа-Банк в рамках временной акции для подключающих пакет для ИП и микробизнеса «Просто 1%» предложил кредитную B2B-карту. Обсуждать ее условия особого смысла сейчас нет, так как после окончания акции 3 июня предложения кредитки на сайте банка нет.

А вот Модульбанк, впервые предложив похожий продукт в апреле, до сих пор с ним работает. Самое существенное отличие от кредитной карты Сбербанка — запрет на снятие наличных. Прочие отличия менее существенны. Кредитный лимит (от 50 тыс. до 2 млн рублей) и ставка (12% минимальный порог) рассчитываются автоматически после предоставления данных по оборотам (клиентом Модульбанка быть не обязательно). Карта прилагается к связанному кредиту («МодульКредит»). Подача заявки онлайн, выпуск, доставка и обслуживание карты — бесплатно. Льготный период — 55 дней — попроще для понимания. 1-го числа каждого месяца приходит выписка о задолженности за прошлый месяц, до 25-го числа ее нужно погасить для продления беспроцентного периода.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Расскажем, какие шаги нужно сделать, чтобы стать обладателем корпоративной карты, предоставляющей максимум преимуществ владельцу бизнеса и его сотрудникам.

Что такое бизнес карта Сбербанка?

Корпоративная бизнес карта вне зависимости от того, какие средства на ней находятся — собственные держателя или заемные в банке, позволяет прежде всего:

• иметь постоянно доступ к деньгам;
• производить безналичные расчеты без взимания комиссий;
• оплачивать командировочные, хозяйственные и представительские расходы;
• расплачиваться с поставщиками;
• осуществлять контроль операций и формировать отчетность с использованием дистанционных каналов;
• зарабатывать на покупках.

Получив корпоративную карту от Сбербанка можно не зависеть от режима работы кредитных учреждений и собственной бухгалтерии. Приобретать товары можно в стационарных торговых точках и интернет-магазинах по всему миру в любой валюте.

Сбербанк предлагает бизнес карту дебетовую и кредитную разных форматов. Особенности (плюсы и минусы) расчетных продуктов отражены в таблице:

Условия	Дебетовая бизнес-карта	Кредитная бизнес-карта	Премиальная Visa Platinum Business	Премиальная Mastercard Preferred	Моментальная бизнес-карта	Цифровая бизнес-карта
Доступ к деньгам на расчетном счете	В режиме 24/7
Стоимость ежегодного обслуживания (руб.)	2500	2500	7000	7000	0	1000
Лимит бизнес-карт	Без ограничения	Максимум 5 карт к одному счету	Не более 2 карт к одному счету: Visa и Mastercard
Лимит выдачи наличных (сутки)	170000 рублей	500000 рублей	50000 рублей	Не предусмотрено
3000 долл. США
2600 евро
Лимит выдачи (месяц)	5000000 рублей	15000000 рублей	500000 рублей
Комиссия за выдачу наличных в пределах лимита	0	7 процентов от суммы снятия, минимум 300 рублей	0	0	0
Лимит на внесение наличных	Без ограничений
Мобильный банк в месяц	60 рублей	60 рублей	Бесплатно	Бесплатно	60 рублей	60 рублей
Возможность оплаты покупок в интернете	Для оплаты в интернете потребуется: • ввести номер карты, срок действия, код безопасности; • подключить мобильный СМС-банк от Сбербанка
Дополнительные привилегии	Минимальные расходы	Кредитный лимит до 1000000 рублей	Бесплатное посещение бизнес-зала. Плата за посещение гостя списывается со счета бизнес-карты	Мгновенный выпуск и бесплатное обслуживание	Карта без пластика с полноценным функционалом

Как оформить бизнес карту для ИП?

Руководитель или официально уполномоченное лицо может выбрать способ подачи заявки на выпуск бизнес-карты Сбербанка:

• обратиться к менеджеру в отделение банка, с которым заключен договор расчетно-кассового обслуживания;
• заполнить форму заявки, находящуюся в свободном доступе на официальном сайте sberbank.ru;
• оформить карту через дистанционный автоматизированный сервис “Сбербанк Бизнес Онлайн”.

В заявке требуется указать минимальное количество данных:

• фамилию и имя контактного лица;
• адрес местонахождения организации;
• номер телефона для связи;
• официальное название компании;
• индивидуальный номер налогоплательщика.

Обязательно нужно познакомиться с условиями на передачу персональных данных и предоставить согласие. В любой момент согласие может быть отозвано путем отправки письменного уведомления.

Чтобы получить кредитную бизнес карту индивидуальному предпринимателю, необходимо соответствовать определенным требованиям:

• Осуществлять предпринимательскую деятельность в течение не менее, чем 12-месячного срока.
• Получать за календарный год от реализованных товаров и услуг сумму не более 400 миллионов рублей.
• Не иметь на момент подачи заявки на оформление ограничений со стороны налоговой инспекции.

Как пользоваться картой?

После того, как карта будет получена в отделении банка лично руководителем по паспорту или бухгалтером, которому выдана нотариально заверенная доверенность. Требуется:

• Пополнить баланс карты.
• Произвести активацию пластика:
• через сотрудника банка;
• путем выполнения запроса на операцию в автоматизированном терминале.

Но можно подождать сутки, чтобы карта для ведения бизнеса была активирована автоматически.

По большому счету, использование бизнес-карты не многим отличается от привычной процедуры обращения с платежными картами:

• Управление деньгами и операциями через сервис интернет-банкинга “Сбербанк Бизнес Онлайн” осуществляется уполномоченными лицами посредством ввода логина и пароля. Документальным подтверждением расходов считаются:
• чек, выданный кассиром или терминалом;
• накладная на приобретенные товарно-материальные ценности.
• Снять деньги в пределах установленного лимита можно, как и с любой другой карты Сбербанка, в:
• кассе отделения при предъявлении паспорта;
• банкомате при наличии карты и вводе PIN-кода.

Стоит учитывать, что при обналичивании денег с карты, будет взиматься комиссионный сбор. Но процент будет существенно ниже, чем при использовании чековой книжки, позволяющей снимать требуемую сумму со счета.

• Пополнение баланса:
• наличными может производиться через банкомат или кассу Сбербанка. Никаких ограничений по суммам пополнения не существует;
• безналичным переводом с расчетного счета компании через личный кабинет “Сбербанк Бизнес Онлайн”.

Важно понимать, что в системе дистанционного сервиса для юридических лиц и предпринимателей перевести деньги только по номеру карты или мобильного телефона не получится — все поля платежного поручения потребуется заполнить и подписать электронной подписью.

Возможности бизнес карты Сбербанк

Корпоративная карта, эмитированная Сбербанком, действительно удобный платежный инструмент:

• Пользоваться ее ресурсом вправе руководитель и сотрудники в любое время, вне зависимости от собственного местонахождения в момент оплаты.
• Оплата будет производиться без необходимости обращения в бухгалтерию.
• Предоставляется возможность регулировать траты, путем установки необходимых лимитов.
• Использовать бизнес-карту можно для оплаты любых расходов начиная с приобретения канцелярских товаров и оплаты командировочных расходов, заканчивая покупкой дорогостоящего оборудования и организацией официальных приемов.
• Пользоваться картой за границей, производя оплату и снимая наличные.
• Производить бесконтактную оплату с мобильного телефона даже при отсутствии физического носителя, используя мобильное приложение или сервисы электронных платежей Pay.

Использование бизнес-карты делает бухгалтерский учет более прозрачным, предотвращает возможность лишнего расхода против запланированного, исключает постоянный контроль за целевым использованием денег. Рассчитываясь с контрагентами с помощью бизнес-карты, не нужно оплачивать услуги банку, так как это происходит при безналичных расчетах.

Бизнес-карта дает возможность совершать покупки, бронировать гостиницы, оплачивать заказы в ресторанах, не нуждаясь в наличных деньгах. Можно даже обходится без самого носителя, а производить оплату с мобильного телефона.

При заграничных командировках не нужно будет тратить время на поиск обменника, так как деньги на карте будут автоматически конвертироваться по выгодному курсу в валюту страны местонахождения.

Сбербанк предлагает широкий выбор бизнес-продуктов от экономичного с бесплатным обслуживанием до премиального с максимально привлекательными условиями.

Как перевести деньги с бизнес карты?

Осуществить перевод денег в рамках перераспределения лимита средств, с баланса одной бизнес-карты на баланс другой бизнес-карты принадлежащих одному предприятию, через интернет-банкинг просто:

• Заходите в личный кабинет системы “Клиент Банк юридических лиц”.
• Переводите деньги с дебетового счета на расчетный.
• Пополняете баланс бизнес-карты с расчетного счета.

Возможно перевести деньги, выделенные на хозяйственные расходы, обратно с корпоративной карты на расчетный счет.

Недоступны операции перевода с бизнес-карты:

• на личную карту руководителя или любого сотрудника;
• на бизнес-карту другой компании.

ИП вправе совершать бесплатно переводы денег на счета, принадлежащие физическим лицам, в размере не превышающим 150000 рублей в месяц. С юридического лица за подобную операцию взимается комиссия в размере 0,5 процента.

Снятие наличных с бизнес карты Сбербанка

Выдача наличных денег, снятых со счетов организации по бизнес-карте, может осуществляться в кассе Сбербанка, а также через банкомат или терминал. В пределах 170 тысяч рублей/3 тысяч американских долларов/2,6 тысячи евро в сутки и 5 миллионов ежемесячно с карт:

• дебетовых — бесплатно;
• кредитных — со взиманием платы за обслуживание в размере 7 процентов, минимум 300 рублей.

Если за пределами РФ возникнет необходимость экстренно снять наличные деньги при потере или поломке корпоративной карты, то действовать необходимо следующим образом:

• обратиться в Сбербанк по телефонной и факсовой связи;
• получить деньги;
• заплатить комиссию в размере 6000 рублей.

Экстренная выдача наличных средств международной платежной системы возможна при балансе не менее 5000 американских долларов.

Тарифы и условия обслуживания

Начнем с того, что Сбербанк открывает и ведет бизнес-счет кредитной бизнес-карты бесплатно. Для активации карты в валюте РФ нет необходимости вносить первоначальный взнос. Предусмотрен взнос в размере 100 долларов США/100 евро только по картам в иностранной валюте.

Годовое обслуживание составляет 2500 рублей. Плату допускается внести единовременным авансовым платежом или ежемесячно вносить по 250 рублей.

Предприятие может открывать неограниченное количество бизнес-карт, способствующих эффективной хозяйственно-финансовой деятельности.

Тарифы на услуги СМС-информирования по каждой бизнес-карте не превышают 60 рублей.

Кэшбэк бизнес карты Сбербанк

Держатели карт получают значительные привилегии:

• Подключение к программе “Бизнес-кешбэк” позволяет при использовании карты в привычном режиме получать бонусные баллы в размере:
• 0,5 процента на карты, ресурсом которых являются деньги предприятия;
• 1 процент на карты, ресурсом которых являются заемные в банке деньги.

При достижении 3000 баллов обменивать их аналогичное количество российских рублей.

• Присоединение к программе для профессиональных клиентов “Лента ПРО” позволяет:
• экономить до 9 процентов на закупках;
• обслуживаться оперативно на специальных кассах;
• получать дополнительные скидки.



• Получение дополнительных 10 процентов от суммы за пополнение баланса рекламного кабинета в социальной сети ВКонтакте с помощью карт Мастеркард-бизнес.



• Экономию на покупке топлива при использовании сервиса Яндекс. Навигатор.



• Участие в проекте от Gett предполагают скидку в 20 процентов на поездки в такси.



• Дополнительные скидки и специальные предложения от платежных систем Mastercard и Visa.



• Выгодные предложения в магазинах Duty Free н территории Международного аэропорта Шереметьево.

Установка лимита для корпоративной карты

Индивидуальный предприниматель или руководитель организации могут установить ограничения в суммах использования по каждой отдельной карте, основываясь на принципах необходимости и рациональности. Управлять ограничениями можно самостоятельно через сервис дистанционного обслуживания или подав заявку на изменение лимитов в отделение банка.

Установить или изменить расходные лимиты по корпоративной карте в онлайн-банкинге можно в любое удобное время. Требуется заполнить электронное заявление на изменение лимитов по конкретной карте, номер и имя держателя, которой следует указать в заявлении.

Уполномоченный представитель организации — клиента Сбербанка должен, учитывая максимальный размер ограничения, установленный Сбербанком, установить собственный лимит, связанный с:

• Получением наличных денег по карте:
• в месяц;
• в сутки.
• Совершением безналичных операций в торговых и сервисных сетях, по безналичным переводам:
• в месяц;
• в сутки.
• Общим лимитом на совершение любых операций по корпоративной карте ежемесячно.

Если руководитель организации не установит значение лимита, то держатель карты будет вправе использовать максимальные лимиты по бизнес карте:

• снимать с карты ежемесячно до 5 миллионов рублей;
• снимать с карты ежесуточно до 170 тысяч рублей.

Неоспоримо, что такой продукт, как бизнес карты — удобный, эффективный и выгодный расчетный инструмент, позволяющий получать высококлассный сервис, упростить расходы, экономить за счет специальных предложений. Важно не забывать устанавливать своевременно ограничения и блокировать карты уволенных сотрудников.

Специалист портала Бробанк.ру изучил функционал и тарификацию бизнес-карты Сбербанка. Узнал, как и для чего ее можно использовать, сколько стоит ее обслуживание, есть ли какие-то лимиты на проведение операций, как вообще оформить такую карту. Важная информация для всех клиентов, которые пользуются услугами РКО Сбербанка.

Основные задачи бизнес-карты Сбербанка

Это платежный инструмент, который Сбербанк предлагает выпустить каждому клиенту, который подключается к его расчетно-кассовым услугам. Выпускать продукт или нет — решает уже клиент. Если условия обслуживания пластика устраивают, можно сразу заказать его выпуск.

Бизнес-карта Сбербанка дает прямой доступ к счету организации. То есть для его пополнения или обналичивания не обязательно идти в офис банка, можно воспользоваться его банкоматом.

Что можно делать с помощью бизнес-карты:

• вносить выручку на счет. Это особенно удобно для предприятий торговли, которые каждый день получают выручку наличными;
• снимать деньги со счета компании;
• оплачивать карточкой любые расходы компании.

Учет расходов по бизнес-карте ведется в зависимости от системы налогообложения. Проще всего дело обстоит с УСН 6%. При УСН 15% и традиционной нужно будет собирать все чеки.

Сбербанк выпускает одну бизнес-карту стандартного типа, но любой клиент может выпустить к ней дополнительные платежные средства. Если небольшому ИП достаточно одной карты, то более крупной компании могут понадобиться и дополнительные. Например, их удобно выдавать командировочным сотрудникам.

По каждой карте руководитель может устанавливать определенные лимиты через систему интернет-банкинга. Это ежемесячные и ежедневные лимиты на операции обналичивания и покупок, на платежи и переводы. И все движение средств по каждому платежному средству можно контролировать через онлайн-банк, через него же можно применять блокировку карты.

Бизнес-карта Сбербанка обслуживается международной платежной системой, поэтому ее можно использовать для всех доступных операций как в России, так и за границей.

Перевод с бизнес-карты на любую другую карту невозможен.

Тарифы бизнес-карты

Основная карта одна, поэтому и разбираться в талмудах тарификации не нужно.

Основные и самые важные для предпринимателей условия обслуживания:

• выпуск платежного средства всегда бесплатный;
• плата за обслуживание берется регулярно. Это может быть 2500 рублей ежегодно или 250 рублей за месяц. Это плата за каждое отдельное платежное средство компании;
• счет может вестись в рублях, евро либо долларах;
• в течение месяца с помощью бизнес-карты клиент может снять со счета компании не больше 5 млн. рублей;
• есть и суточные операции. С одной карты в сутки можно снять не больше 170000 рублей, 3000 долларов или 2600 евро;
• вносить наличные можно сколько угодно раз любыми объемами, ограничений нет;
• клиент может подключить СМС-информирование и получать информацию обо всех проведенных картой операциях на свой телефон. Стоимость услуги — 60 рублей ежемесячно по каждой карточке.

Прием и выдача наличных

Это основные операции, которые клиенты проводят по Visa Business Сбербанк, поэтому их следует рассмотреть отдельно. Сбер разработал 5 пакетов услуг, которые предлагает компаниям и предпринимателям. И цена за обналичивание и пополнение расчетного счета картой будет напрямую зависеть от тарифа, на котором находится клиент.

Пополнение счета через банкоматы:

• Легкий старт — 0,15% от суммы операции;
• Удачный сезон — бесплатно до достижения объема в 50000 рублей за месяц, после берется комиссия по 0,3% от суммы пополнения;
• Хорошая выручка — бесплатно до достижения объема в 100000 рублей за месяц, после берется комиссия по 0,15% от суммы пополнения;
• Активные расчеты — всегда 0,3% от суммы;
• Большие возможности — без взимания комиссии до достижения ежемесячного объема в 500000 рублей, после — 0,3% от суммы.

Обналичивание счета через банкоматы:

• Легкий старт — 3% от суммы операции;
• Удачный сезон — 1,8% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей;
• Хорошая выручка — 1,8% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей;
• Активные расчеты — 1,8% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей;
• Большие возможности — без взимания комиссии до достижения ежемесячного объема в 500000 рублей, после — 1,8%, минимально 300 рублей.

Премиальная карта

Бизнес-карта Сбербанка для ИП и юридических лиц может быть и привилегированной. Речь о картах Platinum Business Visa и MasterCard Preferred. Обычно их выпускают владельцы крупных компаний, платежные средства дают массу привилегий, особенно в поездках за границу.

Преимущества такой карточки:

• дополнительные привилегии от обслуживающих платежных систем;
• бесплатное посещение бизнес-залов;
• предоставление бесплатных услуг страхования при выезде держателя за границу;
• скидки на поезди такси бизнес-класса.

Клиент получает дополнительные привилегии, но и стоимость обслуживания премиальной корпоративной карты Сбербанка на порядок выше. Если клиент выбирает оплату раз в год, она составит 3500 или 7000 рублей в зависимости от объема проводимых торговых операций. Если выбрана ежемесячная оплата, то 350 или 750.

Обслуживание премиальной бизнес-карты может быть бесплатным при ежемесячных безналичных тратах на сумму не менее 100000 рублей и годовых 1,2 млн. рублей.

Как оформить в Сбербанке бизнес-карту

Если клиент только подключается к расчетно-кассовому обслуживанию Сбера, он может сразу же при подаче заявки на РКО подать заявление и на выпуск дебетовой бизнес-карты. Если есть необходимость, можно выпустить сразу пакет продуктов.

Действующие клиенты могут обратиться за выпуском лично в офис банка в отдел обслуживания юридических лиц. Но можно поступить проще — подать онлайн-заявку на изготовление пластика. Заказ делается с сайта Сбербанка либо через систему Сбербанк Бизнес Онлайн.

После того как карточка будет изготовлена и доставлена, клиенту об этом сообщат. Далее ее можно будет забрать в офисе. Выпуск занимает 2-15 дней в зависимости от города подачи заявки. В крупных городах всегда все проходит более быстро.

Кредитная бизнес-карта

Кроме стандартной карты Сбербанка Бизнес клиенты могут выпускать и кредитные. Это удобный финансовый инструмент с предоставлением льготного периода по уплате процентов в 50 дней. Если клиент укладывается в этот срок и погашает минус в полном объеме, проценты банк ему не назначает. Точные процентные ставки устанавливаются индивидуально, как и лимит.

Лимит кредитной бизнес-карточки Сбера может достигать 1 млн. рублей, ее обслуживание обходится держателю в 2500 рублей за 1 год. Залог для оформления не нужен, действующие клиенты получают продукт в упрощенном порядке и часто в рамках персонального предложения.

Комментарии: 2

Корпоративная карта Сбербанка используется для хранения средств компании, но выпускается на имя сотрудника, который имеет право использовать эти деньги на нужды компании. Такие средства выделяются под отчет, поэтому необходимо предоставлять в бухгалтерию документы, подтверждающие использование финансов по назначению.

к оглавлению ↑

• Основное назначение такой карты – облегчить процесс расходования средств и упростить контроль за этими расходами.
• С технической стороны это обычная дебетовая карточка, однако есть вариант открытия кредитного счета для предприятия, который также будет выполнять функции корпоративного.
• Подобрать и получить выгодный кредит
• Такой инструмент хранения и управления средствами предприятия актуален для лиц, отправляющихся в командировки, где может возникнуть необходимость в плановых или непредвиденных расходах.

Возможен выпуск одного из четырех видов «пластика»:

• Visa Business;
• MasterCard Business;
• специальный вариант «Корпоративный»;
• Вариант «Бюджетный».

В последнем случае сотрудник может обналичивать любые суммы. Первые два варианта считаются наиболее распространенными и выпускаются для всех организаций, которые имеют собственный лицевой счет. При необходимости счет можно пополнять валютой и использовать «пластик» в других странах для безналичного расчета.

Стандартный срок действия – три года. В зависимости от установленных организацией лимитов можно тратить либо неограниченные суммы, либо использовать определенный бюджет. При этом для варианта корпоративной карты Сбербанка «Бюджетный» действуют определенные лимиты по снятию и выдаче наличных средств.

1. 

2. об овердрафтной карте Сбербанка: что это такое, условия ее использования, возможности и отзывы клиентов.
3. Инструкция для пользователей карты Сбербанка: как отключить услугу мобильный банк через интернет, читайте в нашем специальном материале!
4. В нашей очередной статье вы узнаете, как перевести деньги с мобильного на карту Сбербанка – памятка для абонентов всех операторов России!

к оглавлению ↑

Как оформить в банке

Оформление банковской корпоративной карты Сбербанка для юридических лиц предусматривает несколько этапов:

• В первую очередь предприятие должно открыть лицевой и специальный счета – к последнему привязываются карты (их может быть несколько).
• На счет для учета операций, совершаемых по картам, переводится первоначальный взнос, который является годовой платой за обслуживание «пластика».
• После этого представитель организации заполняет заявление на получение корпоративной карты Сбербанка и подключении этой услуги. На этом этапе лицу, на имя которого заказывается «пластик», можно установить лимит расхода средств.

Иногда по прошествии времени может возникнуть необходимость увеличить расходный лимит. Для этого не требуется оформлять перевыпуск – достаточно предоставить банку новый реестр, в котором будут указаны требуемые лимиты, и на основании этого документа банк изменит эти условия.

Открытие счета для управления таким специальным счетом и изготовление карт осуществляются бесплатно, но годовое обслуживание рублевых сч-в будет стоить 1200 рублей в год. Это касается вариантов Visa Business и MasterCard Business, для варианта «Бюджетный» годовое обслуживание будет стоить 250 рублей для каждой карты.

При использовании корпоративной карты Сбербанка для ИП и ООО существуют определенные тарифы и условия выдачи наличных:

Подобрать и получить выгодный кредит

• зачислять можно не более 100 000 рублей в сутки;
• лимит снятия – 170 000 рублей в сутки;
• выдача наличных в банкоматах Сбербанка бесплатна только для варианта «Бюджетная» (во всех остальных случаях взимается комиссия 1%);
• каждый запрос баланса через банкомат сопровождается снятием 15 рублей со счета (бесплатно для «бюджетных» вариантов).

В случае утери и окончания срока действия «пластика» перевыпуск производится бесплатно вне зависимости от ее типа.

Как взять потребительский кредит в Сбербанке, что для этого необходимо, и какие условия предлагает банк своим клиентам – обо всем узнаете на нашем сайте.

Особенности оформления кредита под строительство жилого дома в Сбербанке найдете тут: https://cursinfo.com/kredit-na-stroitelstvo-doma/.

Планируете взять кредит? Тогда вам интересно будет узнать о разнице между аннуитетными и дифференцированными платежами по кредиту – подробности здесь!

к оглавлению ↑

В чем плюсы для компании и сотрудников

При использовании таких карт руководству организации нет необходимости выдавать наличные командированным сотрудникам. Особенно это актуально в случаях, когда невозможно сразу определить, сколько денег понадобится на представительские и хозяйственные расходы или при выезде человека за границу.

Кроме того, можно отметить следующие преимущества:

• Возможность сделать подробный анализ расходов через сервис интернет-банкинга и на основании информации о списании средств.
• Сокращение временных и финансовых ресурсов на операционные и кассовые расходы.
• Легкое управление счетом и лимитами.
• Отсутствие необходимости для командированного постоянно держать при себе наличность.
• Возможность сохранить средства компании даже при утере карточки путем ее блокировки.

Все операции, связанные с денежными средствами, проводятся в защищенном режиме с использованием технологий MasterCard SecureCode и Verified by Visa, что гарантирует дополнительную защиту от злоумышленников при проведении безналичных расчетов и проведении операций в интернете.

к оглавлению ↑

Все эти преимущества уже оценили руководители и сотрудники десятков тысяч компаний по всей России, о чем можно судить по положительным отзывам о данной услуге Сбербанка:

Евгений Смирнов, экспедитор, Вологда: «Я человек «старой школы», поэтому с подозрением отношусь к разным инновациям, а в денежных вопросах доверяю только наличности.

Мне по работе часто приходится ездить в командировки, и когда руководство оформило для наших сотрудников корпоративные карты – мне не очень нравилась эта идея. Но уже спустя несколько месяцев я на практике понял, что это гораздо удобнее, чем таскать с собой большие суммы наличности.

Во-первых, суммы практически неограниченны (по крайней мере, даже в непредвиденных ситуациях лимит всегда позволял мне покрыть все расходы). А во-вторых теперь я не боюсь, что могу потерять деньги компании или их могут украсть».

• Людмила Воронцова, Кострома: «Работаю в представительстве крупной московской фирмы в городе Костроме, занимаю должность главного бухгалтера.
• До введения корпоративных карт в нашем филиале мы тратили много времени на оформление командировочных, а если у сотрудника в служебной поездке возникала необходимость в дополнительных средствах – приходилось выполнять кучу лишней бумажной работы, при этом не факт, что денежный перевод дойдет в срок, и в любом случае на эти операции уходит время.
• Теперь мы всегда можем перечислить деньги в любую точку России, а проследить их списание легко можно через интернет».
• О корпоративной карте Сбербанка – что это такое, ее преимущества для ИП и юридических лиц, как получить и пользоваться ею, более подробно узнаете из этого видео:

Источник: https://cursinfo.com/korporativnaya-karta-sberbanka/

Корпоративные кредитные карты – особенности и преимущества

Корпоративные пластиковые карты с лимитом – удобный финансовый инструмент, которым пользуются юридические лица для оплаты корпоративных нужд. Главная особенность такой кредитки заключается в том, что она оформляется не на человека, а на компанию. Пользоваться ей могут уполномоченные лица и другие сотрудники организации, например, во время командировок.

Как и в случае с обычной кредиткой, на корпоративную карту устанавливается определенный лимит, в рамках которого можно использовать финансовые средства. У большинства карточек имеется льготный период, который может действовать как на безналичную оплату, так и на вывод кредитных средств через банкоматы и ПВН.

Особенности оформления

Корпоративная кредитная карта предоставляется на определенных условиях, а точнее при соответствии компании двум основным критериям:

• Непрерывное ведение деятельности в течение года;
• Отсутствие долгов перед государственными структурами и финансовыми организациями.

Для оформления карты с лимитом нужно обратиться в отделение выбранного банка. При этом банк должен располагаться в регионе регистрации юридического лица. Кредитованием юридических лиц занимается отдел по работе с корпоративными клиентами. Решение принимается на основании приложенных документов. Для получения большого лимита может потребоваться залоговое имущество.

Документы

Общий список документов, необходимых для подачи заявки на получение корпоративной кредитной карты:

1. Устав юридического лица;
2. Решение о создании юр. лица;
3. ОГРН;
4. Документ, подтверждающий постановку на учет в налоговом органе;
5. Приказы о назначении должностных лиц;
6. Документы, удостоверяющие личности лиц, которые имеют право первой и второй подписи;
7. Лицензии на осуществление деятельности;
8. Выписка из реестра;
9. Заявление на открытие счета.

Список документов может дополняться в зависимости от банка, предоставляющего кредитный лимит в рамках корпоративной карточки.

Список сотрудников

Пользоваться кредиткой могут не все сотрудники компании. Список лиц должен быть определен заранее и передан в банк. Для этого руководитель должен подписать отдельный приказ, указав ФИО и должности всех работников, уполномоченных распоряжаться финансовыми средствами. В случае увольнения или приема на работу нового сотрудника необходимо уведомить банк.

В каких банках можно оформить корпоративную кредитную карту?

Сбербанк

Сбербанк на протяжении многих лет занимается обслуживанием юридических лиц. На данный момент число корпоративных клиентов превысило 1 миллион предприятий по всей России. Помимо расчетно-кассового обслуживания, банк предлагает оформить карты MasterCard Business и Visa Business, которыми можно пользоваться в России и за ее пределами.

Карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, при соблюдении одного условия. Суточный оборот по карточке должен превышать 100 тысяч рублей. При этом лимит на вывод наличных – 300 тысяч рублей в сутки.

Ситибанк

В Ситибанке можно оформить корпоративные кредитные карты в двух категориях:

• MasterCard Silver – для рядовых сотрудников компании;
• MasterCard Gold – для ТОП-менеджеров компании.

По обоим тарифам можно снимать наличные и оплачивать покупки по всему миру. Доступ к состоянию счета предоставляется через приложение CitiPhone. Примечательно, что подать заявку на выдачу карточки могут не только резиденты РФ.

Райффайзенбанк

Банк ориентирован на предоставление услуг юридическим лицам. Оформить карту в Райффайзенбанке будет выгодно по нескольким причинам, среди которых можно отметить возможность участия в программе лояльности Zelenski Loyalty Pass. За каждые 100 рублей, списанные со счета, начисляется 1 бонус. Бонусы можно потратить на бронирование гостиниц, заказ авиабилетов и так далее.

Возможность предоставления овердрафта (кредитного лимита) обсуждается в индивидуальном порядке при представлении всех требуемых документов.

Преимущества и недостатки оформления

Преимущества:

1. Снижение временных затрат на оформление командировочных и представительских расходов. Для крупных компаний это очень актуальный вопрос, поскольку сотрудники регулярно посещают другие страны и города для налаживания новых связей или контроля подразделений.
2. Мгновенная выдача денежных средств. Согласование финансовых средств – длительный процесс, особенно в крупных корпорациях, в результате чего согласование может занять 1-2 дня.
3. Возможность оформления нескольких карт для сотрудников. Можно оформить несколько дополнительных карт для сотрудников, которые часто пользуются денежными средствами компании.
4. Возможность пользоваться средствами 24/7. Держатели карточек не привязываются к режиму работы банка или собственной компании. Они могут снимать денежные средства или совершать покупки в любое время.
5. Безопасность. В случае необходимости можно быстро заблокировать карточку, даже находясь за пределами страны.
6. Возможность пользоваться кредитным лимитом. Бывают случаи, когда денежные средства нужны срочно, в этом случае кредитка является идеальным решением проблемы.

Недостатки:

1. Нецелевое расходование средств. Иногда сотрудники могут потратить финансовые средства на собственные нужды.
2. Отсутствие льготного периода. Некоторые банки не предоставляют грейс-период для корпоративных кредитных карт.
3. Лимиты по операциям. По многим тарифам установлены лимиты на вывод средств и оплату товаров / услуг.
4. Дополнительные расходы на обслуживание. Стоимость обслуживания корпоративных карт оплачивается из прибыли компании.
5. Сложность оформления. Для юридического лица получение кредитки – длительный и сложный процесс.

Кредитка – удобный финансовый инструмент, которым нужно пользоваться с умом. При оформлении карты на юридическое лицо необходимо тщательно выбирать сотрудников, которым будет разрешено пользоваться кредиткой. В противном случае это может привести к сложностям в виде превышения лимита и нецелевым расходам.

Источник: https://zajmy.ru/korporativnye-kreditnye-karty-osobennosti-i-preimushhestva/

Что такое корпоративная карта, для чего она нужна

Корпоративная карточка – классический продукт, эмитентом которого является финансово-кредитная организация. Он имеет непосредственную привязку к номеру счета юридического лица и применяется в целях покрытия расходных направлений, имеющих взаимосвязь с прямой работой предприятия.

«Пластик» не может применяться для расчетных операций по оплате за труд. По сути, это аналог финансов, выдаваемых на основании отчета. Она может выступать в роли кредитки или же носить дебетовый характер.

Для чего нужна корпоративная карта, какие опции за ней закреплены, и как ее применить в практической работе – все это будет освещено в материале.

Корпоративная карта помогает оплачивать нужды компании

Что это такое и для чего применяется

Мы уже говорили, что корпоративный карточный продукт имеет непосредственное отношение к счету юридического лица и является безналичным аналогом денег, выданных со стороны руководства фирмы. Посредством этого инструмента можно осуществлять расчетные действия в процессе покрытия двух направлений затрат.

Расходы по основной работе

К такой категории направлений можно отнести несколько основополагающих элементов:

• расчеты с поставщиками товарных позиций и с подрядчиками;
• командировочные расходные направления и представительские издержки;
• оплата услуг контрагентов, которые имеют отношение к основному направлению деятельности.

К этой же категории можно запросто отнести и прочие расходные направления, связанные с этим пунктом.

Накладные и хозяйственные затраты

Эта группа включает в себя несколько классических направленностей, которые стоит принять во внимание:

• приобретение канцелярских принадлежностей;
• оплата за пользование ПО и обучающими средствами;
• курьерская доставка и почтовые сервисы;
• прочие направления по хозяйственной части.

Важно знать

Предприятия-налогоплательщики должны уяснить тот факт, что расходы, финансированные посредством корпоративной банковской карты, могут быть приняты к налоговому учету только в той ситуации, если они имеют регламент и несут в себе документальное подтверждение на базе НК РФ.

Ознакомиться с условиями карты можно на сайте банка

В чем преимущества применения корпоративных карт

Достоинств, которые подразумевает под собой использование подобных продуктов, предостаточно:

1. Сокращение издержек операционного плана, которые имеют непосредственную взаимосвязь с выдачей подотчетных денежных величины. Компании уже не придется отправляться в банк в целях получения наличности.
2. Отсутствие необходимости покупки иностранной валюты для зарубежных командировок или открытия валютного счета. Помимо этого, вы избавите себя от острой необходимости оформления деклараций в процессе перехода таможни. Деньги будут уходить со счета организации посредством конвертации автоматического характера в валюту страны, в которой пребывает владелец.
3. Возможность управления. Шанс на установление карточного лимита. Опция подключаемой услуги оповещений по сообщениям. Все это способствует контролю расхода денег и возможности непосредственного отслеживания всех операций.
4. Совершение платежных действий на внушительные суммы. Согласно указаниям Центрального банка, расчетные операции посредством наличности между различными субъектами могут быть осуществлены только при не превышении суммы в 100 000 рублей. Посредством карточки они будут носить безналичный характер и предполагать отсутствие каких-либо ограничений по суммам.
5. Вам не составит труда отправиться на шопинг в сеть Интернет и без проблем осуществить расчетные действия.
6. Невзирая на хранение средств на счете организации, вы будете иметь к ним доступ круглые сутки, а также обретете возможность получать наличные деньги в специальных аппаратах.
7. Пользователь обретает уникальную возможность по прикреплению всех корпоративных карточек к одному счету, который оснащен одним расходным лимитом для всех работников компании.
8. Если вдруг карту довелось утратить, ни копейки с нее не уйдет при условии своевременной блокировки. Вы снизите риск утраты или кражи наличных денежных средств в несколько раз и сохраните собственные сбережения.
9. Кроме того, применение данной карты может стать хорошим альтернативным вариантом использованию чековой книги.

Исходя из типа карты, которую выбрал клиента, а также специализированной программы, есть возможность получения определенных разновидностей льгот и скидок.

Образец корпоративной карты

Условности для оформления «пластика» корпоративного типа

Вот мы и рассмотрели, что это такое, и с какими особенностями предстоит столкнуться, владея подобным продуктом. Для того чтобы мероприятия по оформлению открылись для вас и стали возможными, необходимо соблюсти несколько ключевых условий:

• представить перечень сотрудников организации, которые будут применять данный продукт, а также иметь в наличии все поданные ими заявления и доверенную бумагу от самой организации;
• заключить с банковской организацией соответствующие договорные отношения;
• заняться открытием карточного расчетного счета путем предоставления необходимого перечня документации;
• сообщить о том, что карта была выпущена, соответствующие налоговые службы, сделав это на протяжении 7-дневного периода с момента составления соглашения, иначе последуют взыскания, что оговорено в ст. 118 НК РФ;
• при закрытии счета также необходимо сообщить об этом в соответствующие государственные службы и структуры.

Что касается основных условий, на которых осуществляется эмиссия, то в среднем финансовые структуры взимают средства за годовое обслуживание продуктов порядка 1 000 – 1 500 рублей.

Число карт, которые могут иметь привязку к какому-то открытому счету, устанавливается каждой финансовой организацией в самостоятельном порядке, а в некоторых случаях лимит и вовсе не предусмотрен.

Некоторые учреждения, предоставляя своим клиентам льготным перечень условий, выбирают установки неснижаемого остатка, который по традиции равняется от 3 до 10 т. р.

Что еще необходимо учесть в процессе открытия карточки

Невзирая не некоторые сложности составления и оформления, корпоративная банковская карта представляет собой в действительности полезное и удобное средство, способствующее рациональной организации и полноценному контролю расходных направлений по основной работе организации и хозяйственным издержкам. Для того чтобы пройти процедуру оформления продукта, необходимо заняться заключением соответствующего соглашения, связанного с обслуживанием корпоративных карт, в которых отображаются данные о потенциальных пользователях.

Картой можно расплачиваться в магазинах и интернете

К этой договорной бумаге следует приложить заявления сотрудников, поданные специально на выпуск карт, и доверенности от организации. Для того чтобы открыть счет, следует уделить должное внимание сбору оптимального документационного пакета.

Их перечень является общим для многих банков, но может меняться, в зависимости от индивидуальной ситуации. Возможное количество карт к открытию определяется на уровне банковской организации, и может меняться исходя из особых условий.

В среднестатистических российских финансовых структурах годовое обслуживание одной корпоративной карточки равняется от 1 000 рублей за годовой период. К примеру, в банке «Авангард» этот показатель составляет 900 р.

, а по карте класса Gold – 2 000 рублей. В Питерском Индустриальном банке акций обслуживание продукта в год обойдется в 1 000 рублей.

А в некоторых московских банках обслуживание карт данного класса и того больше и равняется под 2 000 рублей.

Какой вывод можно сделать из вышеописанных нюансов

Вот мы и рассмотрели, что такое корпоративная карта, и каким образом можно ее использовать. Расходные направления организации, сопряженные с ключевым видом деятельности, выступают в качестве ключевого элемента работы любой фирмы. Для того чтобы осуществлять их было максимально удобно, финансовые структуры и создали этот уникальный инструмент.

Он позволяет компании решить обширное количество задач и таит в себе массу положительных моментов. Стоимость обслуживания традиционно рассчитывается в годовой период и составляет величину в диапазоне 1-2 т. российских рублей. Некоторые ставки и условия имеют зависимость строго от того, какую карту и какой банк вы для себя выбрали.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/bankovskie-karty/debetovye/chto-takoe-korporativnaya-karta-dlya-chego-ona-nuzhna.html

Что такое корпоративная банковская карта?

Карта корпоративного клиента — это карта, эмитированная банком, что подвязана к счету юр. лица и с ее помощью можно осуществлять следующие виды хозяйственных и банковских операций:

• снятие наличных средств (как на территории страны, так и за ее пределами);
• траты, связанные с основной операционной деятельностью организации (включая безналичные расчеты с контрагентами);
• расходы по представительству и командировочные сотрудникам;
• возможность установления овердрафта (кредитная линия на бизнес-карте).

Банки предоставляют возможность оформления бизнес-карт всем уполномоченным лицам компании ( директор, заступник директора, главный бухгалтер и т.д).

Карты для корпоративных клиентов — именные, срок действия — три года, а также имеют всевозможные ступени защиты, во избежания мошеннических операций.

Бухгалтерские проводки по корпоративным картам

Что касается карт для корпоративных клиентов, то договор заключается на выпуск и обслуживание карт-счета, а также в банке-эмитенте открывается специальный счет.

Согласно Инструкции плана счетов, при ведении учета отделом бухгалтерии существует специальный счет «Специальные счета в банках», его номер 55.

В 1С программе (к примеру версия 8.3) открыт субсчет «Прочие специальные счета», его номер 55.04 (для анализа в разрезе банковских счетов, связанных с картами, и по возможности предусмотренных параметров учета по основным статьям движения денежных потоков.

Основные бухгалтерские проводки по картам для корпоративных клиентов:

1. Внесения денег на корпоративный счет: Дт 55.04, Кт 51;
2. Обналичивание денежных средств: Дт 71.01, Кт 55.04;
3. Удержание комиссии банком (за снятие наличных средств или комиссия за проведенные расчеты с контрагентами): Дт 91.02, Кт 55.04.

Согласно реквизитов программы по ведению бухгалтерии 1С при оформлении проводок выбираются соответствующие счета учета и счета, открыты в банке.

Что нужно оформления корпоративной карты?

Современные банковские технологии позволяют, как подавать заявку на оформления бизнес-карт дистанционно (если уже открыт счет юр. лица в банке), так и управлять ими (с помощью бесплатного интернет-банкинга). При оформлении заявки на бизнес-карту для юр. лица нужно внимательно изучить информацию и тарифы, что указаны в следующих документах:

• тарифы по операциям с помощью карт для юр. лиц;
• условиями договора при открытии и ведения карт-счета для корпоративных клиентов.

Если все условия подходят для юридического лица, тогда им заполняется заявление на выпуск банковской бизнес-карты (с подписанием договора и информации о тарифах) и доверенности на получение корпоративной карты.

В каждом банке разные тарифы для корпоративных клиентов, возможны бонусные программы при проведении различных операций (в зависимости от сумм по проведенных операциях, количества открытых карт, наличия открытого зарплатного проекта и т.д).

В большинстве случаев банки предлагают хорошую программу лояльности для своих постоянных корпоративных клиентов.
[box type=»download»] Использование бизнес-карт значительно упрощает работу с внутренним документооборотом, значительно упрощает учет и экономит время.

Деньги выдаются в подотчет сотруднику минуя кассу и при этом вся ответственность за расходные операции возлагается на него же.

Если сотрудник не соблюдает платежную дисциплину по карте (к примеру пользуется кредитным лимитом на корпоративной карте и не вовремя их возвращает средства), то тогда возможно удержание этих же средств с заработной платы ответственного сотрудника.

Как ведется учет расчетов с банком?

Все операции по бизнес-картам банка отображаются в бухгалтерии, как безналичные расчеты и соответственно вести учет расчетов с помощью программы 1С Бухгалтерия намного проще, а контролировать все движения денег и устанавливать индивидуальные расходные лимиты можно с помощью интернет-банкинга. Бухгалтерский отдел организации обязан разработать учетную политику по организации и использовании бизнес-карт:

• список необходимых документов для составления отчета по авансах;
• сроки и порядок предоставления отчетности по авансовым платежам;
• список допустимых операций по расходам работников;
• расходные лимиты по бизнес-картам.

Вся ответственность за правильность пользования бизнес-картой возлагается на организацию (юр. лицо), а физическое лицо (держатель карты) обязано предоставлять отчеты об использовании денежных средств.

Для отчетности могут служить такие первичные документы:

• банковские чеки:
• билеты;
• выписки и т.д.

Карта для корпоративного клиента может быть открыта как в национальной валюте, так и в иностранной.

В зависимости от вида валюты, согласно правил ведения бухгалтерского учета, используются специальные счета для отображения операций по бизнес-карте (внесения наличных средств, расходные операции, отображения комиссионных расходов и других операций).

Расчеты с сотрудниками компании, их учет

• Один раз в месяц банк обязан предоставить отчет по всем тратам по каждой корпоративной карте или можно самостоятельно проверить с помощью клиент-банка.
• Ответственность за все расходные операции по карте возлагается на держателя карты (на чье имя она выпущена).
• Все траты сотрудника (наличные и безналичные) отображаются соответствующими бухгалтерскими проводками.

При проведении проводок нужно учитывать тип бизнес-карты, она может быть дебетовая (карточные расходы возможны только в пределах доступных на ней денежных средств) . и кредитная (устанавливается кредитный лимит и возможно расходовать деньги банка).

Если работник за какие-то потраченные денежные средства не отчитался это тоже отображается в данных бухгалтерской отчетности.

Бизнес-карты и отчетность в государственные органы

1. Когда сотрудник банка открывает корпоративную карту клиенту, то к этому счету автоматически подвязывается индивидуальный банковский счет.
2. Об открытии или закрытии этих банковских счетов нужно в обязательном порядке сообщить в ИФНС (заполняется форма № С-09), ПФР (согласно рекомендуемой формы на сайте организации), ФСС (согласно рекомендуемой формы на сайте организации).
3. Информации предоставляются в государственные организации по места фактического нахождения организации.
4. Сроки предоставления информации (со дня открытия счета по корпоративной карте) — 7 рабочих дней.
   
5. [box type=»download»] Если к основной корпоративной карте выпускается и дополнительная, то о дополнительной корпоративной карте сообщать в государственные органы не нужно, так как счет в банке открыт один (основная и дополнительная карта подвязаны к одному счету в банке).

Расчетные корпоративные карты, их использование

банки предлагают открытие корпоративных карт всем юридическим лицам: от индивидуальных предпринимателей до крупных организаций.(включая государственные учреждения).

Расчетные бизнес-карты позволяют пользоваться денежными средствами, что фактически доступны на счете (кредитный лимит отсутствует) и имеют следующие основные преимущества в использовании:

• экономия времени и упрощение работы бухгалтерии;
• фактический контроль использования и движения денег на текущем счете с помощью интернет-банкинга;
• возможность установления лимита расходных операций по бизнес-карте в индивидуальном порядке для каждого работника;
• предоставление бонусной программы банком (на остаток средств на счете зачастую начисляются проценты);
• минимальная комиссия за осуществляемые безналичные платежи или ее полное отсутствие (у каждого банка свои условия по использованию бизнес карт и тарифы на них).

Кредитные корпоративные карты, их основные преимущества при использовании

Кредитная бизнес-карта — это та же расчетная корпоративная карта только с овердрафтом (кредитным лимитом).

Бизнес-карта, с овердрафтом позволяет пользоваться деньгами банка на достаточно выгодных условиях. Только при поступлении денег на бизнес-карту (целевое зачисление) средства в первую очередь направлены на погашение кредитной линии.

Размер кредитного лимита по бизнес-карте кредитная организация может установить в зависимости от текущих поступлений денег на счет (в основном учитывается средний размер поступлений за конкретный отчетный период), а также учитывается благонадежность и кредитоспособность бизнес-клиента.

Процент за пользование кредитным лимитом на бизнес-карте намного ниже по сравнению с условиями при оформлении кредитов для юридических или физических лиц.

Также практически все кредитные учреждения предоставляют бесплатную услугу смс-информирования о снятии и поступлении денег на счет, а бонусные программы некоторых банков позволяют экономить при бронировании авиабилетов, гостиниц и при расчетах в торгово-сервисных сетях.

Источник: http://ip911.ru/ostalnoe/chto-takoe-korporativnaya-bankovskaya-karta.html

Что такое корпоративная кредитная карта и как ей пользоваться

Корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц: как пользоваться

Деятельность любой организации связана с многочисленными расходами на командировочные, представительские или текущие нужды.

Для этих целей подойдет корпоративная бизнес-карта Сбербанка, выпускаемая для ИП и юридических лиц. На нее переводится определенная сумма, которая расходуется в интересах организации.

Все транзакции по карте подтверждаются расходными документами, которые предоставляются в бухгалтерию фирмы.

• Альфа-Банк: Супер предложение!
• Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!
• +Выпуск карты бесплатно
• +Кредитный лимит до 300 000 руб.
• +100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней+0% комиссии на снятие наличных+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте
• Заказать карту

Бизнес-карта Сбербанка выпускается на конкретного работника или руководителя организации, в случае необходимости может быть оформлена доверенность на другое лицо.

Денежные средства, хранящиеся на ней, требуют строгой отчетности. При этом работник может быть уверен, что у него всегда под рукой будет необходимая сумма для хозяйственных нужд.

С помощью кредитки можно совершать следующие операции:

• снятие денег в банкомате любой страны, т.е. ей можно пользоваться не только на территории РФ, но и за её пределами;
• расчет за товары в магазинах без комиссии;
• перевод средств работникам компании.

Пользоваться карточкой в личных целях запрещено. На нее не переводят заработную плату или социальные выплаты.

Преимущества использования

Наличие корпоративной карты от Сбербанка дает преимущества компании:

• В случае кражи кредитки фирма избежит финансовых потерь, т.к. в подобной ситуации достаточно позвонить на Горячую линию и заблокировать карточный счет.
• Снятие наличных средств в зарубежных поездках избавляет организацию от необходимости открывать валютный счёт. Конвертация валюты проводится автоматически.
• Для операций с использованием карты для бизнеса снижены комиссионные сборы за банковские и валютные транзакции.
• При оплате нужд организации работник не тратит личные средства.
• Процесс управления денежными потоками упрощен, бухгалтерия или директор фирмы может отслеживать движения средств с помощью сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн.
• Есть возможность совершать и получать переводы за границей.

Для совершения покупок в интернете разработан уникальный режим, транзакция будет выполнена после ввода пароля. Список из десяти кодов можно распечатать в терминале банка.

Корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц и ИП оформляется в несколько шагов:

• На первом этапе необходимо открыть специальный расчетный счёт, он будет использован для контроля движения средств на балансе. К депозиту можно привязать неограниченное количество кредиток.
• Далее следует внести первоначальный взнос – оплату за годовое обслуживание карточки. При оформлении пластика в рамках пакета «Легкий Старт» первый год обслуживания бесплатный.
• Требуется оформить заявление для получения и активации Бизнес-карты. Сделать это можно в подразделении Сберегательного банка или в Личном кабинете на сервисе Сбербанк Бизнес Онлайн. Скачать образец заявления можно на официальном сайте кредитного учреждения.
• Для каждого выпущенного пластика устанавливается лимит на расходные операции. При необходимости его можно в любой момент заменить, предоставив в Сбербанк обновленный реестр.

Карта изготавливается в течение семи-десяти дней. На лицевой стороне указываются персональные данные владельца и наименование компании. Срок действия кредитки – три года.

Тарифы, лимиты и комиссии

Бизнес-карта для ИП и юрлиц имеет стандартные тарифы по основным транзакциям, но есть некоторые особенности в зависимости от типа оформленной услуги. За открытие счёта плата не взимается. Комиссия за годовое обслуживание составляет 2 500 рублей, по картам Visa/MasterCard Business потребуется внесение первоначального взноса. Бесплатно можно осуществить следующие банковские операции:

• зачисление денег на депозит компании;
• приостановление действия карточки при ее утере;
• досрочный или плановый перевыпуск.

За внесение налички взимается комиссия в размере 0,3% от суммы платежа. Пополнить баланс кредитки можно максимум на сто тысяч рублей в день.

Комиссия за снятие наличных с карты Сбербанк-бизнес в банкоматах банка составит 1,4% от суммы, при обналичивании средств в посторонних терминалах придется дополнительно заплатить три процента.

В сутки максимум можно снять сто семьдесят тысяч рублей по всем счетам компании. В месяц по расчетному депозиту допустимо обналичивание суммы в размере пять миллионов рублей.

При желании можно подключить услугу СМС-информирования за шестьдесят рублей в месяц.

По отзывам предпринимателей, оформивших продукт, с использованием бизнес-карты значительно увеличивается скорость оплаты услуг или товаров, снижаются организационные траты, появляется возможность провести операцию в любое время.

При пользовании картой следует учитывать некоторые нюансы, чтобы избежать трудностей в работе:

• Об открытии нового счёта нужно уведомить налоговую полицию и пенсионный фонд.
• Выпуск кредиток не отражается на бюджете фирмы, поскольку они принадлежат финансовой организации.
• Наличные средства, снятые работником с карты в банкомате, не проводятся через кассу фирмы.
• Наличие в распоряжении денежной суммы − большой соблазн для нерадивого сотрудника, поэтому по каждой операции предоставляется отчет.
• Если в отчетности не отражена какая-либо транзакция, то эта сумма удерживается с заработной платы работника.
• Деньги, потраченные с карточки, бухгалтерия проводит по счёту «Расчет с подотчетными лицами», при этом обязательно учитывается вид кредитки.

Карта Виза Бизнес Сбербанк для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц − выгодное предложение для тех, кто ценит время и стремится к экономии бюджета организации. Расходы сотрудников систематизируются, их можно легко контролировать. Также оптимизируется работа бухгалтерии и сводятся к минимуму возможные финансовые потери.

Источник: https://urist-dmitri.ru/chto-takoe-korporativnaya-kreditnaya-karta-i-kak-ej-polzovatsya/

Что такое кредитная карта? Как ей пользоваться

Оформление кредитной карты в значительной степени упрощает взаиморасчеты. Имея такую карту, вы никогда не останетесь без денег: кредитки могут использоваться для снятия наличности в банкоматах банков всех стран, что особенно удобно для путешественников и людей, часто бывающих в командировках.

Большинство финансово-кредитных организаций выпускает кредитные карты с льготным периодом кредитования. В течение 50–60 суток заемщик пользуется деньгами абсолютно бесплатно, не оплачивая процент по кредиту.

Важно отметить, что снятые с кредитной карты деньги — нецелевой заем, которым вы можете распоряжаться так, как пожелаете. Держатели кредиток не информируют банк о том, куда потратили деньги, что всегда очень удобно.

Если вы решили оформить кредитную карту, то легко сможете сделать это практически в любом банке России. Благодаря упрощенному оформлению пластиковых карт вам придется заполнить минимум документов.

Разница между кредитными и дебетовыми картами

Довольно часто возникает вопрос, чем отличаются предлагаемые банками кредитные и дебетовые карты. Дебетовые карты всегда имеют положительный баланс денежных средств, они предназначены для накопления денег, получения доходов от вкладов и перечисления заработной платы.

Несколько иное назначение у кредитных карт. Их баланс может быть отрицательным, при этом главная задача кредиток — обеспечить держателя карты деньгами, когда ему не хватает собственных средств.

Практика доказала: кредитные карты — самый быстрый способ получения в банке нецелевых займов. Деньги с них можно снять в банкомате любого банка, что очень удобно во время путешествий и командировок.

Важные плюсы использования кредитных карт

Если вы когда-нибудь пользовались кредитными картами, то наверняка успели оценить все их преимущества. Лежащая в кармане кредитка открывает перед ее владельцем широкие возможности, позволяя практически мгновенно получить на руки недостающую сумму денег. Она подходит для расчета за товары и услуги везде, где установлены терминалы.

Для любителей покупок в интернет-магазинах кредитная карта станет удобным, а в некоторых случаях единственным способом перечисления оплаты. В некоторых банках в функциях кредиток реализована возможность обмена валют, что особенно актуально при заказе товаров и оплаты услуг на иностранных сайтах.

Когда стоит рассчитывать на бонусы?

Выбирая кредитную карту, обязательно уточните, будет ли она участвовать в программах лояльности. Довольно часто при активном использовании кредиток банки начисляют на них бонусы. Эти бонусы можно потратить на скидки в партнерских магазинах, АЗС, салонах красоты, ресторанах и др.

Если кредитная карта подключена к благотворительной программе, каждый раз, оплачивая товары и услуги кредиткой, вы будете помогать больным детям, ветеранам и детским домам. Весь процесс полностью автоматизирован, поэтому перечисление денег на благие нужды никак вас не побеспокоит.

Важно помнить

Ни в коем случае не стоит забывать о такой полезной услуге, как льготный период действия кредитной карты. В течение 50–60 суток вы сможете пользоваться заемными деньгами абсолютно бесплатно. На сегодняшний день подобные кредитные программы действуют в большинстве банков.

Использование кредитной карты позволяет значительно упростить взаиморасчеты за товары и услуги. Оптимальным вариантом является подключенная к партнерским и бонусным программам кредитка.

Источник: https://credits-on-line.ru/faq/chto-takoe-kreditnaya-karta-i-zachem-ona-nuzhna/

Корпоративная кредитная карта это

• Если пластик будет утерян, то его можно заблокировать в любое время суток. В таком случае снижается риск кражи средств.
• Корпоративные карты являются хорошей альтернативой чековой книжке.
• Банки могут подключать бонусные программы и скидки по отдельным операциям.
• Месячное обслуживание счета может стоить 900-1 000 руб. Однако банки могут устанавливать требования к минимальному неснижаемому остатку на счете.

Именные пластики выпускаются на каждого сотрудника. На лицевой стороне указывается Ф. И. О. Другие лица не имеют права пользоваться картой. Неименные карты выпускаются на фирму. Пользоваться таким пластиком может любой сотрудник из списка подотчетных.

В случае его увольнения или поступления нового лица перевыпускать карту не придется.

Международные корпоративные карты

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.

27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в форме заявки «Бронирование счета» на сайте банка, с использованием средств автоматизации, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: привлечения к участию/участия в опросах, анкетировании, проводимых Банком для изучения и исследования мнения потенциальных клиентов и прочих физических лиц об услугах, предлагаемых Банком; о качестве обслуживания; обработки моего обращения, включающей: проверку изложенных в обращении обстоятельств, проведение расследования по оспариваемым мною операциям, действиям/бездействиям работников Банка, а также осуществление связи со мной для предоставления информации о результатах рассмотрения моего обращения.

Предоставленные в банк через форму заявки «Обратная связь» персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Однако сложнее всего организовать аналитический учет по субсчету «Специальный карточный счет». Ведь учет по данному субсчету должен быть организован в разрезе конкретных карточных счетов, открытых в том или ином банке. Кроме того, на аналитический учет существенно влияют условия выпуска и использования банковских карт, предлагаемых финансовым учреждением.

Так, например, при заключении договора банк может выдвигать условие о наличии на счете организации неснижаемого остатка (страхового депозита, который может быть использован для расчетов в исключительных случаях на покрытие превышения платежного лимита).

В этом случае целесообразно использовать субсчета второго порядка, например «Специальный карточный счет – неснижаемый остаток» и «Специальный карточный счет – платежный лимит».

Если компания оформила для своих сотрудников кредитные корпоративные карты, необходимо помнить про налоговый учет процентов за пользование данными кредитными средствами.

В налоговом учете предельная величина процентов, признаваемых расходом, уменьшающим налогооблагаемую базу по налогу на прибыль, принимается в следующем размере (ст.

269 НК РФ): 1) равной ставке рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной в 1,1 раза – при оформлении долгового обязательства в рублях; 2) равной 15 % – по долговым обязательствам в иностранной валюте.

Что такое корпоративная карта для юридических лиц

Корпоративная кредитная карта оформляется по личному заявлению юридического лица. Карточка с кредитным лимитом позволяет оплачивать текущие расходы предприятия за счет кредитных средств банка.

Кредитный лимит устанавливается финансовым учреждением для каждого клиента индивидуально, в расчет берется средний оборот за расчетный период.

Соответственно кредитный лимит не может превышать размер ежемесячных поступлений насчет карты.

Кстати, основное преимущество карты в том, что достаточно один раз обратиться в банк и написать заявление на выпуск в будущем в течение 3 лет можно ей пользоваться без дополнительного посещения кредитно-финансовых организаций. Затем, по истечении срока действия можно заказать новый пластик.

Корпоративная карта

— не надо покупать инвалюту для заграничных командировок или открывать валютный счет, а также не требуется оформления деклараций при пересечении границ. Денежные средства будут списываться с карточного счета компании с автоматической конвертацией в валюту той страны, в которой находится держатель карты;

Корпоративная карта – банковская карта, привязанная к счету юрлица.

Предназначена для оплаты расходов, связанных с хозяйственной или основной деятельностью компании, в том числе накладных, представительских, транспортных и командировочных расходов, а также получения наличных денежных средств.

Карта не может быть использована для расчетов по оплате труда и выплат социального характера. По своей сути корпоративная карта представляет собой аналог денежных средств, выданных под отчет. Может быть как дебетовой, так и кредитной.

Для чего нужна корпоративная кредитная карта, как ей пользоваться

Запрещается снимать денежные средства для выплаты заработной платы сотрудникам и социальных нужд. Процедура снятия денег доступна в любом отделении банка или банкомате в стране проживания или за рубежом.

При этом будет изыматься определенная комиссия с общей суммы снятие денежных средств. Это будет происходить путем списания со счета в банке денег и комиссии одновременно.

При этом сотрудник банка должен предоставить бумагу, которая подтверждает все действия.

Корпоративная кредитная банковская карта — это продукт, с помощью которого можно контролировать процессы производимых финансовых затрат.

Она прикрепляется к основному счету юридического лица и дает возможность оплачивать всевозможные расходы, в число которых входят накладные, транспортные и командировочные.

Но ее нельзя использовать для совершения перечислений зарплаты сотрудникам и социальные взносы. Ниже рассмотрим подробно, для чего она нужна, и в чем заключается ее преимущество.

Что такое корпоративная банковская карта

1. Кредитная корпоративная карта — это банковская карта, которая использует средства самого банка, но в плане договора с предприятием.
2. Дебетовая корпоративная карта — банковская карта, которая уже непосредственно привязана к расчетному счету юр лица.

   По договору вы можете ограничить использования средств для отдельных лиц и вставить ежедневный лимит, так и месячный.

3. Дебетовая корпоративная карта с овердрафтом — все та же дебетовая карта, только с возможностью использовать средства банка при отрицательном балансе.

Самое главное, что корпоративные карты дают возможность более корректно контролировать и отслеживать денежные средства компании.

Все переводы, а также покупки и затраты, отражаются в журнале реестра банка и бухгалтерии проще отслеживать как поступление, так и затраты по счету.

Корпоративная банковская карта от Сбербанка

Стоит заметить, что подобное платежное средство для каждой организации выпускается сразу в нескольких экземплярах. По своей сути это депозитная карта, на которой хранятся средства предприятия. А в определенные моменты их может тратить ее обладатель.

Однако при необходимости это могут быть и корпоративные кредитные карты. Тогда Сбербанк устанавливает лимит, в рамках которого можно проводить любые платежи.

Особенно это актуально, если сотрудник организации находится в командировке и ему не хватает денежных средств.

Сбербанк предлагает услуги не только частным клиентам, но и представителям малого и среднего бизнеса. Одной из самых популярных услуг является корпоративная банковская карта. Это уникальный инструмент, который помогает не только облегчить процесс расходования средств и совершения оплат, но он также позволяет контролировать все эти расходы. Особенно помогают карты в командировках.

Для того чтобы пополнить карту, необходимо либо перевести средства с расчетного счета, либо получить средства от другого юридического или физического лица, либо пополнить через кассу банка. Нужно ли сообщать в налоговые органы, ПФР и ФСС о корпоративной карте?

Для того чтобы получить корпоративную карту, имея расчетный счет в банке, достаточно просто заполнить заявление на ее получение. После этого подписывается договор, анкета, отправляется уведомление в налоговую администрацию об открытии счета и все, картой можно пользоваться.

Корпоративная карта Сбербанка: что это такое, преимущества и особенности этой услуги

В последнем случае сотрудник может обналичивать любые суммы. Первые два варианта считаются наиболее распространенными и выпускаются для всех организаций, которые имеют собственный лицевой счет. При необходимости счет можно пополнять валютой и использовать «пластик» в других странах для безналичного расчета.

При использовании таких карт руководству организации нет необходимости выдавать наличные командированным сотрудникам. Особенно это актуально в случаях, когда невозможно сразу определить, сколько денег понадобится на представительские и хозяйственные расходы или при выезде человека заграницу.

Источник: https://zakonandpravo.ru/pensiya/korporativnaya-kreditnaya-karta-eto