Каков порядок перечисления заработной платы на банковскую карту
В соответствии с нормами ст. 136 ТК РФ работодатель вправе осуществлять выплату заработной платы 2 способами:
- Наличными средствами путем выдачи через кассу.
- Безналичным переводом на банковскую карту.
При этом банк, в который будет перечисляться заработная плата сотрудника, может быть выбран:
- Работодателем. В этом случае весь штат фирмы централизованно получает заработную плату в одном банке (это отражается в коллективном или трудовом контракте, а при приеме на работу новых сотрудников ими заполняется заявление на оформление банковской карты).
Пример
Иванова С. В. приняли на работу в ООО «Рассвет», которым заключен договор с кредитной организацией ПАО «БАНК» на обслуживание зарплатных карт сотрудников. Иванову С. В. следует заполнить заявление на открытие счета в ПАО «БАНК», после чего он начнет получать зарплату на карту.
- Сотрудником. Для того чтобы выплата заработной платы производилась на личную карту сотрудника, необходимо заполнить заявление с указанием реквизитов банка и счета.
Пример
Петрова А. Н. устроилась в ООО «Ландыш». Заработную плату сотрудница хочет получать на свою карту, которая у нее появилась еще до приема в ООО «Ландыш». Для этого она заполняет заявление, в котором просит осуществить выплату зарплаты на личную карту и сообщает ее реквизиты.
О документе, который устанавливает порядок выплаты заработной платы, читайте здесь.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Вы не можете препятствовать работнику в получении выплат на карту любого выбранного им банка. При этом сотрудник должен письменно уведомить вас о желании получать зарплату в другом кредитном учреждении с указанием новых реквизитов не менее чем за 15 календарных дней до выплаты зарплаты (ст. 136 ТК РФ).
Правомерно ли осуществить перевод заработной платы на чужую карту
На практике зачастую возникает вопрос о возможности перечисления зарплаты на чужую карту. ТК РФ говорит о том, что зарплата выплачивается непосредственно самому сотруднику, за исключением ситуаций, когда иной порядок регламентируется федеральными законами или трудовым контрактом (абз. 5 ст. 136 ТК РФ).
Международное право (Конвенция Международной организации труда от 01.07.1949 № 95 относительно защиты заработной платы) предусматривает такие исключения, как:
- решение суда;
- желание сотрудника (ст. 5 Конвенции).
Таким образом, сам факт перевода заработной платы сотрудника на чужой счет в банке нормами действующего законодательства допускается. Например, алименты, которые являются частью зарплаты сотрудника, безоговорочно направляются на карту получателя алиментов на основании исполнительного листа. Следовательно, это еще раз свидетельствует о том, что нет запрета на перевод зарплаты сотрудника на чужую карту.
ВНИМАНИЕ! Условие об ином порядке выплаты заработной платы должно быть зафиксировано в дополнительном соглашении к трудовому договору (ч. 2 ст. 57 ТК РФ).
При этом важно отметить, что работодатель вправе отказать в осуществлении таких операций в связи с тем, что нормы п. 1 ст. 421 ГК РФ говорят о свободе договора: не допускается принудительное оформление каких-либо отношений между субъектами гражданского права. Кроме того, такой отказ может быть обусловлен наличием в трудовом договоре или ином внутреннем документе работодателя условий о невозможности совершения указанных действий.
Мнение чиновников о правомерности отказа работодателем в выплате заработной платы на чужую карту вы можете узнать в системе К+, получив бесплатный пробный доступ.
Если же работодатель не против такого перевода, то для его осуществления сотруднику нужно составить заявление с указанием реквизитов той карты, которую он выбрал для перевода зарплаты. Заявление следует подать не позднее 15 дней до дня выплаты зарплаты.
Образец такого заявления вы можете скачать бесплатно, кликнув по картинке ниже.
Заявление о перечислении заработной платы на карту третьего лица
Скачать
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Заработная плата, перечисляемая третьему лицу, удержанием не является, так как не подходит под признаки удержания, установленные ст. 137 ТК РФ. Значит, работник может указать в заявлении любой процент от суммы выплаты, который он желает получать на карту, ему не принадлежащую.
Наличие заявления работника поможет обосновать принадлежность дохода, полученного иным лицом, если рассматривать возможность возникновения налоговых рисков при подобных переводах.
Об уплате НДФЛ с зарплаты см. в статье «Когда перечислять подоходный налог с зарплаты?».
Итоги
Сегодня перечисление зарплаты на банковские карты — это норма, тогда как все трудовые выплаты наличными постепенно уходят в прошлое. Перечислению зарплаты на чужую карту законодательство не препятствует, однако необходимо подготовить соответствующий документ-обоснование для этой операции.
Распространенные вопросы
Можно ли по заявлению работника перечислять его заработную плату на счет другого лица, если на счет работника обращено взыскание судебными приставами?
Работодатель вправе перечислять заработную плату сотрудника на счета третьих лиц по его заявлению, при условии, что этот пункт прописан в трудовом соглашении. Рассматриваемые действия работодателя не запрещены законодательством, ответственность за них не предусмотрена. То есть в данном случае речь идет не об удержании, а о волеизъявлении работника распорядиться начисленной заработной платой. Работник может распорядиться своей заработной платой по своему усмотрению, представив соответствующее заявление в бухгалтерию.
Другое дело если исполнительный лист на данного сотрудника приставы прислали работодателю, а работник просит перечислять его доход на счета третьих лиц, чтобы не платить по обязательствам. В этом случае действия работодателя могут быть расценены, как невыполнение законных требований судебного пристава-исполнителя, а также представление недостоверных сведений об имущественном положении должника. Данный проступок влечет наложение административного штрафа по ст. 17.14 КоАП на:
- граждан в размере от 2 000 до 2 500 руб.;
- должностных лиц — от 15 000 до 20 000 руб.;
- на юридических лиц — от 50 000 до 100 000 рублей.
Как оформить условие о перечислении дохода на счета третьих лиц в доп. соглашении к трудовому договору?
Если в самом трудовом договоре условия о перечислении дохода работника на счета третьих лиц нет, оформите дополнительное соглашение, указав в нем следующую формулировку:
Изложить п. 3.4 трудового договора в следующей редакции:
«3.4. Заработная плата перечисляется на счет в кредитной организации, указанный в заявлении Работника, в том числе на счет третьего лица».
Можно ли перечислить зарплату умершего работника на счета третьих лиц?
В течение 4-х месяцев со дня смерти сотрудника работодатель вправе выплатить остаток заработной платы умершего сотрудника любому члену его семьи. Основанием для выплаты будут:
- заявление члена семьи о перечислении на его счета сумм, причитающихся умершему работнику;
- документ, подтверждающий родство с умершим сотрудником (свидетельство о браке, рождении и т.п.);
- свидетельство о смерти сотрудника.
Срок перечисления зарплаты, компенсации за неиспользованные дни отпуска, больничных пособий — не позднее недельного срока со дня получения соответствующих бумаг (ст 141 ТК РФ).
ВНИМАНИЕ! Выплаты, начисленные после смерти сотрудника, не облагаются НДФЛ и страхвзносами (Письмо Минфина от 22.01.2020 N 03-04-05/3420).
По истечении 4-х месяцев со дня смерти работника причитающиеся ему деньги работодатель сможет выплатить только его наследнику на основании свидетельства о праве на наследство (п. 3 ст. 1183 ГК РФ).
Безналичные расчеты с наемным персоналом могут быть реализованы в рамках зарплатного проекта или с использованием личных карт работников. В первой ситуации организация подписывает с выбранной банковской структурой соглашение о выпуске карт для сотрудников, порядке их обслуживания и размере комиссионных платежей. Второй вариант для работодателя менее удобен – перечисление денег всему коллективу уже невозможно осуществить одной платежкой, отсутствуют гарантии зачисления средств на счет человека день в день.
Как оформить перечисление зарплаты другому человеку?
Правомерно ли перечислять зарплату по просьбе сотрудника на чужую карту
Степень правомерности выплаты заработка сотрудника на его личную карту или счет третьего лица должна оцениваться по нормам:
- Трудового кодекса (ст. 136);
- Международного трудового права, выраженного в Конвенции №95 (ст. 5);
- Гражданского кодекса.
Перечисление выплат на карточки третьих лиц в принудительном порядке возможно при соблюдении особых условий осуществления операции. Если человек страдает от зависимости (алкогольной, наркотической, не может отказаться от азартных игр), решением суда к нему могут применяться меры по ограничению дееспособности. В этой ситуации по ст. 30 ГК РФ над гражданином назначается опекун, который наделен правом получать заработки своего подопечного.
Мнение Роструда о перечислении зарплаты работника иному лицу.
Перевод части доходов в пользу третьих лиц в обязательном порядке осуществляется в случаях уплаты алиментов или погашения кредиторских задолженностей по исполнительным листам. Конвенция №95 разрешает по желанию работника зачислять все заработанные им средства на имя других лиц.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! ТК РФ акцентирует внимание на необходимости выплаты доходов именно сотруднику, но кодекс не запрещает выполнять волю сотрудника по изменению выплатных реквизитов в пользу третьих лиц.
Неправомерными действия по перечислению доходов сотрудников на чужие расчетные счета могут быть признаны в ситуациях:
- несоблюдения свободы выбора (п. 1 ст. 421 ГК РФ), если на одного из участников сделки было оказано давление;
- когда в трудовом соглашении между работодателем и работником имеется формулировка, запрещающая переводы на банковские карты вне рамок зарплатного проекта;
- если в локальном нормативном документе, затрагивающем вопросы трудового права, имеются ограничения по возможностям работодателя производить перечисления на карты, не относящиеся к зарплатному проекту.
ВАЖНО! Заработок, который перечисляется на карту третьего лица по волеизъявлению сотрудника, не может быть приравнен к удержаниям из-за отсутствия признаков удержания (ст. 137 ТК РФ).
Размер доходов, которые будут зачисляться на чужие расчетные счета, определяется сотрудником. Это может быть часть заработной платы или вся ее сумма. Процент указывается работником в заявительной форме. Заявление должно быть составлено на имя руководителя организации, выплачивающей зарплату. В нем работник указывает сведения о себе и своем желании ежемесячно переводить заработанные им средства по банковским реквизитам третьего лица в определенном объеме.
При принудительном списании доходов на карты третьих лиц в качестве обоснования выступает судебное решение. Для обеспечения правовой легитимности операции в документе прописывают:
- срок проведения выплаты;
- сумму, которая подлежит компенсации;
- реквизиты для перевода средств на расчетный счет получателя.
Конституционный суд РФ пояснил в Определении, датированном 21.04.2005, № 143-О, что работодатель наделен полномочиями удовлетворить просьбу сотрудника о переводе его заработка третьим лицам или отказать. Право ответить отказом на просьбу сотрудника предусмотрено нормой, по которой выплата заработной платы происходит по принципу согласованности интересов всех участников. В роли участников выступает сотрудник и его работодатель. Если одна из сторон по определенным причинам не готова или не может реализовать пожелание второй, то она вправе этого не делать.
Нюансы оформления
ВАЖНО! Образец заявления на перечисление зарплаты третьему лицу от КонсультантПлюс доступен по ссылке
При наличии добровольного волеизъявления сотрудника на перечисление сумм его заработков на банковскую карту третьего лица, предприятию необходимо получить документальные подтверждения. В форме письменного подтверждения желаний работника выступает заявление, составленное и подписанное им собственноручно.
Правила оформления заявления:
- Документ подается работодателю до наступления даты выплаты заработной платы (срок подачи – за 5 дней до дня перечисления средств).
- Формулировки должны пояснять, на какие виды выплат распространяется пожелание о перечислении на счет другого лица: оклад, премия, отпускные, компенсационные начисления или все виды доходов.
- Прописывается, в каком размере должны быть перечислены доходы третьему лицу: полностью или в процентном отношении к общей сумме заработка.
- Фиксируется периодичность выплат: ежемесячно, при каждой выплате, раз в квартал.
- Для безналичных расчетов не требуется составлять доверенность, но в заявлении должны быть указаны необходимые персональные данные о получателе средств: его фамилия и расшифровка инициалов, банковские реквизиты карточки или расчетного счета для зачисления средств.
При рассмотрении заявления сотрудника работодатель ориентируется на содержание заключенного трудового соглашения и действующего на предприятии коллективного договора. Если одним из документов предусматривается возможность выхода за рамки зарплатного проекта и реализации переводов в пользу третьих лиц (которые не состоят с компанией в трудовых отношениях), то заявление может быть удовлетворено. На этапе согласования деталей уточняется вопрос покрытия расходов на комиссионное обслуживание.
ЗАПОМНИТЕ! В ситуации с принудительными переводами по решениям суда или исполнительным листам оформление заявления от сотрудника не требуется. Документ, служащий основанием для выплат, поступает напрямую работодателю от государственных органов.
При формировании платежного поручения по принудительному переводу средств в пользу третьих лиц работодателю надо указать в назначении платежа:
- за кого производится перечисление средств;
- факт осуществления удержаний;
- использование в качестве базы удержания заработной платы;
- какой документ является основанием для удержаний.
В бухгалтерском учете перевод заработка сотрудника по заявленным им реквизитам будет отражаться на счете 76. К нему необходимо открывать отдельный субсчет, на котором предполагается аккумулировать суммы расчетов и удержаний по заявлениям сотрудников. Корреспонденции счетов применяются следующие:
- Д70 – К76 при осуществлении удержаний основной суммы из заработка;
- Д70 – К73 – запись для отражения удержанной суммы банковской комиссии за перевод средств в пользу иных лиц;
- Д76 – К51 – когда зарплата по заявлению работника перечисляется по реквизитам третьих лиц.
Спорные моменты с налогообложением и учетом выплат
Трудности с переводом сумм заработка на личные карты работников или в пользу третьих лиц обусловлены запутанным механизмом учета комиссионных вознаграждений банкам и возможными задержками перечислений сумм через сторонние банковские структуры. Для бухгалтера сложности могут возникнуть из-за разных сроков зачисления денег по картам банков. Если отправлять зарплату всем сотрудникам в один день с одновременной уплатой НДФЛ и взносов, то получится, что:
- часть персонала получит деньги в тот же день;
- сотрудники, чьи доходы должны зачисляться на чужие или на их личные карты, но в других банках, получат деньги с задержкой, что может стать причиной конфликтов.
Второй нюанс – оплата комиссии банка. Если работник письменно выразил согласие на удержание из его доходов средств и направления их на оплату вознаграждения в пользу банковской организации за произведенный ею перевод, работодатель вправе воспользоваться этим. Не запрещается производить оплату комиссии за счет средств работодателя.
Расходы по расчетам с банком должны засчитываться в налогооблагаемой базе по нормам п. 29 ст. 270 НК РФ. Если средства перечисляются на карточные счета, которые не относятся к зарплатному проекту, то суммы по их обслуживанию не могут быть учтены при вычислении базы по налогу на прибыль. Эти суммы приравниваются к оплате товаров, предназначенных для личного потребления сотрудниками. Аналогичным образом учитываются средства, затрачиваемые на открытие карт, их перевыпуск. Суммы вознаграждений, которые взимаются банком при перечислении зарплаты, уменьшают базу для обложения налогом на прибыль (пп. 25 п. 1 ст. 264 НК). Такая позиция озвучена в Письме Минфина от 22 марта 2005 г. № 03-03-01-04/1/131.
Иногда работнику удобно, чтобы зарплата приходила на чужую карту. Так платить можно, если работодателю это тоже удобно. Главное, оформить нужные бумаги, чтобы не пришлось платить зарплату дважды.
Когда можно переводить зарплату на чужую карту
Трудовой кодекс не запрещает платить зарплату работнику или её часть на чужую карту. Например, бывшей жене работника в счёт алиментов на детей по их нотариальному соглашению. Роструд тоже согласен, что так платить зарплату можно. При этом получатель может не обязательно быть родственником работника, переводить деньги можно любому человеку. Ограничений по времени тоже нет.
Для перевода на чужую карту понадобится заявление и допсоглашение к трудовому договору — про них подробно будет ниже.
Работодатель может на это согласиться, а может отказаться и платить работнику только на его личную карту. По закону он обязан платить деньги самому работнику. Если работодатель не хочет, он не должен подписывать допсоглашение.
Статья: 7 частных нарушений прав работников
Переводить на чужую карту можно всю зарплату. Тут не работают ограничения на удержание по исполнительным листам из ст. 138 ТК РФ. Суть ограничений в том, что работник должен получить как минимум 30 % от зарплаты. Перевод на чужую карту по заявлению работника — это не удержание, а распоряжение зарплатой. Так пояснил Минтруд в письме № ТЗ/5985-6-1.
30 дней Эльбы в подарок
Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно
Как оформить перевод на чужую карту
Чтобы переводить зарплату на чужую карту, надо взять с работника заявление и подписать допсоглашение к трудовому договору. С новым работником такое условие можно сразу включить в трудовой договор. В заявлении работник пишет реквизиты счёта и ФИО получателя денег.
Заявление работник обязан написать минимум за пятнадцать календарных дней до дня выплаты заработной платы. Если подаст заявление позже, работодатель может перевести деньги на его карту — это требование ст. 136 ТК РФ. Но уже следующая зарплата пойдет на новую карту.
Шаблон заявления
Шаблон допсоглашения к трудовому договору
Когда заявление и допсоглашение готовы, можно переводить деньги на чужую карту. В назначении платежа надо каждый раз указывать, что это зарплата вашего работника. Например так: «Зарплата Петрова П.П. за август 2022 года по Заявлению от 01.07.2022 г.»
Отправлять зарплату на чужую карту просто по устной просьбе работника очень опасно. В одном судебном споре о долге по зарплате компания утверждала, что переводила деньги дочери работника. Но заявления работника не оказалось, а в чеках по онлайн-переводам не было указано, что это зарплата её отца. Скриншот переписки, где работник указывает номер банковского счёта дочери, суд не принял. Компанию обязали выплатить работнику долг по зарплате в сумме 369 529 ₽ с компенсацией морального вреда на 2 000 ₽ — дело № 88-7058/2020.
Что ещё надо учесть
Зарплата на чужую карту не отменяет обязанности работодателя платить минимум два раза в месяц.
Банковские комиссии за перевод в другой банк ложатся на работодателя, вычитать их из зарплаты нельзя.
Деньги на чужую карту переводят после удержаний по исполнительным листам. К примеру, работодателю пришёл от судебных приставов лист на удержание денег из зарплаты, потому что у работника был долг по кредиту. В этом случае сначала надо сделать удержание в размере 20 % и перевести деньги приставам, а уже остаток перевести на карту человека, указанного работником.
Статья: когда можно делать удержания из зарплаты
По отчётам НДФЛ и расчётам по страховым взносам будет проходить работник, а не получатель денег.
Есть особый случай, когда работодатель переводит зарплату на чужую карту без заявления работника — когда работник умер. Переводить зарплату на его карту тут нельзя — так пояснил Роструд. Неполученную зарплату работодатель выдаёт членам семьи, которые жили вместе с работником, или его иждивенцам, например, пожилым родителям. Перевести деньги надо в течение недели после того, как родственники принесут свидетельство о смерти и документы на родство — например, свидетельство о браке. Это правила из ст. 141 ТК РФ и ст. 1183 ГК РФ.
Статья актуальна на
02.09.2022
Вопрос: имею ли я перечислять из бухгалтерии работодателя свою заработную плату куда я желаю?
Меня приняли на новую работу. Запросили реквизиты счёта, на которые планирую перечислять заработную плату. У меня проблемы с банками, постепенно выплачиваю долг по решению суда. Скоро очередной исполнительный лист придёт к судебным приставам. Приставы, не разбираясь арестовывают счет моей зар. платной карты. Даже если исполнительный лист находится по адресу места работы. Самое интересное, что в банке происходит не арест счёта (что подразумевает возможность класть деньги на счёт, но не снимать их), а сумма долга по исполнительному листу выставляется в сумме со знаком минус и если на карту поступает хоть рубль, он уходит в нужном приставам направлении. Чтобы вернуть эти деньги, нужно доказывать, что данная карта является зар. платной, приносить справки из сбербанка и с места работы. Всё это очень долго… А заработная плата нужна не когда-нибудь потом может быть, а сразу. Нужно кормить несовершеннолетнего ребёнка (воспитываю ребёнка одна и никакой финансовой помощи со стороны не имею, являюсь одинокой матерью), должны быть деньги на лекарства. Так вот, я предоставили работодателю реквизиты карты другого человека, притом, доверенность, оформленная у нотариуса на пользование его счётом у меня имеется. В бухгалтерии мне отказали в перечислении денег на предоставленный счёт. Вопрос: имею ли я перечислять из бухгалтерии работодателя свою заработную плату куда я желаю? Имею ли я право получать свою заработную плату наличными деньгами? Может ли работодатель принудить меня получать деньги через банк, который меня не устраивает? С меня требуют объяснительную на имя директора. Я хочу отстоять своё право перечислять деньги туда, где мне удобно. Если я имею на это право, подскажите пожалуйста статьи Закона, на которые я могу опереться, отстаивая свои права.
Перечисление зарплаты на карту другого человека — довольно распространенное явление в трудовых отношениях, однако оно мало освещено как в законодательстве, так и в юридической литературе. В нашей статье мы раскроем основные нюансы данного вопроса.
- Нормативное обоснование перевода зарплаты на карту другого лица
- Как получать зарплату на карту другого человека и правильно это оформить
Нормативное обоснование перевода зарплаты на карту другого лица
Общие положения, определяющие порядок выплаты заработка, содержатся в ст. 136 Трудового кодекса РФ (далее — ТК РФ) и ст. 5 Конвенции № 95 Международной организации труда «Относительно защиты заработной платы», принятой в г. Женеве 01.07.1949 и ратифицированной Указом Президиума Верховного Совета СССР от 31.01.1961 № 31 (далее — Конвенция).
Согласно ч. 3 ст. 136 ТК РФ зарплата перечисляется непосредственно работнику (наличными либо на его банковский счет). Однако могут быть и исключения, если иной порядок устанавливается:
- законами федерального уровня (ч. 5 ст. 136 ТК РФ);
- конкретным трудовым договором (ч. 5 ст. 136 ТК РФ);
- решением суда (ст. 5 Конвенции).
Так, примером установления федеральным законом отличных от стандартных условий выплаты заработка является абз. 3 п. 1 ст. 30 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ). В силу указанной нормы попечитель имеет право получать заработок гражданина, дееспособность которого ограничена по решению суда из-за пристрастия к азартным играм либо по причине алкогольной или наркотической зависимости.
О возможности выплаты зарплаты наличными читайте в нашей статье «Возможна ли выплата зарплаты наличными из кассы».
Что касается трудового договора, то в силу общих положений о договорах, содержащихся в ст. 421 ГК РФ, любая сделка совершается по принципу свободы, то есть стороны самостоятельно определяют условия договора и заключают его без принуждения. Следовательно, решать вопрос о порядке оплаты труда могут как работники, так и работодатели (т. е. последние имеют право не включать в трудовые договоры условие о возможности перечисления зарплаты на карту другого гражданина).
Последнее основание, по которому работодатель обязан переводить другому лицу деньги своего работника, является решение суда. Характерным примером такого случая можно назвать выплату алиментов. Подробнее узнайте в статье «Соглашение об уплате алиментов».
Как получать зарплату на карту другого человека и правильно это оформить
Итак, при наличии указанных выше оснований мы можем говорить о перечислении заработка на карту другого гражданина. При этом важно понимать, что закон или решение суда автоматически создают предпосылки к этому, статья же в трудовом договоре начинает работать только после поступления соответствующего заявления от работника (образец такого заявления можно скачать ниже).
Скачать образец
Однако существуют некоторые тонкости применения рассматриваемой процедуры:
- Заявление должно быть написано как минимум за 5 рабочих дней до даты расчета.
- Работнику обязательно следует указать, все ли причитающиеся выплаты, связанные с трудовыми отношениями, он доверяет получать иному человеку. Ведь помимо зарплаты существуют также различные премии, компенсации, проценты и прочие начисления.
- Доверенность на получение заработка не нужна. В данном случае мы говорим о безналичных перечислениях, поэтому достаточно будет того, что работник в заявлении укажет фамилию, имя, отчество получателя и полные реквизиты его карты и счета для перечисления зарплаты.
- Перечислять только часть заработка на карту другого лица допустимо лишь при условии, что такая возможность предусмотрена трудовым договором.
- Некоторые работодатели утверждают, что в случае перечисления зарплаты на карту иного человека все расходы и комиссии производятся за счет работника, так как карта получателя в любом случае не будет входить в зарплатный проект. Законодательно данный вопрос не урегулирован, однако в силу общих положений о договоре, о которых говорилось выше, можно сделать следующие выводы:
- все условия должны быть оговорены в трудовом договоре;
- если соответствующее условие есть, работодатель имеет право уплачивать комиссии за счет работника;
- если данное условие было упущено, то делать какие-то лишние отчисления из заработка запрещается.
- Возможность получения родственниками зарплаты, причитающейся безвестно отсутствующему гражданину, ни одним законом предусмотрена. Только если в трудовом договоре указано на это и есть личное заявление сотрудника, один из родственников может получить зарплату безвестно отсутствующего. Больше информации о понятии безвестно отсутствующего читайте здесь.
***
Таким образом, возможность перечисления заработной платы на карту другого человека должна быть предусмотрена трудовым договором. Если такого условия нет, то прежде следует внести изменение в соглашение. Далее работник может написать заявление, если ему вдруг понадобится данная функция. При этом важно понимать, что в случае непринятия подобной статьи работодателем, сотрудник не имеет права требовать перевода своего заработка на карту третьего лица.
***
Еще больше информации по теме — в рубрике «Зарплата».
Можно ли давать номер карты? Реквизиты, которые безопасно сообщать посторонним
Число махинаций с банковскими картами не снижается. По данным ЦБ, во втором квартале 2021 года с карт россиян похищено более 3 млрд рублей(1). При этом 47% занимает доля «социальной инженерии» — психологических манипуляций, когда клиент вынужденно сообщает платежные данные третьим лицам. Как защитить себя и свои карты, и какие реквизиты можно сообщить, чтобы не потерять деньги — рассказываем в нашей статье.
Реквизиты банковской карты
Банковская карта — пластиковый носитель, позволяющий проводить операции со счетом клиента при оплате товаров и услуг онлайн и офлайн. Для списания и зачисления средств необязательно держать карту в руках — достаточно ее платежных данных.
Не все данные, указанные на пластиковом носителе, являются платежными. К реквизитам, необходимым для списания средств, относят:
- номер карты, нанесенный на лицевой стороне и состоящий из 16 или 18 цифр
- срок действия карты, указанный на лицевой стороне ниже номера
- фамилия и имя держателя
- CVV-код, состоящий из трех цифр, называемый еще проверочным числом или кодом безопасности, указан на обороте рядом с магнитной полосой
Ряд операций требует подтверждения паролем, направляемым клиенту по СМС или в push-уведомлениях. Он генерируется для каждой операции отдельно, имеет ограниченный период действия, направляется только по номеру, указанному держателем в договоре или на мобильное устройство с установленным приложением банка и активированной учетной записью.
Для зачисления платежа на счет вашей карты используется:
- номер карты;
- имя, отчество и начальная буква фамилии держателя.
К реквизитам, не отраженным на пластиковом носителе, относится номер счета банковской карты и ПИН-код. Номер счета можно найти в бумажном договоре, мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка, обычно он используется для зачисления зарплаты, пособий, возвратов от продавцов и редко фигурирует при проведении оплат. ПИН необходим для подтверждения операций по карте при расчетах пластиковым носителем. Если у вас кто-то по телефону просит эти данные — это мошенники.
Что можно сделать, зная реквизиты
Вы как владелец карты можете получать и отправлять денежные переводы, оплачивать покупки, открывать вклады, платить за ЖКУ, пополнять счет своего мобильного телефона и выполнять другие расчетные операции.
Мошенники, завладевшие данными вашей карты, могут совершить все те же действия. При онлайн-расчетах не всегда нужен код из СМС(2). И хоть большинство онлайн-сервисов допускает списание средств без ввода кода подтверждения только если карта была привязана и подтверждена до этого, риск, что вы потеряете деньги, есть.
Возможности хищения средств тем шире, чем больше данных известно мошенникам:
- Номер карты и ваше имя и фамилия — исходящие платежные операции провести нельзя.
- Номер карты, ФИО, срок действия — доступна оплата покупок в некоторых онлайн-магазинах. Например, на Amazon ввод кода безопасности и подтверждения из СМС не требуется.
- Номер карты, ФИО держателя, срок действия, CVV-код — можно совершать покупки в ряде онлайн-магазинов, привязать карту к аккаунту в Google, что дает возможность оплатить покупки через Google Pay, в том числе, на сторонних ресурсах, например AliExpress.
- Номер карты, ФИО держателя, срок действия, CVV-код из СМС — эти данные позволяют оплатить любые покупки, сделать перевод, открыть вклад, взять кредит, пополнить счет электронного кошелька.
Безопасно ли сообщать кому-либо номер банковской карты
Списать деньги с карты, зная только её номер и ваше имя, невозможно. Если вас просят дать номер карты, например, когда вы дали объявление о продаже чего-то на популярном сайте объявлений, вы даете его и потом у вас нас начинают просить дополнительные данные: срок действия, код на обороте или просто номер из СМС под предлогом перевода из другого банка или оплаты через терминал — завершите разговор, это мошенники. Но бояться не надо: то, что вы сообщили номер своей карты, ничего им не позволит — списать деньги по номеру нельзя.
Однако при наличии номера карты возможно совершение перевода на ваше имя с дальнейшим истребованием возврата. Вы возвращаете средства, к вашей карте подключается автоплатеж, по которому начинаются регулярные списания. Еще один вариант мошенничества — перевод денег с пометкой «зачисление средств по кредитному договору». Далее следует звонок «специалиста», который сообщает, что на ваши данные открыт кредитный договор, и вы должны вернуть деньги с процентами. В обеих ситуациях необходимо уведомить свой банк об ошибочном зачислении средств письменно в отделении или устно по телефону горячей линии и не вступать в переговоры с мошенниками. Деньги тратить нельзя: после завершения разбирательств банк спишет их у вас и вернет отправителю.
Чтобы не переживать за свои данные, используйте СБП — систему быстрых платежей, позволяющую переводить до 100 000 в месяц без комиссии с карты на карту даже в другие банки. Если у вас просят номер карты для перевода вам денег, дайте номер телефона и скажите, в каком банке у вас карта, ваше имя и отчество. Никаких других данных не нужно, данные банковской карты не требуются.
Какие данные можно сообщать другим людям
Если отправитель не может использовать СПБ и просит другие реквизиты, вы можете назвать:
- полные реквизиты счета карты, включая сведения о банке — просто перенаправьте эту информацию из мобильного приложения
- номер карты, свое имя, отчество, первую букву фамилии
Другие сведения для перевода на карту не нужны. Не сообщайте посторонним срок действия карты, чисто на обороте, код из СМС.
Что делать, если сообщил мошенникам платежные данные
- самостоятельный ввод платежных данных на подменных (фишинговых) сайтах
- переход по ссылкам в СМС, электронной почте, мессенджерах
- передача данных в телефонном разговоре с мошенниками
Если вы сообщили ил ввели где-то свои данные, а теперь переживаете за сохранность денег или списания уже начались, срочно блокируйте карту. Это можно сделать по звонку на горячую линию банка, но быстрее всего — с помощью мобильного приложения.
После того, как карта заблокирована, необходимо написать заявление в банк и полицию об инциденте, сообщить все данные о мошенниках, которые вам известны. Шансов вернуть деньги немного, но они есть.
Чтобы повысить защищенность своих карт, следуйте простым правилам:
- подключите мобильный банк, чтобы получать СМС обо всех списаниях
- не давайте карту в руки посторонним, не отправляйте ее фото, если у вас просят реквизиты
- не пишите ПИН-код на карте, не храните пароли от платежных приложений в кошельке или в фото в телефоне
- не оплачивайте ничего в интернете, если вы не уверены, что сайт безопасный
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 марта можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас
1,5%
Кэшбэк на все рублями
0₽
Бесплатное снятие в банкоматах
Эта страница полезна?
98
% клиентов считают страницу полезной
Следите за нами в соцсетях и в блоге