Можно ли покупать продукты по бизнес карте

  1. Главная
  2. Бизнес-карты

Расчёты по бизнес-карте: что можно, а что нельзя

Делать моментальные переводы, расплачиваться за покупки в интернете и офлайн, снимать наличные в банкоматах — у бизнес-карт масса плюсов, но есть и свои особенности. Разбираемся, когда бизнес-картой можно оплатить доставку еды на дом, а в каких случаях надо тратить деньги только в интересах бизнеса — и как вообще это всё работает.

Корпоративная карта упрощает безналичную оплату: она проходит мгновенно и без оформления лишних бумаг. Оплатить покупку в интернете или офлайн можно в любое время суток: поставщик сразу получит деньги и начнёт собирать заказ. При этом классические платежи по реквизитам расчётного счёта могут идти дольше.

Клиенты Сбера также могут переводить деньги по номеру карты: с бизнес-карты на бизнес-карту или на карту физлица. К примеру, так можно оплачивать услуги подрядчиков.

Ориентируйтесь на количество сотрудников, специфику и потребности бизнеса. Небольшой компании или фрилансеру-ИП подойдет базовый вариант — моментальная бизнес-карта с бесплатным обслуживанием на срок до года, которая выпускается в отделении Сбера за несколько минут при открытии расчётного счёта. На один счёт можно оформить до 5 карт. В любое время за пару минут можно выпустить карту без пластика в интернет-банке СберБизнес: её обслуживание дешевле и природу сберегаете.

Нет. Бизнес-карта выпускается к расчётному счёту определённой компании или ИП. Привязать карту к другому счёту или сразу к нескольким нельзя.

ИП на всех системах налогообложения, кроме УСН «Доходы» или патента, а также все ООО и АО уменьшают налог на сумму расходов для бизнеса. Поэтому налоговая проверяет траты и следит, чтобы они были обоснованными.

По каждой операции нужно доказательство, что она совершена для работы, а не в личных целях. Траты подтверждаются документами, такими как чеки, квитанции и акты. Если документов нет или налоговая заподозрит, что операция совершена в личных целях, её не включат в перечень расходов — и доначислят налог.

Единственные, кому не нужно отчитываться о тратах перед налоговой — ИП на УСН «Доходы» или патенте. Только им можно покупать по бизнес-карте всё: от ноутбука для работы до еды с доставкой на дом.

Все остальные, кроме этих двух типов предпринимателей, не могут оплачивать бизнес-картой никакие личные траты.

Закажите бизнес-карту

  • bulletПростой доступ к деньгам на расчётном счёте 24/7

Теги:

  • Бухгалтерия
  • Бизнес-карта
  • Контрагенты
  • Безналичные платежи

Поделиться:

Рекомендации

    Главное

      Источник

      04 Февраль 2020

      Предприниматели регулярно интересуются, можно ли ИП расплачиваться корпоративной картой (КП) за покупки? Не заблокирует ли ее банк? Возможно, в качестве расчета следует использовать только свою личную карту?

      Ответ на первый вопрос однозначно положительный, но с рядом специфических оговорок. Каких? Читайте подробнее в этой статье.

      Что скрывают бухгалтеры о возможностях ИП

      Бухгалтеры не спешат делиться своими секретами. Поэтому все, для кого важна эта тема могут ознакомиться с понятием корпоративная карта и особенностями ее использования индивидуальными предпринимателями.

      Данный платежный инструмент выпускается финансовой структурой (банком). Ее «привязывают» к расчетному счету компании. Также для КП возможно открытие отдельных счетов. Однако такие счета также будут «привязаны» к компании. Эти счета отличаются от основных тем, что перед оплатой покупки на счет отдельной карты необходимо перевести деньги с основного счета.

      Она удобна в использовании, и позволяет расплачиваться по счетам непосредственно на месте. Также существует определенная классификация этого инструмента. Они делятся на именные и неименные.

      Именную карту при регистрации закрепят за конкретным лицом. Если с нее будет осуществлен расчет другим человеком, списание средств произойдет с владельца.

      Использование неименного вида доступно для всех сотрудников. При этом должно происходить отслеживание – кто и когда использовал данную карту для оплаты покупок. Лучше всего, собирать любые чеки, подтверждающие совершенные операции.

      КП можно использовать и при поездке за рубеж. Средства с рублей на валюту пересчитываются моментально. На это влияет внутренний курс банка, в котором открыт счет.

      Также с нее можно оплачивать интернет-услуги. В подтверждение оплаты продавец обязан присылать акты, товарные накладные, кассовые и товарные чеки – все зависит от специфики покупки. Чтобы бухгалтер не сомневался в честности картодержателя, достаточно регулярно пересылать ему эти документы.

      Как снизить налоги от стоимости покупки, немного лайфхаков

      Снижение налогов при расчете КП доступно не по всем видам расходов. Чтобы налог снижался, эти расходы важно экономически обосновать. А значит покупка не должна противоречить деятельности, как вариант – стать источником прибыли в будущем.

      Например: Если ИП занимается продажей постельного белья и приобретает товар, используя карту – это прямые затраты текущей деятельности предпринимателя. Любые покупки, оправдывающие деятельность – периферийные устройства, канцелярия и даже предметы офисной мебели оправданы, как покупки, за которые можно расплатиться КП.

      Даже если предприниматель расплатится за приобретение Айфона или Айпада, используемых для ведения и структурирования бизнес-процессов – такая покупка оправдана.

      Поэтому, если будет принято решение приобрести офисного кота – его не примут к учету, так как наличие животного в офисе не будет увеличивать число потенциальных клиентов.

      Должен ли ИП отчитываться за свои покупки

      Когда ИП зарегистрировано на УСН «доходы», или у ИП есть Патент и ЕНВД – ему не нужно никому давать отчет о растратах посредством КП. В таком случае у ИП отсутствует обязанность вести бухгалтерский учет. При этом налоговая также не проверяет расходную часть при налоговом учете.

      Обратная ситуация действует для ИП на УСН «доходы минус расходы» и ОСНО. Здесь важно сохранять чеки, подтверждающие, что покупки были осуществлены для основного вида деятельности ИП.

      Также ИП получает возможность расплачиваться корпоративной картой за личные покупки. В законодательстве нет положений, регламентирующих данный процесс. Подобные расходы не оказывают никакого влияния на налоги.

      Как ИП обращаться с личной и корпоративной картой, чтобы её не заблокировали

      Чтобы корпоративная или личная карта не была заблокирована ИП должен хранить:

      • товарные накладные;

      • акты оказания услуг;

      • товарные и кассовые чеки;

      • приходные кассовые ордены

      • бланк, в котором отображается строгая отчетность.

      В документах важно наличие реквизитов:

      • Наименования, порядкового номера, а также указание дня и времени выдачи документа.

      • Фамилия, имя, отчество предпринимателя, его ИНН.

      • Список покупок.

      • Оплаченная сумам.

      • Информация о продавце.

      Если чек содержит информацию и полном списке покупок – получение товарного чека не требуется. Достаточно, чтобы таком чеке стояла печать продавца.

      Если покупка оплачивалась в небольшом магазине, продавцом будет осуществлена выдача простого кассового чека, к которому следует попросить товарный чек. Когда ИП с УСН – стоимость приобретенных товаров может быть полностью учтена при подсчете расходов. При ОСНО учитывается сумма без НДС.

      Однако подтверждающих документов может быть недостаточно. Иногда возникает необходимость в оформлении авансового отчета. Его формируют после каждой операции, совершенной КП.

      Вопросы-ответы

      Что покупают ИП, с помощью корпоративной карты?

      Используя корпоративные карты ИП могут покупать, как товары для осуществления своей деятельности, так и личные покупки, но не все ИП.

      Вышеуказанные положения закреплены действующим законодательством. Средства, которые остаются на карте после уплаты налогов могут использоваться на усмотрение ИП. В ряде случаев претензии возникнут только у банка.

      Недоплаченные налоги, вследствие использования корпоративной карты в личных целях, будут грозить ИП штрафами или приостановлением деятельности в принудительном порядке.

      Также ИП может получить отказ в получении займа, стать непривлекательным для инвесторов. Более того, партнеры могут прекратить сотрудничество. Качественный анализ показателей текущей деятельности ставится под сомнение. Отсутствует возможность организации действенного финансового внутреннего контроля.

      Что влияет на правила оплаты покупок корпоративной картой?

      Форма собственности и система налогообложения.

      • ИП на УСН «Доходы» расходная часть не будет интересовать ФНС. Также у них нет необходимости вести бухучет.
      • ИП на ОСНО или УСН «Доходы минус расходы» все обстоит иначе. У них должен быть раздельный учет, и личные расходы не могут учитываться в целях налогообложения. Любая финансовая операция, осуществленная корпоративной картой, должна иметь документальное подтверждение.

      Должен ли ИП на УСН «Доходы» вести бухгалтерский учет?

      Нет, законодательством не закреплены такие положения. В данном случает ведение бухучета учета не требуется, если ИП самостоятельно ведет КУДиР (книгу учета доходови расходов).
      При наличии сотрудников, учет может вестись по упрощенке. Необходимо выяснить список первичных документов и отчетов для оформления учета. Обязанность ИП в таком случае — своевременная отправка отчетов в ИФНС и в фонды применения УСН, а также разработка учетной политики с последующим закреплением выбранных методов бухучета.
      За ИП остается выбор, как вести учет. Полноценно, или в виде книг, учитывающих доходы и расходы. ИП не освобождается от таких задач, как сбор документов, по которым видно расчеты налогов, кассовой и банковской документации.

      Также ведение бухгалтерского учета должно осуществляться ИП, входящими в состав холдингов.

      В каких случаях требуется ведение раздельного учета?

      В случае, когда ИП на ОСНО или на УСН «Доходы минус расходы».

      Что происходит во время проверки корпоративной карты ФНС?

      Сотрудниками Федеральной налоговой службы осуществляется доначисление налогов, пени и штрафов, в случае обнаружения нарушений при пользовании ИП корпоративной картой.

      Благодаря карте у ФНС появляется возможность получения достоверной информации, согласно которой становится понятно, в каком финансовом состоянии находится ИП. На основании проверки принимаются важные решения.

      ИП могут смело пользоваться корпоративной картой для оплаты, как личных покупок, так и покупок для нужд предпринимательской деятельности. Карта обладает рядом неоспоримых преимуществ, доминирующих над ее недостатками. Совершать платежи с помощью КП очень удобно. Основная часть операций регулируется финансовой структурой, что позволяет держателю карты не терять концентрации, развивая бизнес.

      Количество показов: 12901

      Теги данной публикации: ипкорпоративные картыфинансы

      Источник

      Сбербанк позволяет предпринимателям эффективно вести бизнес, используя современные банковские технологии и продукты. Предлагая оформить бизнес-карту, финансово-кредитная организация тем самым дает возможность: иметь удобный инструмент для регулярных платежей, производить закупки по сниженным ценам, облегчить работу бухгалтеру, оптимизировать бизнес-процессы.

      Что такое бизнес карта Сбербанка?

      Как оформить бизнес карту для ИП?

      Возможности бизнес карты Сбербанк

      Как перевести деньги с бизнес карты?

      Снятие наличных с бизнес карты Сбербанка

      Тарифы и условия обслуживания

      Кэшбэк бизнес карты Сбербанк

      Установка лимита для корпоративной карты

      Расскажем, какие шаги нужно сделать, чтобы стать обладателем корпоративной карты, предоставляющей максимум преимуществ владельцу бизнеса и его сотрудникам.

      Что такое бизнес карта Сбербанка?

      Корпоративная бизнес карта вне зависимости от того, какие средства на ней находятся — собственные держателя или заемные в банке, позволяет прежде всего:

      • иметь постоянно доступ к деньгам;
      • производить безналичные расчеты без взимания комиссий;
      • оплачивать командировочные, хозяйственные и представительские расходы;
      • расплачиваться с поставщиками;
      • осуществлять контроль операций и формировать отчетность с использованием дистанционных каналов;
      • зарабатывать на покупках.

      Получив корпоративную карту от Сбербанка можно не зависеть от режима работы кредитных учреждений и собственной бухгалтерии. Приобретать товары можно в стационарных торговых точках и интернет-магазинах по всему миру в любой валюте.

      Сбербанк предлагает бизнес карту дебетовую и кредитную разных форматов. Особенности (плюсы и минусы) расчетных продуктов отражены в таблице:

      Условия

      Дебетовая бизнес-карта

      Кредитная бизнес-карта

      Премиальная Visa Platinum Business

      Премиальная Mastercard Preferred

      Моментальная бизнес-карта

      Цифровая бизнес-карта

      Доступ к деньгам на расчетном счете

      В режиме 24/7

      Стоимость ежегодного обслуживания (руб.)

      2500

      2500

      7000

      7000

      0

      1000

      Лимит бизнес-карт

      Без ограничения

      Максимум 5 карт к одному счету

      Не более 2 карт к одному счету: Visa и Mastercard

      Лимит выдачи наличных (сутки)

      170000 рублей

      500000 рублей

      50000 рублей

      Не предусмотрено

      3000 долл. США

      2600 евро

      Лимит выдачи (месяц)

      5000000 рублей

      15000000 рублей

      500000 рублей

      Комиссия за выдачу наличных в пределах лимита

      0

      7 процентов от суммы снятия, минимум 300 рублей

      0

      0

      0

      Лимит на внесение наличных

      Без ограничений

      Мобильный банк в месяц

      60 рублей

      60 рублей

      Бесплатно

      Бесплатно

      60 рублей

      60 рублей

      Возможность оплаты покупок в интернете

      Для оплаты в интернете потребуется:

      • ввести номер карты, срок действия, код безопасности;

      • подключить мобильный СМС-банк от Сбербанка

      Дополнительные привилегии

      Минимальные расходы

      Кредитный лимит до 1000000 рублей

      Бесплатное посещение бизнес-зала. Плата за посещение гостя списывается со счета бизнес-карты

      Мгновенный выпуск и бесплатное обслуживание

      Карта без пластика с полноценным функционалом

      Как оформить бизнес карту для ИП?

      Руководитель или официально уполномоченное лицо может выбрать способ подачи заявки на выпуск бизнес-карты Сбербанка:

      • обратиться к менеджеру в отделение банка, с которым заключен договор расчетно-кассового обслуживания;
      • заполнить форму заявки, находящуюся в свободном доступе на официальном сайте sberbank.ru;
      • оформить карту через дистанционный автоматизированный сервис “Сбербанк Бизнес Онлайн”.

      В заявке требуется указать минимальное количество данных:

      • фамилию и имя контактного лица;
      • адрес местонахождения организации;
      • номер телефона для связи;
      • официальное название компании;
      • индивидуальный номер налогоплательщика.

      Обязательно нужно познакомиться с условиями на передачу персональных данных и предоставить согласие. В любой момент согласие может быть отозвано путем отправки письменного уведомления.

      Чтобы получить кредитную бизнес карту индивидуальному предпринимателю, необходимо соответствовать определенным требованиям:

      • Осуществлять предпринимательскую деятельность в течение не менее, чем 12-месячного срока.
      • Получать за календарный год от реализованных товаров и услуг сумму не более 400 миллионов рублей.
      • Не иметь на момент подачи заявки на оформление ограничений со стороны налоговой инспекции.

      Как пользоваться картой?

      После того, как карта будет получена в отделении банка лично руководителем по паспорту или бухгалтером, которому выдана нотариально заверенная доверенность. Требуется:

      • Пополнить баланс карты.
      • Произвести активацию пластика:
        • через сотрудника банка;
        • путем выполнения запроса на операцию в автоматизированном терминале.

      Но можно подождать сутки, чтобы карта для ведения бизнеса была активирована автоматически.

      По большому счету, использование бизнес-карты не многим отличается от привычной процедуры обращения с платежными картами:

      • Управление деньгами и операциями через сервис интернет-банкинга “Сбербанк Бизнес Онлайн” осуществляется уполномоченными лицами посредством ввода логина и пароля. Документальным подтверждением расходов считаются:
        • чек, выданный кассиром или терминалом;
        • накладная на приобретенные товарно-материальные ценности.
      • Снять деньги в пределах установленного лимита можно, как и с любой другой карты Сбербанка, в:
        • кассе отделения при предъявлении паспорта;
        • банкомате при наличии карты и вводе PIN-кода.

      Стоит учитывать, что при обналичивании денег с карты, будет взиматься комиссионный сбор. Но процент будет существенно ниже, чем при использовании чековой книжки, позволяющей снимать требуемую сумму со счета.

      • Пополнение баланса:
        • наличными может производиться через банкомат или кассу Сбербанка. Никаких ограничений по суммам пополнения не существует;
        • безналичным переводом с расчетного счета компании через личный кабинет “Сбербанк Бизнес Онлайн”.

      Важно понимать, что в системе дистанционного сервиса для юридических лиц и предпринимателей перевести деньги только по номеру карты или мобильного телефона не получится — все поля платежного поручения потребуется заполнить и подписать электронной подписью.

      Возможности бизнес карты Сбербанк

      Корпоративная карта, эмитированная Сбербанком, действительно удобный платежный инструмент:

      • Пользоваться ее ресурсом вправе руководитель и сотрудники в любое время, вне зависимости от собственного местонахождения в момент оплаты.
      • Оплата будет производиться без необходимости обращения в бухгалтерию.
      • Предоставляется возможность регулировать траты, путем установки необходимых лимитов.
      • Использовать бизнес-карту можно для оплаты любых расходов начиная с приобретения канцелярских товаров и оплаты командировочных расходов, заканчивая покупкой дорогостоящего оборудования и организацией официальных приемов.
      • Пользоваться картой за границей, производя оплату и снимая наличные.
      • Производить бесконтактную оплату с мобильного телефона даже при отсутствии физического носителя, используя мобильное приложение или сервисы электронных платежей Pay.

      Использование бизнес-карты делает бухгалтерский учет более прозрачным, предотвращает возможность лишнего расхода против запланированного, исключает постоянный контроль за целевым использованием денег. Рассчитываясь с контрагентами с помощью бизнес-карты, не нужно оплачивать услуги банку, так как это происходит при безналичных расчетах.

      Бизнес-карта дает возможность совершать покупки, бронировать гостиницы, оплачивать заказы в ресторанах, не нуждаясь в наличных деньгах. Можно даже обходится без самого носителя, а производить оплату с мобильного телефона.

      При заграничных командировках не нужно будет тратить время на поиск обменника, так как деньги на карте будут автоматически конвертироваться по выгодному курсу в валюту страны местонахождения.

      Сбербанк предлагает широкий выбор бизнес-продуктов от экономичного с бесплатным обслуживанием до премиального с максимально привлекательными условиями.

      Как перевести деньги с бизнес карты?

      Осуществить перевод денег в рамках перераспределения лимита средств, с баланса одной бизнес-карты на баланс другой бизнес-карты принадлежащих одному предприятию, через интернет-банкинг просто:

      • Заходите в личный кабинет системы “Клиент Банк юридических лиц”.
      • Переводите деньги с дебетового счета на расчетный.
      • Пополняете баланс бизнес-карты с расчетного счета.

      Возможно перевести деньги, выделенные на хозяйственные расходы, обратно с корпоративной карты на расчетный счет.

      Недоступны операции перевода с бизнес-карты:

      • на личную карту руководителя или любого сотрудника;
      • на бизнес-карту другой компании.

      ИП вправе совершать бесплатно переводы денег на счета, принадлежащие физическим лицам, в размере не превышающим 150000 рублей в месяц. С юридического лица за подобную операцию взимается комиссия в размере 0,5 процента.

      Снятие наличных с бизнес карты Сбербанка

      Выдача наличных денег, снятых со счетов организации по бизнес-карте, может осуществляться в кассе Сбербанка, а также через банкомат или терминал. В пределах 170 тысяч рублей/3 тысяч американских долларов/2,6 тысячи евро в сутки и 5 миллионов ежемесячно с карт:

      • дебетовых — бесплатно;
      • кредитных — со взиманием платы за обслуживание в размере 7 процентов, минимум 300 рублей.

      Если за пределами РФ возникнет необходимость экстренно снять наличные деньги при потере или поломке корпоративной карты, то действовать необходимо следующим образом:

      • обратиться в Сбербанк по телефонной и факсовой связи;
      • получить деньги;
      • заплатить комиссию в размере 6000 рублей.

      Экстренная выдача наличных средств международной платежной системы возможна при балансе не менее 5000 американских долларов.

      Тарифы и условия обслуживания

      Начнем с того, что Сбербанк открывает и ведет бизнес-счет кредитной бизнес-карты бесплатно. Для активации карты в валюте РФ нет необходимости вносить первоначальный взнос. Предусмотрен взнос в размере 100 долларов США/100 евро только по картам в иностранной валюте.

      Годовое обслуживание составляет 2500 рублей. Плату допускается внести единовременным авансовым платежом или ежемесячно вносить по 250 рублей.

      Предприятие может открывать неограниченное количество бизнес-карт, способствующих эффективной хозяйственно-финансовой деятельности.

      Тарифы на услуги СМС-информирования по каждой бизнес-карте не превышают 60 рублей.

      Кэшбэк бизнес карты Сбербанк

      Держатели карт получают значительные привилегии:

      • Подключение к программе “Бизнес-кешбэк” позволяет при использовании карты в привычном режиме получать бонусные баллы в размере:
        • 0,5 процента на карты, ресурсом которых являются деньги предприятия;
        • 1 процент на карты, ресурсом которых являются заемные в банке деньги.

      При достижении 3000 баллов обменивать их аналогичное количество российских рублей.

      • Присоединение к программе для профессиональных клиентов “Лента ПРО” позволяет:
        • экономить до 9 процентов на закупках;
        • обслуживаться оперативно на специальных кассах;
        • получать дополнительные скидки.

      • Получение дополнительных 10 процентов от суммы за пополнение баланса рекламного кабинета в социальной сети ВКонтакте с помощью карт Мастеркард-бизнес.

      • Экономию на покупке топлива при использовании сервиса Яндекс. Навигатор.

      • Участие в проекте от Gett предполагают скидку в 20 процентов на поездки в такси.

      • Дополнительные скидки и специальные предложения от платежных систем Mastercard и Visa.

      • Выгодные предложения в магазинах Duty Free н территории Международного аэропорта Шереметьево.

      Установка лимита для корпоративной карты

      Индивидуальный предприниматель или руководитель организации могут установить ограничения в суммах использования по каждой отдельной карте, основываясь на принципах необходимости и рациональности. Управлять ограничениями можно самостоятельно через сервис дистанционного обслуживания или подав заявку на изменение лимитов в отделение банка.

      Установить или изменить расходные лимиты по корпоративной карте в онлайн-банкинге можно в любое удобное время. Требуется заполнить электронное заявление на изменение лимитов по конкретной карте, номер и имя держателя, которой следует указать в заявлении.

      Уполномоченный представитель организации — клиента Сбербанка должен, учитывая максимальный размер ограничения, установленный Сбербанком, установить собственный лимит, связанный с:

      • Получением наличных денег по карте:
        • в месяц;
        • в сутки.
      • Совершением безналичных операций в торговых и сервисных сетях, по безналичным переводам:
        • в месяц;
        • в сутки.
      • Общим лимитом на совершение любых операций по корпоративной карте ежемесячно.

      Если руководитель организации не установит значение лимита, то держатель карты будет вправе использовать максимальные лимиты по бизнес карте:

      • снимать с карты ежемесячно до 5 миллионов рублей;
      • снимать с карты ежесуточно до 170 тысяч рублей.

      Неоспоримо, что такой продукт, как бизнес карты — удобный, эффективный и выгодный расчетный инструмент, позволяющий получать высококлассный сервис, упростить расходы, экономить за счет специальных предложений. Важно не забывать устанавливать своевременно ограничения и блокировать карты уволенных сотрудников.

      Источник

      Понравилась статья? Поделить с друзьями:
    • Мосцветторг на водном стадионе часы работы
    • Можно ли получать переводы на бизнес карту
    • Мосцветторг рязанский проспект часы работы
    • Можно ли поменять название компании в озон
    • Мосэнерго алексеевского района часы работы