Можно ли перестраховать машину в другой компании

Перед продажей машины у любого автовладельца возникает вопрос: что делать с имеющимся полисом ОСАГО? Ведь как только транспортное средство сменит хозяина, полис будет уже не нужен. Разбираемся, можно ли переоформить ОСАГО на новый автомобиль.

В каких случаях допустимо перенести страховку на другой автомобиль

Ни в каких. Перенести страховку ОСАГО с одного автомобиля на другой невозможно. Также невозможно оставить один и тот же полис для одного автомобиля при смене собственника. В полисе закреплены паспортные данные владельца и данные автомобиля: VIN, государственный номер, марка, модель, цвет, тип кузова, мощность двигателя и т. п. Поэтому если один и тот же человек продает старую машину и покупает новую, полис надо расторгать. Аналогичным образом, если меняется хозяин машины, полис ОСАГО также расторгается.

Дело в том, что переоформление полиса на нового хозяина — слишком сложная процедура с юридической точки зрения. Теоретически при таком варианте новый владелец мог бы пользоваться всеми правами прежнего владельца. Но для урегулирования старому и новому страхователю необходимо было бы заключить нотариально заверенный договор. В нем должно быть указано, что покупатель обязуется выплатить компенсацию за то время, когда прежний владелец не пользовался страховым полисом и автомобилем. Но даже при соблюдении всех юридических нюансов не факт, что обладатель такого полиса сможет получить компенсацию в случае ДТП. Учитывая сложность процедуры и ее сомнительную эффективность, страховые компании вообще прекратили переоформлять ОСАГО на нового владельца. Для регистрации автомобиля в ГИБДД такой полис также не примут.

Как вернуть часть средств за страховку при расторжении договора

Возврат средств, уплаченных за ОСАГО, остается единственным решением при продаже автомобиля. Но стоит обратить внимание, что в таком случае собственнику транспортного средства возвращается не вся стоимость страховки, а лишь деньги за неиспользованный период. Кроме того, из них вычитается процент за администрирование договора страховой компанией (20%) и средства, которые пошли на формирование фонда компенсационных выплат в РСА (3%). И после сделки расторгнуть договор нужно как можно скорее. Тогда сумма остатка будет больше.

«Продаю машину. Что делать с ОСАГО и каско?»: отвечаем на главные вопросы о возврате денег за страховые полисы

Для расчета суммы возврата по ОСАГО можно воспользоваться онлайн-калькулятором или вычислить ее вручную по следующей формуле: остаток суммы нужно разделить на 365 (или 366, если год високосный), умножить на количество дней, оставшихся до даты окончания действия полиса, получившуюся сумму умножить на 0,77.

Как лучше вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева подтверждает, что единственный способ вернуть деньги за полис ОСАГО — расторгнуть договор.

«Единственный способ вернуть деньги за ОСАГО — расторгнуть старый договор и вернуть деньги за неиспользованный период. Раньше действительно была возможность переоформить ОСАГО на нового владельца, но сейчас так не сделает ни одна крупная страховая компания. К тому же такой полис не примет ГИБДД. Если до конца срока действия полиса остается немного времени, рассчитайте сумму к возврату: вероятно, она будет совсем небольшой с учетом вычитаемых 23% от стоимости полиса. Но если вы купили полис незадолго до продажи автомобиля, определенно есть смысл вернуть деньги и использовать их для оплаты нового полиса», — объясняет она.

Можно ли сохранить условия старого полиса ОСАГО при покупке нового автомобиля

Стоимость и условия ОСАГО складываются из характеристик автомобиля (его мощности), а еще ни них влияют возраст и стаж водителя, коэффициент за безаварийную езду и регион регистрации. Если при покупке нового полиса все перечисленные пункты остались без изменения, то и условия (равно цена) сохранятся прежними.

Необходимые документы

Для возврата полиса ОСАГО при продаже автомобиля потребуются:

• копия паспорта;
• действующий полис ОСАГО;
• договор купли-продажи авто;
• реквизиты счета для возврата средств.

Сроки и расходы

Деньги за полис возвращаются в течение двух недель с даты обращения с заявлением о возврате полиса. Это важно иметь в виду при продаже автомобиля и подавать заявление на возврат после сделки, иначе есть риск остаться с машиной, но без обязательной страховки.

Если вы продаете автомобиль и сразу покупаете новый, стоимость нового ОСАГО рассчитывается в индивидуальном порядке. Через калькулятор ОСАГО на Банки.ру можно сравнить цены на полисы от крупнейших российских страховых компаний и оформить ОСАГО с выгодой до 74%.

Пошаговая инструкция

При расторжении договора нужно:

1. Обратиться в страховую компанию с заявлением на возврат средств.
2. При себе иметь полный пакет документов: паспорт, договор купли-продажи автомобиля, водительское удостоверение.
3. Предоставить реквизиты банковской карты для перевода денег, если оплата полиса была не наличными.
4. Ждать возврата денег в течение 14 дней в случае одобрения.

Бывают ситуации, когда вы купили страховку, но пришлось продать автомобиль. Особенно обидно, если договор ОСАГО заключен недавно.

Но выкидывать старый полис необязательно. После продажи за него реально вернуть деньги. Разбираемся, как это сделать и не остаться в минусе.

Два варианта, что делать со страховкой

После покупки подержанного авто новый владелец может ездить без ОСАГО только десять дней. Такой срок дается на оформление страховки. Поэтому если хотите сохранить деньги, которые ранее заплатили за полис, лучше поторопиться с решением. Вы можете предложить новому владельцу переоформить ОСАГО на него. Если он не согласится, можете расторгнуть договор со страховой и вернуть часть денег за полис.

Рассмотрим преимущества каждого способа.

Также читайте: Хочу сохранить свой номер при продаже авто: как это сделать

Способ №1: переоформление ОСАГО на нового собственника

Страховка после продажи авто может просто пропасть. Но если договориться с покупателем заранее, он может выкупить ваш полис и сам ездить по нему. Лучше всего получить согласие покупателя о выкупе вашего. Можно договориться устно — на доверии, но надежнее прописать в договоре (ДКП), что после продажи вашего автомобиля действующая страховка переходит к нему, и новый собственник должен выплатить вам определенную сумму.

Допустим, если вы заплатили за полис 5 тыс. рублей и проездили полгода, можно предложить покупателю выкупить его за две тысячи. Нужно учесть, что при переоформлении в страховой придется доплатить еще небольшую сумму. В таких случаях компании делают перерасчет с учетом коэффициентов нового водителя. В среднем сумма не очень большая – 600-700 рублей.

Но сначала нужно выяснить у страховой, можно ли переоформить ОСАГО после продажи автомобиля на нового владельца. Бывают случаи, когда страховщики отказывают. Причины могут быть такие:

• страхователь (предыдущий владелец) был виновником аварии, и страховая уже выплатила компенсацию пострадавшим;
• у нового владельца плохая история по нарушениям ПДД и ДТП. В этом случае ему могут предложить оформить новый договор ОСАГО.

Чаще всего крупные компании без проблем вносят в полис нового собственника.

Оксана Миронова, эксперт по автострахованию, г. Москва:

— В каждой страховой компании свои условия. Но в основном все работают по стандартному алгоритму. Предыдущий собственник может передать страховку новому. Таким образом, бывший владелец пишет заявление о том, что он просит этот полис использовать для нового обладателя машины. И непосредственно в офисе уже вносятся изменения.

Если страховая идет навстречу и соглашается переоформить полис на покупателя, отправляйтесь вместе с ним в офис компании, захватив следующие документы:

• непосредственно саму страховку;
• заключенный договор купли-продажи на машину;
• оригинал и копию ПТС (с обновленными данными);
• паспорт и водительские права нового владельца;
• учредительные документы компании (если новый собственник — юрлицо).

Менеджер на месте изучает данные нового владельца. Иногда отказать могут и на этом этапе.

Если новый собственник одобрен, менеджер делает перерасчет страховой премии. Как правило, у водителей разные повышающие коэффициенты (стаж, возраст, регион регистрации). Также сумма может быть пересмотрена с учетом действующих тарифов (если они изменились).

Покупатель вносит средства в кассу, и ему на месте выдается новый полис (предыдущий со старым страхователем уничтожается).

Также читайте: 5 хитростей, которые скроют недостатки автомобиля при продаже

Способ №2: вернуть часть средств за страховку при расторжении договора

Самый распространенный метод, который позволяет вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, — это расторжение договора страхования. Страховые обычно предлагают такой вариант, потому что за это им полагается неустойка. Собственнику транспортного средства возвращаются деньги за неиспользованный период, но из них вычитается процент за услуги страхования. Как правило, компании берут себе 23% от неиспользованной стоимости полиса ОСАГО. 

Чтобы вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, лучше прийти в страховую как можно скорее после сделки. Сумма остатка, которая вам вернется, будет больше. Для возврата нужны:

• паспорт;
• действующая страховка;
• договор купли-продажи;
• банковские реквизиты.

При продаже автомобиля возврат денег за ОСАГО производится в офисе вашей страховой компании. На месте выдается заявление на расторжение договора. После этого страховой агент посчитает остаток по полису. Формула следующая: (цена страховки — 23%) × (количество неотъезженных месяцев/срок действия ОСАГО) = сумма возврата.

Например, если страховка ОСАГО стоила 5 тыс. рублей, а машина продана через полгода: (5 000 — 23%) × (6/12) = 1 925 рублей.

Итого, через полгода за страховку можно вернуть 1 925 рублей.

Также для расчета суммы возврата по ОСАГО можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

На руки при расторжении страховки выдается копия заявления. Ее первое время лучше не терять.

Вернуть деньги за страховку после продажи авто должны сразу, если речь идет о наличных. На карту средства придут в течение двух недель.

Если этого не происходит, снова обращаемся в офис страховой с копией заявления для дальнейших разбирательств. Обычно проблем с возвратом средств не бывает.

Также читайте: Быстро и без нервов: сдать машину в трейд-ин или продать самому

Как лучше вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Если не хотите тратить время и нервы, лучше всего оформить возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля. Если желаете вернуть чуть больше денег, попробуйте продать полис покупателю.

Оксана Миронова — эксперт по автострахованию, г. Москва:

— Выгоднее переоформить ОСАГО на нового владельца. Иначе придется отдавать процент за расторжение договора страхования (ОСАГО).

Рукиша Алиева, страховой агент, г. Махачкала:

— Если человек не хочет тратить лишние деньги, я все-таки советую изменить в полисе собственника и страхователя. Но, к сожалению, это возможно не всегда — сегодня половина страховых компаний изменила регламент. Страховщики отказываются менять и собственника, и страхователя. В этом случае придется делать новую страховку. Ну а бывшему хозяину я советую либо аннулировать страховку, либо просто выкинуть. Далеко не все готовы бегать и суетиться с этим. Как показывает практика, чаще всего полисы просто выкидывают, даже если остается оплаченный срок.

Автор: Анастасия Горохова 

Когда можно поменять страховщика?

Согласно п. 33 Постановления Правительства РФ от 7.05.2003 № 263, расторжение договора с возвратом части уплаченных страховых взносов допускается в следующих ситуациях:

• гибель по вине владельца/страховщика;
• ликвидация (банкротство) организации;
• Утрата (уничтожение) транспортного средства, указанного в страховом полисе ОСАГО;
• иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Как показывает практика, в таких случаях страховщик списывает 23% уплаченных по договору премий в качестве расходов на ведение бизнеса. Давайте рассмотрим конкретный пример суммы, которую клиент в итоге получит после вычета всех франшиз.

Договор страхования на сумму 8 тысяч рублей заключен на срок 1 год: с 01.07.2017 по 01.07.2018. Если срок действия полиса истекает 1 июля, то сумма, подлежащая возврату 10 января 2023 года, рассчитывается по приведенной выше формуле:

Сумма страховых взносов x 0,77 (23% франшиза за процедуру) x 171 (количество дней до окончания срока действия) / 365 (общий период страхования)

В данном случае: 8 000 x 0,77 x 171 / 365 = 2 885 р. 92 к. Эта сумма будет возвращена страхователю при сдаче договора.

Законность удержания 23% остается под вопросом. Юристы имеют весьма противоречивые мнения по этому вопросу. Часто судебные решения выносятся в пользу страхователя (водителя). Однако бывает и так, что страховщик выигрывает.

В каких случаях возникает необходимость внесения изменений в полис ОСАГО

Необходимо внести изменения в полис ОСАГО при внесении данных в единую базу РАМИ. Такая необходимость возникает в следующих случаях:

• обмен водительских прав;
• необходимость использования машины вне периода, обозначенного в страховом бланке;
• замена паспорта транспортного средства (ПТС);
• замена государственного регистрационного знака;
• смена владельца автомобиля;
• изменение имени и места жительства владельца.

Поправка также требуется, если транспортное средство передается другому лицу для временного управления.

Как внести изменения данных в полис ОСАГО?

Принцип введения новых параметров очень прост. Страхователям помогают консультанты компании, которые дают бесплатные советы и рекомендации по действиям в различных случаях. Также у них можно узнать, можно ли в конкретной компании провести процедуру через официальный сайт или как изменить данные в электронном полисе ОСАГО.

Нам нужно сделать следующее:

1. Напишите заявление. Форма составляется специалистом компании. Они также могут подсказать вам, как правильно его заполнить.
2. Предоставить пакет документов. Помимо паспорта и самого бланка страховки, вам понадобится документ, подтверждающий действительность вашего заявления. В нем должны быть отражены изменения, в соответствии с которыми должна быть произведена корректировка. Если была выдана электронная версия, принесите распечатанную версию с собственной подписью.
3. Предоставьте машину для осмотра. Это требование закона, но на практике это не всегда необходимо.
4. Получите бланк с исправлениями или новый бланк. В первом случае обновленная информация появляется на обороте в графе «Особые условия» с указанием должности сотрудника, внесшего изменения, его фамилии, подписи, даты и времени. Во втором случае в графе «Особые примечания» указывается номер первоначального договора.

После оформления страховки компания вносит изменения в полис ОСАГО, и эти изменения фиксируются в ее базе данных и в базе данных РАМИ.

Нет необходимости платить за изменение полиса ОСАГО, если изменения не влияют на вашу страховую выплату. Однако если уровень риска повышается или понижается (добавляется или исключается водитель, меняется стаж), вам может потребоваться дополнительная выплата или, наоборот, выплата в вашу пользу.

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2021 году

Новые правила вступили в силу для базовых тарифов (TB). Показатели Bonus Malus (BMI) стали более благоприятными для водителей, а городская ставка снизилась. Молодых водителей ждут плохие новости: тарифы CVS изменились.

Тарифный коридор, установленный Центральным банком РФ в 2021 году, стал шире, поэтому конечная цена ОСАГО зависит от страховщика. Цена тарифа не изменится без увеличения страховых тарифов. В настоящее время базовая ставка зависит от возраста и стажа водителя, городского коэффициента, бонус-малуса и мощности двигателя.

Стоимость базовой ставки для автомобилей категории «В» в рублях:

• Юридические лица — 1646 — 3493.
• Гражданские лица и индивидуальные предприниматели — 2 471 — 5 436.
• Водители такси варьируются от 2877 до 9619.

Самые актуальные данные в нашей системе расчетов

Чем грозит наличие старых данных в страховке

В соответствии с пунктом 15 статьи 8 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страхователь обязан уведомить страховщика о любых изменениях в персональных данных.

Если водитель не сообщит страховщику номер своего телефона, ничего страшного не произойдет. Однако, если не внести исправления в случае изменения имени, места жительства или некоторых документов, водитель может столкнуться с негативными последствиями.

Можно ли поменять страховую компанию по ОСАГО

Рынок услуг автострахования переживает не лучшие времена, и неудивительно, что из-за недобросовестности страховщиков возникает необходимость досрочного расторжения договора. Однако прежде чем переходить от одного страховщика третьей стороны к другому, необходимо учесть несколько нюансов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типичных способах решения юридических проблем, но каждый случай уникален.

Внесение изменений в полис ОСАГО

В законе нет сроков, к которым это должно быть сделано, как нет и наказания за нарушение этого раздела закона.

Также не существует норм, согласно которым в выплате будет отказано по этой причине, если автовладелец не сообщил страховщику об изменениях, произошедших за период действия полиса.

Однако предоставление неверной информации в начале процесса регистрации может привести к отказу от страхования и аннулированию вашего полиса.

Однако бывают ситуации, когда в результате изменений меняется вероятность наступления покрываемого события и, естественно, премия.

К таким ситуациям относится изменение места жительства, продолжительности использования транспортного средства или количества водителей.

Например, если автомобилем управляет неуполномоченное лицо, не застрахованное ранее, или если автомобиль используется вне оговоренного сезона, могут быть наложены административные штрафы и даже предъявлены страховые претензии.

Так что если вы просто смените номер мобильного телефона или имя после свадьбы, это никак не повлияет на ваш страховой случай, а если у вас нет времени на оформление документов, вы можете отложить это на потом. Конечно, вам придется объяснить эти неточности инспектору ГИБДД.

Смотрите видео:

Таким образом, все новые данные, подлежащие внесению в договор, можно разделить на несколько групп:

1. Первая группа требует только регистрации: измененные данные не вводятся непосредственно в форму и перерасчет не производится. Это смена паспорта и смена номера телефона. В эту группу также входят изменения в целях использования транспортного средства, за исключением использования транспортного средства для целей такси.
2. Вторая группа — это данные, которые внесены в полис, но премия не пересчитана. В эту группу входит смена имени и места жительства. Кроме того, информация будет обновлена, если изменится марка и модель автомобиля, идентификационный номер автомобиля, паспорт автомобиля или номерной знак. Разумеется, форму необходимо будет сразу же обновить, внеся новую информацию о гражданах, которые могут управлять автомобилем (человек сменил имя или получил новое водительское удостоверение).
3. Третья группа — это данные, которые не только необходимо внести в сам полис, но и на основании которых нужно будет рассчитать страховую премию. Вот те изменения, которые произошли после:

• смена места жительства владельца автомобиля;
• изменение марки и модели, в том числе изменилась ли в результате переоборудования категория автомобиля, мощность двигателя, количество пассажирских мест;
• использование транспортного средства в целях руления;
• изменения в составе людей, имеющих право управлять автомобилем;
• изменился период использования автомобиля в течение текущего периода страхования.

Вы не должны самостоятельно вносить в форму новую информацию, примечания или исправления — даже если вы обнаружили опечатку. Это может быть расценено автостраховщиком как фальсификация документа. Существует три официальных способа внесения изменений в договор ОСАГО:

1. Регистрация новых данных производится, если это не приводит к необходимости перерасчета премии. Измененная информация просто записывается и через 3-4 дня вносится в базу данных. Политика остается прежней.
2. Изменения в формуляр вносятся в «Особые замечания» и подтверждаются подписью официального представителя и печатью автостраховщика. Автостраховщик должен сохранить копию измененного документа.
3. В некоторых случаях потребуется полное переоформление полиса. Старые и новые документы должны быть заверены для повторной выдачи с указанием их номеров и даты повторной выдачи. Срок действия договора и все его условия остаются неизменными. В некоторых компаниях процедура замены может занять несколько дней, но в большинстве случаев полис меняется сразу.

Вы также можете заполнить заявление самостоятельно и подать изменения в страховую компанию через своего персонального менеджера.

• ваш паспорт;
• первоначальной политики;
• документ, подтверждающий вышеуказанные изменения — например, свидетельство о браке;
• Если вы представляете интересы страховщика, но сами не являетесь страхователем, вам потребуется нотариально заверенная доверенность;
• Если вы записываете нового водителя, принесите его паспорт и водительское удостоверение.

Во время визита вам нужно будет заполнить стандартную форму заявления, которую вы также получите на месте.

Ваша возможность вносить изменения в электронный полис ОСАГО зависит от компании, в которой вы его оформили.

Некоторые страховщики не дают такой возможности, а другие позволяют внести некоторые изменения в режиме онлайн. Чаще всего вам необходимо обратиться в страховую компанию и там уладить все формальности.

После ввода новой информации вы получите готовый полис, то есть это уже не будет электронный полис.

В договоре есть некоторые основные данные, которые не могут быть изменены ни при каких обстоятельствах. В этом случае старый договор будет расторгнут и заключен новый. Что это за детали?

• Когда меняется сам автомобиль.
• При необходимости смены застрахованного лица (не владельца транспортного средства, а застрахованного лица).
• Когда страхователь хочет изменить период страхования (например, вы хотите перейти от временного страхования к регулярному).

Порядок расчета страховой премии при обновлении условий договора с формулой

• При обновлении информации премия корректируется как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, в зависимости от новых данных. Поэтому для его преобразования по формуле необходимо выполнить простые арифметические действия:
• где

• P — его размер;
• N — срок службы автомобиля в днях;
• n — количество частей срока службы автомобиля при различных условиях. Каждая часть может иметь различные базовые коэффициенты или различные соотношения. В одной части они остаются неизменными;
• Мі — i-я часть срока службы автомобиля в днях при неизменных условиях;
• Pi — это премия, которая должна быть уплачена, если бы договор был заключен со сроком службы транспортного средства N на условиях, действующих на момент наступления i-й части.

Давайте рассмотрим наглядный пример.

Гражданин получил страховку третьей стороны со следующими данными: ОСАГО — 1 980, QPI — 2, QRM QN — 1, на один год, со сроком эксплуатации транспортного средства 8 месяцев или 244 дня (0,9 КК) с одним водителем в возрасте до 22 лет и со стажем вождения до 2 лет (с КК = 1,3).

Через несколько месяцев он выбрал более дешевую сделку и ввел новые условия, привлекая к работе только водителей старше 22 лет со стажем более двух лет (с соответствующим CVS, равным 1). Остальные данные не изменились. Используя вышеприведенную формулу, где N — 244, n — 2, M1 — 61, M2 — 183, P1 = 1 980 o 2 на 0,9 на 1,3 = 4 633,2 p, и P2 = 1 980 o 2 на 0,9 = 3 564 p, получаем:

Разбор частных случаев внесения изменений

Давайте обсудим некоторые конкретные случаи.

1. При добавлении нового водителя в ваш полис, ваш страховщик должен предоставить его паспорт и водительское удостоверение в пакете с полисом. Если водитель моложе всех остальных водителей до него или имеет самую короткую историю вождения, может потребоваться доплата. Доплата также потребуется, если новый водитель имеет сертификат с большим бонусным пробегом. Новое лицо должно быть ознакомлено с договором, прежде чем ему будет разрешено управлять автомобилем. Недопустимо, чтобы лицо, не покрытое полисом, управляло автомобилем, даже если рядом с ним сидит владелец автомобиля.
2. Изменения периода требуются до истечения срока, указанного в форме.
3. Если вы меняете водительские права, вы должны предъявить новый документ своему страховщику. Никаких доплат не потребуется.
4. Если вы измените место жительства, территориальный коэффициент может измениться, и в этом случае вам придется заплатить больше или получить возмещение от страховщика. Однако даже если вы просто сменили одну улицу на другую в знаменитом городе Воронеже, вы должны уведомить страховщика в соответствии с законом.
5. Замена государственного номерного знака обычно производится во время страхования до постановки автомобиля на учет. В этом случае раздел в вашем полисе, где это указано, будет оставлен пустым. После получения номерных знаков у вас есть 3 дня, чтобы уведомить свою страховую компанию.
6. Переход права собственности на автомобиль происходит при предъявлении договора купли-продажи и паспорта нового владельца автомобиля. Страхователь может оставаться прежним, так как при наступлении страхового случая компенсацию получает владелец транспортного средства. Однако в некоторых случаях автостраховщик может настаивать на досрочном расторжении договора. В этом случае часть страховой премии будет возвращена страхователю пропорционально оставшемуся времени страхования.

Можно ли поменять страховую компанию по ОМС

По статистике, около 70% граждан недовольны работой СК в системе ГМС. Некоторые компании выбирают тактику невмешательства и предпочитают не участвовать в разрешении споров между пациентом и поликлиникой. Такой подход не устраивает застрахованных, поскольку ДМС должно защищать их интересы, а не стоять в стороне. Поэтому в таких случаях возникает желание сменить страховщика и тем самым обеспечить себе более качественное медицинское обслуживание в системе ДМС.

К счастью, законодательство позволяет клиенту самому выбирать страховщика. Возможность смены страховой компании предусмотрена статьей 16, пункт 1 ФЗ № 326 от 29.11.2010. «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации». (далее — ФЗ № 326). В этом пункте перечислены права застрахованного лица, включая право сменить страховщика.

Конечно, клиент не может постоянно переключаться с одного CMI на другой. Что касается вопроса смены страховых компаний в системе обязательного медицинского страхования, то здесь существуют определенные основания и ограничения. Федеральный закон 326 содержит следующие условия для переключения и частоту, с которой это может быть сделано:

• Если вы выбираете другой CMI на следующий период действия полиса, вы должны уведомить нас о своем намерении перейти на другой CMI не позднее 1 ноября текущего года;
• не должны заменяться чаще одного раза в год.

Однако существует ряд исключений, позволяющих заменять пациента чаще, чем раз в год. К ним относятся:

• смена места жительства;
• изменилась личная информация: место рождения, фамилия, имя, отчество;
• манипуляции со страховыми полисами;
• обнаружение ошибок и ложной информации в страховом документе;
• расторжение договора в связи с ликвидацией страховой компании.

Примечание: При переезде на новое место жительства гражданин не может сразу назвать ЖЭК, в котором он хочет быть застрахован. Поэтому у него есть один месяц, чтобы изучить репутацию каждого страховщика и сделать свой выбор.

Для начала вам необходимо найти список CMI, работающих в интересующем вас регионе. Реестр компаний доступен на официальном сайте территориального фонда MHI. Вы найдете название организации, ее фактический и юридический адрес, имя руководителя, контактную информацию, дату выдачи лицензии. Вы также можете посмотреть адреса пунктов выдачи страховок и список организаций, прекративших свою деятельность или прошедших реорганизацию.

При выборе ОСК обратите особое внимание на следующие моменты:

• Отзывы клиентов страховщика, размещенные в Интернете;
• Последняя информация об осуществлении страховой деятельности ОКУ. Их можно найти на сайте страховщика;
• доверие к компаниям и оценка их качества.
• насколько велика численность персонала компании;
• Есть ли у него круглосуточная бесплатная телефонная линия. Это важно, потому что медицинская консультация может понадобиться вам в любое время суток, в выходные или праздничные дни.

Вышеперечисленные критерии определяют характеристики и репутацию страховой компании. Всю эту информацию можно легко отследить в Интернете, поэтому выбрать хорошего страховщика не составит труда.

Когда, как часто и где менять полис

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 29.11.2010 г. НЕТ. 326-ФЗ (с изменениями на 1 декабря 2014 года) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», каждый гражданин Российской Федерации имеет право на замену страховой медицинской организации.

Однако есть некоторые нюансы: менять страховщика обязательного медицинского страхования можно не чаще одного раза в год и не позднее 1 ноября.

Исключение составляют:

• случаи изменения места жительства;
• изменение имени, фамилии или отчества;
• изменение данных о дате и месте рождения;
• выявление ошибок и неточностей в рассматриваемом полисе;
• механические повреждения в страховом документе;
• прекращение деятельности существующего страхового предприятия.

Вы можете сменить страховщика, обратившись в выбранную вами компанию лично или через своего законного представителя, которым может быть доверенное лицо или ваш работодатель (Статья 16 Федеральный закон № 326 «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» от 29.11.2010).

Во втором случае вам нужно будет оформить доверенность, чтобы зарегистрироваться в страховой компании в качестве застрахованного лица. Этот документ не имеет специальной формы и не требует нотариального заверения.

Однако это нужно будет подтвердить — в деканате колледжа, в отделе кадров по месту работы, по месту жительства (в управляющей компании или у председателя ТСЖ) или в администрации больницы, где застрахованный в настоящее время проходит лечение.

С апреля 2014 года через Многофункциональные центры можно поменять полис ДМС, а также своего страховщика. Эта услуга предоставляется бесплатно.

Все, что вам нужно сделать, это подать документы специалисту Центра в соответствии с установленным перечнем.

Алгоритм процедуры такой же, как и в случае личного обращения в выбранную страховую организацию. Единственное отличие заключается в сроках — через многофункциональный центр весь процесс займет на десять календарных дней больше.

Необходимые документы

Одного желания и словесного заявления о намерениях недостаточно. Если вы решите сменить страховую компанию, вам нужно будет тщательно подготовиться к этому.

Список документов, которые необходимо предоставить при смене страховки:

Для детей до 14 лет:

• свидетельство о рождении;
• удостоверение личности законного представителя ребенка;
• СНИЛС (если применимо).

Для лиц старше 14 лет:

• паспорт, временное удостоверение личности, выданное на время оформления основного документа;
• СНИЛС.

Для иностранцев, постоянно проживающих в Российской Федерации:

• паспорт иностранца;
• вид на жительство;
• СНИЛС (если применимо).

Для иностранцев, временно проживающих в России:

• паспорт;
• СНИЛС (если применимо).

Для тех, кто не имеет постоянного места жительства:

• документ, удостоверяющий личность. Если это невозможно, то запрос от учреждения социальной помощи о регистрации лица в качестве застрахованного.

Для беженцев:

• удостоверение беженца;
• ходатайство о признании особого статуса по существу.

К заявлению о смене страховой компании прилагаются оригиналы или заверенные копии соответствующих документов. Вы можете забрать бланк заявления лично в выбранной вами компании или найти образец онлайн на официальном сайте компании.

Заявка должна включать:

• юридическое название выбранного страхового предприятия;
• идентификационные данные страхователя (фамилия, имя, отчество, адрес проживания, место жительства, номер телефона, возраст, дата и место рождения, пол, паспортные данные, категория застрахованного лица);
• основания для апелляции;
• дата составления, подпись застрахованного лица.

После получения всех необходимых документов и заявления страховщик в день обращения выдаст новому клиенту временное свидетельство, которое заменит полис на период его выдачи.

В течение 30 календарных дней страхователь получит уведомление о том, что полис готов и его можно забрать в одном из офисов компании.

Что касается уведомления старого MHI о смене компании, клиент не обязан этого делать. Это будет сделано путем направления выбранной страховой компанией в течение трех рабочих дней соответствующего уведомления о факте страхования в MHI, в котором лицо было застраховано ранее.

Не забывайте, что если вы подадите заявление о смене компании после 1 ноября, ваша нынешняя страховая компания сохраняет право обслуживать вас.

Новая выбранная организация сможет осуществлять свои полномочия в отношении клиента только с 1 января следующего года.

Кроме того, если процедура смены MHI не заполнена должным образом, пациент «переходит» в компанию, с которой он ранее заключил договор на обслуживание.

Например, был подан неполный пакет документов или новый страховщик не получил заявление от клиента.

Как правило, если человек не выражает личного желания сменить поставщика услуг MHI, его место страхования остается прежним — страховщикам не разрешается передавать, а тем более перепродавать друг другу своих клиентов.

Как поменять страховую компанию по ОСАГО?

Любой водитель рано или поздно начинает интересоваться вопросами замены страховщика по ОСАГО. Смена страховщика по договору ОСАГО проводится в несколько этапов. Сначала идет расторжение действующего соглашения, а затем оформляется новый полис в другой организации. Однако здесь есть свои нюансы и особенности, о которых необходимо знать.

Можно ли заменить страховую компанию по ОСАГО в 2017 году? На каких основаниях и условиях? Какова процедура смены страховщика, если договор ОСАГО еще действует либо его срок закончился? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Когда можно поменять страховщика?

Согласно п.33 Постановления Правительства РФ от 7.05.2003 № 263 расторжение договора с возвращением части уплаченных страховых взносов допустимо в следующих ситуациях:

• гибель собственника/ страхователя;
• ликвидация (банкротство) организации;
• утрата (уничтожение) автомобиля, который указан в страховке ОСАГО;
• прочие случаи, прописанные в законодательстве РФ.

Как показывает практика, в перечисленных случаях страховщик списывает 23% от уплаченных по договору страховых взносов в счет затрат на ведение дела. Рассмотрим на конкретном примере сумму, которую в итоге получит клиент после всех вычетов.

Законность удержания 23% до сих пор остается под вопросом. Юристы высказывают весьма противоречивые мнения по этому поводу. Зачастую судебные решения выносятся в пользу страхователя (автомобилиста). Однако бывает и так, что в выигрыше остается страховщик.

Каков порядок замены?

Заменить страховую компанию по ОСАГО можно при наличии согласия клиента. Все обязательства по договору возлагаются на другого страховщика и федеральную инстанцию, которая контролирует страховую деятельность. Следует получить согласие пострадавших людей, требующих выплаты денежных компенсаций.

Принимающий обязательства по полюсам ОСАГО страховщик запрашивает у клиентов письменное разрешение на смену страховой компании. Они, в свою очередь, могут одобрить ее либо отказаться от процедуры.

По истечении срока действия полиса ОСАГО страхователь имеет право больше не обращаться в данную организацию и не продлять страховку.

Соответствующий запрос содержит подробную информацию о праве гражданина отклонить кандидатуру страховщика и продлить либо расторгнуть договор даже в том случае, если указанный период для отклонения уже прошел. Свое решение в письменном виде страхователи и пострадавшие предъявляют страховой компании. Далее рассмотрим варианты, когда поменять ее нельзя.

В каких случаях невозможна замена страховой компании?

Федеральная инстанция, контролирующая страховую деятельность, вправе отклонить замену страховщика при таких обстоятельствах, когда:

• смена страховой компании может повлечь нарушение требований к гарантиям ее платежеспособности;
• у потенциального страховщика отсутствует лицензия на ведение страховых операций по ОСАГО;
• процедура замены организации не ведется согласно законодательству РФ.

Возможно ли досрочное расторжение договора?

Как разорвать отношения с организацией при наличии действующего договора? Досрочное прекращение сделки возможно в следующих уважительных случаях:

1. Произошел отзыв лицензии компании.
2. Сменился владелец транспортного средства.
3. Иные обстоятельства, прописанные в законодательстве РФ.

В перечисленных ситуациях клиент получает часть страховой премии в сумме, пропорциональной не истекшему периоду действия соглашения. Началом данного срока считается день, который следует за датой досрочного расторжения страховки ОСАГО.

Время возврата – 14 календарных дней с того момента, как страхователь получил заявление/ письменное уведомление о досрочном прекращении соглашения. В противном случае страховая компания обязана выплатить пени (неустойку) в размере 1% от суммы страховки за каждый день просрочки.

Досрочное расторжение возможно по добровольному желанию клиента. При этом часть страховой выплаты возвращена не будет.

Заключение

Заменить страховую компанию можно не только при возникновении определенных условий, но и по собственному желанию страхователя.  При этом в адрес организации следует предоставить заявление о намерении досрочно расторгнуть договор.

В апреле 2019 года мужчина из Башкортостана взял в кредит 273 000 Р. Процентная ставка по договору была 11,9% годовых, но только если заемщик застрахует жизнь и здоровье. Без страховки ставка увеличивалась до 17,9%.

Одновременно с оформлением кредита мужчина купил в банке страховку от несчастных случаев и болезней за 29 000 Р на три года. А через неделю оформил практически такую же страховку в другой компании всего за 4500 Р в год и принес новый полис в банк. От первой страховки мужчина отказался.

Банк посчитал, что заемщик нарушил условие кредитного договора о страховании, увеличил ставку и стал начислять на 1000 Р процентов в месяц больше. Мужчина с этим не согласился и обратился в суд.

Аргументы сторон

Заемщик. Я взял в банке 237 300 Р на 37 месяцев на личные нужды. По условиям договора процентная ставка была 11,9%, если я застрахую свои жизнь и здоровье. Сотрудник банка предложил оформить страховку одновременно с кредитом. Я согласился и оплатил полис от несчастных случаев и болезней.

Несмотря на то, что мои жизнь и здоровье застрахованы в пользу банка на ту же сумму, банк повысил процентную ставку до 17,9% годовых. Считаю, что это незаконно: я выполнил все условия кредитного договора, чтобы сохранить пониженную ставку.

Прошу признать действия банка незаконными, пересчитать ежемесячный платеж по прежней ставке, взыскать 2100 Р, которые я заплатил в качестве повышенных процентов, а также 10 000 Р компенсации морального вреда, 20 000 Р расходов на юридические услуги и потребительский штраф — 50% от взысканной судом суммы.

Банк. Мы все сделали в соответствии с кредитным договором. Пониженная ставка действует, только если одновременно заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья. Главное здесь — одновременно.

Заемщик выбрал пониженную ставку, застраховал жизнь и здоровье, получил дистанционный доступ к медицинской помощи через аудио- и видеосвязь.

Заемщик расторг договор страхования, поэтому банк повысил ставку. А полис от другой страховой компании не подходит: истец получил его через неделю после того, как подписал кредитный договор, и только на 12 месяцев. То есть он нарушил условие о том, что договор страхования должен быть заключен одновременно с кредитным. Просим отказать заемщику в требованиях.

Что сказали суды

Мужчина обжаловал решение в апелляционной, а затем и в кассационной инстанции.

Дело вернулось в городской суд.

Что в итоге

Спустя почти два года судов мужчине удалось отстоять свое право застраховаться по выгодной цене и без повышения процентной ставки.

Удивительно, но заемщик получил в суде исполнительные листы только через год после окончательного решения. Кажется, мужчине в этом споре было важнее восстановить справедливость, чем получить деньги.

Что нужно знать заемщикам о страховках

Если банк навязал невыгодные условия страхования, можно вернуть деньги за полис. Это правило действует только для добровольного страхования.

Если договор страхования уже начал действовать или наступил страховой случай, из стоимости страховки могут удержать часть премии пропорционально сроку.

Искать страховую компанию с более выгодными условиями можно 30 дней — в этот период банк не сможет повысить ставку по кредиту или потребовать вернуть деньги досрочно. Но я советую сделать это как можно быстрее: время и нервы, потраченные на суды, никто не вернет.