Можно ли оплачивать картой тинькофф бизнес в магазине

Ведение бизнеса требует не только больших денег, но и много времени. Расчеты с поставщиками и покупателями, обязательные платежи, визиты в банк и отчетность – эта рутина отнимает у предпринимателей много драгоценных минут и даже часов. Сделать процесс проще и быстрее помогают разные инструменты, один из которых – бизнес-карта от банка Тинькофф. Как пользоваться этим инструментом? Расскажем ниже.

Карты для ООО и ИП

Корпоративные карты выпускаются для расчетного счета компании или индивидуального предпринимателя (ИП). Банки предлагают широкий выбор таких продуктов:

• дебетовые – позволяют использовать средства компании;
• кредитные – банк предоставляет определенную сумму для использования;
• именные – выпускаются для конкретного человека, чье имя указано на пластике;
• неименные – продуктом может пользоваться любой человек;
• моментальные – оформляются сразу в день обращения;
• цифровые (виртуальные) – обладают тем же функционалом, что и пластиковые.

Помимо этого, они могут быть валютными и рублевыми.

Для чего нужны бизнес-карты

Расчеты наличными не всегда удобны – оформление платежных поручений, визиты в банк, отчеты занимают много времени. Кроме того, сумма наличных расчетов как правило ограничена 100 000 рублей по одному договору. Карты для бизнеса позволяют расходовать средства с расчетного счета ИП или организации, не обращаясь в банк.

Установка лимита позволит избежать лишних трат. Через личный кабинет вы сможете получить детализацию до каждой позиции в чеке. Если сотрудник потратит деньги на что-то помимо нужд компании, вы узнаете об этом.

Кроме лимита можно установить тип карты и категорию покупок:

• топливная. Действует только на автозаправках;
• продуктовая. Позволяет делать закупки в супермаркетах;
• строительная. Нужна для оплаты услуг строительных и ремонтных компаний.

Важно! Для входа в личный кабинет на сайте вашего банка используйте номер телефона. Вход по карте не предусмотрен.

Бизнес-карта в банке Тинькофф

Корпоративная карта Тинькофф Бизнес выпускается с привязкой к расчетному счету ИП или юрлица. С помощью этого инструмента легко оплачивать покупки, снимать и вносить наличные. Начисление кэшбэка по Тинькофф бизнес не предусмотрено.

Важно! Tinkoff Business дает мгновенный доступ к средствам расчетного счета и позволяет оплачивать расходы компании или личные нужды предпринимателя.

Все совершенные операции отслеживаются в личном кабинете, поэтому траты легко контролировать. Для удобства пластик можно привязать к смартфону и совершать бесконтактные платежи с технологиями Apple Pay, Google Pay (на сегодняшний день не работают с картами, выпущенными на территории РФ), Samsung Pay, Huawei Pay и Mir Pay.

Тарифы

На стоимость обслуживания и величину комиссий влияет установленный тариф. Сравните их в таблице.

СМС-информирование, первые два месяца бесплатно, а затем, независимо от тарифа, составит 99 рублей в месяц для каждого подключенного номера.

Комиссией не облагаются переводы от физических и юридических лиц, переводы на карты Тинькофф, а также платежи в бюджет – налоги, взносы, штрафы.

Возможности карты

Бизнес-картой Тинькофф можно пользоваться так же, как и обычной:

• оплачивать товары и услуги, в том числе через интернет;
• снимать или вносить наличные на счет через банкоматы и терминалы;
• переводить средства на счет физическим и юридическим лицам.

Кроме того, вы можете выпустить дополнительные карты для сотрудников. Это позволит делегировать корпоративные закупки ответственным людям. Чтобы избежать лишних трат, установите лимит по каждой карте и ограничьте категории расходов.

Совершать покупки с бизнес-картой Тинькофф можно из любой точки мира. В заграничных командировках это особенно удобно, так как расходы оплачиваются со счета без конвертации валют.

Как пользоваться картой

Расходные операции и поступления денежных средств на счет можно отследить через личный кабинет в истории операций. Кроме того, эти сведения отображаются в выписке.

Необходимо ли бизнесменам отчитываться о тратах по корпоративной карте? Руководители ООО обязаны предоставлять отчет о расходах. Дополнительно к нему надо прикреплять подтверждающие документы – чеки, квитанции и т. д. Расходовать средства компании на личные нужды руководителей нельзя.

У ИП все зависит от системы налогообложения. Если предприниматель обходится без сотрудников и использует УСН 6%, он не обязан отчитываться о тратах. Расходовать средства в таком случае можно на личные нужды.

Если предприниматель использует налоговый режим УСН 15%, ЕНВД или патент, ему придется отчитываться о тратах. При этом необходимо разделять корпоративные и личные расходы.

Пополнение

Внести средства на счет можно несколькими способами:

• через собственные банкоматы Тинькофф;
• в стороннем банке переводом с расчетного счета;
• перечислить со счета физлица;
• наличными в партнерских организациях: МКБ, в салонах Билайн, МТС, в точках приема платежей Контакт, Золотая Корона, Юнистрим.

Перед внесением средств на Тинькофф Бизнес ознакомьтесь с тарифами и размером комиссии.

Перевод или вывод средств

Корпоративная карта Тинькофф позволяет снимать наличные в любой точке мира. При этом за вывод средств предусмотрена комиссия, размер которой зависит от суммы снятия и установленного тарифа:

Важно! Снять деньги может не только руководитель, но и сотрудники – в пределах установленного лимита. Ограничить сумму трат можно в личном кабинете предпринимателя.

ИП имеет право перевести деньги на карту сотрудника, например, Тинькофф Black для физических лиц. В таком случае снятие наличных возможно без комиссии. Сумма, которую можно обналичить в течение месяца, зависит от подключенного тарифа:

• до 150 000 рублей – для Простого;
• до 300 000 рублей – для Продвинутого;
• до 500 000 рублей – для Профессионального.

Порядок оформления бизнес-карты

Оформить бизнес-карту может индивидуальный предприниматель или руководитель ООО, у которых в Тинькофф банке уже открыт расчетный счет. Если же его пока нет, открыть его можно на официальном сайте банка.

В специальном поле введите контактный номер телефона, название организации и ее ИНН. Также потребуется указать ФИО руководителя. После того, как вы ввели все данные, нажмите «Открыть счет».

Обратите внимание! Отправить онлайн-заявку на оформление бизнес-карты Тинькофф можно через наш портал Выберу.ру. Для этого перейдите по ссылке https://www.vbr.ru/banki/biznes-karty/ и кликните кнопку «Оформить». Система автоматически переведет вас на страницу сайта Тинькофф банка, где вы сможете начать оформление продукта.

Выпуск дополнительной карты

Выпустить карту можно на имя любого сотрудника, именной пластик используется исключительно владельцем. Передавать продукт третьим лицам запрещено.

Чтобы выпустить пластик на имя действующего сотрудника, директор компании должен отправить заявку через личный кабинет на сайте. Для этого необходимо в панели управления зайти на вкладку «Пользователи», затем выбрать из списка нужного человека и кликнуть ссылку «Выпустить дополнительные продукты».

Важно! Если вариант с выпуском бизнес-карты для конкретного сотрудника недоступен, значит, пластик на его имя уже был выпущен.

После того как заявка будет отправлена, менеджер банка свяжется с будущим держателем карты и уточнит время и место получения.

Если в компанию пришел новый сотрудник, ему тоже можно оформить корпоративный пластик. Порядок действий будет таким:

• в личном кабинете на панели управления выбрать пункт «Добавить пользователя»;
• на открывшейся странице ввести ФИО и контактный телефон сотрудника;
• выбрать пункт «Корпоративная карта» и нажать «Далее»;
• при желании вы можете предоставить новому пользователю доступ в личный кабинет.

После подачи заявки останется дождаться звонка от менеджера и согласовать с ним дату и место получения продукта.

Заключение

Бизнес-карта Тинькофф – удобный банковский инструмент, с помощью которого совершать многие платежные операции становится проще. Личный кабинет позволяет отслеживать траты и оптимизировать расходы. В результате время, которое раньше тратилось на бумажную рутину, можно посвятить развитию бизнеса.

Карта оформляется за несколько минут в режиме онлайн. Сделать это можно через наш сайт в соответствующем разделе.

Перед тем как заказать дебетовку, стоит узнать, что данный продукт собой представляет, изучить аргументы за его использование, приводимые специалистами. Особенное внимание необходимо уделить процедуре обзора лучших предложений с процентом на остаток, кэшбэком и другими бонусами. Выбор подходящей карты Бизнес-карта (тариф Простой) Тинькофф Банка — один из самых важных этапов, обеспечивающий потенциальному клиенту выгоду.

О предложении

ДК — пластиковая карточка, выпущенная конкретным банком и привязанная к счету владельца. Ею можно оплачивать товары в магазинах, снимать наличные в банкоматах и вносить интернет-платежи.

Обычно дебетовки именные. Каждая обладает конкретным периодом действия. Как только он истекает, осуществляется блокировка.

Снять со счета больше денег, чем на нем размещено, нельзя. В минус он уводится, когда держатель добровольно активирует овердрафт.

Чтобы пользоваться ДК было удобнее, стоит подключить СМС-уведомления, помогающие следить за балансом, прибылью и расходами.

При снятии наличных и оплате товаров в магазинах вводится ПИН-код. Его знает только сам владелец и не сообщает никому. У него также имеется доступ в онлайн-кабинет, где можно просматривать отчеты, делать переводы и т. д.

Как воспользоваться услугой

Чтобы заказать карточку, соискатель может обратиться в любой банк РФ. Многие из них не обращают внимания на регион проживания клиента, так как оказывают услуги дистанционно, через интернет.

Заявления на выпуск Бизнес-карта (тариф Простой) карт Тинькофф Банка подаются очень быстро вне зависимости от способа оформления. Для того чтобы их приняли, нужно лишь предъявить паспорт потребителя.

Если процедура проводилась в режиме онлайн, изделие доставляется или в банковское отделение, или на дом курьером.

Чем ДК особенны

Чем продукт привлекает потребителей:

• удобно обналичивать средства. Не нужно идти в банк и стоять в очереди, чтобы снять некую сумму. Банкоматы действуют в круглосуточном режиме, найти их можно почти повсюду;
• человек избавлен от необходимости носить с собой наличные и пересчитывать мелочь на кассе;
• на остаток на счете начисляется процент. Если учесть еще и кэшбэк, использование карточки становится очень выгодным;
• онлайн-оплата.

Для тех, кто испытывает трудности при подборе продукта, способного принести наибольшую выгоду, создан сервис Банки.ру. Здесь процедура выбора заметно упрощается, чему способствуют фильтры, калькулятор, отзывы, форумы и т. д. Посетитель нашего сайта точно знает, что не допустит ошибку и заключит удачную сделку, выбрав карту Бизнес-карта (тариф Простой) по условиям ее получения и использования.

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

А вот самозанятые ИП могут работать без ККТ, они оформляют чеки в приложении «Мой налог».

А можно использовать для ИП свою банковскую карту?

В принципе можно, но могут быть определенные трудности.

Нигде в законе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но есть оговорки в инструкциях ЦБ и в договорах банковского обслуживания.

Поэтому банки обычно прописывают в договорах банковского счета, заключенных с людьми без статуса ИП, что их текущий счет не может использоваться для «предпринимательских» платежей. И потом на этом основании могут отказываться проводить бизнес-платежи по личной карте ИП. Делают они это обычно потому, что размер комиссии для операций по бизнес-счету гораздо выше, чем по обычному счету.

Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счет юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?

Если говорить о счете именно организации, то да, это сложновато. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить, как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для ИФНС главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счет блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам

Как на самом деле: банк может приостановить оплату одной или нескольких операций и запросить пояснения или подтверждающие документы к ним, если операции покажутся ему сомнительными.

У меня ИП на УСН «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?

Нет, документы, подтверждающие расходы, нужно будет предоставить по запросу инспекции отдельно от других документов. Предприниматели на УСН для учета доходов и расходов обязаны вести специальную книгу учета.

В книге учитываются все ваши предпринимательские поступления и траты, и уже на основании книги и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши расходы могут уменьшать налогооблагаемую базу.

А что с наличными?

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р, это если снимать до 800 000 Р. Сделать это можно в любом банкомате.

Банки внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется объясняться с сотрудниками банка, показывать им договор и закрывающие документы с клиентом.

Для клиентов Тинькофф Банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 000 Р.

А можно переводить со счета ИП другим людям или в другие банки?

Можно, но с оговорками.

Себе в другой банк или со счета ИП на личный счет в том же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — тоже можно, если только не переводить одному и тому же человеку каждый день, например, 100 000 Р. В противном случае у банка могут возникнуть вопросы, уж не занимаетесь ли вы отмывом денег.

А налоговая может начать подозревать, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него страховые взносы и не удерживаете налог на доходы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут доначислить НДФЛ, взносы и назначить штрафы.

Если я накопил на счете ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счета? Или надо плясать с бубном?

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите такую комиссию, какую заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца. Кроме того, банк наверняка запросит документы о сделке.

У меня есть деньги на счете ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?

Можете, но и здесь банк тоже наверняка попросит договор купли-продажи — держите его под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р.

Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?

Смотря для чего.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому стараются создавать для этого выгодные условия. В Тинькофф Бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 4% годовых на остаток. Если ваша цель — получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

А если у банка отзовут лицензию?

Любой банк входит в систему страхования вкладов, поэтому деньги на счете ИП застрахованы так же, как деньги обычных людей, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами без статуса ИП.

О чем еще полезно знать, если у меня ИП и расчетный счет в банке?

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,5% от оборота по нему. Если, например, вы работаете с тремя банковскими счетами, безопаснее, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны применять онлайн-кассу при приеме безналичных платежей от физлиц без статуса ИП.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф Бизнесе собирают все операции и учитывают их при подаче декларации и оплате налога прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Если вам платят из-за границы, на вас распространяется валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Карты для бизнеса в Тинькофф Банке

Владельцем бизнес-карты может стать глава компании или уполномоченный сотрудник, а также индивидуальный предприниматель. Для выпуска корпоративной карты предварительно нужно открыть в банке «Тинькофф» расчетный счет.

После открытия расчетного счета предпринимателю необходим платежный инструмент – карта Тинькофф Бизнес. Рассмотрим возможности карточки, а также условия ее обслуживания, активации и использования бизнесом.

Для чего нужна карта?

Tinkoff Business – это корпоративная карта Тинькофф для ИП и юридических лиц, предназначенная для расходов компании или личных нужд предпринимателя. Карточка привязывается к расчетному счету и предоставляет мгновенный доступ к средствам.

Возможности карты

• расплачиваться в кафе, магазинах или интернете;
• снимать наличные или пополнять карточку через платежные устройства (банкоматы, терминалы);
• переводить деньги третьим лицам или другим организациям;
• предоставлять ответственным сотрудникам доступ к деньгам с помощью дополнительных карт;
• контролировать корпоративные расходы с помощью установления лимитов и выбора категорий покупок.

Белая карта Тинькофф Бизнес может быть оформлена сразу после открытия расчетного счета. Для пластикового инструмента доступна привязка к приложениям бесконтактной оплаты с помощью смартфона.

Тарифы карты Тинькофф Бизнес

Стоимость обслуживания и взимаемые комиссии зависят от тарифного плана, выбранного при открытии расчетного счета для бизнеса.

Услуга или операция	Тариф
Простой	Продвинутый	Профессиональный
Обслуживание, руб./мес.	490	1990	4990
Бесплатное обслуживание при оплате покупок на сумму	От 50 тыс. р.	От 200 тыс. р.	Не предусмотрено
Плата за пополнение через банкоматы Тинькофф	0,15%, мин. 99 р.	До 300 тыс. р. – бесплатно, свыше – 0,1%, мин. 79 р.	До 1 млн. р. – бесплатно, свыше – 0,1%, мин. 59 р.
Пополнение через партнеров	0,3%, мин. 290 р.	0,25%, мин. 290 р.	0,15%, мин. 290 р.
Другие пополнения от юридических и физических лиц	Бесплатно
Покупки с помощью карты	Бесплатно
Внутрибанковские переводы, бюджетные и налоговые платежи	Бесплатно
СМС	99 р. за каждый подключенный номер

Тарифы на снятие наличных

Процесс снятия наличных с карты Тинькофф Бизнес не отличается от аналогичной процедуры с использованием обычной дебетовой пластиковой карточки – достаточно воспользоваться банкоматом. Снимать деньги с корпоративной карты можно в банкоматах по всему миру.

Обналичивать деньги вправе как руководитель бизнеса, так и его сотрудники, но в пределах установленных руководителем лимитов. Лимиты на ежемесячные и ежедневные расходы настраиваются в личном кабинете для предпринимателя («Лимиты/Карты/Пользователь»).

За каждое снятие наличных банком взимается комиссия в пределах установленного тарифа.

ИП вправе бесплатно перевести деньги на дебетовую карту для физ. лиц Тинькофф Black – с нее можно снять наличные без комиссии. Лимит бесплатного снятия также зависит от тарифов, установленных для расчетного счета.

Тариф	Бесплатный лимит, руб./месяц
Простой	150 000
Продвинутый	300 000
Профессиональный	500 000

Активация карты через интернет

Активировать карту Тинькофф для бизнеса возможно только после того, как сотрудник компании подпишет документы и получит платежный инструмент на руки.

1. Откройте в ЛК раздел «Корпоративные карты».
2. Убедитесь, что на панели справа отсутствуют документы на подпись.
3. Нажмите «Активировать».
   

Установить ПИН-код вправе только владелец карты. Для этого необходимо позвонить по номеру 8-800-555-777-1 и ответить на вопросы автоинформатора.

Как пользоваться корпоративной картой

Все расходы и пополнения по корпоративной карте Бизнес Тинькофф мгновенно отображаются в выписке по расчетному счету, а также в истории операций личного кабинета. При этом индивидуальным предпринимателям на УСН 6% без сотрудников не придется отчитываться о тратах перед налоговой – все операции будут оцениваться как личные.

ИП с такими налоговыми режимами, как УСН 15%, ЕНВД и патент, также могут распоряжаться средствами по своему усмотрению, но за потраченные деньги им предстоит отчитаться чеками, накладными и прочими бланками строгой отчетности.

Способы пополнить карту

• в банкоматах Тинькофф;
• через платежные устройства и банкоматы партнеров;
• с расчетного счета в стороннем банке;
• наличными у партнеров;
• переводом со счета физического лица.

Перед тем как положить деньги на корпоративную карту Тинькофф Бизнес, необходимо ознакомиться с тарифами и условиями платежа. Как правило, при использовании любого из перечисленных способов предпринимателю предстоит заполнить полные реквизиты платежного поручения и выбрать назначение платежа. Для пополнения карты через партнеров достаточно указать номер расчетного счета или самой карточки.

Пополнение любым способом осуществляется бесплатно. При зачислении средств через платежные устройства (в том числе банкоматы Тинькофф) взимается комиссия согласно тарифам.

Как перевести или вывести деньги с карты

Для осуществления перевода с карты Тинькофф Бизнес можно пользоваться теми же инструментами, что и при использовании обычной дебетовой карточки или кредитки:

• личный кабинет на www.tinkoff.ru/business или мобильное приложение (для бизнеса);
• сервис card-to-card на сайте банка;
• банкоматы Тинькофф;
• сторонние сервисы.

Поскольку перевод приравнивается к обналичиванию средств, при его осуществлении взимаются те же комиссии, что и при снятии.

Оформление дополнительной бизнес-карты

При открытии счета предпринимателю предлагают бесплатно оформить платежный инструмент Тинькофф Бизнес для него, а также для всех его сотрудников. За выпуск каждой последующей карточки взимается комиссия – 490 руб. Оформить пластиковый продукт можно для каждого сотрудника, начиная от генерального директора и заканчивая рядовыми служащими.

Создать заявку на корпоративную карту Тинькофф Бизнес для нового пользователя может только руководитель компании. Для этого необходимо воспользоваться личным кабинетом:

1. Найдите на панели управления символ «+», нажмите «Добавить нового пользователя».
   
2. Заполните карточку на нового сотрудника.
3. Отметьте галочкой пункт «Карта».
   

После оформления заявки с новым пользователем свяжется специалист банка, чтобы обсудить место получения карточки.

Все карточки Тинькофф Бизнес являются именными, передавать их коллегам запрещено!