Московская залоговая компания мошенничество

Нелегальные кредиторы продолжают наживаться на доверчивых россиянах. В сентябре Банк России насчитал 1576 таких компаний. Из них 186 называют себя микрофинансовыми, 688 маскируются под ломбарды, лизинговые компании, а 150 — размещают анонимные объявления. По разным оценкам объем рынка «черных кредиторов» уже сопоставим с числом легальных микрофинансовых организаций.

Московская залоговая компания уже четвертый год отбирает через суд квартиры у своих клиентов, а сегодня — старательно заметает следы. Съемочная группа Федерального агентства новостей попыталась отыскать след печально известной организации и выяснить, могут ли обманутые москвичи спасти свое имущество.

Бизнес-центр на улице Крымский Вал. В двух шагах станция метро Октябрьская. Именно здесь, согласно информации с сайта, работает МЗК. Но в 206 офисе находится другая компания. В списке постояльцев такой организации нет.

«У нас в 206 „Топ-Логистик“, вот. Это не здесь. Посмотрите сами», — говорит охранник бизнес-центра.

На вопрос корреспондента ФАН, работала ли здесь МЗК, мужчина ответил: «Не знаю. Я здесь недавно работаю и ничего не могу сказать».

А это — другой конец Москвы — бизнес-центр на улице Дубининская. В этом неприметном офисе без вывесок и указателей, по словам обманутых москвичей, сотрудники МЗК назначали клиентам встречи.

«Скажите пожалуйста, МЗК у вас работает?» — спрашивает корреспондента ФАН девушку на ресепшене.
«Я не знаю», — отвечает она.

Сотрудница бизнес-центра сообщила, что «вообще не видела, чтобы у них было руководство». По ее словам, в нужном нам офисе «сидят девочки».

Вместе с экспертами Общероссийского народного фронта направляемся к кабинету. Из него выходит девушка, не пожелавшая представиться.

«Это не кабинет МЗК, ;— заявила она. — Это кабинет другой фирмы».
«А МЗК здесь когда-нибудь находилась?» — спрашиваю общественники.
«Она находится», — отозвалась девушка.

На вопрос, где именно, таинственная незнакомка пригрозила вызвать охрану и захлопнула дверь.

«Я не должна перед вами отчитываться. До свидания», — сказала она.

Корреспондент ФАН попыталась продолжить разговор.

«Вы даете кредиты под залог недвижимости?»
«Я не работаю в компании МЗК», — ответила девушка и снова скрылась в кабинете.

Подобный разговор — прекрасный пример для тех, кто собирается занять деньги под залог недвижимости, заключил эксперт ОНФ Михаил Алексеев.

«Приходя в какой-то типа красивый офис, вы потом ничего не найдете. Мы сегодня по всей Москве ездим и пытаемся найти эту компанию, а ее попросту нет!» — возмущен юрист.

В декабре 2018 года полиция и сотрудники Росгвардии нагрянули с обысками в офисы и по местам жительства сотрудников МЗК. Изъятые документы стали основанием для возбуждения уголовного дела о мошенничестве.

По словам официального представителя МВД России Ирины Волк, сотрудники компании с 2010 по 2015 годы заключали с клиентами договоры займа. Условия выдачи, процентная ставка, срок возврата определялись индивидуально для каждого.

«Одновременно с договорами займа предлагалось заключить договоры залога, согласно которым граждане должны были передать принадлежащие им на праве собственности квартиры в обеспечение выданным им заемных средств. При этом, будучи обманутыми, они подписывали договор купли-продажи недвижимого имущества под видом договора залога. После того, как потерпевшие не возвращали заемные денежные средства в установленный срок, происходило переоформление прав квартиры на иных лиц», — отметила полковник полиции.

По данным следствия, руководство компании могло незаконно завладеть жильем как минимум 17-ти человек. В их числе оказалась и москвичка Наталья. Год назад клиентка МЗК увидела кадры обыска по телевизору. Так и узнала, что ее заложенная в 2015 году квартира числится в базе судебных приставов.

Учительница русского языка и литературы, почетный работник общего образования РФ «попала» на шесть миллионов рублей — это в два раза больше суммы взятого на лечение родных кредита, которую, к слову, женщина уже выплатила. Москвичка попросила скрыть ее настоящее имя и лицо.

«Для меня действовал документ от 2016 года, по которому я платила по мере сил и средств ежемесячные платежи, — пояснила Наталья. — На основании некоего документа от 2017 года о залоге и займе на меня подали в Замоскворецкий суд. Насколько я себя помню, такой документ я не подписывала, копии у меня нет. Подавая иск, они указали, что с 2018 года я не выхожу на связь и платежи не произвожу. На самом деле это не так! Я борюсь и боюсь. Борюсь за квартиру и боюсь, что это плохо кончится».

Квартиру чудом еще не отобрали — адвокату удалось восстановить срок обжалования решения суда. Свою подпись в подтасованных, по ее мнению, документах москвичка пытается оспорить. Если экспертиза подтвердит ее подлинность, у школьной учительницы останется одна надежда: добиться статуса потерпевшей. Пока по делу МЗК Наталья проходит свидетелем.

«То, что мы не смогли ее вовремя оспорить, говорит о том, что у нас не было возможности это сделать — суд происходил без нее. Как это делается? Посылается повестка, либо делается вид, что она посылается, человек не приходит, причины не выясняются, и суд считает, что мы известили, а дальше ваши проблемы. Только спустя полгода нам удалось доказать, что она не была извещена», — рассказал корреспонденту ФАН адвокат москвички Олег Павлович.

МЗК выдает деньги под залог недвижимости с 2012 года. При этом в реестре Центрабанка данные о компании отсутствуют. Сколько людей попалось на удочку кредиторов — неизвестно. В одном только Замоскворецком районном суде г. Москвы с 2016 года — больше сотни исков МЗК о взыскании средств по договору займа. Почти все удовлетворены, в том числе, частично. Несколько решений вступили в силу.

«Мы сейчас обратимся в фискальные налоговые органы, которые регулируют вопросы нахождения, соотношения юридического адреса и фактического местонахождения. Информацию это передадим органам следствия, которые занимаются расследованием уголовного дела в отношении руководства данной компании и продолжим добиваться правды», — заявил корреспонденту ФАН Михаил Алексеев.

Согласно ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и ФЗ № 353 «О потребительском кредите», кредитор, который не состоит в реестре Банка России, саморегулируемой организации и нарушает закон, занимается незаконной предпринимательской деятельностью. При этом к выдаче займов под залог имущества, будь то недвижимость или автомобиль, до сих пор подобных требований не было.

В ОНФ обратили внимание на этот пробел, и теперь с 1 ноября 2019 года МФО России запрещено выдавать кредиты под залог недвижимости. По указанному на сайте телефону сотрудники МЗК пытаются умыть руки.

«У вас можно взять займ под залог недвижимости?» — спрашивает корреспондент ФАН поднявшего трубку мужчину.

«Мы на данный момент не кредитуем, — отвечает он. — Сейчас практически никакие услуги не оказываем».

По словам собеседника ФАН, компания сейчас «не работает».

«Там что-то со счетом, я подробностей не знаю», — сказал сотрудник МЗК.

После скандала с обысками и арестом руководства организации кредиторы продолжают предъявлять клиентам иски об отъеме квартир и наложении взысканий.

«Это говорит о том, что, либо они очень уверены в своей правоте, либо за их спиной стоят серьезные силы», — считает Олег Павлович.

Кабальные условия в договорах, смена счетов, адресов и откровенное мошенничество — «черные кредиторы» всеми способами пытаются заставить жертву не справиться с выплатами. Если это удается, завладеть чужими сбережениями не составляет труда. По данным Роспотребнадзора, число нелегальных МФО в три раза превысило количество тех, которые соблюдают закон. Уровень финансовой грамотности потребителей рынка микрофинансовых услуг в ведомстве назвали низким.

«По нашим опросам, 90% граждан подписывают договор, не читая его и не понимая, что в нем написано. Почему? Потому что люди уверены, что они не смогут ничего в этом договоре изменить и в нем понять, — говорит Александра Пожарская. — Мне нужны деньги, дайте мне их, пожалуйста. Их дают».

Из-за своей доверчивости и невнимательности россияне нередко лишаются единственного жилья, отметили общественники.

«Эта проблема сильно распространена в России. Один из примеров — Новосибирск. Там более 200 человек лишились своего жилья за последние пять лет», — рассказал эксперт ОНФ Павел Близнюк.

По этим фактам в Новосибирске недавно запустили уголовное производство.

«Миллион-полтора, 200 семей — и мы понимаем, какое количество денег этот человек поимел! В Росреестре на него все эти сделки оформлены, более того, он продолжает судебные споры. Суды становятся на сторону этого кредитора», — негодует Александра Пожарская.

Эксперты ОНФ советуют не брать взаймы под залог недвижимости ни под каким предлогом. Прежде чем обратиться за помощью к кредиторам, нужно внимательно изучить их репутацию.

«Если человек вляпался в эту историю, первое, что нужно делать, это идти в Отдел по борьбе с экономическими преступлениями, писать там заявление. Обязательно обращаться в прокуратуру, писать обращение в Банк России, потому что он, помимо того, что регулирует легальный рынок, принимает обращения и передает их в правоохранительные органы, у них есть такая опция. Если человек совсем отчаялся, то есть прекрасные правозащитные организации, не только наша», —сказала Александра Пожарская.

Чем занимается скандально известная МЗК, предстоит выяснить следствию. Тем временем в отношении учительницы московской школы судебные приставы уже возбудили дело.

«Мне позвонил исполнительный директор, как он себя считает, МЗК и открыто после вашего визита сказал, что, как только репортаж выйдет в эфир, он ускорит прохождение исполнительного листа по инстанциям через приставов и направит исполнительный лист в школу», — переживает Наталья.

Квартиру москвички в любой момент могут выставить на публичные торги, если Наталья, конечно, не найдет еще три миллиона рублей, чтобы спасти свое единственное жилье.

Ранее в четырех регионах страны сотрудники правоохранительных органов задержали группу кредитных мошенников, которые обманули больше тысячи человек.




ООО Московская Залоговая Компания отзывы

http://m-zalog.ru/ на ПравоГолоса с 16-02-2017

Россия, Москва, Крымский Вал, 3 стр. 2

Поиск отзывов

Результаты поиска

2018-10-07 | Просмотров [772]

1 0

Отзыв : ООО Московская Залоговая Компания

Отрицательные стороны

Луиза 12 ноя 2017 13:50
Ну,а теперь,когда мне стало ясно откуда дул меркаптановый ветер,я с чувством исполненного долга,съезжу в Москву и получу таки долгожданные денежки.Ни Лобанов,ни Калиничева мне ни одного пострадавшего от МЗК не представили,а значит путь открыт.Да,я впервые беру такой специфический заем(под залог квартиры) и имела полное право сомневаться+вся эта ложь профессионалов чёрнопирщиков сыграла свою роль.Надеюсь моё расследование поможет тем,кто сомневается ещё.А я,как и обещала,буду в свободное от работы время излагать мою историю отношений с МЗК.

Как и обещала(Луиза) 12 ноя 2017 14:04
Обещала не получать деньги,пока своими глазами не увижу выписку из ЕГРН(ЕГРП).Обременение в виде ипотеки зарег-но 27 октября(справка получена позже).Не ДКП,не дарение,не какое-либо отчуждение,а ипотека.Так что никакого обмана.Т.к.все экземпляры договоров проходили процедуру регистрации В Росреестре,то мне их на руки никто и не выдавал,а сейчас пожалста,будьте любездны.Пока всё корректно со стороны МЗК и мои сомнения и опасения были беспочвенны.Чтобы это понять,мне понадобилось раскрыть кто есть Лобанов и Ко,каковы их цели,ну и оценить всю ложь в отношении МЗК.Очень надеюсь,что сотрудники МЗК не видели всей этой грязи здесь,а если и видели,то поняли и сделали свои выводы относительно моих метаний.

Положительные стороны

нет

 Россия, Москва, Крымский Вал, 3 стр. 2

Как устроен в Москве бизнес «черные кредиторов»

В Москве и окрестностях действуют «черные кредиторы» — микрофинансовые организации (МФО), которые обманом захватывают жилье должников. «Медузе» удалось обнаружить около 500 квартир, потерянных своими владельцами за последние пять лет — без решения суда. Однако простым «отжимом» жилплощади схема не ограничивается: возможно, это лишь один из элементов международной системы по отмыванию денег.

Специальный корреспондент «Медузы» Иван Голунов выяснил, как устроен этот рынок.

Летом 2015-го у сотрудницы московской консалтинговой компании Наталии Смельницкой обнаружили онкологическое заболевание. Несмотря на получение государственной квоты, ей понадобились дополнительные деньги на операцию. Она взяла потребительский кредит на три года в размере 2,7 миллиона рублей под ставку 36% годовых в «Совкомбанке» — с ежемесячным платежом в 80 тысяч рублей. Операция прошла успешно.

Наталия регулярно вносила платежи по кредиту, но ее смущала высокая ставка. Коллега посоветовал ей перекредитоваться у частных ростовщиков. Она договорилась с компанией «Центр займов 365» о рефинансировании своего кредита по более низкой ставке — 28% на год, но под залог ее четырехкомнатной квартиры на Ярославском шоссе.

По словам Наталии, в момент подписания документов сотрудники компании создавали искусственную суету: ее торопили, когда она читала документы; из стопки подписанных бумаг менеджер вынимала листы и говорила, что договор испорчен; распечатывала страницу заново и просила подписать повторно. Примерно полгода Наталия платила 80 тысяч в месяц, но однажды просрочила на несколько дней из-за того, что ей вовремя не выдали зарплату.

Вечером 26 декабря 2016 года Наталии позвонили в дверь. Сотрудник «Центра займов 365» Антон Титов заявил, что из-за просрочки ее квартира теперь принадлежит «Центру займов 365». Однако, успокоил Наталию Титов, она может в ней оставаться до того момента, пока не вернет кредит, — нужно только заключить договор аренды квартиры. 35 тысяч рублей каждый месяц требовалось перечислять на банковскую карту некоей Натальи Ковалевой (впоследствии выяснилось, что она работает в агентстве недвижимости «Единая городская служба недвижимости»). Наталия попыталась связаться с «Центром займов 365»; телефоны компании не отвечали. Работодатель Смельницкой, узнав о ее проблемах, попытался погасить ее заем — и не смог этого сделать: деньги возвращались со счета компании.

Уже в феврале 2017 года «Центр займов 365» продал квартиру Смельницкой, а в августе 2017-го Смельницкая проиграла иск о выселении ее семьи из квартиры. В квартире помимо Наталии были прописаны ее бывший муж и две дочери, 13 и 22 лет. Органы опеки не возражали против выселения несовершеннолетней дочери.

В декабре 2018 года судебные приставы пришли выселять семью. Во время выселения интересы нового собственника представляла его мать — сам владелец квартиры находится в СИЗО по подозрению в незаконном хранении наркотиков, рассказала Смельницкая (это подтвердил источник «Медузы» в правоохранительных органах). После выселения семьи их вещи остались в квартире, ее опечатали. Спустя несколько дней Смельницкая заезжала к соседям и обнаружила, что печати сорваны, а из квартиры доносятся звуки — будто кто-то крушит мебель. Вызванный наряд полиции задержал нескольких человек, которые утверждали, что помогали вывозить вещи.

Сейчас квартира, где жила Смельницкая, вновь опечатана. УВД Центрального округа Москвы (там располагался офис «Центра займов 365») проводит доследственную проверку по поводу мошенничества. При этом в Мытищах против «Центра займов 365» уже возбуждали уголовное дело по статье «Мошенничество» — хотя оно пока ничем не закончилось, а областная прокуратура несколько раз пыталась его закрыть.

Как работают «левые» кредитные схемы

«Центр займов 365» — не единственная компания, которая занималась похожими схемами отъема квартир; «Медузе» удалось найти несколько десятков аналогичных контор. Как правило, такие предприятия работают не больше полутора лет, а затем регистрируется новое юрлицо. По подсчетам «Медузы», в Москве и ближайшем Подмосковье таким образом лишились жилья как минимум 500 семей.

Их истории практически одинаковые. Во время подписания документов на выдачу кредита под залог недвижимости клиент подписывает закладную на квартиру или договор купли-продажи квартиры. Заемщикам объясняют, что это что-то вроде ипотеки (иногда называют это лизингом) — когда квартира находится в залоге у банка до полной выплаты кредита. Однако схема принципиально отличается от банковской ипотеки, где после просрочек платежей и визитов коллекторов квартиру забирают по решению суда, а затем продают с аукциона по максимальной цене. В случае микрофинансовых компаний на этапе получения займа жертвы подписывают доверенности и документы, которые могут лишить права собственности без судебного решения: квартира переходит посредникам, клиент остается ни с чем.

Жертвам «черных кредиторов» удавалось вернуть свои квартиры очень редко. Например, у одного заемщика обнаружился диагноз «шизофрения», на основании чего судья признал сделку с недееспособным лицом ничтожной. В одном из случаев, который закончился хорошо для заемщика, решение суда почти полностью повторяло рассказы других потерпевших: «В офисе [„Центра займов 365“] подписывался большой объем документов, при этом он [заемщик] мог, не читая, в составе многочисленных ранее им согласованных документов подписать и соглашение об отступном [на квартиру]. Однако намерения передавать квартиру ответчику у истца не было, о чем в том числе свидетельствует факт отсутствия согласия супруги», — установилДорогомиловский районный суд, признавший соглашение об отступном на квартиру недействительным. Решение суда в пользу пострадавшего, вероятно, объясняется его высоким социальным положением: источник «Медузы», знакомый с делом, говорит, что истец — ветеран спецслужб.

Лишаются своей недвижимости даже те клиенты, которые не допускают просрочек. У Светланы Подъельской сгорела любимая дача, дети обещали помочь с восстановлением. Но она решила взять ситуацию в свои руки и обратилась за кредитом на 600 тысяч рублей под залог своей квартиры в Международное кредитное бюро (МКБ) в Братеево, которое нашла по рекламе в интернете. Она ежемесячно погашала заем, а через полтора года ей позвонил ее менеджер из МКБ и сообщил, что ей как «хорошему заемщику» компания предоставляет «кредитные каникулы» на два месяца. На третий месяц она снова начала платить. Но вскоре на пороге ее квартиры появился человек, представившийся новым собственником квартиры. Менеджер МКБ отрицал, что звонил ей, никаких подтверждающих документов о «кредитных каникулах» у нее не было — а в договоре займа было указано, что в случае двухмесячной просрочки выплат залоговая недвижимость переходит в собственность компании. Аналогичная история произошла с еще несколькими заемщиками Международного кредитного бюро.

Квартиру Подъельской продали безработному Денису Балуеву. На суде Балуева попросили предъявить источник средств для покупки жилья. Он долго отказывался, но потом принес дополнительное соглашение к кредитному договору с микрофинансовой компанией «Столичные кредиты» (документ есть в распоряжении «Медузы»). Сумма кредита в нем не указана; кредит выдан по необычно низкой ставке — 14%. Компания «Столичные кредиты» делит юридический адрес с МКБ, а возглавляет ее один из сотрудников Международного кредитного бюро, гражданин Латвии Иван Дубина. Все трое учредителей «Столичных кредитов» — тоже граждане Латвии. По адресу офиса МКБ и «Столичных кредитов» зарегистрированы еще несколько компаний — тоже принадлежащих гражданам Латвии, сотрудникам МКБ, — у каждой из которых свой функционал. Например, в пользу ООО «Мосаренда», как правило, отчуждаются права на недвижимость заемщика.

Судебные слушания по делу Подъельской продолжаются. На одном из заседаний Нагатинского суда, где слушается дело, представителем покупателя ее квартиры Дениса Балуева по доверенности пришел Александр Логинов. Он хорошо знаком многим заемщикам: именно Логинов руководил силовым выселением должников МКБ и «Центра займов 365» из их бывших квартир. В декабре 2018 года Логинова судили по нескольким статьям, в том числе за самоуправство и умышленное причинение вреда здоровью легкой и средней тяжести, — и приговорили к полутора годам колонии-поселения. Дочь Логинова Галина Киева раньше работала сотрудником Росреестра, где занималась оформлением сделок по недвижимости, а с начала 2010-х годов занимает должность председателя третейского суда по экономическим спорам. Именно третейский суд упоминался в качестве места для разрешения споров между заемщиками и МКБ в первые годы существования этой схемы.

Из всех компаний, выдававших займы под залог недвижимости, которые удалось найти «Медузе», Международное кредитное бюро лидирует по числу пострадавших. Бывшие клиенты обнаружили 99 случаев, когда заемщик компании лишался квартиры, еще в нескольких случаях бывших собственников жилья, бравших займы в МКБ, найти не удалось. Основная клиентура подобных предприятий — люди в возрасте, лишенные внимания родственников, и представители других социально незащищенных групп. Даже в более благополучных ситуациях кредитные менеджеры стараются внести разлад в отношения с родственниками. Светлана Подъельская вспоминает, что менеджеры рекомендовали ей не рассказывать о кредите своим детям, утверждая, что у молодежи негативное отношение к кредитам, а сумма небольшая.  Сыновья Подъельской узнали о том, что их мать обращалась в микрофинансовую организацию, только когда им позвонили соседи, рассказав, что дверь в ее квартиру срезают представители нового собственника.

Зачастую родственники не могут самостоятельно узнать о том, что квартира находится в залоге по кредиту. Микрофинансовые организации не регистрируют данные о залоге в Росреестре. Актер Сергей Фролов, чья история активно обсуждалась в марте 2019 года, узнал о кредите своей матери спустя несколько лет после ее смерти — обнаружив, что квартира, перешедшая ему по наследству, продана с торгов. Оказалось, что его мать перед смертью взяла в МКБ кредит на 600 тысяч под 28% годовых. Она не могла себе его позволить: ее пенсии не хватило бы на погашение ежемесячного платежа; в пакете документов на получение кредита есть справка о доходах с суммой, значительно превышающей размер ее пенсии. Пожилая женщина не смогла выплачивать платежи в срок, поэтому для погашения задолженности ей предложили оформить заем на 1,2 миллиона рублей под залог квартиры. После смерти матери Фролова представители МКБ признали долг невозвратным и получили взамен квартиру.

При чем тут Латвия

Улыбчивого кредитного менеджера Сергея с балтийским акцентом Подъельская узнает по фотографии в латвийской деловой газете Dienas Bizness («Ежедневный бизнес»), где опубликовано интервью главы компании West Kredit Сергея Маликова (латвийская версия имени — Сергейс Маликовс) под заголовком «Теряя ABLV, мы теряем лучших». В интервью Маликов критикует политику правительства Латвии в отношении банков, в которых открыты счета граждан из стран бывшего СССР. «Это геополитика. В наши дни американцы не позволяют гражданам бывшего СССР — россиянам, белорусам, украинцам — чувствовать себя комфортно со своими деньгами. Следует понимать, что это действие было направлено не против акционеров какого-либо банка, а против его клиентов, которые хотели его ограничить, — говорил он. — Какова модель этих банков-нерезидентов? Деньги собирают с территории бывшего СССР просто потому, что здесь тихо и спокойно. Они инвестируются в ценные бумаги, или кредиты выдаются тем же нерезидентам, которые не хотят брать кредиты в скандинавском банке. Эту модель хотят ликвидировать».

В феврале 2018 года подразделение Министерства финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) заявило о планах ввести санкции против латвийского ABLV Bank, входившего в тройку крупнейших кредитных учреждений страны, — за отмывание денег, помощь северокорейской ядерной программе и нелегальные действия в Азербайджане, России и на Украине. Также FinCEN заявило, что руководство банка давало взятки для оказания влияния на должностных лиц в Латвии.

Через неделю после заявления банк начал процедуру ликвидации — а власти Латвии потребовали от банков сократить долю клиентов-нерезидентов. По данным регулятора, 36,7% всех банковских операций в Латвии совершают офшорные компании; среди тех, которые открыли нерезиденты, эта доля еще выше — 44,5%. Латвийские банки были важной частью схемы по выводу денег из России. В расследовании«Новой газеты» и OCCRP под названием «Ландромат» описана схема, с помощью которой из России за три года было выведено больше 18 миллиардов долларов. Клиентами латвийских банков в основном становились россияне, которые не могли открыть счета в Швейцарии и других более престижных юрисдикциях.

Одним из крупнейших пострадавших от политики по сокращению счетов нерезидентов стал банк Rietumu, активы которого за девять месяцев уменьшились на 46,3%, или 1,441 миллиарда евро, — до 1,674 миллиарда евро. Пятый по величине банк в Латвии Rietumu (в переводе с латышского — «Западный») был создан в 1992 году. Основные владельцы — фактически одна семья: Леонид Эстеркин и Аркадий Сухаренко, женатый на сестре Эстеркина.

Сергей Маликов — основатель микрофинансовой компании Mateks Credit, которая с 1995 года занимается выдачей займов под залог недвижимости в Латвии (позже была переименована в West Kredit). Основным кредитором Mateks Credit был тот самый банк Rietumu, который в 2008-м открыл компании кредитную линию на 20 миллионов латов (примерно 28 миллионов евро), в 2011-м выдал дополнительный кредит на восемь миллионов евро, а в 2016-м — ещена 24 миллиона евро.

Согласно отчетности, Mateks Credit получала кредиты не только от банков. В 2009 году компания получила заем на 1,1 миллиона евро под 10% годовых от британской компании Adovert Consult LLP, указано в годовом отчете West Kredit за 2011-й. По данным британского реестра, Adovert Consult создана за несколько месяцев до выдачи займа — и вскоре после возврата займа ликвидирована. Ее владельцами были указаны две офшорные компании из Белиза — Advance Developments Limited и Corporate Solutions Limited, фигурировавшие в нескольких расследованиях, посвященных сети британских компаний, через которую отмывались 2,9 миллиарда долларов — эти деньги поступили из стран бывшего СССР.

Как и в России, работа компании Mateks Credit в Латвии сопровождалась скандалами, связанными с силовым выселением должников. В одном из случаев для «очистки» жилплощади Mateks наняла охранную компанию, сотрудники которой ворвались в дом к беременной женщине и распылили перцовый газ, в другом случае — демонтировали окна и двери в доме, чтобы выселить жильцов. В конце 2000-х вокруг компании наступил репутационный кризис; помимо этого, претензии к ней предъявлял государственный Центр защиты прав потребителей (латвийский аналог Роспотребнадзора), а также ужесточалось законодательство по выдаче кредитов.

В 2011 году Маликов с двумя другими гражданами Латвии создали в России компанию «Международное кредитное бюро» — то самое МКБ, которое занималась выдачей «левых» кредитов москвичам под залог их квартир. Еще один основатель МКБ Андис Анспокс в нулевые в Риге был секретарем общественной организации «За латвийское общество без гомосексуалистов». Одним из основателей организации был адвокат Андрис Бауманис, которого латвийская полиция подозревала в подкупе судьи.

Квартиры первых российских заемщиков МКБ переходили в личную собственность Маликова, и, по данным Росреестра, он тут же закладывал их банку Rietumu в обеспечение личного кредита на 750 тысяч долларов. В 2013 году Rietumu открыл кредитную линию на 20 миллионов евро российской компании «Международное кредитное бюро», следует из документов, которые есть в распоряжении «Медузы». Банк Rietumu не ответил на вопросы «Медузы».

Собрания собственников российской компании МКБ, согласно документам, проходили в Риге в здании по улице Элизабетес, 8. По данным торгового реестра Латвии, Маликов — владелец компании Elizabetes 8, которая занимается управлением недвижимостью. Партнер Маликова в этой компании — бывший замглавы экономической полиции Риги Нил Журавлев, покинувший пост после коррупционного скандала, связанного с приобретением им дорогой недвижимости и авто в период госслужбы. После отставки Журавлев возглавил федерацию бокса Латвии и несколько раз выдвигал свою кандидатуру на региональных выборах. Сергей Маликов тоже интересуется политикой: в частности, он финансировал социал-демократическую партию «Согласие», которую возглавляет бывший мэр Риги Нил Ушаков. Маликов не нашел времени ответить на вопросы «Медузы».

Снова в Россию

У Международного кредитного бюро много общего с другой кредитной организацией — Московской залоговой компанией (МЗК), действующей по похожим принципам. Осенью 2016 года на ютьюбе появились видеоролики с некоего совещания, на котором обсуждается, как объяснять клиенту необходимость подписать закладную на квартиру — и выдавать ему неполную копию договора о займе. На видеозаписи не упоминается название компании, однако Московская залоговая компания через суд добилась блокировки ролика на территории России. Лицо сотрудника, проводившего инструктаж, разглядеть невозможно — но несколько клиентов МЗК, с которыми пообщалась «Медуза», утверждают, что это заместитель генерального директора МЗК Николай Чигарев.

В 2015 году обе компании начали часто мелькать в СМИ: обманутых должников набралось достаточно для публичного скандала. МКБ и МЗК подавали в суды иски о защите чести и достоинства (в том числе против телеведущего Владимира Соловьева), но раз за разом проигрывали. В ноябре 2015 года владельцем МЗК стала офшорная компания Lordena Ventures, зарегистрированная на Британских Виргинских островах.

Эта организация фигурирует в расследовании OCCRP о «Панамском архиве», основанном на утечке документов из регистрационной компании Mossack Fonseca. Согласно документам, Lordena Ventures имела представительство в Латвии: офис располагался в здании банка Rietumu в Риге, в качестве представителя компании была указана сотрудница банка Оксана Утенкова.

Как выяснилось из этого расследования, Утенкова была представителем более чем полутора тысяч офшорных компаний, офисы которых были зарегистрированы в здании банка. Одна из таких компаний фигурировала в коррупционных схемах между шведским подразделением машиностроительной корпорации Bombardier и властями Азербайджана. Вскоре после публикации «Панамского досье» банк Rietumu заблокировал счета подозрительных компаний и заявил, что Оксана Утенкова больше не работает в банке.

По данным ЕГРЮЛ, через два дня после публикации «Панамского архива» компания Lordena Ventures отказалась от своей доли в МЗК. Сегодня основным владельцем МЗК указан Константин Ильин (через ООО «Ноябрь холдингс»). По этому же адресу зарегистрирована компания «Октябрь холдингс», принадлежащая его сыну — Александру Ильину. С 2016 года Ильин-младший работает заместителем гендиректора инвесткомпании «ВЭБ Капитал», принадлежащей госкорпорации «Внешэкономбанк». Одним из проектов ВЭБа была санация банка «Глобэкс», его дочерней инвесткомпании «Глобэкс капитал» и ряда других проектов. Ильин как представитель ВЭБа входил в советы директоров часового завода «Слава» (девелоперский проект в начале Ленинградского проспекта) и оренбургской птицефабрики «Уральский бройлер». В мае 2015 года менеджмент Внешэкономбанка решил продать 50% «Глобэкс капитал» компании «Октябрь холдингс», принадлежащей Николаю Чигареву, заместителю гендиректора МЗК — а через несколько месяцев владельцем «Октябрь холдингс» стал Александр Ильин.

«Александр Ильин был уволен летом 2018 года. ВЭБ.рф не имеет отношения к бизнесу по выдаче микрокредитов физлицам», — объяснил «Медузе» представитель ВЭБ.рф (новое название Внешэкономбанка).

Последнее упоминание в СМИ «Глобэкс капитал» связано с планами компании по покупке офисного здания «Ростелекома» на Зубовской площади (сделка не состоялась). Летом 2018 года компания размещала объявление о вакансии юриста, среди должностных обязанностей упоминалось: «Представление интересов компании в судах по делам о взыскании задолженности по договорам займа (ипотечное кредитование), о признании прав собственности; обжалование действий должностных лиц, в том числе судебных приставов».

В ноябре 2017 года по подозрению в мошенничестве арестовали генерального директора МЗК Игоря Алексеева, заместителя гендиректора МКБ Романа Гусельникова (он появлялся в ролике с «инструктажа» для сотрудников кредитных компаний) и президента ООО «Вест Бэнк» Илью Красневского. Последняя организация на 99% принадлежит кипрскому офшору Westbanq Limited, который теперь владеет российской МКБ и латвийской West Kredit. После проведения в 2018 году в Латвии кампании деофшоризации Сергей Маликов признал, что он является единственным бенефициаром Westbanq Limited.

Среди пострадавших от действий Гусельникова, Алексеева и Красневского — Елена Кульнева. Она взяла кредит в Московской залоговой компании, заключив договор купли-продажи квартиры и ее последующей аренды с Сергеем Маликовым. Кульнева проиграла гражданский иск о признании договора купли-продажи квартиры недействительным, но была признана потерпевшей по уголовному делу о мошенничестве. Еще один потерпевший — человек, который получил заем, несмотря на диагноз «шизофрения», заключив договор дарения квартиры Гусельникову (тот самый случай, когда сделка в суде была признана ничтожной; «Медуза» знает, кто этот человек).

В марте 2019 года Тверской суд Москвы арестовал еще четверых сотрудников микрофинансовых организаций, выдававших займы под залог недвижимости, «Мск групп» и «Парнас» — Олега Чернегу, Андрея Шкарлета, Юлию Лысак и Олесю Сухареву. Следствие по обоим делам ведет следователь Главного следственного управления Следственного комитета Станислав Серебряков.

Сухарева, как и Гусельников, фигурировала в сделках, которые заключали МКБ и МЗК. На суде по аресту Сухарева заявила, что вины не признает и была лишь «свидетелем передачи денег». На сленге сотрудников микрофинансовых организаций (МФО) они исполняли функцию брокера — сотрудника, который разыскивает клиента и курирует его до заключения сделки.

Одним из каналов привлечения клиентов Гусельникова была компания «Ваш брокер», учрежденная им и Людмилой Тимашовой. В 2017 году, после возбуждения уголовных дел в отношении Гусельникова, он вышел из состава учредителей, а компания, поменяв название на «Правоактив», теперь предлагает услуги по «списанию долгов перед банками и МФО». По данным ЕГРЮЛ, брат Людмилы Тимашовой Ярослав владеет кредитным брокером WinFin, ранее ему принадлежал еще один брокер «Единый кредитный сервис». В некоторых случаях Гусельников также выполнял роль «холдера», оформляя на себя «проблемные» квартиры до подготовки их к продаже.

В офисе Московской залоговой компании теперь зарегистрирована компания «Залоговый центр „Риэлти капитал“», предлагающая займы под залог недвижимости. Ее владелец — риелтор Максим Лазыкин, участвовавший в ряде сделок, связанных с МКБ.

Как микрокредитные организации связаны между собой

Средний срок жизни микрофинансовой организации, выдающей займы под залог недвижимости, — год-полтора. Стоимость готовой микрофинансовой компании, уже внесенной в реестр Центробанка, — от 140 до 250 тысяч рублей, в зависимости от истории предприятия. Многочисленные объявления о продаже готовых МФО можно встретить на специализированных форумах. У этих компаний меняются названия, но прежними остаются коллектив компании, «холдеры» и частные инвесторы, чье финансирование компания привлекает для выдачи кредитов.

Компания «Центр займов 365», где брала заем Смельницкая, была создана в феврале 2016 года Анной Сухановой. По данным «СПАРК-Интерфакс», Суханова учредила 21 микрофинансовую компанию. Объявления о продаже некоторых из них «Медуза» нашла в интернете. Спустя несколько месяцев после регистрации владельцами «Центра займов 365» стали Антон Величко и гражданка Латвии Юлия Калинина.

Смельницкая — один из первых заемщиков «Центра займов 365», она заключила договор под номером четыре. Как установила «Медуза», за период с лета 2016 года по февраль 2018-го «Центр займов 365» заключил еще как минимум 67 договоров займа. «Медуза» проверила в базе Росреестра данные по собственности клиентов компании: из 37 заемщиков 25 продали свою собственность вскоре после получения кредита. В 15 случаях новым собственником становился «Центр займов 365», по два случая приходятся на сотрудника «Центра» Антона Титова, гендиректора компании «М2-Лизинг» Анатолия Фундобного и сына управляющего директора страховой компании «Капитал лайф» Владислава Снопка. По данным картотеки Мосгорсуда, Владислав Снопок — покупатель еще минимум двух квартир, ранее принадлежавших должникам другой микрофинансовой организации «КредитФинанс». Снопок не ответил на вопросы «Медузы».

В пакете документов по квартире Смельницкой, который сотрудники «Центра займов 365» подали в Росреестр для ее переоформления, по ошибке оказалась часть документов на другую квартиру, принадлежащую должнику другой микрофинансовой компании «Фаст займ». Эту компанию возглавляет 25-летняя гражданка Белоруссии Алина Пикулик. Ранее Пикулик была «холдером» минимум одной квартиры, прежде принадлежавшей заемщикам «КредитФинанс».

«Центр займов 365» тоже привлекал не только заемщиков, но и инвесторов. На уже не работающем сайте «Центра» потенциальным инвесторам предлагали следующие условия: 18% годовых под обеспечение закладными на недвижимость заемщиков «Центра». Из документов, которые есть в распоряжении «Медузы», известно, что этим предложением воспользовался, например, Кирилл Рязанов, сын бывшего зампреда «Газпрома» Александра Рязанова. Еще один инвестор «Центра займов 365» — Сергей Житченко, один из крупнейших предпринимателей на территории Рузского района. Ему принадлежат несколько рынков, торговая недвижимость, популярные рестораны, а также территория вокруг крупного мусорного полигона в Подмосковье «Аннино». Большинство своих активов бизнесмен получил начиная с 2014 года, когда Рузский район возглавил адвокат из Тюмени Максим Тарханов. В начале 2019-го Тарханов перешел на работу в мэрию Москвы, где контролирует работу районных управ.

Еще один инвестор «Центра займов 365» — директор по развитию розничного бизнеса банка «Финсервис» Юрий Дьячков — также связан с Рузским районом. В 2017 году Дьячков вместе с администрацией Рузского района создали фонд поддержки храма «Всецарица» в селе Нововолково. Помимо этого, у Дьячкова есть собственный бизнес по выдаче микрозаймов — микрокредитная компания «Северо-Западное партнерство», которая занимается выдачей займов через интернет-сайт. Кирилл Рязанов, Сергей Житченко и Юрий Дьячков не ответили на вопросы «Медузы».

Закон против «выселяторов»

В начале мая на сайте HeadHunter появилось объявление о вакансии «выселятор» с зарплатой до 160 тысяч рублей. Среди основных обязанностей:

«Взыскание просроченной задолженности по кредитному продукту с залогом недвижимости, организация выселения должников из объекта залога». Вакансию разместила микрофинансовая организация «Брайтон плюс». Компания называет себя одним из лидеров кредитования под залог недвижимости, утверждая, что выдает займов на 100 миллионов в месяц; среди ее преимуществ — «мощная финансовая поддержка инвестора». По данным ЕГРЮЛ, владельцы компании — четыре человека, для большинства из которых эта организация — первый опыт в бизнесе.

Сайт компании «Брайтон плюс» зарегистрирован на другое юридическое лицо — ООО «Альфа потенциал-М», которая также занимается выдачей микрозаймов. Среди собственников компании — владелец сети дешевых общежитий для рабочих «Мединар» Анатолий Грамаков и двое молодых людей без опыта в бизнесе. В описании компании на hh.ru указано, что она также является «лидером кредитования под залог недвижимости» и «совместным проектом с „Совкомбанком“». По данным базы залогов Федеральной нотариальной палаты, обе компании отдают закладные на квартиры своих клиентов в залог «Совкомбанку». В залоге у банка — 86 закладных на квартиры клиентов МКК «Брайтон плюс» и 272 — заемщиков «Альфа потенциал-М». «К бенефициарам банка компании не имеют никакого отношения, но являются клиентами банка. Мы не комментируем отношения и операции клиентов в силу банковской тайны», — заявила пресс-секретарь «Совкомбанка» Дарья Пивень.

Часть клиентов этих компаний также лишается своих квартир. В картотеке Мосгорсуда зарегистрированы 242 судебных разбирательства с участием «Альфа потенциал-М» и МКК «Брайтон Плюс». В судебных заседаниях интересы «Альфа потенциал-М» представляет юрист Георгий Поляков, ранее работавший в «Центре займов 365» и «КредитФинансе».

Эксперты считают, что отъему квартир через микрофинансовые организации способствует отсутствие регулирования этого рынка. «Годами под МФО выстраивался комфортный регуляторный режим — им не устанавливали ограничения процентной ставки для заемщиков, которая превышала 800% годовых. Законодательное регулирование не препятствует микрофинансовым организациям в использовании сомнительных схем по легализации доходов. Несколько лет назад был арестован владелец МФО, которые занимались обналичиванием материнского капитала. Требования ЦБ и контроль за деятельностью более двух тысяч МФО намного ниже, чем за 473 банками», — считает глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. «Микрофинансовые организации подпадают под действие закона „О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем“, но степень контроля с стороны ЦБ и Росфинмониторинга за их работой явно ниже, чем за банками», — добавляет заведующий лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ Ростислав Кокорев.



Однако ситуация, похоже, начинает меняться. В апреле 2019 года в Думу внесли законопроект, запрещающий микрофинансовым организациям выдавать кредиты физлицам под залог недвижимости. Формально это поправки к законам «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Судя по списку соавторов, у законопроекта серьезные шансы на прохождение: его выдвинули среди прочих спикеры обеих палат Федерального собрания Вячеслав Володин и Валентина Матвиенко.

Иван Голунов

московская залоговая компания мошенники, обещают помочь в получении кредита, просят свою комиссию в перед. Потом несколько месяцев мутужат, врут, говорят, что банки еще не дали ответа. В итоге я заплатила 40 000 рублей вперед. Ничего с этого не получила. Деньги возвращать не хотят. Все другие отзывы в интернете, купленные! Комментарии к отзыву: Вишневский Александр: Добрый день! Была необходимость в кредитных деньгах для покупки загородной недвижимости. Имея хорошие отношения с Сбербанком (получаю зарплату через этот банк), решил обратиться в первую очередь к ним. После двух недель разбирательств с документами получили немотивированный отказ, на встречу идти отказались. Затем обратились в Альфа банк, потратили еще неделю времени и результат оказался аналогичным – отказ. Уже не надеясь на положительный результат, решили обратиться Московскую залоговую компанию по рекомендации. Сотрудники компании в кратчайшие сроки нашли решение, подобрали банк, и уже через несколько дней мы вышли на сделку в Промсвязьбанке на условиях, которых не получали ни в Сбере не в Альфе — 18 млн под ставку 9% годовых. Сотрудники компании профессионалы своего дела, проводили консультации на каждом этапе и всегда были на связи по любым вопросам. Рекомендую всем услуги этой компании, работая с профессионалами вы сэкономите деньги, нервы, а самое главное время. Возможно, данный комментарий заказной. Наташа Белова: Здравствуйте! Моя история очень длинная и никому не интересна,поэтому напишу кратко,но доходчиво. Так в жизни получилось,что мы с дочерью остались с большими долгами (муж оказался игроманом).У меня были кредиты и много микрозаймов,надо было как-то выживать,зарплаты стало не хватать,а хотелось всё погасить и вплачивать в один банк.Подавала заявки почти во все банки и везде был отказ.Потеряла всю надежду.Хорошо знакомые подсказали о МЗК в лице генерального директора АЛЕКСЕЕВА ИГОРЯ ВЛАДИМИРОВИЧА. Позвонила, договорилась о встрече с менеджером и жизнь стала налаживаться.К моей проблеме отнеслись с пониманием,сделали все быстро,чётко,профессионально и выдали нужную сумму на руки.Выражаю огромную БЛАГОДАРНОСТЬ МЗК в особбенности менеджеру ВАДИМУ ТЮРИНУ за его высокий ПРОФЕССИОНАЛИЗМ И ОПЕРАТИВНОСТЬ, за умение выслушивать и понимать людей,принимая при этом решения. ВАДИМ!!!! СПАСИБО ВАМ ЗА ВСЁ)))))))) УДАЧИ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ВО ВСЁМ. Возможно, данный комментарий заказной. Игорь: Это же обычные брокеры! Как правило брокеры обманывают. Добавить комментарий: