Международные страховые компании инвестиции

Здравствуйте, дорогие друзья! Уверен, большинство из вас до сегодняшнего дня не представляли себе, что можно зарабатывать на страховании жизни. Страховка ассоциируется в первую очередь с неким механизмом компенсации убытков при разных форс-мажорных обстоятельствах. Но инвестиции в международный страховой полис можно рассматривать и как выгодный вариант средне- или долгосрочного вложения. По ряду критериев это даже выгоднее, чем обычная покупка акций или вклад в банк.

Что такое Unit-Linked

Своим происхождением этот инструмент обязан особенностям британского законодательства. Дело в том, что в Великобритании не взимается налог с прибыли, полученной за счет договора страхования жизни человека. В итоге появился инвестиционный инструмент, который с точки зрения закона выглядит как типичный договор страхования жизни, а с другой – ориентирован на вложение средств в ценные бумаги. Кстати, начинающим инвесторам рекомендую пройти ликбез, чем отличается акция от облигации.

Часто этот тип инвестирования путают с ИСЖ (инвестиционное страхование жизни). Схожими эти понятия выглядят только до тех пор, пока не начнете разбираться в их принципе работы.

к содержанию ↑

Сравнение с ИСЖ

Особенности программы Unit-Linked и ее отличия от ИСЖ:

1. Сам термин “страхование” в названии фигурирует лишь для того, чтобы освободить капитал от уплаты налога на прибыль. Если человек, открывший такую программу, умирает, его наследники получают 101% от стоимости счета на тот момент. Этот «лишний 1%» добавляют для того, чтобы формально отнести договор к страхованию жизни. Есть Unit-Linked с добавлением опции полноценной страховки с большими выплатами, но это частные случаи, обсуждаются индивидуально.
2. Средства в Unit-Linked инвестируются в акции взаимных фондов. Ранее публиковался пост, что такое ETF фонды, в нем подробнее разбираются их преимущества перед покупкой акций различных компаний напрямую. В ИСЖ цель – защитить вложения, так что они направляются, например, в банковские депозиты. А стратегия задается управляющим, инвестор на нее не влияет.
3. В России такие услуги предоставляют только западные компании. Пока что законодательство не позволяет наряду с ИСЖ предлагать и Unit-Linked программы.
4. Так как услугу предлагают зарубежные компании, то и вкладывать в них придется в иностранной валюте. Учитывая волатильность рубля, это может стать проблемой. Например, ежемесячный взнос составляет $1000, а рубль за пару месяцев просел вдвое (зарплата при этом стоит на месте). В случае с ИСЖ работа ведется с нацвалютой.
5. Отмечу и регистрацию компаний. Подавляющее большинство зарегистрировано в офшорах, сделано это для минимизации сопутствующих расходов при покупке активов.

Ключевым отличием Unit-Linked программ от ИСЖ я бы назвал итоговую цель. В инвестстраховании жизни сохранность капитала превыше всего, отсюда и сопоставимая с банковскими процентами прибыль, иногда и ниже. ЦБ и Минфин не позволяют вкладывать в инвестфонды больше 10% средств.

Подробнее об ИСЖ расскажет статья об инвестиционном страховании жизни. Программы Unit-Linked гибче, но по ним могут быть просадки капитала, всё зависит от категории подобранных активов.

А вот объединяет ИСЖ и Unit-Linked то, что накопленный капитал не подлежит разделу или аресту. Даже если вы разводитесь, то вторая половина не получит с этих денег ни копейки. Выгоду от него получите либо вы, либо указанные инвестором выгодополучатели.

Отличаются Юнит-Линк программы и от вложения в банковские, брокерские счета. Сравнение показано в таблице выше.

к содержанию ↑

Как работает программа Unit-Linked

Перед тем, как разберем схему работы, определимся с парой нюансов:

• Компании, предоставляющие такие услуги, имеют юридическую форму SPC. То есть средства инвесторов не смешиваются с собственным капиталом фирмы.
• Международные страховые компании по факту являются лишь управляющими вашими деньгами. Хранятся средства на счете в банке-опекуне (кастодиане).

Теперь разберем принцип работы Unit-Linked программы:

• Управляющий покупает набор активов, например, акции различных компаний. Нужно максимально упростить процесс инвестирования: вводится понятие пая – каждому соответствует определенное количество акций.
• Человек, открывающий программу Unit-Linked, определяется со сроками, суммами, вносит деньги. Он покупает паи или юниты (unit), становясь владельцем акций. При этом формально их собственником является банк-кастодиан, в котором находятся деньги инвестора.
• Ежемесячно определенная сумма перечисляется на ваш счет в страховой компании, докупаются паи. Общий рост складывается из ежемесячного пополнения счета и увеличения стоимости активов.

Если не устраивает повышенный риск по сравнению с ИСЖ, есть варианты программ Unit-Linked с гарантированным доходом в районе 2-4%.
Учтите – управляющие берут небольшой процент, но он невелик. И чем больший срок инвестирования, тем меньше комиссионные. К тому же иногда страховые компании бонусами возвращают часть потерь.

к содержанию ↑

Как выбрать подходящую программу

Unit-Linked в России представлена небольшим количеством компаний. Если на западе на долю инвестиционного страхования приходится 40-60% от общего объема вложений, то в РФ для большинства это направление – экзотика. На российском рынке выделю Hansard International, Custodian Life, Investors Trust.

Основная проблема заключается в выборе подходящей программы. Их очень много, и новички на начальном этапе теряются. Учесть нужно:

• Минимальный взнос и периодичность инвестирования;
• Срок действия плана;
• Доступны ли их услуги для россиян;
• Какие предусмотрены штрафные санкции за задержки в пополнении счета или в случае досрочного закрытия программы;
• Куда можно инвестировать и на какой процент доходности стоит рассчитывать.

Самостоятельно выбирать Юнит-Линк программы неудобно, да и времени это отбирает немало. Но процесс можно упростить, если воспользоваться услугами unit-linked.ru.

к содержанию ↑

О компании, ее назначение

Этот проект – детище International Independent Investment Insurance Alliance LLC, американской компании. Офисы есть в Швейцарии, России (Москва) и Чикаго.

Назначение сайта – не только дать общую информацию об инвестировании в Юнит-Линк программы, но и помочь с выбором. Если информации, доступной на сайте компании недостаточно, можно заказать детальный расчет с учетом ваших стартовых условий. Причем калькуляция выполняется бесплатно.

Времени при анализе экономится действительно масса. Например, в пункте Сравнение компаний видим:

С точки зрения входного порога оптимальным выбором выглядят программы:

• Evolution – ее предлагают в Investors Trust, здесь ежемесячная сумма платежа составляет от $100.
• А вот Vantage Platinum от Hansard предусматривает в 5 раз большую сумму минимального ежемесячного взноса – от $500.

Перед заключением договора каждую программу желательно изучить подробнее.

к содержанию ↑

Открытие плана

Происходит все так:

1. Регистрируетесь на сайте страховой компании;
2. Выбираете подходящий план, пополняете счет и покупаете паи;
3. В дальнейшем просто поддерживаете нужный баланс на карте. Списание фиксированной в валюте суммы происходит автоматически.

Большинство компаний позволяет бесплатно менять портфель несколько раз в год. Так что если вам кажется, что вложились неудачно, всегда можно перенаправить инвестиции в нужное русло.

Вступить в прибыльную программу Unit-linked

к содержанию ↑

Примеры инвестпланов и доходность по ним

На сайте investors-trust.com детально разбирается каждая группа инвестпродуктов. Для примера разберем пару и сравним доходность за прошлый период. Перечень продуктов виден в соответствующем разделе. Самый доступный – Evolution с минимальным взносом от $100 в месяц, но есть и другие. Например, S&P500 с жесткой привязкой к индексу S&P500 и минимальным взносом от $200 в месяц.

Напомню – вас никто не ограничивает в формировании портфеля. Вы можете вкладываться и в фонды, работающие, например, с недвижимостью.

к содержанию ↑

Evolution

Приведу ключевые характеристики плана Evolution:

• Счет пополняется в долларах/евро/британских фунтах.
• По сроку инвестирования есть варианты на 5, 10, 15, 20, 25 лет.
• За год инвестор должен вносить на счет как минимум 1200 единиц валюты, в которой он открыт. Причем взносы могут выполняться не только ежемесячно, но и ежеквартально или 1-2 раза в год.
• За первые 10 лет ежегодно списывается административная комиссия в 1,9%. Но с 11 года и до конца срока действия плана она снижается до 0,35%. Помимо этого, есть еще комиссионные за управление счетом, они составляют 0,125% в месяц от баланса фонда.
• Есть неплохая программа лояльности. Но действует она только для планов со сроком полной оплаты более 10 лет. Размер бонуса зависит от суммы пополнения. Если в год инвестируете не минимальные $1200, а $13500 или выше, то компания зачислит на счет 105% от этой суммы. Эти «лишние» 5% и есть награда за лояльность. С учётом сроков получаются неплохие бонусные суммы.
• Есть возможность частичного изъятия средств по истечении 2 лет с момента открытия программы Unit-Linked. Снимать можно от 600 единиц валюты счета, а выкупная стоимость не должна снижаться ниже 1200 USD/EUR/GBP. Прибегать к этой возможности я бы советовал только при крайней нужде. В противном случае сильно снизите итоговый результат.
• До 15 раз в год можно бесплатно менять фонды.
• При смерти владельца выгодоприобретатели получают 101% от стоимости счёта на тот момент.

к содержанию ↑

Доходность

Теперь поговорим о доходности, это важнейший показатель. Предположим, что в 2005 году средства решили вложить в акции фонда, копирующего S&P500 и VNQ (работает с недвижимостью). По состоянию на 2019 г.:

• S&P вырос на 150,45% по сравнению с моментом покупки. При этом просадка была меньше, чем по фонду, работающему с недвижимостью.
• VNQ продемонстрировал рост на 70,11%.

При очень грубых расчетах:

• S&P500 дает среднегодовую доходность в 10,74%.
• По VNQ профит меньше и составляет 5%, но такие фонды считаются более надежными.

Ни один банк в России не даст 10% годовых по депозиту в валюте. К тому же вы получаете защиту от взыскания. Неизвестно что произойдет за 20-25 лет в жизни, а вложения в Unit-Linked гарантированно защитят ваши деньги. За примерами далеко ходить не нужно: Ходорковский использовал такое страхование как защиту капитала, в итоге и деньги сохранил, и заработал.

На более длительном отрезке времени результат выглядит еще более впечатляющим. За период с 1980 г. индекс S&P500 вырос в 25,89 раз.

За этот период капитал инвестора вырос почти в 26 раз только за счет стоимости акций американских компаний. Теперь добавьте к этому ежегодное пополнение счета на фиксированную сумму. Если бы в 20-летнем возрасте в 1980 г. человек инвестировал в Юнит-Линк программу даже минимальную сумму, то сегодня был бы миллионером.

к содержанию ↑

Калькулятор расчета накопительного страхования жизни

На сайте unit-linked есть кнопка Заказать расчет. Это ссылка на простой калькулятор, позволяющий оценить результаты инвестирования в страхование жизни на разные сроки.

В калькуляторе указывается:

• Срок действия инвестиционного плана;
• Частота и сумма взноса;
• ФИО, гражданство и email инвестора.

На email тут же приходят результаты расчетов в табличной форме.

В таблице есть следующие данные:

• Общая сумма инвестиций;
• Итог при разной доходности;
• Выкупная стоимость. По этой цене страховая компания выкупит у вас паи обратно по истечении срока действия плана. Обратите внимание, что в первые годы этот параметр несколько ниже реальной цены – так компания страхуется от досрочного закрытия программ со стороны инвесторов.

Получить расчет накопительного страхования

Также на сайте есть калькулятор для расчета инвестпрограмм с единовременным взносом. По ним входной порог исчисляется тысячами долларов.

к содержанию ↑

Кому и для чего подойдет Unit-Linked программа

Ниже перечислю случаи, когда инвестиции такого типа станут идеальным решением:

1. Есть желание инвестировать в ценные бумаги зарубежных компаний, но нужно избежать проблем с регистрацией у иностранных брокеров и банков. Купить страховой полис онлайн может каждый, причем делается это без визитов в офис и без сложной многоступенчатой верификации.
2. Требуется вариант долгосрочного вложения с защитой от различного рода взысканий. В этом случае Юнит-Линк выступает в роли щита, защищающего капитал инвестора и полученную прибыль.
3. Нет больших денег, но начать откладывать хотите уже сейчас. Думаю, $100 в месяц может позволить себе даже человек со средним доходом.
4. Не устраивает банковский процент.

В целом, этот инструмент можно рассматривать как аналог прямых инвестиций в те же ETF фонды с рядом оговорок.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки вложений в страхование жизни

к содержанию ↑

Плюсы

Начну с сильных сторон этого метода:

• Простота регистрации и покупки паев. Все делается онлайн, легко диверсифицируются риски за счет вложений в разные типы активов.
• Можно менять портфель бесплатно.
• При удачном выборе актива можно выйти на средний доход в 10+% годовых в валюте.
• Есть возможность частичного снятия средств. Но я бы рекомендовал всю прибыль оставлять на счете, это даст более быстрый рост капитала. Ранее уже разбирали подробно, что такое реинвестирование.
• Деньги защищены от любого рода взысканий.
• Освобождение от налогов.
• Инвестирование автоматизируется. Просто поддерживайте баланс на карте, и деньги автоматически направятся на счет в страховой компании.

к содержанию ↑

Минусы

Недостатки объясняются спецификой этого типа инвестиционного инструмента:

• Могут быть предусмотрены штрафные санкции за досрочное закрытие плана. То есть инвестировать лучше на долгий срок, а это значит, что деньги будут заморожены в течение многих лет. Воспользоваться ими можно, но и потери тогда будут большими.
• Комиссии выше, чем при самостоятельном составлении портфеля через брокера.
• Частичный вывод может привести к необходимости уплаты налога. Если выведенная сумма превышает объем инвестиций + ставку банка, то придется с разницы уплатить 13% НДФЛ.
• Не так много компаний работает в РФ.
• Зависимость от курса нацвалюты. Инвестируете вы в EUR/USD/GBP, но зарплату платят в рублях. При колебаниях курса ежемесячные взносы могут стать серьезной нагрузкой на семейный бюджет.
• Нет налогового вычета, средства ведь уходят за рубеж.
• Как таковой страховки нет. При болезни, травмах не рассчитывайте на какую-то компенсацию.

На первый взгляд список минусов получается солидным, но все они некритичны.

к содержанию ↑

Выводы

Unit-Linked – законный метод уйти от уплаты налогов и защитить капитал от различного рода взысканий. Это однозначно не быстрый метод увеличить капитал, никакого разгона депозита здесь нет и быть не может. Рассматривайте Юнит-Линк как вариант долгосрочного вложения на 15-25 лет. По истечении этого периода удивитесь, насколько серьезным может быть эффект даже от небольших регулярных пополнений счета.

Я бы советовал инвестировать в Unit-Linked всем без исключения. Даже если у вас нет финансовых проблем, есть свой бизнес или вы просто богаты, позаботьтесь о будущем. Вряд ли кто-то может спрогнозировать развитие событий на 20-25 лет вперед, а инвестиции в Юнит-Линк будут гарантированной помощью при различных форс-мажорах. Деньги не пропадут, даже при ликвидации компании банк-кастодиан выплатит вам всю накопившуюся сумму.

Вероятнее всего с таким направлением вы столкнулись впервые. В комментариях задавайте вопросы – обязательно поделюсь своим опытом. И оформляйте подписку на обновления моего блога. Полезные материалы публикуются регулярно, а так вы точно будете в курсе последних новостей. На этом прощаюсь с вами, надеюсь, материал был полезен для вас. Желаю удачи в инвестировании. До скорой встречи!

Предложения каких зарубежных страховых компаний может рассматривать человек, живущий в России? И стоит ли это делать? Давайте попробуем разобраться.

Любой житель России при желании может подать заявление на страхование жизни в зарубежную компанию (не путайте с российским представительством зарубежного страховщика — если у компании есть представительство в нашей стране, это уже российская компания, поэтому у нее и свойства полиса, и тарифы тоже российские).

Однако далеко не каждый иностранный страховщик готов видеть россиянина своим клиентом. На сегодняшний день таких компаний крайне мало, мне известны всего несколько. Отчего же зарубежные компании не стремятся брать россиян на страхование жизни?

Тому есть причины. Спрос на услугу очень небольшой, ведь страхование жизни все еще слабо востребовано в России. Эксперты неслучайно говорят, что страхование — это услуга для среднего класса, доля которого в России составляет всего 15—20% населения.

Кроме того, доходы у большинства населения невысокие. А страхование жизни — услуга далеко не первой необходимости, чтобы покупать ее при ограниченном бюджете. Поэтому зарубежные страховщики не видят возможностей для своего бизнеса.

Наконец, сейчас мы видим настороженное отношение к России со стороны многих стран. И поэтому зачастую зарубежные страховщики не готовы обслуживать россиян, опасаясь возможных репутационных потерь.

Как найти иностранного страховщика?

Специальной платформы для их поиска нет, разве только самостоятельно искать в Интернете или обратиться к независимому консультанту, который сотрудничает с зарубежными страховщиками. На момент написания этой статьи заявления на страхование жизни от россиян готовы принимать лишь две зарубежные страховые компании — Unilife и Manulife.

Первая предлагает контракты рискового страхования. Это полисы без накоплений, которые позволяют защитить жизнь человека на очень высокую сумму — например, в Unilife сейчас максимальная страховая сумма составляет 6,5 млн долларов. Минимальный взнос по страховкам в большинстве полисов — 1 тыс. долларов в год. Если после выпуска полиса надобность в страховании отпала, человек может просто не заплатить очередной взнос, и тогда страховая компания прекратит действие договора в одностороннем порядке.

Компания Manulife предлагает контракты универсального страхования жизни, аналогов которому пока в России нет. Это полисы для состоятельных людей, которых иногда называют хайнетами (HNWI, high-net-worth individual), с лимитом покрытия от 1 млн долларов.

В чем отличие универсального страхования от рискового?

Полисы универсального страхования гибко настраиваются под потребности конкретного человека и могут менять свои свойства в широком диапазоне в зависимости от задач, которые нужно решить. В них нет однозначно определенного размера взноса, лишь минимальное и максимальное значение, в границах которых должен лежать взнос. Страхователь уплачивает ежегодный взнос, средства которого распределяются на две части — для обеспечения рисковой защиты и создания накоплений. Но поскольку четкий размер взноса страховым контрактом не оговорен, он может быть как больше, так и меньше. Если страхователь вообще не заплатил ежегодный взнос (контрактом не прописано обязательство его делать), то рисковая защита оплачивается из накопленных в полисе средств до тех пор, пока в ней есть средства, а после полис прекращает действовать.

Уменьшая взнос по универсальной страховке, человек усиливает защитные свойства полиса. Увеличивая его — наоборот, все больше превращает контракт в инструмент инвестирования. Причем по своему выбору инвестировать можно в разные активы, в том числе и под фиксированный процент. Это позволяет запланировать взнос таким образом, чтобы к определенному возрасту, например к моменту выхода на пенсию, гарантированно создать нужный капитал. Или же обеспечить пожизненную работу своего полиса для создания и передачи крупного наследства своим детям.

Если страхователь решил досрочно прекратить действие договора, то ему выплатят выкупную сумму, которая в первые 10—15 лет обычно меньше, чем сделанные по полису взносы.

В чем преимущества зарубежных контрактов

Первое — это тарифы. Страхование жизни в зарубежных компаниях стоит значительно дешевле, чем у отечественных страховщиков. Вот простой пример: мужчина 37 лет, женат, и в семье только появился на свет ребенок, соответственно, жена не работает. Доход мужчины — 150 тыс. рублей в месяц. В первом приближении для финансовой безопасности близких кормильцу необходима защита в 10 его годовых доходов. В нашем случае ему нужно страхование жизни на 18 млн рублей, что составляет примерно 245 тыс. долларов на момент написания этой статьи.

Примерная стоимость в год полиса срочного страхования на 20 лет с защитой от смерти по любой причине на 245 тыс. долларов для некурящего мужчины 37 лет
Российская компания	Зарубежная компания
3 566,78 доллара	548,58 доллара

Как вы видите, стоимость полиса в зарубежной компании значительно ниже. Отчасти это происходит потому, что конкуренция на западных рынках в сфере страхования жизни значительно выше, чем в России. И это приводит к снижению тарифов.

Второе преимущество зарубежных компаний в том, что они могут предложить недоступные пока в России свойства страхового контракта. Например, один зарубежный полис может защитить сразу двоих супругов по первой смерти (это профессиональный термин). Что это значит? Если любой из супругов уйдет из жизни, то это будет страховым событием. В таком случае переживший супруг получит страховую выплату, после чего полис прекратит действовать.

Кроме того, в иностранных компаниях есть возможность защитить супругов совместно также и по второй смерти. В этом случае выплата будет сделана лишь тогда, когда второй из двоих супругов уйдет из жизни. Такие контракты стоят весьма недорого и зачастую используются для оплаты налогов при наследовании имущества детьми. Это особенно важно для семей, которые, например, имеют зарубежную недвижимость, потому что налог на наследство в ряде стран может достигать 40% от стоимости недвижимости. У детей может просто не оказаться средств, чтобы вступить во владение собственностью родителей. Кроме того, высокие налоги могут возникнуть, если дети наследуют накопления родителей на зарубежных банковских и брокерских счетах. И тогда семье нужно предусмотреть, откуда наследники возьмут деньги для уплаты этих налогов.

Третье преимущество — зарубежные компании могут предложить полноценное пожизненное страхование. Эти полисы могут действовать в течение всего срока жизни человека. Предел возраста застрахованного у многих страховщиков — 122 года: если застрахованный дожил, полис завершается, а накопленные в нем деньги получает страхователь. А если не дожил — наступает страховой случай и выплату получают выгодоприобретатели, они не обязательно наследники по закону. Российские же полисы страхования жизни, как правило, заканчивают действие при достижении человеком возраста 70–75 лет. Пожизненного страхования в России пока нет, если не принимать в расчет ритуальное страхование.

Хотя пожизненное страхование — это очень важный инструмент долгосрочного финансового планирования. Его нередко используют для создания крупного наследства, а также передачи активов следующему поколению семьи. Полис страхования жизни от иностранного страховщика подходит, чтобы использовать его как полноценный инвестиционный инструмент. В зависимости от типа контракта это может быть консервативное инвестирование с защитой от риска потерь и гарантией финального капитала или же план с возможностью самостоятельно формировать весьма агрессивный портфель.

Страхи зарубежного страхования

Прежде всего, это языковый барьер. Хотя значительное количество материалов, доступных для клиентов из России, у иностранных страховщиков переведено на русский язык, вам все-таки стоит в определенной степени владеть английским языком. Это не является обязательным условием для страхования, потому что переводчик или финансовый консультант компании помогут вам понять все детали договора. Но желательно полагаться не только на них и иметь возможность самостоятельно оценить условия договора.

Второе — это опасение, что зарубежная компания откажет в выплате при наступлении страхового случая. А вдруг придется судиться с ней за границей, это же повлечет огромные расходы на перевод всех документов, услуги местного адвоката и т. д. Не станем исключать этот риск полностью, хотя, на мой взгляд, он ничтожно мал. Один из важнейших активов компании по страхованию жизни — ее репутация. Многие зарубежные страховщики нарабатывали ее веками и ни в коем случае не станут ставить под удар. О неисполнении компанией своих обязательств в нынешнем мире станет известно очень быстро и очень многим. И тогда бизнес страховщика пошатнется. Кроме того, полисы, открываемые для россиян, очень скромные по меркам зарубежных компаний. Зрелым страховщикам с крупным капиталом бессмысленно отказывать в выплате этих небольших сумм при наступлении страхового случая. Репутация стоит гораздо дороже.

К минусам можно отнести то, что зарубежные компании пока принимают на страхование от россиян только риск смерти. А риски инвалидности, телесных повреждений, смертельных болезней нельзя включить в состав зарубежного полиса страхования жизни, хотя вероятность их наступления порой гораздо выше, чем ухода из жизни. И как раз в случае тяжелой болезни или сильной травмы как никогда кстати бывают страховые выплаты.

И наконец, риск банкротства страховщика. В России страховщики жизни хоть и не являются участниками системы гарантирования АСВ (не исключено, правда, что в обозримом будущем это изменится), зато формируют резервы для покрытия своих обязательств по полисам. У зарубежных компаний механизмы защиты аналогичные, потому что любое государство очень жестко контролирует устойчивость компаний страхования жизни, ведь они обеспечивают финансовую безопасность людей и создают возможность долгосрочных накоплений. Поэтому во многих странах на уровне государства создаются специальные фонды, средства из которых стабилизируют финансовое положение отдельной компании по страхованию жизни, если в том возникает необходимость. Компания либо продолжит успешно работать, либо ее поглотит более успешный страховщик, продолжая выполнять перед клиентами все условия по существующим договорам страхования жизни. За счет этого механизма устойчивость компаний по страхованию жизни очень высока.

Владимир АВДЕНИН для Banki.ru

ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ

Уже более 35 лет мы предоставляем нашим клиентам возможность инвестировать в надежные международные инвестиционные фонды. Нашими фондами управляют крупнейшие в мире управляющие инвестиционные компании (Pimco, Vanguard), а деньги наших клиентов инвестируются исключительно в финансовые продукты стран и компаний с высоким кредитным рейтингом (> AA +). В период с 2008 по 2018 год наши инвестиционные фонды превысили свои контрольные показатели на 2,5%. Все наши инвестиционные программы признаны налоговыми органами Республики Кипр и позволяют получить налоговые льготы.

Cтатьи:

Все публикации

Investors Trust (ITA) – это популярная на рынке России и Украины компания, которая специализируется на накопительных и инвестиционных продуктах unit-linked (английский метод инвестирования). Именно поэтому стоит детально рассмотреть, что из себя представляет компания Инвесторс Траст, разобрать насколько она надежна и проанализировать какие есть отзывы и мнения о ее продуктах. Важно отметить, что проект UNIT-LINKED.RU является официальным представителем Investors Trust. У нас заключено прямое соглашение с компанией о предоставлении ее программ на территории СНГ – Россия, Украина, Казахстан, Беларусь и др, а также в странах ЕС. Если вы обратитесь напрямую в Investors Trust, то они в любом случае направят вас к нам, так как всегда делегируют работу с клиентами официальной сети представителей по всему миру.

Содержание:

• О компании Investors Trust
• Насколько она надежна
• Почему Investors Trust популярна в России, Украине и других странах и СНГ
• Какие программы предоставляет компания
• Как выбрать конкретный продукт для себя
• Отзывы о компании
• Как открыть программу без посредников

Описание компании Investors Trust

Investors Trust Assurance SPC (ITA) – международная страховая компания, которая специализируется на предоставлении unit-linked продуктов. Накопительные и инвестиционные продукты от ITA отличаются высокой надежностью и прозрачностью. Стать клиентом можно, располагая свободной денежной суммой всего от 100 долларов в месяц. Рекомендуемая сумма инвестирования в классической накопительной программы – от 300 долларов в месяц. Чем выше выше сумма взносов, тем выгоднее инвестиционный счет.

Investors Trust Assurance SPC (ITA Group) – международная инвестиционная страховая компания, которая специализируется на предоставлении средне- и долгосрочных unit-linked продуктов.

С помощью Investors Trust вы можете решить следующие задачи:

• Создать пенсионный капитал в стабильной валюте и
  получать пассивный доход
• Обеспечить образование ребенка в престижном вузе
• Накопить на крупные покупки (дом, квартира,
  машина)
• Создать личный капитал с помощью надежных
  инвестиционных инструментов
• Передать активы в наследство по упрощенной
  процедуре

Офисы компании расположены в разных точках мира – США, ОАЭ, Малайзия, Гонконг, Кайманы, Уругвай. Важно сказать, что компании уже доверяют клиенты из более 40 стран мира. Компания обслуживает клиентов на 6 мировых языках, включая русский.

Следует подчеркнуть, что все продукты компании юридически оформлены в форме полиса страхования жизни. Это так называемая эффективная налоговая структура, которой уже давно пользуются многие западные инвесторы.

Почему для долгосрочных инвестиций выгодно выбирать именно страховые программы? Дело в том, что «страховая оболочка» программ предоставляет множество преимуществ. В рамках страхового полиса вы законно не платите налоги во время инвестирования, что позволяет сэкономить и увеличить прирост капитала. Также владелец такого счета может застраховать свою жизнь, указав в контракте наследников, которые получат деньги в случае ухода из жизни владельца счета.

В силу своего юридического статуса деньги оформленные в виде страховки не могут быть изъяты у владельца при возникновении финансовых претензий со стороны кредиторов, государства и третьих лица. Активы также не смогут забрать даже через суд в случае развода супругов. Таким образом, ваши деньги будут принадлежать только Вам и никому больше.

Скачать информационную брошюру компании

Надежность компании Investors Trust

Можно ли доверять компании и насколько она стабильна? Насколько надежно защищены активы? Это самые важные вопросы для инвестора, который думает вложить свои деньги. Давайте ответим на них со всеми деталями по порядку.

✑ Где зарегистрирована компания

ITA Group представлена группой международных страховых компаний в различных юрисдикциях мира с главной регистрацией в США (ITA International Holdings LLC). Для международных инвесторов с целью оптимизации налогообложения доступны три подразделения для регистрации счетов в надежных зарубежных юрисдикциях:

• Каймановы острова. Британская заморская территория и международный финансовый центр с рейтингом “Aa3(AA-)” от Moody’s.  Данная юрисдикция является очень надежной,  подчиняется английскому праву.
• Пуэрто-Рико. Территория США с соответствующим американским законодательством и валютой. Является важным членом международного страхового финансового рынка. Узнать больше о преимуществах данной юрисдикции вы можете в брошюре по ссылке.
• Малайзия (Лабуан). Главный офшорный финансовый центр в Азии.

Крупнейшие финансовые корпорации имеют представительства в данных юрисдикциях для абсолютно законной оптимизации налогообложения, что позволяет обеспечить дополнительную безопасность, существенно снизить издержки. Благодаря налоговым льготам в данных юрисдикциях клиенты компании получают возможность инвестировать средства на выгодных условиях.

На текущий момент клиенты из РФ и СНГ могут выбирать одну из двух юрисдикций регистрации своих счетов: Пуэрто-Рико и Малайзия. Добавим, что Пуэрто-Рико интересна инвестору тем, что не входит в список юрисдикций, которые обмениваются налоговыми данными в рамках автоматического обмена финансовой и налоговой информацией (CRS).

✑ Кто и как регулирует деятельность компании

• На Кайманах регулятором выступает Денежное
  управление Каймановых островов – CIMA.
• В Пуэрто-Рико регулятор
  – Commissioner Of Insurance Of
  Puerto-Rico.
• В юрисдикции Лабуан (Малайзия) контролирующим
  органом является управление Финансовых Услуг Лабуана (Labuan FSA).

Вы в любом момент можете связаться с регулятором для уточнения волнующих вас вопросов. Соблюдение мер по защите капитала клиента жестко контролируется государственными регуляторами тех юрисдикций, где зарегистрирована компания. Данный факт гарантирует высокую защиту капитала. Все подразделения ITA имеют соответствующие лицензии на право заниматься финансовой и страховой деятельностью.

✑ Какой финансовый рейтинг у страховой компании

Международной авторитетной рейтинговой компанией A.M.Best1 группе компаний Investors Trust присвоен рейтинг финансовой надежности A- (Отличный). Каждый год данный рейтинг подтверждается со стабильным прогнозом. Данный индикатор свидетельствует о высокой надежности компании и отличных перспективах развития.

В отличие от рейтинговых агентств Standard & Poor’s,
Moody’s, которые работают для широкого финансового сектора, A.M. Best
исторически был сосредоточен исключительно на страховом рынке и страховых
компаниях.

Скачать свежий финансовый отчет о рейтинге компании вы можете здесь.

✑ Кто проверяет деятельность организации

Аудитором Investors Trust Assurance SPC является известная компания – KPMG, входящая в большую четверку мировых аудиторов. Важно сказать, что рейтинг A.M.Best1 основан именно на финансовых отчетах от данного аудитора.

✑ Где хранятся активы клиента

Активы клиентов хранятся на специализированных счетах отдельно от денег компании. Такая финансовая структура называется “сегрегированная портфельная компания”. Соответственно, при запуске программы открывается специальный сегрегированный портфель, что обеспечивает надежную защиту ваших вложений. Это означает, что ITA для решения своих финансовых вопросов ни в коем случае не будет претендовать на активы, которые вы приобрели, так как они хранятся вне страховой компании. Вы будете переводить деньги на счет страховой компании в США и покупать на них активы, а они будут храниться у надежных банков-кастодианов в США – Bank of America Merrill Lynch, Brown Brothers Harriman. Все законно, безопасно, и при этом активы принадлежат только Вам. Данные условия будут четко прописаны в вашем договоре с компанией.

✑ Что будет с активами в случае банкротства страховой компании

Стоит сказать, что у страховых компаний инвестиционного типа риск банкротства практически сведен к нулю благодаря тому, что активы клиента хранятся отдельно от активов страховой компании. На случай если у компании появились финансовые трудности, клиент должен сперва обратиться в страховую компанию по следующим контактам, а затем связаться напрямую с регулятором и предоставить все личные документы и страховой полис. При этом клиенту не нужно никуда ехать и искать офисы компании для разбирательств. Мы живем в 21 веке и все процедуры можно пройти дистанционно-онлайн.

Важно понимать, что при банкротстве страховой компании клиент ничем не рискует и сможет выбрать один из двух вариантов – вывести свои активы на банковский счет или перевести под управление в другую страховую компанию. Стоит сказать, что на практике Регулятор обычно задействует резервные фонды для спасения проблемной компании или содействует проведению сделки слияние/поглощение, когда более крупная компания выкупает проблемную компанию. Отметим, что Investors Trust – это страховая компания-брокер, рейтинг и надежность которой на порядок выше, чем у многих других финансовых компаний.

✑ Членство в организациях и профессиональных сообществах

Крупнейшие международные игроки на рынке страхования жизни
создали специальную ассоциацию AILO,
куда также входит Investors Trust.

Она была создана с целью улучшения стандартов работы страховых компании и поддержания высокого уровня клиентского обслуживания. Среди членов крупнейшие игроки на страховом рынке, такие как Swiss Life, AXA (страховой гигант номер один в мире), Allianz, Canada life и др.

Членство в такой ассоциации подтверждает высокий
международный статус компании и является признаком лучшего качества
предоставляемых услуг.

✑ Награды компании Инвесторс Траст

Важно сказать, что компания Investors Trust и ее продукты получают
высокие оценки и престижные награды.

К примеру, программа S&P500 Index в 2019 и 2020 году году был удостоена награды в номинации «Лучший международный накопительной план» от авторитетного издания International Adviser. Ознакомиться с отчетом за 2019 год можно здесь. Официальный отчет конкурса за 2020 год доступен на официальном сайте издания. В 2021 году компания также получила данную награду.

По итогам 2018 и 2019 годов продукт Access Portfolio была признан “Лучшим международным планом Porfolio Bond”. Данная программа является счетом с открытой архитектурой и позволяет инвестировать в любые мировые активы, которые торгуются на биржах.

Также компания Investors Trust получила награду “Excellence in Fintech“. Благодаря своему передовому подходу и полностью «безбумажной технологии обслуживания» онлайн платформа компании по праву считается одной из самых удобных и информативных для клиента. Отчет представлен по следующей ссылке.

В 2021 году компания Investors Trust получила награду «Инвестиционная платформа года в Латинской Америке» от PAN Finance.

Подробнее о надежности данной компании вы можете узнать в
нашей статье
о безопасном инвестировании.

✑ Какой можно сделать вывод о надежности

Компания лицензирована и регулируется в крупнейших
международных финансовых центрах. На регулярной основе проходит аудит и имеет
высокий рейтинг финансовой стабильности на уровне «A-». Благодаря сегрегированной
портфельной структуре, активы инвестора надежно защищены и хранятся в
крупнейших банках-кастодианах США. Программы от ITA признаны во
всем мире и получают престижные награды от уважаемых изданий.

Таким образом, компания Investors Trust является надежным и проверенным
временем финансовым посредником, который заслуживает вашего внимания.

Заказать бесплатный расчет

Почему Investors Trust популярна в России, Украине и других странах и СНГ

Популярность продуктов компании Investors Trust обусловлена
несколькими преимуществами для нашего рынка.

Во-первых, страны СНГ и Россия относятся к развивающимся государствам с относительно слабо развитой экономикой и нестабильной валютой. В связи с политическими рисками и высокой инфляцией гражданам постсоветских стран довольно сложно копить средства и инвестировать на длительных горизонтах с помощью местных финансовых продуктов в местной валюте. По этой причине для накопления и создания капитала на длительных временных горизонтах лучше использовать западные инструменты в надежной валюте – доллар США, евро.

Важно понимать, что в современных условиях не так много проверенных зарубежных компаний готовы принимать граждан СНГ в качестве своих клиентов. Investors Trust, как раз относится к числу финансовых организаций, которые доступны на отечественном рынке и пользуется большой популярностью. Компания позволяет инвестировать в зарубежные инструменты (фонды, акции, облигации) в стабильной валюте. Таким образом, у Вас есть возможность использовать надежные валютные счета для накопления своего личного капитала за рубежом, тем самым защитить себя от валютных и экономических рисков в родной стране. То есть, вы легально можете вывести деньги за рубеж и инвестировать их в надежные западные фонды, акции, облигации.

Во-вторых, важным преимуществом ITA является очень высокий
уровень клиентской поддержки. Инвесторс Траст использует самые современные
технологии обслуживания и позволяет управлять счетом с помощью
высокотехнологичной онлайн платформы. Для удобства есть обслуживание и сайт в
том числе и на русском языке. Открывая любую программу в компании
Investors Trust, вы получаете доступ в личный онлайн кабинет. В нем
в любое время доступна информация о статусе вашего счета, доходности,
комиссионных, бонусах, подробные аналитические отчеты. С помощью личного
кабинета вы можете оплатить взносы, скачать и заполнить необходимые документы,
осуществить изъятие средств.

Ознакомительная версия онлайн кабинета Investors Trust

В-третьих, компания предоставляет доступ к готовым инвестиционным стратегиям от крупных управляющих компаний США и Европы. То есть, у вас будет возможность увеличивать свой капитал даже без опыта в инвестициях и без знаний о рынке. Такими инструментами уже давно успешно пользуются американские и европейские граждане для создания пенсии, пассивного дохода и приумножения существующего капитала. В чем разница между unit-linked и предложениями на отечественном рынке? Положив деньги в банк под фиксированный процент, вы никак не управляете стратегиями, а доходность по вкладу заранее ограничена условиями депозита. В отечественных пенсионных программах и НСЖ ограниченный выбор инвестиционных инструментов и низкая доходность. Владелец программы Investors Trust получает возможность инвестировать свои регулярные сбережения в финансовые активы на мировых рынках с высочайшим уровнем надежности.

Программы компании Investors Trust

Компания предоставляет широкий спектр эффективных накопительных программ и инвестиционных счетов. Все продукты “обернуты” в страховой полис и позволяют назначать наследников, что означает выплату в размере 101% от стоимости счета наследнику (бенефициару) при уходе из жизни владельца плана. Перечислим основные продукты и их главные особенности.

---

✒ Evolution – накопительная программа от $100 в месяц.

• Самый популярный и доступный накопительный план среди продуктов unit-linked
• Отличное решение для целевого долгосрочного накопления средств
• Автоматизированное инвестирование без комиссии с помощью обычной банковской карты (Visa, Mastercard)
• Рекомендуемый взнос от – $300 в месяц и выше. Самые выгодные условия стартуют при взносах от $500 в месяц.
• Сроки инвестирования от 5 до 25 лет
• Гибкие тарифы и наличие бонусов для долгосрочных инвесторов
• Доступ к широкому выбору инвестиционных фондов
• Готовые инвестиционные стратегии от ведущих управляющих компаний мира (The BlackRock)

---

✒ Platinum – инвестиционная программа с единовременным взносом от $10 000

• Удобный инструмент для приумножения существующего капитала
• Рекомендуемый единоразовый взнос –  от $20 000
• Гибкие условия в зависимости от суммы взноса
• Срок инвестирования – любой
• Готовые инвестиционные стратегии и фонды (как в Evolution)

---

✒ Access Portfolio – инвестиционный счет с единовременным взносом от $ 75 000

• Профессиональный счет для приумножения существующего капитала
• Рекомендуемый единовременный взнос – от $100 000
• Срок инвестирования – любой
• Доступ ко всем мировым активам – акции, фонды, облигации, структурные продукты, хедж-фонды
• Возможность выбрать тарифный план
• Скидки и выгодные предложения

---

✒ S&P500 Index – уникальная программа с единовременными и регулярными взносами от $200 в месяц

• Простое инвестирование в самый популярный биржевой индекс в США – S&P 500
• Наличие гарантированной доходности до 60% от вложенного капитала. Минимальная гарантированная доходность – 4,25% годовых.
• Варианты накопительной программы с минимальный взносом от $200 в месяц на срок до 20 лет
• Бонусы и выгодные тарифы для долгосрочных инвесторов

---

✒
MSCI Index – программа с единовременными и регулярными взносами
от $200 в месяц

• Простое инвестирование в экономику развитых стран с привязкой к индексу MSCI Index
• Гарантированная доходность до 60% в зависимости от срока программы. Минимальная гарантированная доходность – 4,25% годовых
• Накопительные программы с минимальный взносом от $200 в месяц на срок до 20 лет
• Бонусы за лояльность и выгодные тарифы для долгосрочных инвесторов

---

✒ Fixed Income Portfolio – инвестиционная программа с единовременными и регулярными взносами и фиксированной доходностью от $200 в месяц

• Выгодная альтернатива банковскому депозиту в надежной зарубежной юрисдикции
• Фиксированные и плавающие ставки – от 2.25% до 6%
• Опция накопительной программы на срок 15 лет
• Вклады от $10 000 на срок от 3 до 10 лет
• Возможность изъятия процентов – хороший вариант для пассивного дохода

Как выбрать программу для себя

Как сказано выше, все продукты от компании Investors Trust можно разделить на два типа:

• накопительные программы с регулярными взносами и
• программы с единоразовым взносом.

Отталкиваться следуют от наличия свободных средств и ожиданий по доходности инструментов.

Нет свободных накоплений

Итак, если у вас нет свободных накоплений, есть стабильный доход и вы хотите создать личный капитал, то вам можно открыть именно накопительную программу. Они мотивируют инвестировать регулярно, соблюдать финансовую дисциплину. К примеру, вы можете выбрать самую выгодную и популярную программу Evolution c рекомендуемыми взносами от $300-$500 в месяц на срок от 10-15 лет и более.

Если вы хотите получить дополнительные гарантии доходности, то вам можно рекомендовать программу S&P500 Index или MSCI Index c гарантированной доходностью до 60% от вложенного капитала на сроке 20 лет и 40% от вложенного капитала на сроке 15 лет. Мы посчитали минимальную гарантированную доходность в excel-таблице при ежегодных взносах 5000 долларов в течение 15 и 20 лет. С учетом формулы сложного процента гарантированная минимальная чистая доходность по данной программе составляет примерно 4,2% годовых уже с учетом всех комиссионных сборов. При этом доход не ограничен – если индекс покажет рост выше, то и доходность будет больше. Вход в программу рекомендуем со взносами от $300-$600 в месяц и более на срок от 15 лет.

Если вы консервативный инвестор, и хотите гарантированно получать фиксированный доход по аналогии с банковским депозитом, то вам можно рекомендовать программу Fixed Income Portfolio.

С момента открытия полиса накопительная программа начинает действовать полностью в автоматическом режиме. C вашей пластиковой карты через выбранный промежуток времени автоматически списываются средства, и сразу же инвестируются в выбранные инвестиционные инструменты. С каждым новым взносом вы планомерно, шаг за шагом, приближаетесь к своей финансовой цели. Посмотрите реальный кейс клиента, который 15 лет инвестировал в индекс S&P 500, накопил более 220 000 долларов США по ссылке.

Важно понимать! Накопительная программа – это
самый эффективный способ создания капитала для тех, у кого нет значительной
стартовой суммы для инвестирования.

Есть свободные накопления

Если у вас уже есть накопленный капитал, то остановить свой выбор можно как на программах с единоразовым взносом, так и на накопительных программах при наличии стабильного дохода. Для начинающих инвесторов с начальным капиталом от $20 000 мы рекомендуем программу Platinum с инвестиционным горизонтом от 5 лет. Желающие вложить деньги в аналог банковского депозита, могут выбрать программу Fixed Income Portfolio на срок от 3 лет до 10 лет.

Для инвесторов с капиталом от $75 000- $100 000 можно рекомендовать аналог брокерского счета – программу Access Portfolio на любой срок.

Какую доходность можно получить в Инвесторс Траст

Потенциальная доходность программ зависит от инвестиционной
стратегии и фондов, которые вы выбираете. Если вы предпочитаете продукты с
фиксированным доходом (Fixed Income),
то будете гарантированно получать обозначенную доходность согласно условиям
контракта. Если речь идет, об инвестиционных программах, которые позволяют
составлять портфель из фондов, то средняя историческая доходность стратегий
такая:

• Консервативная – 3-6%
• Сбалансированная – 6-8%
• Агрессивная (стратегия роста) – 8-12%

Стратегии и фонды можно продавать/покупать в ходе
инвестирования. На платформе есть готовые
типовые стратегии от крупнейшей американской управляющей компании «The BlackRock».
Это отличный вариант для инвесторов без опыта, которые хотят получать хороший
потенциальный доход.

Важно понимать! В Investors Trust доступно более
200 фондов, включая индексные ETF фонды от ведущих управляющих компаний мира.
Прежде чем попасть на инвестиционную платформу, фонды проходят тщательную
проверку и отбор ведущими специалистами. В список попадают только надежные,
проверенные инструменты, которые показали хорошие результаты на протяжении
длительного срока в своем секторе экономики. Это означает, что профессиональные
инвесторы отобрали для вас лучшие фонды – вы будете инвестировать свои деньги
только в достойные инструменты. Все фонды и стратегии представлены на
официальном сайте здесь.

Есть стартовый капитал от 75 000 долларов и опыт в инвестициях? Откройте счет Access Portfolio, который позволит вам покупать отдельные акции, облигации, фонды, а также специализированные структурные продукты.

Какие комиссии платит клиент

Размер комиссионных сборов зависит от выбора конкретной программы. Также большое значение имеют размер взносов, срок инвестирования. Дело в том, что страховая компания предоставляет долгосрочным инвесторам специальные бонусы, которые существенно снижают общие издержки по программам. К примеру, в накопительном плане Evolution клиент гарантированно получает кешбек до 5% от каждого пополнения счета. Чем больше сумма регулярных взносов, тем больше кешбек-бонус. Для долгосрочных и дисциплинированных инвесторов компания предусмотрела специальные бонусы за лояльность, которые мотивируют клиента продолжать накопления и придерживаться плана инвестиций. Бонус за лояльность может достигать 7,5% от суммы взносов. В итоге, чем дольше срок инвестирования и больше взносы, тем ниже издержки и выше эффективность. Вы можете получить выгодные тарифы со стартовыми взносами от $300-$500 в месяц на сроке от 10-15 лет.

В среднем общие издержки для накопительной программы составляют 1,5% в год. Если сравнивать данный показатель со многими отечественными ПИФами или накопительным страхованием жизни (НСЖ), то там расходы могут доходить до 3,5%-5% от инвестированной суммы. Разница очевидна.

Издержки программы полностью окупаются и оправдывают себя так, как вы получаете:

• ежегодные сэкономленные налоги – нет налога от прибыли каждый год (даже при продаже фондов пока деньги находятся в страховом полисе). Например, у брокера при получении прибыли при продаже активов (даже внутри счета) все равно надо каждый год платить налог, если есть прибыль. За счет эффекта отложенного налогообложения можно сэкономить до 10-15% от общего капитала – особенно на длительных сроках как 15 лет. Здесь мы считали налоги.
• отсутствие 40% налога на наследство в США (данный налог есть при выборе американского брокера Interactive Brokers). В Investors Trust деньги наследник получает как страховую выплату и нет налогов на наследство ни в США, ни в вашей стране проживания.
• сэкономленные деньги на услугах советника (советники берут в среднем от 1% до 2% в год от всего капитала за управление) В Investors Trust у вас будут готовые стратегии, которые уже составлены специалистами. За эти портфели дополнительно ничего платить не нужно. При желании можно составить свой портфель.
• сэкономленные средства на операциях покупки/продажи – в накопительной программе Evolution до 15 полных ребалансировок по 20 фондам в год бесплатно (300 покупок/продаж в год бесплатно).
• сэкономленные деньги на переводе денег – пополнение с помощью карты в Evolution и SP500 бесплатно. Для пополнения брокерского счета с помощью swift перевода банк возьмет комиссию.
• Страховой договор в Инвесторс Траст – это на всю жизнь и его не могут принудительно закрыть. По брокерским счетам были случаи, что их закрывали клиентам постфактум, так как они не могли показать источников доходов или перечисляли деньги из других стран (причин много).
• Финансовая дисциплина и четкое следование финансовому плану, что позволит накопить требуемый капитал автоматически
• Инвестиции через надежную компанию с высоким рейтингом “A”

В программах с единовременным взносом тяжело определить средний процент расходов, так как общие издержки зависят от конкретной суммы инвестирования. Чем больше взнос, тем выгоднее тарифы можно подобрать.

Обратите внимание! Закажите индивидуальный расчет любой
программы – мы отправим вам персональный отчет по всем комиссиям и бонусам.

Заказать
бесплатный расчет

↑ К содержанию

Отзывы об Investors Trust

ITA международно признанная страховая компания, работающая по всему миру:

✎ MyExpatMoney – портал о международных инвестициях для экспатов:

Investors Trust – это международная страховая компания с головной регистрацией в США. Компания завоевала лидерские позиции на международных страховых рынках, специализируясь на предоставлении инвестиционных страховых продуктов unit-linked и первоклассном обслуживании клиентов.

Оценка: ★ ★ ★ ★ ★

✎ Mike Coady – британский инвестиционный советник:

Семейство накопительный планов Evolution предоставляет гибкость для инвесторов, которые хотят накопить на контрактной и безконтрактной основе. Какой есть инвестиционный выбор? Вы можете выбрать из почти 300 фондов от крупнейших мировых фондовых менеджеров. Все издержки по фондам платит страховая компания, поэтому никаких дополнительных затрат со стороны фондов нет. И нет никаких дополнительных затрат по покупке/продаже фондов.

---

✎ Amit Mitbawkar – финансовый консультант в ОАЭ:

Самые дешевые тарифы среди всех накопительных планов unit-linked, гибкие условия, большой выбор инвестиционных фондов, удобная онлайн платформа. Среди минусов – отсутствие гарантированной доходности, неудобная градация сроков по пятилеткам.

Оценка: ★ ★ ★ ★ ★

↑ К содержанию

Читайте наш независимый отзыв об Investors Trust, где мы рассматриваем все преимущества и недостатки программ от данной компании.

Как открыть программу в Investors Trust

Оформить программу в Investors Trust можно только через финансового консультанта-представителя или через генерального брокера. Наш проект UNIT-LINKED.RU является официальным представителем Investors Trust. Мы имеем прямое брокерское соглашение с компанией о предоставлении ее продуктов на территории РФ, СНГ и ЕС. Если вы обратитесь напрямую в Investors Trust, то они в любом случае направят вас к генеральному брокеру. Многие страховые компании работают именно по такому принципу, делегируя консультационные услуги профессиональной сети брокеров и консультантов. Схема взаимодействия «страховая компания->брокер->клиент» является признанным мировым стандартом в данной индустрии. При этом в случае необходимости вы всегда можете связаться с компанией по следующим контактам. В компании есть отдел по работе с клиентами, куда Вы можете написать и получить ответ.

Почему вам не нужен финансовый советник

Важно понимать, что услуги консультанта не бесплатны. Вы можете существенно сэкономить и оформить одну из программ напрямую бесплатно с помощью нашего проекта UNIT-LINKED.RU. Вам не нужно платить советникам за консультации, личные встречи, финансовые планы и прочие услуги. Как один из ключевых брокеров, мы сделаем для вас бесплатно все необходимые расчеты, затем соберем документы, заполним анкеты и подадим пакет документов напрямую в страховую компанию.

Важно понимать! Подавая заявку в страховую компании через наш проект, Вы заключаете договор напрямую со страховой компанией и переводите средства на свой личный счет в Investors Trust. Вы можете перевести деньги такими способами: банковская карта (Visa, MasterCard) или банковский swift-перевод. Вы не переводите деньги лично нам, а переводите их напрямую в финансовую компанию, в которой открываете счет. Наш проект выступает как представитель, который связывает клиента с финансовыми и страховыми компаниями.

Этапы открытия программы
Все максимально просто и прозрачно.

Одно из главных преимуществ компании Investors Trust – полностью безбумажный документооборот. Это означает, что вам не нужно распечатывать и подписывать десятки форм и заявлений – весь процесс максимально упрощен. В заявлении достаточно поставить электронную подпись или отправить копию договора с подписью по электронной почте. Для подачи предварительной заявки, пожалуйста, напишите нам на электронную почту office@unit-linked.ru.

После одобрения вашей заявки мы подробно расскажем вам о
возможностях личного онлайн кабинета компании и поможем запустить
инвестиционные стратегии и сформировать портфели. В течение срока
инвестирования мы будем снабжать вас всей необходимой информацией и отвечать на
текущие вопросы, связанные с программой.

Как и все наши клиенты, вы всегда будете получать полную
поддержку от наших опытных специалистов.

Почему вам выгодно открыть счет в Investors Trust с помощью проекта UNIT-LINKED.RU

1. Вы получите бесплатную консультацию по вопросам открытия инвестиционных и накопительных счетов Investors Trust. Мы сопровождаем Вас на протяжении всего срока действия программы.
2. В отличие от некоторых посредников-консультантов, которые не раскрывают клиентам все детали продуктов, наш проект UNIT-LINKED.RU показывает Вам все условия по программам максимально открыто и прозрачно. Вы будете знать все особенности программ, прежде чем откроете счет.
3. Вы получите специальные бонусы и сниженные тарифы по программам. Мы находимся в постоянном контакте со страховыми компаниями и сразу уведомляем о самых горячих предложениях наших подписчиков и клиентов.
4. Мы предоставляем независимый взгляд. Работаем со всеми доступными финансовыми и инструментами на рынке и предлагаем клиенту только те программы, которые действительно ему подойдут.
5. Наш проект существует на рынке более 15 лет и у нас есть большой опыт по открытию данных программ, что является важным моментом при выборе надежного партнера.

Закажите бесплатный расчет программы:

Заказать расчет

↑ К содержанию

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

Страхование инвестиций — защита капитала

23.03.2022

Инвестиции — деньги, ценные бумаги, имущество и имущественные права, которые вкладывают в коммерческие проекты для получения прибыли (ст. 1 ФЗ-39 от 22.09.99г.). Любые финансовые вложения сопряжены со значительным риском потери денежных средств. Страховка — гарантия компенсации инвесторам возможных убытков от форс-мажорных обстоятельств.

Инвесторы, формы вложений

Инвесторами могут быть физические (граждане РФ и иностранных государств, ИП, лица без гражданства) и юридические лица (коммерческие и некоммерческие организации), субъекты публичного права (РФ, субъекты РФ, муниципальные образования), вкладывающие собственные, заемные или привлеченные денежные средства и обеспечивающие их целевое использование.

Виды инвестиций — внутренние (отечественные) и внешние (иностранные). Основные виды вложений:

• реальные — в капстроительство, расширение производства;
• финансовые — в ценные бумаги, депозиты;
• спекулятивные — в валюту, драгметаллы, облигации с целью дальнейшей перепродажи;
• венчурные — в развивающийся бизес;
• портфельные — покупка сразу несколько видов активов;
• интеллектуальные — подготовка специалистов, ноу-хау, покупка интеллектуальной собственности.

Страховка инвестиционной деятельности и рисков

В зарубежных странах таким видом страхования занимаются национальные союзы, международные организации, частные страховщики.

В России инвесторам предлагают защитить вложения путем:

• страховки строительного проекта, которая обеспечивает страхование от всех рисков — от ошибки при монтаже при проектировании до задержки со сдачей объекта. За счет такой программы страхования инвестор может сэкономить до 10% затрат на строительство;
• создания внутренних фондов страхования, например, компенсационный фонд для инвесторов рынка ЦБ (закон №46-ФЗ от 05.03.99г.);
• страхования имущества на время его доставки, хранения.

Вообще-то инвестиционное страхование, как вид деятельности, есть в лицензиях и прайсах российских страховщиков. Но реализовать такие программы достаточно сложно, поскольку отсутствует механизм страхования рисков по брокерским счетам и счетам частных инвесторов. Госдума еще в 2017 году приняла в первом чтении проект закона № 76910-7 «О страховании инвестиций физлиц на ИИС», однако дальнейшего развития документ не получил. По факту, из инвестиционных продуктов СК предлагают только ИСЖ — инвестиционное страхование жизни.

ИСЖ — накопительное страхование с инвестиционной составляющей

Страховщик заключает договор с частным лицом на длительный срок, в течение которого страхователь ежемесячно, ежеквартально делает взносы или единоразово вносит всю сумму. Размер взносов фиксируют в договоре. Страховая компания вкладывает деньги клиента в безрисковые (для защиты в случае негативного сценария на фондовом рынке) и высокодоходные проекты. По окончании срока страхования (или смерти страхователя) СК возвращает 100% страховой суммы и полученный инвестиционный доход. Страхователь может активно участвовать в инвестиционном доходе (выбирать инвестпроекты) или получать пассивный доход (поручить инвестирование страховщику).

При ИСЖ учитывают не только риски от инвестиционной деятельности, но и риск смерти застрахованного от несчастного случая, потери дееспособности, причинения вреда здоровью. Размер выплат в этих случаях оговаривается в договоре.

ИСЖ — хороший инструмент сбережения и накопления средств:

• при пользовании страховкой налогооблагаемая база НДФЛ снижается на ставку рефинансирования ЦБ. Страховые выплаты не облагаются налогом на доходы физлиц;
• деньги, вложенные в программу страхования, нельзя конфисковать, взыскать по суду, включить в состав совместно нажитого имущества (в случае развода). В случае смерти страхователя денежные средства не включают в состав наследства, а передают выгодоприобретателю по страховке.

Важно учитывать, что средства, вложенные в ИСЖ, нельзя вернуть через Фонд гарантирования вкладов. То есть, в случае банкротства страховщика страхователь может потерять инвестиции. Процент от инвестиционной деятельности непредсказуем. Иногда в договоре прописывают минимальный гарантированный доход, который не покрывает инфляцию, или в конце срока действия страховки клиент получает меньше, чем внес (полис без защиты капитала). ИСЖ нельзя расторгнуть досрочно, в противном случае человек получит только часть инвестированных средств — чем меньше времени прошло с момента оформления страховки, тем меньше выкупная сумма.

В конце прошлого года Центробанк РФ принял новые требования относительно условий и порядка ИСЖ и НСЖ (документ № 5968-У от 05.10.21г.). Так, при продаже страховки СК должны раскрыть инвестору трехлетнюю доходность по этим программам и посчитать, сколько клиент получит в случае наступления страхового события. В случае диагностирования у страхователя серьезного заболевания договор можно расторгать досрочно. Период охлаждения, когда можно отказаться от полиса и вернуть полностью всю внесенную сумму, увеличен с 14 дней до 30 (единовременный взнос) и до 1,5 месяцев (регулярные взносы).

Новые нормы не касаются договоров со страховым платежом от 1,5 млн. руб.