Медицинская справка для страховой компании

Полезная информация: In English

Список документов при страховом случае

Страховая выплата осуществляется на основании письменного заявления получателя выплаты, документа, удостоверяющего личность и подтверждающих документов.

Перечень документов, которые необходимо предоставить, приведен в Правилах (Полисных условиях) страхования, на основании которых заключен ваш договор страхования или в договоре страхования (полисе).

Перечень подтверждающих документов (в соответствии с действующими Правилами страхования):

«Постоянная полная утрата трудоспособности», «Инвалидность» в результате болезни:

• Заверенная копия Справки из филиала Бюро медико-социальной экспертизы о присвоении группы инвалидности.
• Акт освидетельствования (Филиал Бюро МСЭ). Документ на 4-х листах, заверенный данным лечебным учреждением.
• Копия Направления на МСЭ (форма 088/у-06) (документ, выданный больницей, поликлиникой, онкологическим диспансером или другим медицинским учреждением заверенный данным лечебным учреждением) и обратный талон к нему.
• Копия амбулаторной карты или выписки из амбулаторной карты по месту жительства (заверенная данным лечебным учреждением).
• Копия возвратного талона из Бюро МСЭ, которая направляется в медицинское учреждение, направившее застрахованного на освидетельствование и присвоение ему группы инвалидности.
• Копия стационарной карты или Выписки из стационарной карты (истории болезни) (заверенная данным лечебным учреждением).

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

• Справка из лечебного учреждения или копия, заверенная данным лечебным учреждением, с указанием диагноза, по которому была установлена инвалидность.
• Копия программы реабилитации инвалида (где указано, какое ЛУ направило застрахованного на освидетельствование для присвоения группы инвалидности).
• Копия амбулаторной карты или выписки из амбулаторной карты (заверенная данным лечебным учреждением).

При реализации риска «Постоянная полная утрата трудоспособности», «Инвалидность» в результате несчастного случая.

• Копия Справки из филиала Бюро медико-социальной экспертизы (присвоение группы инвалидности).
• Выписка из Акта освидетельствования (Филиал Бюро МСЭ). Документ на 4-х листах, заверенный данным лечебным учреждением.
• Копия Направления на МСЭ (документ, выданный больницей или поликлиникой, заверенный данным лечебным учреждением).
• Копия амбулаторной карты или выписки из амбулаторной карты (заверенная данным учебным учреждением).
• Копия стационарной карты или Выписки из стационарной карты (история болезни) (заверенная данным лечебным учреждением).

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

• Копия Акта о несчастном случае на производстве (Форма-Н1), заверенная учреждением или предприятием, на котором произошел НС.
• Оригинал или копия справки (заверенная ЛУ) о содержании алкоголя, наркотических, или токсических веществ на момент страхового события.
• Копия сопроводительного листка/талона СМП, где указывается в каком состоянии (алкоголь, наркотические или токсические вещества) находился застрахованный в момент страхового события.
• Копия постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела из следственных органов (ОВД, Прокуратура, Следственный отдел и др. правоохранительных органов) заверенная данным учреждением.
• Копия решения суда, заверенная данным учреждением.

«Смерть» в результате болезни

• Копия свидетельства о смерти нотариально заверенная или оригинал с которого снимается копия сотрудником отдела урегулирования претензий и заверяется сотрудником отдела урегулирования претензий.
• Копия Справки о смерти и/или копия медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти.
• Копия посмертного эпикриза из больницы (заверенная данным лечебным учреждением).
• Копия амбулаторной карты или выписки из амбулаторной карты по месту жительства (заверенная данным учебным учреждением).
• Копия стационарной карты или Выписки из стационарной карты (истории болезни).

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

• В случае, если смерть застрахованного наступила дома, на улице, в загородном доме, метро и других общественных местах (НЕ в больнице) необходимы:
• Копия Акта вскрытия (заверенная данным медицинским учреждением):
1. Акт судебно-медицинской экспертизы (внешнее описание тела, повреждения).
2. Акт судебно-химического исследования (внутреннее описание трупа с исследованием крови, фрагментов органов на содержание алкоголя, наркотических и токсических веществ).
• Копия постановления о возбуждении/ отказе в возбуждении уголовного дела из следственных органов (ОВД, Прокуратура, Следственный отдел и др. правоохранительных органов) заверенная данным учреждением.
• Копия амбулаторной карты или выписки из амбулаторной карты (заверенная данным лечебным учреждением) с места работы (страховка ДМС).
• Свидетельство о праве на наследство по закону (если Выгодоприобретатель не назначен)

«Смерть» в результате несчастного случая

• Копия свидетельства о смерти нотариально заверенная или оригинал с которого снимается копия сотрудником отдела урегулирования претензий и заверяется сотрудником отдела урегулирования претензий.
• Копия Справки о смерти и/или копия медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти.
• Копия постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела из следственных органов (ОВД, Прокуратура, Следственный отдел и др. правоохранительных органов) заверенная данным учреждением.
• Копия Акта вскрытия (заверенная данным медицинским учреждением):
1. Акт судебно-медицинской экспертизы (внешнее описание тела, повреждения).
2. Акт судебно-химического исследования (внутреннее описание трупа с исследованием фрагментов органов на содержание алкоголя, наркотических и токсических веществ).

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

• Копия водительского удостоверения в случае ДТП, если застрахованный находился за рулем транспортного средства.
• Копия решения суда, заверенная данным учреждением.
• Свидетельство о праве на наследство по закону (если Выгодоприобретатель не назначен).

«Постоянная полная утрата трудоспособности», «Инвалидность» в результате несчастного случая:

• Копия Справки из филиала Бюро медико-социальной экспертизы (присвоение группы инвалидности).
• Выписка из Акта освидетельствования (Филиал Бюро МСЭ). Документ на 4-х листах, заверенный данным лечебным учреждением.
• Копия Направления на МСЭ (документ, выданный больницей или поликлиникой, заверенный данным лечебным учреждением).
• Копия амбулаторной карты или выписки из амбулаторной карты (заверенная данным учебным учреждением).
• Копия стационарной карты или Выписки из стационарной карты (история болезни) (заверенная данным лечебным учреждением).

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

• Копия Акта о несчастном случае на производстве (Форма-Н1), заверенная учреждением или предприятием, на котором произошел НС.
• Оригинал или копия справки (заверенная ЛУ) о содержании алкоголя, наркотических, или токсических веществ на момент страхового события.
• Копия сопроводительного листка/талона СМП, где указывается в каком состоянии (алкоголь, наркотические или токсические вещества) находился застрахованный в момент страхового события.
• Копия постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела из следственных органов (ОВД, Прокуратура, Следственный отдел и др. правоохранительных органов) заверенная данным учреждением.
• Копия решения суда, заверенная данным учреждением.

«Смерть» в результате несчастного случая или болезни на территории другого государства

• Переведенное на русский язык Свидетельство о смерти, заверенное нотариально.
• Переведенная на русский язык справка о смерти, заверенная нотариально.
• Переведенные на русский язык медицинские документы и документы из органов полиции, заверенные нотариально.
• Копия документа, подтверждающего репатриацию (транспортирование тела на территорию регистрации и проживания данного застрахованного т.е. РФ).
• Если вскрытие проводилось на территории другого государства, то необходимы переведенные на русский язык данные вскрытия, заверенные нотариально.
• В случае если вскрытие тела проводилось на территории РФ необходима копия вскрытия из судебно-медицинской экспертизы (заверенная данным учреждением).

«Травма (Временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая)»

Телесные повреждения застрахованного, выплата по Таблице №1 (расширенная) или Таблице №5.

Размер страховой выплаты по листкам нетрудоспособности, который составляет от 0,2 % от страховой суммы (указана в Договоре), за каждый день временной нетрудоспособности, начиная с указанного в договоре дня нетрудоспособности и не более 90 дней.

• Копия листка(ов) нетрудоспособности со всеми печатями ЛУ, заверенных отделом кадров по месту работы. В случае, если, размер страховой выплаты рассчитывается по листкам нетрудоспособности.
• Оригинал или копия подробной выписки из амбулаторной карты с указанием обстоятельств, даты получения травмы, и диагноза (заверенная данным учреждением).
• Оригинал или копия справки из травматологического пункта (заверенная данным учреждением) с указанием даты получения травмы и оказанной первой медицинской помощи.
• Оригинал или копия подробной выписки из стационарной карты (истории болезни), заверенной данным учреждением.
• Копия сопроводительного листка/талона СМП, где указывается в каком состоянии (алкоголь, наркотические или токсические вещества) находился застрахованный в момент страхового события, в случае, если застрахованный был доставлен нарядом СМП в лечебное учреждение.
• Заключение рентгенологического и/или ультразвукового исследования, компьютерной и/или магнитно-резонансной томографии в зависимости от характера травмы, подтверждающего поставленный диагноз
• Оригинал заключения невропатолога и энцефалограмма с заключением (при сотрясении, ушибе и размозжении головного мозга.
• Копия Акта о несчастном случае на производстве (Форма-Н1) заверенная учреждением или предприятием, на котором произошел НС.
• Копия постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела из следственных органов (ОВД, Прокуратура, Следственный отдел и др. правоохранительных органов) заверенная данным учреждением, в случае, если травма имеет криминальный характер.
• Копия решения суда (заверенная данным учреждением) в случае, если правоохранительными органами было заведено уголовное дело.

«Частичная постоянная нетрудоспособность» в результате несчастного случая

Страховая выплата осуществляется по Таблице № 3 (короткая).

• Оригинал или копия подробной выписки из амбулаторной карты с указанием обстоятельств, даты получения травмы, и диагноза (заверенная данным учреждением).
• Оригинал или копия справки из травматологического пункта (заверенная данным учреждением) с указанием даты получения травмы и оказанной первой медицинской помощи.
• Оригинал или копия подробной выписки из стационарной карты (истории болезни), заверенной данным учреждением.
• Копия сопроводительного листка/талона СМП, где указывается в каком состоянии (алкоголь, наркотические или токсические вещества) находился застрахованный в момент страхового события, в случае, если застрахованный был доставлен нарядом СМП в лечебное учреждение.
• Рентгенограммы с описанием при переломах любой локализации.
• Оригинал заключения невропатолога и энцефалограмма с заключением (при сотрясении, ушибе и размозжении головного мозга.
• Копия Акта о несчастном случае на производстве (Форма-Н1) заверенная учреждением или предприятием, на котором произошел НС.

«Частичная постоянная нетрудоспособность» в результате несчастного случая

• Заполненное заявление на страховую выплату с указанием банковских реквизитов для перечисления страховой выплаты.
• Копии всех больничных листов, заверенные отделом кадров.
• Выписку из истории болезни/справку из травматологического пункта с диагнозом.
• Рентгенограммы с описанием, результаты лабораторных, биохимических исследований, подтверждающие факт наступления несчастного случая или болезни.
• Медицинское заключение о результатах исследования крови Застрахованного о наличии/отсутствии алкоголя, наркотических или токсических веществ в крови на дату открытия листка нетрудоспособности.
• Заключение невропатолога, энцефалограмма с заключением (обязательно при закрытой черепно-мозговой травме-сотрясении, ушибе, размозжении головного мозга).
• Акт о страховом случае на производстве (форма Н1), если реализация страхового риска связана с несчастным случаем во время исполнения Застрахованным служебных обязанностей.
• Копию постановления о возбуждении/отказе уголовного дела или других документов из соответствующего органа внутренних дел, если наступление смерти Застрахованного или ее обстоятельства зафиксированы органом внутренних дел в соответствии с действующим законодательством.
• Если временная нетрудоспособность наступила в результате заболевания, то официальный медицинский документ о состоянии здоровья Застрахованного.

«Диагностирование СОБ»

• Копия стационарной карты или Выписки из стационарной карты (история болезни) (заверенная данным лечебным учреждением).
• Копия амбулаторной карты или выписки из амбулаторной карты (заверенная данным учебным учреждением).
• Документы, являющиеся результатом машинной обработки:
• электрокардиограммы, рентгенограммы, результаты обследования на компьютерном томографе и других документах / изображениях, явившихся результатом машинной обработки, имя и дата рождения должны быть выполнены способом, не позволяющий сделать любые изменения, то есть должны составлять единое целое с документом / изображением без возможности их изменения.
• Любые имеющиеся медицинские документы, подтверждающие установленный диагноз.

«Смерть в результате СОБ»

• Копия свидетельства о смерти нотариально заверенная или копия оригинала, заверенная сотрудником отдела урегулирования претензий.
• Копия Справки о смерти и/или копия медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти.
• Копия амбулаторной карты из поликлиники или выписки из амбулаторной карты (заверенная данным учебным учреждением).
• Копия посмертного эпикриза из стационара (заверенная данным лечебным учреждением).

В случае, если смерть застрахованного наступила дома, на улице, в загородном доме, метро и других общественных местах (НЕ в больнице) необходимы:

• Копия Акта вскрытия (заверенная данным медицинским учреждением):
1. Акт судебно-медицинской экспертизы (внешнее описание тела, повреждения).
2. Акт судебно-химического исследования (внутреннее описание трупа с исследованием фрагментов органов на содержание алкоголя, наркотических и токсических веществ).
• Копия постановления о возбуждении/ отказе в возбуждении уголовного дела из следственных органов (ОВД, Прокуратура, Следственный отдел и др. правоохранительных органов) заверенная данным учреждением.
• Копия амбулаторной карты или выписки из амбулаторной карты по страховке ДМС (если имеется).

«Госпитализация»

• Копия стационарной карты или Выписки из стационарной карты (история болезни), заверенная данным лечебным учреждением.
• Копия амбулаторной карты из поликлиники или выписки из амбулаторной карты (заверенная данным учебным учреждением).

«Хирургическая операция»

• Копия стационарной карты или Выписки из стационарной карты (история болезни), заверенная данным лечебным учреждением.
• Копия амбулаторной карты из поликлиники или выписки из амбулаторной карты (заверенная данным учебным учреждением).

При причинении вреда жизни или здоровью к заявлению о страховой выплате потерпевший в обязательном порядке представляет:

справку о дорожно-транспортном происшествии, выданную ГИБДД;

копию протокола об административном правонарушении, оформленного в связи с происшествием, копию постановления по делу об административном правонарушении (другие документы, подтверждающие получение потерпевшим телесных повреждений в результате ДТП);

в случае, если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела, либо вступившее в законную силу решение суда;

извещение о дорожно-транспортном происшествии (если оно заполнялось потерпевшим).

При предъявлении требования о возмещении вреда в связи со смертью кормильца представляются:

заявление с перечислением членов семьи погибшего и указанием лиц, находившихся на его иждивении и имевших право на получение от него содержания;

копия свидетельства о смерти погибшего в дорожно-транспортном происшествии;

свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;

справка учреждения медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы об установлении инвалидности, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились инвалиды;

справка образовательного учреждения о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения, обучается в этом образовательном учреждении, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, обучающиеся в образовательном учреждении;

заключение (справка медицинского учреждения, органа социального обеспечения) о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;

справка органа социального обеспечения (медицинского учреждения, органа местного самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи пострадавшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками.

ВНИМАНИЕ!

Вред в случае смерти потерпевшего (кормильца) в размере 35 тыс. рублей (лицам, имеющим в соответствии с гражданским законодательством право на возмещение).

При предъявлении требования о возмещении расходов на погребение погибшего представляются:

свидетельство о смерти;

документы, подтверждающие произведенные расходы на погребение (квитанции, накладные, чеки и д.т.).

ВНИМАНИЕ!

Возмещение расходов на погребение производится  в размере до 25 тыс. руб.

При предъявлении требования о возмещении утраченного заработка (дохода) представляются:

заключение соответствующего медицинского учреждения с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода нетрудоспособности;

заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о степени утраты трудоспособности;

справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе). Стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;

иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).

ВНИМАНИЕ!

Размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной (или общей) трудоспособности, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При предъявлении требования о возмещении расходов на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования), представляются:

выписка из истории болезни (выписной эпикриз, выписка из амбулаторной карты и т.д.), выданная лечебным учреждением с указанием назначенных медикаментов и других предписаний медицинского характера;

документы, подтверждающие оплату услуг лечебного учреждения, чеки, квитанции и т.д.;

документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств (в соответствии с рекомендациями врача) – чеки, квитанции и.д.

ВОПРОС

При проведении клинического исследования лекарственного средства произошел страховой случай (смерть пациента).

Страховщик требует от медицинского учреждения документы, касающиеся проведения исследования (схема приема препарата, основные характеристики препарата, его состав, результаты обследования пациента и др.).

При этом страховщик ссылается на п. 8 ст.10 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»: организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Уточните, пожалуйста, обязана ли организация предоставлять все документы, запрашиваемые страховщиком? Или у нее есть право самой оценить, какие документы предоставлять или не предоставлять, ссылаясь на коммерческую тайну, или если, к примеру, организация считает, что какие-то документы не нужны для определения причинно-следственной связи между проведением исследования и смертью пациента?

Какие последствия ожидают организацию при отказе в предоставлении документов страховщику?

Обратите, пожалуйста, внимание на Типовые правила обязательного страхования жизни и здоровья пациента, участвующего в клинических исследованиях лекарственного препарата.

ОТВЕТ

По нашему мнению, медицинское учреждение обязано предоставлять документы, запрашиваемые страховщиком, относящиеся к страховому случаю. Буквальное толкование совокупности норм и их системной взаимосвязи не дает права медицинскому учреждению самостоятельно оценить, какие документы предоставлять или не предоставлять, ссылаясь на коммерческую тайну, или если, к примеру, организация считает, что какие-то документы не нужны для определения причинно-следственной связи между проведением исследования и смертью пациента.

Правовым последствием отказа в предоставлении документов страховщику может являться соответствующее требование страховщика в судебном порядке.

ОБОСНОВАНИЕ

Правоотношения, возникающие в связи с обязательным страхованием жизни, здоровья пациента, участвующего в клинических исследованиях лекарственного препарата, регулируются:

• главой 48 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ),
• Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела),
• Федеральным законом от 12.04.2010 N 61-ФЗ «Об обращении лекарственных средств» (далее – Закон об обращении лекарственных средств),
• Постановлением Правительства РФ от 13.09.2010 N 714 «Об утверждении Типовых правил обязательного страхования жизни и здоровья пациента, участвующего в клинических исследованиях лекарственного препарата» (далее – Типовые правила) и иными нормативными актами.

Согласно статье 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из смысла положений закона следует, что страховой случай включает в себя событие, на случай наступления которого производится страхование.

Статья 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Описание характера события, на случай наступления которого производится страхование, должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления.

Наступление страхового случая состоит в причинении вреда (в данном случае смерти застрахованного лица) в результате возникшей опасности, от которой производится страхование (в данном случае в результате клинического исследования лекарственного препарата).

Таким образом, согласовывая в договоре страхования характер страхового случая, следует исходить из того, что составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними, что следует из смысла статьи 9 Закона об организации страхового дела.

Иными словами, опасность, от которой производилось страхование, должна являться непосредственной причиной вреда. При этом в судебном разбирательстве бремя доказывания указанных обстоятельств и наличия причинно-следственной связи между ними лежит на страхователе (Апелляционное определение Ставропольского краевого суда от 19.02.2019 по делу N 33-1354/2019).

В силу ст. 44 Закона об обращении лекарственных средств организация, получившая разрешение на проведение клинического исследования лекарственного препарата для медицинского применения, обязана в качестве страхователя страховать риск причинения вреда жизни, здоровью пациента в результате проведения клинического исследования лекарственного препарата для медицинского применения за свой счет путем заключения договора обязательного страхования. Объектом обязательного страхования является имущественный интерес пациента, связанный с причинением вреда его жизни или здоровью в результате проведения клинического исследования лекарственного препарата для медицинского применения. Страховым случаем по договору обязательного страхования является смерть пациента или ухудшение его здоровья, в том числе влекущее за собой установление инвалидности, при наличии причинно-следственной связи между наступлением этого события и участием пациента в клиническом исследовании лекарственного препарата.

Условия договора обязательного страхования, в том числе страховые тарифы по обязательному страхованию, перечень необходимых документов для осуществления страховой выплаты, порядок установления страхователем индивидуального идентификационного кода пациента, порядок информирования страхователем страховщика о привлеченных к клиническому исследованию лекарственного препарата для медицинского применения пациентами, порядок уплаты страховой премии, порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования, а также нормативы, отражающие характер и степень повреждения здоровья, устанавливаются типовыми правилами обязательного страхования (ч. 8 ст. 44 Закона об обращении лекарственных средств).

В соответствии с п. 7 Типовых правил страховым случаем является смерть застрахованного лица или ухудшение его здоровья, в том числе влекущее за собой установление инвалидности, при наличии причинно-следственной связи между наступлением этого события и участием указанного лица в клиническом исследовании лекарственного препарата.

Согласно п. 8 ст. 10 Закона об организации страхового дела организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством РФ.

Буквальное толкование данной нормы приводит к выводу о том, что обязанность предоставлять документы по запросам страховщиков лежит на всех организациях и индивидуальных предпринимателях, в том числе на страхователе. При этом данная норма предписывает организациям и ИП направлять не любые документы по запросу страховщика, а документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимых для решения вопроса о страховой выплате.

Толкование указанной нормы не приводит к однозначному выводу о том, кем определяется (страховщиками или организациями и ИП) причинно-следственная связь соответствия запрошенных документов наступлению страхового случая. В то же время в пп. «и» п. 22 Типовых правил содержится обязанность страховщика: «Возмещать застрахованному лицу понесенные им расходы, связанные с проведением экспертных исследований по установлению причинно-следственной связи между смертью застрахованного лица или ухудшением его здоровья и приемом лекарственного препарата».

Кроме того, принятие решения о страховой выплате относится к компетенции страховщика, а пп. «б» п. 19 Типовых правил у страхователя есть право только на участие в выяснении обстоятельств страховых случаев. Право определения причинно-следственной связи между страховым случаем и запрошенными документами страхователю действующими нормами не предоставлено.

Перечень документов, представляемых выгодоприобретателем страховщику для получения страховой выплаты, определен в п. 26 указанных Типовых правил. В числе необходимых документов указаны копии заключения медицинской организации о смерти застрахованного лица, протокола патологоанатомического вскрытия застрахованного лица и посмертного эпикриза (пп. «м» п. 26).

 Перечень документов, необходимых для принятия решения вопроса о страховой выплате, направляемых страховщиком организациям и ИП, нормативными актами в данном случае не утвержден.

Ввиду вышеизложенного, по нашему мнению, медицинское учреждение обязано предоставлять документы, запрашиваемые страховщиком, относящиеся к страховому случаю.

В соответствии со ст. 946 ГК РФ страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. Таким образом, тайну страхования принято рассматривать как разновидность служебной и (или) коммерческой тайны.

Например, в Постановлении Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.10.2010 по делу N А20-1163/2010 указано, что запрос страховщика обществу — контрагенту страхователя является реализацией прав страховой компании, предоставленных действующим законодательством. Других доказательств, подтверждающих разглашение страховой компанией сведений об имущественном положении общества, не представлено. В данном деле страхователь пытался отсудить у страховой компании 11 млн руб. вреда, причиненного деловой репутации общества. Но все судьи единогласно ему отказали. Судебные инстанции пришли к обоснованному выводу о том, что в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие распространение компанией среди неопределенного круга лиц сведений, порочащих деловую репутацию общества. Общество также не доказало, что действия страховщика по направлению писем контрагентам страхователя и обращению в арбитражный суд с иском о признании договора страхования недействительным продиктованы исключительно намерением причинить вред обществу. Данные выводы поддержал и ФАС ВСО, и ВАС (Определение ВАС РФ от 06.06.2011 N ВАС-6455/11).