Лизинговые компании для физических лиц на автомобиль

Всё включено

Популярные спецпредложения

Частые вопросы

Аванс от 10%: от цены автомобиля по ДКП с НДС. Срок лизинга 60 месяцев. Расчёт приведён в рублях и с выкупным платежом 1000 руб. Без лишней документации: Заключение договора лизинга с ПАО «ЛК «Европлан» возможно по паспорту и справке доходах и занятости, предложение действительно для новых легковых автомобилей при разнице между стоимостью автомобиля и размером аванса по договору лизинга до 4 млн. руб. с НДС, подробнее уточнять у менеджеров. Досрочное погашение: По обращению клиента начиная с 6 мес. Предложение носит информационный характер, не является публичной офертой, определяемой положениями Ст. 437 (2) ГК РФ. ПАО «ЛК «Европлан», ОГРН 1177746637584. ЕВРОПЛАН®

Лизинг для физических лиц

Получить автомобиль в личное владение поэтапно можно при помощи лизинга. Суть финансового инструмента состоит в аренде активов с дальнейшим выкупом. При этом лизингополучатель сразу может распоряжаться транспортным средством (ТС).

Что такое лизинг

Стать обладателем ТС на выгодных условиях – мечта любого автолюбителя. Когда не получается полностью оплатить покупку сразу, многие пользуются услугами кредитования, которое еще несколько лет назад было единственной возможностью найти средства для дорогостоящей покупки. Начиная с 2011 года у жителей нашей страны появилась возможность прибегнуть к лизингу для физических лиц – относительно новому способу приобретения авто в рассрочку.

Сегодня к лизингу прибегают в основном компании, гражданам привычнее приобретать технику в кредит. Часто потребность в лизинге возникает, когда, например, есть необходимость приобрести статусный и дорогой автомобиль.

Понятие «купить в лизинг» значит взять в длительную аренду автотранспорт, иное дорогое оборудование и активы. Перевести в собственность арендованное имущество можно после истечения срока договора аренды.

Лизинг для физических лиц – что это?

По мнению экспертов, лизинговая сделка служит удачной альтернативой кредиту на приобретение авто. При помощи этого инструмента можно профинансировать покупку техники, а когда будут исполнены обязательства — получить право собственности на предмет сделки. В этом состоит отличие от традиционной аренды.

Как показывает мировая статистика, в США и Европе услугой пользуются достаточно активно, и более 30% всего объема рынка приходится на лизинг для физлиц. В нашей стране по данной схеме машины покупают пока только около 3% граждан. Основным поводом для низкого спроса служит неосведомленность – немногим более 12% соотечественников знают, что авто для личного пользования можно приобрести в лизинг. Кроме этого, большинство автолюбителей смущает, что по документу владельцами машин до выкупа служат лизинговые компании. Российские потребители считают важным личное обладание легковой машиной, потому отдают предпочтение кредиту.

Разновидности лизинга для физических лиц

В отношении физлиц есть два основных вида сделки:

• с выкупом автомобиля (финансовый);
• без выкупа (операционный).

В первом случае лизинговая компания приобретает транспортное средство у поставщика, и на основании договора отдает во владение гражданину. По окончании срока транспортное средство переходит в собственность.

При операционном способе подразумевается долгосрочная аренда и возврат в собственность лизингодателя по истечении срока соглашения. Этот вид лизинга менее популярен в России. В обоих случаях клиент эксплуатирует транспортное средство по доверенности. Доверенность, выданная лизинговой компанией, регламентирует все детали сделки, действует, пока долг не погашен и считается обязательным приложением к документу, который может заключен на срок от года до пяти лет.

Остаточная стоимость для выкупа рассчитывается индивидуально и зависит от марки авто, состояния на момент выкупа и других деталей. Учитывается:

• амортизация;
• комиссия лизингодателя;
• цена ТС;
• стоимость страховки и пр.

Международный лизинг в России подразумевает сделку, где нерезидентом будет лизингодатель, связанный с поставщиком предмета сделки (лизингового имущества) посредством собственности.

Что выгоднее?

Выгода финансовой услуги определяется в зависимости от цели, периода сделки, а также кредитной истории. Повлиять в пользу того или иного способа финансирования могут следующие факторы:

• если целью покупки становится подержанное имущество, банк может отказать. С другой стороны, в лизинг нельзя приобрести землю;
• обычно лизинг предполагает долгий срок и минимальные взносы, кредит же доступно оплатить быстрее за счет больших платежей;
• лизинг для физического лица не предполагает налогового вычета;
• для получения кредита важна кредитная история: при просрочках или общей сумме взносов за месяц в более чем 50% от дохода, банк может не одобрить заем. В ситуации с лизингом требования более лояльны;
• банки часто долго рассматривают заявки на кредит и могут запрашивать дополнительные документы.

В схеме лизинга для физических лиц есть ряд преимуществ перед стандартным кредитом:

• быстрое рассмотрение заявки;
• минимальный первый взнос;
• низкие ставки.

Различные госпрограммы поддержки отечественного автопрома дают возможность воспользоваться скидкой на покупку ТС в размере 10% и более. Если воспользоваться финансовой услугой лизинга, не придется тратить время и средства на регистрацию. Все действия по постановке на учет проводит лизингодатель.

Что еще получает потребитель в отличие от кредита:

• возможность выкупить ТС;
• произвести обмен на новое авто;
• продлить соглашение.

Если рассматривать с этой точки зрения договор автокредита, никаких похожих вариантов у автолюбителя нет. Он становится обладателем машины с пробегом, а при желании купить новую, реализовывать подержанную придется самостоятельно.

Как и в любой другой сделке, человек наравне с плюсами должен осознавать риски этой услуги. Если лизинговая компания разорится, теряется не только ТС, но и деньги, выплаченные по договору. Лишиться машины так же можно, если допускать просрочки платежей. Кроме этого отмечается недостаточность программ лизинга физических лиц. Большинство привлекательных предложений и ставок рассчитаны для компаний.

Как выбрать лизинговую компанию

Сегодня в РФ более сотни организаций предлагает свои услуги в сфере лизинга. При выборе следует обращать внимание на оценку надежности и учитывать такие факторы:

• время работы лизингодателя на рынке;
• источники финансирования;
• доступ к отчетности по результатам деятельности за период;
• количество заключенных договоров;
• рейтинг организации по оценке «Эксперт РА» и отзывы о работе.

Проверить лизингодателя на предмет банкротства можно при помощи специальных сервисов. Например, единый федеральный реестр сведений о банкротстве при вводе названия организации, покажет статус и наличие существующих обременений. Информацию об уровне надежности или состоянии дефолта предоставляют независимые рейтинги, оценивающие позиции текущего момента на рынке, риски в финансовом плане и в менеджменте, факторы поддержки внешними источниками.

Большинство компаний предлагают выгодные условия. Лояльные клиенты могут оформить договор лизинга при предъявлении двух документов (копия паспорта и анкета). Ответ на заявку дается в течение нескольких часов. Предложение доступно не только организациям, но и обычным гражданам, которые уже благополучно завершили сделку и хотят заключить следующий договор.

Какие документы потребуются

Для оформления лизинга для частных лиц предоставляют следующий пакет документов:

• ксерокс паспорта (все страницы);
• подтверждение доходов (справка по ф. 2НДФЛ, справка об операциях по банковской карте);
• документы, подтверждающие собственность недвижимости, если такая имеется.

Индивидуально могут запросить справки о действующих кредитах или наличие залога, так как финансовая аренда предполагает риск, и лизингодатель должен учесть все жизненные обстоятельства клиента. Если у человека нет никаких обременений и нормальный кредитный рейтинг, он вправе рассчитывать на выгодные договорные условия.

Преимущества лизинга для физических лиц в «Оптимум финанс»

С 2010 года наша компания находит лучшие варианты, предоставляет бесплатные консультации и подбирает индивидуальные предложения для своих клиентов во всех регионах России. Мы предлагаем программы с юридической защитой, которые решают все основные потребности даже при плохой кредитной истории:

• лизинг авто с пробегом;
• такси в лизинг для частных лиц;
• лизинг б/у спецтехники.

Сотрудничаем с более 40 компаний партнеров и уже оформили больше 10000 заявок. Первоначальный взнос для лизингополучателей физических лиц составляет 10%, а максимальный срок договора – 5 лет.

Получить имущество в лизинг от «Оптимум финанс» просто. Для этого нужно:

• оформить заявку;
• получить предложения;
• предоставить документы;
• оплатить первый взнос.

«Оптимум финанс» – это экономически стабильная финансовая компания, ориентированная на потребности клиента и полностью соблюдающая договорные обязательства.

Оцените качество обслуживания, выбрав один из вариантов

Ваше мнение о нашей компании и услугах сможет повысить качество обслуживания нашей компании. Пожалуйста, оцените качество обслуживания и помогите нам узнать наши сильные и слабые стороны, чтобы мы могли стать лучше!

Данный этап самый сложный и трудоёмкий и требует хорошего знания специфики финансовых расчётов. Как правило лизингополучатели оценивают общую сумму платежей по лизингу, а лизинговые компании оперируют процентом удорожания. При этом процент удорожания не является показателем выгодности предложения по лизингу легкового автомобиля и может быть уменьшен за счёт увеличения первоначального взноса (аванса), уменьшения срока автолизинга, расчёта убывающего или резко убывающего графика (когда в начале договора платежи больше, чем в конце).

Также при оценке графика по лизингу необходимо оценить, какие дополнительные расходы включены в график (налог на имущество, транспортный налог, регистрация автомобиля в ГИБДД, страхование и т.п.). В общую сумму графика платежей могут не включаться комиссия за заключение договора лизинга и платёж по выкупу автомобиля, что также необходимо учитывать

При анализе предложений по лизингу следует уточнить условия досрочного выкупа машины. Часто в договоре указывается, что сумма досрочного выкупа определяется отдельным дополнительным соглашением. Некоторые лизинговые компании сразу прописывают в договоре порядок расчёта цены досрочного выкупа либо подписывают с клиентом график цены досрочного выкупа.

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.