Лизинг для малого бизнеса от государства на оборудование

В течение 2023 года запланированы ежеквартальные заявочные кампании на общую сумму 9,5 млрд рублей. Для реализации проекта будет использован как уставный капитал «МСП Лизинг», так и привлеченное финансирование. Таким образом, будут действовать 2 программы: «Приоритет+» и «Приоритет».

По программе «Приоритет+» (ставка 6% и 8%) смогут получить финансирование субъекты МСП в категории микро- и малый бизнес из обрабатывающей отрасли («Раздел С» ОКВЭД-2).

Программа «Приоритет» (не более 6 – 7,5% + ключевая ставка ЦБ) будет доступна для всех типов МСП с расширенным перечнем ОКВЭД-2 (туризм, медицина, наука, спорт, ИТ, креативные индустрии и обрабатывающие производства).

Поскольку финансирование по программе «Приоритет+» ограничено средствами уставного капитала, не все микро- и малые предприятия из обрабатывающей отрасли смогут получить поддержку по ставкам 6 и 8%. Если по каким-то причинам не удалось подать заявку на программу «Приоритет+», предприниматели смогут принять участие в программе «Приоритет». Ставка в любом случае будет привлекательной.

Программа «Приоритет» будет интересна среднему бизнесу, которому станет доступно финансирование до 100 млн рублей, а также малым и микропредприятиям, не подходящим под требования программы «Приоритет+» по разделу ОКВЭД-2.

По программе «Приоритет+»  расчет будет следующий. Так как оборудование китайского происхождения, будет применена процентная ставка для иностранного оборудования – 8% годовых, вне зависимости от того приобретает лизинговая компания его у производителя или у дилера в России.  

По программе «Приоритет» страна происхождения оборудования не влияет на ставку, ставка зависит от типа МСП.

Лизинговую поддержку могут получить субъекты МСП, присутствующие в Едином реестре малого и среднего предпринимательства ФНС России. Для проверки, относится ли ваш бизнес к субъекту малого предпринимательства, перейдите на сайт rmsp.nalog.ru и введите свой ИНН. Если ИНН не найден или данные некорректны, оставьте заявку на проверку сведений на сайте Реестра.

По программе «Приоритет+» финансирование доступно микро- и малому бизнесу из обрабатывающей отрасли («Раздел С» ОКВЭД-2). По программе «Приоритет» – все сегменты МСП с расширенным перечнем ОКВЭД-2 (туризм, медицина, наука, спорт, ИТ, креативные индустрии и обрабатывающие производства).  

Срок операционной деятельности лизингополучателя или поручителя (хозяйствующего субъекта) должен составлять не менее 12 месяцев.

Льготная лизинговая поддержка оказывается предпринимателям при условии соблюдения требований ст. 14 ФЗ от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ: «отсутствие запрещенных видов деятельности: подакцизные товары, полезные ископаемые (за исключением общераспространенных), игорный бизнес, кредитные организации и прочее». Если в списке основных или дополнительных зарегистрированных вашей организацией ОКВЭД есть коды, относящиеся к перечисленным видам деятельности, но по ним никогда или в течение последнего отчетного периода и до текущей даты не велась деятельность, потребуется письмо-заверение и справка ИФНС (КНД 1166108). Если подобная деятельность ведется сейчас или велась в последнем отчетном периоде, лизинговая поддержка не может быть оказана.

Нет, по программам льготного лизинга оборудования НЕ финансируются:

• транспортные средства, самоходные машины и другие виды техники, на которые оформляется паспорт, а также навесное, прицепное и другое оборудование к указанным видам техники
• подвижной состав железнодорожного транспорта
• водные суда и воздушные суда
• оборудование, предназначенное для оптовой и розничной торговой деятельности

Нет, по программе льготного лизинга финансируется исключительно новое оборудование, не бывшее в употреблении и не вводившееся в эксплуатацию.

Поставщиком оборудования по лизинговой сделке может быть изготовитель (производитель) или дилер (дистрибьютор, торговый представитель), право которого на реализацию оборудования подтверждено изготовителем (производителем). Для подтверждения права необходим любой из следующих документов:

• Изготовитель / производитель: декларация о соответствии или сертификат соответствия требованиям Технических регламентов Таможенного Союза (статус документа подтверждается на сайте Росаккредитации) / сертификат соответствия требованиям директив Европейского союза в сфере безопасности оборудования / сертификат соответствия системе добровольной сертификации (из перечня действующих СДС в Едином реестре зарегистрированных систем добровольной сертификации Росстандарта) / заключение Минпромторга РФ (статус документа подтверждается на сайте Минпромторга) / декларация (сертификат) соответствия страны изготовителя; таможенная декларация (декларация на товары), регистрационное удостоверение на медицинское изделие.
• Дилер, дистрибьютор: сертификат официального представителя завода-изготовителя (производителя) / официальное письмо от завода-изготовителя (производителя) / договор, заключенный с заводом-изготовителем (производителем) / иной официальный документ, подтверждающий право поставщика на реализацию продукции, производимой заводом-изготовителем.

Удорожание лизинга – показатель переплаты по договору лизинга.

Формула подсчета удорожания лизинга проста и выглядит так:
А = ((В-С)/С) * 100%, где А – показатель удорожания, В – сумма всех лизинговых платежей по графику (включая аванс) и С – цена предмета лизинга.

Годовое удорожание вычисляется делением показателя удорожания на срок лизинга в годах.

Пример:
Цена оборудования – 6 млн рублей. Лизинговая компания посчитала график, где сумма всех лизинговых платежей составила 6,9 млн рублей со сроком лизинга 5 лет.  

Удорожание составит: (6,9 – 6) / 6 * 100% = 15% на весь срок лизинга. 

С учетом того, что сделка рассчитана на 5 лет, мы делим 15% на 5 и получаем годовое удорожание 3%.

Процентная ставка в лизинге – это стоимость использования клиентом лизингового финансирования. Например, при лизинге российского оборудования по нашей программе с процентной ставкой 6% годовых, с авансом 15% на 5 лет годовое удорожание составит 3,18%. 

Ставка удорожания по приоритетной программе льготного лизинга составляет от 1,94% до 4,61% в год, что обеспечивает в среднем переплату в 2-3 раза меньше по сравнению с условиями рыночных лизинговых компаний.

По стандартной программе ставки будут плавающими, поэтому точно указать диапазон удорожания не представляется возможным. Планируется размещение калькулятора на цифровой платформе во втором квартале 2023 года.

РГО – это региональная гарантийная организация, которая предоставляет поручительство по кредитам и лизингу. Если такое поручительство позволяет получать кредит без залога имущества, то при лизинге – от клиента не требуется первоначальный взнос (аванс). Первоочередно клиент получает одобрение сделки в лизинговой компании, затем подает заявку на получение поручительства в РГО.

Поручительство физических лиц, которые являются учредителями, или участниками, или акционерами Лизингополучателя и совокупно владеют 51% и более доли или акций Лизингополучателя. Также поручительство предоставляется физическими лицами, указанными в Сведениях о бенефициарном владельце, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) совокупно владеют 51% и более доли или акций Лизингополучателя.

В зависимости от структуры сделки возможно привлечение дополнительного обеспечения.

Срок рассмотрения заявки службами лизинговой компании составляет в среднем 10 рабочих дней с даты предоставления документов участниками сделки (клиент, продавец и возможные поручители). Срок выхода на сделку и подписание договоров – 14-19 рабочих дней на стороне лизинговой компании.

Сократить срок рассмотрения заявки до 1-3 дней не представляется возможным в связи с тем, что оборудование зачастую является сложной технологической линией или узкоспециализированным станком. Требуется оценка не только клиента, но и самого оборудования с учетом целей проекта.

Да, лизинг является комплексной услугой. Помимо покупки самого оборудования, лизинговая компания готова профинансировать дополнительные услуги (доставка, страхование груза, таможенная очистка, разгрузка, пусконаладка и прочее).

Нет, так как по программе льготного лизинга финансируется только новое, не бывшее в эксплуатации оборудование.

Подписка

Меры государственной поддержки бизнеса при покупке оборудования

Уважаемые предприниматели!!

В условиях жёстких экономических санкций с февраля 2022 г. страна нуждается в срочной индустриализации. Требуются промышленное оборудование для новых заводов и фабрик, а также переоснащение старых предприятий. Чтобы ускорить движение по приоритетному курсу, государство разработало меры поддержки бизнесу – для обновления производственных парков.

Что такое меры государственной поддержки бизнеса?

Меры государственной поддержки бизнеса – это прямая финансовая помощь предприятиям для экономического развития страны.

Содействие заключается в следующем:

• Субсидирование предоплаты по договорам лизинга до 90% от величины аванса.
• Субсидирование лизинговых платежей до 50% от полной суммы договора.
• Кредиты по льготной ставке до 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних.

При поддержке ЦБ и правительства РФ запущены специальные льготные займы до 2024 года:

• оборотные до 3-х лет: от 500 тыс. до 500 млн рублей.
• инвестиционные до 10 лет: от 500 тыс. до 2 млрд рублей.

Какие отрасли приоритетны для финансовой помощи?

• Строительство.
• Наука и техника.
• Сельское хозяйство.
• Производство продуктов.
• Обрабатывающее производство.
• Переработка сельскохозяйственной продукции.
• Переработка отходов и мусора, водоснабжение, водоотведение, утилизация.
• Аренда площадей в технопарках и промпарках.
• Здравоохранение, образование, культура и спорт.

Где искать информацию в своём регионе?

Детальные сведения о государственной поддержке на закупку оборудования предоставляют следующие отделы и онлайн-сервисы:

• Корпорация МСП.
• Администрация города.
• Фонд содействия инновациям.
• ТПП (Торгово-промышленная палата).
• Фонд поддержки предпринимательства.
• ГИСП (Госинформационная поддержка промышленности).
• Мой бизнес (Национальный портал малого и среднего бизнеса).

Поиск информации через онлайн-площадки:

• frprf.ru – Фонд развития промышленности.
• tassbiz.ru – Сервис проверки контрагентов и поиск закупок.
• gisp.gov.ru – Государственная информационная система промышленности (ГИСП).
• мойбизнес.рф – Национальный портал по поддержке малого и среднего бизнеса «Мой бизнес».

Сервис Фонда развития промышленности (frprf.ru) – инструмент системных мер государства, направленных на повышение глобальной конкурентоспособности российской промышленности

Основная задача фонда — предоставление займов промышленным компаниям на льготных условиях в целях развития импортозамещающих производств и перехода на наилучшие доступные технологии. Предоставляет целевые займы по ставке 1% и 3% годовых сроком до 10 лет в объёме от 5 млн до 5 млрд рублей.

Сервис проверки контрагентов и поиск закупок (tassbiz.ru)

Содействует развитию малого и среднего предпринимательства через создание среды открытого и эффективного взаимодействия предпринимателей между собой и с крупными компаниями. Поиск подходящих мер поддержки, анализ благонадёжности компаний и многое другое.

Государственная информационная система промышленности (gisp.gov.ru) – ресурс Минпромторга России для представителей крупных и малых предприятий

Создан для повышения эффективности обмена информацией. Даёт Вам возможность размещать информацию о производимой продукции прямо на портале с целью реализации без посредников. Выступает в качестве сервиса поиска и подбора субсидий и мер государственной поддержки (14 федеральных и 37 региональных мер поддержки).

Национальный портал по поддержке малого и среднего бизнеса (мойбизнес.рф) – отвечает на любые вопросы, касающиеся малого и среднего бизнеса

Здесь Вы узнаете всё о существующих мерах поддержки МСП, в том числе антикризисных, а также даты ближайших форумов, вебинаров и семинаров. Мойбизнес.рф – это консультации со специалистами инфраструктуры МСП; возможность подать заявку на льготные кредиты; получить банковские гарантии или рефинансирование; узнать о льготной аренде государственного имущества.

Заключение

Государство готово оказывать помощь малому, среднему и крупному бизнесу в качестве антикризисных мер. Найти информацию о способах поддержки можно онлайн, на специальных веб-севрисах национального уровня. На перечисленных выше площадках предлагаемые условия выдачи кредита коррелируются с субсидиарной политикой государства. Здесь есть контакты специалистов муниципалитетов, курирующих экономический сектор того или иного города или региона. Они в свою очередь помогут с оформлением документов и получением денег на закупку оборудования.