Лицо уполномоченное страховой компанией или синдикатом ллойда принимать на страхование риски

Агент

Доверенное физическое или юридическое лицо, выполняющее поручения или совершающее определенные действия от имени и в интересах другого лица (принципала). Агент обычно действует по доверенности принципала или в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между принципалом и агентом. К услугам агентов зачастую прибегают страховые компании.

Агентское вознаграждение

Оплата услуг агента за выполнение им соответствующих обязанностей (поручений) в интересах и от имени принципала в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между ними.

Агентское соглашение

Договор с физическим или юридическим лицом (агентом) о выполнении им от имени и в интересах принципала соответствующих обязанностей (поручений), вытекающих из условий агентского соглашения.

Аддендум

Письменное дополнение к заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее принятым условиям договоров.

Аквизиция

Профессиональная работа страхового агента и страхового брокера по привлечению новых договоров страхования физических и юридических лиц в страховой портфель.

Актуарий

Специалист в области актуарных расчетов.

Актуарные расчеты

Совокупность экономико-математических методов расчетов тарифных ставок.

Андеррайтер

Лицо, уполномоченное страховой (перестраховочной) компанией или синдикатом Lloyds принимать на страхование (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховщика или перестраховщика. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования.

Андеррайтерская практика

Политика, проводимая страховой компанией по приему на страхование определенных рисков (полный отказ от приема, прием в определенных лимитах или на ограниченных условиях).

Антимонопольное регулирование

Совокупность законодательных, административных и экономических мер, осуществляемых государством с целью ограничения возможностей страховщиков монополизировать страховой рынок.

Бонус

Скидка с суммы страховой премии в абсолютных величинах, процентах или промилле, которую предоставляет страховщик за оформление договора страхования на особо выгодных для него условиях. Величина бонуса отражается в страховом полисе. В американской страховой практике бонус называется рабат.

Бонус-малус система

Эта система предусматривает использование повышающих или понижающих коэффициентов при расчете стоимости полиса ОСАГО в зависимости от аварийности за прошедший год. Иными словами, страхователю, который проездил год без аварий, а таких по статистике большинство, предоставляется 5%-ная скидка. Если же водитель стал виновником ДТП, страховка обойдется ему на 55% дороже. Если же в первый год страхования автолюбителя дважды признавали виновным, цена полиса увеличится в 2,45 раза. Система «бонус-малус» действует в большинстве стран. Страховые компании хотят поощрять тех людей, которые не нарушают правил дорожного движения и не попадают в ДТП. 
К сожалению, в России был принят такой вариант системы «бонус-малус», который привязывает в обязательном порядке владельца к машине. Это значит, что при покупке новой машины бонус обнуляется. По мнению наших экспертов, такую ситуацию необходимо изменить. «Бонус-малус» должна работать в рамках одной компании и тогда эта система будет работать вне зависимости от того, поменял ли владелец машину или нет.

Бордеро

Перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков. Бордеро выдается цедентом (перестрахователем) перестраховщику в сроки, указанные в договоре перестрахования.

Брокер

Посредник между страхователем и страховщиком (перестрахователем и перестраховщиком) при заключении страховых (перестраховочных) договоров, получающий за это посредничество определенное вознаграждение. Брокер должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования. Считается, что он, как профессионал, должен знать все возможное о страховании, и его знания должны способствовать обеспечению наилучших условий страхования и ставок премии для принципала. Брокер является агентом страхователя (перестрахователя), а не страховщика (перестраховщика). Брокер не несет юридической ответственности перед страховщиком (перестраховщиком), что однако не исключает моральной ответственности. Если брокер допустил небрежность при выполнении своих обязанностей, в результате которой нанесен ущерб страхователю (перестрахователю), последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба.

Брутто-премия

Сумма страховых платежей, исчисленная по брутто-ставке.

Брутто-ставка

Полная тарифная ставка страхового взноса (страховой премии) без каких-либо скидок и вычетов, в отличие от нетто-ставки.

Варрант

Свидетельство товарного склада о приеме на хранение определенного товара. Является товарораспорядительным документом, передаваемым в порядке индоссамента (передаточная надпись).

Вероятность страхового случая

Количественная оценка на базе статистических данных возможности наступления и периодичности возникновения опасностей, следствием проявления которых может быть страховой случай, по которому выплачивается возмещение. Степень вероятности наступления страхового случая служит основой для установки страховых тарифов, ставок премии, скидок и надбавок к ним и, следовательно, влияет на устойчивость операций страховой компании и ее финансовую стабильность.

Взаимное страхование

Договоренность между группой физических или юридических лиц о возмещении в определенных долях, согласно принятым условиям, убытков друг другу.

Взаимность

Условие страховых взаимоотношений, когда страхователь размещает перестраховочные договоры и требует от перестраховщика представления на основе взаимности других договорных дел. Перестраховщик в качестве взаимности может предложить любые имеющиеся и подлежащие перестрахованию договоры.

Вина страхователя

В страховании принято различать грубую или умышленную вину страхователя и неосторожность. Грубая вина страхователя является достаточным основанием для страховщика, чтобы отказать в выплате страхового возмещения или выплатить его на компромиссной основе в зависимости от характера и размера убытка. Неосторожность или небрежность со стороны страхователя, если они не имеют достаточно серьезных последствий, могут рассматриваться страховщиком в качестве извинительных причин при решении вопроса о выплате страхового возмещения.

Возврат страхового взноса (премии)

Возврат страховщиком оплаченного страхователем страхового взноса (премии) в полном объеме или частично в соответствии с условиями страхования, если страхование не состоялось, либо по соглашению сторон страхового договора.

Возмещение убытка

Полная или частичная компенсация страховщиком стоимости имущества вследствие его гибели или повреждения в результате страхового случая или восполнение утраченного дохода, возмещение ущерба здоровью путем выплаты страхового возмещения. В имущественном страховании возмещается убыток, понесенный страхователем, в страховании ответственности — убыток, причиненный третьему лицу.

Генеральный полис

Полис, по условиям которого считаются застрахованными все получаемые или отправляемые страхователем грузы в течении определенного срока, в определенных пределах ответственности страховщика. Обычно страхователь обязан по каждой отправке груза, подпадающей под действие генерального полиса, сообщить страховщику следующие данные: наименование судна, на котором отправляется груз, путь следования груза и страховую сумму. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если он получит сведения об отправке грузов после их доставки в место назначения в неповрежденном состоянии.

Деликт

Правонарушение, служащее основанием для иска по убыткам при отсутствии контракта.

Депо страховой премии

Часть премии, принадлежащая перестраховщику, которая удерживается перестрахователем при заключении договора перестрахования. Депо страховой премии должно быть возвращено перестраховщику через определенный период времени (как правило 1 год) согласно условиям договора. Данная часть премии может быть использована перестрахователем только в том случае, если перестраховщик по каким-либо причинам не смог выполнить своих обязательств по заключенному договору.

Диверсификация в страховании

Расширение активности крупных страховых обществ за рамки основного бизнеса. Диверсификация — важнейшая составная часть структуры страхового рынка. Чем больше направлений деятельности у страховщика, тем выше уровень диверсификации. Выделяют относительную (узкоспекторную) и безотносительную (широкоспекторную) диверсификацию, т. е. не связанную с основной деятельностью страхового общества.

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Один из видов медицинского страхования. ДМС регулируется специальным федеральным законом № 1499-1 от 28.06.91 г. «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации». Этот же закон регулирует и обязательное медицинское страхование (ОМС). В соответствии со статьей 1 закона ДМС осуществляется на основе программ ДМС и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских услуг сверх установленных программами ОМС. На основании практики осуществления ДМС это необходимо понимать следующим образом:

1. Если медицинское учреждение оказывает гражданину медицинскую услугу в системе ОМС (например, консультация терапевта), оно не вправе за эту же услугу одновременно получить деньги по линии ДМС и наоборот.

2. Все граждане Российской Федерации автоматически застрахованы в системе ОМС с получением медицинских услуг в обычных районных, городских и прочих муниципальных и государственных медицинских учреждениях. В то же время граждане могут быть застрахованы по ДМС, но с получением медицинских услуг на более высоком уровне обслуживания, чем в системе ОМС: либо в коммерческих частных медицинских учреждениях, либо в государственных медицинских учреждениях, оказывающих платные медицинские услуги. При этом в систему ДМС могут включаться те же самые услуги, что включаются в систему ОМС. В этом заключается особенность российского ОМС и ДМС, когда Страхователи платят дважды за услугу того же терапевта: в системе ОМС (но застрахованное лицо ее не получает в системе ОМС) и через систему ДМС.

Сегодня ситуация с медицинским обслуживанием складывается не в пользу ОМС, а в пользу ДМС. Одна из причин – невыполнение государством в полном объеме провозглашенной в статье 41 Конституции РФ гарантированной бесплатной медицинской помощи. Таким образом, чем хуже обстоит дело с получением медицинской помощи в системе ОМС, тем чаще граждане и организации прибегают к ДМС.

Договор перестрахования

Юридическое соглашение (двусторонняя сделка) между цедентом (перестрахователем) и перестраховщиком, при котором цедент обязуется передавать, а перестраховщик — принимать риски в перестрахование на определенных условиях.

Договор страхования

Соглашение (юридическая сделка) между страхователем и страховщиком (часто заключеннное при посредничестве страхового агента или страхового брокера), регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования. В удостоверение заключенного договора страховщик выдает страхователю страховой полис.

Дополнительное оборудование

Оборудование и принадлежности, либо не входящие в комплектацию ТС, предусмотренную заводом-изготовителем, либо признанные дополнительным оборудованием по соглашению сторон на основании осмотра, а также аудио- и видеовоспроизводящая аппаратура. ДО не подлежит страхованию отдельно от транспортного средства, на котором оно установлено.

ДТП

Дорожно-транспортное происшecтвие — событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т. д.), включая повреждение другим мexаничecким транспортным средством на стоянке.

Заявление страхователя

До того, как договор по страхованию заключен, страхователь обязан сделать заявление страховщику о всех факторах материального характера, которые должны быть ему известны по роду его деятельности и могут повлиять на решение страховщика о приеме на страхование или отклонении риска, установление адекватной ставки премии и т. п.

Злоумышленное действие

Совершение или попытка совершения противоправных действий третьими лицами в отношении ТС.

Инвестиции

Долгосрочное вложение средств страховщика (материальных и интеллектуальных ценностей) в производственную и другую деятельность с целью получения прибыли. Видами инвестиций страховщика являются денежные средства (депозиты), акции, паевые взносы и другие ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество, авторские права, ноу-хау и др. В составе инвестиций выделяются финансовые инвестиции, капитальные вложения, запасы товарно-материальных ценностей.

Индоссамент

Передаточная надпись на страховом полисе. Различают именные индоссаменты, по которым права передаются конкретному лицу, и бланковые, выдаваемые на предъявителя страхового полиса.

Интерес страховой

Прямой ущерб, который страхователь может понести при наступлении страхового случая. Страховая сумма по договору не может превышать страхового интереса страхователя.

Карго

Грузы или имущество, перевозимые морским судном с целью получения фрахта, страхование транспортируемых грузов.

Каско

Термин, применяемый при страховании средств транспорта. Каско предполагает возмещение ущерба от повреждения или гибели только самого средства транспорта и не включает ответственность страховщика за ущерб, возникший в результате страхового случая, в связи со смертью и причинением вреда здоровью пассажиров, повреждением имущества и т. п.

Кассовый убыток

Условие перестраховочных договоров, согласно которому убытки, превышающие обусловленную сумму, подлежат немедленной оплате перестраховщиками в падающей на них доле (как правило, в течении одной-двух недель).

Квотный перестраховочный договор

Согласно условиям данного договора страховая компания передает в перестрахование в согласованной с перестраховщиком доле все без исключения принятые риски по определенному виду страхования или группе смежных страхований. В этой же доле перестраховщику передается причитающаяся ему премия, и он возмещает перестрахователю в той же доле все оплаченные им убытки.

Ковернот

Документ, выдаваемый страховым брокером страхователю в подтверждение того, что договор страхования по его поручению заключен. В коверноте указываются условия страхования.

Коммерческая тайна в страховании

Сведения о деятельности страховщика, распространение которых наносит ущерб его интересам. Любая конфиденциальная управленческая, коммерческая и статистическая информация, представляющая ценность для страхового общества в достижении преимуществ над конкурентами на страховом рынке.

Котировка

Ставка премии, по которой страховщик готов принять на страхование соответствующий риск. Котировка может быть получена от нескольких страховщиков с целью установления более приемлемых условий страхования.

Кумуляция

Совокупность рисков, при которой большое количество застрахованных объектов или несколько объектов со значительными страховыми суммами могут быть затронуты одним и тем же страховым случаем (например, землетрясением или ураганом), в результате чего возникает очень крупный убыток. В перестраховании кумуляция возникает в тех случаях, когда страховое общество участвует в ряде перестраховочных и ретроцессионных договоров, в которые включены одни и те же риски.

Кэптивные компании

Страховые компании, учреждаемые крупными индустриальными или коммерческими концернами с целью страхования всех или части принадлежащих им рисков.

Лидер

Ведущий андеррайтер, чье имя стоит первым в слипе. Лидер должен быть сведущим лицом в области страхования, к которой принадлежит размещаемый риск; правильно установить ставку премии и определить условия страхования, чтобы за ним последовали другие страховщики (перестраховщики); разумно установить долю своего участия; пользоваться доверием и уважением со стороны страховщиков (перестраховщиков).

Ликвидация убытков

Комплекс мероприятий страховщика по установлению причин, фактов и обстоятельств (подтвержденных неопровержимыми доказательствами) страхового случая и выплате страхового возмещения.

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения, при достижении которого договор страхования прекращает свое действие. По соглашению сторон в договоре страхования лимит возмещения Страховщика может быть установлен:

1. По «каждому страховому случаю» — страховая сумма является лимитом возмещения Страховщика по каждому страховому случаю за весь период действия договора страхования. Договор страхования прекращается с момента выплаты возмещения за похищенное (угнанное) ТС, а также при «полной гибели» ТС.

2. «По первому случаю» — страховая сумма является лимитом возмещения Страховщика по одному страховому случаю за весь период действия договора страхования. Действие договора страхования прекращается с момента наступления первого заявленного Страхователем страхового случая.

3. «По договору» — страховая сумма является совокупным лимитом возмещения Страховщика по всем страховым случаям, произошедшим за время действия договора страхования. Договор страхования с лимитом возмещения страховщика «по договору» считается исполненным и прекращает свое действие с момента выплаты суммарного страхового возмещения в размере, эквивалентном размеру страховой суммы.

Лимит ответственности страховщика

Сумма, которую страхователь может получить от страховщика в случае убытка, возникшего в результате опасностей, покрытых страхованием.

Максимально возможный убыток

Максимальный по оценке размер ущерба, который может быть причинен объекту страхования в результате страхового случая. При оценке максимально возможного убытка определяется, может ли объект страхования быть полностью уничтожен при наступлении страхового случая или при любых обстоятельствах ущерб не превысит определенного размера (50—70%).

Надзор страховой

Орган государственного управления по регулированию страховой деятельности.

Наивысшая добросовестность

В морском страховании страховщик, как правило, лишен возможности осматривать объекты страхования, поэтому морское страхование основано на принципе наивысшей добросовестности. Этот принцип должен быть соблюден как со стороны страхователя, так и со стороны страховщика. Его несоблюдение может послужить поводом для расторжения договора страхования одной из сторон.

Неоконченный убыток

Убыток по застрахованному риску, который заявлен страховщику страхователем, но еще не оплачен. Если заявленные убытки до конца отчетного года не оплачены, страховщик на совокупную сумму таких убытков создает резерв.

Неполное страхование (недострахование)

Страхование интереса ниже его действительной стоимости. Если страховой полис выдан на сумму, которая ниже действительной стоимости интереса, находящегося на риске, риск считается недострахованным. В этом случае разница между страховой суммой и суммой по полису, на которую интерес должен быть застрахован, исходя из его действительной стоимости, лежит на ответственности страхователя.

Непреодолимая сила

Чрезвычайное событие, которое невозможно было предвидеть и предотвратить. В практике страхования именуются форс-мажорными обстоятельствами и могут включаться в договор страхования.

Непропорциональное перестрахование

Форма организации договоров перестрахования, которая служит для защиты страховых портфелей компании от наиболее крупных и непредвиденных убытков. По условиям этого договора инструмент престрахования вступает в силу только тогда, когда окончательная сумма убытка по застрахованному риску в результате страхового случая превысит обусловленную сумму.

Несчастный случай

Авария, взрыв, катастрофа, дорожно-транспортное происшествие, сопровождающееся смертью, увечьем, гибелью или повреждением застрахованного объекта.

Нетто-премия

Часть тарифной премии или брутто-премии, которая согласно расчету должна быть израсходована только на выплату страхового возмещения, т. е. представляет собой себестоимость страхования.

Нетто-удержание

Сумма ответственности, которую перестрахователь удерживает на своем риске по принятому страхованию или перестрахованию после передачи перестраховщикам согласованной доли в перестрахование или ретроцессию.

Ноу-хау

Вид инвестиции страхового общества: управленческие, коммерческие и организационные решения, необходимые для его эффективной работы.

Облигаторное перестрахование

Одна из форм организации перестраховочной защиты страховой компании, при которой страховщик (перестрахователь) обязуется передавать определенную часть рисков, выраженную либо в процентном отношении, либо в абсолютной величине, в перестрахование, а перестраховщик обязуется принимать эту часть рисков на заранее оговоренных и согласованных условиях.

Общество взаимного страхования

Взаимная страховая компания, членами и владельцами которой являются держатели страховых полисов.

Объекты страхования

Жизнь, здоровье, трудоспособность граждан (в личном страховании); здания, сооружения, транспортные средства, фрахт, коллекции, домашнее имущество, перевозимые грузы и другие материальные ценности (в имущественном страховании); гражданская ответственность страхователя за материальный ущерб, причиненный третьим лицам, например, при эксплуатации средств повышенной опасности (в страховании гражданской ответственности).

Объем страхового покрытия

Перечень конкретных событий (например, кража, пожар, землетрясение и т. д.), предусмотренных законом или договором страхования, при наступлении которых страховщик производит выплату страхователю.

Объем страховой ответственности

Максимальная сумма, которая может быть выплачена страховщиком страхователю для возмещения ущерба в результате наступления страхового случая. Обычно применяется в страховых договорах, которые не имеют страховой суммы (страхование ответственности).

Ответственность гражданская

Обязанность лица, виновного в причинении ущерба (вреда) личности или имуществу, возместить его.

Открытый ковер

Форма автоматического страхования грузов на длительный период без установления каких-либо общих лимитов. При этом страхователь должен декларировать отгрузки в каждом отдельном случае. Открытый ковер выдается на определенный период.

Паушальная система

Система, используемая при страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев, при которой страховая сумма устанавливается для всего средства транспорта, а каждое из находящихся в нем лиц считается застрахованным в соответствующей доле от общей страховой суммы.

Перестрахование

Система экономических отношений вторичного страхования, при которой страховщик (цедент), принимая на страхование риски, передает часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) на согласованных условиях другим страховщикам. Это делается с целью создания сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Перестрахователь

Страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование другой страховой (перестраховочной) компании.

Перестраховочная комиссия

Часть премии, которую передающая компания удерживает в свою пользу при передаче риска в перестрахование. Может исчисляться с брутто или нетто-премии.

Перестраховочный ковер

Соглашение между страховой компанией (цедент, перестрахователь) и другой страховой компанией (перестраховщик), согласно которому перестраховщик за обусловленную премию берет на себя на установленный срок (как правило 12 месяцев) обязательство автоматически перестраховывать строго определенные риски. Обычно ими являются грузы и связанные с ними интересы при перевозках между заранее известными пунктами.

Перестраховочный слип

Документ, рассылаемый перестрахователем потенциальным страховщикам и содержащий предложение принять участие в факультативном перестраховании соответствующих рисков. В слипе обычно указывается юридический адрес перестраховщика, характеристика риска, страховая сумма, условия страхования (перестрахования), ставка премии, собственное удержание передающей компании. За перестраховщиком остается право запросить любую другую информацию по риску, необходимую для принятия решения по перестрахованию. Если перестраховщик согласен принять данный риск, тогда он ставит долю своей ответственности, инициалы и пересылает слип перестрахователю.

Перестраховщик

Страховщик, принимающий риски перестрахования. См. цессионарий (цессионер).

Повреждение отскочившим или упавшим предметом

Внешнее воздействие на ТС постороннего предмета (в том числе выброс гравия из-под колес транспорта, камней и других твердых фракций), исключая повреждение лакокрасочного покрытия без повреждения детали.

Пожар

Неконтролируемое горение или взрыв, возникших вследствие внешнего воздействия.

Полная фактическая или конструктивная гибель транспортного средства

Полная фактическая или конструктивная гибель транспортного средства — фиксируется в случаях, когда стоимость восстановительного ремонта ТС (включая расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором страхования) равна или превышает 75% страховой стоимости ТС. По соглашению сторон решение об урегулировании претензии на условиях «полной гибели» может быть принято и при меньшей величине ущерба. Однако, в любом случае, размер страхового возмещения не может превышать действительную стоимость ТС на дату заключения договора страхования и определяется Страховщиком в соответствии с условиями договора страхования.

Порядок и условия выплаты по «полной гибели»:

1. «Стандартные» — ущерб возмещается в пределах страховой суммы за вычетом амортизационного износа за время действия договора страхования и за вычетом остаточной стоимости ТС. Остатки ТС остаются в распоряжении Страхователя. Определение остаточной стоимости ТС производится соответствующей компетентной организацией (независимое автоэкспертное бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.);

2. «Особые» — ущерб возмещается в пределах страховой суммы за вычетом амортизационного износа за время действия договора страхования после того, как Страхователь снимет ТС с учета и передаст его для реализации через комиссионный магазин с поручением перевода вырученной суммы Страховщику. 
   Если в силу обстоятельств, предусмотренных законодательством, Страхователь не имеет возможности передать ТС для реализации его через комиссионный магазин с поручением перевода вырученной суммы Страховщику, страховое возмещение выплачивается на общих основаниях (за вычетом остаточной стоимости ТС) в соответствии с п.1 настоящей статьи.

При расчете страхового возмещения не учитывается стоимость отсутствующих или поврежденных деталей и агрегатов, отсутствие или повреждение которых не имеет прямого отношения к рассматриваемому страховому случаю.

Портфель страховой

Совокупность рисков, принятых страховщиком на страхование за определенный период.

Премия

Сумма, уплачиваемая страхователем страховщику, за принятие последним на себя обязательств выплатить держателю полиса соответствующее возмещение при наступлении страхового случая.

Премия, подлежащая уточнению

Бывают случаи, когда объем ответственности страховщика точно определить нельзя. Ему первоначально выплачивается аванс или часть премии, а окончательная сумма премии уточняется по истечении срока действия полиса.

Программа ДМС

Перечень оплачиваемых Страховщиком медицинских услуг, их объем и порядок получения застрахованным лицом. Программа ДМС является неотъемлемой частью договора ДМС и выдается каждому застрахованному лицу на руки. Как правило, Страховщики создают большое количество программ ДМС, отвечающих многочисленным потребностям Страхователей.

Пропорциональная (долевая) система страхового обеспечения

Предусматривает выплату страхового возмещения в размере такой части ущерба, какую страховая сумма составляет по отношению к оценке объекта страхования. Например, если страховая сумма равна 80% оценки объекта страхования, то и страховое возмещение будет равно 80% ущерба. При этом часть ущерба остается на риске страхователя: степень полноты возмещения тем выше, чем меньше разница между страховой суммой и оценкой объекта страхования.

Пропорциональное перестрахование

Форма организации договоров перестрахования. Включает в себя квотные, эксцедентные и квотно-эксцедентные договоры.

Регистрация риска

Процесс наблюдения и учета проявления риска по видам, формам и т. д.

Резерв премии

Согласно общепринятым условиям перестраховочных договоров, передающая сторона имеет право на удержание части перестраховочной премии для создания резерва на оплату убытков и выплаты возвратов премии.

Резерв убытков

Одно из условий перестраховочных договоров, согласно которому страховая компания, передающая риски в перестрахование, имеет право создавать и удерживать у себя резерв на сумму заявленных, но еще неоплаченных убытков.

Резервы неоплаченных убытков в страховании

Специальные фонды, образуемые страховщиком для выполнения финансовых обязательств по уже заявленным, но еще неоплаченным убыткам.

Ресипросити

Взаимность при размещении перестраховочных договоров. Передающая компания исходит из того, что против предлагаемого ею дела, ей должны предлагать адекватный перестраховочный бизнес.

Ретроцедент

Страховщик или перестраховщик, передающий принятые в перестрахование риски в ретроцессию (вторичное перестрахование).

Ретроцессионарий

Перестраховщик, принимающий риск от ретроцедента.

Ретроцессия

Процесс дальнейшей передачи ранее принятых в перестрахование рисков.

Риск

Случайность, которая может произойти, но не обязательно должна произойти, и находится вне пределах контроля; объект страхования; вид ответственности страховщика.

Рисковая премия

В страховании премию принято делить на две части. Основная часть предназначена для создания необходимого фонда для оплаты сумм страхового возмещения, связана с риском страховой компании и именуется рисковой премией. Надбавка к рисковой премии служит для создания резервов на случай чрезвычайных убытков и покрытия расходов на ведение дела.

Рисковые обстоятельства

Факторы, которыми определяется регистрация риска для данной рисковой совокупности. Рисковые обстоятельства — условия осуществления (реализации) риска — анализируются страховщиком. Исходя из них определяется тариф.

Система возмещения ущерба

«Новое за старое» — выплата страхового возмещения осуществляется без учета процента износа узлов и деталей, подлежащих замене в результате страхового случая, кроме случаев угона, хищения и «полной гибели» ТС. «Старое за старое» — выплата страхового возмещения осуществляется с учетом процента износа ТС. Расчет износа осуществляется автоэкспертом в зависимости от возраста автомобиля. Коэффициент, определяемый процентом износа ТС, применяется ко всей сумме ущерба, включая стоимость работ и расходных материалов.

Система мест и паушальная система

При страховании по паушальной системе страховая сумма устанавливается для всего транспортного средства в целом. Каждый из паccажиров (включая водителя), находящихся в транспортном средстве в момент наступления страхового случая, считается застрахованным в доле от общей страховой суммы. 
Так, ecли в момент страхового случая в застрахованном средстве транспорта находятся 3 человека, то каждый из них считается застрахованным в размере 30% от общей страховой суммы, ecли 2 человека, то в размере 35%, ecли 1 человек, то в размере 40% от общей страховой суммы.

При страховании по системе мecт, страховая сумма устанавливается для каждого мecта отдельно. Соответственно и возмещение будет выплачиваться за каждое мecто, а не в пропорции, как при паушальной системе.

Например, в ДТП пострадали водитель и паccажир застрахованного автомобиля. Если страхование было оформлено по системе мecт по схеме: два мecта по $10000, на каждую жертву приходится по $10000. Если же страхование было по паушальной системе на сумму $20000, на каждого, в соответствии с правилами, приходится по $7000.

Системы страхового обеспечения

Методы расчета страхового возмещения: пропорциональный, метод первого риска, предельный.

Слип (перестраховочный слип)

Документ, рассылаемый перестрахователем потенциальным перестраховщикам и содержащий предложение принять участие в факультативном перестраховании соответствующих рисков.

Собственное удержание

Экономически обоснованный уровень страховой суммы, которую цедент оставляет (удерживает) на своей ответственности, передавая в перестрахование суммы, превышающие этот уровень.

Сострахование

Страхование, при котором два и больше страховщиков участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельные полисы, каждый на страховую сумму в своей доле.

Стихийное бедствие

Внешнее воздействие на ТС природного явления: града, землетрясения, бури, урагана, наводнения, смерча.

Страхование

Система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. По форме проведения страхование подразделяется на обязательное (в силу закона) и добровольное (в силу договора сторон). По виду страховых интересов страхование подразделяется на личное (жизнь, здоровье граждан), имущественное и гражданской ответственности за ущерб перед третьими лицами. Особую сферу страхования составляет перестрахование.

Страхователь

1. Физическое или юридическое лицо, выражающее страховой интерес и вступающее в гражданско-правовые отношения со страховщиком в силу закона или двусторонней сделки (договора);

2. Владелец страхового полиса (полисодержатель).

Страховая оценка

Стоимость имущества, определяемая для целей страхования. На практике используется страховая оценка по действительной стоимости, по заявленной стоимости, но не свыше предела, установленного страховщиком, по рыночным ценам и др. Для правильной страховой оценки при необходимости привлекаются квалифицированные эксперты. Информация о страховой оценке служит исходной базой для определения тарифной ставки и страховой премии.

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость объекта страхования.

Страховая сумма

Денежная сумма, адекватная страховому интересу и страховому риску, на которую застрахованы материальные ценности, гражданская ответственность, жизнь и здоровье страхователя. В международной страховой практике страховая сумма называется страховым покрытием.

Страховое возмещение

Сумма выплаты из страхового фонда в покрытие ущерба в имущественном страховании и страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами. Страховое возмещение может равняться страховой сумме или быть меньше ее, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования (например, наличия франшизы).

Страховое поле

Максимальное количество объектов (например, автомобилей), которое может быть охвачено страхованием в определенном регионе. Выражается в проценте охвата. Максимальный охват страхового поля достигает 100%.

Страховое событие

Потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования. См. страховой случай.

Страховые агенты

Постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры

Постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее – оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

Страховые брокеры вправе осуществлять иную не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика.

Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.

Страховой взнос

Оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск страхователя страховщику в силу закона или договора страхования. Определяется исходя из тарифной ставки, страховой суммы, срока страхования и некоторых других факторов. Вносится страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые отношения или частями (например, ежемесячно, ежеквартально) в течение всего срока страхования. Размер страхового взноса отражается в страховом полисе.

Страховой интерес

Мера материальной заинтересованности в страховании. Выражается в страховой сумме и условиях страхового полиса.

Страховой надзор

Контроль за деятельностью страховщиков уполномоченным на то государственным органом.

Страховой полис

Денежный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования и содержащий его условия. Различают стандартные и индивидуальные страховые полисы. Стандартные полисы выписываются страховщиком по широкому кругу типичных страховых рисков, носящих массовый характер. Индивидуальные полисы, например, страхование внешних данных кинозвезд, отражают личностные страховые интересы, обычно связанные с профессиональной карьерой. 
Во всех страховых полисах могут быть предусмотрены особые условия договора, которые удовлетворяют специфические страховые интересы и связанные с этим действия (например, завещательное распоряжение страхователя). Включение особых условий договора в состав полиса обычно сопровождается применением надбавки к страховой премии, которая выражается в абсолютных или относительных величинах.

Страховой портфель

1. Фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования, документально подтвержденных в делах страховщика.

2. Совокупность страховых рисков, принятых страховщиком за определенный период (обычно один год).

Страховой риск

1. Вероятность наступления страхового события. Выражает объем возможной ответственности страховщика по тому или иному виду страхования. Определяется на основе данных статистики, эмпирически и на основе теории вероятностей. Достоверность страхового риска проверяется с помощью построения различных экономико-математических моделей (актуарные расчеты). Имеет важное значение для определения размера страхового фонда.

2. Страховой случай.

Страховой рынок

Система экономических отношений по поводу страхования. 
Экономическая среда функционирования страховщиков. Необходимые условия эффективного функционирования страхового рынка — информация и организационные рамки. Страховщик должен знать все об имеющихся страховых интересах, а страхователь — о возможностях заключить тот или иной договор страхования. Это форма связи между участниками страховых правоотношений. В узком смысле страховой рынок — совокупность страховых обществ. Деятельность страхового рынка регулируется страховым надзором.

Страховой случай

Фактически наступившее страховое событие, влекущее обязанность страховщика произвести выплату страхователю из средств страхового фонда. Выплате обычно предшествует детальное изучение факта и обстоятельств страхового случая с точки зрения его достоверности и исключения преднамеренных действий или бездействия (умысла) страхователя, которые привели к разрушительным или вредоносным последствиям.

Страховой фонд

Элемент общественного воспроизводства, резерв материальных или денежных средств, формируемый за счет взносов страхователей и находящийся в оперативно-организационном управлении у страховщика. Обусловлен страховыми интересами. Часть средств страхового фонда должна постоянно находиться в ликвидной форме — в виде депозитов в банках, акций, котирующихся на бирже, государственных казначейских обязательств и т. д.

Страховщик

Юридическое лицо, проводящее страхование, ведающее созданием и расходованием страхового фонда. По форме организации страховщики выступают как акционерные страховые общества, общества взаимного страхования, государственные страховые организации. В экономике рыночного типа акционерные страховые общества являются основными страховщиками.

Тантьема

Комиссия с прибыли. Тантьема выплачивается ежегодно в определенном проценте с суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком от прохождения перестраховочных договоров, в которых он участвует.

Тарифная ставка

Цена страхового риска. Брутто-ставка в абсолютном денежном выражении, в процентах или промилле от страховой суммы в течение определенного временного отрезка (срока страхования). Брутто-ставка — это рассчитанная актуарием нетто-ставка плюс нагрузка. Нетто-ставка отражает расходы страховщика на выплату из страхового фонда; нагрузка — расходы страховщика на ведение дела, оплату посреднических услуг (комиссионное вознаграждение) страховых агентов или брокеров и другие расходы, а также заложенную прибыль от проведения страхования.

Тарифное руководство

Систематическое изложение тарифов, используемых страховщиком при заключении договоров страхования.

Убыток

1. Подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный объекту страхования в результате страхового случая.

2. Установленный факт наступления страхового случая (реализация страхового риска).

3. Документы и материалы в архиве страховщика, характеризующие существенные обстоятельства и факты по страховому случаю, выделенные в самостоятельное делопроизводство и подтверждающие обоснованность выплаты. См. ликвидация убытков.

Убытки, не подлежащие оплате страховщиком — обычно страховщик освобождается от ответственности по убыткам, которые могли произойти в результате опасностей, не покрытых условиями страхования, а также по убыткам, явившимся следствием преднамеренных действий страхователя.

Убыточность

Отношение суммы оплаченных убытков за определенный период к нетто-премии за тот же период. Служит показателем прохождения дела.

Убыточность страховой суммы

Экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий соотношение между выплатами страхового возмещения и страховой суммой.

Угон

Утрата ТС в результате хищения или неправомерного завладения без цели хищения (угона).

Уменьшение убытка

Страхователь обязан во всех случаях действовать так, как если бы его имущество не было застраховано, и принимать все зависящие от него меры по уменьшению убытка или предупреждению его, несмотря на то , что убыток может подлежать возмещению по условиям страхования.

Ущерб

Потери страхователя в денежной форме в результате наступления страхового риска. Причинами ущерба могут быть стихийные бедствия, судебные издержки и арбитражные сборы, списание безнадежных долгов, порча и недостача товарно-материальных ценностей и готовой продукции и другие события. Заявленные страхователем претензии по ущербу принимаются страховщиком, если он возник в результате страхового случая. См. ликвидация убытков.

Факультативное перестрахование

Метод перестрахования, предоставляющий цеденту и перестраховщику возможность оценки рисков, которые могут быть переданы в перестрахование полностью или частично (в определенной доле). Из общего количества страхуемых видов ответственности в перестрахование по усмотрению цедента может быть предложен какой-то один вид ответственности. Перестраховщик может полностью отклонить это предложение и выдвинуть встречное условие договора факультативного перестрахования.

Форма страхового возмещения

• денежная — выплата осуществляется в рублях или валюте в соответствии с действующим законодательством РФ.

• натуральная — производство восстановительного ремонта поврежденного ТС в пределах суммы страхового возмещения по направлению (смете на ремонт) в ремонтные организации, с которыми заключены соответствующие договоры. При этом оплата за ремонт производится непосредственно на счет организации, производившей ремонт ТС. Если договором страхования предусмотрена франшиза , то она оплачивается страхователем до начала ремонта.

• по калькуляции — оплата восстановительного ремонта производится на основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта, составленной представителем страховой компании или компетентной организацией (независимым автоэкспертным бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.) по итогам осмотра поврежденного ТС.

Калькуляция составляется в соответствии с технологией ремонта, предусмотренной заводом-изготовителем, и характерными для местности проведения ремонта действующими среднерыночными расценками на ремонтные работы, подтвержденными документально. При составлении калькуляции за основу при расчете ущерба принимаются цены на запасные части, указанные в соответствующих каталогах цен (для ТС иностранного производства — справочная система «Евротакс-Шваке» или «Аудатекс», для ТС российского производства — справочник НАМИ).

После проведения восстановительного ремонта в соответствии с калькуляцией, отремонтированное ТС должно быть представлено Страховщику для осмотра, в противном случае претензии по аналогичным повреждениям в дальнейшем к рассмотрению не принимаются, страховая выплата по таким претензиям не производится.

Франшиза

Предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизы, которые устанавливаются в процентах или абсолютной величине к страховой сумме.

Фронтирование

Прием на страхование или в перестрахование рисков с целью передачи их полностью (100%) другим страховым или перестраховочным компаниям, часто по просьбе последних за соответствующее вознаграждение.

Цедент

Страховщик, передающий страховой риск в перестрахование.

Цессионарий (цессионер)

Страховщик, принимающий риски в перестрахование.

Цессия

Процесс передачи страхового риска в перестрахование. Имеет место в правоотношениях между цедентом и цессионарием.

Частичный убыток

Любой убыток по застрахованному имуществу, сумма которого не достигла полной страховой суммы, т. е. не произошло полной гибели имущества.

Часть, доля участия

Выражение, применяемое в практике перестрахования, когда первоначальный страховщик удерживает на своей ответственности часть риска, а остальную часть передает в перестрахование.

Экстра-премия

Дополнительная премия, уплачиваемая страхователем страховщику сверх обычной премии за страхование дополнительных рисков повышенной опасности.

Эксцедент

Сумма риска, подлежащая перестрахованию сверх суммы собственного удержания страховой компанией, которая приняла этот риск на страхование. Перестраховываемая сумма обычно ограничивается определенным лимитом, который принято именовать эксцедентом. Эксцедент, как правило, составляет умноженную в определенное число раз сумму собственного удержания передающей компании.

Эксцедент убытка

Непропорциональный перестраховочный договор, который начинает действовать только тогда, когда окончательная сумма убытка по застрахованному риску в результате страхового случая превысит обусловленную сумму (приоритет).

Эксцедент убыточности

Непропорциональный перестраховочный договор, который защищает общие результаты прохождения дела на случай, если убыточность по защищаемому виду страхований превысит обусловленный в договоре процент.

АНДЕРРАЙТЕР

лицо, уполномоченное страховой компанией анализировать, принимать на страхование (перестрахование) и отклонять все виды рисков, а также классифицировать выбранные риски для получения по ним оптимальной страховой премии. Андеррайтер отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования.

АНДЕРРАЙТИНГ →← АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ

Синонимы слова «АНДЕРРАЙТЕР»:

ГАРАНТ, МАКЛЕР

Смотреть что такое АНДЕРРАЙТЕР в других словарях:

Абандон
(в
морском страховании) – отказ страхователя
от своих прав на застрахованное имущество
(судно, груз) в пользу страховщика с
целью получения от него полной страховой
суммы. Применяется в случаях пропажи
судна без вести; экономической
нецелесообразности устранения повреждения
или доставок застрахованного груза в
место назначения; захвата судна или
груза, если они застрахованы от такого
риска.

Аварийный
комиссар
— юридическое или физическое лицо, к
услугам которого прибегают страховщики
для защиты своих интересов при наступлении
страхового случая с застрахованным
имуществом. Аварийный комиссар
устанавливает характер, причины, величину
убытков в результате аварии и нанесения
ущерба застрахованным грузам и
транспортным средствам (судам). По
результатам проведенной работы аварийный
комиссар составляет аварийный сертификат.
Является посредником между страховщиком
и страхователем.

Аварийный
сертификат
– документ, подтверждающий характер,
размер и причины убытка в застрахованном
имуществе. Составляется аварийным
комиссаром и выдается заинтересованному
лицу, как правило, после оплаты им счета
и вознаграждения аварийного комиссара.

На
основании аварийного сертификата
страховщик принимает решение об оплате
или отклонении претензии страхователя.

Авуа́р
—
в широком смысле — активы, виды денег,
денежных средств, ценных бумаг (наличные
и безналичные деньги, чеки, векселя,
переводы, аккредитивы), за счет которых
производятся платежи и погашаются
обязательства их владельцев. В узком
смысле — средства банка (касса, счета
в других банках, легко реализуемые
ценные бумаги, векселя и т. п.) в иностранной
валюте на счетах в иностранных
банках-корреспондентах, выполняющих
финансовые операции по поручению данного
банка. Средства страны, государства за
рубежом называют иностранными авуарами.
За счёт авуаров можно производить
платежи за рубежом и погашать обязательства.
Поскольку значительная часть платёжного
оборота между государствами осуществляется
в долларах и евро, наиболее распространены
авуары в данных валютах.

Аддендум
— письменное дополнение к ранее
заключенному договору страхования или
перестрахования, в котором содержатся
согласованные между сторонами изменения
ранее оговоренных условий.

Аджастер
–
физическое или юридическое лицо,
независимый специалист (организация)
по урегулированию претензий страхователя
на возмещение убытков в связи со страховым
случаем.

Аквизитор
– страховой агент или брокер (маклер),
занимающийся привлечением новых
страхователей.

Андеррайтер
– лицо, уполномоченное страховой
(перестраховочной) компанией или
синдикатом «Ллойда» принимать на
страхование (в перестрахование) риски.
Отвечает за формирование страхового
(перестраховочного) портфеля страховщика
(перестраховщика). Должен обладать
необходимыми знаниями и практикой для
установления степени риска, ставок,
премии и условий страхования.

Асси́станс
— услуги, оказываемые выехавшим за
рубеж туристам в соответствии с условиями
договора страхования.

Аутсайдеры
– страховые компании, брокерские фирмы,
которые не являются членами соответствующих
страховых ассоциаций, монополистических
объединений, не следует в своей
деятельности возможным тарифным
соглашениям, выступая в качестве
конкурирующей стороны.

Банкассюранс
— страхование, проводимое коммерческими
банками помимо страхования банковских
депозитов. Банкассюранс выражается в
приобретении коммерческими банками
уже функционирующих страховых компаний
или организации системы продажи полисов
через сеть банковских филиалов и
отделений. Формой банкассюранса является
создание банковских трастов.

Бенефициар
— лицо, получающее доходы от своего
имущества при передаче его в управление
другому лицу на доверительных началах
(при сдаче в аренду, наем и т.д.) или от
использования собственности третьими
лицами. Бенефициаром называют также
получающего деньги по аккредитиву или
страховому полису.

Биндер
— предварительное соглашение о намерениях
между страхователем и страховщиком,
фиксирующее желание сторон заключить
в последующем полномасштабный договор
страхования, после чего биндер заменяется
на страховой полис. Б. заключается в
специфических случаях, когда урегулирование
финансовой части договора требует
особых условий.

Бонус
– термин транспортного страхования,
означающий скидку со страховой премии
за безаварийную езду или за длительное
необращение за страховым возмещением.

Бордеро
– перечень принятых на страхование и
подлежащих перестрахованию рисков.

Дискло́уз
—
общепринятая в зарубежной практике
норма страхового права, предусматривающая
обязанность страхователя немедленно
поставить в известность страховщика
(сюрвейера) о любых фактах (рисковых
обстоятельствах), характеризующих
объект страхования, которые имеют
существенное значение для суждения об
изменении степени риска, принятого на
страхование.

Диспашер
— эксперт, осуществляющий диспаши, т.е.
расчеты убытка при общей аварии судна,
приходящегося на судно, груз и фрахт,
соответственно их стоимости, и
распределяемого между грузовладельцем
и судовладельцем.

Зелёная
карта
— международный договор (полис) страхования
автогражданской ответственности, а
также соглашение о взаимном признании
странами-членами Соглашения страхового
полиса по страхованию ответственности
владельцев средств автотранспорта.

Квота
в страховании
– доля участия страховщика в страховании
(перестраховщика в перестраховании).

Ковернот
— документ, выдаваемый страховщиком
(страховым брокером) страхователю в
подтверждение договора страхования. В
дальнейшем заменяется на страховой
полис.

Коносамент
– документ, выдаваемый перевозчиком
грузовладельцу в удостоверение факта
принятия груза к перевозке и подтверждения
обязательства передать его грузополучателю
в порту назначения. Коносамент выполняет
три функции: расписка в получении груза
судном товарораспределительного
документа в международной тор-говле;
доказательства наличия и содержания
договора о перевозке, определяя
одновременно правовые отношения между
перевозчиком груза и его получателем.

Контрибуция
в страховании
— это право страховой компании обратиться
к другим страховым компаниям, имеющим
аналогичные обязательства перед
страхователем по имущественному
страхованию, с предложением о разделе
расходов по возмещению ущерба по
наступившим страховым случаям. Размер
контрибуции определяется в денежном
выражении и рассчитывается по каждому
страховому полису, выписанными различными
страховщиками, по принципу пропорциональной
ответственности.

Котировка
— в страховании ставка премии (взноса)
по которой страховщик готов принять на
страхование соответствующий риск.

Кумуляция
–
сосредоточение рисков в пределах
определенного пространства.

Ллойд
– корпорация частных страховщиков,
именуемых в практи¬ке «Ллойда»
андеррайтерами, каждый из которых
принимает страхование на свой риск.

История
«Ллойда» связана с именем Эдварда
Ллойда, содержателя кафе. Как страховая
единица «Ллойд» был сформирован в 1771
г., когда 79 купцов, андеррайтеров и
брокеров подписали соглашение о внесении
соответствующих сумм в Банк Англии для
управления делами и создания «Нового
кафе Ллойда».

Пул
– объединение страховых компаний для
совместного страхования определенных
рисков, создается преимущественно при
приеме на страхование крупных и опасных
рисков.

Регресс
— право страховщика на предъявление
требований и претензий третей стороне,
которая виновата в том, что наступил
страховой случай, и были понесены убытки.
Подобное право требования предоставляется
с целью получения возмещения за
причиненный ущерб. Это право появляется
у страховщика после того, как он оплатит
законный убыток, а также в пределах
суммы им уплаченной.

Реквизиты
—
обязательные сведения, которые должны
содержаться в документе (например, в
договоре, транспортной накладной) для
признания его действительным. Такими
сведениями являются: наименование и
дата составления документа; название
и адрес предприятия (организации),
составляющего документ; стороны,
участвующие в совершении операции;
содержание совершаемой операции;
основание к совершению операции; единицы
измерения и объём операции (в натуральном
и стоимостном выражении); подписи
ответственных лиц. Отсутствие одного
или нескольких реквизитов в случаях,
предусмотренных законом, влечёт за
собой недействительность или оспоримость
документа. Наиболее строгие требования
установлены для реквизитов бухгалтерских
документов, в которых могут быть
предусмотрены дополнительные реквизиты

Рекламация
— заявление, содержащее обоснованную
претензию по поводу недоброкачественного
товара или ненадлежащего исполнения
одной из сторон договора принятых на
себя обязательств. Основанием для подачи
рекламации изготовителю (поставщику)
товара чаще всего служит несоответствие
его качества и количества, нарушение
порядка платежей, сроков доставки
товара. Порядок заявления и рассмотрения
рекламаций устанавливается заранее,
при заключении договора, сделки.
Рекламация может содержать требование
об устранении недостатков, снижении
цены, возмещении убытков, возврате
товара или его обмене на качественный.

Ретроцессия
— передача перестрахователем части
принятого на себя риска другим
перестрахователям; дальнейшее дробление
рисков.

Страховой
брокер или маклер
– компания или отдельное лицо, выступающее
посредником между страхователем и
страховщиком.

Страхование
КАРГО
– страхование грузов, перевозимых
морским, воздушным или наземным
транспортом, без страхования стоимости
самого средства транспорта.

Страхование
КАСКО
– страхование морского судна или иного
средства транспорта без страхования
перевозимых грузов.

Страхование
КАРГО и отдельно КАСКО связаны с
различными владельцами груза и судна,
каждый из которых заинтересован в
страховании только своего имущества.

Суброгация
—
переход к страховщику, выплатившему
страховое возмещение, права требовать
компенсацию с лица, ответственного за
ущерб, причиненный страхователю в
пределах возмещенного.

Сюрвейер
– эксперт или агент по осмотру
застрахованного имущества.

Франшиза
– определенная часть убытков страхователя,
не подлежащая возмещению страховщиком.
Может быть условной и безусловной. При
условной франшизе не возмещается сумма
ущерба в пределах суммы денежных средств,
составляющих франшизу. Если же сумма
ущерба превышает франшизу, то он
возмещается полностью. При безусловной
франшизе из любой суммы ущерба вычитается
франшиза.

Цессионарий
— страховая компания, принимающая риск
на перестрахование (перестрахователь).

Шомаж
– страхование потери прибыли и других
финансовых потерь, связанных с
приостановкой производства в результате
наступления страховых случаев, например,
пожара.

Экстраполяция
— метод расчета перестраховочной премии
по договорам эксцедента убытка. Согласно
этому методу, именуемому в ряде случаев
методом «Burning Cost», по подлежащему
перестраховочной защите портфелю
страхований берется средняя сумма
убытков, которые подлежали бы оплате в
течение определенного количества лет
(обычно 5 лет) участниками предполагаемого
договора эксцедента убытка, если бы
этот договор действовал. Полученная в
результате такого расчета сумма
рассматривается как нетто-премия по
договору эксцедента убытка.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #

андеррайтер

Синонимы:

Словарь терминов

Абандон — отказ страхователя от своих прав на застрахованный объект (судно, груз) в пользу страховщика при получении от него полной страховой суммы.

Авуар — синоним «активы» (денежные средства, векселя, аккре­ дитивы, ценные бумаги, счета в банках и т.п.) — часть страхового ба­ланса.

Аддендум — дополнение к уже заключенному договору.

Аквизитор — страховой агент или брокер (маклер), занимающий­ ся привлечением (аквизицией) новых страхователей.

Американская модель ипотеки — двухуровневая схема ипотечного кредитования, при которой ипотечные кредиты, выданные на пер­ вичном ипотечном рынке, переуступаются специально созданным агентствам, которые секьюритизируют их путем выпуска ценных бумаг.

Андеррайтер — лицо, уполномоченное страховой (перестрахо­ вочной) компанией или синдикатом «Ллойд» принимать на страхо­вание (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхо­ вого (перестраховочного) портфеля страховщика (перестраховщика). Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для устано­вления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхований.

Андеррайтерская практика — политика, проводимая страховой компанией по приему на страхование определенных рисков (полный отказ от приема, прием в определенных лимитах или на ограничен­ ных условиях и т.п.).

Андеррайтерский счет — ведется страховыми компаниями. Со­ держит статистические данные, включающие перечень принятых на страхование рисков и их прохождение. В большинстве случаев счет ведется на годичной базе и отражает результаты андеррайтерской де­ятельности компании за год по соответствующему виду страхования.

Андеррайтинг — оценка платеже- и кредитоспособности заем­ щика.

Аннуитет — договор, по которому страхователь сразу или по ча­ стям платит страховщику страховые взносы, после чего страховщик в течение определенного срока выплачивает страхователю некото­ рую гарантированную сумму (ренту).

Аннуитетный платеж — ежемесячные перечисления по кредит­ ным обязательствам заемщиков, рассчитываемые по формуле ан­ нуитета.

Взаимное страхование — имеет место в тех случаях, когда опреде­ ленная группа лиц договаривается между собой возмещать друг дру­ гу на заранее оговоренных условиях и в соответствующих суммах убытки. Одна из организационных форм страховой защиты, при ко­торой каждый страхователь одновременно является членом страхо­вого общества. В морском страховании типичной формой взаимною страхования выступает объединение судовладельцев в клубы взаим­ного страхования.

Военный риск — условное понятие, охватывающее большой круг рисков. Если в условия страхования включен военный риск, стра­ховщик по морскому страхованию возмещает убытки, связанные с потерей или повреждением застрахованного имущества (суда, грузы) в результате его захвата, ареста, задержания, пиратского нападения, подрыва на минах, торпедах, бомбах и т.п., вследствие любых воен­ ных действий (независимо от объявления войны), народных волне­ ний, действий злоумышленников (использующих или не использую­ щих оружие), а также в результате действий участников трудовых коллективов (забастовки, локауты). Несмотря на широкий объем по­крытия, страхование военного риска действует только в мирное вре­мя или в условиях ограниченных военных конфликтов. Страхование автоматически прекращается в случае начала военных действий с применением ядерного оружия; войны между постоянными членами Совета Безопасности ООН; реквизиции застрахованного имущества каким-либо государством с выплатой компенсаций.

Возмещение убытка — полное или частичное возмещение стра­ ховщиком ущерба страхователю, возникшего в результате гибели или повреждения застрахованного имущества вследствие стихийных бедствий или других причин, покрытых страхованием. В имуще­ ственном страховании убыток возмещается страхователю или друго­ му лицу по его приказу. При страховании ответственности перед третьими лицами страховое возмещение выплачивается лицу, кото­ рому (или его имуществу) нанесен ущерб страхователем.

Добровольное страхование — одна из форм страхования; в отли­ чие от обязательного возникает только на основе добровольно за­ ключаемого договора между страховщиком и страхователем.

Договор перестрахования — соглашение между страховыми (пе рестраховочными) компаниями, согласно которому одна компания (перестрахователь) обязуется передавать, а другая (перестраховщик) обязуется принимать риски в перестрахование. В договорах пере­страхования обусловливаются: метод перестрахования, лимиты от­ ветственности перестраховщика, доли его участия в договоре, фор­ мы расчета по премии и убыткам, перестраховочная комиссия, тан­тьема и т.д. Перестраховочные договоры делятся на пропорциональ­ ные и непропорциональные. К пропорциональным договорам отно сятся квотные и эксцедентные или договоры эксцедента сумм; к не­ пропорциональным — договоры эксцедента убытка и эксцедента убыточности. По квотному договору ( Quota Share Treaty ) страховая компания передает в перестрахование в согласованной с перестра­ ховщиком доле все без исключения принятые на страхование риски по определенному виду страхования или группе смежных страхова­ ний. В этой же доле перестраховщику передается причитающаяся ему премия, а он возмещает перестрахователю в той же доле все оп­ лаченные им в соответствии с условиями страхования убытки. По­ скольку страховые суммы по некоторым принятым на страхование рискам могут быть значительными, участие перестраховщика обыч­но ограничивается определенным лимитом ответственности по од­ ному риску. Эксцедентный договор ( Surplus Treaty или Excess of Line Treaty ) предусматривает, что все принятые на страхование риски, страховая сумма которых превышает собственное удержание переда­ ющей компании, подлежат передаче в перестрахование в пределах определенного лимита (эксцедента). Если сумма эксцедента недо­ статочна для полного покрытия перестрахованием риска, могут быть заключены договоры 2-го эксцедента и т.д.

По договору эксцедента убытка ( Excess of Loss Treaty ) инструмент перестрахования вступает в действие только тогда, когда оконча­ тельная сумма убытка по застрахованному риску в результате страхо­ вого случая или серии страховых случаев, являющихся следствием действия одного и того же происшествия, превысит обусловленную сумму: ответственность перестраховщиков сверх этой суммы ограни­ чивается определенным лимитом. Договор эксцедента убыточности или договор «Стоп лосе» ( Excess Loss Radio Treaty или Stop Loss ) всту­ пает в силу, если убыточность превысит обусловленный в договоре процент или заранее оговоренную сумму. Размер убыточности, сверх которой действует договор, обычно устанавливается с таким расче­ том, чтобы передающая компания не имела возможности извлечь для себя какую-либо выгоду по падающей на ее долю ответственно­ сти, т.е. договор имеет целью не гарантировать передающей компа­нии прибыль, а только защищать ее от дополнительных или чрезвы­ чайных потерь.

Дополнительная премия — дополнительный страховой взнос, упла­ чиваемый страхователем за включение в ранее согласованные условия страхования дополнительных рисков. В ряде случаев из условий страхо­ вания исключаются определенные риски с указанием, что они могут быть покрыты страхованием при условии уплаты дополнительной пре­ мии. Иногда дополнительная премия взимается автоматически, напри­ мер при перевозке грузов на судах старше определенного возраста.

Закладная — именная ценная бумага, удостоверяющая права ее владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, указанного в до­говоре об ипотеке.

Имущественное страхование — страхование, объектом которого являются материальные ценности: здания, сооружения, оборудова­ние, жилые помещения, домашнее имущество, урожай сельскохо­ зяйственных культур, животные и т.д. Один из видов имущественно­го страхования — транспортное страхование. Его объектами служат как сами средства транспорта (суда, самолеты, автомобили и т.д.), так и перевозимые ими грузы (вместе или порознь) (см. каско и страхование грузов).

Имущественным страхованием может быть охвачено как имуще­ство, находящееся в собственности страхователя, так и в его владе­нии, пользовании и распоряжении. Страхователями здесь могут быть собственники и другие юридические и физические лица, несу­щие ответственность за сохранность имущества.

В случае возникновения ущерба при имущественном страхова­ нии выплачивается не страховая сумма (как при личном страхова­ нии), а страховое возмещение.

Имущественное страхование отличается как от личного (при ко­ тором взаимоотношения страховщика и страхователя не связаны с каким-либо имуществом), так и от страхования ответственности (где отношения, хотя и возникают, как правило, на основе использова­ ния определенного имущества, но их содержание не зависит от стои­ мости этого имущества).

Имущество застрахованное — материальные ценности, на кото­ рые распространяется обязательное страхование или договор добро­ вольного страхования. Может быть представлено одним предметом или совокупностью предметов.

Ипотека — разновидность имущественного залога, при котором объект залога, как правило, остается во владении залогодателя.

Ипотечное покрытие — права требований по кредитным догово­ рам, обеспеченным ипотекой.

Ипотечные ценные бумаги (ИЦБ) — долговые ценные бумаги эмитента, рефинансируемые с помощью обязательств по одному или нескольким ипотечным кредитам.

Ипотечный кредит — кредит (заем), предоставленный для при­ обретения недвижимости под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства. Права требования по кредиту могут удо­стоверяться и передаваться через закладную — именную ценную бу­ магу вексельного типа.

Ипотечный сертификат участия — ценная бумага, предостав­ ляющая их держателю право на получение доли финансовых поступ­ лений от пула секьюритизированных ипотечных активов.

Каско — страховой термин, применяемый при страховании средств транспорта (суда, самолеты, автомобили). Обозначает возме­ щение ущерба от повреждения или гибели только перевозочного средства и не включает страхование пассажиров, перевозимого иму­ щества, ответственности перед третьими лицами и т.д.

Квотный перестраховочный договор — договор, по которому страхо­ вая компания передает в перестрахование в согласованной с перестра­ ховщиком доле все, без исключения, принятые на страхование риски по определенному виду страхования или группе смежных страхований. В этой доле перестраховщику передается и причитающаяся ему премия, а он возмещает перестрахователю в той же доле все оплаченные им в соответствии с условиями страхования убытки. Поскольку страховые суммы по некоторым принятым на страхование рискам могут быть зна­чительными, участие перестраховщика обычно ограничивается опреде­ ленным лимитом ответственности по одному риску.

Кредитное страхование — страхование на случай смерти лица, оформившего покупку в кредит. Новый вид страхования, развивает­ ся по мере роста потребительского кредита в странах с рыночной экономикой, где население покупает в рассрочку дома, автомаши­ ны, товары длительного пользования. Применяется при закладе имущества.

Личное страхование — область страхования, объектом которой выступают жизнь, здоровье, трудоспособность человека (см. страхо­вание жизни, страхование от несчастных случаев, страхование по не­ трудоспособности ).

Формой организации сбережений к определенному возрасту, ус­ тановленному сроку или на определенные цели (страхование на до­житие, страхование пенсий и т.д.).

В личном страховании участвуют страховщик, страхователь и за­ страхованный. Страховщик создает фонд денежных средств за счет взносов страхователей, из которого выплачиваются обусловленные суммы при наступлении соответствующего страхового случая в жиз­ни застрахованного. Страхователь вносит в этот фонд платежи, исхо­дя из выбранных условий страхования, его срока, ставки платежа и размера страховой суммы.

Если условия страхования предусматривают получение страховой суммы при каких-либо событиях в жизни самого страхователя, он яв­ляется и застрахованным. Последним может быть и другое лицо.

Медицинское страхование — форма социальной защиты интере­ сов населения в охране здоровья. Цель — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской по­ мощи за счет накопленных средств и финансировать профилактиче­ ские мероприятия.

Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обяза­тельном и добровольном. Обязательное медицинское страхование — составная часть государственного социального страхования и обес­ печивает всем гражданам Российской Федерации равные возможно­ сти в получении медицинской и лекарственной помощи, предоста­вляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.

Добровольное медицинское страхование осуществляется на ос­нове программ добровольного медицинского страхования и обеспе­ чивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицин­ ского страхования. Может быть коллективным и индивидуальным.

Морское страхование — предполагает защиту имущественных интересов участников морского предприятия от рисков, связанных с опасностями и случайностями, которым подвергаются судно, груз и фрахт. Объект морского страхования — имущественный интерес, связанный с торговым мореплаванием, включая судно, груз, фрахт, плату за проезд, арендную плату, прибыль, ожидаемую от реализа­ ции груза, иные требования, обеспечиваемые судном, грузом и фрахтом, заработную плату и другие виды вознаграждения лиц судо­ вого экипажа, а также риск, принятый на себя страховщиком (пере­ страхование). К морскому страхованию относится страхование от­ ветственности судовладельцев. Объем ответственности страховщика, взаимоотношения сторон до и после наступления убытка и т.д. опре­ деляются соответствующими условиями страхования.

Немецкая модель ипотеки — модель ипотечного кредитования, при которой выдавший ипотечный кредит банк самостоятельно ре­ финансирует ипотечные кредиты за счет выпуска ценных бумаг. Та­ кую схему называют одноуровневой.

Обращение взыскания — процедура передачи кредитору прав соб­ ственности на заложенное имущество.

Обязательное страхование — страховые отношения между стра­ хователем и страховщиком возникают в силу действующего законо­ дательства и не требуют предварительного соглашения сторон — страхователь обязан страховать свое имущество или ответственность перед третьими лицами, а страховщик обязан принимать эти риски на страхование. Наибольшее распространение получило обязатель­ ное страхование гражданской ответственности (ответственности пе­ред третьими лицами) владельцев средств автотранспорта.

Перестрахование — система экономических отношений, при ко­ торой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответ­ ственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам для создания сбалансированного портфеля страхова
ний и обеспечения устойчивости страховых операций. Участвующие в компании получают названия: перестрахователь — страховщик, частично передавший застрахованный риск; перестраховщик — ком­ пания, принявшая риск. Компания, не производящая прямых стра­ ховых операций, занимающаяся только и передающая часть пере­ страхованных видов риска в ретроцессию, называется профессио­ нальным перестраховщиком.

Перестрахователь — страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование другой страхо­ вой (перестраховочной) компании.

Полис страховой — документ страховщика, подтверждающий сделку о страховании. Выдается страхователю после совершения сделки и содержит наименование страхователя, объекты страхова­ния, размеры страховых сумм и страховых взносов, а также основ­ные условия сделки (перечень страховых рисков или других собы­ тий, влекущих выплату страхового возмещения или страховой сум­ мы). В нашей стране иногда называется страховым свидетельством.

Иногда до оформления полиса необходимо иметь временный страховой документ.

Полис, покрывающий ряд однородных перевозок, называется в Великобритании блок-полисом. Тот же термин в США означает по­ лис, покрывающий страхование от огня двух или нескольких объек­ тов.

В практике страхования встречаются случаи, когда страхователь не имеет имущественного интереса в застрахованном объекте, ска­ жем судне, принадлежащем другому лицу, с которым страхователь не имеет никаких деловых связей (см. азартный полис). По граждан­ скому праву ряда стран в этом случае страхователь все равно несет ответственность перед законом во избежание соблазна организовать страховой случай искусственно.

Портфель страхований — совокупность принятых на страхова­ ние рисков страховщиком за определенный период.

Пул — форма временного объединения ряда самостоятельных компаний для решения какой-либо специальной задачи. Предназна­ чается для совместного страхования рисков определенного вида. Ка­ждый член страхового пула передает в него застрахованные риски и получает определенную долю собранного пулом фонда премии (страховых взносов), в той же доле несет ответственность. Доли уча­стия в пуле определяются либо пропорционально объему передавае­ мой в пул премии, либо в установленных в договоре соотношениях; в тех же долях, соответственно, и оплата убытков.

В современных условиях действуют несколько основных типов страховых пулов.

Рыночный (национальный) пул формируется частными страхов­ щиками одной страны в какой-либо сфере ее хозяйства с целью по­ крытия специфических национальных рисков (например, в области атомной энергетики или ответственности производителя за качество товаров). Действует как самостоятельное юридическое лицо и вы­ пускает страховые полисы от имени всех участников.

Региональный пул организуется с целью увеличения общей стра­ховой емкости соответствующего рынка и удержания в рамках тер­ритории максимально возможной суммы премии. Управляется либо одной из фирм-участниц, либо специально созданной перестрахо­ вочной компанией. Отдельные соглашения могут предусматривать обязательную передачу в пул части всех дел компаний-участниц; по их усмотрению дела могут передаваться в другие пулы.

Андеррайтерский пул формируется, как правило, небольшими группами компаний для освоения новых видов покрытий рисков или участия в обычных страхованиях.

Перестраховочный пул отличается тем, что каждый его участник продолжает самостоятельное, независимое от пула страхование, ис­пользуя пуловое соглашение как средство дополнительной защиты принятой ответственности. В этом случае пул функционирует как посредник, распространяющий все риски между своими членами посредством перестрахования. Характерен для таких областей, как авиационные перевозки, сезонные сельскохозяйственные работы (риск от градобития посевов) и т.п.

Реестр покрытия — утвержденный согласно определенным стандартам и положениям перечень, являющийся обеспечением ипотечных ценных бумаг.

Резервы убытков (страховые резервы) — виды технических резер­ вов страховщика, величина которых соответствует оценке обяза­ тельств по страховым выплатам, не исполненным или исполненным не полностью по состоянию на отчетную дату. Определяются в соот­ветствии с размером ущерба (вреда), вызванного наступлением стра­ хового случая и подлежащего компенсации по условиям договора страхования.

Ретроактивный, ретроспективный — имеющий обратную силу. Термин в страховании встречается, главным образом, в связи с пере­страхованием, в тех случаях, когда перестраховщик принимает в пе­ рестрахование риски, принятые передающей компанией на страхо­ вание раньше, т.е. до вступления перестраховщика в перестраховоч­ ный договор. В этом случае наступает ретроспективная или ретроак­ тивная ответственность перестраховщика по указанным рискам, и он имеет право на соответствующую премию.

Риск страховой — вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование; в междуна- родной практике — конкретный объект страхования (например, суд­ но) или вид ответственности (например, полная гибель судна); рас­ пределение между страховщиком и страхователем неблагоприятных экономических последствий при наступлении страхового случая.

Секьюритизация — выпуск ценных бумаг, обеспеченных пакетом (пулом) ипотечных кредитов.

Система ипотечного кредитования — совокупность отношений, обеспечивающая прохождение финансового потока от инвестора на вторичном рынке ипотечных ценных бумаг к заемщику на первич­ ном рынке ипотечных кредитов.

Социальное страхование — одна из основных форм социального обеспечения; система материального обеспечения граждан в старости, в случае временной или постоянной потери трудоспособности, а также охраны их здоровья. Осуществляется за счет особых фондов, образуе­ мых из обязательных взносов предприятий, учреждений, организаций.

Страхование — система мероприятий по созданию за счет юри­ дических и физических лиц специального фонда средств, используе­ мого для: возмещения материального ущерба от стихийных бедствий и других неблагоприятных (случайных) явлений (имущественное страхование); для оказания гражданам (или их семьям) помощи при наступлении требующих того событий в их жизни (личное страхова­ ние); для возмещения ущерба третьим лицам (страхование ответ­ ственности) — см. страхование на случай нарушения обязательства.

Обязательно наличие двух сторон — страховщика и страхователя.

Для страхового фонда характерна возвратность средств, так как число взносов за каждый отрезок времени больше числа выплат.

Страхование грузов — один из наиболее распространенных видов имущественного страхования, главным образом на транспорте, име­ ющий большое значение для внешней торговли.

Объектами страхования могут быть грузы, перевозимые морским (см. морское страхование), железнодорожным, воздушным и други­ми видами транспорта. Условия, установленные для страхования морских грузов, применимы и для грузов, транспортируемых други­ми способами.

При страховании грузов ответственность страховщика начинает­ ся с момента, когда груз берется со склада в пункте отправления, и продолжается в течение всей перевозки (включая перегрузки и пере­ валки, а также хранения на промежуточных складах) и до тех пор, пока не будет доставлен до места назначения, указанного в полисе.

Некоторые грузы с особыми свойствами страхуются на специ­ альных условиях. Например, кроме обычных рисков, нефтепродукты страхуются от риска утечки, каменный уголь — от самовозгорания, хрупкие предметы — от боя и т.п.

По внешнеторговой сделке купли-продажи грузы страхует либо продавец, либо покупатель. Так, при сделках ФОБ и КАФ страхова­ ние грузов осуществляется покупателем в свою пользу и за свой счет, при сделках на условиях СИФ обязанность заключать договор стра­хования в пользу покупателя лежит на продавце.

Страхование депозитов — вид страхования, осуществляемый банками, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными или их банкротства.

Страхование жизни — страховой полис ( insurancepolicy ) , по кото­ рому выплачивается определенная сумма денег в случае смерти ли­ ца, застраховавшего свою жизнь ( life assured ); в случае полиса страхо­ вания вклада ( endowment assurance policy ) сумма выплачивается в свя­ зи со смертью лица, чья жизнь была застрахована, или по истечении оговоренного периода — в зависимости от того, что происходит раньше. Страхование жизни, зародившееся из практики скромных накоплений для обеспечения расходов на похороны, развилось в практику накопления средств для себя или для иждивенцев, исполь­ зующую определенные налоговые льготы. Выплаты по прибыльным полисам ( withprofits policies ) превышают застрахованные суммы за «чет дополнительных премий ( bonuses ). Однако, хотя таким образом и удается преодолевать влияние инфляции, сейчас это можно более надежно обеспечить, используя страховые полисы, связанные с пае­ вым фондом ( unit — linked policies ), когда страховые взносы инвестиру­ ются в фонды активов путем приобретения в них паев.

Страхование заграничных кредитов — услуга финансового харак­ тера, имеющая целью страхование коммерческих рисков, связанных с экспортными операциями. Финансовым документом при страхо­ вании экспортных товаров, по которым внешнеторговые сделки осу­ществляются на условиях краткосрочных (180 дней) платежей, явля­ ется групповой полис.

Страхование каско — страховой термин, применяемый для обо­ значения страхования средств транспорта судов, самолетов, вертоле­ тов, автомашин и т.п. Страхование каско подразумевает страхование только средств транспорта и не включает в себя страхование связан­ных с перевозочными средствами имущественных интересов, фрахт, ответственность перед третьими лицами в связи со столкновениями и т.п.

Страхование кредитов; страхование от неуплаты долгов.

1. Страховой полис, обеспечивающий продолжение платежей в счет погашения определенного долга в случае, если владелец полиса окажется финансово неспособным делать это в связи с болезнью, смертью, потерей работы или по какой-либо иной заранее опреде­ ленной причине.

2. Форма страхования или кредитной гарантии ( credit guarantee ) от убытков, возникающих в связи с «плохими» долгами (долгами, которые, скорее всего, не будут возвращены). Обычные страховые компании, как правило, не оформляют полисов данного вида стра­ хования; этим занимаются специалисты, называемые «факторами».

Страхование ответственности — страхование, по которому страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю суммы, подлежащие уплате третьим лицам за причиненный ущерб. Страхование покрывает только юридическую ответственность стра­ хователя и обычно в пределах обусловленных лимитов.

Страхование от несчастного случая — дает право владельцу по­ лиса на получение определенной суммы денег при повреждении гла­за (глаз) или части (частей) тела в результате несчастного случая. В случае смерти владельца полиса лица, находящиеся на его иждиве­ нии, имеют право на получение страховой суммы. Страхование от несчастного случая возникло на заре развития железнодорожного транспорта, когда пассажиры считали поездки на поезде опасными и стремились материально защитить находящихся у них на иждивении лиц на тот случай, если они погибнут или получат травму в катастрофе.

Страхователь — организация любой организационно-правовой формы, органы исполнительной власти и органы местного само­ управления, обязанные в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования уплачи­ вать страховые взносы, а также граждане, обязанные в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного соци­ального страхования уплачивать страховые взносы (обязательные платежи). Страхователи определяются в соответствии с федеральны­ми законами о конкретных видах обязательного социального страхо­ вания.

Страховая брутто-премия, поступившая — сумма денежных средств, уплаченных страхователем в соответствии с условиями до­говора страхования или закона и поступивших на расчетный счет страховщика.

Страховая премия — вознаграждение, выплачиваемое страхова­ телем страховщику за принятие последним на себя обязательства возместить страхователю или правопреемнику по полису в пределах обусловленных лимитов суммы возможных потерь, вызванных опас­ ностями, покрытыми по договору страхования. Страховая премия определяется путем умножения страховой суммы на ставку премии или может быть обусловлена в твердой сумме. В тех случаях, когда страхование осуществляется через брокера, он несет ответственность перед страховщиком за уплату премии и имеет в связи с этим право на удержание полиса до тех пор, пока премия не уплачена . Страхователь, уплатив премию, имеет страховой интерес в уплаченной премии. Так, премия по страхованию грузов входит в об­ щую стоимость грузов. Премия по страхованию судов страхуется, как правило, отдельно и обычно на условиях полной ее потери.

Страховой взнос — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Страховой сертификат — документ, выдаваемый страхователю в подтверждение того, что страхование заключено и полис выписан. Имеет юридическую силу только в том случае, если за ним стоит оформленный в установленном порядке полис.

Страховой случай — событие, представляющее собой реализа­ цию страхового риска, с наступлением которого возникает обязан­ ность страховщика, а в отдельных случаях, установленных федераль­ ными законами, и страхователя осуществлять обеспечение по стра­ хованию;

Страховщик — физическое или юридическое лицо, принимаю­ щее на себя по договору страхования за определенное вознагражде­ние (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловлен­ ных в договоре.

Страховые риски — опасности и случайности, вследствие воз­ можного наступления которых страховщик берет на себя обязатель­ ство выплатить пострадавшей стороне сумму страхового возмеще­ ния. Случайности и опасности должны носить именно возможный, а не неизбежный характер. Страхуется риск, а не то, что должно неиз­ бежно произойти. Обстоятельства, способные вызвать убытки, не должны быть следствием умышлен­ ных или грубых действий со стороны страхователя. Круг страховых рисков, покрытых страхованием, строго оговаривается в условиях страхования.

Тариф — свод ставок премии, которыми руководствуются стра­ ховые общества при приеме на страхование соответствующих рис­ ков, в основном по неморским видам страхования. Тарифные став­ ки, как правило, основаны на статистике прохождения дела в тече­ ние ряда лет и применяются тарифными страховыми компаниями, входящими в синдикат компаний, давших согласие на применение исключительно тарифных ставок с целью ослабления конкуренции и сохранения ставок премии на экономически оправданном уровне. Нетарифные компании так же, как и большинство синдикатов «Ллойда», применяют собственные ставки премии. В морском стра­ховании твердые тарифы, как правило, отсутствуют.

Технические резервы (страховые резервы) — сумма средств, необ­ ходимая для выполнения страховщиком финансовых обязательств по страховым выплатам, рассчитанных по отдельному договору стра­ хования и (или) по всему страховому портфелю по состоянию на от­ четную дату. Часть страховых резервов.

Убыточность страховой суммы — отношение суммы страховых выплат, произведенных страховщиком в течение отчетного периода, к совокупной страховой сумме по договорам страхования, действо­ вавшим в течение отчетного периода. Определяется по видам стра­хования и (или) страховой деятельности.

Финансовый результат страховых операций (ФРСО) — стои­ мостная оценка итогов деятельности страховой организации за оп­ ределенный период. Положительным ФРСО считается сбалансиро­ вание или превышение доходов над расходами, часть которых на­ правляется в соответствующие фонды или резервы, а часть (чистая прибыль) — на поощрение работников, социальные нужды, при­обретение офисов и т.п. В случае превышения расходов над дохода­ми образуется дефицит средств, который покрывается за счет ранее созданных резервных фондов или за счет изменения тарифной по­ литики.

Хеджирование — страхование валютных и других рисков путем внешнеторговых и кредитных операций, изменения валюты торго­ вой или кредитной сделки, создания резервов для покрытия возмож­ ных убытков в результате изменения валютных курсов и т.д. В более узком смысле — страхование валютного риска путем встречных тре­ бований и обязательств в иностранной валюте.

Хеджирование, страхование от ценового риска — процесс умень­ шения неуверенности в будущих (неизвестных) движениях цен на товары (каучук, жесть и т.д.) и на ценные бумаги и иностранную ва­люту. Достигается при помощи форвардных покупок или продаж то­ варов, ценных бумаг или валюты на форвардном рынке или при по­ мощи опциона, который ограждает своего владельца от риска потен­циальных убытков от колебаний цен.

Шомаж — страхование потери прибыли и других финансовых убытков, связанных с приостановкой производства на промышлен­ ных предприятиях в результате наступления страховых случаев, на­ пример пожара.

Эквивалентность страховых отношений — гарантированное обеспечение страховых выплат страхователям за счет получаемых от них страховых взносов.

Экономические показатели страховой деятельности:

• средняя страховая сумма (общая страховая сумма, деленная
на число застрахованных объектов);

• средний платеж на один договор (сумма поступивших взно­ сов, деленная на число договоров);

• уровень выплаты страховых сумм и возмещений (процентное соотношение между выплаченной суммой и суммой поступивших
страховых взносов);

• убыточность страховой суммы — размер выплат, приходя­ щихся в среднем на 100 денежных единиц страховой суммы.

Эксцедент — сумма риска, подлежащая перестрахованию сверх суммы собственного удержания страховой компанией, принявшей этот риск на страхование, ограниченная определенным лимитом. Обычно составляет умноженную на определенное число раз сумму собственного удержания передающей компании. Если сумма эксце-дента недостаточна для полного перестрахования риска сверх соб­ ственного удержания передающей компании, за первым эксцеден- том может следовать второй, третий эксцедент и т.д. до полного пе­рестрахования перестраховываемого риска.

Эксцедентный договор — эксцедентный перестраховочный дого­ вор — наиболее распространенная форма пропорциональных пере­ страховочных договоров. В условиях этого договора все принятые на страхование риски, страховая сумма которых превышает собствен­ ное удержание передающей компании, подлежат передаче в пере­ страхование в пределах определенного лимита или эксцедента, т.е. суммы собственного удержания передающей компании, умножен­ ной на оговоренное число раз. Так, сумма эксцедента может состо­ ять из десяти равных долей, каждая из которых равна сумме соб­ственного удержания, и, следовательно, общая сумма емкости дого­ вора, включая собственное удержание, соста­ вляет одиннадцать долей. Если перестраховщик принимает в пере­ страхование две доли, то его ответственность составит 2/10 или 1/5 суммы эксцедента.

Эффективность страховых операций — комплексное понятие, включающее систему показателей, характеризующих экономиче­ скую целесообразность проведения страхования среди различных отраслей страхования (личного, имущественного страхования и страхования ответственности).