Льготный лизинг для малого бизнеса на оборудование

В течение 2023 года запланированы ежеквартальные заявочные кампании на общую сумму 9,5 млрд рублей. Для реализации проекта будет использован как уставный капитал «МСП Лизинг», так и привлеченное финансирование. Таким образом, будут действовать 2 программы: «Приоритет+» и «Приоритет».

По программе «Приоритет+» (ставка 6% и 8%) смогут получить финансирование субъекты МСП в категории микро- и малый бизнес из обрабатывающей отрасли («Раздел С» ОКВЭД-2).

Программа «Приоритет» (не более 6 – 7,5% + ключевая ставка ЦБ) будет доступна для всех типов МСП с расширенным перечнем ОКВЭД-2 (туризм, медицина, наука, спорт, ИТ, креативные индустрии и обрабатывающие производства).

Поскольку финансирование по программе «Приоритет+» ограничено средствами уставного капитала, не все микро- и малые предприятия из обрабатывающей отрасли смогут получить поддержку по ставкам 6 и 8%. Если по каким-то причинам не удалось подать заявку на программу «Приоритет+», предприниматели смогут принять участие в программе «Приоритет». Ставка в любом случае будет привлекательной.

Программа «Приоритет» будет интересна среднему бизнесу, которому станет доступно финансирование до 100 млн рублей, а также малым и микропредприятиям, не подходящим под требования программы «Приоритет+» по разделу ОКВЭД-2.

По программе «Приоритет+»  расчет будет следующий. Так как оборудование китайского происхождения, будет применена процентная ставка для иностранного оборудования – 8% годовых, вне зависимости от того приобретает лизинговая компания его у производителя или у дилера в России.  

По программе «Приоритет» страна происхождения оборудования не влияет на ставку, ставка зависит от типа МСП.

Лизинговую поддержку могут получить субъекты МСП, присутствующие в Едином реестре малого и среднего предпринимательства ФНС России. Для проверки, относится ли ваш бизнес к субъекту малого предпринимательства, перейдите на сайт rmsp.nalog.ru и введите свой ИНН. Если ИНН не найден или данные некорректны, оставьте заявку на проверку сведений на сайте Реестра.

По программе «Приоритет+» финансирование доступно микро- и малому бизнесу из обрабатывающей отрасли («Раздел С» ОКВЭД-2). По программе «Приоритет» – все сегменты МСП с расширенным перечнем ОКВЭД-2 (туризм, медицина, наука, спорт, ИТ, креативные индустрии и обрабатывающие производства).  

Срок операционной деятельности лизингополучателя или поручителя (хозяйствующего субъекта) должен составлять не менее 12 месяцев.

Льготная лизинговая поддержка оказывается предпринимателям при условии соблюдения требований ст. 14 ФЗ от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ: «отсутствие запрещенных видов деятельности: подакцизные товары, полезные ископаемые (за исключением общераспространенных), игорный бизнес, кредитные организации и прочее». Если в списке основных или дополнительных зарегистрированных вашей организацией ОКВЭД есть коды, относящиеся к перечисленным видам деятельности, но по ним никогда или в течение последнего отчетного периода и до текущей даты не велась деятельность, потребуется письмо-заверение и справка ИФНС (КНД 1166108). Если подобная деятельность ведется сейчас или велась в последнем отчетном периоде, лизинговая поддержка не может быть оказана.

Нет, по программам льготного лизинга оборудования НЕ финансируются:

• транспортные средства, самоходные машины и другие виды техники, на которые оформляется паспорт, а также навесное, прицепное и другое оборудование к указанным видам техники
• подвижной состав железнодорожного транспорта
• водные суда и воздушные суда
• оборудование, предназначенное для оптовой и розничной торговой деятельности

Нет, по программе льготного лизинга финансируется исключительно новое оборудование, не бывшее в употреблении и не вводившееся в эксплуатацию.

Поставщиком оборудования по лизинговой сделке может быть изготовитель (производитель) или дилер (дистрибьютор, торговый представитель), право которого на реализацию оборудования подтверждено изготовителем (производителем). Для подтверждения права необходим любой из следующих документов:

• Изготовитель / производитель: декларация о соответствии или сертификат соответствия требованиям Технических регламентов Таможенного Союза (статус документа подтверждается на сайте Росаккредитации) / сертификат соответствия требованиям директив Европейского союза в сфере безопасности оборудования / сертификат соответствия системе добровольной сертификации (из перечня действующих СДС в Едином реестре зарегистрированных систем добровольной сертификации Росстандарта) / заключение Минпромторга РФ (статус документа подтверждается на сайте Минпромторга) / декларация (сертификат) соответствия страны изготовителя; таможенная декларация (декларация на товары), регистрационное удостоверение на медицинское изделие.
• Дилер, дистрибьютор: сертификат официального представителя завода-изготовителя (производителя) / официальное письмо от завода-изготовителя (производителя) / договор, заключенный с заводом-изготовителем (производителем) / иной официальный документ, подтверждающий право поставщика на реализацию продукции, производимой заводом-изготовителем.

Удорожание лизинга – показатель переплаты по договору лизинга.

Формула подсчета удорожания лизинга проста и выглядит так:
А = ((В-С)/С) * 100%, где А – показатель удорожания, В – сумма всех лизинговых платежей по графику (включая аванс) и С – цена предмета лизинга.

Годовое удорожание вычисляется делением показателя удорожания на срок лизинга в годах.

Пример:
Цена оборудования – 6 млн рублей. Лизинговая компания посчитала график, где сумма всех лизинговых платежей составила 6,9 млн рублей со сроком лизинга 5 лет.  

Удорожание составит: (6,9 – 6) / 6 * 100% = 15% на весь срок лизинга. 

С учетом того, что сделка рассчитана на 5 лет, мы делим 15% на 5 и получаем годовое удорожание 3%.

Процентная ставка в лизинге – это стоимость использования клиентом лизингового финансирования. Например, при лизинге российского оборудования по нашей программе с процентной ставкой 6% годовых, с авансом 15% на 5 лет годовое удорожание составит 3,18%. 

Ставка удорожания по приоритетной программе льготного лизинга составляет от 1,94% до 4,61% в год, что обеспечивает в среднем переплату в 2-3 раза меньше по сравнению с условиями рыночных лизинговых компаний.

По стандартной программе ставки будут плавающими, поэтому точно указать диапазон удорожания не представляется возможным. Планируется размещение калькулятора на цифровой платформе во втором квартале 2023 года.

РГО – это региональная гарантийная организация, которая предоставляет поручительство по кредитам и лизингу. Если такое поручительство позволяет получать кредит без залога имущества, то при лизинге – от клиента не требуется первоначальный взнос (аванс). Первоочередно клиент получает одобрение сделки в лизинговой компании, затем подает заявку на получение поручительства в РГО.

Поручительство физических лиц, которые являются учредителями, или участниками, или акционерами Лизингополучателя и совокупно владеют 51% и более доли или акций Лизингополучателя. Также поручительство предоставляется физическими лицами, указанными в Сведениях о бенефициарном владельце, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) совокупно владеют 51% и более доли или акций Лизингополучателя.

В зависимости от структуры сделки возможно привлечение дополнительного обеспечения.

Срок рассмотрения заявки службами лизинговой компании составляет в среднем 10 рабочих дней с даты предоставления документов участниками сделки (клиент, продавец и возможные поручители). Срок выхода на сделку и подписание договоров – 14-19 рабочих дней на стороне лизинговой компании.

Сократить срок рассмотрения заявки до 1-3 дней не представляется возможным в связи с тем, что оборудование зачастую является сложной технологической линией или узкоспециализированным станком. Требуется оценка не только клиента, но и самого оборудования с учетом целей проекта.

Да, лизинг является комплексной услугой. Помимо покупки самого оборудования, лизинговая компания готова профинансировать дополнительные услуги (доставка, страхование груза, таможенная очистка, разгрузка, пусконаладка и прочее).

Нет, так как по программе льготного лизинга финансируется только новое, не бывшее в эксплуатации оборудование.

Программа Минпромторг РФ по субсидированию лизинга оборудование для сельского и лесного хозяйства, продукции машиностроения для пищевой и перерабатывающей промышленности.

Условия субсидирования

Требования к оборудованию

Подписка

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

Преимущества программы льготного лизинга оборудования

Лизинговые продукты в рамках программы льготного лизинга оборудования для малого бизнеса

Отправить заявку на льготный лизинг

Общая информация

Предмет лизинга

В льготный лизинг может быть приобретено только новое оборудование, за исключением:

• оборудования, предназначенного для ведения оптовой или розничной торговли;

• транспортных средств, самоходных и других видов техники, а также прицепное или навесное оборудование к ним;

• водных судов;

• воздушных судов и другой авиационной техники;

• подвижного состава ж/д транспорта.

Обращаться с заявкой на предоставление льготного лизинга необходимо через Цифровую платформу МСП.РФ (сервис «Льготный лизинг оборудования»).

Программа «Приоритет+»

В рамках программы льготный лизинг предоставляется на приобретение оборудования малому бизнесу, занятому в отраслях обрабатывающих производств:

• производство пищевых продуктов или напитков;

• производство текстильных изделий;

• производство одежды;

• производство кожи и изделий из нее;

• обработка древесины и производство изделий из дерева и пробки, кроме мебели, производство изделий из соломки и материалов для плетения;

• производство бумаги и бумажных изделий;

• деятельность полиграфическая и копирование носителей информации;

• производство химических веществ и химических продуктов;

• производство резиновых и пластмассовых изделий;

• производство металлургическое;

• производство готовых металлических изделий, кроме машин и оборудования;

• производство компьютеров, электронных и оптических изделий;

• производство электрического оборудования;

• производств машин и оборудования, не включенных в другие группировки;

• производство автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов;

• производство мебели;

• производство прочих готовых изделий;

• ремонт и монтаж машин и оборудования.

Для получения льготного лизинга предприниматель должен отвечать следующим требованиям:

• являться микропредприятием или малым предприятием и не относиться к субъектам малого бизнеса, которым финансовая поддержка не оказывается по закону (подробнее см. здесь);

• числиться в реестре субъектов МСП, ведущемся налоговой инспекцией;

• отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам перед бюджетами всех уровней свыше 50 000 руб.;

• отсутствие процедуры банкротства, ликвидации;

• лицензия на ведение деятельности, в случае, если она лицензируется, не должна быть приостановлена или аннулирована.

Лизинговые ставки:

• 6 % годовых – для лизинга отечественного оборудования;

• 8 % годовых – для иностранного оборудования.

Сумма финансирования – от 0,5 до 50 млн.руб.

Авансовый платеж – от 10% стоимости предмета лизинга (при наличии обеспечения гарантийного фонда — 0 %).

Срок лизинга – до 7 лет.

В качестве обеспечения требуется предоставить поручительство физических лиц, являющихся учредителями/участниками или акционерами субъекта малого бизнеса, с долей владения более 50%