Льготный кредит для малого бизнеса от государства 2022

ПН	ВТ	СР	ЧТ	ПТ	СБ	ВС
		1	2	3	4	5
6	7	8	9	10	11	12
13	14	15	16	17	18	19
20	21	22	23	24	25	26
27	28	29	30	31

Календарь документов работает только для информации об избранных документах. Для системного поиска перейдите в раздел «Поиск по всем документам».

Правительство запустило новую программу льготного кредитования. Ставки по кредитам составят 3% и 4,5% годовых. Максимальный срок — 10 лет. Кто сможет получить «дешёвые» кредиты?

_{Бизнесу будут выдавать новые льготные кредиты. Фото: compressortyt.ru}

Вместо двух одна

Власти изменили систему льготного кредитования бизнеса, объединив две программы в одну и сильно снизив процентные ставки, следует из постановления правительства № 1420 от 16 августа 2022 года.

Ранее малый и средний бизнес мог получить инвестиционные займы и кредиты на пополнение оборотных средств по ставке 15% и 13,5% соответственно. Теперь вместо них будут выдавать кредиты на ставке 4,5% и 3%, которые можно потратить на «закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств».

Если сравнивать с предыдущими льготными кредитами, изменения есть не только в размере ставки. Во-первых, срок кредита увеличился до 10 лет (раньше был до одного года и трёх лет). Во-вторых, льготная ставка будет действовать не более одного года.

Например, предприятие среднего бизнеса оформило льготный кредит на 5 млн рублей на три года. В первый год ставка составит 3%. Со второго года проценты увеличатся до рыночного уровня, поскольку правительство будет субсидировать ставку только в течение одного года.

Льготные кредиты доступны компаниям из реестра малого и среднего бизнеса, а также самозанятым из любых отраслей экономики. Но, как подчёркивает пресс-служба правительства:

В приоритетном порядке льготные кредиты получат малые и средние предприятия, работающие в сфере переработки сельхозпродукции, логистики и гостиничного бизнеса

Таким образом, льготные кредиты для предпринимателей подешевели. Но вряд ли они подойдут «для перестройки производственных процессов и развития импортозамещения», как говорил на совещании правительства министр экономического развития Максим Решетников. Для этого нужны долгосрочные кредиты по низким ставкам. Новая программа увеличила срок кредитования, но правительство согласилось субсидировать ставку не более года. За 12 месяцев мало что можно изменить на производстве.

3.6

Рейтинг статьи 3.6 из 5

Программа стимулирования кредитования МСП

Эта программа была запущена Центробанком и Корпорацией МСП. При поддержке государства и банка малый бизнес сможет, несмотря на кризис:

купить оборудование;
реконструировать здания и сооружения;
модернизировать производственные линии;
выполнить инженерные изыскания;
заказать проектную документацию
и даже покрыть текущие расходы на уже запущенный инвестиционный проект (не больше 30% от суммы кредита).

То есть направить денежные средства на инвестиционные цели.

Кто может участвовать

Компании и ИП, которые состоят в Едином реестре, субъектов МСП.

Исключение: предприятия, которые производят и продают подакцизные товары. Исключение не распространяется на общепит, гостиницы и микропредприятия.

Ставка, срок и сумма кредита

для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
для среднего бизнеса — 13,5%.

Срок льготной ставки — 36 мес.

Сумма кредита: от 3 млн до 2 млрд рублей

Подать заявку

Льготная программа Минэкономразвития

Программа кредитования с низкими процентными ставками входит в специальный национальный проект, разработанный Минэкономразвития. Цель государства — развивать малое предпринимательство в социально-значимых сферах, несмотря на сложную экономическую ситуацию.

Кто может участвовать

Субъекты МСП, которые ведут деятельность в приоритетных отраслях экономики:

производство;
переработка;
сельское хозяйство;
металлургия;
здравоохранение;
образование;
транспорт;
связь;
гостиницы;
общественное питание и другие отрасли.

На какие цели можно получить кредит

1. На рефинансирование:

для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
для среднего бизнеса — 13,5%.

2. На развитие предпринимательской деятельности — 16% годовых.

Срок кредита

на инвестиционные цели до 10 лет (срок льготного кредитования — не более 5 лет);
на пополнения оборотных средств до 1 года;
на развитие предпринимательской деятельности до 3 лет.;
рефинансирование ранее выданного кредитного договора согласно правилам (постановление Правительства от 30.12.2018 № 1764).

Сумма кредита

1. На инвестиционные цели:

до 200 млн руб. — микропредприятиям;
до 500 млн руб. — малому бизнесу;
до 1 млрд руб. — среднему бизнесу.

2. На цели пополнения оборотных средств:

до 200 млн руб. — микропредприятиям;
до 500 млн руб. — малому и среднему бизнесу.

Подать заявку

Льготная программа в сфере информационных технологий

Ключевая цель программы — развитие цифровых технологий на территории России и подъем этой отрасли на новый уровень.

Деньги, полученные на льготных условиях можно направить на внедрение:

программного обеспечения;
программно-аппаратных комплексов (оборудования);
сервисов и платформенных решений, созданных на базе российских цифровых технологий.

А также на разработку: сервисов, платформенных решений и ПО.

При этом не менее 70% общего бюджета проекта должны составлять расходы на приобретение российских товаров (работ, услуг) из сферы высоких технологий.

Кто может участвовать

Российские компании — резиденты РФ, которые не находятся в стадии ликвидации или банкротства.

Ставка

от 1 до 5% — для компаний, которые реализуют проекты по цифровой трансформации;
до 3% — для аккредитованных ИТ-компаний и российских разработчиков, поставщиков товаров и исполнителей, которые оказывают услуги или выполняют работы в рамках реализации проектов в сфере ИТ.

Сумма кредита

От 5 млн до 10 млрд рублей.

Срок льготной ставки

До конца 2024 года.

Подать заявку

Полные условия всех описанных программ размещены на сайте банка: akbars.ru.

Специалисты банка проконсультируют вас по любым вопросам. Гарантируем индивидуальный подход к вашему бизнесу.

Источник

Максим Демеш

7 июля 2022

947

В начале марта 2022 года Правительство РФ объявило о принятии мер для поддержки предпринимателей в условиях санкций ― льготные кредиты для бизнеса как раз одно из таких решений. Прежде всего, финансовое послабление предусмотрено для представителей малого и среднего предпринимательства. Как известно, именно им труднее всего удержаться на плаву в условиях экономической нестабильности. Рассказываем, на что и на каких условиях можно оформить кредит, сколько дадут и под какой процент.

Льготные программы в 2022 году
Кому доступны льготные кредиты
Условия по программам льготного кредитования
Отдельные программы льготного кредитования для Москвы
Льготы на уплату налогов для малого предпринимательства
Что будет с кредитами после санкций
Частые вопросы и ответы

Льготные программы в 2022 году

В 2022 году предусмотрены льготные кредиты для малого бизнеса по тарифу до 15% годовых и среднего предпринимательства по ставке не более 13,5%. Срок действия программы ― до 30.12.2022. Господдержка в виде льготных кредитов для бизнеса 2022 году предоставляется на сумму 675 млрд рублей. Системообразующие предприятия получат дополнительную поддержку от государства (антикризисные кредиты по ставке 8,5% годовых). Льготное кредитование направлено на инвестиции и пополнение оборотных средств. Кроме того, появляется возможность оформить новый кредит на более выгодных условиях для погашения предыдущего.

Что интересно, предложения коснулись не только ИП, но и самозанятых. Вкратце рассмотрим программы:

инвестиционные кредиты ― оформляются до 16.03.2022, разработаны по совместной программе Банка России и Корпорации МСЛ;
кредит для пополнения оборотных средства ― пока точная дата не установлена, в данном случае Корпорация МСЛ не выступает в качестве поручителя, банки взаимодействуют с ЦБ РФ (пока это предложение на стадии разработки, но некоторые банки уже подключились к программе);
антикризисные кредиты ― только для системообразующих компаний, пострадавших от коронавируса (по последней информации их выдавали до конца марта, но могут возобновить снова).

Льготные кредиты выдают более 50 банков, в том числе самые крупные.

Кому доступны льготные кредиты

Льготные кредиты предусмотрены для малого и среднего бизнеса. Данные о предприятиях предприятий, которые к таковым относятся, внесены в соответствующий реестр (можно найти на сайте ФНС). Большая часть банков принимает заявки онлайн ― без личного посещения клиента. Для получения льготного кредита для бизнеса нужен стандартный пакет документов:

паспорт;
налоговая и бух. отчетность.

Другие ― на усмотрение банка.

Напоминаем, что к малым предприятиям относятся компании с численностью сотрудников до 100 человек и годовым доходом до 800 млн рублей. К средним ― до 250 человек и до 2 млрд в год.

Действие льготного кредитования не распространяется на:

кредитные и страховые организации (исключение составляют потребительские кооперативы);
фонды инвестирования;
негосударственные пенсионные фонды;
ломбарды;
профессиональных участников рынка ценных бумаг;
производителей или реализаторов подакцизных товаров (алкоголя, табачных изделий);
компании, занятые в сфере добычи полезных ископаемых;
предприятия на грани банкротства.

Остальные участники рынка могут обратиться за кредитом на льготных условиях в установленные сроки.

Условия по программам льготного кредитования

Виды	Кому выдают	Сумма кредита, руб.	Тариф	Срок кредита	Когда можно оформить
Пополнение оборотных средств	Малым и средним предприятиям	До 300 млн для малых и до 1 млрд для среднего бизнеса	До 15% годовых для малого и до 13,5% для среднего предпринимательства	До 1 года	До 30 декабря 2022 г.
Инвестиционный кредит	От 3 млн до 2 млрд (не меньше 70% от суммы должны пойти на капитальные затраты, до 30% ― на текущие расходы	До 3 лет	До конца 2022 года
Рефинансирование кредитов	—	—	До конца 2022 года
Антикризисный кредит	ИП и организациям из перечня сфер, пострадавших от коронавируса. К ним относятся общепит, гостиницы и отели, парикмахерские, салоны красоты, стоматологии и т. д.	От 3 млн (максимальная сумма зависит от условий банка)	До 8,5% годовых		До конца марта 2022 г.
Кредит для самозанятых	Самозанятым	До 500 000	До 15% годовых	—	До конца 2022 года

Кредит на пополнение оборотных средств актуален в том случае, когда из-за скачка доллара недостаточно денег для закупки товара у поставщика. Всего на программу выделено 340 млрд. рублей.

Выдача инвестиционных кредитов стартовала 16 марта 2022 года. В программе принимают участие более 50 банков, включая крупных игроков, таких как Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Открытие и Альфа-банк. Полный перечень финансовых учреждений представлен здесь.

Обратите внимание на то, что льготная ставка по инвестиционному кредиту может меняться после завершения выделенного срока. Далее банк вправе устанавливать другую ставку на свое усмотрение. Согласно программе рефинансирования, можно погасить предыдущий кредит за счет получения нового. Требования распространяются на займы, оформленные до 1 марта 2022 года. Антикризисные кредиты действовали ранее. В марте 2022 года Корпорация МСП приняла решение их возобновить. Цель: для пополнения оборотных средств и инвестирования. Получить антикризисный кредит может предприятие, которое входит в список системообразующих, пострадавшее от пандемии.

Обращайте внимание на то, что льготная ставка может действовать только определенный период. Например, предприниматель получил кредит на 3 года. Первые 1,5 года он уплачивает его по тарифу 8,5%, вторую половину отдает по более высокой ставке, установленной банком.

Самозанятые могут подать заявку на получение льготного кредита для бизнеса от государства для пополнения оборотных средств или если недостаточно денег для ведения деятельности. Из общей суммы можно использовать 30% на уплату налогов и сборов. Но только если они не просроченные. Такую задолженность нельзя погасить деньгами, выданными в кредит.

Отдельные программы льготного кредитования для Москвы

Мэр Москвы Собянин выделил 7,5 млрд рублей для кредитования предприятий МСП по льготным ставкам. Приоритетные отрасли для финансирования ― наука, промышленность, информационные технологии, общественное питание. Помимо этого, Правительством Москвы утверждены гранты для сетей быстрого питания. Планируется увеличение рабочих мест, замещение иностранных компаний, ушедших с российского рынка, новыми заведениями. Заявки на грант принимаются с 28 марта, а успеть нужно до 30 июня. Выдаются компаниям, открывшим новую точку питания и принявшим на работу штат сотрудников. Размер гранта ― величина непостоянная. В учет принимают различные показатели: площадь помещения, объемы бизнеса и прочее.

Льготы на уплату налогов для малого предпринимательства

С целью поддержания малого бизнеса в условиях санкций государство предусматривает налоговые льготы:

На имущество. Для расчета налога в 2023 г. налогоплательщикам разрешается учитывать кадастровую стоимость недвижимости, действующую на 1 января 2022 г. Представители малого бизнеса, перешедшие на новый спецрежим АУСН, могут не уплачивать налог на имущество. Напоминаем, что эта налоговая система начинает действовать с 1 июля текущего года.
В доходах можно не отражать курсовую разницу. Положительные (в 2022—2024 гг.) нужно определять только на дату прекращения либо исполнения требований или обязательств. Для отрицательных курсовых разниц эти правила будут действовать в период с 2023-го по 2024-й года. Эксперт поясняет это следующим образом. Если курс Центробанка увеличился на дату отражения доходов, предприниматель может не учитывать в них положительную курсовую разницу по долгу покупателя.
Авансовый налог можно рассчитывать с фактической прибыли. Чтобы перейти на новый порядок расчета в отчетном периоде январь-март, нужно уведомить ФНС до 15 апреля.
НДС для сферы туризма равен нулю. Туристические агентства, гостиницы и другие направления туриндустрии избавлены от уплаты налога на добавленную стоимость в течение 5 лет. Льгота предусмотрена для предпринимателей, открывших объекты до 30 июня 2022 года.

Кроме того, в 2022 году отменены плановые проверки для предприятий малого бизнеса. Однако внеплановые и налоговые остаются в силе.

Что будет с кредитами после санкций

Центробанк России официально заявляет, что после санкций льготная ставка по кредиту для малого бизнеса сохраняется. Если тариф был на уровне 15%, он таким и останется до полного погашения задолженности. Повышение ставки возможна банком в одностороннем порядке, если в договоре прописаны условиям об ее зависимости от ключевого тарифа ЦБ и возможности меняться.

Частые вопросы и ответы

По состоянию на апрель 2022 года, в РФ предусмотрено при программы льготного кредитования для представителей малого и среднего бизнеса: инвестиционный, антикризисный, для пополнения оборотных средств.

Центробанк уменьшает комиссии за эквайринг в период с 18 апреля по 31 августа 2022 года. Она составит 1%. Такой тариф предусмотрен для компаний, которые продают продукты повседневного спроса (лекарства, медицинские изделия, топливо) или оказывают услуги в сфере связи, ЖКХ, медицины, образования, культуры, туризма, пассажирских перевозок.

«Зонтичный» механизм поручительства позволяет ИП или организациям, которые не в состоянии предоставить залог в банк, получить кредиты организация или ИП. Гарантом возврата выступает Корпорация МСП.

Предприниматель должен находится в реестре МСП, не быть правонарушителем, не иметь просроченных платежей, не заниматься добычей или продажей полезных ископаемых, не находится на грани банкротства.

Эксперт

Директор по развитию компании «Мультикас». Более 7 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания.

Максим Демеш

md@kassaofd.ru

Нужна помощь с бухгалтерским обслуживанием?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем решить все вопросы.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Понравилась статья? Поделись ею в соцсетях.

Также читают:

Льготы для малого бизнеса в 2022 году

Экономический кризис и Россия уже много лет идут рука об руку. Правительство в целях поддержки экономики разрабатывает разнообразные методы поддержки бизнеса. Одной из них являются льготы малого бизнеса, которые в…

945
Узнать больше

Календарь отчетности для бухгалтера на 2022 год

В статье рассмотрим календарь бухгалтера на 2022 год в виде таблицы. Это удобный инструмент, позволяющий предпринимателям контролировать сроки сдачи отчетности. Задача бухгалтера ― вовремя сдавать отчеты в контролирующие органы, без…

1046
Узнать больше

Налоговые проверки бизнеса в 2022 году

Мораторий на налоговые проверки малого и среднего бизнеса до конца 2022 года вступил в силу согласно распоряжению правительства РФ. Мораторий распространяется не на всех и касается только плановых проверок. Бухгалтерское…

559
Узнать больше

Цифровая платформа для малого и среднего бизнеса в 2021 году

Минэкономразвития России до конца 2021 года запустит цифровую платформу для малого и среднего бизнеса. На настоящий момент проводится тестирование проекта, но запуск окончательной версии состоится уже к концу декабря этого…

1039
Узнать больше

Подпишитесь на рассылку

Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.

Остались вопросы?

Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!

Источник

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 100 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по льготной ставке, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.
Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.
Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.
Дождаться одобрения и получить кредит.

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА?

Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

розничная и оптовая торговля;
сельское хозяйство;
внутренний туризм;
наука и техника;
здравоохранение;
образование;
обрабатывающая промышленность;
ресторанный бизнес;
бытовые услуги.

УСЛОВИЯ для получения кредита

Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;
Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
Предприятие не проходит процедуру банкротства;
Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.

На какой СРОК можно взять кредит?

На оборотные средства – до 3 лет
На инвестиционные цели – до 10 лет
На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

Кредитная заявка;
Анкета заёмщика;
Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

Источник

Аудиоверсия этой статьи

Меры поддержки предпринимательства в 2022 году предусматривают несколько программ «кредитной» госпомощи для компаний, ИП и самозанятых: снижение ставок по уже полученным займам, кредитные каникулы и льготное кредитование. В статье разберем, кто и какие льготы может оформить для своего бизнеса

Содержание
Льготные кредиты для МСП и самозанятых
Льготные кредиты для инновационных компаний
Снижение ставок по кредитам в Москве
Кредитные каникулы для ООО, ИП и самозанятых

Льготные кредиты для МСП и самозанятых

Ставки и суммы льготного займа зависят от размера бизнеса, дохода и количества работников. А вот форма регистрации ООО, ИП или самозанятый значения не имеют (см. рисунок).

Для «средних» предприятий общепита, в 2022 году по работникам действует особое ограничение — 1500 человек.

Кому доступна льгота

Льготный кредит могут оформить:

Компании и ИП, которые состоят в реестре малого и среднего предпринимательства и ведут деятельность, указанную в перечне Приложения 1 постановлением Правительства от 30.12.2018 № 1764 (далее — постановление № 1764). К таким отраслям относятся: торговля, общепит, кроме ресторанов, транспортные, бытовые услуги, гостиничный бизнес и прочие.
Самозанятые в тех же отраслях.

Для получения льготного займа действуют дополнительные ограничения, они указаны в п. 20 постановления № 1764, например, заемщик не должен иметь задолженности перед бюджетом и сотрудниками или просрочек по другим кредитам, в отношении него не введено банкротство.

Сколько и на какие цели можно оформить

Льготный займ выдается на следующие цели:

Инвестиционные вложения
Поддержка текущей деятельности
Развитие своего дела
Рефинансирование

1. Инвестиционные вложения, то есть для покупки, строительства, переоборудования, перестройки, монтажа или модернизации основных средств. К ним относятся здания, оборудование, автомобили, спецтехника (подробнее об основных средствах — в ФСБУ 6/2020).

Например, ИП может оформить кредит на покупку автомобиля для доставки своей продукции покупателям или на реконструкцию магазина. Максимальные суммы, для инвестиционного займа приведены в таблице.

Сумма в рублях	Субъект МСП
От 500 тыс. до 200 млн	Для микропредприятий, ИП и самозанятых
До 200 млн	Для малых предприятий и ИП
До 2 млрд	Для малых предприятий и ИП

Подать заявку на инвестиционный кредит по льготе для МСП можно в интернет-банке СберБизнес или через своего менеджера.

2. Поддержку текущей деятельности. За счет льготного кредита можно рассчитываться за аренду, покупку материалов, выплачивать зарплату сотрудникам, если собственных средств для ведения бизнеса не хватает. Суммы приведены в таблице ниже.

Сумма в рублях	Субъект МСП
От 500 тыс. до 200 млн	Для микропредприятий, ИП и самозанятых
До 500 млн	Для малых и средних предприятий и ИП

3. Развитие своего дела, например, на расширение производства, открытие новых торговых точек микропредприятие, ИП или самозанятый могут получить до 10 млн рублей.

Для малого и среднего бизнеса кредит не доступен.

4. Рефинансирование уже полученных кредитов. Если у компании или ИП, есть займы с более высокими ставками, которые сложно выплачивать, то можно направить льготный кредит на их погашение.

Льготный займ на рефинансирование могут получить «малые» и «средние» компании и предприниматели, его размер банк согласовывает индивидуально.

Ставки и сроки льготного кредита

Сроки и ставки зависят от цели и категории заемщика. Более подробная информация в таблице.

В каких банках можно получить льготный кредит

Льготные кредиты для инновационных компаний

Высокотехнологичные предприятия тоже могут получить льготный займ на особых условиях.

Кому доступно

Ставки и сроки

Льготный кредит выдается на сумму до 500 млн рублей под 3% годовых, на срок до трех лет.

Как получить

При подаче заявки на кредит компания или ИП обязательно представляют пакет документов из Приложения 3. На основании этих документов: патентов, заключений федеральных институтов инновационного развития или экспертных компаний в области инноваций, банк оценивает уровень технологичности заемщика и принимает решение о выдаче льготного займа.

В каком банке можно оформить

Льготные кредиты для инновационных компаний выдает Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства.

Снижение ставок по кредитам в Москве

Для «малого» и «среднего» бизнеса зарегистрированного на территории Москвы доступны сниженные ставки по займам, полученным с 1 марта 2022 года. Предусмотрено 3 вида льготных ставок.

Компании и ИП могут рассчитывать на снижение ставки по своему кредиту до половины ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора, увеличенную на 3%. Например, 27 апреля ИП оформил кредит под 18% годовых. На эту дату действовала ключевая ставка ЦБ 17%. Значит льготная кредитная ставка для предпринимателя может быть снижена до 11,5% — (17% / 2) + 3%. Льгота доступна для всех направлений бизнеса, кроме тех, которые указаны в Приложении к приказу Департамента предпринимательства Москвы от 05.04.2022 № П-18-12-89/22. К таким исключениям относятся: микрофинансовая, кредитная, страховая деятельность, организация азартных игр, лотерей и прочие.
Субъекты МСП, которые получили инвестиционные кредиты от «Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства» могут снизить ставки по займам до 8%.
Компании и ИП, для которых по условиям кредитного договора предусмотрена «плавающая» ставка исходя из ключевой ставки ЦБ ставки, могут снизить ее на 10% годовых.

При этом льготная кредитная ставка для таких заемщиков может быть установлена только от 8% до 12%.

Кредитные каникулы для ООО, ИП и самозанятых

Во время кредитных каникул заемщик не обязан выплачивать банку сумму основного долга и проценты, при этом пени и штрафы за просрочки не начисляются.

Важно: в течение кредитных каникул начисление процентов за пользование займом не останавливается и после их окончания, накопленную сумму процентов банк приплюсует к основному долгу.

Заемщик может не отказываться полностью от выплат по займу, а вносить меньшую сумму, чем предполагает кредитный договор, если банк предоставляет такие условия. Например, в Сбербанке такое уменьше регулярного платежа доступно для ИП.

Кому доступно

Всем компаниям, ИП и самозанятым из реестра малого и среднего бизнеса, которые соответствуют одновременно двум критериям:

Доход за месяц сократился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом 2021 года.
Ведут деятельность, указанную в постановлении Правительства от 10.03.2022 № 337. К таким отраслям относятся бытовые услуги: парикмахерские, химчистки, ремонт машин, производство напитков, бумаги, одежды, общепит и прочие.

По каким кредитам

Оформить каникулы можно на любые займы выданные до 1 марта 2022 года. ИП и самозанятые имеют право получить отсрочку по кредитам для развития бизнеса и личных целей. Например, предприниматель может подать две заявки: на кредитные каникулы по ипотеке и займ на покупку оборудования для своего магазина.

Для «личных» кредитов действует лимит по первоначальной сумме займа (см. таблицу).

Первоначальная сумма в рублях	Вид кредита
До 4 млн	Ипотека
До 700 тыс.	Автокредит
До 300 тыс.	Потребительский кредит
До 100 тыс.	Кредитная карта

Для бизнес-кредитов таких ограничений нет.

На какой срок

Отсрочка по кредиту предоставляется на срок до 6 месяцев. Например, ИП подал заявку на оформление кредитных каникул 27 мая, значит максимальный срок отсрочки платежей до 27 ноября. Подать заявление в банк нужно до 30 сентября 2022 года.

Как оформить

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами в Сбербанке, нужно подать заявление в интернет-сервисе Сбербизнес, если сумма займа менее 5 млн рублей. Если кредит более 5 млн рублей — отсрочка по кредиту оформляется через клиентского менеджера.

Подробнее узнать, какие кредиты доступны для бизнеса, можно здесь.

Автор: Юлия Пак, бухгалтер, налоговый консультант

Источник

Законы

Программа льготных кредитов на инвестиции для малого и среднего бизнеса начала действовать в августе 2022 года . Кредиты получили 450 инвестпроектов. В 2023 году программу продлили и вдвое увеличили её лимит — до 100 миллиардов рублей. Это значит, что обратиться за господдержкой смогут больше предпринимателей.

Кто может получить льготный кредит

Помогли разобраться эксперты Эвотора

Чтобы оформить льготный кредит, предприятие должно находиться в «Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства»». Это может быть:

микропредприятие — не больше 15 сотрудников, годовая выручка до 120 000 000 ₽;
малое предприятие — не больше 100 сотрудников, годовая выручка до 200 000 000 ₽;
среднее предприятие — в штате не больше 250 человек, годовая выручка до 2 000 000 000 ₽.

Предприятие должно относиться к одной из отраслей:

обрабатывающее производство и переработка сельхозпродукции (ОКВЭД 10, 11.06, 11.07 и 13–33),
логистика (ОКВЭД 52),
гостиничный бизнес (ОКВЭД 55),
профессиональные научные исследования и технические разработки (коды ОКВЭД 72 и 74),
архитектура и инженерно-техническое проектирование, технические испытания (ОКВЭД 71, кроме подкода 71.12.2 «Деятельность заказчика-застройщика, генерального подрядчика»).

ОКВЭД — это общероссийский классификатор видов экономической деятельности. Он нужен государству, чтобы понимать, какие отрасли бизнеса действуют в стране. Коды ОКВЭД предприниматель выбирает самостоятельно, когда регистрирует бизнес.

Льготные кредиты могут получить только налоговые резиденты РФ.

Какую сумму можно получить и на каких условиях

Льготные кредиты можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.

Сумма кредита: от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽.

Срок кредита: до десяти лет.

Ставка кредита зависит от типа предприятия:

для среднего бизнеса — 2,5% годовых,
для малого и микробизнеса — 4%.

Низкая ставка действует не на весь срок кредита, а лишь на льготный период — три года. Затем процент переплаты будет рассчитан по формуле: ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%.

Предположим, что ИП получил льготный кредит в марте 2023 года. Тогда ставка будет меняться так:

с 2023 по 2026 год — предприниматель будет платить кредит по ставке 4% годовых,
с 2026 года и до конца выплат — по ставке от 7,5% (ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года) до 10,25% (ключевая ставка + 2,75%) годовых.

Узнать актуальную ключевую ставку можно на сайте Центрального Банка.

Как получить кредит по низкой ставке

Получить льготный кредит можно в одном из 48 банков. Среди них Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзен и другие. Полный список банков есть на сайте Министерства экономического развития (Перечень участвующих в программе банков по программам 1764 и «ПСК»).

Чтобы оформить кредит, нужно подготовить комплект документов:

Анкету банка.
Учредительные и регистрационные документы. Для ООО это устав, учредительный договор, свидетельства ИНН и ОГРН, выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Для ИП — ИНН, ОГРНИП, выписка из реестра предпринимателей (ЕГРИП).
Оригиналы паспортов владельцев бизнеса.
Официальную финансовую отчётность.
Документы, которые подтверждают управленческую выручку. Это могут быть договоры, накладные, счета-фактуры, акты сверки с контрагентами.
Документы, которые подтверждают право собственности на основные средства, используемые в бизнесе: договоры купли-продажи, акты приёма-передачи оборудования.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы.

Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Залог за предпринимателя могут внести третьи лица.

Если залога нет, вместо него банки принимают поручительства и гарантии, но не от всех. Подойдут поручительства фондов поддержки малого предпринимательства, гарантии или зонтичное поручительство «Корпорации МСП».

В большинстве банков подать заявку на льготный кредит можно по телефону или через интернет-банк.

Для тех, кто с Эвотором

Покупайте сервисы для товарного учёта, маркировки, ЕГАИС, управления кафе и интеграции с 1С. Они помогут наладить складской учёт, контролировать и анализировать продажи, вести КУДиР, а ещё рассчитывать налоговые платежи и взносы.

Подытожим

Программу льготных кредитов на инвестиции продлили на 2023 год. Их можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.
Займы по низкой процентной ставке могут получить малые, средние и микропредприятия.
Программа действует не для всех сфер. Кредиты выдают только тем, кто работает в сферах логистики или гостиничного бизнеса, занимается обрабатывающим производством или переработкой сельхозпродукции, проводит научные исследования или технические испытания, проектирует здания или архитектурные сооружения.
На срок до десяти лет можно получить от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽.
Ставка кредита для среднего бизнеса — 2,5% годовых, для малого и микробизнеса — 4%. Она будет действовать только первые три года, затем вырастет, но не больше чем до 10,25%.
Льготные кредиты выдают 48 банков. В большинстве заявку можно подать по телефону или через интернет, затем подготовить комплект документов.
Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Вместо залога можно заручиться поддержкой «Корпорации МСП».

Получайте раз в неделю подборку лучших статей Жизы

Рассказываем истории из жизни бизнесменов, следим за льготами для бизнеса и
даём знать, если что-то срочно пора сделать.

На ту же тему

Лайфхаки

Предприниматели делятся неочевидными решениями бизнес-задач

Источник

Подписка

Вместо двух одна

Рекомендуемые кредиты

Программа стимулирования кредитования МСП

Кто может участвовать

Ставка, срок и сумма кредита

Льготная программа Минэкономразвития

Кто может участвовать

На какие цели можно получить кредит

Срок кредита

Сумма кредита

Льготная программа в сфере информационных технологий

Кто может участвовать

Ставка

Сумма кредита

Срок льготной ставки

Льготные программы в 2022 году

Кому доступны льготные кредиты

Условия по программам льготного кредитования

Отдельные программы льготного кредитования для Москвы

Льготы на уплату налогов для малого предпринимательства

Что будет с кредитами после санкций

Частые вопросы и ответы

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

Также читают:

Льготы для малого бизнеса в 2022 году

Календарь отчетности для бухгалтера на 2022 год

Налоговые проверки бизнеса в 2022 году

Цифровая платформа для малого и среднего бизнеса в 2021 году

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА?

Аудиоверсия этой статьи

Льготные кредиты для МСП и самозанятых

Кому доступна льгота

Сколько и на какие цели можно оформить

Ставки и сроки льготного кредита

В каких банках можно получить льготный кредит

Льготные кредиты для инновационных компаний

Кому доступно

Ставки и сроки

Как получить

В каком банке можно оформить

Снижение ставок по кредитам в Москве

Кредитные каникулы для ООО, ИП и самозанятых

Кому доступно

По каким кредитам

На какой срок

Как оформить

Кто может получить льготный кредит

Какую сумму можно получить и на каких условиях

Как получить кредит по низкой ставке

Подытожим

На ту же тему