Льготные кредиты для предпринимателей малого бизнеса

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса

После снижения ключевой ставки ЦБ бизнес-кредиты стали более доступными:

1. Инвестиционные кредиты. Средний бизнес может взять деньги под 2,5%, а малые предприятия – под 4%. Заём доступен гостиничному бизнесу, компаниям в сфере перевозок, хранения продукции и производственных предприятий на сумму от 50 млн до 1 млрд руб. Реализуют программу сегодня 48 банков.
2. Программа «1764». Этот кредит на бизнес от государства выдаётся не более чем под 10,25%. Кредитованием занимаются более 100 банков РФ.
3. Программа «ПСК». Здесь льготную процентную ставку снизили до 10,25% (её предельный размер не превышает ключевую + 2,75%). Предназначена на инвестиционные и оборотные цели и подходит для рефинансирования, в ней принимают участие 59 банков. Срок не выше 3 лет, сумма кредита – от 3 млн руб.

Программа под 2,5–4% совместила в себе две других:

• стимулирования кредитования МСП;
• кредитования под льготную ставку в рамках нацпроекта.

Новая программа льготного кредитования малого бизнеса 2022 года стартовала в августе. До начала следующего года на нее планируется выделить около 50 млрд руб. в виде кредитов. Основные цели программы – перестройка производств, активизация импортозамещения на фоне антироссийских санкций. Она будет действовать до конца 2022 года – подать заявку и получить одобрение нужно не позднее 31 декабря.

Важно! По новой программе под 2,5–4% есть нюанс – хоть кредит и дают на срок до 10 лет, но субсидируемая ставка актуальна только в течение 5 лет, а в остальное время банк вправе использовать рыночную.

Федеральная программа «1764» делится на 4 подпрограммы:

• на пополнение ОС;
• на инвестцели;
• на развитие дела;
• для рефинансирования действующих бизнес-кредитов.

Кредит для малого бизнеса от государства по программе «ПСК» также выдаётся на разные цели:

• «ПСК Антикризисная» – на оборотные и инвестиционные, перекредитование;
• «ПСК Инвестиционная» – системнозначимые банки выдают деньги только на инвестиционные цели, в остальных можно получить средства в том числе на пополнение ОС;
• «ПСК «Оборотная» – предназначена на оборотные цели, но лимит программы сейчас исчерпан, ожидается дополнительное финансирование.

Кредиты для бизнеса с господдержкой выдаются в рамках программ, реализуемых Банком России, Минэкономразвития и Корпорацией МСП.

Условия получения кредита на бизнес от государства

Кредит для поддержки малого бизнеса от государства вправе получить:

• юрлица;
• ИП;
• самозанятые.

По программе «1764» владельцы бизнеса обязаны выполнить определённые требования:

• быть в реестре МСП или самозанятых в зависимости от статуса заявителя;
• регистрация возможна только на территории РФ;
• нет открытого дела по банкротству;
• выручка за прошлый год не превысила 2 млрд руб.;
• в штате компании не больше 250 работников;
• нет задолженности по сборам и налогам в сумме больше 50 тыс. руб.;
• бизнес ведёт хозяйственную деятельность в приоритетной для российской экономики сфере.

Государственная поддержка не может быть предоставлена:

• кредитным организациям (кроме потребительских кооперативов);
• страховщикам;
• инвестфондам;
• НПФ;
• брокерам;
• ломбардам;
• предприятиям, занимающимся производством или продажей табачных изделий, алкоголя (подакцизных товаров);
• представителям игорного бизнеса.

По программам «ПСК» и новой, запущенной в августе 2022 года, заемщик:

• находится в реестре субъектов МСП;
• не ведет подакцизную деятельность (с исключениями), а также добычу или продажу полезных ископаемых;
• не находится на этапе ликвидации/банкротства;
• не состоит в группе с компаниями, принадлежащими крупному бизнесу.

Важно! Для всех программ поддержки МПС заёмщик обязан быть налоговым резидентом России. На нерезидентов госпрограммы льготного кредитования не распространяются.

Направления деятельности, которые поддерживаются госпрограммой

Государственный кредит на развитие малого бизнеса по программе поддержки «1764» предоставляется следующим приоритетным отраслям бизнеса:

• торговля оптом и в розницу;
• туризм внутри страны;
• с/х;
• научно-технические предприятия;
• образование и здравоохранение;
• бытовые услуги;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес.

Инвестиционный льготный кредит для малого бизнеса от государства, который можно получить по ставке от 2,5%, выдаётся бизнесу в следующих приоритетных областях:

• гостиничный бизнес;
• перевозки;
• обрабатывающие производства;
• переработка сельскохозяйственной продукции.

Важно! Приоритетность сферы деятельности компании проверяют по коду ОКВЭД (основному или дополнительному).

На какие цели можно взять льготный кредит

Все кредиты для бизнеса – целевые вне зависимости от того, выдается ли он юридическим лицам, самозанятым или предпринимателям.

Инвестиционные цели

На инвестиционные цели кредитования предоставляются разные льготные кредиты для бизнеса:

1. Программа «1764». Заёмщик вправе получить льготный заём на сумму от 500 тыс. руб. до 2 млрд руб. сроком на 10 лет. Ставка рассчитывается как ключевая + 2,75% и используется в течение 5 лет. Деньги выдадут на реконструкцию производства, приобретение помещений, оборудования, техники и другие цели развития.
2. Инвесткредит для производственных МСП. Выдается по ставке от 2,5% (для среднего предпринимательства) до 4% (для микробизнеса) компаниям в отраслях обрабатывающего производства, логистики, сбыта, гостиничного бизнеса и обработки с/х продукции. Срок кредитования – до 5 лет. Кредиты предоставляются только для инвестцелей.
3. «ПСК Инвестиционная». Совместная программа Центробанка и Корпорации МСП позволяет получить до 1 млрд руб. на срок до 3 лет по ставке не выше 11%. Если кредит оформляется на более долгий срок, то по истечении 3 лет банк вправе применить рыночную ставку.

Более 60% всех выданных инвестиционных кредитов берут производственные компании – после запуска программы банки выдали больше 10 млрд рублей на финансирование инвестиций. Лидерами по кредитованию стали Москва и область, Пермский край, Свердловская и Новосибирская области.

Пополнение оборотных средств

Кредит с господдержкой для малого бизнеса на пополнение ОС можно получить в рамках таких программ:

1. Программа «1764». Если на цели инвестирования банки выдают по этой программе льготный кредит на срок до 10 лет, то на оборотные средства – только до 3 лет. Сумма зависит от статуса заёмщика: микропредприятия могут получить до 200 млн руб., малые и средние предприятия – до 500 млн руб.
2. «ПСК Оборотная». Программа, запущенная Банком России, позволяет получить кредиты сроком до 1 года. Сумма отличается – для микро- малого бизнеса лимит составляет 300 млн руб., для среднего бизнеса – 1 млрд руб. Ставка составляет 13,5–15%.

Заёмные средства можно потратить на покрытие текущих расходов, например, выплату зарплаты, закупку материалов, оплату аренды и др.

Развитие деятельности

Кредит по госпрограмме на развитие деятельности компаний можно получить по одной программе – «1764». Деньги выдают на развитие деятельности в сумме до 10 млн руб. и на срок до 3 лет. Льготная ставка рассчитывается как ключевая + 3,5%. Участвовать могут микропредприятия и самозанятые.

Важно! Такие льготные кредиты недоступны малому и среднему бизнесу, а рассчитаны только на самозанятых и микропредприятия.

Рефинансирование

Кредит для ИП с господдержкой с целью рефинансирования уже оформленных займов выдают по таким программам:

1. «1764». Рефинансировать можно любые кредиты для бизнеса, в том числе оформленные по программе с финансовой поддержкой государства. Ставка рассчитывается как ключевая + 2,75%. Срок и сумма будут такими же, как и срок и сумма старого займа.
2. «ПСК Инвестиционная». В рамках этой программы также можно взять деньги на рефинансирование старого займа на сумму от 3 млн до 1 млрд рублей, на срок до 3 лет и по ставке не выше 10,5%.

Для рефинансирования подходят и те займы, которые получены на рыночных, а не льготных условиях. Но должно соблюдаться условие – банк оформил кредит на инвестиционные цели.

Как получить кредит с господдержкой для бизнеса

Деньги на открытие бизнеса, его развитие, инвестиции или пополнение ОС можно получить следующим образом:

1. Сравнить коды ОКВЭД с теми, которые соответствуют приоритетным отраслям в выбранной программе. Это можно сделать на сайте мсп.рф.
2. Уточнить требования к заёмщику. Например, некоторые кредиты доступны только микропредприятиям и самозанятым, другие универсальны и подходят в том числе для представителей малого и среднего бизнеса. Также есть требования к количеству сотрудников в штате, размеру выручки.
3. Узнать срок действия программы. Многие из них рассчитаны на срок до конца 2022 года, поэтому заявка должна быть одобрена не позднее 31 декабря.
4. Выбрать банк. По самой популярной программе «1764» обратиться можно в более чем 100 банков.
5. Подать заявку. Для этого можно обратиться в офис с документами или отправить ее с сайта банка.
6. Дождаться одобрения. Банк проверит организационно-правовую форму компании, отрасль, в которой она работает, документы и примет решение о выдаче льготного займа.

Если бизнес подходит под условия нескольких льготных программ, кредит можно получить по каждой, но в случае, если заявки будут одобрены банком

Необходимые документы

Для получения льготного займа самозанятые должны предоставить в банк:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• справку о доходах (формируется в кабинете налогоплательщика или в приложении «Мой налог»).

Для индивидуальных предпринимателей и юрлиц нужны такие документы:

• паспорт РФ;
• выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
• правоустанавливающие документы на бизнес;
• налоговая/финансовая отчетность (у ИП может не запрашиваться);
• справка об отсутствии долгов по налогам и сборам;
• правоустанавливающие документы на залог, если он используется по договору.

Для всех заёмщиков обязательно заполнение кредитной заявки и анкеты. Кроме того, банк может расширить список необходимых документов для конкретного заёмщика.

Популярные вопросы

Дополнительная информация

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2020 г. №10/2020, Постановление Правительства Москвы от 23 марта 2022 г. №445-ПП, Постановление Правительства Москвы от 31 марта 2020 №279-ПП, Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 №1764, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 N 1598, Постановление Правительства Московской области от 25 октября 2016 г. №788/39, Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2020 №629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2020 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера. Информация о доступных некредитных программах поддержки бизнеса (субсидии, гранты, льготы и пр.) имеет ознакомительный характер и не гарантирует их получение.

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 100 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по льготной ставке, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

1. Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.
2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.
3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.
4. Дождаться одобрения и получить кредит.

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА?

Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

• розничная и оптовая торговля;
• сельское хозяйство;
• внутренний туризм;
• наука и техника;
• здравоохранение;
• образование;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес;
• бытовые услуги.

УСЛОВИЯ для получения кредита

• Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;
• Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
• Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
• Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
• Предприятие не проходит процедуру банкротства;
• Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

• Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
• На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
• На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
• На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.

На какой СРОК можно взять кредит?

• На оборотные средства – до 3 лет
• На инвестиционные цели – до 10 лет
• На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

• Кредитная заявка;
• Анкета заёмщика;
• Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
• Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
• Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
• Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
• Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
• Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

Льготные кредиты

в Москве

Для подбора льготного кредита без справок и поручителей удобнее всего воспользоваться сервисом Банки.ру. Здесь можно просмотреть и отфильтровать 253 выгодных продукта от 63 финансовых организаций, готовых сотрудничать с заемщиками на 23.03.2023. Процентная ставка по кредиту на льготных условиях начинается от 2.9%. Подберите оптимальный вариант кредитования, подайте онлайн-заявку на оформление и дождитесь одобрения кредитора.

99 кредитов подобрано

Мин. ставка

Платеж

4,40%

8 911 ₽

Параметры

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 7000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	4,4% — 23,6%
Условия	* 0% за первый месяц обслуживания кредита; * крупная сумма кредита без обеспечения; * различные способы подтверждения дохода, помимо справки 2–НДФЛ; * копия трудовой книжки требуется при сумме кредита более 1 500 000 ₽; * льготная ставка при подаче заявки «онлайн»
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму работники бюджетной сферы / госслужащие военнослужащие пенсионеры
Возраст	для мужчин от 23 лет на дату получения кредита для женщин от 23 лет на дату получения кредита
Стаж работы	общий стаж работы не менее 1 года

Документы

пенсионное удостоверение

заявление-анкета

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

паспорт

копия трудовой книжки или трудового договора (выписка из электронной трудовой книжки) при сумме кредита от 1 500 000 ₽

О Банке

Лицензия:	№1000
Название:	ВТБ

10,10%

9 694 ₽

Параметры

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 7000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения до 2 дней
требуется обеспечение

О кредите

Ставка:	от 10,1%
Условия	* невысокая процентная ставка; * крупная сумма кредита; * подтверждение дохода не требуется; * возможность учета совокупного дохода семьи (супруг (-а) может выступать в качестве созаемщика / поручителя); * возможность предоставления индивидуальным предпринимателям; * страхование каско не влияет на процентную ставку; * досрочное (полное и частичное) погашение с первого месяца без комиссий
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму
Возраст	для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы	общий стаж работы не менее 1 года на последнем месте не менее 3 месяцев

Документы

водительское удостоверение

паспорт

копия ТК РФ, заверенная работодателем (предоставляется при сумме кредита свыше 1 500 000 ₽ и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля)

О Банке

Лицензия:	№1000
Название:	ВТБ

11,10%

9 836 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 4000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения до 2 дней
требуется обеспечение

О кредите

Ставка:	от 11,1%
Условия	* невысокая процентная ставка; * подтверждение дохода не требуется; * возможность учета совокупного дохода семьи (супруг (-а) может выступать в качестве созаемщика/поручителя); * возможность предоставления индивидуальным предпринимателям; * стоимость каско не влияет на процентную ставку; * досрочное (полное и частичное) погашение с первого месяца без комиссий
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму
Возраст	для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы	общий стаж работы не менее 1 года на последнем месте не менее 3 месяцев

Документы

водительское удостоверение

паспорт

копия ТК РФ, заверенная работодателем (предоставляется при сумме кредита свыше 1 500 000 ₽ и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля)

О Банке

Лицензия:	№1000
Название:	ВТБ

4,00%

8 857 ₽

Параметры

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 7000000 ₽
требуется подтверждение дохода
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	4% — 30,1%
Условия	* крупная сумма кредита без обеспечения и подтверждения дохода (при условии авторизации через «Госуслуги»); * различные способы подтверждения дохода; * при оформлении заявки на сумму кредита до 2 000 000 ₽ подтверждение дохода требуется только по запросу банка; * возможна доставка кредита на дом в некоторых городах (до 1 000 000 ₽)
Регистрация на территории государства:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму работники бюджетной сферы / госслужащие с положительной кредитной историей
Возраст	для мужчин от 20 лет на дату получения кредита для женщин от 20 лет на дату получения кредита
Стаж работы	общий стаж работы не менее 1 года на последнем месте не менее 3 месяцев

Документы

паспорт

заявление-анкета

копия трудовой книжки, заверенная компанией–работодателем (при сумме кредита более 500 000 ₽)

О Банке

Лицензия:	№354
Название:	Газпромбанк

4,00%

8 857 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 5000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 2 дней
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	4% — 28,9%
Условия	* первый платеж — 1 рубль; * льготная ставка доступна при оформлении заявки «онлайн» с выбранным способом получения «Доставка по удобному адресу»; * крупная сумма кредита без обеспечения; * различные способы подтверждения дохода, помимо справки 2–НДФЛ; * возможно кредитование адвокатов, военнослужащих, сотрудников МВД; * возможна доставка кредита на дом курьером
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму военнослужащие работники правоохранительных органов адвокаты / нотариусы
Возраст	для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы	на последнем месте не менее 3 месяцев работодатель в регионе присутствия банка

Документы

другие документы

паспорт

заявление-анкета

копия трудовой книжки (включая выписку из электронной трудовой книжки в бумажном или электронном виде, полученную с помощью портала «Госуслуг»)

О Банке

Лицензия:	№2209
Название:	Банк «Открытие»

4,00%

8 857 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 5000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 2 дней
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	4% — 8,9%
Условия	* первый платеж — 1 рубль, при оформлении кредита с 01.12.2022 по 01.03.2023; * первоначальный взнос не требуется; * крупная сумма кредита без обеспечения; * подтверждение дохода не требуется (до 1 000 000 ₽); * есть возможность доставки кредита на дом курьером; * возможно кредитование адвокатов, военнослужащих, сотрудников МВД
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму военнослужащие работники правоохранительных органов адвокаты / нотариусы
Возраст	для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы	общий стаж работы не менее 1 года на последнем месте не менее 3 месяцев

Документы

другие документы

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

пенсионное удостоверение

служебное удостоверение / пропуск

паспорт

заявление-анкета

копия трудовой книжки (включая выписку из электронной трудовой книжки в бумажном или электронном виде, полученную с помощью портала «Госуслуг»)

О Банке

Лицензия:	№2209
Название:	Банк «Открытие»

4,00%

8 857 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 7500000 ₽
требуется подтверждение дохода
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	4% — 29,49%
Условия	* низкая ставка устанавливается при оплате комиссии за услугу «Выгодная ставка» (услуга доступна для кредитов от 4 лет, размер комиссии зависит от суммы и срока кредита); * льготный период по уплате процентов; * крупная сумма кредита без обеспечения; * возможно выбрать дату ежемесячного платежа; * возможно подтвердить дохода справкой по форме банка; * без подтверждения дохода (до 300 000 ₽); * есть доставка кредитных средств на дом (города доставки ограничены)
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму студенты / молодежь
Возраст	для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы	на последнем месте не менее 3 месяцев

Документы

паспорт

заявление-анкета

один из следующих документов на выбор: заграничный паспорт/ водительское удостоверение / ИНН / СНИЛС / ОМС / дебетовая или кредитная карта любого банка; второй дополнительный документ на выбор при сумме кредита более 400 000 ₽: свидетельство о регистрации транспортного средства / копия заграничного паспорта заемщика со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12 месяцев / копия лицевой стороны полиса добровольного медицинского страхования, выданного на имя заемщика / копия трудовой книжки заемщика / копия полиса добровольного страхования транспортного средства — каско / выписка любого банка по дебетовому, зарплатному, депозитному счету (сумма остатков по счету не менее 150 000 ₽)

О Банке

Лицензия:	№1326
Название:	Альфа-Банк

4,00%

8 857 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 7500000 ₽
требуется подтверждение дохода
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	4% — 29,49%
Условия	* первоначальный взнос не требуется; * льготный период по уплате процентов; * возможность выбора даты ежемесячного платежа; * различные способы подтверждения дохода; * без подтверждения дохода (до 300 000 ₽)
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму
Возраст	для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы	на последнем месте не менее 3 месяцев

Документы

свидетельство о регистрации транспортного ср-ва

ПТС (паспорт транспортного ср-ва)

паспорт

заявление-анкета

О Банке

Лицензия:	№1326
Название:	Альфа-Банк

3,50%

8 791 ₽

Параметры

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 5000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	3,5% — 24%
Условия	* крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения; * различные способы подтверждения дохода; * есть льготный период погашения; * предусмотрена доставка кредитных средств на дом
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	для клиентов — сотрудников организаций, относящихся к сфере образования, здравоохранения, информационных технологий
Возраст	для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы	общий стаж работы не менее 1 года на последнем месте не менее 4 месяцев

Документы

пенсионное удостоверение

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

трудовая книжка

паспорт

заявление-анкета

документ на выбор: загранпаспорт или свидетельство о регистрации ТС

О Банке

Лицензия:	№3251
Название:	Промсвязьбанк

4,50%

8 924 ₽

Параметры

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 5000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	4,5% — 24%
Условия	* крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения; * различные способы подтверждения дохода; * есть льготный период погашения; * предусмотрена доставка кредитных средств на дом
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники бюджетной сферы / госслужащие
Возраст	для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы	общий стаж работы не менее 1 года на последнем месте не менее 4 месяцев

Документы

пенсионное удостоверение

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

трудовая книжка

паспорт

заявление-анкета

О Банке

Лицензия:	№3251
Название:	Промсвязьбанк

4,50%

8 924 ₽

Параметры

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 5000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	4,5% — 24%
Условия	* крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения; * различные способы подтверждения дохода; * есть льготный период по погашению кредита; * предусмотрена доставка кредитных средств на дом
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	военнослужащие
Возраст	для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы	общий стаж работы не менее 1 года на последнем месте не менее 4 месяцев

Документы

пенсионное удостоверение

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

паспорт

заявление-анкета

О Банке

Лицензия:	№3251
Название:	Промсвязьбанк

14,50%

10 326 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 3000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	14,5% — 24%
Условия	* крупная сумма кредита; * есть возможность снижения ставки в течение действия кредитного договора; * возможность привлечения созаемщика; * предусмотрена доставка кредитных средств на дом
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму
Возраст	для мужчин от 23 лет на дату получения кредита для женщин от 23 лет на дату получения кредита
Стаж работы	общий стаж работы не менее 1 года на последнем месте не менее 4 месяцев

О Банке

Лицензия:	№3251
Название:	Промсвязьбанк

6,90%

9 249 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 5000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 дня
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	6,9% — 34,9%
Условия	* максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита — 85 лет; * без подтверждения дохода на этапе подачи заявки (на усмотрение банка); * возможна доставка кредита курьером; * крупная сумма кредита
Регистрация на территории государства:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму
Возраст	для мужчин от 20 лет на дату получения кредита для женщин от 20 лет на дату получения кредита
Стаж работы	на последнем месте не менее 4 месяцев

О Банке

Лицензия:	№963
Название:	Совкомбанк

6,90%

9 249 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 3000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения до 3 дней
требуется обеспечение

О кредите

Ставка:	от 6,9%
Условия	* первоначальный взнос не требуется; * различные способы подтверждения дохода; * каско и личное страхование оформляется по желанию
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму
Возраст	для мужчин от 20 лет до 85 лет на дату получения кредита для женщин от 20 лет до 85 лет на дату получения кредита
Стаж работы	на последнем месте не менее 4 месяцев

Документы

свидетельство о регистрации транспортного ср-ва

ПТС (паспорт транспортного ср-ва)

водительское удостоверение

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

паспорт

О Банке

Лицензия:	№963
Название:	Совкомбанк

6,90%

9 249 ₽

Параметры

Срок:	до 15 лет
Сумма:	до 30000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 5 дней
требуется обеспечение

О кредите

Ставка:	6,9% — 9,65%
Условия	* возраст заемщика — до 85 лет; * различные способы подтверждения дохода; * длительный срок кредитования; * предоставляется ИП
Страхование	+1,75 п. п. при продлении страхования в страховой компании вне коллективного страхования
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму индивидуальные предприниматели
Возраст	для мужчин от 20 лет на дату получения кредита для женщин от 20 лет на дату получения кредита
Стаж работы	на последнем месте не менее 4 месяцев

Документы

документы по предоставляемому залогу

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)

паспорт

заявление-анкета

О Банке

Лицензия:	№963
Название:	Совкомбанк

9,90%

9 666 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 3000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 5 дней
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	9,9% — 27,9%
Условия	* без обеспечения; * возраст заемщика — до 85 лет; * различные способы подтверждения дохода; * возможность получения кредита индивидуальным предпринимателям
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму индивидуальные предприниматели
Возраст	для мужчин от 20 лет на дату получения кредита для женщин от 20 лет на дату получения кредита
Стаж работы	общий стаж работы не менее 1 года на последнем месте не менее 4 месяцев

Документы

паспорт

заявление-анкета

документ на выбор: свидетельство ИНН, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение

О Банке

Лицензия:	№963
Название:	Совкомбанк

29,90%

12 719 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 999999 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 дня
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	от 29,9%
Условия	* возраст клиента до 85 лет на момент окончания срока кредита
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	индивидуальные предприниматели
Возраст	для мужчин от 20 лет на дату получения кредита для женщин от 20 лет на дату получения кредита
Стаж работы	на последнем месте не менее 4 месяцев

Документы

паспорт

заявление-анкета

второй документ на выбор: свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство

О Банке

Лицензия:	№963
Название:	Совкомбанк

6,90%

9 249 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 5000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 5 дней
требуется обеспечение

О кредите

Ставка:	6,9% — 34,9%
Условия	* без подтверждения дохода; * возраст заемщика — до 85 лет
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму
Возраст	для мужчин от 20 лет на дату получения кредита для женщин от 20 лет на дату получения кредита
Стаж работы	на последнем месте не менее 4 месяцев

Документы

документы по предоставляемому залогу

нотариально заверенное согласие супруги(-а) заемщика

паспорт

заявление-анкета

один из документов по выбору: СНИЛС / водительское удостоверение

О Банке

Лицензия:	№963
Название:	Совкомбанк

3,90%

8 844 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 5000000 ₽
без подтверждения дохода
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	3,9% — 40%
Условия	* крупная сумма кредита без обеспечения; * не требуется подтверждение дохода; * выезд специалиста для оформления кредита; * возраст заемщика — от 18 лет (на момент оформления) до 70 лет (на момент погашения)
Регистрация на территории государства:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму
Возраст	для мужчин от 18 лет на дату получения кредита для женщин от 18 лет на дату получения кредита
Стаж работы

О Банке

Лицензия:	№2673
Название:	Тинькофф Банк

7,90%

9 387 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 3000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 5 дней
требуется обеспечение

О кредите

Ставка:	7,9% — 40%
Условия	* без подтверждения дохода; * возраст заемщика — от 18 лет (на момент оформления) до 70 лет (на момент погашения)
Регистрация на территории государства:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму индивидуальные предприниматели владельцы или совладельцы собственного бизнеса адвокаты / нотариусы
Возраст	для мужчин от 18 лет на дату получения кредита для женщин от 18 лет на дату получения кредита
Стаж работы

Документы

свидетельство о регистрации транспортного ср-ва

ПТС (паспорт транспортного ср-ва)

паспорт

О Банке

Лицензия:	№2673
Название:	Тинькофф Банк

3,90%

8 844 ₽

Параметры

Срок:	до 15 лет
Сумма:	до 15000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 5 дней
требуется обеспечение

О кредите

Ставка:	3,9% — 30%
Условия	* без подтверждения дохода; * возраст заемщика — от 18 лет (на момент оформления) до 70 лет (на момент погашения)
Регистрация на территории государства:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму индивидуальные предприниматели владельцы или совладельцы собственного бизнеса адвокаты / нотариусы
Возраст	для мужчин от 18 лет на дату получения кредита для женщин от 18 лет на дату получения кредита
Стаж работы

Документы

документы по предоставляемому залогу

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

паспорт

О Банке

Лицензия:	№2673
Название:	Тинькофф Банк

4,90%

8 978 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 3000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 2 дней
требуется обеспечение

О кредите

Ставка:	4,9% — 29,9%
Условия	* страхование по желанию заёмщика; * без первоначального взноса; * без подтверждения дохода
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	не требуется

Требования

Категория заемщика	работники по найму
Возраст	для мужчин от 18 лет на дату получения кредита для женщин от 18 лет на дату получения кредита
Стаж работы

Документы

документы по предоставляемому залогу

водительское удостоверение

паспорт

заявление-анкета

О Банке

Лицензия:	№2673
Название:	Тинькофф Банк

4,50%

8 924 ₽

Параметры

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 5000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 5 дней
требуется обеспечение

О кредите

Ставка:	4,5% — 28%
Условия	* различные способы подтверждения дохода, помимо справки 2-НДФЛ; * крупная сумма кредита; * длительный срок кредита для для зарплатных клиентов банка, вкладчиков банка, работников бюджетной сферы / госслужащих, пенсионеров, военнослужащих, работников правоохранительных органов
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная / временная

Требования

Категория заемщика	работники по найму работники бюджетной сферы / госслужащие военнослужащие работники правоохранительных органов адвокаты / нотариусы пенсионеры
Возраст	для мужчин от 22 лет на дату получения кредита для женщин от 22 лет на дату получения кредита
Стаж работы	на последнем месте не менее 3 месяцев

Документы

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

трудовая книжка

паспорт

заявление-анкета

О Банке

Лицензия:	№912
Название:	МИнБанк

11,70%

9 921 ₽

Параметры

Срок:	до 30 лет
Сумма:	до 30000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 5 дней
требуется обеспечение

О кредите

Ставка:	11,7% — 16%
Условия	* различные способы подтверждения дохода; * крупная сумма финансирования на длительный срок
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму индивидуальные предприниматели работники бюджетной сферы / госслужащие военнослужащие адвокаты / нотариусы пенсионеры
Возраст	для мужчин от 18 лет на дату получения кредита для женщин от 18 лет на дату получения кредита
Стаж работы	на последнем месте не менее 3 месяцев

Документы

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

пенсионное удостоверение

трудовой договор

трудовая книжка

документы по предоставляемому залогу

паспорт

заявление-анкета

О Банке

Лицензия:	№912
Название:	МИнБанк

19,90%

11 134 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 1000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	19,9% — 35,5%
Условия	* без обеспечения; * минимальный комплект документов
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму
Возраст	для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы	на последнем месте не менее 6 месяцев

Документы

паспорт

заявление-анкета

второй документ подтверждающий личность

О Банке

Лицензия:	№2289
Название:	Русский Стандарт

10,90%

9 807 ₽

Параметры

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 3000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения до 3 дней
требуется обеспечение

О кредите

Ставка:	от 10,9%
Условия	* возможность оформления страховки каско в кредит
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму индивидуальные предприниматели адвокаты / нотариусы
Возраст	для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы	на последнем месте не менее 3 месяцев для нотариусов, ИП, адвокатов – не менее 1 года

Документы

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

паспорт

О Банке

Лицензия:	№1354
Название:	РНКБ

7,50%

9 332 ₽

Параметры

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 4000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения до 3 дней
требуется обеспечение

О кредите

Ставка:	7,5% — 9,9%
Условия	* длительный срок кредитования
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	не требуется

Требования

Категория заемщика	работники по найму индивидуальные предприниматели
Возраст	для мужчин от 21 года до 75 лет на дату получения кредита для женщин от 21 года до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы	на последнем месте не менее 3 месяцев

Документы

водительское удостоверение

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

паспорт

О Банке

Лицензия:	№1354
Название:	РНКБ

17,70%

10 801 ₽

Параметры

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 4000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

О кредите

Ставка:	17,7% — 0%
Условия	* крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения
Регистрация на территории государства:	постоянная
Регистрация в регионе присутствия банка:	постоянная

Требования

Категория заемщика	работники по найму работники бюджетной сферы / госслужащие военнослужащие работники правоохранительных органов адвокаты / нотариусы пенсионеры члены состава гражданских судов, самозанятые
Возраст	для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы	общий стаж работы не менее 1 года на последнем месте не менее 3 месяцев

Документы

пенсионное удостоверение

трудовая книжка

военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

паспорт

копия трудовой книжки предоставляется, если запрашиваемая сумма кредита превышает 200 000 ₽

О Банке

Лицензия:	№1354
Название:	РНКБ

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по
мнению экспертов Банки.ру

Все вопросы, по которым я обращалась, решили без проблем!

Оценка

5

Проверяется

Я очень рада быть клиентом банка Тинькофф!
С первого дня только положительные впечатления, начиная от различных кэшбэков и акций, заканчивая работой поддержки. …
Читать полностью

23.03.2023

Самый лучший банк

Оценка

5

Проверяется

Доброго времени суток. Хотелось бы рассказать о моем прекрасном знакомстве с Альфабанком. Познакомилась я с ним через акцию пригласи друга. Могу сказать, что банк невероятно…
Читать полностью

23.03.2023

Получение справки

Оценка

5

Проверяется

Я обратилась за справкой о том, что я полностью погосила кредит, но в справке была ошибка. В течении месяца мне не могли исправить ошибку, тогда я решила обратиться в главный офис…
Читать полностью

23.03.2023

Надежный партнер!

Оценка

5

Проверяется

Хотела бы выразить благодарность сотрудникам отделения «Тимирязевское» по ул. Яблочкова, 21. Приехала в отделение на заранее оговоренную встречу. Сотрудник банка, который со мной…
Читать полностью

23.03.2023

Отличная работа!

Оценка

5

Проверяется

Добрый день!!!
22 марта приходила проконсультироваться в Россельхозбанк в городе Краснослободск по потребительским кредитам. Обслуживанием очень довольна, ожидания к менеджеру…
Читать полностью

23.03.2023

Спасибо сотруднику.

Оценка

5

Проверяется

Добоый день. Спасибо большое Хоум кредит банк и сотруднику Захаренко Дарья. 
Срочно понадобился кредит наличными. …
Читать полностью

23.03.2023

Вернули проценты

Оценка

5

Проверяется

Ранее оформлял кредит, сказали вернут все проценты в конце срока. И ведь правда все вернули. 3 марта обратился в отделение банка. Повторно. Нужна была сумма больше. Девушку звали…
Читать полностью

23.03.2023

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Хоум Кредит Банк	от 2,90%	150 000 — 5 000 000 ₽	до 7 лет
Сбербанк	3,00%	10 000 — 10 000 000 ₽	до 15 лет
Промсвязьбанк	от 3,50%	100 000 — 5 000 000 ₽	до 7 лет
Тинькофф Банк	от 3,90%	200 000 — 15 000 000 ₽	до 15 лет
Альфа-Банк	от 4,00%	50 000 — 7 500 000 ₽	до 5 лет
Газпромбанк	от 4,00%	300 000 — 7 000 000 ₽	до 7 лет
Банк «Открытие»	от 4,00%	50 000 — 5 000 000 ₽	до 5 лет
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)	от 4,00%	30 000 — 3 000 000 ₽	до 7 лет
Уралсиб	от 4,00%	100 000 — 300 000 ₽	до 7 лет
ВТБ	от 4,40%	300 000 — 7 000 000 ₽	до 7 лет

Какой льготный кредит самый выгодный на сегодняшний день?

Самая выгодная ставка на льготный кредит на 23.03.2023 составляет 2.9%.

Какую максимальную сумму я могу получить в льготный кредит?

Максимальная сумма которую можно взять в льготный кредит составляет 100000000 рублей.

В каких банках я могу получить льготный кредит

На 23.03.2023 в каталоге нашего сайта представлено 253 предложений от 63 банков.

• Альфа-Банк — Наличными — от 4%
• Ак Барс Банк — Наличными — от 4.5%
• Ак Барс Банк — Под залог недвижимости — от 13.5%
• ВТБ — Наличными — от 4.4%
• Локо-Банк — Наличными — от 10.9%

🔷 Минимальная ставка по кредиту:	1.4%
🔷 Максимальный срок кредита:	30 лет
🔷 Максимальная сумма кредита:	100 000 000 ₽
🔷 Количество предложений:	247

Публикация: 16.02.2022

Изменено: 20.02.2022

Эксперт Банки.ру

эксперт по кредитным продуктам Банки.ру

Меры поддержки предпринимательства в 2022 году предусматривают несколько программ «кредитной» госпомощи для компаний, ИП и самозанятых: снижение ставок по уже полученным займам, кредитные каникулы и льготное кредитование. В статье разберем, кто и какие льготы может оформить для своего бизнеса

Содержание
Льготные кредиты для МСП и самозанятых
Льготные кредиты для инновационных компаний
Снижение ставок по кредитам в Москве
Кредитные каникулы для ООО, ИП и самозанятых

Льготные кредиты для МСП и самозанятых

Ставки и суммы льготного займа зависят от размера бизнеса, дохода и количества работников. А вот форма регистрации ООО, ИП или самозанятый значения не имеют (см. рисунок).

Для «средних» предприятий общепита, в 2022 году по работникам действует особое ограничение — 1500 человек.

Кому доступна льгота

Льготный кредит могут оформить:

• Компании и ИП, которые состоят в реестре малого и среднего предпринимательства и ведут деятельность, указанную в перечне Приложения 1 постановлением Правительства от 30.12.2018 № 1764 (далее — постановление № 1764). К таким отраслям относятся: торговля, общепит, кроме ресторанов, транспортные, бытовые услуги, гостиничный бизнес и прочие. 

• Самозанятые в тех же отраслях.

Для получения льготного займа действуют дополнительные ограничения, они указаны в п. 20 постановления № 1764, например, заемщик не должен иметь задолженности перед бюджетом и сотрудниками или просрочек по другим кредитам, в отношении него не введено банкротство.

Сколько и на какие цели можно оформить

Льготный займ выдается на следующие цели:

1. Инвестиционные вложения

2. Поддержка текущей деятельности

3. Развитие своего дела

4. Рефинансирование

1. Инвестиционные вложения, то есть для покупки, строительства, переоборудования, перестройки, монтажа или модернизации основных средств. К ним относятся здания, оборудование, автомобили, спецтехника (подробнее об основных средствах — в ФСБУ 6/2020).

Например, ИП может оформить кредит на покупку автомобиля для доставки своей продукции покупателям или на реконструкцию магазина. Максимальные суммы, для инвестиционного займа приведены в таблице.

Сумма в рублях	Субъект МСП
От 500 тыс. до 200 млн	Для микропредприятий, ИП и самозанятых
До 200 млн	Для малых предприятий и ИП
До 2 млрд	Для малых предприятий и ИП

Подать заявку на инвестиционный кредит по льготе для МСП можно в интернет-банке СберБизнес или через своего менеджера.

2. Поддержку текущей деятельности. За счет льготного кредита можно рассчитываться за аренду, покупку материалов, выплачивать зарплату сотрудникам, если собственных средств для ведения бизнеса не хватает. Суммы приведены в таблице ниже.

Сумма в рублях	Субъект МСП
От 500 тыс. до 200 млн	Для микропредприятий, ИП и самозанятых
До 500 млн	Для малых и средних предприятий и ИП

3. Развитие своего дела, например, на расширение производства, открытие новых торговых точек микропредприятие, ИП или самозанятый могут получить до 10 млн рублей.

Для малого и среднего бизнеса кредит не доступен.

4. Рефинансирование уже полученных кредитов. Если у компании или ИП, есть займы с более высокими ставками, которые сложно выплачивать, то можно направить льготный кредит на их погашение.

Льготный займ на рефинансирование могут получить «малые» и «средние» компании и предприниматели, его размер банк согласовывает индивидуально.

Ставки и сроки льготного кредита

Сроки и ставки зависят от цели и категории заемщика. Более подробная информация в таблице.

В каких банках можно получить льготный кредит

Льготные кредиты для инновационных компаний

Высокотехнологичные предприятия тоже могут получить льготный займ на особых условиях.

Кому доступно

Ставки и сроки

Льготный кредит выдается на сумму до 500 млн рублей под 3% годовых, на срок до трех лет.

Как получить

При подаче заявки на кредит компания или ИП обязательно представляют пакет документов из Приложения 3. На основании этих документов: патентов, заключений федеральных институтов инновационного развития или экспертных компаний в области инноваций, банк оценивает уровень технологичности заемщика и принимает решение о выдаче льготного займа.

В каком банке можно оформить

Льготные кредиты для инновационных компаний выдает Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства.

Снижение ставок по кредитам в Москве

Для «малого» и «среднего» бизнеса зарегистрированного на территории Москвы доступны сниженные ставки по займам, полученным с 1 марта 2022 года. Предусмотрено 3 вида льготных ставок.

1. Компании и ИП могут рассчитывать на снижение ставки по своему кредиту до половины ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора, увеличенную на 3%. Например, 27 апреля ИП оформил кредит под 18% годовых. На эту дату действовала ключевая ставка ЦБ 17%. Значит льготная кредитная ставка для предпринимателя может быть снижена до 11,5% — (17% / 2) + 3%. Льгота доступна для всех направлений бизнеса, кроме тех, которые указаны в Приложении к приказу Департамента предпринимательства Москвы от 05.04.2022 № П-18-12-89/22. К таким исключениям относятся: микрофинансовая, кредитная, страховая деятельность, организация азартных игр, лотерей и прочие.

2. Субъекты МСП, которые получили инвестиционные кредиты от «Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства» могут снизить ставки по займам до 8%.

3. Компании и ИП, для которых по условиям кредитного договора предусмотрена «плавающая» ставка исходя из ключевой ставки ЦБ ставки, могут снизить ее на 10% годовых. 

При этом льготная кредитная ставка для таких заемщиков может быть установлена только от 8% до 12%.

Кредитные каникулы для ООО, ИП и самозанятых

Во время кредитных каникул заемщик не обязан выплачивать банку сумму основного долга и проценты, при этом пени и штрафы за просрочки не начисляются.

Важно: в течение кредитных каникул начисление процентов за пользование займом не останавливается и после их окончания, накопленную сумму процентов банк приплюсует к основному долгу.

Заемщик может не отказываться полностью от выплат по займу, а вносить меньшую сумму, чем предполагает кредитный договор, если банк предоставляет такие условия. Например, в Сбербанке такое уменьше регулярного платежа доступно для ИП.

Кому доступно

Всем компаниям, ИП и самозанятым из реестра малого и среднего бизнеса, которые соответствуют одновременно двум критериям:

• Доход за месяц сократился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом 2021 года.

• Ведут деятельность, указанную в постановлении Правительства от 10.03.2022 № 337. К таким отраслям относятся бытовые услуги: парикмахерские, химчистки, ремонт машин, производство напитков, бумаги, одежды, общепит и прочие.

По каким кредитам

Оформить каникулы можно на любые займы выданные до 1 марта 2022 года. ИП и самозанятые имеют право получить отсрочку по кредитам для развития бизнеса и личных целей. Например, предприниматель может подать две заявки: на кредитные каникулы по ипотеке и займ на покупку оборудования для своего магазина.

Для «личных» кредитов действует лимит по первоначальной сумме займа (см. таблицу).

Первоначальная сумма в рублях	Вид кредита
До 4 млн	Ипотека
До 700 тыс.	Автокредит
До 300 тыс.	Потребительский кредит
До 100 тыс.	Кредитная карта

Для бизнес-кредитов таких ограничений нет.

На какой срок

Отсрочка по кредиту предоставляется на срок до 6 месяцев. Например, ИП подал заявку на оформление кредитных каникул 27 мая, значит максимальный срок отсрочки платежей до 27 ноября. Подать заявление в банк нужно до 30 сентября 2022 года.

Как оформить

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами в Сбербанке, нужно подать заявление в интернет-сервисе Сбербизнес, если сумма займа менее 5 млн рублей. Если кредит более 5 млн рублей — отсрочка по кредиту оформляется через клиентского менеджера.

Подробнее узнать, какие кредиты доступны для бизнеса, можно здесь.

Автор: Юлия Пак, бухгалтер, налоговый консультант

ПН	ВТ	СР	ЧТ	ПТ	СБ	ВС
		1	2	3	4	5
6	7	8	9	10	11	12
13	14	15	16	17	18	19
20	21	22	23	24	25	26
27	28	29	30	31

Календарь документов работает только для информации об избранных документах. Для системного поиска перейдите в раздел «Поиск по всем документам».