Льготное кредитование малого бизнеса 2022 сбербанк

• /

30 марта 2022

Новые правила льготного кредитования для компаний

Рассказываем о правительственной поддержке системообразующих предприятий, а также среднего, малого и микробизнеса.

Эксперты СберРешений помогут оценить шансы на получение мер поддержки, оптимизировать бизнес-процессы и повысить качество вспомогательных функций (для крупного и среднего бизнеса), возьмут на себя все функции по ведению бухгалтерии и контролю рисков.

Льготное кредитование для системообразующих организаций

17 марта вступили в силу правительственные правила о льготных кредитах на пополнение оборотных средств для промышленных и торговых системообразующих организаций и о субсидиях, предоставляемых кредитным организациям, выдающим такие льготные кредиты.

Кто может получить кредит

Льготные кредиты вправе получить системообразующая организация, включенная в перечень системообразующих организаций российской экономики и (или) юридическое лицо, учрежденное в соответствии с законодательством РФ и входящее в группу лиц системообразующей организации, вид деятельности которых соответствует отраслям (видам деятельности) по перечню ОКВЭД, закрепленному в Приложении № 1 к Постановлению Правительства РФ от 17.03.2022 № 393.

В него вошли в частности такие отрасли как:

• производство одежды;
• производство кожи и изделий из кожи;
• производство бумаги и бумажных изделий;
• производство химических веществ и химических продуктов;
• торговля оптовая фармацевтической продукцией;
• торговля розничная, кроме торговли автотранспортными средствами и мотоциклами.

Полный перечень можно посмотреть в вышеуказанном Приложении №1.

Какие требования предъявляют к заемщикам

Банки будут выдавать льготные кредиты при условии соответствия заемщика в период действия кредитного договора, в частности, следующим условиям:

• заемщик не является субъектом малого или среднего предпринимательства;
• заемщик является налоговым резидентом России;
• заемщик обеспечивает занятость на уровне как минимум 85% от среднесписочной численности сотрудников на первое число месяца, предшествующего дате заключения кредитного договора;
• заемщик не имеет в течение периода, равного 60 календарным дням, предшествующего дате заключения кредитного договора, просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетом, превышающей 500 тыс. рублей;
• заемщик имеет положительную кредитную историю.

Также заемщик не должен находиться в процессе реорганизации (за некоторыми исключениями), ликвидации или банкротства, а также не должен приостанавливать свою деятельность на территории РФ. Заемщик, являющийся организацией розничной торговли, должен также функционировать в полном объеме.

Льготное кредитование производится по ставке 11% годовых, которая распространяется на рублевые кредиты (целиком или в части), которые:

• выданы не ранее 17 марта 2022 г.;
• выданы на годичный срок (максимум);
• направляются на пополнение оборотных средств,

Также кредитный договор должен содержать условие о запрете на объявление и выплату дивидендов (распределение прибыли) заемщиком в течение действия кредитного договора (соглашения), за исключением случаев, предусмотренных отдельными решениями Правительства РФ.

В общем случае размер кредита не может превышать 10 млрд рублей (30 млрд рублей — для группы одной системообразующей организации).

Размер кредита определяется по формуле:

«Кредитные» меры поддержки МСП

Кредитные каникулы
Данная мера введена Федеральным законом от 08.03.2022 N 46-ФЗ и фактически скорректировала положения о кредитных каникулах, которые принимались в 2020 г. из-за пандемии коронавируса.

Согласно внесенным изменениям предприятия малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей получили возможность в период с 1 марта до 30 сентября 2022 г. подавать кредиторам требования об отсрочке или об уменьшении размера платежей по кредитам и займам на срок до 6 месяцев, при условии, что кредитный договор заключен ими до 1 марта 2022 г.

Обратиться за получением кредитных каникул можно до 30 сентября 2022 г., при этом их максимальный срок составляет 6 месяцев. Основное условие — осуществление деятельности в одной из более чем 70 отраслей из перечня, утвержденного Постановлением Правительства от 10 марта 2022 г. № 337 В него включены торговая деятельность (оптовая, розничная), производственная деятельность, образование, деятельность в сфере IT, сельское хозяйство и многие другие.

Кредитные каникулы предполагают отсутствие начислений штрафных санкций. После того, как льготный период истечет, сумма кредита будет пересчитана, а срок возврата кредита — продлен. По своему желанию кредитные каникулы можно прервать в любой момент.

Если субъект МСП уже обращался за «короновирусной» отсрочкой, то это не препятствует возможность оформить кредитные каникулы по данной программе.

Программы Корпорации МСП и ЦБ РФ
Также можно получить льготные кредиты по одной из совместных программ Корпорации МСП и Банка России. В настоящий момент действуют четыре антикризисные программы льготного кредитования.

Программа «ПСК Антикризисная»

Действует до конца марта 2022 г. Предоставляет льготную ставку по кредитам до 8,5% годовых на оборотные и инвестиционные цели. При этом сумма кредита должна быть в пределах 150 млн рублей, а срок кредита до 18 месяцев.

Кредит может быть выдан субъектам из 28 отраслей из перечня пострадавших (Постановление №1513): компаниям, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Право на льготу дает как основной, так и дополнительные ОКВЭД.

Программа «ПСК Инвестиционная»

Действует до конца 2022 г. Предоставляет льготную ставку по кредитам до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% — для среднего.

Средства могут быть направлены на создание, приобретение основных средств производства, в том числе для модернизации и технического перевооружения, а также для строительства, реконструкции, модернизации объектов капитального строительства.

Крупные банки выдают только кредиты на инвестиции, а небольшие банки — как на инвестиции, так и на пополнение оборота и рефинансирование. Кредит могут получить малые и средние предприятия любых отраслей, а также самозанятые.

Размер кредита составит от 3 млн до 2 млрд рублей для МСП, до 500 тыс. рублей – для самозанятых, а срок кредита до 3 лет. При этом кредит можно взять и на больший срок, но по его истечении банк вправе изменить ставку с учетом рыночного показателя.

Программа «ПСК Оборотная»

Действует до конца 2022 г.

Предоставляет льготную ставку по кредитам до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% — для среднего.

Кредит могут получить малые и средние предприятия любых отраслей, а также самозанятые.

Размер кредита составит для малого бизнеса — до 300 млн рублей, для среднего бизнеса — до 1 млрд рублей, а срок кредита – до 1 г.

Программа запущена в 2019 г. в рамках нацпроекта по поддержке МСП, ставка по кредиту была привязана к ключевой и сейчас могла бы вырасти до 22,75%. Однако, чтобы снизить стоимость кредитов в текущих условиях, ставка по этой программе закреплена на уровне 15% для микро- и малых предприятий и 13,5% — для средних предприятий.

На реализацию программы в 2022 г. Правительством дополнительно выделено 14,3 млрд рублей. Получить кредит могут компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в приоритетных для государства отраслях как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД

Размер кредита составит для микропредприятий — до 200 млн рублей, для малого бизнеса – до 500 млн рублей, для среднего – до 500 млн рублей на пополнение оборота и до 2 млрд рублей на инвестиции. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей.

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

• инвестиционные: ставка 13,5% — для средних, 15% — для малых, микропредприятий и самозанятых. Срок до 10 лет (ставка субсидирируется в течение 5 лет). Лимит: до 200 млн рублей – для микропредприятий; до 500 млн рублей — для малых предприятий; до 2 млрд — для средних предприятий.
• на пополнение оборотных средств: ставка 13,5% — для средних, 15% — для малых, микропредприятий и самозанятых. Срок до 1 г. Лимит: до 200 млн рублей – для микропредприятий; до 500 млн рублей — для малых и средних предприятий.
• на рефинансирование: ставка 13,5% — для средних, 15% — для малых, микропредприятий и самозанятых.
• на развитие предпринимательской деятельности: ставка 16% — для всех субъектов МСП и самозанятых. Срок до 3 лет. Лимит до 10 млн рублей.

Взять кредит по программе «1764» можно в 100 российских банках, в том числе региональных.

Наконец, Минэкономразвития и ЦБ РФ работают над введением льготного периода, в течение которого ставки по кредитам для бизнеса, привязанные к ключевой ставке Банка России, будут повышаться плавно. Ранее она повышалась сразу после повышения этого показателя (сейчас — 20%). Не исключено, что именно ваш бизнес вправе рассчитывать на льготные меры поддержки.

Старший юрист СберРешений

Комплексная поддержка бизнеса

Получите комплексный пакет для устойчивого развития вашего бизнеса в меняющихся условиях

Узнать больше

Оформить льготные кредит в Сбербанке для малого бизнеса

Кредиты в Сбербанке для малого бизнеса предполагают максимально выгодные условия для определенных категорий. Можно претендовать на отсрочку долга и процентов на 6 месяцев, получить деньги по минимальным процентам или при необходимости пролонгировать кредитные договора.

Воспользоваться специальными предложениями могут юридические лица и предприниматели, имеющие наемных работников, не находящиеся в процедуре банкротства. Основная цель получения денег в отделениях Сбербанка – поддержка, развитие или восстановление бизнеса.

Условия

Сбербанк готов выдать кредит на бизнес по ставке от 1.00%. Выплаты можно производить до 180 лет. Минимальная сумма к получению – 5000000 руб. Эти показатели могут меняться в зависимости от выбранной программы. Есть варианты получить наличными денежные средства или воспользоваться возобновляемой кредитной линией.

Особенности кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Получить льготный бизнес-кредит в Сбербанке можно:

• для покрытия текущих расходов;
• пополнения оборотных средств;
• выполнения обязательств по контакту;
• запуска нового протека.

Для оценки рисков Сбербанк оценивает финансовое состояние компании. Получить кредиты проще, если есть опыт взаимодействия с банками по подобным направлениям. Проверяется и баланс расчетного счета.

Льготные кредитные программы

Оформить кредит можно по нескольким программам:

• Для сельхозтоваропроизводителей. Минимальная процентная ставка, получение целевого кредита, отсутствие залога. Выдается компаниям, работающим на рынке больше года, имеющим статус налогового резидента РФ.
• Господдержка. Получить деньги можно под 3% годовых. Сумма кредита напрямую зависит от предоставленного перечня документов, объема наемных сотрудников. Обязательно нужно сохранить не меньше 90% штата сотрудников до окончания срока действия кредитного договора.
• Антикризисный кредит. Предполагает ставку от 8,5%, выдается на сумму до 150 млн. руб. Имеет льготный период, который равен 1,5 годам.

Кредит на восстановление предпринимательской деятельности

По подобным предложениям ставка начинается от 11%. Получить можно до 5 млн. рублей. Предприниматель должен работать не меньше 6 месяцев. Выручка – не более 400 тыс. в год. Ставка зависит от суммы на расчетном счете, бизнес-карте или от специфики участия в зарплатном проекте. Учитываются обороты по каждому сервису отдельно или по всем в сумме.

Как выбрать кредитную программу?

Этапы:

1. Определите правильно цель кредитования.
2. Изучите перечень документов.
3. Сопоставьте свои данные с требованиями и условиями.
4. Оцените риски.
5. Получите консультацию эксперта.

Как оформить кредит?

Можете заполнить заявку и сразу же ее подать через наш сайт. Предлагаем сравнить варианты, оценить ставки, возможность сохранения льготных условий на протяжении всего периода кредитования. Рассмотрение заявки на льготных условиях занимает до пяти дней.

Сервисы и продукты Банкирос.ру

Все карточки

Расскажем о том, как можно сэкономить время и деньги, если обратиться за мерами поддержки в Сбер.

1

Льготные кредиты

Сбер принимает заявки субъектов малого и среднего предпринимательства по программе льготного кредитования Банка России. По условиям программы, льготный кредит предоставляется малым предприятиям по ставке до 15% годовых, и средним предприятиям — до 13,5% годовых на срок до 1 года (минимальный срок – 1 месяц). Суммы кредитов для малого бизнеса – от 0 до 300 млн рублей, для среднего – от 0 до 1 млрд рублей.

Программа действует до 30 декабря 2022 года. Получить льготный кредит по этой программе можно до 21 декабря 2022 года.

2

Кто может получить льготный кредит

Перечень отраслей по программе широкий, но есть исключения, которые зависят от ОКВЭД предприятия. Из программы исключены организации, занимающиеся подакцизными видами деятельности, жилищным строительством, производством и продажей нефтепродуктов, автотранспортных средств, добыча полезных ископаемых, а также компании финансовой сферы и предприятия, связанные с бизнесом, не имеющим статуса МСП. Подать заявку на льготное кредитование можно онлайн через приложение СберБизнес онлайн (18+) или в офисе банка по обслуживанию юридических лиц.

3

Сколько будут действовать льготные ставки

В первый год после заключения договора на оборотные цели пользоваться средствами клиенты могут по льготной ставке. В случае, если договор заключен на инвестиционный кредит, льготная ставка будет действовать в течение 3-х лет. После окончания льготного периода будут применяться стандартные условия в рамках заключенного кредитного договора. 

Также возможно рефинансировать кредит, взятый в другом банке на цели облротного кредитования. Средства предоставляются строго с подтверждением целевого использования.

Подать заявку на участие в льготной программе клиент может без визита в банк, в мобильном приложении СберБизнес Онлайн, а также через горячую линию Сбера.

5

Эквайринг – за 1%

По решению Банка России, для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги с 18 апреля по 31 августа 2022 будет снижена эквайринговая комиссия – она составит 1%.

Эквайринговую комиссию снизят: торговым предприятиям, которые занимаются розничной продажей продуктов питания и еды, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, топлива, медицинских изделий и лекарственных препаратов. Кроме того, в список Банка России вошли компании, оказывающие услуги в сфере связи, жилищно-коммунального хозяйства, медицины, образования, культуры, туризма, а также перевозки пассажиров.

Для своих клиентов Сбер снизит комиссию автоматически, после чего предприниматель получит соответствующее уведомление в СбербанкБизнес онлай и в личный кабинет интернет-эквайринга.

6

Расчетно-кассовое обслуживание — за 1 рубль

Сейчас каждый новый клиент Сбера малого и среднего бизнеса может воспользоваться пакетом услуг «Набирая обороты». Первые четыре месяца обслуживания по нему — за 1 рубль, при этом стандартная стоимость пакета — 1 290 рублей. В рамках пакета можно бесплатно совершать все необходимые для предпринимателей операции. В пакет услуг «Набирая обороты» входит:

• неограниченное количество внутрибанковских платежей и до 15 переводов в месяц на счета юридических лиц в другие банки.
• бесплатно — СМС-информирование об операциях по счету и списании средств, в том числе с использованием бизнес-карты.
• бесплатно предоставляется Бизнес-карта на пластиковом носителе.
• Переводы индивидуального предпринимателя средств на свой счет физлица до 300 тыс. рублей без комиссии.

Дополнительно, в рамках пакета услуг можно бесплатно использовать нефинансовые сервисы, такие как «Бухгалтерия для ИП», «Электронный документооборот», «Юрист для бизнеса» и «Работа.ру».

Возможность льготного подключения пакета услуг доступна до 30 апреля 2022 года.

7

Электронные подписи — для всех

В марте Сбер начал выдачу сертификатов электронной подписи от лица ФНС на всей территории России. Сервисом могут воспользоваться как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица. Для этого даже не обязательно быть клиентом Сбера. Такая подпись подойдёт для любых сервисов и порталов, где необходимо использование квалифицированной электронной подписи ФНС

Для выпуска УКЭП потребуются: паспорт, СНИЛС, ИНН организации и сертифицированный цифровой носитель (USB-токен), предназначенный для записи ключей электронной подписи.

21 марта Сбер запустил еще одну акцию для неклиентов. При открытии счета и выпуске УКЭП банк предоставляет один USB-токен бесплатно. Экономия на приобретении токена составит 1 700 рублей. И, кроме того, это — возможность совершить все необходимые операции в режиме «одного окна».

А действующие клиенты Сбера и вовсе могут просто заполнить заявку онлайн в СберБизнесе. Получить подпись можно в сервисе «Документооборот». Для записи и хранения УКЭП также требуется наличие USB-токена.

8

Бизнес-карты — бессрочно

Сбер с апреля 2022 г. отменит срок действия бизнес-карт для корпоративных клиентов. Больше не нужно будет перевыпускать и ждать готовности карты. Любые операции, будь то покупка офлайн или онлайн в российских торгово-сервисных компаниях, либо снятие наличных и переводы, останутся доступны в полном объеме.

*Услуги оказывает ПАО Сбербанк.

Главное