Льготное кредитование для малого бизнеса 2023

Дополнительная информация

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2020 г. №10/2020, Постановление Правительства Москвы от 23 марта 2022 г. №445-ПП, Постановление Правительства Москвы от 31 марта 2020 №279-ПП, Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 №1764, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 N 1598, Постановление Правительства Московской области от 25 октября 2016 г. №788/39, Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2020 №629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2020 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера. Информация о доступных некредитных программах поддержки бизнеса (субсидии, гранты, льготы и пр.) имеет ознакомительный характер и не гарантирует их получение.

Денежная помощь

Субсидии за новых работников

На 2023 год продлена льгота для работодателей, которые принимают на работу сотрудников некоторых категорий, например:

• молодых людей до 30 лет;
• людей со статусом безработных.

Субсидия выплачивается в сумме трёх МРОТ — в феврале 2023 года он равен 16 242 рублям с учётом страховых взносов и районного коэффициента. Выплата производится тремя частями: через один, три и шесть месяцев после трудоустройства нового работника.

Чтобы получить помощь, нужно подобрать кандидатов через базу «Работа в России», а через месяц после трудоустройства подать заявление в Социальный фонд РФ, который теперь объединяет Пенсионный фонд и Фонд соцстрахования.

Гранты для предприятий, созданных молодёжью

ИП и предприятия, основанные предпринимателями от 14 до 25 лет (несовершеннолетними с позволения родителей/опекунов), могут получить

денежную помощь в сумме 100–500 тысяч рублей. Если бизнес ведётся в северных регионах страны — до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить помощь, нужно выполнить условия:

• нет долгов по налогам и взносам больше 1 000 рублей;
• есть сертификат о прохождении бесплатного бизнес-обучения в Корпорации МСП или центре «Мой бизнес»;
• вы вложили в проект не менее 25% его стоимости (можно использовать льготный заём в центре «Мой бизнес»).

Грант — целевой, деньги должны быть направлены на развитие предприятия:

• аренду, ремонт зданий, помещений;
• подключение коммуникаций;
• покупку оборудования и ПО;
• оплату лизинговых взносов, коммунальных платежей, услуг связи;
• оплату паушального платежа для франшизы;
• продвижение бизнеса в интернете;
• покупку сырья и материалов и другие цели.

Нельзя направить грант на покупку недвижимости или машины. А также оплатить этими деньгами налоги, другие обязательные платежи и проценты по кредитам.

Для получения денежной помощи нужно подготовить заявку на участие в отборе, разработать бизнес-план и вместе с другими документами подать в центр «Мой бизнес». Специалисты центра детально проконсультируют по пакету документов, примут их и передадут в региональный департамент экономики на рассмотрение.

Льготные кредиты

Льготные кредиты на развитие бизнеса

Представители малого бизнеса могут получить заём со сниженной ставкой от 2,5 до 4% на срок до 10 лет и направить деньги на:

• покупку производственной площадки;
• капремонт зданий, помещений;
• закупку оборудования;
• запуск новой линии по производству продукции и т. п.

Согласно документу, приоритет для получения льготного займа у компаний, работающих в области логистики, переработки сельхозпродукции, отельного бизнеса.

Кредиты по выгодной ставке от Корпорации МСП

В соответствии с программой ИП и организации могут получить кредит в размере от трёх миллионов до одного миллиарда рублей на срок до трёх лет для:

• реконструкции и модернизации основных средств;
• пополнения оборотных средств;
• рефинансирования прошлых займов;
• для иных целей — до 50 миллионов рублей.

Процентная ставка определяется банком, но для малого бизнеса она не должна превышать ключевую ставку Банка России более чем на 4 процентных пункта, для микропредприятий и самозанятых — более чем на 4,5 п. п.

Полный список банков, участвующих в программах льготного кредитования, приведён на сайте Корпорации МСП.

Налоговые льготы

0% НДС для туристического бизнеса

Программа начала работать 1 июня 2022 года и будет действовать пять лет. Условия определены в ФЗ-67.

Применять льготный режим налогообложения могут как действующие предприятия турбизнеса, так и вновь созданные. Для первых срок действия программы отсчитывается с момента её запуска, для вторых — с момента открытия компании.

Под условия программы попадают:

• гостиницы, кемпинги;
• спортивные, развлекательные, конгресс-центры;
• горнолыжные курорты;
• яхт-клубы;
• аквапарки.

Ускоренное возмещение НДС

С 1 января 2023 года предпринимателям упростили порядок возмещения НДС. Теперь не нужно ждать контрольной проверки налоговой или предоставлять банковскую гарантию, поручительство. Достаточно подать в ФНС заявление о возмещении налога.

Гарантия или поручительство не нужны, если возврат НДС не превышает сумму уплаченных за год налогов и взносов, если превышает — потребуется.

Схема возврата проста: нужно подать в ФНС декларацию по НДС и заявление на возмещение в течение 5 дней после подготовки декларации. Налоговая проверяет документы 5 дней. Если всё в порядке, на следующий день передаёт данные в казначейство, которое также переводит деньги в течение 5 дней. Возврат средств теперь занимает не 3 месяца, как раньше, а максимум 11 дней.

Другие виды поддержки

Мораторий на проверки

Минэкономразвития продлило на 2023 год отсрочку на валютные и плановые неналоговые проверки, которые проконтролируют кассовые операции, учёт выручки, использование ККТ.

Плановые налоговые проверки пройдут в обычном порядке. Не отменены и внеплановые проверки ФНС, если поступила жалоба на компанию от сотрудника, потребителя или при анализе результатов деятельности компании возникли подозрения, что есть нарушения в работе.

У нас тоже есть, что предложить предпринимателям. Подключайтесь к бесплатным вебинарам с экспертами МТС и узнавайте, как экономить, продавать больше и эффективно решать другие задачи бизнеса.

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса

В 2023 году для субъектов МСП доступны три федеральные программы льготного кредитования.

1. Объединенная программа льготного кредитования для бизнеса из реестра МСП

Условия программы регламентированы постановлением Правительства от 16.08.2022 № 1420. Программа стартовала еще в 2022 году, и ее действие пролонгировали на 2023 год.

Кредитные средства в рамках программы выдаются по ставкам 2,5%-4% на следующие цели:

• приобретение производственной площадки или производственного здания;

• приобретение оборудования;

• капитальный ремонт производственных помещений и имеющегося оборудования.

Программа ориентирована на поддержку малого бизнеса в целях организации и роста производства в следующих сферах: переработки сельскохозяйственной продукции, обрабатывающего производства, логистики и гостиничного бизнеса. Точные коды ОКВЭД перечислены в постановлении № 1420.

Кредит можно получить на 10 лет, льготные условия предоставляются только на 5 лет, затем ставка кредита повысится.

Банки, участвующие в программе, перечислены на сайте корпорации МСП.

2. Программа стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса

Бизнес из реестра МСП может получить кредитные средства в размере от 3 млн руб. на срок более трех лет, чтобы:

• рефинансировать имеющиеся кредиты;

• инвестировать в строительство и закупку оборудования;

• покрыть текущие расходы на выплату зарплат и закупку сырья;

• потратить на другие цели до 50 млн. руб.

3. Программа льготного кредитования

Льготный кредит выдается малому и среднему бизнесу по ставке 8,5%. На срок кредитования влияют цели получения заемных средств. Кредит предоставляется на покупку или создание основных средств бизнесу из сферы: строительства, здравоохранения, туризма, энергетики, бытовых услуг, сельского хозяйства и образования.

Также власти Москвы пролонгировали на 2023 год действие льготной кредитной программы для субъектов МСП.

Кредитные каникулы для ИП

Минфин разработал проект продления сроков действия кредитных каникул, установленных постановлением Правительства от 12.03.2022 № 352, до 31 марта 2023 года.

Кредитные каникулы дают возможность заемщику уменьшить размер ежемесячного платежа, провести реструктуризацию долга или получить отсрочку на шесть месяцев. Для оформления кредитных каникул нужно обратиться в банк, где субъект МСП ранее получил кредит.

Помимо этого подписан закон от 20.10.2022 № 406-ФЗ, согласно которому субъекты МСП, чей единственный участник, который выполнял функции исполнительного органа, был мобилизован, могут претендовать на кредитные каникулы.

Льготный период, когда можно не вносить платежи по займу, составляет весь срок военной службы мобилизованного плюс 90 дней после возвращения со службы. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, необходимо обратиться в банк до 31 декабря 2023 года.

Субсидии за прием работников определенных категорий

Власти продлили программу субсидирования за трудоустройство постановлением Правительства от 24.11.2022 № 2134.

За прием на работу молодежи до 30 лет, безработных, беженцев из Украины, ДНР и ЛНР субъектам МСП полагается субсидия в размере трех МРОТ плюс страховые взносы.

МРОТ на 2023 год зафиксирован на уровне 16 242 руб. Выплата работодателю осуществляется через месяц, три месяца и полгода после приема на работу. Одно из важных условий получения субсидии – взаимодействие с претендентами на портале «Работ в России».

Налоговые льготы для малого и среднего бизнеса

В 2023 году продолжает действовать нулевая ставка НДС для гостиниц и отелей, введенная 1 июля 2022 года.

До 31 декабря 2023 года разрешено возмещать НДС в заявительном порядке без предоставления банковской гарантии, либо поручительства.

При расчете базы налога на прибыль в доходы не включаются суммы долга, прощенного иностранным кредитором. Такая антикризисная мера действует с 1 января 2022 года.

Начиная с 2022 года и до 2024 года положительные курсовые разницы необходимо определять только в момент прекращения, либо исполнения требований и обязательств. С 1 января 2023 года по 2024 год такие условия будут действовать и для отрицательных курсовых разниц.

В 2023 году размер транспортного налога определяется без учета повышающих коэффициентов 1, и 2 для автомобилей дешевле 10 млн руб. В рамках налога на роскошь применяется только коэффициент 3 для автомобилей дороже 10 млн руб.

В 2023 году у малого и среднего бизнеса тариф страховых взносов на выплаты сотрудникам сверх МРОТ, как и ранее составит 15%.

Прочие льготы для малого и среднего бизнеса

До 1 марта 2023 года продлили упрощенный порядок получения лицензий. В рамках эксперимента участвуют 39 министерств.

Также в 2023 году продолжает действовать мораторий на плановые неналоговые и валютные проверки. При этом в обычном режиме продолжают проводиться налоговые проверки и внеплановые неналоговые проверки, если были выявлены нарушения.

До конца 2023 года неустойку за опоздание с уплатой налогов начисляют по 1/300 ставки ЦБ за весь период.

А чтобы избежать пеней и штрафов за налоги подключайте бухгалтерию для ИП или ООО. Подходит любому бизнесу. Решаем вопросы онлайн и в удобное для вас время. Занимайтесь бизнесом, а не бумажной волокитой.

При закупках в рамках 44-ФЗ поставщику разрешили изменять существенные условия госконтракта, при условии обоснования причины невозможности исполнения зафиксированных договоренностей. Таким образом можно изменить цену и количество товара в поставке.

А при необходимости получите банковскую гарантию онлайн без залога и поручителей. Предоставьте минимум документов и получите решение за 15 минут.

Также до конца 2023 года продлили программу возмещения комиссии СБП. Для этого обязательно включение в реестр МСП. Возврат комиссии происходит в беззаявительном порядке.

Меры поддержки для IT-компаний в 2023 году

Власти предусмотрели комплекс мер обеспечения ускоренного развития IT-отрасли:

• Предусмотрены налоговые преференции по налогу на прибыль, НДС и прочим налогам.

• Сотрудники IT-компаний получили отсрочку от призыва на военную службу.

• Предоставляются льготные кредиты в целях реализации проектов по разработкам и внедрению IT-решений.

• Обеспечено трудоустройство иностранных кандидатов в IT-компании по упрощенным условиям.

• Предусмотрены программы грантовой поддержки.

• Предоставляется льготная ипотека для IT-специалистов.

• Стимулирование закупок российских IT-разработок и их проведение в упрощенном порядке.

• Освобождение от налогового и валютного контроля на период до трех лет.

Модульбанк предоставляет бесплатные консультации для бухгалтеров и юристов IT-бизнеса. При подключении бухгалтерии вы получите персональные рекомендации по внешнеэкономической деятельности и мерам господдержки. Предусмотрено бесперебойное обслуживание ВЭД. Будьте уверены в расчетах с зарубежными партнерами.

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 100 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по льготной ставке, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

1. Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.
2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.
3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.
4. Дождаться одобрения и получить кредит.

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА?

Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

• розничная и оптовая торговля;
• сельское хозяйство;
• внутренний туризм;
• наука и техника;
• здравоохранение;
• образование;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес;
• бытовые услуги.

УСЛОВИЯ для получения кредита

• Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;
• Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
• Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
• Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
• Предприятие не проходит процедуру банкротства;
• Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

• Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
• На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
• На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
• На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.

На какой СРОК можно взять кредит?

• На оборотные средства – до 3 лет
• На инвестиционные цели – до 10 лет
• На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

• Кредитная заявка;
• Анкета заёмщика;
• Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
• Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
• Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
• Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
• Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
• Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

Календарь документов работает только для информации об избранных документах. Для системного поиска перейдите в раздел «Поиск по всем документам».