При оформлении полиса обязательного страхования ОСАГО все страховые компании назначают водителям, владельцам транспортных средств специальный коэффициент бонус-малус (КБМ). Он обязательно учитывается во время расчета цены полиса. Значение КБМ – переменное, он зависит от водительского страхового стажа безаварийной езды. Чем реже страхователь будет попадать в аварии, тем дешевле будет стоить его полис при следующем оформлении. Если какая-либо страховая компания не использует данный коэффициент, на него нужно жаловаться, то есть подать жалобу по ОСАГО на КБМ.
Подать жалобу на КБМ по ОСАГО
Причины написания претензии
Как написать жалобу в страховую компанию
Составление жалобы в ЦБ РФ
Какие понадобятся документы
Подать жалобу на КБМ по ОСАГО
КБМ установлен и применяется с 2003 года. Механизм его использования прописан в законе об ОСАГО. Чтобы вычислить, какой размер КБМ положен определенному водителю, нужно пользоваться базой данных, которую ведет российский союз автостраховщиков – РСА. Вся информация по этому показателю заходит в базу автоматически.
Во время расчета стоимости страхового полиса ОСАГО КБМ не применяется, если:
- страхователь оформляет транзитную страховку;
- авто зарегистрировано в другой стране;
- с полис оформляет новичок без водительского стажа (к коэффициентом 1).
Причины написания претензии
Жаловаться на страховую компанию можно в случаях:
- Если страховщик не использует КБМ при расчете страховки.
- При неправильном расчете КБМ.
Используя специальную таблицу со значениями КБМ, каждый водитель может предварительно просчитать свой класс и понижающий коэффициент. Нужно обосновано защищать свои права и правильно просчитать размер скидки по полису. В случае если расчет произведен неправильно, нужно обязательно обратиться в страховую компанию с заявлением о применении правильного КБМ.
Как написать
Жалобу по ОСАГО можно написать от руки или набрать на компьютере. Она должна содержать информацию о заявителе, месте его проживания, его адрес, номер телефона.
Нужно также указать данные водительского удостоверения и паспортные данные. Непосредственно в жалобе нужно указать суть претензии, а также номер полиса и страхового дела в страховой компании, конфликт с которой стал причиной подачи такого заявления.
Куда нужно писать
В соответствии с законом, жалобы, поданные на СК, обрабатывают три организации:
- РСА;
- Роспотребнадзор;
- ЦБ РФ.
Начиная с 2015 года, подать жалобу стало значительно проще. Для этого можно воспользоваться сайтом rgs.ru, чтобы отослать жалобу по электронной почте. Этот документ будет отправлен адресату практически мгновенно, и позволит обработать ее в предусмотренном законом порядке. Если жалоба отправляется по электронке, нужно приложить к ней отсканированные или сфотографированные документы.
Основную массу претензий по КБМ рассматривает РСА. Если никакой реакции на обращение нет, точно такую же жалобу нужно направить по почте в Роспотребнадзор или в Центробанк.
Если и в этом случае никакой реакции не будет, или решение будет отрицательным, в случае уверенности в своей правоте, водитель имеет право подать заявление в суд. Это – крайняя мера, до нее очень редко доходит. Но знать, как поступать, если вопрос в вышеуказанных инстанциях не решился, нужно, чтобы отстоять свои законные права.
Обычно на уровне РСА такие жалобы разрешаются быстро, при этом страховым компаниям приходится пересчитывать цену полисов, применяя при этом законные параметры КБМ.
Как написать жалобу в страховую компанию
Для составления такой жалобы разработана типовая форма. Этот бланк можно скачать на официальном сайте РСА, ЦБ РФ. Заполнять нужно все поля, которые предусмотрены данной формой.
Жалоба должна содержать реквизиты заявителя, дату ее заполнения, суть претензии, подпись заявителя с расшифровкой.
Во время изложения сути вопроса нужно не только изложить суть претензии, но и желательно сослаться при этом на нормы закона, которые служат подтверждением правоты водителя, владельца транспортного средства, который подал эту жалобу.
Если у заявителя есть на руках фактические подтверждения нарушений со стороны СК по КБМ, (расчетная справка, запись со страховщиком и др.) нужно также данные свидетельства приложить к жалобе.
Как подать жалобу в РСА
Направить претензию в РСА можно почтой заказным письмом, или отправить ее в электронном виде. Предусмотрена возможность подачи таких жалоб как при действующем полисе ОСАГО, так и при просроченном, если заявитель узнал позже о том, что его права по применению КБМ были нарушены при расчете платы за страховой полис.
Страховую компанию заставят вернуть выплаченные страхователем деньги или продлить действие договора ОСАГО, учитывая сумму, которая была насчитана компанией с нарушениями.
Если цена договора оказалась завышенной, СК должна показать корректно составленные расчеты.
Составление жалобы в ЦБ РФ
Во время написания жалобы в ЦБ по КБМ нужно соблюсти основные правила:
- использовать правильную структуру обращения, излагая последовательно имеющиеся к страховой компании претензии.
- ситуация должна быть описана четко, с объяснениями заявителя, почему он считает, что СК нарушила его права;
- предоставить доказательства (переписку с СК, видео доказательства общения с представителем компании, расчеты КБМ по ОСАГО и др.)
Жалоба имеет форму, аналогичную той, которая подавалась в РСА. Нужно сделать несколько копий данного документа (для ЦБ, в страховую компанию, заявителю).
Какие понадобятся документы
К жалобе нужно приложить заверенные копии:
- удостоверения личности заявителя;
- удостоверения водителя;
- договора ОСАГО (просроченный или действующий);
- подтверждающие правоту заявителя документы.
Пример жалобы на КБМ
Жалоба на КБМ при его неправильном расчете страховой компанией при оформлении полиса ОСАГО подается на унифицированном бланке. Прежде чем ее заполнить, нужно ознакомиться со всеми ее пунктами. Пример заполнения можно найти на сайте российского союза страховщиков.
Заполнять ее можно обычной шариковой ручкой на распечатанном бланке или в электронном виде, после чего распечатать. Обязательно нужно указать в конце жалобы, куда направлять ответ на нее, обычно – по месту регистрации заявителя.
Меню раздела
Направить жалобу в РСА
Напоминаем:
1. РСА рассматривает обращения граждан и организаций только по вопросам ОСАГО, страхования в рамках международной системы «Зеленая карта» и технического осмотра транспортных средств!
РСА не осуществляет консультации!
Бланк обращения в РСА (простой)
Бланк обращения по вопросам технического осмотра (простой)
2. Обращения, поступившие в РСА, рассматриваются в порядке, установленном Правилами профессиональной деятельности, разработанными на основании Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».
Срок рассмотрения обращения составляет 30 дней. В исключительных случаях срок рассмотрения обращения может быть продлен не более чем на 30 дней.
3. При подаче жалобы на некорректное применение КБМ необходимо:
указать
- ФИО (полностью),
- дату рождения,
- номер водительского удостоверения – для проверки правильности применения КБМ по договорам с ограниченным перечнем лиц, допущенных к управлению транспортным средством;
- номер водительского удостоверения и паспорта заявителя, а также VIN транспортного средства (для проверки правильности применения КБМ по договорам, заключённым на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством);
- номер предыдущего водительского удостоверения и паспорта, в случае если была замена документа.
приложить копии водительского удостоверения (действующего, предыдущего) и паспорта (действующего, предыдущего).
Что надо знать перед тем, как обратиться с жалобой в РСА на неправильное применение КБМ по договорам ОСАГО
Новый бланк обращения по КБМ
Порядок подачи обращения в РСА по Европротоколу
Порядок подачи обращения в РСА по ПВУ
Извлечение из Правил защиты прав страхователей и потерпевших, связанных с ОСАГО, и рассмотрения жалоб страхователей и потерпевших на действия членов РСА
Памятка для автовладельцев
ПОДРОБНЕЕ
Компенсационные выплаты
Подробнее
Видеоролик «Челюсти» в рамках социальной кампании «Дистанция»
Мне дважды доводилось исправлять ошибки страховых компаний, из-за которых полис ОСАГО стоил дороже. В статье я расскажу, как мне удалось с этим справиться.
С 2013 по 2016 год страховщики жаловались на убыточность бизнеса, а государство требовало оставить все как есть. И в те времена со страховщиками было много проблем: они навязывали дополнительные услуги, ошибались при расчете КБМ или хитрили со стажем. Эта ситуация коснулась меня и моей супруги.
Как я возвращал себе заслуженный КБМ
Правила, по которым считают стоимость страхового полиса, устанавливает государство. В основе расчетов — базовый тариф. Его умножают на различные коэффициенты.
Единственный коэффициент, на который может как-то влиять покупатель полиса, — бонус-малус, или КБМ. Его величина напрямую зависит от того, как часто водитель становится виновником ДТП. КБМ точно учитывает годы, которые водитель провел за рулем, — страховая считает их по данным из полисов, в которые он был вписан.
В первый год КБМ = 1 и не влияет на итоговую стоимость полиса. На следующий год, если не будет страховых случаев, водитель получит скидку 5% — коэффициент автоматически снизится до 0,95. За десять лет без аварий можно заслужить максимальную скидку 50% и получить КБМ 0,5. Если водитель окажется виновником аварии, полис подорожает: КБМ возрастет, в худшем случае — до 2,45.
Проблема со сбоями в коэффициентах ушла, но остались ее последствия. У многих водителей отсчет безаварийного стажа для КБМ идет с момента получения полиса без скидки, то есть с момента сбоя, а не получения первого страхового полиса ОСАГО. Я был одним из таких водителей. Сначала в 2014 году я удивился цене нового полиса, а потом увидел, что мой КБМ вырос, на сайте Российского союза автостраховщиков.
Это как если бы в магазине вдруг выкинули скидочную карту постоянного покупателя с кучей бонусов и выдали новую, и все пришлось бы начинать с нуля. К счастью, данные о КБМ хранятся в единой базе Российского союза автостраховщиков — РСА, к которой обязаны обращаться все страховые компании. Просто взять и сбросить КБМ уже не получится. Остается разобраться с последствиями старой ошибки. Вот что нужно сделать.
Проверить корректность своего КБМ можно на сайте РСА. Для этого потребуется принять соглашение на обработку персональных данных и заполнить все необходимые поля. Чтобы узнать действующий КБМ, в поле «Дата заключения договора или дополнительного соглашения» укажите текущую дату. Чтобы посмотреть динамику изменения, поменяйте дату — указывайте на год меньше для каждого запроса.
При безаварийном вождении КБМ плавно увеличивается на 0,05 при движении по годам в обратную сторону — или остается 0,5, если водитель давно получил максимальную скидку. Серьезные изменения возможны, если в прошлом были страховые случаи. Если таковых не было, а КБМ менялся на единицу, переходите к следующему этапу.
Написать заявление на перерасчет КБМ в свою страховую компанию. Компания обязана принять его и проверить указанные там данные. Подать заявление можно в офисе или по электронной почте. Если подаете лично, желательно сделать второй экземпляр для отметки о получении.
Некоторые страховые даже сделали у себя на сайте электронную форму для таких заявлений. Я отправлял по электронной почте и уже через пару недель увидел на сайте РСА правильный КБМ. Форму заявления можно взять в самой страховой компании, обратившись в техподдержку. Многие публикуют ее прямо на сайте, искать надо по запросам «несогласие с КБМ» или «исправить КБМ».
Риск, что КБМ сбросится до единицы, есть и сейчас. Например, так бывает у тех, кто меняет водительские права. Чтобы этого избежать, обратитесь в страховую и попросите вписать в действующий полис данные нового водительского удостоверения. Если этого не сделать, при оформлении очередного полиса ОСАГО страховой агент может из-за нового удостоверения не найти вас в базе РСА и оформить как нового клиента.
Если это уже произошло, пишите письмо в вашу страховую компанию — все должны исправить.
Как я доказывал страховой компании стаж жены
Еще один коэффициент, в котором может произойти ошибка, — коэффициент возраста и стажа, КВС. В данном случае стаж считают уже не по страховкам, в которые был вписан водитель, а по тому, сколько лет у него есть водительское удостоверение. КВС будет сокращаться, а полис — дешеветь, даже если человек положит права в тумбочку и ни разу не сядет за руль.
Страховая компания неправильно посчитала стаж моей жены. Мы поняли это, когда заплатили за полис в полтора раза больше, чем обычно. Чтобы восстановить справедливость и вернуть деньги, мне пришлось потрудиться. Однако большую часть работы удалось сделать без визита в офис страховой компании.
История началась с того, что мне нужно было вписать жену в уже действующий полис. Это нельзя было сделать онлайн — пришлось идти в офис страховой компании. Все оформили, но меня удивила цена за то, что вписали второго водителя. Впрочем, я никогда никого не вписывал в полис, и мне показалось, что все в порядке.
Когда срок этого полиса подходил к концу, я решил продлить его уже через сайт страховой компании. Тогда и обратил внимание на странный факт: из базы автоматически загрузилась неправильная дата начала водительского стажа жены. Первые права она получила в 2014 году, а на сайте страховой был указан 2019 — год получения новых прав после смены фамилии. В форме покупки электронного полиса ОСАГО можно было указать свои данные, даже если что-то подгрузилось автоматически. Я указал правильную дату и обнаружил, что полис стоит в полтора раза дешевле предыдущего: 5865 вместо 9470 Р. Я решил обратиться в техподдержку страховой компании: спросил, верно ли указан водительский стаж жены и посчитан предыдущий полис. Мне ответили, что стаж считают с 2014 года.
Я пересчитал стоимость полиса вручную и окончательно убедился, что при таком стаже он должен стоить гораздо дешевле. Снова написал в техподдержку: попросил уточнить, какие коэффициенты использовали при расчете стоимости полиса ОСАГО. Техподдержка отправила меня в офис, где я страховался.
Я позвонил туда и задал те же самые вопросы. Меня снова заверили, что стаж указан правильно. Но в ходе разговора выяснилось, что по какой-то причине при расчете применили подозрительно высокий КВС — 1,77, хотя должен быть 1,04. Специалист сказал, что все считает компьютер и от работников страховой ничего не зависит. Пришлось писать еще одно письмо.
Очень долго никто не отвечал — пришлось позвонить на горячую линию той же страховой. Там сказали, что по моему обращению уже создали заявку на возврат переплаты. Спустя несколько дней информация о переплате отобразилась в личном кабинете. Потом мне перезвонили из офиса, извинились и предложили написать заявление с указанием реквизитов для возврата денег.
Чуть позже я получил подробный ответ от страховой компании. Оказывается, компьютер считает далеко не все — сработал человеческий фактор.
Друзья говорят, что похожие ситуации были не только у меня и не только в этой компании. Решил для себя, что впредь буду уточнять размер коэффициентов.
Что с этим делать
Ситуация постепенно улучшается. В 2019 году Центробанк увеличил тарифный коридор — это позволяет страховщикам менять базовую ставку в более широком диапазоне и самостоятельно влиять на стоимость полиса. По данным ведомства, это снизило стоимость полиса ОСАГО в среднем по стране почти на 5%.
С 24 августа 2020 года вступили в силу новые изменения: минимальный размер базовой ставки для физических лиц снизился до 2471 Р, максимальный возрос до 5436 Р. Ее точный размер теперь зависит от ряда новых факторов. Аккуратные водители смогут покупать полисы дешевле, а опасные для окружающих лихачи будут платить больше.
Запомнить
- Вся логика стоимости ОСАГО сводится к правилу: чем меньше вероятность, что водитель попадет в аварию, тем дешевле стоит полис.
- Проверяйте КБМ с помощью специального сервиса на сайте РСА.
- Далеко не все зависит от единой базы данных — специалисты страховой компании могут допустить ошибку.
- Теперь не все зависит от коэффициентов: с 24 августа стоимость полиса может сильно измениться за счет увеличенного коридора базовой ставки.
На чтение 6 мин Просмотров 2.5к. Опубликовано 07.10.2022
РСА — это некоммерческая организация, профессиональное объединение страховщиков. Основной своей задачей оно ставит решение вопросов, связанных с обязательным страхованием авто.
Содержание
- Какие задачи решает РСА
- Как обратиться в Российский Союз Автостраховщиков
- Связь с Российским Союзом Автостраховщиков по телефону
- Связь с использованием электронной почты
- Очное обращение в РСА
- Обращение через сервис электронной приемной
- Решение вопросов с использованием личного кабинета
- Вопросы, которые не решает Российский Союз Автостраховщиков
- Режим работы офиса РСА в Москве
- Представительства Российского Союза Автостраховщиков в субъектах РФ
- Центральный федеральный округ
- Южный федеральный округ
- Уральский федеральный округ
- Сибирский федеральный округ
- Дальневосточный федеральный округ
- Приволжский федеральный округ
- Северо-западный федеральный округ
- Крым
Какие задачи решает РСА
Российский Союз Автостраховщиков ведет единый реестр заключенных договоров ОСАГО, все СК после продажи полиса передают сведения о них в РСА. Подлежит фиксации и направлению информация, связанная с компенсационными выплатами. В зависимости от их наличия и количества каждый год 1 апреля меняется показатель безубыточности водителей.
На РСА возложена задача по ведению базы КБМ, актуализации сведений, содержащихся в ней. Свой показатель безаварийности можно проверить по ссылке на сайте РСА.
РСА обладает властным механизмом воздействия на входящие в организацию СК, поэтому при разногласии с компанией по вопросам ОСАГО есть возможность обратиться с обоснованной жалобой на незаконные действия непосредственно в саму организацию.
Как обратиться в Российский Союз Автостраховщиков
Обращение в РСА позволит решить ряд вопросов, связанных с обязательным страхованием:
- Уточнить показатель КБМ и восстановить его в случае некорректности отражения.
- Проверить действительность полиса ОСАГО.
- Решить вопрос по выплате компенсации в случае банкротства страховщика или отзыва лицензии.
- Узнать актуальный тариф на страхование по системе «Зеленая карта», а также страховщиков, у которых возможно приобрести такой полис для зарубежных поездок.
- Задать вопрос, касающийся технического осмотра автомобилей и уточнить стоимость отдельных элементов машины.
Адрес для направления корреспонденции: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3.
Связь с Российским Союзом Автостраховщиков по телефону
Оперативно решить вопрос позволит обращение в РСА по телефону горячей линии.
Для Москвы и области — (495) 641-27-85.
Для жителей других субъектов России — 8-800-200-22-75.
Время работы колл-центра — круглосуточно, то есть совпадает с общим режимом работы РСА. Общение по телефону с оператором не ограничено временными рамками.
Связь с использованием электронной почты
С жалобой или заявлением можно обратиться на адрес электронной почты — request@autoins.ru или rsa@autoins.ru.
Это официальный адрес, поэтому вся поступившая корреспонденция регистрируется и обрабатывается быстрее, нежели на бумажном носителе. А это значит, что ответ на обращение пользователь получит быстрее.
Очное обращение в РСА
Пакет документов можно направить почтовым отправлением или обратиться лично в офис РСА по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3 (м. Добрынинская).
Контрактный номер телефона офиса РСА в г. Москва — 8 (495) 771-69-44.
Факс: 8 (495) 771-69-43.
По вопросам, связанным с «Зеленой картой», интересующую информацию можно уточнить по номеру 8 (495) 771-69-47.
Обращение, поступившее на бумажном носителе или в электронном виде регистрируется и ответ на него дается в течение 10 дней с даты получения.
Обязательно указывайте свои контактные данные.
Обращение через сервис электронной приемной
Обращение возможно отправить через электронную приемную на сайте РСА. Заполните форму заявления и загрузите файлы, на которых основывается ваша позиция.
Решение вопросов с использованием личного кабинета
При наличии кабинета, авторизуйтесь на ресурсе РСА и отправьте обращение, тогда его статус позже можно будет отследить на сайте.
Вопросы технического характера решаются путем формирования запроса в техподдержку РСА.
Вопросы, которые не решает Российский Союз Автостраховщиков
РСА разрешает вопросы только в рамках обязательного страхования гражданской ответственности водителей перед третьими лицами. Иные виды страхования не курируются союзом автостраховщиков.
Компенсационные выплаты потерпевшим осуществляются из фонда некоммерческой организации в случае причинения вреда здоровью только если:
- страховщик обанкротился;
- у СК отозвана лицензия;
- виновник дорожного происшествия неизвестен;
- виновное лицо не имеет полиса ОСАГО.
Если нанесен ущерб имуществу, то компенсационные выплаты потерпевшие получают из бюджета некоммерческой организации в случае банкротства или отзыва лицензии у страховщика.
В иных случаях компенсация пострадавшим выплачивается страховщиком или виновниками аварийных ситуаций.
При обращении на горячую линию необходимо помнить о вежливости и предоставлять всю необходимую информацию, иначе оператор не сможет помочь.
Режим работы офиса РСА в Москве
С понедельника по четверг РСА работает с 9.00 до 18.00.
В пятницу рабочий день сокращен с 9.00 до 16.45.
Суббота и воскресенье — выходные дни.
Вне времени работы РСА пользователь всегда может обратиться к ресурсу организации в интернете и направить обращение в электронном виде или воспользоваться сервисами проверки.
Представительства Российского Союза Автостраховщиков в субъектах РФ
На территории РФ действуют восемь федеральных округов и в каждом из них Российский Союз Автостраховщиков имеет обособленное представительство, которое оперативно решает стоящие перед организацией задачи на местах.
Центральный федеральный округ
В указанном округе нет отдельного представительства, поскольку на территории г. Москвы действует головной офис организации. Адрес РСА в Москве 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3.
Южный федеральный округ
Адрес: 344000 г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, дом 200/1, офис 29.
Адрес электронной почты: South.FD@autoins.ru
Уральский федеральный округ
Адрес: 620075 г. Екатеринубург, ул. К. Либкнехта, 22, офис 304.
Адрес электронной почты: Ural.FD@autoins.ru
Сибирский федеральный округ
Адрес: 630091, г. Новосибирск, ул. Фрунзе, д. 5 офис 432.
Адрес электронной почты: Siberian.FD@autoins.ru
Дальневосточный федеральный округ
Адрес: 680000 г. Хабаровск, ул. Дьяченко, 3а, офис 106.
Адрес электронной почты: East.FD@autoins.ru
Приволжский федеральный округ
Адрес: 603905 г. Н.Новогород, ул. Рождественская, 36.
Адрес электронной почты: rsapfo@autoins.ru
Северо-западный федеральный округ
Адрес: 197376 г. Санкт-Петербург, ул. Попова, 23, литера К, офис 2.
Адрес электронной почты: NWest.FD@autoins.ru
Крым
Адрес: 295006 г. Симферополь, ул. Казанская, 26.
Адрес электронной почты: Krim.FD@autoins.ru
РСА — некоммерческая организация, ставящая целью своего существования объединения страховых компаний по вопросам обязательного страхования ответственности водителей перед третьими лицами. Российский Союз Автостраховщиков ведет единый реестр полисов ОСАГО и показателей КБМ. Проверить корректность отраженного коэффициента безаварийности можно на безвозмездной основе.
Выводы:
- Основная сфера деятельности РСА — обязательное страхование ответственности водителей перед третьими лицами.
- Российский Союз Автостраховщиков ведет базу договоров страхования и показателей КБМ.
- На сайте организации доступна проверка цены поврежденных после аварии элементов автомобиля и работ по их замене или восстановлению.
- Для решения вопроса пользователь может обратиться на горячую линию РСА — 8 (800) 200-22-75.
- Официальную документацию можно отправить и традиционным способом — почтой России по адресу Российского Союза Автостраховщиков: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3.
Жалобы и обращения на действия страховых организаций в рамках ОСАГО принимает Российский союз автостраховщиков (РСА).
Бесплатная «Горячая линия РСА» 8-800-200-22-75, +7 (495) 641-27-85 (для жителей Москвы).
Отдел РСА по работе с обращениями граждан принимает население по графику:
понедельник – с 9:00 до 12:00,
среда – с 15:00 до 18:00,
пятница – с 9:00 до 12:00 часов
по адресу: г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.
Телефон: +7 (495) 771-69-44, доб. 150, 157, 207.
Почтовый адрес: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.
Скачать Бланк обращения в РСА
О поддельных бланках полисов ОСАГО сообщайте: +7 (495) 771-69-44 доб. 151, 246; e-mail: gureevat@autoins.ru
При взаимодействии страховщиков и автомобилистов часто возникают спорные ситуации, касающиеся оплаты страховки и выплаты возмещения.
Если водитель столкнулся с неверно рассчитанной суммой ОСАГО в связи с ошибочным применением коэффициента безаварийности, первой инстанцией, куда подается жалоба по КБМ, является страховая компания.
Содержание
- Причины обращений и претензий
- Правильное составление текста документа
- Образец
- Подаем жалобу
- Куда подать
- Прилагаемые документы
- Регистрация обращения
Причины обращений и претензий
При выявлении любых нарушений граждане имеют право искать справедливости. Основанием для рассмотрения случая несоответствия КБМ реальному значению служит жалоба. В области автомобильного страхования случаи нарушений встречаются довольно часто. Ошибки при расчете ОСАГО могут быть связаны с неправильным определением используемых в формуле показателей.
Жалоба представляет собой письменное заявление, направленное в компетентную организацию, имеющую возможность произвести пересмотр условий страхования. Основными причинами направления жалобы служит грубое нарушение правил подсчета стоимости полиса и неверно определенный коэффициент бонус-малус.
Правильное составление текста документа
Для желающих пересмотреть значение КБМ процедуру составления жалобы заметно упростили, благодаря возможности применения унифицированного бланка. Найти образцы документа можно ниже. Страхователь может заполнить электронный бланк на компьютере либо внести сведения от руки, воспользовавшись гелевой ручкой с черными чернилами.
Следующая информация должна быть обязательно включена в текст обращения в связи с некорректным расчетом КБМ:
- Личные сведения о заявителе (полное ФИО, точный адрес, включая почтовый индекс) и его контактная информация.
- Сведения о водительском документе (серия/номер/дата получения).
- Паспортные данные.
- Реквизиты страхового полиса и договора с СК.
В основной части документа необходимо описать причину обращения с указанием обстоятельств дела. Важным условием является наличие даты на документе и подписи заявителя. Без них документ теряет свое юридическое значение и к рассмотрению не принимается.
Еще один обязательный реквизит – письменное подтверждение заявителем достоверности отраженных на бумаге сведений со ссылкой на ФЗ №152 от 27.07.2006 года и согласие на обработку данных.
Образец
При составлении документа заявитель должен учитывать, кому подается жалоба на КБМ по ОСАГО, и на каких основаниях. При обращении к страховщику, используют бланк на восстановление или пересмотр КБМ. В случае игнорирования СК обращения либо при неудовлетворительном ответе гражданин вправе направить жалобу на действия самой страховой компании.
Скачайте и заполните бланки:
- для подачи жалобы в РСА на страховщика;
- в страховую компанию;
- ЦБ РФ (заявление заполняется и подается онлайн).
При подаче жалобы на страховщика используют бланки, разработанные конкретными ведомствами, куда будет направлен запрос. Использование примеров, размещенных на официальных сайтах, облегчит процесс составления бумаги.
Подаем жалобу
Процедура обжалования довольно простая, однако требует особенно тщательной проработки вопроса, поиска законодательных ссылок, сбора доказательной базы. Успех мероприятия будет напрямую зависеть от правоты гражданина и его подготовке к разбирательству.
Куда подать
При необходимости восстановить или пересмотреть КБМ обращаются в организацию, ответственную за расчет стоимости ОСАГО. Изменить показатель должен страховщик, допустивший ошибку. Если СК отказала в удовлетворении жалобы, следует обращаться в надзорные структуры, стоящие выше страховщиков:
- в Центробанк РФ, который является главным регулирующим работу страховщиков органом;
- Роспотребнадзор, при возникновении нареканий к качеству оказанных или не оказанных услуг, в частности, к неправильному расчету полиса;
- РСА, объединяющий и представляющий интересы всех участников автострахования в России.
Жалоба в страховую компанию подается в первую очередь. Все крупные представители автострахования на официальных сайтах приводят бланки для подачи обращения с возможностью подгрузки отсканированных приложений-документов. Если интернет-ресурс компании не предусматривает онлайн подачи жалобы, допускается отправка обращения на адрес электронной почты руководителя СК. Помимо электронного варианта, существуют и более традиционные способы – отправка распечатанного заявления по почте заказным письмом или при личном посещении офиса. При подаче обращения рекомендуется сделать копию жалобы и попросить принимающего сотрудника поставить отметку о принятии документа к рассмотрению.
Если с момента передачи обращения прошло более 30 дней, а ответ из СК так и не был получен, следующим этапом гражданин обращается в орган, обладающий правом контроля и регулирования деятельности страховщика. Наиболее часто встречаются обращения по поводу ошибок в расчетах ОСАГО по полисам, оформленным компанией Росгосстрах. Вне зависимости от названия компании, порядок рассмотрения во всех компаниях схож.
Отказ в удовлетворении просьбы страхователя или полное игнорирование запроса являются поводом для обращения в следующую инстанцию – Центробанк России.
На сайте ЦБ РФ есть раздел с информацией об ОСАГО, где размещена ссылка для формирования и отправки жалобы на СК. Форма позволяет выбрать причину обращения, и дать детальное описание проблемы, с дальнейшим указанием контактных данных. На рассмотрение обращения в ЦБ отводится 10-дневный срок. При желании, обращение в ЦБ направляют заказным письмом по адресу, который указан на сайте.
В Российский союз автостраховщиков обращаются, когда требуется разрешить разногласия с СК, учитывая, что орган не является надзорным и объединяет интересы всех страховщиков. На интернет-ресурсе организации есть контактная информация для приема обращений, а также содержатся бланки, которые могут потребоваться недовольному потребителю страховых услуг. Электронное обращение можно отправить по адресу request@autoins.ru, предварительно прикрепив подтверждающие документы.
Если не удается исправить КБМ при обращении в страховую, можно подать иск в судебную инстанцию. При наличии достаточной доказательной базы пострадавший страхователь имеет высокие шансы на вынесение вердикта в свою пользу, однако нужно быть готовым к дополнительным издержкам на суд и оплату профессиональной юридической помощи.
Прилагаемые документы
Успех в пересмотре КБМ во многом зависит от того, насколько тщательно подготовился заявитель. Для рассмотрения вопроса о восстановлении КБМ, необходимо собрать следующий пакет документов:
- Жалоба, составленная на бланке той организации, в которую адресуется обращение.
- Копия гражданского паспорта (заверение можно выполнить непосредственно при передаче пакета документов).
- Копия удостоверения автомобилиста.
Помимо обязательного пакета, придется подготовить дополнительный список, наглядно доказывающий факт нарушения правил оформления страховки ОСАГО:
- действующий и предыдущие полисы (ксерокопии);
- сканы онлайн-расчетов бонуса-малуса, на которых наглядно видно изменение КБМ в определенный момент в прошлом.
Когда неправильно рассчитан КБМ водителя, вписанного в ОСАГО другого владельца, собственник машины должен представить личные документы данного водителя либо заверенные ксерокопии.
Регистрация обращения
При подаче обращения важно зафиксировать момент передачи жалобы, так как существуют установленные законом сроки, в течение которых организация обязана рассмотреть вопрос и дать официальное заключение. Для этих целей существуют различные способы, в зависимости от выбранного способа взаимодействия:
- При отправке жалобы обычной почтой заказное письмо направляют с уведомлением.
- При личной передаче документа ставят отметку о принятии жалобы к рассмотрению с визой сотрудника организации.
После принятия решения об удовлетворении жалобы, страхователю предоставляют перерасчет с определением суммы, полагающейся к возмещению в результате выявленной переплаты. Письмо надзорной организации вместе с реквизитами, на которые надлежит вернуть средства страхователя, направляют страховщику.
На копии полученного решения ставят отметку о принятии. С этого момента страховая компания обязана в течение последующих 2 недель выполнить предписание: вернуть деньги согласно указанию вышестоящей организации.
Случаи с неправильными расчетами по страховке встречаются довольно часто, приобретают хронический характер. Чтобы восстановить верные показатели и получить излишне уплаченные средства, достаточно собрать минимальный пакет документов и выявить страховую организацию, которая допустила ошибочное начисление.
Содержание
- Почему слетает КБМ
- Как восстановить КБМ в базе РСА
- Как вернуть КБМ по ОСАГО, если страховая не реагирует на обращение
КБМ – это особый коэффициент, который позволяет существенно снизить стоимость автогражданки. Его величина зависит от страхового стажа и аккуратности вождения: чем меньше ДТП случалось по вине автолюбителя, тем больше скидка на покупку страховки. Максимально возможная скидка в 2022 году достигает 54%. Сравнить предложения от страховщиков и купить ОСАГО с выгодой до 3 500 рублей можно здесь.
Учетную базу КБМ ведет Российский союз автостраховщиков (РСА), а сведения в нее передают страховщики. Однако при передаче информации случаются ошибки, и КБМ отображается неправильно, поэтому водителям рекомендуется перепроверять бонус-малус хотя бы один раз в год.
Почему слетает КБМ
КБМ слетает не только потому, что страховая компания подала некорректные сведения в РСА, но и по ряду других причин:
- перерыв в страховании;
- информация об ошибочном ДТП;
- замена прав;
- смена страховой компании.
Бывают случаи, когда КБМ вообще исчезает. Это происходит при нежелании страховщика предоставлять скидку.
Узнать текущий КБМ можно на сайте РСА, указав дату заключения договора ОСАГО, ФИО и дату рождения, а также серию и номер водительских прав.
Если скидка слетела, можно обратиться к страховщику с требованием вернуть старое значение.
Также читайте: Таблица КБМ
Как восстановить КБМ в базе РСА
Чтобы восстановить свой КБМ, нужно написать заявление на восстановление скидки за безаварийное вождение.
В заявлении нужно указать:
- кому и от кого передается заявление;
- свои ФИО и дату рождения;
- серию, номер и дату выдачи в/у;
- серию и номер предыдущего и действующего полиса ОСАГО.
К заявлению следует приложить копии:
- прошлого и текущего страхового полиса;
- водительских прав;
- паспорта гражданина РФ.
Скачать бланк заявления на восстановление коэффициента бонус-малус
В течение месяца страховая компания обязана направить в РСА запрос на проверку истории страхования водителя. РСА рассматривает его в течение пяти рабочих дней, после чего предоставляет страховщику размер КБМ.
Если полученное значение не совпадает с примененным в договоре, то страховая компания вносит изменения в полис и выгружает их в базу РСА. Часть излишне уплаченной страховой премии по действующему договору ОСАГО будет возвращена водителю.
Если по итогам рассмотрения запроса КБМ не изменился, страховщик информирует об этом автовладельца, на этом процедура обращения завершается.
Также читайте: Где дешевле сделать ОСАГО
Как вернуть КБМ по ОСАГО, если страховая не реагирует на обращение
Если страховая компания не реагирует на обращение, формально отписывается, затягивает сроки рассмотрения или вовсе отказывает в рассмотрении заявки на восстановление КБМ, страхователь может обжаловать действия СК в Центробанке РФ.
На странице интернет-приемной ЦБ РФ нужно выбрать пункт «Страховые организации» → «ОСАГО» → «Неверное применение КБМ» и оформить обращение.
В обращении следует указать те же сведения, что и в заявлении для страховщика:
- серию и номер действующего полиса ОСАГО;
- номер водительских прав (действующих и предыдущих);
- дату рождения;
- серию и номер паспорта;
- VIN-номер автомобиля;
- суть обращения.
Также нужно приложить электронные копии документов и ответ страховщика (при наличии).
Обращение рассматривается в течение 30 дней. Об итогах проверки Центробанк сообщит в письме. Если КБМ изменится, нужно написать заявление о возврате средств. Переплату СК должна перевести в двухнедельный срок.
Если ответа не последует, можно обратиться к финансовому уполномоченному через официальный сайт или по почте: 119017, Москва, Старомонетный переулок, 3 (телефон для справок 8-800-200-00-10).
Вернуть излишне уплаченные средства можно за три предшествующих года.
Автор: Елена Сапунова