Кто такой инвестор простыми словами в бизнесе

Почти каждый из нас мечтает стать инвестором, вкладывать капитал в различные активы и жить на дивиденды. Однако в реальности все оказывается гораздо сложнее. Разберемся в статье, что значит быть инвестором и в какие финансовые инструменты можно инвестировать капитал.

Инвестор — это

Инвестор – это, простыми словами, физическое или юридическое лицо, которое инвестирует капитал в финансовые активы с целью получить прибыль. Если инвестор вкладывает деньги в социальные проекты, которые в будущем не принесут денежный доход, то это уже благотворительность, а не инвестиции.

Размещенный капитал инвестора не обязательно должен принадлежать лично ему. Это могут быть также заемные средства или совместный объединенный капитал нескольких вкладчиков.

Чем занимается инвестор и во что вкладывается

Рассмотрим основные виды финансовых активов.

Ценные бумаги

Ценная бумага – документ, который подтверждает право инвестора на получение части прибыли компании, возврат занятых денег и др.

К ценным бумагам принято относить акции, облигации, еврооблигации, паи инвестиционных фондов, фьючерсы, опционы, свопы и прочее.

Покупка ценных бумаг рассматривается в первую очередь как инвестиция, то есть вложение средств с целью получить прибыль в будущем или застраховать финансовые риски.

Поскольку ценные бумаги делятся на биржевые и внебиржевые, то купить их можно либо на фондовой бирже, либо напрямую у эмитента или другого держателя.

Валюта

Инвестиции в валюту – это сравнительно надежный, ликвидный и доступный для многих способ вложения денежных средств. Можно купить доллары США, евро, фунт стерлингов, китайский юань, японскую иену, южнокорейские воны и т. д.

Официально приобрести валюту разрешено в банке или на фондовом рынке. Наиболее выгодно купить ее по биржевому курсу. Пользуйтесь услугами брокера, так как в отделениях банка валюта всегда продается с определенной наценкой.

Драгметаллы

Еще один отличный способ сохранить и приумножить капитал – приобрести драгоценные металлы: золото, серебро, платину, палладий и др. Это финансовый инструмент для защиты капитала в период экономической нестабильности, так как в момент кризиса драгоценные металлы всегда растут в цене. Как и валюту, официально драгметаллы купить можно только в банке или на фондовой бирже.

С марта 2022 года в России отменен налог на добавленную стоимость при покупке золотых слитков. Таким образом Правительство РФ стремится сделать золото альтернативой доллару и евро и ускорить процесс дедолларизации отечественной экономики.

Недвижимость

Если недвижимость используется для получения дохода путем сдачи ее в аренду или от последующей перепродажи по более высокой стоимости, то это тоже относится к инвестиционной деятельности.

Недвижимость считается одним из наиболее защищенных финансовых активов и хорошим способом диверсификации портфеля инвестора. Кроме того, рынок недвижимости менее волатилен, чем рынок ценных бумаг или драгоценных металлов.

Вложить финансовый капитал можно в строительство или покупку уже готовых офисов, торговых помещений, производственно-складских объектов, гостиниц, хостелов, апартаментов и т. д.

Бизнес-проекты и стартапы

У инвестора есть два пути, как распорядиться финансовым капиталом: вложить деньги в уже готовое дело или придумать собственный бизнес. В том и в другом случае инвестиции – это зачастую единственный способ развития бизнес-проекта или стартапа. Поэтому инвестор должен четко понимать, на какой стадии развития находится бизнес, в каком объеме требуются инвестиции, на что будут потрачены деньги, какой финансовый эффект получит компания от этих вложений.

Отличным примером бизнес-проекта служит открытие пекарни, рыболовного магазина, молочного завода и т. д. При этом к стартапам чаще всего относятся идеи из сферы IT: разработка программного обеспечения, мобильного приложения, создание электрокаров, облачных сервисов и т. д.

Криптовалюта

Новый и очень модный способ сберечь и приумножить капитал – инвестировать деньги в криптовалюту. С экономической точки зрения это надежный финансовый актив, который невозможно подделать, отобрать или отследить. Он полностью децентрализован и неподконтролен государству.

К криптовалютам можно отнести Bitcoin, Litecoin, Dogecoin, Ripple, Moreno и сотни других цифровых монет.

Единственный недостаток криптовалютных инвестиций в том, что это волатильный инвестиционный инструмент. Поэтому консервативным инвесторам данный тип не подойдет.

Виды инвесторов

Классификация типов инвесторов многообразна и производится по нескольким критериям. Ознакомимся с ними.

По форме организации

По организационно-правовой форме профессиональными инвесторами могут быть:

• частное лицо (резидент/нерезидент РФ);
• кредитные организации (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и др.);
• коммерческие компании (Норильский никель, Лукойл, МТС и др.);
• пенсионные фонды (Пенсионный фонд РФ, Газфонд, Открытие и т. д.);
• страховые компании (Ингосстрах, Росгосстрах, СОГАЗ и т. д.);
• государственные органы (Министерство финансов РФ);
• субъекты РФ (Кемеровская область, Республика Башкортостан и т. д.).

Также в качестве инвесторов могут выступать различного рода объединения юридических и физических лиц на основе договора о совместной деятельности.

По целям инвестирования

Чаще всего по целям инвесторов подразделяют на две категории:

1. Стратегические. Задача инвестора – стать владельцем как можно более крупной доли в компании, чтобы иметь право принимать стратегические решения по развитию бизнеса.
2. Портфельные. Цель инвестора – купить небольшой пакет акций, чтобы заработать на перепродаже или получить дивидендные выплаты. Такой тип инвесторов не стремится обеспечить себя дополнительными правами в компании, чтобы влиять на решения совета директоров.

Разное количество акций предоставляет инвестору разные права. Например, если во владении меньше одного процента акций, то вы портфельный инвестор. Вы можете только получить дивиденды или компенсацию в случае ликвидации АО.

Стратегическое инвестирование начинается, как только в вашем инвестиционном портфеле оказался хотя бы один процент всех акций компании. В таком случае вы можете уже требовать доступ к реестру акционеров и понимать, кто, помимо вас, находится в списке акционеров. 10% акций дает инвестору право инициировать внеочередное собрание акционеров, а 50% + 1 акция и вовсе позволяет инвестору получить контрольный пакет и принимать самостоятельно решения по большинству корпоративных вопросов.

По уровню квалификации

В силу того, что многие начинающие инвесторы пренебрегают инвестиционными рисками при вложении капитала в тот или иной биржевой инструмент, Центральный банк РФ ограничил для них доступ к некоторым активам. Таким образом, в России всех инвесторов разделили на две группы – квалифицированные и неквалифицированные.

Квалифицированные инвесторы обладают определенными знаниями и опытом работы на бирже, а также имеют большие финансовые возможности, чтобы осознанно вкладывать капитал во все типы активов, в том числе и в высокорискованные с большей потенциальной доходностью (депозитарные расписки АДР / ГДР, иностранные ETF, REIT, CEF, SPAC и т. д.).

Неквалифицированные инвесторы этим критериям не отвечают и вкладывают капитал только в ограниченный круг активов: акции и облигации российских и иностранных компаний, которые торгуются на ММВБ и СПБ биржах, ОФЗ и паи российских инвестиционных фондов.

По инвестиционной стратегии

В зависимости от стратегии инвестирования всех участников рынка принято делить на следующие категории инвесторов:

1. Активный. Инвестор предпочитает вкладывать капитал в быстрорастущие отрасли, где можно за один год потенциально получить доход в десятки процентов годовых. Например, покупка акций роста или облигаций с низким кредитным рейтингом.
2. Пассивный.Такой тип инвесторов ориентируется исключительно на покупку консервативных активов, по которым не ожидается резкий прирост их стоимости. Инвестора больше заботит сохранение капитала с медленным, но стабильным увеличением их котировок. Пример таких инвестиций – покупка акций голубых фишек, государственных облигаций, паев индексных фондов.

Многие инвесторы предпочитают именно активное инвестирование в силу того, что можно обыграть рынок и получить высокую доходность от своих вложений. Как показывает практика, в долгосрочной перспективе даже опытные финансисты порой не могут превзойти рынок. В лучшем случае доходность их портфелей ненамного превысит показатели прибыли индексных фондов.

По степени риска

Еще одна классификация инвесторов – по степени рискованности вложений:

1. Агрессивный. Инвестор предпочитает вкладывать капитал в самые рискованные активы. Например, покупка доли в стартапе до его IPO (публичное размещение акций на бирже). Такие инвестиции чаще всего убыточны, но когда инвестор угадывает с вложениями, рост его капитала может исчисляться в сотни или даже тысячи процентов.
2. Консервативный. Этот тип инвесторов – противоположность агрессивному подходу. Такие финансисты предпочитают не рисковать и вкладывать капитал только в надежные активы. Консервативный инвестор редко теряет деньги на бирже, но не может похвастаться и ошеломляющими показателями по прибыли. Как правило, инвестор покупает только акции и облигации крупных компаний с отличной финансовой отчетностью.
3. Умеренный. Это смесь агрессивного и консервативного подхода к инвестированию. Такой тип инвесторов умело диверсифицирует свой портфель активов и знает, как лучше всего распределить капитал, чтобы его не потерять. Как правило, в его портфеле есть как акции голубых фишек, так и бумаги малоизвестных компаний.

Чаще всего тип инвестора определяется его целями на бирже. Если ваша цель – накопить на образование детям, то консервативный подход – наиболее оптимальная стратегия. Если у вас есть свободные средства и вы хотите получать доходность выше, чем по банковским депозитам, лучше рассмотреть умеренный или агрессивный способ инвестирования.

По срокам вложений

По срокам вложений инвестиции разделяются на:

1. Краткосрочные. Срок вложений – до 1 года. Лучше всего покупать краткосрочные облигации, валюту и акции крупнейших компаний.
2. Среднесрочные. Срок инвестиций – от 1 до 3 лет. Предпочтения во вложениях лучше отдать паям инвестиционных фондов, корпоративным облигациям со сроком обращения не более трех лет и драгоценным металлам.
3. Долгосрочные. Срок вложений – от 3 лет и выше. В данном случае наиболее логично вложить капитал в акции роста, недвижимость и облигации с низкой ликвидностью.

Прежде чем покупать тот или иной актив, определите для себя, как скоро вам понадобятся деньги, которые вы сейчас планируете инвестировать. Если вы намерены совершить крупную покупку через 6 месяцев, то вкладывать капитал в инвестиционную недвижимость нет смысла. Маловероятно, что вы успеете быстро продать актив.

Доходы от инвестиций

Доходность финансового портфеля зависит от стратегии инвестирования. Выясним далее, какую прибыль можно потенциально получить при разной степени инвестиционного риска.

Консервативный подход

В среднем портфель будет приносить доходность в 4–15% годовых. Многие акции, облигации и деривативы могут за год вырасти и в разы больше. Из-за того, что вы выбрали такой инвестиционный подход, ваши активы будут расти в цене очень медленно, но зато без резких падений.

Агрессивный подход

Отличается самой высокой степенью доходности. В среднем этот показатель нередко превышает 100% годовых. Как правило, добиться подобной доходности помогают высокорискованные инвестиции в стартапы, недооцененные ценные бумаги мелких предприятий или покупка сложных производных инструментов (фьючерсы, опционы).

Умеренный подход

Как правило, умеренное инвестирование приносит инвестору пассивный доход в 25% годовых. При данной стратегии инвесторы вкладывают капитал в надежные активы, но уже со средним уровнем риска. Например, в акции крупнейших предприятий, но при этом не входящих в список голубых фишек, или в высокодоходные ETF-фонды.

Какие бывают риски

Вне зависимости от того, какие виды инвестиционных активов вы покупаете, всегда есть шанс всё потерять. Даже если вы провели тщательный анализ актива и убедились в его надежности, неожиданно могут возникнуть риски, которые будут угрожать вашему капиталу. В основном все риски делятся на коммерческие и государственные. Разберем их более подробно.

Коммерческие риски

Возникновение неблагоприятных ситуаций внутри компании в период осуществления своей деятельности.

К ним относят:

• падение спроса на продукцию фирмы;
• снижение курсовой стоимости акции;
• рост издержек производства;
• потерю качества товара;
• невозможность погасить кредит.

Возникновение коммерческих рисков всегда напрямую влияют на вложения инвесторов.

Государственные риски

Это разновидность рисков, которая зависит от экономического и политического курса страны и находится вне контроля отдельно взятой компании.

Виды государственных рисков:

• экономический кризис;
• дефолт государства;
• смена политического режима;
• рост инфляции;
• увеличение налогов;
• удорожание пошлин;
• санкции;
• девальвация национальной валюты.

Государственные риски, как и коммерческие, влияют на капитал инвесторов. Даже если с точки зрения финансовой отчетности инвестиции кажутся надежными, то возникновение любого государственного риска может полностью перечеркнуть выгодность данной сделки. К сожалению, для большинства финансистов предугадать то или иное политическое решение невозможно. Поэтому даже при консервативном подходе ваши вложения периодически будут подвергаться негативному влиянию извне.

Защита прав инвесторов

В Российской Федерации инвестиционную деятельность регламентирует Налоговый кодекс и ряд федеральных законов. Например, ФЗ «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации», ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» и т. д.

Если мы говорим об инвестициях как о способе вложения денег в ценные бумаги, то в России издан закон «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг». Цель данного ФЗ – обеспечить государственную и общественную защиту прав инвестора, а также определить порядок компенсации инвестору в случае нанесенного ущерба ему на рынке ценных бумаг.

Если речь идет об инвестициях в недвижимость, различные бизнес-проекты или в криптовалюту, то вышерассмотренный федеральный закон не подходит. Необходимо рассматривать законодательные акты именно из той сферы, куда были направлены вложения инвестора.

Подведем итоги

Если простыми словами объяснять, что делает инвестор, то он инвестирует капитал. Однако как именно работает инвестор с деньгами – вопрос, на который трудно дать ответ.

Легко вложить деньги в ценные бумаги, валюту, недвижимость или во что-либо иное. Другой момент, как правильно это сделать, как учесть все риски и подводные камни, как разумно диверсифицировать свои активы, какую инвестиционную стратегию предпочесть и т. д.

Без экономического образования и практического опыта стать искушенным инвестором невозможно. Именно поэтому инвестор – это не просто человек с капиталом, который может купить любой понравившийся ему актив, а специалист со знаниями в области налогообложения, брокерского обслуживания и финансового менеджмента предприятия.

Популярные вопросы

Раньше в нашей стране попытки получать пассивный доход не только не приветствовались, но зачастую и наказывались. Сейчас сложно кого-то удивить образом жизни, когда человек ничего не делает и живёт на те доходы, которые ему приносит какая-то инвестиция. Вариантов есть огромное количество, они разнообразны и имеют разную степень риска, а также доходности. В этой статье мы расскажем, кто такой инвестор, какие есть особенности вложения средств и как даже далёкий от экономики и финансов человек может стать инвестором, начать зарабатывать деньги.

Кто такой инвестор?

Простыми словами, инвестор – это физическое или юридическое лицо, которое вкладывает деньги в какой-либо проект для того, чтобы в дальнейшем получать прибыль. Основной смысл инвестиции заключается как раз в доходе, если вложение не подразумевает финансовой отдачи, то это уже можно отнести к благотворительности или иной деятельности.

Итак, человек или организация участвует во вложении, это может быть одним из следующих типов:

1. Единоличная инвестиция. Инвестор получает деньги от дела, в которое он вложился полностью сам, то есть иных компаньонов не имеется.
2. Коллективная инвестиция. В этой ситуации есть несколько инвесторов и доход распределяется в зависимости от доли или иных договорённостей.

Теперь рассмотрим кто такой инвестор на простейшем примере, который многим знаком в повседневной жизни – долевом строительстве.

Пример

Компания-застройщик вкладывает деньги в стройку, но не в полном объёме. У неё может не быть нужной суммы, или же она ведёт сразу несколько строек и все свободные средства направляет на новые объекты. Будущим покупателям квартир предлагают поучаствовать в стройке, то есть оплатить стоимость будущего жилья целиком или же частично. Разумеется, конечная цена будет меньше той, которую заплатят остальные, не участвующие в строительстве.

 

Основная идея – затраты на инвестицию впоследствии отбиваются и приносят прибыль. Изначально это были несложные проекты наподобие покупки земли и предоставления участков для ведения хозяйства в Древней Греции. Там же зародилась ипотека и кредитование с оговоренной выплатой.

Следующий большой шаг, который раздвинул горизонты инвестирования – покупка и предоставление оборудования для опытных профессионалов. Например, оснащение торговых судов, на которых можно было ходить в экзотические страны и совершать торговые операции с туземцами. Сама по себе команда не могла купить корабль, зато могла ходить на выданном купцом судне и делиться прибылью. Каждой стороне это было выгодно. Моряки зарабатывают конкретными действиями, а купцы получают пассивный доход от простой передачи в пользование корабля.

[adsp-pro-2]

В истории России можно выделить три периода инвестиционного климата:

1. Царское время до образования Советского Союза. Параллельно с развитием экономики в Европе, Россия также следовала всем современным тенденциям. Это было здоровое, полноценно функционирующее финансовое пространство, где почти каждый мог зарабатывать деньги, становясь инвестором.
2. Советское время. Практически нулевая инвестиционная активность, инвесторов как таковых практически не было. Все предприятия находятся в государственной собственности, инвестировать попросту не во что, а если и есть во что, то могут наказать. В общем, полная деградация.
3. Постсоветское время. Возрождение капитализма, практически безграничные возможности для вложения средств. Поначалу, правда, всё решалось криминальным путём, но даже этих людей вполне можно отнести к категории инвесторов. Но обстановка нормализовалась и на данный момент инвестором может стать каждый желающий.

Как стать инвестором?

В случае же с инвестированием всё гораздо проще. Есть множество готовых решений, о которых мы поговорим позже.

Изначально для того чтобы стать инвестором потребуется следующее:

1. Желание получать доход от своих вложений. То есть необходимо принять тот факт, что просто лежащие в тумбочке деньги не приносят никакой финансовой пользы. Это может показаться странным, но множество людей действительно чувствует себя намного спокойнее, имея такой вид сбережений. Как бы всегда под рукой, дома надёжнее и так далее. Но это скорее финансовая подушка безопасности. Инвестор — это человек, который должен выделять на такую подушку определенную часть своего капитала, а остальное пускать в работу.
2. Наличие свободных средств. Это должны быть деньги, которые не потребуются в ближайшем будущем. Суть инвестирования, как мы уже говорили, в том, чтобы деньги работали. Никто не говорит, что уже через неделю будет доход. Иногда могут пройти годы, в зависимости от того, как и куда инвестируем. Поэтому сюда же можно добавить наличие терпения и стабильного финансового положения у потенциального инвестора.
3. Инвестиционный план. Перед тем как куда-то инвестировать, нужно понимать, на что можно рассчитывать, в какие сроки и оценивать дальнейшие перспективы. Стратегию инвестор должен продумывать заранее, а не по ходу дела, иначе впоследствии могут возникнуть простои. Инвестирование предполагает доход, поэтому разумно сделать его максимально большим и в то же время непрерывным.

[adsp-pro-6]

Основные направления инвестиций

Твёрдо решивший не держать свой капитал просто так человек (а если он так решил, значить он становится на путь инвестора), далее переходит к выбору направления инвестирования, то есть, простыми словами, инвестор решает куда вложить деньги. Вариантов огромное количество, везде есть свои тонкости, нюансы, сильные и слабые стороны.

Простые варианты

Рассмотрим сначала те виды, которые доступны любому желающему, не требуют особых познаний и которые могут выбрать, скажем, даже пенсионеры:

1. Валюта, драгоценные металлы. Здесь всё очень просто. Рубль имеет свойство обесцениваться, это заметили, наверное, все. Поэтому, покупая евро и доллары, всегда можно через некоторое время получить прибыль. Раньше это назвали бы спекуляцией. Если речь не идёт о сотнях тысяч рублей, то и со стороны налоговой службы не будет никаких вопросов. Потихоньку покупать и складывать валюту можно совершенно не привлекая внимания.
   Чуть сложнее с инвестициями в драгоценные металлы – они продаются в виде слитков с сопутствующим сертификатом. В данный момент прорабатывается инициатива с освобождением от уплаты НДС при операциях с драгметаллами, что должно значительно облегчить жизнь подобным инвесторам-спекулянтам.
   
2. Ценные бумаги. Тоже не очень сложно, самым трудным этапом можно назвать регистрацию у брокера (достаточно быстро, просто и удобно это можно сделать в Тинькофф Инвестиции). После этого выбирается наиболее интересная и перспективная бумага, после чего она покупается на необходимую сумму. Вообще, инвестиции на фондовом рынке – большая отдельная тема, поэтому просто скажем, что можно покупать разные акции и государственные облигации. Хороший консервативный вид инвестирования, подойдёт тем инвесторам, кто хочет спокойно получать небольшую прибыль.
   
3. Инвестирование в жильё и недвижимость. Проще говоря, купить и сдавать в аренду. Появляется налоговая нагрузка, но при некоторых условиях можно её обойти. Отдельно стоит отметить такой вариант – человек делает первый взнос по ипотеке, а квартиру сдаёт. Деньги, которые он получает от аренды, направляются на погашение ежемесячных платежей. Такой тип инвестиции даёт постоянный результат, но очевидным он становится после того, как вся ипотека выплачена. Чем больше денег есть изначально, тем быстрее такой процесс может двигаться. Затем берётся вторая квартира (или коммерческая недвижимость, помещение), так же выплачивается, потом третья и так далее.

Варианты посложнее

На этом простые схемы заканчиваются. Дальше у нас идут варианты, которые потребуют от любого инвестора некоторых знаний, внимания, поиска информации. Это не значит, что они не подходят широким слоям населения, просто субъективно будет немного сложнее. Трудно представить себе пенсионера, изучающего и оценивающего потенциал ICO новой криптовалюты. Однако, бывает всякое.

1. Бизнес-проекты. Это может быть открытие забегаловки с шавермой, а может быть небольшая торговая точка. Многие, наверное, задавались вопросом – а почему народ заходит в небольшие продуктовые магазинчики вместо того, чтобы пойти в какой-нибудь сетевой? Ответить сложно, у всех свои причины. Среди популярных направлений для начинающих инвесторов также можно выделить автомастерские, автомойки, продуктовые точки и ещё множество разных вариантов. Они привлекательны тем, что не нужно быть мастером в маркетинге, простая вывеска нередко бывает лучшей рекламой. Если смотреть именно как на инвестицию, то проще всего войти долей средств в чей-либо проект, то есть по сути ничего не делать для развития дела, только вкладывать и получать свою долю прибыли.
2. Уже упомянутые ранее ICO, интернет-проекты и прочая высокорискованная отрасль. Основная сложность заключается в сборе информации, которую ещё нужно проверить на достоверность. Вместе с этим, первые успевшие вложиться в подобные проекты обычно получают огромную прибыль (в процентном отношении к вложенной сумме). Такой вид инвестирования привлекателен тем, что опытный инвестор может распределить некоторую сумму денег между разными наиболее перспективными проектами, какой-нибудь точно даст хороший результат. Здесь максимально проявляется линейная зависимость между риском и потенциальной доходностью. От консервативного до агрессивного, вариантов масса.

Виды и типы инвесторов

Из вышесказанного следует простой вывод – инвесторы бывают разными. В качестве двух полярных примеров можно привести Уоррена Баффетта как человека спокойного и уравновешенного, а также Джорджа Сороса, который скорее спекулянт, чем инвестор, но очень активный и получающий максимальную отдачу в кратчайшие сроки от своих финансовых действий.

Рассмотрим основные виды инвесторов, эта классификация должна помочь потенциальному инвестору понять, к какому типу он относится и в каком направлении следует двигаться, чтобы достичь желаемого. В некоторой степени это зависит от склада ума, характера, психотипа инвестора, так как одни склонны к риску, а другие являются сторонниками стабильности, устойчивости и планомерного роста. Итак:

1. Пассивный инвестор. Это как раз пример выше с вложением в недвижимость. Вложил деньги и забыл про инвестицию. Пока действует срок арендного соглашения, пассивному инвестору не о чем беспокоиться. То же относится и к участию в чьём-либо бизнесе. Решать ничего не нужно, просто получаем доход, развитие бизнеса – задача его основателя. Как правило, крупные инвесторы имеют хотя бы некоторую часть своих вложений в виде пассивных инвестиций. Это удобно в первую очередь тем, что нет необходимости уделять время этому делу. Отраслей с пассивным доходом достаточно много.
   
2. Активный инвестор. Это противоположность первому типу. Работает по принципу “хочешь сделать хорошо – сделай сам”. Как правило, тот кто просто вкладывается, получает меньший доход при распределении прибыли. А тот, кто активно принимает участие в деле, получает больший. В принципе, всё логично, каждое действие должно оплачиваться. Просто выбираем, что больше по душе, иногда проще вложиться как пассивный инвестор и параллельно заниматься другими делами. В других случаях, особенно, если инвестор хорошо разбирается в вопросе, можно, наоборот, быть активным инвестором и, например, работать с пассивными.
   
3. Частный инвестор. Это практически 100% от общего числа инвесторов. Частные инвесторы простыми словами – мы с вами, обычные люди, разного финансового достатка, которые решили вложить имеющиеся средства для получения дохода. По сути такой вид можно выделить исходя из размера капитала. Люди имеющие солидный капитал нередко становятся частными инвесторами в разных проектах. У создателя идеи есть разные варианты действий – можно взять кредит в банке, можно оформить юридическое лицо и взять кредит уже на него, а можно обратиться к желающему инвестировать человеку, который и выступит в роли частного инвестора вашего бизнеса.
   
4. Институциональный инвестор. Как правило, такой инвестор — это масштабная организация (инвестиционный банк, фонд), которая в качестве объектов инвестирования рассматривает множество разных отраслей. По большей части это финансовый сектор. Огромный штат сотрудников изучает перспективные направления, оценивает показатели среды, прогнозирует риски и потенциальную прибыль, в общем, со всех сторон изучает рынки. После этого принимается решение о вложении в наиболее привлекательные проекты, финансовые инструменты и даже целые отрасли. Мы, как частные инвесторы, можем вкладывать деньги в такие фонды, а они уже как институциональные инвесторы, занимаются доверительным управлением средств. Правда, не всегда эффективно.
   
5. Скрытый инвестор. Каждый, наверное, слышал про санкции и меры, направленные на противодействие финансирования некоторых стран, компаний, частных лиц. То есть открыто нельзя вкладывать деньги в проекты. Но если они привлекательны и перспективны, то никакие ограничения не смогут удержать желающих инвестировать деньги. Так проявляется скрытое инвестирование. В этом случае создаются подставные фирмы, внедряются посредники, в общем, разного рода ухищрения позволяют всё-таки направить деньги туда, куда нужно. Или разглашение имён инвесторов по какой-либо другой причине является нежелательным. Суть в сохранении анонимности.
   

Типы инвесторов

Мы рассмотрели общую классификацию, которая определяет всю структуру инвестирования. Теперь рассмотрим отдельные категории, которые как раз помогут понять, какое направление для инвестирования лучше выбрать конкретно частному инвестору. Оно зависит от собственных предпочтений и характера:

1. Консервативный инвестор. Простыми словами – это инвестор, для которого на первом месте стоит надёжность вложений. Он не будет вкладывать деньги в хайпы и прочие рискованные затеи. Обычно в качестве объекта инвестиций выбираются хорошо изученные, проверенные годами отрасли. Одним из лучших примеров можно назвать банковские депозиты, покупку государственных облигаций. Риски практически нулевые, доходность не очень высокая, зачастую чуть выше инфляции. Однако, квалифицированный инвестор всё это понимает и выбирает оптимальное время для вложений, перераспределяя финансовые потоки в зависимости от того, как меняется ситуация. Сегодня наиболее выгодно одно, а завтра уже другое.
2. Агрессивный инвестор. Это склонный к риску и желающий большой доходности человек (организация). Всё, что сулит десятки, а то и сотни процентов прибыли, привлекает внимание агрессивного инвестора. Кто-то скажет, что благоразумие и такая деятельность не имеют ничего общего. Но первые инвесторы в биткоин лишь посмеются над такими заявлениями. Чтобы быть успешным, нужно либо иметь природное чутьё к таким делам, либо же постоянно мониторить ситуацию, искать возможности. В общем, потребуется много времени, крепкие нервы. Подходит, однозначно, не всем. Успех агрессивному инвестору сопутствует далеко не всегда, но зато самые громкие взлёты происходят именно у них.
3. Умеренный инвестор. Соблюдает баланс между риском и возможной доходностью. Простыми словами, умеренный инвестор — это нечто среднее между консервативным и агрессивным инвесторами. Такой подход может выражаться как в поиске проектов и вариантов одновременно доходных и с малыми рисками, так и в виде разделения капитала между разными вариантами. То есть такой инвестор может, например, положить половину своих свободных средств на валютный депозит с низкой ставкой, а оставшуюся половину распределить между хайпами, криптовалютой, акциями перспективных компаний, вложениями в ETF и так далее. То есть слово “умеренный” в полной мере отражает суть, это некоторая золотая середина между первыми двумя типами.

[adsp-pro-5]

Общая информация об инвестировании в мире

Учесть каждого сдающего квартиру или покупающего валюту с целью приумножить своё состояние попросту не представляется возможным. Кто-то скрывает, кто-то просто не попадает в такую статистику. В связи с этим интерес населения к инвестированию обычно оценивается через показатели участия на фондовом рынке. И действительно, это максимально точно отображает склонность к сложениям, интересу к заработку в финансовой среде.

Рассмотрим несколько примеров по странам, среди которых есть как развитые, так и развивающиеся:

1. США. В Штатах вложения в ценные бумаги является совершенно обычным делом. По статистике более половины американцев старше 18 лет так или иначе вкладываются в ценные бумаги. Деньги должны работать – по такому принципу живёт обычный американец.
2. Япония. Ещё одна развитая страна с достаточно большим населением. Здесь процент меньше, около 40%, но всё равно это очень высокий показатель. Учитывая, что центральный банк страны активно поддерживает рынок, риски вложений в акции минимизируются.
   
3. Россия. В нашей стране меньше процента участвующих в торговле на фондовом рынке. Спишем это на советское прошлое. Динамика количества участников показывает, что интерес к акциям и облигациям растёт, также немало тех, кто торгует на форексе. Одной из самых популярных бумаг можно назвать акции Газпром. Программа налоговых льгот способствует привлечению клиентов (индивидуальный инвестиционный счёт).
   
4. Индия. Пример страны с огромным населением, огромным ВВП и низким уровнем жизни. Показатель участников торгов сопоставим с российским – около 1,5% населения.

Заключение

Вкладывать деньги и стать инвестором или же просто хранить их дома – решает каждый для себя сам. Но тот факт, что во всём мире люди стараются получать доход с имеющихся денег свидетельствует о том, что в данной идее однозначно есть смысл. К сожалению, агрессивная реклама и не очень высокий уровень финансовой грамотности нередко приводят к тому, что частный инвестор остаётся вообще без денег (Кэшбери яркий тому пример). Но если ничего не делать, то дохода не будет точно, в этом сомнений нет.

Инвестор — физическое или юридическое лицо, которое вкладывает денежные средства в различные активы (финансовые инструменты), с целью увеличения капитала.

Кто такой инвестор простыми словами

Классификации инвесторов по критериям

Существует множество критериев, по которым принято различать инвесторов.

По объему осуществляемых операций

Выделяют институциональных и частных инвесторов. Институциональные — юридические лица, финансовые компании, например, банки, брокеры, инвестиционные фонды и так далее. Они инвестируют деньги своих вкладчиков, а не собственные сбережения. Институциональные инвесторы торгуют активами в больших объемах, чтобы иметь право на льготный режим и низкие комиссии.

Частный инвестор — тот, кто вкладывает свои собственные средства или передает его в управление, например, фондам. Он делает это через брокера или банк в небольших количествах с целью сохранить или приумножить капитал.

По характеру инвестиционной стратегии

Здесь выделяют два вида: активный и пассивный. Активный инвестор постоянно наблюдает за изменениями рынка, совершает множество сделок купли-продажи активов. Пассивные же инвесторы отличаются своей консервативностью и терпением, так как они готовы приобрести тот или иной инструмент на длительный срок, как правило, с целью получения пассивного дохода.

По способу инвестирования

По уровню квалификации

Виды инвесторов

Помимо перечисленных классификаций существуют и отдельные виды инвесторов, которые по-разному способны помочь бизнесу:

Бизнес-ангелы

Это инвесторы, которые помогают проекту с развитием на ранней стадии разработки. Инвестируя в бизнес в самом начале его развития, бизнес-ангелы сильно рискуют, поэтому свыше 75% проектов оказываются убыточными. Бизнес-ангелы не только финансируют стартапы, но и следят за его успехами, помогают разработчикам, становясь консультантами, кураторами или даже руководителями. Целью их деятельности, как и у обычных инвесторов, является получение дохода. Когда стартап добивается успеха, ангелы продают свою долю и фиксируют прибыль.

Выделяют несколько видов бизнес-ангелов:

Венчурные инвесторы

От английского «venture» — рискованное предприятие, риск. Бизнес-ангелы относятся к видам венчурных инвесторов — они вкладывают свои средства на самых первых этапах развития проекта. В свою очередь, VC (венчурный капиталист) способен вложить гораздо больше денег в проект и помогать в развитии до последнего. Помимо частных инвесторов этим могут заниматься и специальные фонды, которые привлекают деньги третьих лиц.

Например, американский венчурный фонд Benchmark проинвестировал в развитие Uber и eBay на их старте и в будущем получил впечатляющий доход, или российский Almaz Capital, который вложился в Яндекс и заработал около 1000% с продажи акций компании.

Особенности венчурного инвестирования

Каждой стадии свойственен свой риск и возможная сумма инвестирования. Чем выше этап, тем меньше риск потери средств инвесторами, и выше минимальный порог входа венчурного капитала:

Подробно тема венчурного инвестирования, стадии развития стартапов и критерии отбора компании разобраны в этом видео.

Стратегический инвестор

Это инвестор, который вкладывается в проект с целью получения контроля над ним. Это достаточно рискованный вид инвестирования, поскольку на покупку пакета акций потребуется большое количество денежных средств, а также необходимых ресурсов для дальнейшего развития бизнеса. Чаще всего, стратегическими инвесторами выступают компании, которые пытаются «захватить» определенный сегмент рынка.

Чтобы получить право управления бизнесом, инвестору потребуется приобрести контрольный пакет акций (51% от общего количества, то есть большая их часть, но в некоторых случаях достаточно и 20%).

Классификация инвесторов, введенная ФСФР (Федеральная Служба по Финансовым Рынкам)

Основные направления инвестирования капитала

Рынок финансов становится все более развитым и технологичным, появляются новые инструменты и возможности. Рассмотрим основные инструменты инвестирования:

Ценные бумаги

Ценные бумаги (акции, облигации) покупаются и продаются на фондовом рынке. Это направление инвестирования пользуется большим спросом потому, что для покупки своих первых акций необязательно обладать особыми навыками или иметь большой капитал. Ценные бумаги отличаются высокой ликвидностью — их можно быстро купить и продать по рыночной цене, но в то же время этот инструмент считается достаточно рискованным методом вложения. Доход инвестора от ценных бумаг складывается по-разному.

Облигации являются долговыми ценными бумагами, то есть инвестор буквально даёт в долг компании или государству, ожидая через время получать всю сумму и начисленный процент.

ПИФы (Паевые инвестиционные фонды) помогают инвесторам экономить их время на анализе рынка и разработке стратегии, потому за них это сделают управляющие, которым доверяются средства вкладчиков. Приобретая инвестиционный пай, вы вкладываетесь сразу в несколько компаний из одного сегмента.

Драгоценные металлы

Например, Центральный Банк России имеет один из самых больших золотых резервов в мире. По данным на январь 2022 года, запасы золота в РФ составляют 2301,6 тонн, что примерно равняется 133,07 млрд долларов.

Подробнее про инвестирование в драгоценные металлы можно узнать из этого видео.

Недвижимость

Криптовалюта

Такая схема не является «методом тыка» или игрой на удачу, поскольку перед покупкой криптовалюты важно провести фундаментальный анализ, и лишь исходя из его результатов принимать соответствующее решение. При хорошем раскладе инвестор может получить доход, в несколько раз превышающий суммы изначальных вложений.

Например, знаменитый Ethereum в середине 2022 показал большой рост, и за 2 месяца вырос более чем на 100%:

И это еще достаточно короткий отрезок времени. Если бы вы купили эфир в 2020, то получили бы доход в несколько тысяч процентов:

Но не стоит забывать и о рисках, которые так же высоки, как и шанс хорошо заработать. Рынок криптовалют почти непредсказуем, поэтому некоторые монеты могут внезапно обвалиться и доставить кучу проблем инвесторам. Так случилось с токеном Terra (Luna), цена которого 11 мая 2022 года за сутки уменьшилась на 96%:

Рынок инвестиций в России и мире

Самые успешные инвесторы: истории успеха, интересные мысли и советы

Уоррен Баффет

«Никогда не вкладывайте деньги в бизнес, который вы не можете понять».

Если понимать, как устроена сфера и как работает бизнес, можно дать прогноз о дальнейшем развитии компании. Следуя за толпой и вкладывая деньги во время хайпа в неизвестные проекты, инвестор рискует лишиться своих средств.

«Если вы не готовы владеть акциями в течение десяти лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ими в течение десяти мину».

Баффет придерживается принципа долгосрочного инвестирования. Перед покупкой акций инвестору следует подумать о всех возможных исходах и быть готовым оставить их на долгий срок.

«Успешное инвестирование требует времени, дисциплины и терпения. Не важно насколько вы талантливы или старательны, некоторые вещи просто требуют времени: ребёнок не родится за один месяц, даже если забеременеют сразу девять женщин».

Чрезмерная активность на рынке не определяет ваш успех — наоборот, только доставляет вам лишние проблемы.

Питер Линч

«Следует иметь представление, во что вы инвестируете и почему. Соображения вроде «Эта акция вырастет, как пить дать!» здесь не подходят. Стреляя на удачу, вы почти всегда промахнетесь».

Как и большинство инвесторов, Питер Линч советует заниматься осознанными инвестициями — проводить тщательный анализ рынка и изучать бизнес, в который вы хотите вложиться.

Также у финансиста есть собственная книга «Метод Питера Линча», которая представляет собой базовое руководство для новичков.

Джон Богл

«Не ищите иголку в стоге сена. Просто купите весь стог сена».

Так американский инвестор выразился про инвестирование в фонды — Джон Богл советует купить акции сразу нескольких компаний из одного сегмента, включенных в инвестиционный фонд, вместо того, чтобы долго анализировать отдельный бизнес.

Бенджамин Грэм

«Инвестиции — это операции, цель которых — тщательно анализируя ситуацию, сохранить вложенные средства и получить приемлемую прибыль. Операции, которые не отвечают этим требованиям, — это спекуляции».

Также Грэм говорит о том, что разумный инвестор должен думать не только о возможностях, но и о рисках. Безусловно, спекуляции — прибыльный вариант торговли, но чем больше прогнозируемая доходность, тем больше и риск.

Филип Фишер

Джордж Сорос

Один из самых успешных инвесторов мира, автор книги «Алхимия финансов», в которой он поделился с читателями методами управления своими финансами.

«Если инвестирование кажется вам интересным занятием, и вы получаете от него удовольствие — скорее всего, вы ничего не зарабатываете. Настоящее инвестирование — это скука смертная».

Джордж Сорос считает, что настоящее инвестирование — упорная работа и фундаментальный анализ рынка. Успех в этой сфере, по мнению специалиста, определяется продолжительной работой и терпением.

Часто задаваемые вопросы

Российские инвесторы предпочитают проекты с минимальным уровнем риска, при этом рассчитывают на то, что сумма возвращенных средств превысит первоначальные вложения на 30-50%. Другими словами, чтобы заинтересовать инвестора вы должны показать ему, что вложения в ваш бизнес сопровождаются минимальным риском при высокой доходности.

Где найти инвестора

Поиск инвестора можно вести одновременно в нескольких направлениях — это увеличит ваши шансы на благоприятный исход.

1. Можно обратиться к помощи государства: соответствующие структуры, бизнес-инкубатор или технопарк, возможно, окажут необходимую помощь, если вы сумеете их заинтересовать.
2. Подыскать инвестора могут помочь и кредитные брокеры: многие из них хорошо ориентируются не только в сфере кредитования, но и инвестиций.
3. Можно искать инвестора самостоятельно — на тематических выставках, различных презентационных мероприятиях (как по вашему профилю, так и для инвесторов в общем).
4. Наконец, можно проштудировать интернет-справочники частных кредиторов, объявления в периодических изданиях и Интернете, специальные сайты-посредники.

Заем от частного инвестора

Заем от частного инвестора — оптимальный, а иногда и единственный вариант найти средства на становление или развитие бизнеса. Речь идет о займах от частных лиц, которые приумножают свой капитал, давая деньги под повышенный процент незнакомым людям.

Так как речь идет о незнакомых людях (среди которых есть и безработные, и судимые, и с плохой кредитной историей), риски инвестора очень высоки, и он их перекрывает повышенными процентами.

Большинство частных инвесторов выдвигают практически те же требования к заемщикам, что и банки: возраст от 18 до 65 лет, наличие хотя бы одного документа. Подтверждение доходов обычно не требуется.

Инвесторы для открытия бизнеса

При открытии бизнеса с нуля найти инвестора бывает сложнее, ведь вы не можете наглядно показать ему, что ваша бизнес-идея работает и приносит свои плоды. 
А убедить его, чтобы он вложил деньги в вашу идею, необходимо. Справиться с этой достаточно сложной задачей вам поможет бизнес план (или как минимум технико-экономическое обоснование). Если плана у вас пока нет и вы не готовы составить его самостоятельно, обратитесь за помощью к специалистам.

Если речь идет о мелком бизнесе, то инвесторов вполне можно поискать среди друзей, родственников, знакомых. Для реализации более крупных проектов можно привлекать инвесторов из специализированных сообществ: здесь вы найдете профессионалов, которые смогут не просто вложиться в ваш проект, но дадут несколько советов и рекомендаций по поводу вашего бизнеса (на что обратить внимание, как увеличить прибыль, привлечь клиентов и так далее). А на этапе рождения бизнеса такие советы могут быть важнее финансов.

Иностранные инвесторы

Иностранный инвестор представляет собой лицо, ведущее инвестиционную деятельность в стране, гражданином которой он не является. Речь может идти о:

• предприятиях, созданных на основе правовых норм иностранного законодательства;
• организациях, учрежденных в соответствии с законодательством другой страны;
• частных лицах, являющихся гражданами другого государства;
• международных организациях.

Иностранные инвесторы привлекают не только возможностью получить финансовые средства на развитие бизнеса, но также они могут дать эксклюзивный опыт, познакомить с новыми технологиями, маркетинговыми стратегиями, производственными и техническими ноу-хау.

Права инвесторов

Инвесторы не просто предоставляют в распоряжение заемщиков финансовые средства на развитие бизнеса, но и имеют определенные права:

• самостоятельно определять направление и объемы вложений;
• владеть и распоряжаться результатами вложений;
• контролировать целевое использование средств;
• передавать свои права по договору на вложения, их результаты как физическим, так и юридическим лицам;
• объединять свои средства со средствами других инвесторов;
• рассчитывать на гласность при обсуждении инвестиционных проектов;
• защищать капитальные вложения;
• обжаловать в судебном порядке решения или действия заемщика, органов государственной власти.

Прибыль инвестора

Прибыль инвестора — важнейший показатель при принятии им решения о необходимости/возможности инвестировать свои средства в тот или иной проект. Одни инвесторы согласны получать небольшую прибыль от своих вложений при условии минимальных рисков, тогда как другие готовы мириться с высокими рисками, но и прибыль в случае удачи проекта ждут колоссальную.

Какой вариант подходит для предпринимателя, нуждающегося в инвестициях? Все зависит от направленности вашего бизнеса. Если это проект, связанный с валютным или биржевым рынком, риски будут велики, а вот проекты, подразумевающие работу с недвижимостью, окупаются обычно не скоро, зато практически не прогорают.

Средства инвесторов

Деньги должны работать. Так или примерно так думает сегодня большинство успешных предпринимателей и инвесторов. Вкладывать свои средства инвесторы могут в самые разные проекты, но если вы хотите, чтобы результат вложений вас удовлетворил, необходимо заранее определиться с тем, что именно вы ждете в результате своих действий.

Хотите сохранить средства, уберечь их от инфляции или получить прибыль, соглашаясь с возможными рисками? Готовы вложить деньги и забыть на месяц/год, получив по истечении определенного срока прибыль, или хотите активно участвовать в проекте? Не важно, с какой стороны инвестиционной «баррикады» вы находитесь, не спешите привлекать/вкладывать средства, пока не убедитесь в том, что проект сможет обеспечить вам результат, соотносящийся с вашими желаниями, ожиданиями.

Что такое инвестиции? С какой суммы можно начинать инвестирование? И как минимизировать риски? Разбираемся вместе с главным аналитиком Банки.ру Богданом Зваричем.

Инвестиции: что это такое

Инвестиции — вложения денежных средств для их сохранения и приумножения. Объектами инвестиций могут быть ценные бумаги, имущество, имущественные права, которые вкладывают в объекты предпринимательской или другой деятельности.

Бывают государственные (вкладывается государство), корпоративные (вкладывается бизнес) инвестиции, а также инвестиции физических лиц — вложение личных финансов для их приумножения и получения пассивного дохода. Об этом виде мы и расскажем подробнее. Кроме того, на сайте Банки.ру есть специальный раздел с обучением инвестициям.

Зачем нужно инвестировать

Инвестиции — это способ получения прибыли. То есть инвестировать нужно тем, кто хочет приумножить свой доход. От того, куда вкладываются средства, зависит уровень доходности и риска.

— Инвестиции при использовании консервативных инструментов позволяют сохранить накопленный капитал, сберечь его от воздействия инфляции, которая снижает покупательную способность средств, — говорит Богдан Зварич. — При этом более рискованные инструменты позволяют накопить средства на крупные покупки (автомобиль, квартира), отпуск, создать подушку безопасности на случай экстренной ситуаций. Также инвестирование помогает создать капитал, который можно тратить на пенсии и передать наследникам.

До 2019 года одними из ведущих способов вложения средств в России считались вклады. Но процент по ним обычно чуть ниже инфляции, значит, приумножить средства не получится. Этот способ подходит скорее для сохранения капитала.

С середины 2020-го по середину 2021 года ставки по депозитам в банках держались ниже 5%, поэтому граждане стали искать другие способы вложений с целью получения прибыли. Инвестиции в ценные бумаги стали популярнее, они по сравнению с вкладами позволяют получить больший доход, хоть и риск в этом случае выше (какой именно, разберем далее).

При этом динамика движения средств населения зависит от ситуации в экономике страны. Условия, сложившиеся в России в 2022 году после начала спецоперации, повлияют на то, как граждане будут распределять свои финансы ближайшие несколько лет, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

— Если ЦБ РФ сохранит ключевую ставку выше 8% как минимум до 2024 года, то депозиты в банках останутся привлекательными. По нашим прогнозам, темп прироста средств на вкладах увеличится с 6% в 2021 году до 13% в 2022-м и 2023-м, — рассказал Богдан Зварич в своем исследовании. — При этом снизится приток средств в инвестиции. Темпы роста средств населения на брокерских счетах упадут с 58% в 2021 году до 17% в 2022-м с восстановлением до 24% в 2023 году.

Исследование: количество денег на депозитах россиян превысит треть ВВП страны к концу 2025 года

Виды инвесторов

Инвестор — это тот, кто размещает капитал с целью получения прибыли. Инвесторы делятся на государственных (государство или госструктуры), частных, иностранных (иностранные лица или компании, инвестирующие на территории России) и институциональных (компании, вкладывающие деньги других инвесторов). Существует еще несколько параметров, по которым можно классифицировать инвесторов.

По уровню квалификации могут быть:

1. Квалифицированные инвесторы. Проводят операции с более широким перечнем инструментов, например с еврооблигациями или акциями зарубежных компаний, которые не торгуются на российской бирже. Статус квалифицированного инвестора получают при соблюдении одного из условий:

• У инвестора есть активы на сумму свыше 6 млн рублей (учитываются накопительные счета, вклады, металлические счета, ценные бумаги).
• Опыт работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами / финансовыми инструментами (не менее двух лет, если организация признана квалифицированным инвестором, и не менее трех лет, если нет).
• Совершать минимум одну сделку в месяц, десять раз в квартал и на сумму не менее 6 млн рублей в течение последних четырех кварталов.
• Иметь образование в сфере профессиональной деятельности на финансовом рынке или получить один из профессиональных сертификатов (например, специалиста финансового рынка, CFA).

2. Неквалифицированные инвесторы. У них меньше опыта и меньше сумма активов. Могут вкладываться в ограниченный список активов, например, в акции российских компаний, государственные облигации или акции зарубежных компаний, которым разрешено торговать на российский бирже.

Эта классификация введена для того, чтобы оградить людей, которые имеют малый опыт, от возможности работать с инструментами, несущими повышенные риски. Она пересекается с другой — по объему вложений. Есть малые, средние и крупные инвесторы. И, как мы описали выше, владение ценными бумагами или деньгами на брокерском счете на сумму не менее 6 млн рублей открывает доступ к статусу квалифицированного инвестора.

По опыту инвесторы делятся на:

• начинающих (неопытных);
• опытных.

По способу управления деньгами инвесторы могут:

• действовать самостоятельно;
• передавать средства в доверительное управление управляющей компании.

Также можно использовать оба инструмента: и самому покупать акции, и пользоваться услугами управляющего.

По склонности к риску выделяют:

• консервативных инвесторов (осторожны и не готовы к высоким рискам);
• умеренных инвесторов (готовы к рискам при возможности получения более высокого дохода);
• агрессивных инвесторов (азарты и готовы рискнуть ради высокой доходности).

Виды инвестирования и их характеристики

Инвестиции тоже классифицируются по нескольким параметрам. Одни из самых основных — по объекту вложений и по цели.

В зависимости от объекта вложения инвестиции могут быть:

• материальные или реальные — вложения в материальные объекты (недвижимость, транспорт, оборудование) и запасы;
• финансовые — вложения в ценные бумаги, банковские депозиты, участие в капитале организаций;
• нематериальные или нефинансовые — вложения в нематериальные активы (патенты, авторские права, товарные знаки, бренды).

По цели вложения инвестиции делятся на те, которые помогают:

• сохранить сбережения (получение минимального дохода при низких рисках);
• приумножить сбережения.

Также инвестиции могут быть:

• долгосрочными — вложения на несколько лет (от одного года) с целью, например, в будущем приобрести квартиру;
• среднесрочными (от полугода до одного года);
• краткосрочными (до полугода) — заработок в моменте.

Куда можно инвестировать

Существует несколько видов финансовых вложений — инструментов, способных приносить доход в будущем:

• вклады;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• валюта;
• ценные бумаги;
• ПИФы.

Они имеют разную степень риска, самая высокая — у инвестиций в ценные бумаги. Но и доходность в этом случае больше. Рассмотрим каждый из вариантов.

Банковский вклад

Вкладчик отдает свои деньги в банк на определенный срок. Банк распоряжается средствами и за это выплачивает проценты. При этом деньги застрахованы: если с кредитной организацией что-то случится, государство вернет вкладчику до 1,4 млн рублей. Риски небольшие, но при этом ставки по вкладам более чувствительны к изменениям ключевой ставки и снижаются вслед за ней.

Выбрать подходящий продукт можно с помощью нашего сервиса.

Выбор пользователей Банки.ру

Название	Ставка, %	Мин. сумма, ₽	Мин. срок, дней
Накопительный счет Газпромбанк	от 0.01%	от 1	30	Открыть Лиц.№ 354
Мой Дом Банк ДОМ.РФ	от 7.5%	от 30000	91	Открыть Лиц.№ 2312
Исполнение желаний с Банки.ру (на 30 дней) Банк Синара (СКБ-Банк)	7.51%	от 10000	30	Открыть Лиц.№ 705
Исполнение желаний с Банки.ру (на 90 дней) Банк Синара (СКБ-Банк)	7.61%	от 10000	90	Открыть Лиц.№ 705
Исполнение желаний с Банки.ру (на 180 дней) Банк Синара (СКБ-Банк)	7.91%	от 10000	180	Открыть Лиц.№ 705

Валюта

Можно вкладывать средства в покупку валюту (например, доллара или евро) и выигрывать в случае, если рубль по отношению к ней слабеет. Посмотреть курсы валют в разных банках можно в специальном сервисе Банки.ру.

Курсы обмена валют

Драгоценные металлы

Совершение операций возможно с золотом, серебром, платиной и палладием. Прибыль складывается из роста курсовой стоимости драгоценных металлов. Есть также обезличенный металлический счет — на нем отражается принадлежащий клиенту драгоценный металл в граммах, но без сведений о номере слитков, пробе, производителе. То есть вкладчик может покупать и продавать металл, но не получать слитки на руки. По такому счету можно получать прибыль из роста курсовой стоимости, а также проценты.

Недвижимость

Средства можно вложить и в покупку недвижимости. В дальнейшем можно, например, получать пассивный доход (сдавать помещение в аренду) или выгодно перепродать. Также это вложение зачастую помогает спасти деньги от инфляции.

Подобрать ипотеку

Акции и облигации

Все это — инвестиционные ценные бумаги, но с разным механизмом действия. Покупая акции, инвестор приобретает долю в компании и получает право на часть ее прибыли (дивиденды). Также акции можно выгодно продать, дождавшись роста их стоимости.

Облигации — это, по сути, долговая расписка. Инвестор, покупая облигацию, дает деньги в долг компании или государству, получая проценты.

Акции могут быть выгоднее облигаций в долгосрочной перспективе. При этом облигации — менее рискованный инструмент для вложений.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды — это форма коллективных инвестиций, при которых инвесторы являются собственниками долей в имуществе фонда. ПИФ — это вид доверительного управления средствами граждан, при котором управляющая компания покупает ценные бумаги на их средства.

С какой суммы можно начать инвестирование

Сегодня инвестиции можно начинать с любой суммы. На бирже есть акции, стоимость которых исчисляется несколькими копейками. При этом существует понятие «лот» — это то количество ценных бумаг, которые можно купить или продать за одну операцию. Лот кратен десяти. Он может состоять из 1, 10, 100, 1 000 или даже 10 000 акций.

— Первоначальный объем инвестиций каждый определяет для себя самостоятельно. Но есть несколько правил, которых стоит придерживаться. Стоит учитывать, что это не должны быть последние ваши средства. К инвестициям нужно переходить, создав подушку безопасности, которая позволит пережить какое-то время в случае потери основного источника дохода, — говорит Богдан Зварич. — При этом лучше, если потеря первоначальной суммы инвестиций будет чувствительна для инвестора: тогда отношения к вложению денежных средств будет более ответственным. Одним из методов инвестиций при создании долгосрочного портфеля может быть ежемесячное вложение определенной доли от зарплаты, которая комфортна для инвестора и не оказывает сильного влияния на его потребительские возможности.

Доходность и риски инвестиций

Инвестиции имеют два параметра — риск и прибыль. Чем выше риск инвестиций, тем, как правило, выше их доходность. Так, вклады, в отличие от акций, считаются способом инвестирования с низким риском, но и доход они приносят небольшой. Ценные бумаги могут показать хороший рост, но чаще всего — в долгосрочной перспективе. Кроме того, риски по ним выше.

Инвестору следует понять, к какому типу по степени риска он себя относит: агрессивный, умеренный или консервативный. Исходя из этого — формировать портфель, определять модель поведения на рынке и собственный уровень доходности и риска.

Для снижения риска можно прибегнуть к диверсификации — включать в портфель разные классы финансовых инструментов, например акции и облигации, а также различные финансовые инструменты одного вида — акции нескольких компаний.

Как начать инвестировать

1. Поймите, зачем вам нужны инвестиции.

Определите свою цель — купить новую квартиру, получать ежемесячный доход, накопить на отпуск, сберечь свой капитал от инфляции. От этого будет зависеть ваша стратегия на рынке.

2. Изучите, как работает рынок, разберитесь в инструментах.

При разработке инвестиционной стратегии следует изучить инструменты для работы на фондовой бирже. Подобрать их можно на Банки.ру.

Инвестиции для начинающих: пошаговая инструкция

3. Определите, как сильно вы готовы рисковать.

Можно ответить на несколько вопросов вариантами «полностью согласен» (1 балл), «скорее согласен» (2 балла), «скорее не согласен» (3 балла), «полностью не согласен» (4 балла).

• Инвестирование слишком сложно для понимания.
• Комфортнее разместить деньги на вкладе, чем в акциях.
• Когда слышу слово «риск», на ум сразу приходит ассоциация «убыток».
• В инвестировании сохранить деньги важнее, чем заработать.

Результат до 9 баллов говорит о том, что вы консерватор и почти не склонны к риску. До 16 баллов — умеренный инвестор, от 17 и выше — агрессивный инвестор, готовый рисковать.

4. Подумайте, на какой срок вы готовы вложить деньги.

5. Сформируйте стартовый капитал, определите, сколько вы готовы направить в инвестиции.

6. Выберите брокера.

Решите, через какую компанию вы будете покупать ценные бумаги. Подобрать брокера можно с помощью сервиса Банки.ру. Изучите тарифы, размер активов, рейтинги, почитайте отзывы клиентов, а также посмотрите, сколько приветственных бонусов вам могут дать.

7. Составьте стратегию.

Определите, во что вы будете вкладываться: ценные бумаги, вклады, недвижимость, драгметаллы, валюта. Если выберете ценные бумаги, решите, из чего будет состоять ваш портфель, сколько в нем будет акций и облигаций, каких компаний. Стратегия зависит от того, как сильно вы готовы рисковать.

8. Начинайте инвестировать.

На сайте Банки.ру есть раздел для начинающих инвесторов, в котором можно найти варианты, как сохранить и приумножить свои деньги, вложив их в облигации, акции, биржевые паевые инвестиционные фонды и альтернативные активы. А также сможете подобрать брокера для открытия ИИС.

Кроме того, на Банки.ру есть раздел с обучением — несколько уроков помогут вам разобраться в теме инвестиций.

Приветствую вас, уважаемые читатели на проекте Тюлягин! Сегодня все большее количество людей в России и других развивающихся странах становятся инвесторами. В России их уже более 10 млн человек, хотя еще есть куда стремится, так, например в США, имеют брокерский счет и фактически являются инвесторами более половины населения. Рост количества инвесторов значительно увеличился в России особенно за последние несколько лет, во многом благодаря агрессивной рекламной политике крупных брокеров. Сейчас рекламу инвестиций можно найти везде, и в Интернете, и на ТВ и также в газетах. Все это привело к тому, что на финансовые рынки пришло огромное количество начинающих инвесторов, которые еще не до конца разобрались со своей ролью в этом сложном инвестиционном и финансовом мире. Данная статья как раз и написана простыми словами для таких новичков, чтобы помочь им разобраться и не потеряться в этой серьезной и на первый взгляд сложной сфере. Так кто же такой инвестор?

Содержание:

• Кто такой инвестор?
• Понимание сути инвесторов и отличие от трейдера
• Пассивные и активные инвесторы
• Резюме

Кто такой инвестор?

Инвестор — это любое физическое или юридическое лицо (например, компания или взаимный инвестиционный фонд), вкладывающее капитал в ожидании получения финансовой прибыли. Инвесторы полагаются на различные финансовые инструменты для получения определенной нормы прибыли и достижения важных финансовых целей, таких как накопление пенсионных сбережений, накопление средств на покупку недвижимости или просто накопление дополнительного богатства в течение некоторого времени.

Для достижения целей у инвестора существует широкий спектр инвестиционных инструментов, включая акции, облигации, товары, взаимные фонды, биржевые фонды (ETF), опционы, фьючерсы, иностранную валюту, золото, серебро, недвижимость и многие другие активы. Инвесторы анализируют возможности вложений с разных сторон и обычно предпочитают минимизировать риск при этом получая максимальную прибыль.

Инвестор как правило отличается от трейдера, точно также как и инвестиции от трейдинга. Инвестор вкладывает капитал в долгосрочную выгоду, в то время как трейдер стремится получить краткосрочную прибыль, покупая и продавая ценные бумаги снова и снова.

Инвесторы обычно получают доход, вкладывая капитал либо в акционерный капитал, либо в долговые обязательства. Инвестиции в акционерный капитал влекут за собой доли собственности в форме акций компании, которые могут выплачивать дивиденды в дополнение к получению прироста капитала. Долговые инвестиции могут быть в виде ссуд, предоставленных другим лицам или компаниями, или в форме покупки облигаций, выпущенных правительствами или корпорациями, которые выплачивают проценты в виде купонов.

Понимание сути инвесторов и отличие от трейдера

Инвесторы — это не единообразная группа. У них разные допуски к риску, капитал, стили, предпочтения и временные рамки. Например, некоторые инвесторы могут предпочесть инвестиции с очень низким уровнем риска, которые приведут к консервативной прибыли, такие как депозитные сертификаты и некоторые виды облигаций. Однако другие инвесторы более склонны брать на себя дополнительный риск в попытке получить большую прибыль. Эти инвесторы могут вкладывать средства в валюты, развивающиеся рынки или акции, ежедневно сталкиваясь с «американскими горками» различных факторов.

Также можно провести различие между терминами «инвестор» и «трейдер» в том смысле, что инвесторы как правило удерживают позиции от пары лет до десятилетий (также называемые «позиционный трейдер» или «покупающий и удерживающий инвестор»), в то время как трейдеры обычно удерживают позиции на более короткие периоды. Например, скальперы удерживают позиции всего на несколько секунд. С другой стороны, свинг-трейдеры ищут позиции, которые удерживаются от нескольких дней до нескольких недель.

Институциональные инвесторы — это такие организации, как финансовые фирмы или взаимные инвестиционные фонды, которые создают значительные портфели акций и других финансовых инструментов. Часто они могут накапливать и объединять деньги от нескольких более мелких инвесторов (физических лиц и небольших фирм), чтобы совершить более крупные инвестиции. Из-за этого институциональные инвесторы часто имеют гораздо большую рыночную власть и влияние на рынки, чем частные розничные инвесторы.

Пассивные и активные инвесторы

Инвесторы также могут использовать различные рыночные стратегии. Пассивные инвесторы, как правило, покупают и удерживают активы различных рыночных индексов и могут оптимизировать свои доли распределения по определенным классам активов на основе таких правил, как оптимизация среднего отклонения в современной портфельной теории Марковица. Другие могут быть активными инвесторами, например в акции, инвестирующими на основе фундаментального анализа корпоративной финансовой отчетности и финансовых показателей.

Одним из примеров активного подхода могут быть «стоимостные» инвесторы, которые стремятся покупать акции по низким ценам относительно их балансовой стоимости. Другие могут стремиться к долгосрочным инвестициям в акции «роста», которые в настоящий момент могут терять деньги, но быстро растут и имеют многообещающие перспективы на будущее.

Пассивное (индексное) инвестирование становится все более популярным, поскольку оно опережает активные инвестиционные стратегии в качестве доминирующей логики фондового рынка. Рост популярности недорогих взаимных инвестиционных фондов с установленной датой, биржевых ETF фондов и торговых роботов частично ответственен за этот всплеск популярности.

Резюме

Главные тезисы

• Инвесторы используют различные финансовые инструменты, чтобы получать доход для достижения финансовых целей и задач.
• Инвестиционные ценные бумаги включают акции, облигации, взаимные инвестиционные фонды, деривативы, товары и недвижимость.
• Инвесторов можно отличить от трейдеров тем, что они занимают долгосрочные стратегические позиции в компаниях или проектах.
• Инвесторы создают портфели либо с активной ориентацией, которая пытается превзойти эталонный индекс, либо с пассивной стратегией, которая пытается отслеживать индекс.
• Инвесторы также могут быть ориентированы либо на стратегии роста, либо на стратегии стоимости.

---

А на этом сегодня все про то кто такой инвестор. Надеюсь статья оказалась полезной и простой для начинающих инвесторов. На сайте еще много полезных статей по инвестициям, по этому рекомендую добавить его в закладки  подписаться на новые статьи. Успешных вам инвестиций и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!

Добрый день, дорогие читатели!

Тема инвестиций стала популярной, и это понятно: мы постоянно слышим, что кто-то инвестирует в строительство, в ЖКХ, в тяжелую металлургию, в сельское хозяйство и т. д.

Знаем, что государство заинтересовано в инвестициях, что старается привлечь все больше инвесторов, но вряд ли считаем эту информацию полезной для себя. Где мы с вами и где инвестиции? Большинство так и считает, но справедливо ли подобное утверждение?

Вам когда-нибудь было интересно: инвестор – это кто? Чем он занимается? Насколько это сложно? И верно ли, что инвестициями занимаются только очень богатые люди? Вопросов много, давайте попробуем ответить на все.

Кто такой инвестор и чем он занимается

Инвестором может стать любой человек или организация, которые вкладывают свои средства в бизнес или ценные активы с целью получения прибыли.

Смысл и результат инвестиций – прибыль, в остальных случаях это благотворительность.

Под инвестиционным проектом понимаются идеи вложения капитала с целью получения прибыли, в каком бы виде она ни выражалась.

Цель и права инвестора

Главная цель инвестиций – получение выгоды. Она может носить материальный и нематериальный характер. Т. е. выражаться в денежном эквиваленте и в виде социальных благ или имиджа.

Принимая решение и составляя инвестиционную стратегию, инвестор должен точно понимать, каких именно целей он хочет добиться в результате, и учитывать то, что безопасных инвестиций не бывает. Существует прямая зависимость между вероятной прибылью и возможностью финансовых потерь: чем выше доходность проекта, тем выше сопутствующие риски.

Поэтому инвестиционные цели разные и достигаются различными инструментами.

1. Сохранить капитал. Деньги, которые не работают, начинают обесцениваться. Лучшее средство для сохранения капитала – инвестиции в стабильные и безопасные инструменты. Высокой доходности ждать не следует, потому что главной целью становится безопасность и сохранность финансов. Инструментом может выступить вложение в государственные ценные бумаги.
2. Приумножение капитала. Характерные примеры таких вложений – это инвестиции в строительство или приобретение недвижимости с последующим использованием (перепродажа, сдача в аренду).
3. Диверсификация рисков. Вложение в разные объекты с целью увеличения доходности и снижения сопутствующих рисков. Совмещение в одном портфеле нескольких направлений (не просто разные проекты, но и сферы экономики) положительно влияет на общий доход инвестора. Пакеты с высокой доходностью и высокими рисками стабилизируются долгосрочными проектами с низкими степенями рисков.
4. Ликвидность вложений. Возможность быстрой реализации активов и обращение инвестиций в денежный эквивалент обеспечивают безопасность от значительной потери финансов. Эта цель вполне реализуема, если средства инвестированы в финансовые активы, имеющие стабильно высокий спрос на фондовых и иных рынках.

Права инвесторов регулируются законодательством. ФЗ № 39 от 25 февраля 1999-го «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» излагает основы инвестиций и определяет перечень прав инвесторов.

Функции

Функции инвестора определяются тем, в какой области производится финансовое вложение. Вкладчик – участник производственного процесса, основная функция которого – финансирование.

Его деятельность ограничена вложением и контролем над расходованием средств, если иное не оговорено в договоре об инвестициях. Например, в строительстве, инвестор может выступать в роли как заказчика, так и стороннего вкладчика.

Что такое инвестиции простыми словами

Любое вложение должно приносить выгоду. Принято считать, что инвестиции носят только финансовый характер, но, например, занятие спортом можно считать вложением в свое здоровье. Повышение образования или профессиональных навыков также не несет материального воплощения, но выгода от полученных знаний очевидна.

Материальные вложения не всегда выражены в прямой финансовой выгоде, в виде денег. Допустим, участие в долевом строительстве – это скидки на приобретение квартиры.

Таким образом, можно сделать вывод, что вложения, приносящие определенные выгоды вкладчику, являются инвестицией.

Количество частных инвесторов в разных странах мира

Для России рынок инвестиций только начинает открываться. Мешает развитию низкий уровень финансовой и юридической грамотности населения и большое количество мошенников.

За короткий период невозможно сформировать правильное мировоззрение вкладчиков, тем более при наличии отрицательных примеров, которые стали нарицательными для всей страны. Все прекрасно помнят МММ и последствия для частных вкладчиков и финансовой системы государства в целом.

Динамика развития российского рынка положительная. Количество инвесторов неуклонно растет, что является показателем интереса к этой сфере деятельности.

Лидером по количеству частных инвесторов традиционно считается США. Инвестиции там считаются обычным образом жизни. Более 50 % граждан, достигших совершеннолетия, занимаются инвестиционной деятельностью.

Второе место с высоким показателем инвесторов на душу населения занимает Япония. Этому способствует политика центрального банка страны по поддержке рынка и минимизации сопутствующих рисков, а также высокие темпы роста экономики.

Третье место занимают страны Евросоюза, где фондовые рынки имеют длительную историю и сложившиеся интересы финансового рынка.

Что такое инвестиционный портфель

Совокупность всех вложений инвестора с целью получения прибыли называется инвестиционным портфелем. В него могут входить:

• банковские депозиты;
• инвестиции в ЦБ;
• реальные инвестиции и т. д.

В среднесрочной перспективе именно инвестиционные портфели приносят прибыли на 15–20 % больше, чем другие инструменты вложения средств. Это достигается за счет того, что пакеты с высокой доходностью и высокими рисками уравновешиваются с долгосрочными проектами низкими рисками и невысоким процентом прибыли.

Формируется портфель исходя из целей вложения:

• консервативный – максимально безопасный. Низкий стабильный уровень прибыли и отсутствие рисков;
• агрессивный – высокий процент дохода и высокий риск потери капитала;
• комбинированный – сочетание консервативного и агрессивного.

Начинающему инвестору предпочтительнее использовать консервативный вид портфеля. В самом начале лучше недополучить деньги, чем потерять все.

Законодательное регулирование инвестирования

Закон РФ регламентирующий инвестиционную деятельность, – № 39-ФЗ от 25.02.1999 г. «Об инвестиционной деятельности…».

Кроме этого, действуют указы президента и постановления Правительства РФ, нормативные акты по налогообложению.

Законодательная база постоянно обновляется, принимаются поправки и дополнения.

Основные характеристики инвестиций

Учитывая многообразие видов вложения средств, классифицировать их принято по основным характеристикам.

По форме вложений

Основная характеристика инвестиций проводится по объекту вложения финансов:

• прямые (реальные) инвестиции – вложения в уже существующее предприятие. Финансирование направляется на оптимизацию производства, обновление оборудования, внедрение выпуска новой продукции. Инвестор получает долю в бизнесе и определенный процент дохода;
• финансовые (портфельные) вложения – инвестиции в ценные бумаги, драгметаллы, ПАММ-счета, паевые фонды, инвестиционные проекты. Комплекс этих инструментов у одного инвестора, формирует инвестиционный пакет;
• нефинансовые инвестиции – вложения в нефинансовые активы в виде брендов, авторских прав, патентов и т. д.;
• интеллектуальные вложения – финансирование научных разработок, обучение персонала, финансирование исследовательской деятельности.

По сроку инвестирования

Все характеристики зависимы друг от друга, и их особенности влияют на конечный результат вложения.

Например, продолжительность срока вложения напрямую связана с рисками потери капитала и процентом доходности. Вложения на короткие сроки считаются высокорискованными, но с высоким уровнем доходности.

1. Краткосрочные: срок инвестиции – до 12 месяцев.
2. Среднесрочные – от 12 до 36 месяцев.
3. Долгосрочные – вложения дольше 36 месяцев.
4. Аннуитетные не зависят от срока инвестиции, доход начисляется с определенной периодичностью. Например, банковский депозит, на счет перечисляются ежемесячные проценты.

По форме собственности инвестируемых ресурсов

Это наиболее простая и понятная характеристика инвестиций.

1. Частные – инвестиции отдельных физических лиц и предприятий (юридических лиц).
2. Государственные – вложение средств органами государственной власти, предприятиями, собственником которых является государство, вложение средств федерального или муниципального бюджетов.
3. Иностранные – инвестиции зарубежными организациями, другими странами и международными компаниями.
4. Комбинированные или смешанные. В некоторых случаях вложения принадлежат различным субъектам. Например, крупное строительство может инвестироваться частным и иностранным инвесторами.

Риски инвесторов

Принимая решение в пользу определенного вида вложения, инвестор должен учитывать все риски, связанные с получением прибыли.

Не существует объектов, финансирование которых было бы полностью безопасным. Существует прямая зависимость между вероятной прибылью и возможностью финансовых потерь: чем выше доходность проекта, тем выше сопутствующие риски.

Системные

Это риски, избежать которых невозможно. Они затрагивают полностью финансовую систему государства, а нередко и всего мира. Это в первую очередь экономические кризисы. Несмотря на цикличность, их очень трудно прогнозировать, и они несут прямую угрозу для вкладчиков. Риск утраты денег в условиях кризиса очень высок, поэтому к нему необходимо тщательно готовиться.

Несистемные

Риски, которые затрагивают только отдельные виды объектов инвестиций и часто возникают как последствия системных.

Также причиной не системных рисков могут быть:

• техногенные катастрофы:
• аварии на производстве;
• провальная инвестиционная политика;
• реорганизации и неудачная кадровая политика и т. д.

Спекулятивные

Любое изменение курса под воздействием инвестора или трейдера несет спекулятивный характер. Эти риски невозможно просчитать, они непредсказуемы и безопасны только для долгосрочных инвесторов.

Юридические

Мошенничество в сфере инвестиций очень распространено. Особенно высоки риски для начинающих инвесторов, которые не знают все тонкости законодательства и могут потерять свой капитал даже на первом этапе.

Для снижения подобных рисков необходимо придерживаться нескольких принципов:

• необходимо проверять наличие лицензии у брокерской и управляющей компаний. Если компания не прошла лицензирование, то работать не имеет права и, скорее всего, является мошеннической;
• избегать участия в бинарных опционах. Это не инвестиции, а в некоторых странах они запрещены;
• отказ от участия в финансовых пирамидах и сетевом маркетинге;
• работа с объектами и партнерами, на которых трудно получить информацию. Информация по инвестированному объекту должна быть прозрачной и доступной.

Персональные

Личностные характеристики инвестора имеют большое значение. Умение держать себя в руках, не поддаваться панике, склонность к принятию взвешенных решений и способность вовремя остановиться сделают этот вид рисков несущественным.

Активы инвесторов

Под активом понимается объект, накапливающий ценность, которая может быть востребована владельцем при продаже или использовании актива. Другими словами, инвестируя средства в определенный инструмент, владелец преследует цель получения прибыли от реализации или эксплуатации актива.

Акции

Ценная бумага, при приобретении которой инвестор получает право на долю в бизнесе. Выпуск осуществляется только юридическими лицами.

Облигации

Долговая бумага с номинальной стоимостью и определенным сроком действия. В оговоренный срок владелец имеет право востребовать ее номинальную стоимость от должника.

Недвижимость

Это земельные участки, жилые и производственные помещения, незаконченное строительство и т. д.

Товарные активы

Это любые активы, которые продаются и покупаются с инвестиционными целями:

• драгоценные металлы;
• нефть;
• сельхозпродукция (зерновые, хлопок) и т. д.

Инвестиционный фонд

Осуществляет выпуск собственных акций и вкладывает средства в ценные бумаги других эмитентов. То есть собственник, торгующий своими активами и покупающий чужие.

ПИФ

В ПИФах объединяются активы коллектива инвесторов под доверительным управлением.

Взаимный фонд

Фонд взаимных инвестиций, управляет большим портфелем акций от многих мелких инвесторов (до нескольких тысяч).

Хедж-фонд

Деятельность хедж-фондов направлена на минимизацию рисков при заданной доходности или увеличение доходности при заданной степени риска.

Биржевой фонд ETF

ETF-фонды торгуют не отдельными ценными бумагами, а пакетами или портфелями акций, формируемыми на основе индекса. В результате инвестор, приобретая акцию ETF, покупает акции нескольких компаний.

Виды инвесторов

Инвесторов можно классифицировать по многим признакам. Но выделяют основные три:

• частного (индивидуального) инвестора. Вкладывает свои собственные средства от своего имени с целью получения прибыли для единоличного пользования. Прибыль в этом случае 100 % принадлежит одному инвестору;
• корпоративных инвесторов – организации, компании, которые вкладывают свои и привлеченные средства с целью осуществления или расширения предпринимательской деятельности. Прибыль в этом случае распределяется по долевому участию всех заинтересованных инвесторов;
• институционных – финансовых посредников (в основном пенсионные фонды, страховые организации), которые формируют свой капитал за счет вкладчиков. Основная функция в привлечении средств других инвесторов и распределении их между объектами вложения. Основная цель – объединение мелких инвесторов для получения более высокой прибыли.

Лучшие и проверенные варианты для инвестирования

Вариантов инвестирования очень много. Каждый желающий может выбрать способ вложения по средствам, доходности и степени риска. Есть инвестиции, не требующие специальных знаний и доступные каждому, есть те, для которых необходимо получить дополнительную информацию и вникнуть в специфику.

1. Банковские депозиты – способ инвестирования простой, доступный и знакомый каждому. Достаточно выбрать банк с приемлемой для вас ставкой по вкладам и внести деньги. Риск потери средств сведен к минимуму.
2. Драгоценные металлы. Данный вид инвестиций отличается стабильностью и низкими рисками. Т. к. предметом является невозобновляемый природный ресурс, который очень редко теряет в цене. Но и резких скачков вверх не происходит.
3. Ценные бумаги. Этот вид инвестиций требует определенных знаний и навыков сбора и анализа информации. Но и является более прибыльным по сравнению с приведенными выше.

Фондовые рынки доступны не только крупным участникам, но и простым инвесторам.

1. Недвижимость. Вложение в недвижимость предполагает знание конъюнктуры рынка и при разумном подходе дает приличный стабильный доход.
2. Бизнес-проекты – инвестиции в строительство, сельское хозяйство, в производстве продукции, в открытие торговых точек и т. д. Проекты могут быть долгосрочные и краткосрочные, прибыль в этом случае зависит от первоначально вложенного капитала и величины долевого участия.

Примеры удачного вложения средств

Как пример удачного вложения хочу привести Google. В 2004 году акции компании стоили 85 долларов. За несколько лет инвесторы компании стали миллионерами, а акции в пиковых позициях достигали 700 долларов.

С развитием мобильной связи малоизвестная финская компания Nokia вышла в лидеры рынка по производству мобильных телефонов, и те, кто инвестировал в компанию в далеком 1992 году, стали миллионерами.

Реальные провалы вложенных средств

Самое характерное провальное вложение средств в нашей стране – история вкладчиков МММ. Финансовая пирамида, позиционируемая как инвестиционный фонд, созданная Сергеем Мавроди, имела филиалы практически во всех крупных городах России.

Вкладчики несли в компанию практически последние деньги. В обнищавшей стране это было скорее жестом отчаяния. Большое значение в раскрутке МММ имела реклама. Участие в рекламных роликах известных актеров и людей, которым народ доверял, сыграло свою роль. Даже после краха МММ и осуждения Мавроди оставались тысячи сторонников, которые считали, что в крахе пирамиды виновато государство.

Пошаговое руководство, как стать хорошим инвестором с нуля

Экономического или финансового образования для того, чтобы стать инвестором, не нужно. Но иметь элементарные знания в этой области все же необходимо.

Поэтому, прежде чем вкладывать деньги, нужно научиться работать с полученной информацией, структурировать полученные данные. Спонтанные и необдуманные решения, принятые при отсутствии нужной информации, могут отрицательно повлиять на результат и привести к потере капитала.

В самом начале необходимо придерживаться некоторых принципов:

• не бросать основной вид деятельности. Пока доход от вложений не станет стабильным, разумнее воспринимать инвестиции как дополнительный, пассивный доход;
• инвестировать то количество денег, потеря которого не станет крахом для вашего бюджета. Пусть это будет 10 % от общего дохода. Это максимум, что можно потерять наименее болезненно;
• учиться на неудачном опыте. Чужие провалы помогут принимать решения с позиции, как можно делать, а как нельзя;
• на этапе изучения не следует рисковать и доверять обещанием высоких процентов. Эффективнее будут вклады в стабильные и малорисковые проекты;
• разработать стратегию инвестирования. Обозначить цели и инструменты для достижения. Определиться со сроками и объемом вложений.

Книги по инвестированию для начинающих

Самообразование способно заполнить нишу отсутствующих знаний начинающего инвестора.

Предлагаю книги, которые будут не только полезными, но и интересными:

• «Разумный инвестор» Бенджамина Грэхема;
• «Создай свой личный капитал» Владимира Савенка;
• «Руководство богатого папы по инвестированию» Роберта Кийосаки.

Как найти инвестора для своей бизнес-идеи

Искать инвестора сидя на диване – утопия. Разработав бизнес-план, начинайте активные поиски.

И не просто ищите инвестора, но и начинайте работу.

• Если необходимо помещение, найдите подходящее, узнайте условия аренды, составьте проект договора об аренде.
• Составьте график встреч с возможными поставщиками и партнерами.
• Начните с малого, и при встречах с потенциальным инвестором вы сможете показать хоть какие-то результаты.
• Чем больше встреч вы назначите и проведете, тем больше вероятности в успехе.
• Создайте мини-презентации и сделайте рассылку по почте.
• Воспользуйтесь социальными сетями. Вполне возможно, что ваш инвестор есть среди друзей в ВК или «Одноклассниках».

Никто не станет вкладывать свои деньги туда, где нет перспективы. Не приходите к инвестору с пустыми руками, сделайте презентацию. Пусть ваш будущий партнер видит, что вы действительно работаете, вы готовились, и болеете за свое дело.

Складывать деньги под подушку или заставить их работать, решает каждый самостоятельно. Но следует вспомнить простую истину: «Дорогу осилит идущий…»

Если вы приняли решение, следуйте ему.

Очень надеюсь, что моя статья была полезной и ответила на ваши вопросы. Если это так, то жду лайка, и не забывайте делиться полезной информацией с друзьями в соцсетях.