Кто стоит во главе всех страховых компаний

Контролирующий орган страховых компаний

По действующему законодательству России, страховая деятельность подлежит обязательному лицензированию, а отношения между страхователем и страховщиком регламентированы нормативно-правовыми актами. Кто контролирует работу страховых компаний? Устанавливается главный надзорный орган над страховыми компаниями — Банк России. Это организация, контролирующая страховые компании, отвечающая за регулирование работы рынка, предупреждение возможных нарушений, соблюдение законных прав и интересов страховых компаний и их клиентов.

Кем и как осуществляется надзор за страховыми компаниями

В 2013 году в сфере страхования произошла реформа, упразднившая отдельные структуры и наделившая Банк России полномочиями единственного регулятора финансового рынка. На Центробанк были возложены обязанности исполнительного органа власти, ответственного за содействие развитию отрасли, установление правил и надзор над сферой страхования.

Современные правовые основы страхования и деятельности Центробанка в статусе страхового регулятора установлены:

• главой 48 Гражданского кодекса;
• законом №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».

Одно из ключевых требований закона к органу, контролирующему страховые компании – открытость деятельности регулятора. Центробанк обязан публиковать в открытом доступе:

• информацию о своих компетенциях и действующих ограничениях на рынке страхования;
• реестры субъектов рынка, страховых объединений;
• акты о наложении санкций на юрлиц и ИП;
• изменения в законодательстве и профильную справочную информацию.

На официальном сайте ЦБ можно направить онлайн жалобу на страховщика, получить сведения о деятельности отдельных субъектов страхового рынка страны.

Функции страхового надзора

Функциональные обязанности контролера рынка страхования установлены главой 4 Закона. Так, к обязанностям Центробанка относятся:

• лицензирование – проверка претендентов и выдача официальных разрешений на деятельность в отрасли;
• ведение единого реестра всех организаций, предоставляющих услуги страховки;
• мониторинг деятельности страховщиков, рассмотрение жалоб застрахованных лиц и обращений от самих страховых компаний;
• разработка рекомендаций, регуляторной документации для участников рынка;
• контроль над соблюдением профильного законодательства;
• определение тарифных ставок для отдельных видов страхования, контроль над ценовой политикой;
• назначение временного руководства в случаях банкротства страховщиков.

Страхование – значимая доля финансового сектора страны. Ключевое требование Центробанка к участникам рынка – поддержание финансовой стабильности и платежеспособности. Недопустимо положение, при котором страховщик не сможет исполнить страховые обязательства.

Как осуществляется надзор за страховой деятельностью

Закон накладывает на страховщиков ряд обязательств, соблюдение которых проверяет Центробанк с помощью регулярной отчетности и проверок.

Обратите внимание!

По жалобе страхователей или других участников рынка регулятор может усилить надзорные мероприятия, в том числе провести внеплановые проверки или запросить дополнительную документацию.

При выявлении нарушений со стороны страховщика, ЦБР направляет предписание на устранение, и устанавливает срок исправления. Если нарушения не исправлены, или в течение года будут выявлены повторно, контролирующий орган страховых компаний вправе:

• ввести запрет или ограничение на совершение сделок страховщиком;
• лишить лицензии, или приостановить.

Согласно статье 32.1 закона №4015-1, регулятор также устанавливает требования по квалификации и деловой репутации для руководителей и финансистов страховых компаний.

Государственные органы, осуществляющие контроль за страховой деятельностью

Непрямые функции контроля страховых услуг выполняют организации, призванные защищать гражданские права.

В различных ситуациях, связанных со страховкой, для реализации защиты собственных прав можно также обратиться в:

• прокуратуру — главный надзорный орган РФ, рассматривает обращения по нарушению законодательства;
• Роспотребнадзор — защищает права клиента страховой компании, как получателя услуги;
• суд — обращение будет действенно, если была оформлена и подана оппоненту досудебная претензия;
• антимонопольный комитет — можно обращаться, если компания-страховщик вписывает в договор услуги не по своему профилю;
• российский союз автостраховщиков — можно обратиться по спорам при ОСАГО и «Зеленой карте».

Обратите внимание!

Статья 35 Закона позволяет страховщику оспаривать решения надзорного органа в суде.

Лицензирование и профессиональная аккредитация страховых организаций

Лицензирование – это официальное разрешение от ЦБ на работу страховой компании. В реестре субъектов страхового дела можно ознакомиться со сведениями из выданных лицензий о:

• номере записи в едином реестре;
• уполномоченном органе, выдавшем разрешение;
• названии юрлица или ФИО частного предпринимателя, адресе регистрации, номере госрегистрации или ИНН;
• деятельности — страхование, перестрахование, страховой брокер, взаимное страхование и прочие;
• виде предоставляемых услуг — имущественное, личное, страхование жизни и другое.

Лицензия выдается на неограниченный срок и прекращается в случае изъятия или вместе с прекращением деятельности самого страховщика.

Обратите внимание!

Без лицензии осуществлять любую деятельность, связанную с услугами страхования, незаконно.

Не стоит путать государственное лицензирование с профессиональной аккредитацией страховых организаций. Последняя также называется банкострахованием — это соглашения между банками и страховыми организациями о совместной деятельности, в том числе о предоставлении страховых услуг при кредитовании.

В конце 2022 года ЦБ и Минфин представили стратегию развития страхового рынка. Всероссийский союз страховщиков в ответ подготовил резолюцию о ключевых задачах по развитию страхового рынка. «Ъ» спросил страховщиков, что они думают о развитии страхового рынка, мерах поддержки со стороны регулятора и о самых ожидаемых событиях года.

Корней Биждов, президент Национального союза агростраховщиков:

— Согласно целям стратегии, на первое место для финансовой отрасли, в том числе для страхования, на ближайшие годы выходит задача обеспечения экономического суверенитета страны. Соответственно, для этого нашей стране нужны сильная и самодостаточная финансовая отрасль и такое же страхование. Таким образом, страховой рынок может ожидать со стороны регулятора мер поддержки, которые позволят страховщикам нарастить возможности по принятию рисков и расширить необходимые компетенции. Кроме того, на первый план выходит задача организации в отрасли механизма перестрахования, что особенно актуально в текущей ситуации.

---

Николай Галушин, генеральный директор брокера «РТ-Страхование», глава Общества взаимного страхования «Ростеха» НКО ПОВС «РТ-Взаимное страхование»:

— Стратегия развития финансового рынка, особенно в части страхового сектора, должна содержать пункты, отвечающие на следующие вопросы: как и когда полностью отказаться от тарифного регулирования в ОСАГО, когда заработает закон по страхованию жилья граждан от ЧС, как привлечь на страховой рынок новых инвесторов и увеличить количество страховых организаций, каким образом регулировать страховых посредников и как увеличивать количество каналов продаж для роста доступности страхования для граждан, когда в стране будет запущено обязательное или вмененное экологическое страхование; каким образом развивать новые, в первую очередь вмененные, виды страхования, чтобы страхование ответственности наконец стало инструментом снижения административного воздействия на бизнес со стороны государства. Важно также введение пропорционального регулирования на страховом рынке, чтобы обеспечить условия работы на рынке небольших, нишевых страховых организаций и обществ взаимного страхования. Необходимо продолжать развитие института страхования жизни с инструментами многолетних инвестиций в государственные или частно-государственные проекты под гарантии сохранности средств, развитие киберстрахования, которое сможет заработать только в случае контроля за стороны регулятора и др. Ключевые задачи страховой отрасли на ближайшие пять лет: доля страхового рынка в ВВП страны превысит 2,5%, охват населения страхованием жилья составит 30% от всего жилого фонда страны, число страховых компаний увеличится до 500.

---

Евгений Гуревич, генеральный директор компании «Капитал Лайф Страхование Жизни»:

— В рамках новой стратегии развития финансового рынка страховщикам жизни отводится важнейшая роль одного из основных участников по формированию долгосрочных накоплений российских граждан. Уверен, что при распространении на страхование жизни системы гарантирования и ожидаемом запуске долевого страхования жизни (ДСЖ) уже в ближайшем будущем наш рынок получит все необходимые стимулы для дальнейшего роста в качестве одной из системных социально значимых отраслей российской экономики.

---

Игорь Иванов, заместитель генерального директора компании «РЕСО-Гарантия»:

— По нашему мнению, основными задачами являются: дальнейшая индивидуализация тарифов ОСАГО, введение мониторинга наличия ОСАГО через камеры ГИБДД, создание системы гарантирования в страховании жизни. При этом именно мониторинг наличия ОСАГО через камеры ГИБДД принесет наиболее заметную отдачу, так как сократит число автовладельцев, которые нарушают закон и выезжают на дорогу без страховки. Основные меры поддержки были приняты Банком России в декабре 2022 года. Сейчас производится их тонкая рыночная настройка. В настоящий момент дополнительные меры поддержки со стороны регулятора вводить не нужно.

---

Игорь Лаппи, руководитель Страховой группы Совкомбанка, генеральный директор «Совкомбанк Страхования»:

— Самое ожидаемое событие 2023 года — появление ДСЖ. Российская экономика выиграет от длинных денег, потому что в условиях санкционных ограничений инвесторы переориентировались на российских эмитентов. ДСЖ помимо очевидных преимуществ долгосрочного инвестирования также станет стимулом для пересмотра взглядов на роль страхования в развитии страны. Ключевое отличие ДСЖ от других видов накопительного страхования жизни заключается в том, что продукт сочетает в себе все позитивные свойства продуктов долгосрочного страхования жизни и продуктов рынка коллективных инвестиций. С одной стороны — низкий порог входа, возможность регулярных взносов, широкий спектр покрываемых страхованием рисков и предоставляемых сервисов, особый имущественный статус, удобный срок. С другой стороны — прозрачность ценообразования и правил формирования инвестиционного фонда клиента, произвольный выбор инвестиционных стратегий и их весов в портфеле при заключении договора, гибкие условия при изменении предпочтений клиента между страхованием и инвестициями, налоговые преференции инвестиционных продуктов. Введение механизма единого налогового вычета по длинным фининструментам с включением в него ДСЖ и гарантии выплат по аналогии с АСВ и банковскими вкладами сделает долевое страхование жизни доступным для инвесторов со средним портфелем.

---

Евгений Решетин, финансовый директор СК «Росгосстрах»:

— В текущей ситуации нам важнее не точечные меры поддержки, связанные с конкретными финансовыми инструментами или послаблениями определенных регуляторных требований, а стабилизация ситуации в части фиксации механизма регулирования в его нынешнем состоянии. Мы бы предложили ввести временный мораторий в 2023 году на регуляторные изменения, в том числе в части корректировок требований к достаточности капитала. Как показывает практика внедрения предыдущих регуляторных изменений, после внедрения еще необходимо много времени на отладку реализованного IT-решения. Также ряд страховщиков, входящих в банковские группы, должны с этого года обеспечить формирование отчетности для консолидации в отчетность банков по стандартам МСФО 17.

---

Дмитрий Руденко, генеральный директор компании «Абсолют Страхование»:

— Меры поддержки, предоставленные ЦБ в 2022 году, позволили страховому рынку легче пройти период острой экономической нестабильности. На 2023-й некоторые меры поддержки были отменены (например, снижение коэффициентов по рискам), при этом введены новые меры поддержки (из значительных мер — рассрочка на десять лет по списанию стоимости заблокированных активов, снижение порогового значения маржи до 1,01). В целом действующие в настоящее время послабления, на наш взгляд, адекватны и не требуют расширения в текущей ситуации. Одним из значимых направлений являются цифровизация и развитие дистанционных каналов обслуживания (внедрение открытых API, искусственного интеллекта на финансовом рынке), также интересно направление по созданию и регулированию экосистем с возможностью совмещать оказание различных финансовых и нефинансовых услуг, но при этом важно обеспечить корректировку антимонопольного регулирования для поддержания конкуренции на финансовом рынке.

---

Илья Соломатин, заместитель генерального директора СПАО «Ингосстрах» по внешним связям:

— Важно учитывать, что общая стратегия развития финансового рынка готовилась в период до наступления турбулентности в экономике. В связи с этим она не в полной мере учитывает происходящий разворот в сторону новых рынков. Сейчас важно учитывать необходимость выстраивания связей именно со странами Азии и Латинской Америки, в том числе в части перестрахования. На текущий год основной задачей является создание системы импортозамещения на рынке автозапчастей и других возможностей для восстановления автомобилей. Важная тема развития финансового рынка — законопроект, который касается долевого страхования жизни (аналога международного unit-linked), своеобразного симбиоза полиса долгосрочного страхования жизни и инвестиций. Также хотелось бы видеть больше возможностей для развития новых видов страхования, но без стимулирования со стороны государства этого не добиться. В качестве примера тут можно привести ситуацию с добровольным страхованием жилья от ЧС. Закон действует много лет, но его реализация стопорится отсутствием региональных программ, которые должны регламентировать процедуры страхования на местах. Также важным блоком задач для обсуждения с регулятором является вопрос ослабления давления на капитал. Чтобы развиваться, рынку нужна «свежая кровь», для банков это средства граждан, для страховщиков — страховые премии. Потому что денег в стране больше не становится, поэтому необходимо ослаблять регуляторную нагрузку на капитал страховщиков. Участники рынка сейчас по этому вопросу находятся в предметном диалоге с ЦБ.

---

Евгений Уфимцев, президент Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, Национального союза страховщиков ответственности:

— Всероссийский союз страховщиков подготовил резолюцию о ключевых задачах по развитию страхового рынка. Они включают в себя, в частности, введение налоговых стимулов в страховании жизни и пересмотр ряда регуляторных ограничений для этого вида страхования, более тесное интегрирование систем ДМС и ОМС, введение страхования ответственности организаторов массовых мероприятий и пр. Один из ключевых видов страхования для российской экономики сегодня — это долгосрочное страхование жизни, поскольку страховщики жизни инвестируют средства страховых резервов в экономику России, и это долгосрочные инвестиции, позволяющие развивать экономику. Однако для стимулирования развития долгосрочного страхования жизни необходимы налоговые стимулы, в том числе налоговые вычеты.

---

Игорь Фатьянов, советник «Зетта Страхования», генеральный директор «Альянса» и «Альянс Жизнь»:

— Считаем, что необходимо развивать страхование ответственности как дополнительный инструмент повышения надежности деятельности предприятий. В том числе речь идет об ответственности организаторов массовых мероприятий, которые сейчас почти не регулируются и их участники не защищены от вреда имуществу, здоровью и жизни. Особенно важно поддерживать противодействие мошенничеству в части формирования требований к органам исполнительной власти по предоставлению страховщикам необходимой информации. Потому что быстрый доступ к базам данных, в том числе внешним (Бюро страховых историй, базы данных лечебных учреждений, МВД, система видеоконтроля), сделает борьбу с мошенниками и противоправными действиями в страховании гораздо эффективнее.

---

Алексей Чуб, старший вице-президент—руководитель департамента по связям с госорганами и страховым сообществом Страхового дома ВСК:

— Необходимо скорейшее разрешение наиболее острых вопросов в сфере ОСАГО, связанных с организацией и проведением восстановительного ремонта транспортных средств в условиях дефицита импортных запасных частей. Отдельный блок вопросов связан с обеспечением устойчивости и платежеспособности страховщиков. На ближайшую перспективу важно сохранить практику разработки и принятия Банком России оперативных мер по дальнейшей адаптации страхового рынка к санкционным ограничениям и их последствиям, которые, по всей видимости, будут иметь долгосрочный и структурный характер. В сегменте страхования жизни требует своего решения проблема с выплатой дополнительного инвестиционного дохода, который был обеспечен во многом за счет вложений иностранных активов и оказался замороженным. Важнейшим направлением реализации совместных усилий страховщиков и государства остается дальнейшая цифровизация страховых услуг, развитие информационных ресурсов, электронного документооборота между потребителями, страховщиками и органами власти, что позволит и дальше повышать качество и доступность страховой защиты.

---

Катерина Якунина, председатель Совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров:

— Если же говорить о ключевых стратегических задачах, которые стоят сейчас перед рынком страховых брокеров, то это в первую очередь снижение регуляторной нагрузки и устранение регуляторного арбитража, который существует между посредниками-юрлицами и страховыми брокерами. При этом страховой брокер — это высокопрофессиональный посредник, и этот барьер по уровню профессионализма необходимо сохранить. Кроме того, нам представляется важным устранение некоторых ненужных ограничений в работе страховых брокеров, не соответствующих реалиям рынка. Например, ненужный запрет брокеру на одновременное представление интересов клиента и страховщика.

Банк России одобрил консолидацию ВТБ: в банк должны войти БФКО “Открытие” и РНКБ: что ждет Росгосстрах?

В прошлом году страховая компания Росгосстрах отметила свое 100-летие. В 2021 году Центробанк активно искал владельцев на свой актив – банк “Открытие”, на санацию которого он потратил почти 1 трлн рублей. Страховщик Росгосстрах принадлежит БФКО “Открытие” на 100%. Рассматривались варианты продажи стратегическим инвесторам как всего актива, так и отдельно страхового, пенсионного и банковского бизнеса.

По информации с рынка рассматривались несколько потенциальных инвесторов, включая концерн “Россиум” – “Регион” и страховая компания СОГАЗ. Однако сделки не состоялось и Банк России отложил решение данного вопроса на несколько лет. Одним из вариантов рассматривалось IPO Банка Открытие.

Страхование сегодня входит в новую фазу. Мы рассмотрим три потенциальных сценария, кто же станет владельцем страховой компании “Росгосстрах” и дадим нашу оценку, что будет лучше для рынка страхования России.

Что даст банку ВТБ консолидация активов Открытия и РНКБ

Как пишет газета «Коммерсантъ», Председатель правления банка ВТБ Андрей Костин обратился к премьер-министру РФ Михаилу Мишустину с предложением объединить в общую группу с банком еще две подконтрольные государству и попавшие под блокирующие санкции кредитные организации – «Открытие» и Российский национальный кредитный банк (РНКБ), который работает в Крыму. Это произошло после того, как кредитная организация попала под санкции США и ЕС после начала спецоперации.

Ранее в ВТБ обозначали свои стратегические цели, что они планируют увеличить количество активных клиентов до 30 млн к 2025 году. На конец 2021 года у банка уже было порядка 16 млн клиентов. Ожидается, что такая консолидация позволит увеличить клиентскую базу ВТБ еще на 5 млн клиентов за счет присоединяемых кредитных организаций.

В текущих реалиях это решение видится логическим и позволит расширить влияние госбанка, однако, вероятнее всего приведет к определенной оптимизации персонала в рамках дублирующих функций.

Однако даже с учетом объединения это не позволит кредитной организации стать первой – Сбербанк по-прежнему будет банком номер 1 по количеству отделений и клиентов.

Что ждет Росгосстрах, если консолидация в госбанке ВТБ состоится

Логично предположить, что вместе со всеми банковскими активами “Открытие” ВТБ в процессе консолидации получит и страховой, и пенсионный бизнес БФКО, включая страховую компанию ПАО СК “Росгосстрах” и его 100% “дочку” ООО “Росгосстрах Жизнь”.

Тем не менее, на наш взгляд, существует три сценария развития событий, и владельцами Росгосстрах могут стать другие структуры. Рассмотрим каждую из них в отдельности.

1. Страховая компания “Росгосстрах” будет принадлежать ВТБ?

Такой вариант может стать как постоянным, так и транзитным.

ВТБ сотрудничает со страховой компанией АО “СОГАЗ”, которая несколько лет назад получила весь страховой бизнес от банка ВТБ, который, в свою очередь, получил 10% акций страховщика. СОГАЗ стал реализовывать свои страховые продукты через банк вместо страховщика ООО “ВТБ страхование” (бывшая 100% дочка ВТБ 24, а позднее банка ВТБ). Таким образом, если банк решит оставить страховой актив себе, то может возникнуть конфликт интересов с АО “СОГАЗ” в рамках предыдущих договоренностей. Тем не менее, такой вариант развития событий возможен, так как после продажи свой дочерней компании СОГАЗу, банк стал присматриваться к страховым активам на рынке.

Компанию ПАО СК “Росгосстрах” возглавляет бывший генеральный директор ООО “ВТБ  страхование” Геннадий Гальперин, и основной ТОП-менеджмент – это также экс-сотрудники “ВТБ страхование”. Нынешний глава банка “Открытие” Михаил Задорнов много лет проработал с этой командой страховщика и есть вероятность, что после консолидации он продолжит работать в объединенной структуре, а менеджмент Росгосстраха вновь вольется в новую команду.

В случае ухода М. Задорнова может возникнуть вопрос о дальнейшей работе существующей команды ТОП-менеджмента СК “Росгосстрах” в новых условиях, однако, у них уже был опыт работы с руководством банка ВТБ.

Останется ли бренд Росгосстраха? На наш взгляд, это пока открытый вопрос, поскольку бренд ВТБ более сильный. Однако для простых клиентов в регионах имя компании “Росгосстрах” будет более привычным и понятным.

2. СОГАЗ купит Росгосстрах?

В случае, если ВТБ вновь решит сосредоточиться только на банковском бизнесе, то может произойти предыдущий сценарий, как и с ООО “ВТБ страхование”: продажа страховщика АО “СОГАЗ” с получением дополнительной доли в капитале уже объединенной страховой компании.

Однако СОГАЗ больше позиционирует себя как корпоративный страховщик, а Росгосстрах – розничный. Да и бренд “Росгосстрах” достаточно сильный и компания имеет уже 100-летнюю историю.

Возможно, в этом случае произойдет разделение брендов для работы с разными сегментами клиентов: “Росгосстрах” будет предоставлять услуги розничным клиентам, а под брендом “СОГАЗ” страховщик будет работать по корпоративной линейке продуктов.

С точки зрения нынешней команды ТОП-менеджмента СК “Росгосстрах”, то это, на наш взгляд, пока большой вопрос, поскольку у страховой компании “СОГАЗ” уже был неоднозначный опыт присоединения бизнеса СК “ВТБ страхование”.

Кстати, компания ООО “ВТБ страхование”, а точнее ее лицензия без основного страхового бизнеса, несколько лет назад была продана АО “СОГАЗ” и стала ООО “Газпром страхование”.

С точки зрения санкций, АО “СОГАЗ” попало под непосредственное давление запада в связи с участием в страховании Крымского моста. Поскольку ВТБ уже находится под санкциями, то существенного дополнительного негативного влияния в текущей ситуации это не окажет.

3. Владельцем Росгосстрах станет иной инвестор?

Напомним, что в прошлом году страховым бизнесом Открытия активно интересовалась группа “Россиум” – “Регион”, которая уже имеет в своей структуре страховую компанию “Югория” и банк МКБ. Для этого инвестора покупка такого актива могла бы решить вопрос с быстрым расширением присутствия на страховом рынке и получением большого количества клиентов, а также для совместной работы не только в рамках чисто страхового, но и банковского бизнеса.

Несмотря на текущую ситуацию, банк МКБ попал только под санкции Великобритании и получил из возможных негативных самый мягкий сценарий. При этом сама компания ГСК “Югория” не испытывает никакое давление от западных “партнеров”.

В 2021 году “Регион” -“Россиум” позвали в свою команду Олега Овсяницкого, который на протяжении многих лет был генеральным директором страховой компании “ВСК”. В 2022 году он занял пост члена совета директоров ГСК “Югория”, а позднее – пост генерального директора страховщика. Изначально, по информации с рынка, Олег Овсяницкий не планировал возглавить “Югорию” и, видимо, должен был стать руководителем “Росгосстраха”, в случае приобретения этого актива инвестором. Однако этого не произошло и О. Овсяницкий все же возглавил ГСК “Югория”. В компании пересматривается стратегия, меняется команда ТОП-менеджмента и строятся серьезные планы на развитие.

В случае такого развития событий, есть вероятность, что компанию возглавит именно Олег Овсяницкий, который имеет большой опыт работы в крупной страховой компании и команду для развития в новых условиях. ГСК “Югория” может сохранить свой бренд в регионах Урала и Сибири, где она исторически сильна.

Возможно появление и других инвесторов, хотя нам видится такой сценарий менее вероятным.

В настоящее время есть хорошая возможность для покупки СК “Росгосстрах”, поскольку в прошлом году страховщик вынужден был снизить свой уставной капитал, чтобы соответствовать требованиям Центробанка и проиграл иск на 12 млрд рублей к компании “Капитал лайф страхование жизни”. Поэтому вопросы по цене для покупки страховой компании “Росгосстрах” могут быть решены по более “лайтовому” сценарию.

Обновление от 04.05.2022

Как сообщает “Интерфакс”, банк “ФК Открытие” завершил юридическое присоединение РГС банка. Автобизнес продолжит развиваться в группе под брендом “Открытие Авто”. Сеть отделений РГС банка полностью присоединилась к сети “Открытие”. Удаленные точки продаж РГС банка в автосалонах, которых насчитывается более 700 шт., продолжит функционировать в прежнем формате под брендом “Открытие”. Информационные системы двух банков объединяет до конца 2022 г.

Обновление от 13.05.2022

Объединение банков ВТБ, “Открытия” и крымского РНКБ решили ускорить. На майском обсуждении было объявлено принципиальное намерение завершить слияние в первой половине 2023 года.

Обновление от 15.06.2022

Глава ВТБ Андрей Костин заявил, что сделка по присоединению банка “Открытие” к группе ВТБ произойдет не раньше осени 2022 года. На данный момент ЦБ занят согласованием оценщика, после чего еще несколько месяцев понадобится на проведение самой оценки. Как заявил Костин, на данный момент рассматривается вариант, при котором ВТБ не будет забирать на свой баланс “плохие” долги кредитной организации. Также он добавил, что согласен к дальнейшей работе с главой банка Михаилом Задорновым, если у того будет желание. Об этом стало известно из интервью Андрея Костина изданию “Коммерсантъ”.

Обновление от 27.06.2022

“Интерфакс” сообщает, что банк “Открытие”, а также принадлежащая ему страховая компания “Росгосстрах” могут быть приобретены ВТБ без торгов и одобрения ФАС. Это следует из поправок, внесенных в Госдуму.

Группа депутатов внесла поправки в правительственный законопроект, который регулирует выпуск акций международных компаний. Документ уже был одобрен комитетом Госдумы по собственности. 28 июня его рассмотрят во втором чтении.

Страховая компания Росгосстрах: итоги 2021 года

По итогам 2021 года, страховщик занимает пятую позицию в рэнкинге страховых компаний на рынке России, а также в сегментах “жизнь” и “не жизнь” по сумме собранной страховой премии. Общие сборы компании Росгосстрах составили 122,8 млрд рублей.

Итоговая страховая премия по страхованию жизни составила 25,4 млрд рублей (рост к 2020 году – 30,5%). ОСАГО выросло до 28,6 млрд рублей (рост на 13,8%), КАСКО – 11,1 млрд рублей (плюс 2,8%).

Личные виды страхования: ДМС снизился на 9,8% до 11,2 млрд рублей за счет корпоративных контрактов, страхование от несчастного случая показало бурный рост до 22,4 млрд рублей (плюс 56,7%) за счет кредитного страхования жизни (КСЖ) через банки-партнеры.

Классический вид страхования физлиц – страхование квартир и строений (ИФЛ) остался без изменений – 14,4 млрд рублей. Страхование имущества ЮЛ (ИмЮЛ) выросло до 268 млрд рублей (плюс 25,7%).

Итоговые комментарии эксперта

Очевидно, что возможное очередное объединение с АО “СОГАЗ” еще больше увеличит консолидацию на страховом рынке, что повысит управляемость для регулятора, однако, снизит конкуренцию, и вероятнее всего, клиентоориентированность крупнейшего страховщика.

На наш взгляд, бренд “Росгосстрах” является уникальным, узнаваемым и сильным на страховом рынке, имеющим 100-летнюю историю и доверие клиентов. Варианты с оставлением страховщика в периметре ВТБ или привлечение нового инвестора являются более благоприятными для страховой компании. Однако в случае с ВТБ, на наш взгляд, команде ТОП-менеджмента важно будет не потерять фокус и не стать полностью банковским страховщиком с соответствующей продуктовой линейкой, поскольку сила “Росгосстраха” именно в агентах. И это не стоит забывать и нельзя потерять.

Страхование сегодня и завтра на страховом рынке России в рубриках Анализ рынка и Авторские статьи.

Последние актуальные новости страхования, анализ рынка и прогнозы по развитию рынка в РФ в 2022 году на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com – обдуманное страхование!

Статья одобрена экспертом страхового рынка Денисом Лебедевым 

Calmins.com ©

Источники: bfm.ru, interfax.ru, kommersant.ru

Кому на самом деле принадлежат наши наши "государственные" компании. Ответ вас шокирует.

Никаких выдумок и предположение , только настоящие факты – в нашей стране они шокируют намного сильнее любых самых смелых фантазий. Посмотрим, кто на самом деле владеет Газпромом, Сбербанком, Роснефтью, Норильским Никелем и кому уходит прибыль от их деятельности.

Газпром

Фото из открытых источников

Доля Российской Федерации

Считается, что государство более 50% акций Газпрома, чем полностью обеспечивает контроль за компанией со стороны государства.

Кручу-верчу

Однако, все совсем не так просто: непосредственно Российской Федерации (в лице Росимущество) принадлежит всего лишь 38,37% акций Газпрома.

АО «Роснефтегаз» (полностью принадлежит Росимуществу) владеет 10,97% акций Газпром, а ОАО «Росгазификация» — 0,89% акций. И вот это ОАО только на ¾ принадлежит тому же Роснефтегазу, а на 25% частным лицам. Кто эти «частные акционеры» никому не неизвестно…

Сам Роснефтегаз считается входящим в «корпоративную структуру» ПАО «Роснефть», хотя правильней считать наоборот, поскольку именно Роснефтегазу принадлежит 40% Роснефти.

В общем только 38,37% акций Газпрома записано непосредственно (напрямую) на Российскую Федерацию, остальное принадлежит не напрямую и это приводит к тому, что далеко не все дивиденды попадают в бюджет Российской Федерации, а порой они просто и не выплачиваются, а остаются в распоряжении конторы. Очень мутная схема, зачем это сделано. Я думаю вы сами понимаете…

Явные иностранцы, олигархи и кто угодно

Остальные 49,77% Газпрома принадлежат иностранцам (их крайне стыдливо называют «собственниками Американских депозитарных расписок»).

Другие крупные владельцы не раскрываются. Это может быть кто угодно, даже Вы! Правда обойдется это Вам дорого: 1% от Газпрома (не путайте, НЕ одна акция, а 1% от всех акций) стоит всего около 68 млрд. руб.

Соответственно как минимум 49,77% дивидендов Газпрома точно не попадают в бюджет Российской Федерации, а расходится «по рукам» (от Лондона до Миссисипи).

Дивиденды Газпрома за 2020 – 297 млрд. руб. Вот и подумайте куда уходят эти деньги?

«Сбер» или Сбербанк

Фото из открытых источников

Правительству напрямую принадлежит 50% акций +1 акция Сбербанка, а остальное:

• 44,37% — иностранным гражданам;
• 1,92% — отечественным юридическим лицам;

• 3,71% — гражданам (от работников банка и простых граждан до олигархов).

Купить акции Сбера может совершенно любой гражданин, но 1% акций Сбера обойдется дороже, чем 1% акций Газпрома (всего около 128 млрд. руб.).

Однако, мало кто знает, что существуют еще и «привилегированные акции Сбера», по которым ВСЕГДА платятся дивиденды.

И таких «префов» у Российской Федерации нет. Они принадлежат тому, кто купит именно привилегированные акции, а не обычные (в 2019 граждане бросились (кто мог себе позволить броситься) покупать такие акции в надежде на спекулятивную прибыль).

В результате более 50% дивидендов идут в не бюджет, а расходятся от Берлина до Вашингтона.

Дивиденды Сбера за 2020 — 422,4 млрд. руб. И опять подумайте куда уходят деньги?

«Роснефть – совсем не на благо России»

 

Фото из открытых источников

Про «благо России» совсем не я придумал, так пишет сама Роснефть.

В Роснефти Российская Федерация напрямую владеет всего 1 (одной) акцией (НЕ 1% акций), а остальное:

• 40,40% акций Роснефти принадлежит «Роснефтегаз», который, как уже написано выше , не всегда делится полученными дивидендами с бюджетом страны;
• 19,75% акций у «Бритиш Петролеум»;
• 18,46% акций у эмирата Катар с берега Персидского залива;
• 11,04% у разного рода инвесторов, в том числе иностранных.

Нефтяной ЧОП

10,36% Роснефти принадлежит бывшему ЧОП «РН-Охрана», которое ныне называет себя «ООО «РН-НефтьКапиталИнвест» и ООО «РН-Капитал» (принадлежит «РН-Трейд»). Предположу, что «РН» – это сокращенно РосНефть, а владельцы этих компаний-акционеров разнообразные: некие физические лица, сама Роснефть (получается, что самой себе через «прокладку» принадлежат собственные акции).

Дивиденды Роснефти за 2020 – 73,5 млрд. руб. Опять очень мутная схема и опять не понятно куда уходят эти деньги.

Норильский Никель

Тут все очень просто: Российской Федерации в Норильском Никеле НЕ принадлежит ничего ни в каком виде. Вот как дело обстоит:

• 34,59% у структуры Владимира Потанина;
• 27,82% у структур Олега Дерипаски (т.к. он под санкциями США, то теперь не управляет этой долей;
• скромные 4,7% компании связывают с Романом Абрамовичем.

Остальные почти 33% большей частью переведены в Американские депозитарные расписки, то есть куплены иностранными инвесторами.

Дивиденды Норильского Никеля за 2020 — 98,64 млрд руб. (за 9 мес.) Получаются все деньги за наши недра уходят в частные руки и половина опять за границу.

Если сложить все то получается что десятки миллиардов долларов напрямую уходят за границу благодаря мутным схемам, хотя мы эти компании считаем государственными. Данные для статьи взяты из открытых источников. Если в них ошибка или не точность заранее прошу прощения.

А как вы думайте, зачем все это?

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e81d4376e38a37070d2d2c0/komu-na-samom-dele-prinadlejat-nashi-nashi-gosudarstvennye-kompanii-otvet-vas-shokiruet-611ce306dcd7e7410859f6c6?&utm_campaign=dbr

В 8:13 утра 17 августа 2009 года в машинном зале Саяно-Шушенской ГЭС во время плановых ремонтных работ раздался громкий скрежет — внезапно разрушился гидроагрегат №2, после чего мощный поток воды вместе с кусками бетона и арматуры хлынул в помещение внутри плотины. В результате одной из крупнейших мировых техногенных катастроф погибло 75 человек, спастись удалось единицам. Семья каждого погибшего получила от компании «Русгидро» и из госбюджета компенсацию около 2 млн рублей. Вскоре Госдума приняла закон о страховании опасных объектов (ОПО), и, по оценке управляющего директора РСПП Александра Варварина, за три года действия закона страховые компании получили от владельцев опасных объектов почти 25 млрд рублей, при этом выплаты потерпевшим составили менее 1 млрд рублей. Соавтором закона был экс-депутат Госдумы Александр Коваль, возглавлявший тогда Росстрахнадзор, в обсуждении закона принимал участие замруководителя Ростехнадзора Алексей Феропонтов, бывший сотрудник «Росгосстраха» и «Ингосстраха».

Страховое лобби работает как часы. Любая трагедия или стихийное бедствие после принятия соответствующих законов об обязательном страховании приносит страховым компаниям десятки миллиардов рублей. После крушения 10 июля 2011 года судна «Булгария» и гибели 122 пассажиров было введено обязательное страхование ответственности перевозчиков с годовыми сборами около 3,5 млрд рублей. Лесные пожары и засуха, уничтожившие в 2010 году 17% посевных площадей страны, в 2014 году «подогрели» страховщиков на 6,7 млрд рублей. Обязательное членство в СРО для строительных компаний увеличило годовые сборы еще на 33 млрд рублей. Кто с кем договаривается и как принимаются выгодные страховщикам решения и законы?

Правильные люди

«Руки за голову, ноги расставить», — кричал боец московского ОМОНа молодым перепуганным сотрудницам Росстрахнадзора (ФССН). Так летом 2011 года в офисе рядом с метро «Белорусская» задержали при попытке получения взятки Алексея Линника, заместителя руководителя инспекции ФССН по ЦФО. Операцией руководили лично начальник ГУЭБиПК генерал Денис Сугробов и его заместитель Борис Колесников. Позже СКР предъявил генералу Сугробову обвинение по 21 эпизоду по трем статьям УК РФ — об организации преступного сообщества, превышении должностных полномочий и провокации взятки. Ни по одному из инкриминируемых деяний Сугробов своей вины не признал и продолжает сидеть в СИЗО. Колесников покончил жизнь самоубийством при странных обстоятельствах.

Линник по обвинению в мошенничестве отсидел год. Пострадал и его начальник, руководитель Росстрахнадзора Александр Коваль. Составленная силовиками «объективка» на Коваля легла на стол Владимиру Путину, и на встрече, где обсуждались кандидаты на пост главы Федеральной службы по финансовым рынкам, президент показал досье министру финансов Алексею Кудрину. Шансов возглавить ФСФР у Коваля после этой истории не было. По данным трех независимых источников Forbes, атаку на Коваля согласованно организовали несколько страховщиков, вступивших в конфликт с главой Росстрахнадзора, и в результате он покинул свой пост. Коваль эту историю комментировать отказался.

После его ухода началась смена поколений чиновников с богатым страховым прошлым. Из администрации президента в «Росгосстрах» ушел руководитель экспертного управления Илья Ломакин-Румянцев (предшественник Коваля в ФССН), а наибольшие потери страховое лобби понесло с уходом с поста руководителя финансового комитета Госдумы питерского финансиста Владислава Резника. Он был не просто хорошим лоббистом, но и лично знал почти всех собственников крупных страховых компаний, а до этого владел страховой компанией «Русь», которую успешно продал немецкому гиганту Ergo. «Резник предпочитал, чтобы от страховщиков диалог с ним вел удобный человек, поэтому его позиция учитывалась при выборе глав страховых объединений — Российского союза автостраховщиков (РСА), Всероссийского союза страховщиков», — рассказывает источник в правительстве. До назначения руководителем ФССН Коваль был заместителем Резника по финансовому комитету Госдумы.

«Представьте, какая это была связка», — говорит источник.

Место Резника в Госдуме заняла основатель аудиторско-консалтинговой компании «Юникон» (группа БДО) Наталья Бурыкина, а РСА возглавил ее хороший знакомый Павел Бунин. Отношения законодателей и страховщиков выстраивались примерно так же, как при Резнике, но в 2013 году схема дала сбой. Страховые компании с нетерпением ждали повышения тарифов по ОСАГО, но Бурыкина выступила не самым надежным союзником, она наоборот предложила изменять тарифы и коэффициенты по ОСАГО не чаще раза в год, сократить сроки ответов клиентам до пяти дней, а урегулирования убытков — до тридцати. Тарифы остались прежними. «Изменения привели к резкому росту атак на страховщиков со стороны автоюристов», — говорит владелец одной из страховых компаний.

Подготовительная работа

В апреле 2013 года советник президента Эльвира Набиуллина обсуждала в Кремле с представителями страхового бизнеса самую важную и болезненную тему последних лет — увеличение тарифов по ОСАГО. Страховщики уже заручились поддержкой правительства и Госдумы, возможно, именно поэтому и действовали слишком топорно. «Один из собственников крупной компании бросил фразу: если нельзя поднять тарифы в два раза, то давайте хотя бы в полтора. Подобная вальяжность в цено­образовании поразила Набиуллину. Встреча тут же завершилась», — рассказывает источник, присутствовавший на этом обсуждении. Страховщики, привыкшие быстро решать все вопросы через Госдуму, не только плохо подготовили аргументы в пользу повышения тарифа, но и неверно выбрали время для такого предложения — осенью планировалось провести около 7000 выборов в 80 регионах России, включая выборы мэра Москвы. Рост тарифов перед выборами вряд ли понравился бы избирателям.

Как можно было подобрать ключ к повышению тарифов по ОСАГО? В середине 2013 года совладелец одной из крупнейших компаний, «РЕСО-Гарантия», предложил в качестве руководителя всех страховых союзов опытного лоббиста, бывшего главу Всероссийского союза страховщиков Игоря Юргенса. Он работал тогда в Комитете гражданских инициатив бывшего вице-премьера Алексея Кудрина, а ранее возглавлял Институт современного развития (ИНСОР) — уже подзабытый центр либеральной мысли времен президентства Дмитрия Медведева — и был хорошо знаком с Набиуллиной. «Решение о моем назначении принималось коллегиально органами управления Всероссийского союза страховщиков. Кудрин меня отпустил и высказал ряд идей о развитии страхования», — рассказывает Юргенс. По оценке гендиректора «Ингосстраха» Михаила Волкова, Юргенсу удалось объединить страховое сообщество: «У нас разные интересы и рыночная ситуация. Раньше общего голоса не было, а с его приходом он появился».

К тому времени Росстрахнадзор влился в Банк России, который стал финансовым мегарегулятором. Именно Банк России принимал окончательное решение о тарифах на ОСАГО. По словам гендиректора «Росгосстраха» Дмитрия Маркарова, Банк России видит в ОСАГО не только социальный аспект, а еще и заинтересован в устойчивости страхового рынка. Обсуждение тарифов сопровождалось широкой PR- и GR-поддержкой, РСА выделил на эту кампанию сотни миллионов рублей. Компания развития общественных связей (КРОС) получила контракт и должна была «объяснить властям и гражданской общественности необходимость повысить тарифы на ОСАГО». Руководит КРОС бывший замглавы администрации президента Сергей Зверев, в 2014 году компания получила от РСА 115 млн рублей.

Правила игры

В 2014 году страховые компании, по данным РСА, собрали по ОСАГО 150 млрд рублей, а выплатили 89 млрд рублей (59% от премии). По данным ФАС, за 11 лет действия закона страховщики в среднем выплачивали (с учетом затрат на судебные разбирательства) 65–68% от сборов, оставляя себе 32–35%, хотя по законодательству их доля ограничена 23%. Заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров отмечает, что страховые компании не достигли предельной планки по выплатам.  Гендиректор компании «Главстрахконтроль» (занимается урегулированием страховых споров) Николай Тюрников говорит, что сохранять выгодный баланс страховщикам помогали антиклиентские методы — минимальные выплаты ущерба, навязывание дополнительных услуг, игнорирование снижения стоимости полиса ОСАГО при безаварийной езде. После неудачных переговоров с Набиуллиной в 2013 году страховые компании стали еще активнее применять такие приемы. Например, «Росгосстрах» вывел центры урегулирования убытков за пределы крупных городов: из Нижнего Новгорода в Урень (за 200 км), из Хабаровска в Комсомольск-на-Амуре (за 400 км). По данным ФАС, не менее 44 страховых компаний вынуждали клиентов ездить урегулировать убытки по ОСАГО за десятки и сотни километров.

В 2013–2014 годах в ЦБ, ФАС и Роспотребнадзор хлынул поток жалоб возмущенных клиентов, суды оказались завалены сотнями тысяч исков, жаловались даже губернаторы и мэры. «Страховщики как по команде начали говорить, что убыточность растет, устраивали PR-кампании, конференции, закрывали офисы в регионах», — вспоминает Коваль. Случайность? Вряд ли. Страховщики уверяют, что никакого сговора между компаниями не было.

По словам федерального чиновника, перед очередным раундом переговоров о повышении тарифа страховщики и ЦБ заключили негласное соглашение: компании обещали закончить издеваться над клиентами, а Банк России — закрыть глаза на их прежние нарушения. «ЦБ обещал позабыть о том, что за время существования ОСАГО у страховщиков было как минимум семь прибыльных лет, но вместо досоздания резервов они выводили средства за границу и тратили их на элитные авто и недвижимость», — рассказывает чиновник. Главный страховой лоббист Юргенс признает, что акционеры многих компаний сейчас не готовы вкладывать средства в развитие бизнеса.

В тесном кругу

Тариф по ОСАГО может меняться на основании данных РСА, то есть данных самих компаний. РСА заказал исследование в Независимом акутарном информационно-аналитическом центре (НААЦ), где подсчитали, что тариф по ОСАГО нужно увеличить на 40%. «Данные для расчета тарифа фактически собрали у самих страховщиков, и ответственности за предоставление неверных цифр не предусмотрено», — говорит Тюрников из «Главстрахконтроля». Набиуллина решила проверить достоверность расчета НААЦ и дала соответствующее поручение зампреду ЦБ Владимиру Чистюхину и директору департамента страхового рынка Игорю Жуку.

Оба специалиста отлично знакомы со страховщиками. Жук — один из инициаторов принятия закона об ОСАГО, с 1995 по 2009 год он возглавлял СК «Согласие», потом работал вице-президентом «Росгосстраха». В 2002–2003 годах был председателем президиума РСА. Чиновником стал в 2011 году — и сразу заместителем главы ФСФР, которая потом стала частью ЦБ. Жук — один из самых заметных страховых лоббистов. «Жук — человек рынка. Он участвовал в переговорах при назначении Юргенса», — говорит источник, близкий к ЦБ. Чистюхин еще в 2000-х подрабатывал семинарами в «Ингосстрахе» и дружит с вице-президентом компании Ильей Соломатиным.

Сотрудники Банка России организовали конкурс, победитель которого должен был подтвердить расчеты РСА и обоснованность тарифа. Победителем стала американская консалтинговая компания Towers Watson, контракт с ЦБ подписал ее директор в России Георгий Белянкин. Он более 15 лет работал в страховании, был чиновником Росстрахнадзора и руководил страховщиком «Эрго Жизнь». Towers Watson побеждала в конкурсе ФСФР на разработку стратегии развития страхового рынка, в ФСФР тогда как раз за страхование отвечал Жук. «Конкурс оставил неприятное впечатление. Было подозрительно, что по ряду параметров Towers Watson получила баллы выше, чем конкуренты», — вспоминает источник, близкий к ЦБ.

К концу марта 2014 года Towers Watson подсчитала, что тариф необходимо повысить на 25,9–30,9%. Перед самым завершением расчетов Белянкин покинул Towers Watson. Сам он объясняет это тем, что компания закрывала офис в России. В разговоре с Forbes он отметил, что проверкой расчета тарифа занимались не только российские специалисты, но и сотрудники турецкого и лондонского офисов.

В октябре 2014 года Банк России повысил тариф на 23–30%, а лимит за имущественный ущерб был увеличен с 120 000 рублей до 400 000 рублей. Однако после стремительного роста курса доллара до 70 рублей страховщики отправили в ЦБ новые расчеты НААЦ с предложением повысить тариф еще на 56,7%. Достоверность этих цифр проверяли уже бывшие сотрудники Towers Watson, которые перешли работать в МГУ, ведь по процедуре расчетами тарифа должны были заниматься одни и те же специалисты.

Первого апреля 2015 года ЦБ повысил тариф еще на 40–60%, сумма выплат при ущербе здоровью потерпевшего была увеличена со 160 000 рублей до 500 000 рублей. Формально повышение страховых тарифов ЦБ может ни с кем не согласовывать, но, как правило, такие важные решения обсуждают чиновники разных ведомств, а отмашку дает кто-то с самого верха.

Но в последний раз ЦБ проявил невиданную инициативность.

Один из федеральных чиновников говорит, что ЦБ не согласовывал решение ни с управлением внутренней политики Администрации президента, ни с советником президента Андреем Белоусовым, ни с первым вице-премьером Игорем Шуваловым. Источник, близкий к ЦБ, его опровергает и уверяет, что все необходимые встречи и обсуждения проводились. Юргенс уверяет, что и для страховщиков повторное повышение тарифа стало приятным сюрпризом. В его планах — продвижение закона о вмененном страховании жилья для населения и введение экологического страхования для корпораций.

Несмотря на негласные договоренности между ЦБ и страховыми компаниями и повышение тарифа, в июне 2015 года ЦБ приостановил лицензию на ОСАГО у «Росгосстраха». Что произошло? С 1 апреля по 25 мая в ЦБ поступило более 2300 жалоб на «Росгосстрах», они шли таким же потоком, как и до первого повышения тарифа. «Решение ЦБ стало стрессом для рынка, страховщики были шокированы. Люди сопереживали, представляли себя будущей жертвой и поняли, что неприкасаемых больше нет», — говорит федеральный чиновник. «Росгосстрах» возобновил продажу полисов ОСАГО через 10 дней после приостановки действия лицензии.