Кредиты на развитие бизнеса для самозанятых граждан

Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?

---

На каких условиях можно получить кредит?

---

Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?

---

Кто не может получить господдержку?

---

На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?

---

Как получить кредит на льготных условиях?

---

Какой срок действия программы?

---

Какой нормативный акт содержит подробные условиям программы?

Пройдите предварительный опрос для подачи заявки.

Остались вопросы? Оставьте заявку на консультацию

Кредит для самозанятых предоставляют далеко не во всех банках, потому что такие граждане не являются официально трудоустроенными и им сложно подтвердить свой уровень дохода. Тем не менее получить потребительский или ипотечный займ и в этом случае можно, но на других условиях. Заемщики должны предоставить ряд документов и официально зарегистрировать свою деятельность, открыть специальный счет в финучреждении.

Какие банки кредитуют самозанятых и что важно учесть

Потребительский кредит самозанятым без отказа выдают только некоторые компании, но лучшие предложения представлены в «Сбербанке», «Тинькофф», «Россельхозбанке», «Хоум Кредит», «Альфа-Банке», ВТБ. Большинство предложений — это потребительские кредиты нецелевого назначения, ипотека или ссуда на покупку машины. Также есть льготные варианты на сумму до одного миллиона рублей для расширения или поддержки бизнеса, но получить их довольно проблематично. Организации не готовы сотрудничать с самозанятыми, потому что они считаются «ненадежными» клиентами.

Поэтому для увеличения шансов рекомендуется:

• стать зарплатным клиентом;
• открыть депозит;
• завести дебетовую карту;
• пригласить солидарных заемщиков или поручителей;
• предложить залог;
• официально зарегистрировать свою деятельность.

При взятии ссуды нужно обратить внимание на следующее: период пользования средствами, максимальный денежный лимит, процентные ставки, условия, способ выдачи денег (наличными или на карту), наличие дополнительных функций (отсрочка или досрочное погашение).

Особенности оформления кредита для самозанятых

Перед тем как брать заем в финучреждении, нужно ознакомиться с требованиями, среди которых:

• возраст от 21 года;
• российское гражданство;
• прописка на территории России;
• наличие подтвержденного дохода;
• чистая КИ без задолженностей.

Из документов потребуются следующие: паспорт, страховой полис, справка из налоговой, выписка с банковского счета. Не стоит забывать, что без подтверждения дохода компания не будет сотрудничать с клиентом. Наличие плохой кредитной истории с просрочками также может стать причиной отказа. Узнать всю актуальную информацию, свежие новости, перечень необходимых документов можно на сайте Банки.ру.

Также на сайте можно взять кредит самозанятому, заполнив и отправив заявку. Но предварительно рекомендуется произвести основные расчеты на кредитном онлайн-калькуляторе, сравнить несколько вариантов, изучить отзывы.

Самозанятый может получить микрозайм, потребительский кредит, оформить ипотеку или льготный кредит на развитие бизнеса. Это стало возможно благодаря изменениям в законодательство: с апреля 2022 года НПД приравняли к НДФЛ. 

Справку об НДФЛ банки требуют при заявке на крупные кредиты от 1 млн рублей. Самозанятые не платят НДФЛ, и раньше те, кто зарабатывали только как самозанятые, ничем не могли подтвердить свои доходы. Теперь самозанятые могут вместо НДФЛ предоставлять выписку о доходах из приложения «Мой налог» или личного кабинета на сайте ФНС.

Как получить выписку о доходах в приложении «Мой налог»:

1.    Зайдите в раздел «Прочее».

2.    Найдите подраздел «Справки», выберите «Справка о доходах».

1.    Задайте период и нажмите «Получить». Для оформления кредита лучше предоставлять справку минимум за 1-2 года работы.
Как получить выписку о доходах в личном кабинете:
1. Авторизуйтесь в ЛК по логину и паролю.

2.    Перейдите в раздел «Настройки», затем в подраздел «Справки».

3.    Выберите «Справка о состоянии расчетов (доходах)», год, нажмите «Сформировать».

При оформлении заявки на кредит онлайн, в приложении или на сайте банка, в бланке может отсутствовать графа «Самозанятый». Решить проблему через операторов колл-центров получается не всегда, поэтому придется ехать в ближайший офис. Как только банк примет решение, он оповестит клиента, и можно будет прийти за деньгами лично или получить их на карту.

В разных банках действуют разные правила кредитования для самозанятых — уточните их заранее. 

Как самозанятому получить потребительский кредит?

Если сумма меньше 100 000 руб., для получения кредита вам понадобится только паспорт.

Если сумма от 100 000 руб. до 1 млн руб., кроме паспорта нужна положительная кредитная история — проверить свою кредитную историю можно на сайте Объединённого кредитного бюро credistory.ru. 

Если сумма больше 1 млн руб., кроме паспорта и хорошей кредитной истории вам понадобится выписка о доходах из приложения «Мой налог». Также может потребоваться залог – недвижимость, автомобиль, другое ценное имущество. 

Как самозанятому оформить ипотеку?

Самозанятость – это экспериментальный налоговый режим, который действует до 2028 г. Будет ли он продлен и на каких условиях, банки не знают, а срок ипотечного кредитования достигает 30 лет, что увеличивает риски кредитных организаций. 

Вот с чем может столкнуться самозанятый при оформлении ипотеки:

·        более высокие ставки, чем для плательщиков НДФЛ;

·        повышенная сумма первоначального взноса. Если, например, заемщик, работающий по трудовому договору, должен внести минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости, то от самозанятого потребуют 20–30% или больше на усмотрение банка;

·        сумма кредита ограничена 30 млн руб.;

·        банк потребует предоставить залог и поручителей, имеющих постоянный доход и положительную кредитную историю. 

Вот какие документы нужно подготовить при заявке на ипотеку:

·        паспорт; 

·        справка о постановке на учет (форма КНД 1122035); 

·        выписка о доходах из приложения «Мой налог». 

Банк может затребовать и другие документы. 

Есть факторы, которые сильно увеличивают вероятность положительного решения по ипотечному кредиту.
Перед тем, как решите оформлять ипотеку, проверьте, что:

·        выплаты по ипотеке не превышают 60% от вашего ежемесячного дохода. 

Как это сделать: 

1.    закажите выписку в приложении Мой налог 

2.    посчитайте ежемесячные выплаты по вашей ипотеке, обратившись в банк или с помощью ипотечного калькулятора    

3.    посчитайте процент, который ежемесячные выплаты занимают от вашего среднего дохода в месяц: (сумма платежа по ипотеке ✕ 100%) / средний доход в месяц.

·        у вас хорошая кредитная история. Кредитную историю можно проверить на сайте Национального кредитного бюро историй или Объединенного кредитного бюро . 

·        у вас есть счет в банке, в котором вы хотите получить кредит

Как самозанятому получить льготный кредит на развитие бизнеса?

Для этого нужно обратиться в один из банков, участвующих в программах поддержки малого бизнеса, и предоставить такие документы:

·        копию паспорта;

·        кредитную заявку;

·        заполненную анкету заемщика;

·        справку о доходах самозанятого;

·        справку об отсутствии задолженности по налогам.

Это обязательный набор документов, но банк может дополнительно затребовать и другие документы.

Вот какие сейчас есть льготные кредиты для самозанятых.

Кредит по программе Минэкономразвития «1764»

Кто может получить: самозанятые, которые работают в одной из приоритетных отраслей экономики:

·        в образовании;

·        здравоохранении;

·        розничной и оптовой торговле;

·        ресторанном бизнесе;

·        внутреннем туризме;

·        науке и технике;

·        сельском хозяйстве;

·        обрабатывающей промышленности.

На какие цели кредит: на финансирование текущей деятельности — так называемый оборотный кредит, на развитие бизнеса — инвестиционный кредит

тип кредита	сумма кредита, руб.	срок кредита	ставка
оборотный	500 000 — 500 000 000	до 1 года	ключевая ставка ЦБ + 2,75%, в ноябре 2022 года это 10,25%
инвестиционный	до 2 000 000 000	до 5 лет	ключевая ставка ЦБ + 2,75%, в ноябре 2022 года это 10,25%

Когда можно подать заявку: до 2024 года

Список банков, участвующих в программе

Программа стимулирования кредитования от Корпорации МСП и ЦБ

Кто может получить: все самозанятые

На какие цели кредит: на финансирование текущей деятельности — так называемый оборотный кредит. Можно использовать на уплату налогов, но не на погашение налоговой задолженности.

Условия кредита: 

тип кредита	сумма кредита, руб.	срок кредита	ставка
оборотный	до 500 000	до 3 лет	ключевая ставка ЦБ + 4,5% , в ноябре 2022 года это 12%

 
Когда можно подать заявку: до 30 декабря 2022 года.

Список банков, участвующих в программе

В регионах самозанятые могут подать заявку на получение микрозайма от 500 000 до 5 млн рублей в региональных микрофинансовых организациях. Ставки начинаются от 1% годовых.

Размеры займа, процентные ставки и требования к заемщикам зависят от условий, прописанных в регионе. Подробнее с ними можно ознакомиться на цифровой платформе МСП в разделе «Государственные меры поддержки бизнеса».