Кредиты для бизнеса для ип московская область 2016

Каждый предприниматель время от времени задумывался о том, чтобы привлечь в свое дело заемные средства. Даже малому бизнесу сложно выжить без дополнительного финансирования. Если вы стараетесь укрепить и (или) расширить свою фирму, то стоит обратить внимание на кредит для ИП. Как правило, данный продукт предусмотрен на различные расходы: текущие затраты, покупка оборудования или транспорта. Некоторые организации предлагают такую линию не только на развитие, но и на открытие предприятия.

Первый случай — наиболее востребованный среди россиян. Такие услуги предлагает практически каждый банк, разумеется, на различных условиях. Следует помнить, что данная линия — целевая, поэтому вы должны потратить деньги исключительно на указанные в договоре расходы. В ином случае вам могут назначить штраф.

Важные аспекты кредитов для предпринимателей

Прежде чем подавать заявку на получение средств, вам следует внимательно изучить все предложения рынка — их сегодня довольно много. Особое внимание уделите таким параметрам, как процентная ставка, стоимость открытия (или обслуживания), продолжительность. Затем сделайте приблизительные расчеты планируемых затрат — так вы поймете, какая сумма необходима. При этом не стоит брать денег больше нужного объема — если ваше дело столкнется с трудностями, вы избежите проблем с погашением задолженности.

Если в процессе у вас возникают вопросы, посетите отделение банка для консультации у менеджера. Он объяснит все непонятные вам термины и нюансы, а также поможет определиться с выбором. Нелишним будет уточнить о возможности досрочной выплаты долга или его реструктуризации в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Что нужно для кредита на бизнес?

Основные документы для получения кредита:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• лист записи в ЕГРН.

Дополнительные документы:

• налоговые и финансовые документы;
• бизнес-план;
• обеспечение займа и др.

Как оформить заявление на кредит для ИП?

Приняв окончательное решение, переходите к процедуре оформления. Для составления заявления вам понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• книга учета доходов и расходов;
• бухгалтерский баланс за определенный период (его нужно уточнить в организации);
• выписку с расчетного счета и др.

Как правило, если вы пользуетесь услугами какого-либо банка, стоит сначала подать заявление именно туда, поскольку есть возможность получить заемную линию на более выгодных условиях. Также специалисты рекомендуют внимательно читать текст контракта, и только потом его подписывать. Нередко организации вписывают в соглашение невыгодные для потребителя условия мелким шрифтом или в сносках, пытаясь ввести человека в заблуждение.

Банки.ру для кредитования ИП

На сайте Банки.ру собраны актуальные продукты от наших партнеров. Здесь вы найдете достоверные сведения о банковских услугах, включая их условия и критерии предоставления. На данном ресурсе вы сможете сравнить все параметры, а раздел акций и спецпредложений поможет в принятии решения. Мы ежедневно обновляем информацию, функция подачи онлайн заявки значительно упростит процесс оформления для наших посетителей. Банки.ру — крупнейший финансовый маркетплейс Рунета, который успешно функционирует более десяти лет.

Традиционно бизнес-кредитование ставит одним из условий залог недвижимости и другого ликвидного имущества. Другой вариант – поручительство, когда возврат средств гарантирует третье лицо. В этом случае банк избавляет себя от риска финансовых потерь, если заемщик не сможет погасить долг. Но есть программы, в рамках которых предприниматели могут получить деньги на открытие и развитие бизнеса без залога и поручительства. Т. к. выдача кредитов без обеспечения несет для банков определенные риски, к заемщику предъявляются строгие требования. Рассмотрим особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей. Подробнее остановимся на программах пяти банков, которые предлагают займы для ООО и ИП на выгодных условиях.

На какие цели предоставляется кредит

Займы без залога и поручительства могут получить малые предприятия, которые соответствуют критериям банка.

Обратите внимание! Чтобы получить кредит на открытие и развитие бизнеса без поручителей и залога, в договоре должны быть четко обозначены цели, на которые будут потрачены заемные деньги.

Предприниматели могут оформить заявку на кредит для решения следующих задач:

• обновление технологического оборудования компании;
• ремонт недвижимости, используемой для бизнеса;
• закрытие кассовых разрывов (например, чтобы избежать задержки в выплате заработной платы сотрудникам);
• развитие предпринимательства (открытие новых филиалов, освоение других направлений бизнеса, расширение торгового ассортимента и пр.);
• проведение рекламных и маркетинговых кампаний;
• закупка товаров для их последующей реализации.

Не в каждом банке кредиты выдаются на все эти цели. Заемщику при этом важно доказать, что полученная прибыль или иные источники дохода гарантируют возврат денег с процентами.

Так как кредит оформляется целевой, в договоре будет указано, на что выдаются средства предпринимателю. Заемщик, в свою очередь, должен документально отчитаться о том, каким образом были потрачены деньги.

Требования к бизнесу

У каждой финансовой организации свои критерии для клиентов-предпринимателей. Приведем наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:

• компания зарегистрировано минимум 12 месяцев на момент подачи заявки;
• у юридического лица нет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек);
• в штате предприятия – не менее ста человек;
• у компании нет проблем с ФНС (в том числе подозрительных операций, долгов по налогам и пр.);
• предприятие получает прибыль, достаточную для выплаты займа – с учетом размера ежемесячного взноса;
• компания не имеет задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками;
• фирма имеет договора с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.

Взять кредит без поручителей и залога могут те компании, которые четко обозначают цель получения денег и докажут свою платежеспособность.

Необходимые документы

В случае положительного ответа по заявке клиент должен будет собрать необходимые документы (их перечень лучше согласовать с менеджером банка). Традиционно в пакет бумаг, которые нужны для оформления кредита для бизнеса входят

• устав и свидетельство о регистрации компании,
• ИНН и ОГРН,
• паспорт заявителя,
• финансовая отчетность перед ФНС,
• справка об отсутствии задолженности по заработной плате перед сотрудниками.

Это минимальный список бумаг для оформления кредита. У каждого банка он может быть своим. Ознакомиться с перечнем необходимых документов вы можете на странице с описанием займа (или согласовать его с менеджером банка по телефону).

Дополнительно могут потребоваться следующие бумаги:

• лицензия (патент), подтверждающая право бизнес-деятельности;
• документы о вводе в должность директора и главного бухгалтера;
• справка о присвоении кодов в соответствии с действующими классификаторами.

Также банки нередко запрашивают сведения о собственниках компании (ЕГРЮЛ/ЕГРИП, адреса, телефоны). Если речь идет об ИП, может потребоваться карточка с образцами подписей и печатей руководства.

Топ−5 банков

Чтобы выбрать подходящую программу, важно проверить, соответствует ли предприятие требованиям финучреждения, а цель кредитования – условиям банка. Для этого перейдите на страницу с описанием интересующего вас займа на финансовом портале Выберу.ру.

Рассмотрим программы пяти банков, которые предлагают наиболее выгодные кредиты для бизнеса.

• Сбербанк. Всего действует 10 программ для ООО и ИП. Четыре из них предполагают кредитование без залога:

• «Экспресс-Овердрафт». Программа предусматривает выдачу кредита на сумму до 2,5 млн руб. заемных денег сроком на 1 год. Процентная ставка – 14,5%. Если клиент – ИП, залог и поручительство не требуются, если ООО – поручителем выступает владелец компании;
• «Бизнес-Овердрафт». Лимит кредитования – до 17 млн руб. Срок погашения также составляет 1 год. Процентная ставка при этом ниже – 12%;
• «Доверие». Программа рассчитана на развитие бизнеса и предполагает заем до 3 млн руб. на срок до 3 лет. Ставка составляет 15,5% годовых. При этом программа хотя и не предполагает залога, необходимо участие поручителя. Для ИП им может стать физлицо, для ООО – собственник предприятия;
• «Бизнес-Доверие». Основные условия такие же, как у предыдущей программы, но при этом деньги можно взять на любые цели.

• Тинькофф. Предлагает три программы для предпринимателей. Процентная ставка – нефиксированная и зависит от срока кредитования.

• «Увеличение оборотных средств». В долг заемщик может взять до 1 млн руб. на срок до полугода. Ставка – от 12 до 36% годовых (зависит от периода погашения, чем он дольше – тем больше переплата);
• «На любые цели». Заемщик может получить до 2 млн руб. на срок до 3 лет. Минимальная ставка 12%. Два главных плюса программы: пересчет процентов при досрочном закрытии долга и нецелевой характер кредитования;
• «Закрытие кассового разрыва». Происходит овердрафт на сумму до 400 тыс. руб. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально.

• ВТБ. Также предлагает три выгодные программы для предпринимателей:

• «Овердрафт». Программа предполагает до 150 млн руб. Лимит зависит от объема оборотом компании по расчетным счетам – 50% от суммы. Срок кредитования – до 2 лет. Процентная ставка – 11,5% годовых;

Важно! Средства по программе поступают в течение 60 дней.

• «Экспресс-кредитование». Предприниматель может взять сумму до 5 млн руб. на срок до 5 лет. Процентная ставка – 13−16% годовых. Минус программы – необходимо поручительство. Плюс программы – быстрое рассмотрение заявки;
• Кредит для участия в электронном аукционе. Предусматривает до 35 млн руб. на срок до 1 года. Процентная ставка – 12% годовых.

• Альфа-Банк. Предлагает две программы кредитования малого бизнеса без залога:

• «Экспресс-овердрафт». Клиент может получить до 40 млн руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка определяется индивидуально;
• «Займы для частных инвесторов». Средства выделяются через инвестиционное общество «Альфа-Поток». Бизнесмен может получить до 5 млн руб. на срок до 6 месяцев. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.

• Модульбанк. Предлагает три программы для предпринимателей:

• «На закупку товаров». Предоставляет до 2 млн руб. на срок до 2 лет. Процентная ставка – 14% годовых;
• «Под обороты кассы». Возможно оформление кредита на сумму до 500 руб. на срок до 2лет. Плюс программы – выгодная ставка – всего 1% годовых;
• «Овердрафт». Предусматривает перевод до 2 млн рулей. Процентная ставка варьируется от 19 до 21%. Срок кредитования устанавливается индивидуально.

Вы можете найти и другие выгодные программы для предпринимателей.

Заключение

Условия в каждом банке отличаются как по целям кредитования, так и по сумме и сроку погашения займа. Процентная ставка может быть фиксированной или индивидуальной для каждого заемщика.

Обратите внимание! Кредитно-финансовые организации разработали уже ставший традиционным порядок выдачи денег. Сотрудники финансового учреждения проверяют корректность информации в бумажной или электронной заявке, делают запрос в БКИ на предмет просрочек у заемщика.

Если у клиента хорошая кредитная история и в анкете указаны достоверные сведения, вероятность одобрения заявки будет высокой.

Получить крупную сумму без залога предприниматель может в рамках целевого займа. При этом если средства предоставляются по овердрафту, они переводятся по безналичному расчету и расходуются на те цели, которые указаны в заявке.

Не стоит также рассчитывать на то, что банк смягчит требования к заемщику. Исключение может быть сделано только для тех организаций, которые не один год сотрудничают с финансовой организацией и погашают займы в соответствии с графиком.

Обратите внимание! В каждом банке свой регламент проверки предоставленной информации и кредитной истории клиента.

Срок рассмотрения заявки и перевода денег также зависит от условий самого займа – если вам нужно быстро получить деньги, выберите экспресс-программу.

Дополнительная информация

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2020 г. №10/2020, Постановление Правительства Москвы от 23 марта 2022 г. №445-ПП, Постановление Правительства Москвы от 31 марта 2020 №279-ПП, Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 №1764, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 N 1598, Постановление Правительства Московской области от 25 октября 2016 г. №788/39, Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2020 №629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2020 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера. Информация о доступных некредитных программах поддержки бизнеса (субсидии, гранты, льготы и пр.) имеет ознакомительный характер и не гарантирует их получение.

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля – важная задача, которая стоит перед начинающим предпринимателем. Банки не спешат предоставлять подобный вид займа. Это связано с высоким риском неудач при развитии дела. Но существует ряд способов, которые повысят шансы на получение одобрения по кредиту. Какие – расскажем ниже.

Малый бизнес представляет собой форму коммерческого предприятия, численность работников которого не превышает 100 человек, а годовой доход – 800 млн рублей. Компании пользуются особым режимом налогообложения и упрощенным ведением бухгалтерии. Чтобы начать дело, предпринимателю потребуется использовать начальный капитал или взять кредит для развития бизнеса с нуля. Разберем, как получить ссуду для старта компании. И что сделать, чтобы повысить вероятность одобрения займа.

Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• не иметь судимость;
• иметь чистую кредитную историю;
• не иметь долгов, штрафов, неоплаченных налогов;
• быть платежеспособным;
• иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• быть в возрасте от 30 до 40 лет и состоять в браке;
• иметь собственную недвижимость.

Виды кредитов для малого бизнеса

Для развития предпринимательства с нуля подходят несколько видов займов:

• Потребительский кредит – выдается на открытие дела с нуля для наращивания оборотных средств и приобретения нового оборудования.
• Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании.
• Банковская гарантия – представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
• Кредитная линия – позволяет получать денежные средства по частям для погашения текущих расходов.
• Специфические займы – предназначены для решения узких задач. К таким относят факторинг и лизинг.
• Ипотека выдается на приобретение коммерческой недвижимости.

Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля

Перед обращением в банк с заявлением следует выполнить следующие шаги:

• разработать бизнес-план;
• выбрать франшизу;
• подготовить залог.

Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.

Бизнес-план включает в себя полное описание проекта и направления развития. В ряде случаев привлечение инвесторов, которые готовы вложить свои финансы, позволяет повысить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, видение работы и график погашения займа.

Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда (франшизы). Однако здесь необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.

При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.

При обращении в банк необходимо выполнить следующие шаги:

• выбрать программу кредитования;
• зарегистрировать и поставить на налоговой учет ООО или ИП;
• подать заявку и предоставить банку полный пакет документов;
• оформить залог;
• получить деньги.

Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн. Для этого заполните анкету на сайте, указав контактные данные. Предварительный ответ банка получают в среднем в течение 3-5 рабочих дней.

При выборе программы кредитования обращайте внимание на следующие пункты договора:

• график платежей;
• процентную ставку;
• порядок начисления штрафных санкций при невыплатах по кредиту;
• условия досрочного погашения займа.

Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями для заемщика. При необходимости получения небольших сумм в ряде случаев выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом.

Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля

Независимо от выбранного банка, при подаче заявления потребуется предоставить:

• паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
• справку о доходах (2-НДФЛ);
• выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
• ИНН;
• документы на право собственности имущества под залог;
• составленный бизнес-план;
• подтверждение поручительства;
• договор франшизы;
• подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
• соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.

Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса

Многих начинающих предпринимателей интересуют вопросы – как открыть бизнес с нуля и где взять кредит на развитие. Ответы здесь неоднозначные, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества

• Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
• Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
• Для каждого клиента подбирается удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ и т.д.
• Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.

Возможные риски

• Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как может показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
• В случае невозможности погашения долга или прекращения функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
• Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя от невыплаты долга.
• Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.

В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства – эффективный инструмент решения финансовых проблем и помощи в развитии новых бизнесов с нуля.