Кредитование клиентов тинькофф для бизнеса

Специальная программа кредитования покупателей от Тинькофф Банка взаимовыгодна для самого финансового учреждения, юридических лиц, реализующих товары в интернете и обычных магазинах, и граждан, приобретающих их. Благодаря ей потребители могут купить в кредит любой понравившийся товар на заемные средства, а организации — увеличить сбыт и получить дополнительную прибыль. Банк часто предлагает и физическим лицам, и бизнесу специфические продукты, отличающиеся лояльными условиями. Программа «Тинькофф Кредит Брокер» — один из примеров такого нестандартного подхода.

Особенность услуги кредитования покупателей в Тинькофф Банке

«Кредит Брокер» является одной из разновидностей потребительского кредитования. Услуга появилась на рынке в 2012 году и стала инновационным банковским продуктом, под нее даже был выделен отдельный сайт. Программа первоначально предназначалась только для интернет-магазинов и называлась «Купи в кредит», но Тинькофф Банк со временем отказался от такой практики и теперь заключает договоры с торговыми представителями непосредственно на своем официальном ресурсе.

Изменилось и название — сегодня она именуется «Кредитный брокер», или «Кредит Брокер». Прежним остался только слоган, под которым Tinkoff представлял свой совершенно новый по тем временам продукт, — «Купи легко!»

Суть услуги проста. Магазин (как физический, так и продающий товары в интернете) подключается к программе, после чего в его систему интегрируется ПО от Тинькофф — система онлайн-кредитования для интернет-магазинов и обычных торговых точек. После этого он может предлагать клиенту продажу товаров в кредит или рассрочку, что позволяет не терять покупателей в тех случаях, когда у них не хватает денег на покупку товара, стоимость которого превышает 3000 руб. В случае согласия продавец оформляет заём в личном кабинете, а покупатель получает желаемое. На следующий день Тинькофф переводит магазину деньги (в тех случаях, когда у продавца имеется расчетный счет в банке, они поступают на него в день оформления кредита).

С финансовым учреждением расплачивается уже сам заемщик. Сотрудник банка назначает время встречи и привозит ссудополучателю договор на подписание.

Потребитель может приобрести практически любые товары и услуги (туристические путёвки, билеты на самолеты и т. п.) в кредит, магазин расширит клиентскую базу и получит дополнительную прибыль, а банку достанется доход от процентов.

Таким образом, предлагаемый Тинькофф сервис онлайн-кредитования выгоден каждой стороне, принимающей участие в программе.

Подключение кредитования покупателей в Тинькофф Банке

Вся процедура осуществляется дистанционно. Чтобы подключить онлайн-кредит на покупку товаров, владелец магазина или его представитель должны подать заявку на официальном сайте Тинькофф Банка.

Алгоритм следующий:

1. Необходимо зайти на страницу с банковским продуктом («Главная страница» → «Бизнес» → «Продажи» → «Кредитование покупателей»).
2. В разделе «Заполните контактную информацию» ввести свой номер телефона.
3. Нажать на кнопку «Отправить».
4. Откроется форма, которую нужно заполнить (указать название организации, ввести ИНН компании, свои фамилию, имя, отчество, электронную почту).
5. Снова нажать на кнопку «Отправить».

Через несколько минут на указанный в заявке номер телефона придет СМС со ссылкой на ЛК. После перехода по ней откроется форма, в которую необходимо внести все реквизиты подключаемой компании, а также данные руководства и работников магазина. В этой же форме необходимо загрузить скан паспорта руководителя организации (главную страницу и страницу с регистрацией).

На обработку заявки Тинькофф Банку требуется 1 рабочий день. После этого сотрудник финучреждения созвонится с руководством магазина и оговорит время встречи для подписания договора. В тот же день будет подключено программное обеспечение. Для работы с ПО каждый продавец получит ссылки на личный кабинет, через который удаленно и будет оформляться кредит.

Услуга бесплатная и доступна всем предпринимателям. Для ее подключения не нужно быть клиентом Тинькофф Банка.

Как работает услуга кредитования покупателей в интернет-магазинах

Подключить услугу «Кредит Брокер» может любое торговое предприятие, работающее как в обычном, так и в онлайн-режиме.

В физическом магазине заявку на кредит заполняют продавцы. За оформление займа банк платит им дополнительное вознаграждение — 4% и более от суммы, на которую удалось оформить кредит. Для лучшего информирования покупателей Тинькофф отправляет на точку рекламные материалы, которые сотрудники размещают в своем магазине. У каждого из продавцов имеется свой личный кабинет, в котором размещены обучающие материалы. В нем менеджер и оформляет все текущие заявки. Плюс к каждой торговой точке прикрепляется персональный менеджер от банка, который поможет быстро решить любые возникающие в процессе работы проблемы.

В онлайн-магазинах имеется своя специфика. На сайт интегрируется кнопка «Купить в кредит» (название можно менять на усмотрение продавца), после нажатия на которую покупатель перейдет на форму заявки. Есть несколько вариантов ее размещения: в карточке товара рядом с кнопкой «Купить» или в корзине, рядом с кнопкой «Оплатить». Заявку покупатель оформляет самостоятельно.

В тех случаях, когда к услуге подключаются с целью продавать товары через одностраничники, соцсети или мессенджеры, кнопка не интегрируется. Просто размещается рядом с товаром табличка о том, что продукт реализуется в кредит, а заявка заполняется после перехода по ссылке или QR-коду, размещенным на сайте.

После подписания договора магазин отправляет товар клиенту, а банк перечисляет деньги. Бонусы продавцу в данном случае не предусмотрены, т. к. покупатель оформляет заявку самостоятельно.

Как покупателю купить необходимый товар в кредит

Услуга ПОС-кредитования, предлагаемая Тинькофф Банком, позволяет покупателю оформить кредит без предоставления лишних бумаг. Для подачи заявки достаточно только паспорта и номера телефона. В обычных магазинах процедура выглядит просто: клиент выбирает нужный товар, а затем менеджер торговой точки оформляет заявку через любое подключенное к интернету устройство (подойдет даже смартфон).

Форма отправляется в банк, который принимает решение о выдаче кредита, а также рассчитывает условия. Если предложенный финучреждением вариант удовлетворяет клиента, сотрудник магазина оформляет договор, в котором указывает не только паспортные данные, но и место работы, домашний адрес, контакты. После этого покупатель уходит домой с товаром и договором, в котором есть график платежей, согласно которому и следует погашать долг.

Порядок действий прост:

1. В интернет-магазине клиент находит нужный товар с надписью «Кредит», кладет его в корзину, нажимает на желтую кнопку «Купить в кредит».
2. Заполняет заявку, где уже указана стоимость товара, на который оформляется займ.
3. После нажатия на кнопку «Далее» откроется анкета. В ней необходимо заполнить все графы. Если заём берет клиент Тинькофф, банк впишет все данные автоматически.
4. Затем необходимо указать размер своего ежемесячного дохода и нажать на кнопку «Далее».
5. Клиенты Тинькофф подписывают договор с помощью СМС-кода, который приходит на указанный в заявке номер телефона. Его необходимо ввести в форму на сайте интернет-магазина. После этого договор считается подписанным.

Тем покупателям, которые впервые имеют дело с банком, придется дождаться курьера с договором. Обычно встреча назначается в течение 1-2 дней после подачи заявки. Как только договор будет подписан, Тинькофф проинформирует магазин об одобренном кредите, после чего покупателю доставят выбранный товар. На следующий день банк переведет торговой точке деньги, а клиент должен будет погашать долг равными платежами.

По сути, все действия аналогичны тем, которые позволяют взять потребительский кредит на сайте. При этом оплата купленного товара осуществляется не картой Тинькофф, а заемными средствами. Банк сам рассчитывается с продавцом. Покупателю остается только исправно делать взносы.

Пополнение счета осуществляется по номеру договора. Деньги можно переводить с карты любого банка, Тинькофф за транзакцию плату не берет.

Все граждане, которые взяли кредит на покупку, автоматически становятся клиентами банка. Они могут пополнить счет без комиссии в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения (совместимо с устройствами на iOS или Android), вход в который осуществляется по указанному в заявке номеру телефона, а также непосредственно на официальном сайте Тинькофф в разделе «Перевод с карты на карту».

Последний вариант оплаты долга оптимален для тех, кто не хочет (или не умеет) по каким-либо причинам пользоваться личным кабинетом. Для того чтобы сделать перевод, не понадобится даже авторизация. Достаточно зайти на сервис и ввести номера карты, с которой осуществляется платеж, и договора кредитования, а также нужную сумму.

Деньги поступят на счет мгновенно, комиссия за операцию не взимается.

Что будет, если покупатель перестанет выплачивать кредит

Предлагая такую услугу, как «Кредит Брокер», Тинькофф Банк идет на определенные риски. Но они никак не касаются подключенных к ней магазинов. С клиентами, у которых образовалась задолженность, Тинькофф будет решать вопросы самостоятельно. У финансового учреждения есть свои методы и рычаги воздействия на неплательщиков. Магазина это никак не коснется. Оплату за товар он получит сразу и в полном размере.

Перечень магазинов-партнеров банка Тинькофф

Услуга «Кредит Брокер» — предложение, которое весьма выгодно для представителей бизнеса. Причем не только малого и среднего. Партнерские отношения с банком завязывают и крупные торговые сети и онлайн-площадки. Тинькофф активно сотрудничает с сервисами «Связной», «М.Видео», «Техносила», OZON, «Снежная королева», Wildberries, Kari, «Билайн» и многими другими. С каждым днем список магазинов только пополняется, причем за счет не только больших ритейлеров, но и мелких точек продаж.

Многие из них не только продают товар в кредит, но и оформляют на него рассрочку, благодаря которой покупатель может оплатить товар без переплат. Такую возможность торговые точки предоставляют за счет собственных скидок, которые покрывают не выплаченную покупателем процентную ставку по кредиту.

Когда работал сайт «Купи в кредит», на нем можно было найти все магазины, продающие товар в кредит от Тинькофф. Сегодня полного их списка нет, как и информации о них на официальном сайте, но если условия получения заемных средств от банка подходят, можно обращаться в любую крупную торговую сеть или популярный интернет-магазин. Там обязательно будет кредит от Тинькофф.

Условия и тарифы

Кредит на покупку товара по программе «Кредит Брокер» может быть выдан любому физическому лицу в возрасте от 18 до 70 лет, являющемуся гражданином РФ и имеющем регистрацию на территории страны. Несмотря на то что в анкете необходимо указывать размер ежемесячного дохода, никаких бумаг, подтверждающих его, предъявлять не нужно.

Требования к клиенту минимальные, но Тинькофф Банк всегда отличался от других финансовых учреждений более лояльным отношением к заемщикам. В Tinkoff можно получить кредит на любые цели без справок наличными на деле, а не на словах, как это бывает в случае оформления ссуды в некоторых банках. Поэтому и заём в магазине оформляется практически безотказно, если покупатель соответствует предъявляемым к нему требованиям. Из документов требуется только паспорт.

Условия по кредиту следующие:

• минимальная сумма составляет 3000 руб., максимальная — 200 000 руб. (в отдельных случаях возможно повышение лимита до 500 000 руб.;
• срок кредитования — от 3 до 36 месяцев;
• ставка — от 23,4 процента, устанавливается индивидуально и зависит во многих случаях от приобретаемого товара;
• первоначальный взнос не требуется, клиент может вносить его по своему желанию;
• до даты осуществления первого платежа действует льготный беспроцентный период.

Никаких дополнительных комиссий и платежей по займу не предусмотрено, главное — вовремя делать очередной взнос, сумма и дата которого всегда указаны в договоре. Процентная ставка также на протяжении всего срока остается неизменной.

Преимущества и недостатки услуги кредитования покупателей

Предлагаемая Тинькофф Банком программа имеет неоспоримые плюсы для магазина:

• участие в ней бесплатное:
• за счет подключения к услуге торговая точка расширяет клиентскую сеть и поднимает продажи;
• устанавливаемое программное обеспечение не требует особых навыков в использовании, кроме того, банк проводит обучение персонала;
• оформление заявки и ее рассмотрение проходят быстро, а деньги поступают на счет в течение одного рабочего дня;
• интернет-магазин получает уникальную возможность торговать в кредит в онлайн-режиме.

Что касается покупателей, то и им программа дает много преимуществ. Во-первых, заём можно оформить по телефону, только по паспорту и без дополнительных справок. Во-вторых, благодаря такой услуге потребитель имеет возможность приобрести любой дорогостоящий товар при отсутствии собственных средств на его покупку, причем во многих случаях даже не выходя из дома. Из недостатков можно выделить только высокую процентную ставку, но этот минус перекрывается значительным количеством плюсов, которые имеет программа «Кредит Брокер» от Тинькофф Банка.

Кредиты для бизнеса в Тинькофф Банке

На открытие и развитие бизнеса часто не хватает денег. Получить кредитные средства на выгодных условиях можно в Тинькофф Банке, предлагающем несколько программ кредитования для малого и среднего бизнеса.

В статье мы рассмотрим варианты бизнес кредитов для ИП и ООО в Тинькофф Банке, преимущества, условия предоставления, процентные ставки, как оформить заявку.

Преимущества кредитования бизнеса в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк предоставляет кредиты для бизнеса на очень выгодных условиях.

Основные преимущества:

• оформление в режиме онлайн без визита в банк;
• быстрая обработка заявки в течение 24 часов;
• перевод кредитных средств на р/с или карту предпринимателя;
• кредиты оформляются по минимальному пакету документации без справок о доходах;
• выдача кредитов на любые бизнес-цели и на личные нужды.

Виды и условия кредитов для ИП и ООО в Тинькофф Банке

Сегодня в Тинькофф Банке могут оформить кредит индивидуальные предприниматели и юридические лица, имеющие открытый расчетный счет и пластиковую карту банка. Доступно несколько кредитных программ на выбор.

Основные требования к заемщикам:

• возраст – от 18 до 70 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в РФ.

Банк Тинькофф выдает кредиты на развитие бизнеса только клиентам, имеющим открытый расчетный счет. Если у клиента нет р/с в этом банке, он может подать заявку на его открытие и сразу после активации расчетного счета оформить кредит по выбранной программе.

Увеличение оборотных средств

В Тинькофф Банке можно оформить кредит по программе «Увеличение оборотных средств» без залога и поручителей.

Условия программы:

• сумма кредитования – до 3 млн рублей;
• срок для погашения – до 6 мес.;
• процентная ставка – от 1%.

Без снятия комиссии при досрочном погашении долга по кредитному договору.

Овердрафт

На закрытие кассового разрыва в банке Тинькофф можно оформить овердрафт.

Условия программы:

• сумма овердрафта – до 1 млн рублей;
• срок для погашения – 45 дней;
• платеж по договору – 490 р. в неделю.

Первую неделю комиссия за пользование овердрафтом не взимается.

Кредит без залога

На развитие бизнеса и другие цели предприниматели могут оформить в банке Тинькофф кредит без залога по специальной программе.

Условия программы:

• сумма – до 2 млн рублей;
• срок кредитования – до 3-х лет;
• ставка – от 12% годовых.

Оформление по минимальному комплекту документов без поручителей и залога. Деньги можно использовать для личных нужд и на развитие бизнеса. После оформления договора клиент может получить деньги наличными или на банковскую карту.

Кредит под залог недвижимости

Тинькофф Банк выдает кредиты под залог недвижимости по минимальному комплекту документов. На период действия кредитного договора залоговое имущество остается в собственности владельца, без переоформления недвижимости на банк.

Условия программы:

• сумма – до 15 млн рублей;
• срок для погашения – до 15 лет;
• ставка – от 9%.

По условиям банка в качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, находящаяся на территории РФ. Отсутствие обременений на залоговое имущество.

Как получить кредит для бизнеса в Тинькофф Банке

Получить кредит для бизнеса в банке Тинькофф легко и просто! Представителю бизнеса, имеющему открытый р/с, нужно подать заявку на получение кредитных средств, что можно сделать в режиме онлайн на официальном сайте финансового учреждения.

Поэтапно:

1. На главной странице выбираем вкладки «Бизнес» – «Кредиты».
2. Изучаем доступные кредитные программы для ИП и ООО.
3. Выбираем подходящую программу и нажимаем кнопку «Получить кредит».
4. Система переведет на новую страницу, где можно более подробно ознакомиться с условиями кредитования. Если все устраивает, нажимаем кнопку «Получить».
5. Теперь нужно заполнить заявку на получение кредита. В электронной форме указываем контактный номер для связи, отмечаем желаемую сумму и срок кредитования.
6. Отправляем заявку в один клик.

В течение дня заявка будет рассмотрена. Клиент получит уведомление о решении банка. В случае положительного ответа деньги будут перечислены в тот же день на р/с или пластиковую карту.