Кредитная бизнес-карта предлагается Сбербанком малому бизнесу как вариант возобновляемой кредитной линии. Многое в этой карте работает так же, как и в кредитке «физика», но и особенностей хватает.
Как получить
Для получения кредитной бизнес-карты можно обратиться в офис, оставить заявку на сайте банка или подать заявку через интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». После предоставления документов выпуск карты будет одобрен — или нет. В случае одобрения необходимо будет подписать кредитный договор. Точнее, речь идет о двух заявлениях — о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и о присоединении к договору-конструктору / условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента. Причем подписать эти документы можно и в электронном виде в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Потом клиент может получить карту.
Кредитный лимит карты, как указано на сайте банка, составляет до 1 млн рублей. Хотя он, конечно, может быть и меньше. В течение срока действия договора возможен пересмотр суммы лимита по инициативе банка.
Юридическое лицо — необязательно клиент Сбербанка — должно существовать не менее трех месяцев от даты регистрации, при этом его оборот не должен превышать 400 млн рублей в год, к нему не должно быть претензий со стороны налоговой службы.
Обслуживание
Стоимость годового обслуживания карты — 2 500 рублей, при закрытии карты раньше срока (к этому бизнесмены, кажется, склонны больше, чем рядовые «физики») деньги за обслуживание не возвращаются. Однако с 1 октября и до конца текущего года проходит акция, по условиям которой компаниям и ИП, заказавшим карту с кредитным лимитом от 100 тыс. рублей в этот период, предоставляется бесплатный первый год обслуживания.
Возможности
Если карта выдается индивидуальному предпринимателю (на ЕНВД, патентной системе налогообложения или УСН 6%), то документы, подтверждающие расходные операции, не требуются. Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные, а сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет (за исключением тех, кто имеет право распоряжаться средствами компании).
Один из наиболее часто задаваемых вопросов — «Могу ли я воспользоваться такой картой для личных расходов?». Можете, если вы индивидуальный предприниматель с налоговым режимом, который предполагает игнорирование расходов. Однако даже в этом случае желательно представлять себе разницу в тарифах по разным операциям и своевременно переключать в голове тумблер «физлицо — юрлицо».
Кредиты для бизнеса на Банки.ру
Снятие наличных и переводы
Снятие наличных средств с кредитной бизнес-карты возможно. И даже вполне допустимо с точки зрения бизнес-логики. Тариф на снятие составляет 7% (как минимум 300 рублей). Несмотря на то что тарифы по снятию наличных выше, чем для клиента-физлица, такие операции могут иметь смысл, если они используются для проведения бизнес-операций с рентабельностью, перекрывающей эту ставку, в момент, когда свободных средств нет. Однако для личных покупок это будет бездумным расточительством. Ключевая особенность: в отличие от карт для физических лиц, на такие операции распространяется льготный период 50 дней.
Для всех прочих на сайте Сбербанка специально отмечено, что необходимо иметь документы, оправдывающие снятие средств. Для бухгалтеров есть специальная, более подробная памятка.
Лимиты на снятие наличных по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублями в сутки по каждой карте (так как к основной можно выпустить неограниченное число дополнительных, по каждой из них владелец может установить свои лимиты). Установлен и лимит в 5 млн рублей в месяц суммарно — здесь предполагается, что погашаться потраченные кредитные средства будут неоднократно в течение месяца.
Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. При этом оплата в интернет-магазинах допускается. Можно привязать карту для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.
Льготный период
Цикл 50-дневного льготного периода запускается с момента отражения на счете первой операции с использованием кредитных средств. В первый день платежного периода клиент получает СМС-уведомление о сумме обязательного платежа (5% от суммы задолженности) и дате, до которой необходимо его совершить.
Есть еще более длительные льготные периоды у партнеров по этой карте. В Москве их 87, 80 из них предлагают льготный период 60 дней. Всего по стране в партнерской программе участвуют 442 компании. Например, если вы совершили покупку 1 октября, сняли наличные 5 октября, совершили еще одну покупку у партнера 7 октября — значит, 1 октября начинается стандартный льготный период, а 7 октября — партнерский льготный период (например, с беспроцентным периодом 80 дней). То есть у вас есть время на погашение полной суммы задолженности без процентов: для операций от 1 и 5 октября — до 19 ноября, для операции от 7 октября — до 26 декабря. Плюс не забывайте про своевременный обязательный платеж, указанный в СМС.
Если оплачен только обязательный платеж, а все платежи льготного периода погасить вы не успели, проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки, и до тех пор, пока вы не погасите задолженность полностью.
Гасить задолженность можно в «Сбербанк Бизнес Онлайн» со счета, в офисе через кассу, подключив безакцептное списание с другого расчетного счета (это делается по заявлению) или через банкомат. Зачислять средства Сбербанк обещает не позднее следующего рабочего дня.
Выбор пользователей Банки.ру
| Название | Процентная ставка | Льготный период, дней | Годовое обслуживание, ₽ | |
|---|---|---|---|---|
|
120 дней на максимум Уралсиб |
от 19,9% | до 120 |
0 — 1 788
|
Оформить онлайн Лиц.№ 2275 |
|
180 дней без % Газпромбанк |
от 11,9% | до 180 |
0 — 990
|
Оформить онлайн Лиц.№ 354 |
|
Платинум Тинькофф Банк |
от 0% | до 55 |
0
|
Оформить онлайн Лиц.№ 2673 |
|
#120наВСЁ Плюс Росбанк |
от 20% | до 120 |
0 |
Оформить онлайн Лиц.№ 2272 |
|
Zero МТС Банк |
10% | до 1100 |
0 — 21 535
|
Оформить онлайн Лиц.№ 2268 |
С чем сравнить
В марте прошлого года, когда эта карта появилась на рынке, сам Сбербанк называл предложение уникальным. На тот момент получить пластик можно было, оформив заявку на кредитование, карта прилагалась к кредиту «Доверие» в отделении банка. Также можно было заказать карту при наличии действующего не менее шести месяцев расчетного счета в Сбербанке. Заметим, что сейчас никакого связанного кредита и предварительного обслуживания в Сбербанке не требуется. Видимо, способность выжить в течение года в нынешних экономических условиях уже считается банком достаточным подтверждением кредитоспособности предпринимателя.
Если не очень упирать на наличие карты, то сравнивать этот продукт можно с условиями по овердрафту в своем банке. После сравнения тарифов можно сделать выводы о привлекательности предложения именно для вас. Кроме того, для ИП, учет которых не предполагает жестких отчетов о расходах, альтернативой могут выступать обычные кредитки с приличными лимитами.
Что касается самых близких аналогов, то в начале марта нынешнего года Альфа-Банк в рамках временной акции для подключающих пакет для ИП и микробизнеса «Просто 1%» предложил кредитную B2B-карту. Обсуждать ее условия особого смысла сейчас нет, так как после окончания акции 3 июня предложения кредитки на сайте банка нет.
А вот Модульбанк, впервые предложив похожий продукт в апреле, до сих пор с ним работает. Самое существенное отличие от кредитной карты Сбербанка — запрет на снятие наличных. Прочие отличия менее существенны. Кредитный лимит (от 50 тыс. до 2 млн рублей) и ставка (12% минимальный порог) рассчитываются автоматически после предоставления данных по оборотам (клиентом Модульбанка быть не обязательно). Карта прилагается к связанному кредиту («МодульКредит»). Подача заявки онлайн, выпуск, доставка и обслуживание карты — бесплатно. Льготный период — 55 дней — попроще для понимания. 1-го числа каждого месяца приходит выписка о задолженности за прошлый месяц, до 25-го числа ее нужно погасить для продления беспроцентного периода.
Сергей КАШИН, Banki.ru
Кредитная бизнес-карта предлагается Сбербанком малому бизнесу как вариант возобновляемой кредитной линии. Многое в этой карте работает так же, как и в кредитке «физика», но и особенностей хватает.
Как получить
Для получения кредитной бизнес-карты можно обратиться в офис, оставить заявку на сайте банка или подать заявку через интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». После предоставления документов выпуск карты будет одобрен — или нет. В случае одобрения необходимо будет подписать кредитный договор. Точнее, речь идет о двух заявлениях — о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и о присоединении к договору-конструктору / условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента.
Причем подписать эти документы можно и в электронном виде в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Потом клиент может получить карту.
Кредитный лимит карты, как указано на сайте банка, составляет до 1 млн рублей. Хотя он, конечно, может быть и меньше. В течение срока действия договора возможен пересмотр суммы лимита по инициативе банка.
Юридическое лицо — необязательно клиент Сбербанка — должно существовать не менее трех месяцев от даты регистрации, при этом его оборот не должен превышать 400 млн рублей в год, к нему не должно быть претензий со стороны налоговой службы.
Обслуживание
Стоимость годового обслуживания карты — 2 500 рублей, при закрытии карты раньше срока (к этому бизнесмены, кажется, склонны больше, чем рядовые «физики») деньги за обслуживание не возвращаются. Однако с 1 октября и до конца текущего года проходит акция, по условиям которой компаниям и ИП, заказавшим карту с кредитным лимитом от 100 тыс. рублей в этот период, предоставляется бесплатный первый год обслуживания.
Возможности
Если карта выдается индивидуальному предпринимателю (на ЕНВД, патентной системе налогообложения или УСН 6%), то документы, подтверждающие расходные операции, не требуются. Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные, а сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет (за исключением тех, кто имеет право распоряжаться средствами компании).
Один из наиболее часто задаваемых вопросов — «Могу ли я воспользоваться такой картой для личных расходов?». Можете, если вы индивидуальный предприниматель с налоговым режимом, который предполагает игнорирование расходов.
Однако даже в этом случае желательно представлять себе разницу в тарифах по разным операциям и своевременно переключать в голове тумблер «физлицо — юрлицо».
Снятие наличных и переводы
Снятие наличных средств с кредитной бизнес-карты возможно. И даже вполне допустимо с точки зрения бизнес-логики. Тариф на снятие составляет 7% (как минимум 300 рублей). Несмотря на то что тарифы по снятию наличных выше, чем для клиента-физлица, такие операции могут иметь смысл, если они используются для проведения бизнес-операций с рентабельностью, перекрывающей эту ставку, в момент, когда свободных средств нет. Однако для личных покупок это будет бездумным расточительством.
Ключевая особенность: в отличие от карт для физических лиц, на такие операции распространяется льготный период 50 дней.
Для всех прочих на сайте Сбербанка специально отмечено, что необходимо иметь документы, оправдывающие снятие средств. Для бухгалтеров есть специальная, более подробная памятка.
Лимиты на снятие наличных по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублями в сутки по каждой карте (так как к основной можно выпустить неограниченное число дополнительных, по каждой из них владелец может установить свои лимиты). Установлен и лимит в 5 млн рублей в месяц суммарно — здесь предполагается, что погашаться потраченные кредитные средства будут неоднократно в течение месяца.
Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. При этом оплата в интернет-магазинах допускается. Можно привязать карту для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.
Льготный период
Цикл 50-дневного льготного периода запускается с момента отражения на счете первой операции с использованием кредитных средств. В первый день платежного периода клиент получает СМС-уведомление о сумме обязательного платежа (5% от суммы задолженности) и дате, до которой необходимо его совершить.
Есть еще более длительные льготные периоды у партнеров по этой карте. В Москве их 87, 80 из них предлагают льготный период 60 дней. Всего по стране в партнерской программе участвуют 442 компании. Например, если вы совершили покупку 1 октября, сняли наличные 5 октября, совершили еще одну покупку у партнера 7 октября — значит, 1 октября начинается стандартный льготный период, а 7 октября — партнерский льготный период (например, с беспроцентным периодом 80 дней). То есть у вас есть время на погашение полной суммы задолженности без процентов: для операций от 1 и 5 октября — до 19 ноября, для операции от 7 октября — до 26 декабря. Плюс не забывайте про своевременный обязательный платеж, указанный в СМС.
Если оплачен только обязательный платеж, а все платежи льготного периода погасить вы не успели, проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки, и до тех пор, пока вы не погасите задолженность полностью.
Гасить задолженность можно в «Сбербанк Бизнес Онлайн» со счета, в офисе через кассу, подключив безакцептное списание с другого расчетного счета (это делается по заявлению) или через банкомат. Зачислять средства Сбербанк обещает не позднее следующего рабочего дня.
С чем сравнить
В марте прошлого года, когда эта карта появилась на рынке, сам Сбербанк называл предложение уникальным. На тот момент получить пластик можно было, оформив заявку на кредитование, карта прилагалась к кредиту «Доверие» в отделении банка. Также можно было заказать карту при наличии действующего не менее шести месяцев расчетного счета в Сбербанке. Заметим, что сейчас никакого связанного кредита и предварительного обслуживания в Сбербанке не требуется. Видимо, способность выжить в течение года в нынешних экономических условиях уже считается банком достаточным подтверждением кредитоспособности предпринимателя.
Если не очень упирать на наличие карты, то сравнивать этот продукт можно с условиями по овердрафту в своем банке. После сравнения тарифов можно сделать выводы о привлекательности предложения именно для вас. Кроме того, для ИП, учет которых не предполагает жестких отчетов о расходах, альтернативой могут выступать обычные кредитки с приличными лимитами.
Что касается самых близких аналогов, то в начале марта нынешнего года Альфа-Банк в рамках временной акции для подключающих пакет для ИП и микробизнеса «Просто 1%» предложил кредитную B2B-карту. Обсуждать ее условия особого смысла сейчас нет, так как после окончания акции 3 июня предложения кредитки на сайте банка нет.
А вот Модульбанк, впервые предложив похожий продукт в апреле, до сих пор с ним работает. Самое существенное отличие от кредитной карты Сбербанка — запрет на снятие наличных. Прочие отличия менее существенны. Кредитный лимит (от 50 тыс. до 2 млн рублей) и ставка (12% минимальный порог) рассчитываются автоматически после предоставления данных по оборотам (клиентом Модульбанка быть не обязательно). Карта прилагается к связанному кредиту («МодульКредит»). Подача заявки онлайн, выпуск, доставка и обслуживание карты — бесплатно. Льготный период — 55 дней — попроще для понимания. 1-го числа каждого месяца приходит выписка о задолженности за прошлый месяц, до 25-го числа ее нужно погасить для продления беспроцентного периода.
Кредитная бизнес-карта — в чем плюсы для предпринимателя и как ее получить
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
В этом материале рассказываем об особенностях кредитной бизнес-карты, преимуществах ее использования и задачах бизнеса, которые такая карта может решить.
Кредитная бизнес-карта — выгода для малого бизнеса
Кредитная бизнес-карта — это разновидность бизнес-карты, которая помогает предпринимателю упрощать процессы бизнеса с помощью заемных средств банка. У кредитной карты есть беспроцентный (льготный) период после совершения покупки по карте. В течение этого периода можно пользоваться деньгами банка без процентов.
Это хорошее решение для малого бизнеса и предпринимателей, если оборотных средств недостаточно, а на непредвиденные расходы нужны деньги или есть риск кассового разрыва.
При оформлении кредитной бизнес-карты вы получите следующие преимущества:
- Стандартный льготный период 100 дней.
- Стандартный льготный период также распространяется на операции по снятию денежных средств по карте.
- Партнерский льготный период, увеличенный на 50 дней.
- Бесплатное обслуживание карты на весь срок действия договора.
При этом у кредитной бизнес-карты есть те же возможности, что и у обычных бизнес-карт:
- Все расходы компании можно отслеживать в личном кабинете.
- Действуют акции и скидки от платежной системы и банка. Новые предложения появляются на сайте банка
- Специальные предложения от партнеров банка (более 400 партнеров). Можете пользоваться увеличенным льготным периодом у партнеров банка — до 365 дней у некоторых партнеров. Посмотреть партнеров
- Неограниченное количество бизнес-карт. Если у вас есть сотрудники, которым вы хотите дать доступ к денежным средствам, вы можете выпустить несколько бизнес-карт. Все карты привязаны к одному расчетному счету с кредитным лимитом.
- Возможность установить лимиты на безналичную оплату и снятие наличных, чтобы не беспокоиться о неконтролируемых расходах сотрудников. Отслеживать траты и управлять лимитами можно в интернет-банке или мобильном приложении СберБизнес.
Важно. Все расходы по кредитной бизнес-карте должны иметь экономическое обоснование и соответствовать роду деятельности компании. Например, если владелец ресторана может оплачивать интернет в заведении, но не свой домашний интернет.
Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам
Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете
В каких ситуациях кредитная бизнес-карта необходима
В случае незапланированных трат. Кредитная карта выручит, если нужно что-то срочно купить для бизнеса: канцелярию, офисную технику, расходные материалы, даже если в кассе нет наличных или отложенных на покупку денег.
Своим опытом делится Сергей Григорьев, владелец ресторанов в Ижевске:
«Для моей компании кредитка — это настоящая подушка безопасности. Например, если на завтрашний день запланировано торжество, а у нас нет лосося, то его можно в любой момент поехать и купить, даже если в кассе нет денег».
При возникновении кассового разрыва. Предприниматель может оплатить при помощи карты аренду помещения, рассчитаться с сотрудниками, поставщиками.
Например, у вас строительная компания. Заказчик задерживает оплату за работу, а вам нужно срочно оплатить новую партию строительных материалов для другого объекта. Не сможете оплатить, придется платить пени по договору. С помощью кредитной бизнес-карты вы оплатите строительныематериалы в срок. А как только заказчик перечислит вам деньги, сможете погасить задолженность по кредитке. Длинный льготный период — 100 дней — позволяет не беспокоиться о процентах.
Как оформить кредитную бизнес-карту
Для оформления кредитной бизнес-карты вам нужно обратиться в офис банка. Специалисты банка проконсультируют вас, какой пакет документов необходим для оформления. Пакет документов определяется в каждом случае индивидуально. Для ИП потребуется только паспорт. В других случаях это могут быть следующие документы:
- налоговая отчетность,
- документы по активам, лицензии и разрешения на осуществление деятельности.
В банке заявление рассматривают от двух минут до одного дня. После одобрения заявки нужно будет подписать договор и получить карту.
Если у организации есть расчетный счет в СберБизнесе или СберБизнес ID, то вы можете оформить кредитную бизнес-карту онлайн. Для этого подайте заявку в интернет-банке СберБизнес.
Как работает кредитная бизнес-карта
По кредитной бизнес-карте можно пользоваться средствами банка на сумму от 50 тыс. рублей до 1 млн — в зависимости от одобренного для вашей компании кредитного лимита.
Льготный период длится 100 дней*, то есть проценты не начисляются в течение 100 дней после совершения покупки по карте. Льготный период распространяется также на оплату комиссии и снятие наличных.
* Для карт, выпущенных с 5.04.2021 г.
Для покупок товаров и услуг у партнеров банка льготный период может составлять даже 250 дней (у каждого партнера свои условия).
Пример. Вы сняли наличные 1 мая, затем 5 мая совершили покупку, а 10 мая сделали покупку у партнера банка (например, его беспроцентный льготный период составляет 70 дней).
Значит, стандартный льготный период начнется 1 мая, и будет действовать до 8 июля. И вы можете погасить задолженность без процентов в этот срок — до 8 июля. У партнера погасить задолженность без процентов нужно до 18 июля.
Если погасить кредит в пределах льготного периода, проценты не начисляются. Но если вы превысили период, ничего страшного, главное внести обязательный минимальный платеж — 5% от суммы кредита.
Погасить задолженность можно в отделении банка, или через устройства самообслуживания, в интернет-банке или мобильном приложении СберБизнес. Отражение по счету не позднее следующего рабочего дня. Желательно не допускать просрочек, так как они влияют на кредитную историю и могут испортить отношения с банком.
По кредитной бизнес-карте удобно контролировать расходы: смс об оплате обязательного платежа приходит в первый и последний дни платежного периода — в случае если задолженность не погашена.
С кредитки вы можете снимать наличные — суточный лимит составляет 170 тысяч рублей на одну карту. Комиссия составляет 8% от суммы, минимум — 300 рублей. Ограничений на внесение наличных на карту нет. Однако предусмотрена комиссия за взнос наличными через устройства самообслуживания. Тариф составит 0,3% от суммы пополнения.
Какие подтверждающие документы нужно получать по платежам для бухгалтерского учета. Для ИП на УСН 6% документы для подтверждения расходов не требуются. При других системах налогообложения необходимо предоставлять в бухгалтерию чеки, накладные, счета-фактуры. Также сотрудники должны предоставлять авансовые отчеты о тратах. Исключение составляют те сотрудники, которые имеют право распоряжаться средствами компании.
Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам
Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
Специалист портала Бробанк.ру изучил функционал и тарификацию бизнес-карты Сбербанка. Узнал, как и для чего ее можно использовать, сколько стоит ее обслуживание, есть ли какие-то лимиты на проведение операций, как вообще оформить такую карту. Важная информация для всех клиентов, которые пользуются услугами РКО Сбербанка.
-
Основные задачи бизнес-карты Сбербанка
-
Тарифы бизнес-карты
-
Прием и выдача наличных
-
Премиальная карта
-
Как оформить в Сбербанке бизнес-карту
-
Кредитная бизнес-карта
Основные задачи бизнес-карты Сбербанка
Это платежный инструмент, который Сбербанк предлагает выпустить каждому клиенту, который подключается к его расчетно-кассовым услугам. Выпускать продукт или нет — решает уже клиент. Если условия обслуживания пластика устраивают, можно сразу заказать его выпуск.
Бизнес-карта Сбербанка дает прямой доступ к счету организации. То есть для его пополнения или обналичивания не обязательно идти в офис банка, можно воспользоваться его банкоматом.
Что можно делать с помощью бизнес-карты:
- вносить выручку на счет. Это особенно удобно для предприятий торговли, которые каждый день получают выручку наличными;
- снимать деньги со счета компании;
- оплачивать карточкой любые расходы компании.
Учет расходов по бизнес-карте ведется в зависимости от системы налогообложения. Проще всего дело обстоит с УСН 6%. При УСН 15% и традиционной нужно будет собирать все чеки.
Сбербанк выпускает одну бизнес-карту стандартного типа, но любой клиент может выпустить к ней дополнительные платежные средства. Если небольшому ИП достаточно одной карты, то более крупной компании могут понадобиться и дополнительные. Например, их удобно выдавать командировочным сотрудникам.
По каждой карте руководитель может устанавливать определенные лимиты через систему интернет-банкинга. Это ежемесячные и ежедневные лимиты на операции обналичивания и покупок, на платежи и переводы. И все движение средств по каждому платежному средству можно контролировать через онлайн-банк, через него же можно применять блокировку карты.
Бизнес-карта Сбербанка обслуживается международной платежной системой, поэтому ее можно использовать для всех доступных операций как в России, так и за границей.
Перевод с бизнес-карты на любую другую карту невозможен.
Тарифы бизнес-карты
Основная карта одна, поэтому и разбираться в талмудах тарификации не нужно.
Основные и самые важные для предпринимателей условия обслуживания:
- выпуск платежного средства всегда бесплатный;
- плата за обслуживание берется регулярно. Это может быть 2500 рублей ежегодно или 250 рублей за месяц. Это плата за каждое отдельное платежное средство компании;
- счет может вестись в рублях, евро либо долларах;
- в течение месяца с помощью бизнес-карты клиент может снять со счета компании не больше 5 млн. рублей;
- есть и суточные операции. С одной карты в сутки можно снять не больше 170000 рублей, 3000 долларов или 2600 евро;
- вносить наличные можно сколько угодно раз любыми объемами, ограничений нет;
- клиент может подключить СМС-информирование и получать информацию обо всех проведенных картой операциях на свой телефон. Стоимость услуги — 60 рублей ежемесячно по каждой карточке.
Прием и выдача наличных
Это основные операции, которые клиенты проводят по Visa Business Сбербанк, поэтому их следует рассмотреть отдельно. Сбер разработал 5 пакетов услуг, которые предлагает компаниям и предпринимателям. И цена за обналичивание и пополнение расчетного счета картой будет напрямую зависеть от тарифа, на котором находится клиент.
Пополнение счета через банкоматы:
- Легкий старт — 0,15% от суммы операции;
- Удачный сезон — бесплатно до достижения объема в 50000 рублей за месяц, после берется комиссия по 0,3% от суммы пополнения;
- Хорошая выручка — бесплатно до достижения объема в 100000 рублей за месяц, после берется комиссия по 0,15% от суммы пополнения;
- Активные расчеты — всегда 0,3% от суммы;
- Большие возможности — без взимания комиссии до достижения ежемесячного объема в 500000 рублей, после — 0,3% от суммы.
Обналичивание счета через банкоматы:
- Легкий старт — 3% от суммы операции;
- Удачный сезон — 1,8% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей;
- Хорошая выручка — 1,8% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей;
- Активные расчеты — 1,8% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей;
- Большие возможности — без взимания комиссии до достижения ежемесячного объема в 500000 рублей, после — 1,8%, минимально 300 рублей.
Премиальная карта
Бизнес-карта Сбербанка для ИП и юридических лиц может быть и привилегированной. Речь о картах Platinum Business Visa и MasterCard Preferred. Обычно их выпускают владельцы крупных компаний, платежные средства дают массу привилегий, особенно в поездках за границу.
Преимущества такой карточки:
- дополнительные привилегии от обслуживающих платежных систем;
- бесплатное посещение бизнес-залов;
- предоставление бесплатных услуг страхования при выезде держателя за границу;
- скидки на поезди такси бизнес-класса.
Клиент получает дополнительные привилегии, но и стоимость обслуживания премиальной корпоративной карты Сбербанка на порядок выше. Если клиент выбирает оплату раз в год, она составит 3500 или 7000 рублей в зависимости от объема проводимых торговых операций. Если выбрана ежемесячная оплата, то 350 или 750.
Обслуживание премиальной бизнес-карты может быть бесплатным при ежемесячных безналичных тратах на сумму не менее 100000 рублей и годовых 1,2 млн. рублей.
Как оформить в Сбербанке бизнес-карту
Если клиент только подключается к расчетно-кассовому обслуживанию Сбера, он может сразу же при подаче заявки на РКО подать заявление и на выпуск дебетовой бизнес-карты. Если есть необходимость, можно выпустить сразу пакет продуктов.
Действующие клиенты могут обратиться за выпуском лично в офис банка в отдел обслуживания юридических лиц. Но можно поступить проще — подать онлайн-заявку на изготовление пластика. Заказ делается с сайта Сбербанка либо через систему Сбербанк Бизнес Онлайн.
После того как карточка будет изготовлена и доставлена, клиенту об этом сообщат. Далее ее можно будет забрать в офисе. Выпуск занимает 2-15 дней в зависимости от города подачи заявки. В крупных городах всегда все проходит более быстро.
Кредитная бизнес-карта
Кроме стандартной карты Сбербанка Бизнес клиенты могут выпускать и кредитные. Это удобный финансовый инструмент с предоставлением льготного периода по уплате процентов в 50 дней. Если клиент укладывается в этот срок и погашает минус в полном объеме, проценты банк ему не назначает. Точные процентные ставки устанавливаются индивидуально, как и лимит.
Лимит кредитной бизнес-карточки Сбера может достигать 1 млн. рублей, ее обслуживание обходится держателю в 2500 рублей за 1 год. Залог для оформления не нужен, действующие клиенты получают продукт в упрощенном порядке и часто в рамках персонального предложения.