Кредитная карта сбер бизнес 100 дней без процентов условия

Кредитная бизнес-карта предлагается Сбербанком малому бизнесу как вариант возобновляемой кредитной линии. Многое в этой карте работает так же, как и в кредитке «физика», но и особенностей хватает.

Как получить

Для получения кредитной бизнес-карты можно обратиться в офис, оставить заявку на сайте банка или подать заявку через интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». После предоставления документов выпуск карты будет одобрен — или нет. В случае одобрения необходимо будет подписать кредитный договор. Точнее, речь идет о двух заявлениях — о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и о присоединении к договору-конструктору / условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента. Причем подписать эти документы можно и в электронном виде в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Потом клиент может получить карту.

Кредитный лимит карты, как указано на сайте банка, составляет до 1 млн рублей. Хотя он, конечно, может быть и меньше. В течение срока действия договора возможен пересмотр суммы лимита по инициативе банка.

Юридическое лицо — необязательно клиент Сбербанка — должно существовать не менее трех месяцев от даты регистрации, при этом его оборот не должен превышать 400 млн рублей в год, к нему не должно быть претензий со стороны налоговой службы.

Обслуживание

Стоимость годового обслуживания карты — 2 500 рублей, при закрытии карты раньше срока (к этому бизнесмены, кажется, склонны больше, чем рядовые «физики») деньги за обслуживание не возвращаются. Однако с 1 октября и до конца текущего года проходит акция, по условиям которой компаниям и ИП, заказавшим карту с кредитным лимитом от 100 тыс. рублей в этот период, предоставляется бесплатный первый год обслуживания.

Возможности

Если карта выдается индивидуальному предпринимателю (на ЕНВД, патентной системе налогообложения или УСН 6%), то документы, подтверждающие расходные операции, не требуются. Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные, а сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет (за исключением тех, кто имеет право распоряжаться средствами компании).

Один из наиболее часто задаваемых вопросов — «Могу ли я воспользоваться такой картой для личных расходов?». Можете, если вы индивидуальный предприниматель с налоговым режимом, который предполагает игнорирование расходов. Однако даже в этом случае желательно представлять себе разницу в тарифах по разным операциям и своевременно переключать в голове тумблер «физлицо — юрлицо».

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных средств с кредитной бизнес-карты возможно. И даже вполне допустимо с точки зрения бизнес-логики. Тариф на снятие составляет 7% (как минимум 300 рублей). Несмотря на то что тарифы по снятию наличных выше, чем для клиента-физлица, такие операции могут иметь смысл, если они используются для проведения бизнес-операций с рентабельностью, перекрывающей эту ставку, в момент, когда свободных средств нет. Однако для личных покупок это будет бездумным расточительством. Ключевая особенность: в отличие от карт для физических лиц, на такие операции распространяется льготный период 50 дней.

Для всех прочих на сайте Сбербанка специально отмечено, что необходимо иметь документы, оправдывающие снятие средств. Для бухгалтеров есть специальная, более подробная памятка.

Лимиты на снятие наличных по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублями в сутки по каждой карте (так как к основной можно выпустить неограниченное число дополнительных, по каждой из них владелец может установить свои лимиты). Установлен и лимит в 5 млн рублей в месяц суммарно — здесь предполагается, что погашаться потраченные кредитные средства будут неоднократно в течение месяца.

Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. При этом оплата в интернет-магазинах допускается. Можно привязать карту для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.

Льготный период

Цикл 50-дневного льготного периода запускается с момента отражения на счете первой операции с использованием кредитных средств. В первый день платежного периода клиент получает СМС-уведомление о сумме обязательного платежа (5% от суммы задолженности) и дате, до которой необходимо его совершить.

Есть еще более длительные льготные периоды у партнеров по этой карте. В Москве их 87, 80 из них предлагают льготный период 60 дней. Всего по стране в партнерской программе участвуют 442 компании. Например, если вы совершили покупку 1 октября, сняли наличные 5 октября, совершили еще одну покупку у партнера 7 октября — значит, 1 октября начинается стандартный льготный период, а 7 октября — партнерский льготный период (например, с беспроцентным периодом 80 дней). То есть у вас есть время на погашение полной суммы задолженности без процентов: для операций от 1 и 5 октября — до 19 ноября, для операции от 7 октября — до 26 декабря. Плюс не забывайте про своевременный обязательный платеж, указанный в СМС.

Если оплачен только обязательный платеж, а все платежи льготного периода погасить вы не успели, проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки, и до тех пор, пока вы не погасите задолженность полностью.

Гасить задолженность можно в «Сбербанк Бизнес Онлайн» со счета, в офисе через кассу, подключив безакцептное списание с другого расчетного счета (это делается по заявлению) или через банкомат. Зачислять средства Сбербанк обещает не позднее следующего рабочего дня.

Выбор пользователей Банки.ру

Название	Процентная ставка	Льготный период, дней	Годовое обслуживание, ₽
Кредитная СберКарта Сбербанк	от 9,8%	до 120	0	Оформить онлайн Лиц.№ 1481
180 дней без % Газпромбанк	от 11,9%	до 180	0 — 990	Оформить онлайн Лиц.№ 354
120 дней на максимум Уралсиб	от 19,9%	до 120	0 — 1 788	Оформить онлайн Лиц.№ 2275
Платинум Тинькофф Банк	от 0%	до 55	0	Оформить онлайн Лиц.№ 2673
Zero МТС Банк	10%	до 1100	0 — 21 535	Оформить онлайн Лиц.№ 2268

С чем сравнить

В марте прошлого года, когда эта карта появилась на рынке, сам Сбербанк называл предложение уникальным. На тот момент получить пластик можно было, оформив заявку на кредитование, карта прилагалась к кредиту «Доверие» в отделении банка. Также можно было заказать карту при наличии действующего не менее шести месяцев расчетного счета в Сбербанке. Заметим, что сейчас никакого связанного кредита и предварительного обслуживания в Сбербанке не требуется. Видимо, способность выжить в течение года в нынешних экономических условиях уже считается банком достаточным подтверждением кредитоспособности предпринимателя.

Если не очень упирать на наличие карты, то сравнивать этот продукт можно с условиями по овердрафту в своем банке. После сравнения тарифов можно сделать выводы о привлекательности предложения именно для вас. Кроме того, для ИП, учет которых не предполагает жестких отчетов о расходах, альтернативой могут выступать обычные кредитки с приличными лимитами.

Что касается самых близких аналогов, то в начале марта нынешнего года Альфа-Банк в рамках временной акции для подключающих пакет для ИП и микробизнеса «Просто 1%» предложил кредитную B2B-карту. Обсуждать ее условия особого смысла сейчас нет, так как после окончания акции 3 июня предложения кредитки на сайте банка нет.

А вот Модульбанк, впервые предложив похожий продукт в апреле, до сих пор с ним работает. Самое существенное отличие от кредитной карты Сбербанка — запрет на снятие наличных. Прочие отличия менее существенны. Кредитный лимит (от 50 тыс. до 2 млн рублей) и ставка (12% минимальный порог) рассчитываются автоматически после предоставления данных по оборотам (клиентом Модульбанка быть не обязательно). Карта прилагается к связанному кредиту («МодульКредит»). Подача заявки онлайн, выпуск, доставка и обслуживание карты — бесплатно. Льготный период — 55 дней — попроще для понимания. 1-го числа каждого месяца приходит выписка о задолженности за прошлый месяц, до 25-го числа ее нужно погасить для продления беспроцентного периода.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Российские предприниматели знают, насколько трудно получить заем на развитие бизнеса. В большинстве случаев банки отказывают ИП, если они занимаются предпринимательской деятельностью меньше года. Это же касается юридических лиц. Кредитная бизнес-карта от Сбербанка является удачным выходом в подобной ситуации. При наличии такого пластика корпоративные клиенты могут использовать заемные средства банка, не оформляя кредит.

Кредитная бизнес карта Сбербанк — условия для малого бизнеса

Кредитная карточка для юридических лиц и ИП (Visa Business и MasterCard Business) предназначена для проведения операций на предприятиях торговли и в сфере обслуживания на территории России и за ее пределами.

Пластик обладает следующим функционалом:

1. 2500 руб./год за обслуживание;
2. количество
3. срок действия – 3 года;
4. досрочный и очередной перевыпуск — бесплатно (банк может отказать, если по карточному счету не было достаточного количества операций);
5. грейс-период – 50 дней;
6. в течение его комиссия не снимается;
7. кредитный лимит от 100 тыс. руб. до 1 млн.руб.;
8. не устанавливаются ограничения на прием наличных;
9. выдача наличных – 7% от снимаемой суммы;
10. суточный лимит на обналичивание – 170 тыс. руб. по каждому пластику;
11. прием наличных в устройствах самообслуживания по тарифам банковского учреждения;
12. 60 руб. в месяц за СМС-информирование (по каждому пластику);
13. комиссия за экстренную выдачу средств за пределами РФ – 6 тыс. руб.
    

Вам может быть интересно:

Кредитная бизнес-карта от Сбербанка – особенности

У нового продукта есть отличительная особенность – увеличение льготного периода при закупках у партнеров. На сайте банка указан перечень компаний, которые предоставляют такую возможность:

• АЗС — Лукойл, ПТМ – 60 дней, АЗС Н-1, Н-3 – 65 дней.
• Организация бизнес-поездок — онлайн-сервис One Two Trip for Business, туроператор TEZ TOUR и отель «Аврора» — 60дн.
• Оптовая и розничная торговля – Ru Nail, 3Logic, For Offise, РегионОпт, Техноавиа, Сибтайм – 60 дн., Metro, Элко, ДоброСтрой, Электрик-Сантехник, Пилипака и К., Офисная служба 66, OBI – 65 дн.
• Стройматериалы и инструменты – Энкор, Смит, Металлторг, Урал-крепеж – 60дн., Протэк – 80 дней.
• Закупка с/х продукции. РусАгроМир, Целинскагрохимсервис, Агропромбизнес, агрохолдинг «Московский» — 60 дней, Агромаркет – 65 дн.
• Обслуживание автомобилей, сфера услуг, рестораны. Компания Haffen, HQ!Coffee, Guinness Irish Pub – 60 дн.

Как оформить?

У кредитной бизнес-карты Сбербанка стандартная процедура оформления: она ничем не отличается от оформления аналогичных продуктов. Перед этим надо убедиться, что претендент соответствует требованиям банка на получение пластика:

• являться корпоративным клиентом с открытым расчетным счетом не менее полугода;
• р/с не должен быть заблокированным.

Если вы соответствуете данным требованиям, то можно оформлять онлайн-заявку на сайте банковского учреждения. Необходимо заполнить несколько пунктов:

1. указать ФИО;
2. город, где отрыт р/с;
3. контактный телефон.

После отправки в ответ вам присылается сообщение, где указывается номер обращения.

---

Дебетовая карта Tinkoff Black Оформить карту
от Тинькофф Банка
(до 6% на остаток)
с безопасной доставкой карты

---

Следующий шаг – посещение отделения, где отрыт счет на обслуживание. При себе необходимо иметь учредительные документы, ИНН, паспорт. Если банк принимает положительное решение, подписывается кредитный договор. В нем указываются условия по использованию пластика, размер предоставляемых средств.

Плюсы и минусы

У кредитного продукта есть немало очевидных плюсов:

1. С помощью кредитной карты Сбербанка для малого бизнеса можно оплачивать покупки за пределами РФ. А это значит, что карточка пригодится в зарубежных командировках, и частному предпринимателю не понадобится использовать текущие оборотные средства своей компании.
2. Заемные средства можно использовать для бизнеса: делать закупки товара, а затем реализовывать его, ликвидировать временную недостачу в кассе. Это позволяет не приостанавливать деятельность компании при недостатке средств. В большинстве случаев частные предприниматели для этих целей раньше использовали личные кредитные карточки. Если держателю пластика удастся вернуть деньги в течение льготного периода, то такой заем окажется полностью беспроцентным.
   
3. Снижается нагрузка на финансовый оборот. Теперь владелец бизнеса, предварительно установив лимит по тратам, сможет дать своему сотруднику карточку для осуществления различных целей. Контролировать расходы сотрудника можно удаленно в Сбербанк Бизнес Онлайн. При подключении СМС-информирования каждая операция по счету станет известна сразу же.
4. При платежах кредитной карточкой не потребуется оплачивать комиссию за платежные поручения.
5. Оплачивать любые закупки товара можно сразу с расчетного счета, минуя снятие наличных или без оформления платежных документов.

Вам может быть интересно:

Есть и незначительные минусы:

• Не всем ИП сумма в 2500 руб. за годовое обслуживание пластика покажется незначительной.
• Несмотря на анонс о кредитном лимите в 1 млн. руб., банк может выдать значительно меньшую сумму. Но даже в этом случае не следует отказываться. По истечение времени можно изменить лимит в большую сторону, если на карте будет значительный оборот.
• Сбербанк может отказать в выдаче продукта.

Кредитная карта для ИП в Сбербанке

Всем привет! Тема сегодняшнего обзора — кредитная бизнес-карта Сбербанка для ИП: отзывы клиентов финансового учреждения.

Индивидуальным предпринимателям, оформившим РКО в Сбербанке, финансовая организация предлагает воспользоваться выгодным финансовым инструментом – кредитной бизнес-картой.

Кредитка является инструментом регулярных платежей, позволяющим предпринимателю вовремя производить закупки товара и экономить на комиссии при платежах, облегчает жизнь бухгалтерам и ускоряет бизнес-процессы.

На кредитке установлен льготный период в количестве 50 дней и кредитный лимит, достигающий 1 млн рублей. Стоимость годового обслуживания кредитки для бизнеса составляет 2 500 ₽.

О продукте

Оформив кредитную бизнес-карту в Сбербанке, индивидуальный предприниматель получает возможность в любое время приобрести все необходимое для своего дела, пользоваться увеличенным грейс-периодом при покупках у партнеров финансовой организации (Лукойл, Метро, Мегафон и др.) и сэкономить на процентах.

Размер беззалогового кредитного лимита по карточке может достигать 1 млн ₽.

При подключении к программе «Бизнес-кешбэк» индивидуальный предприниматель получает возможность зарабатывать на покупках.

Плюсы и минусы кредитки

Специальная кредитная бизнес-карта, оформленная ИП в Сбербанке, несет предпринимателю следующие преимущества:

• не нужно выдавать под отчет наличные и оформлять платежки;
• возможность расплачиваться картой за рубежом;
• возможность быстро получить деньги при кассовом разрыве или при возникновении срочной необходимости;
• все необходимые приобретения можно оплачивать кредиткой и не платить комиссии за платежные поручения;
• подключив услугу СМС-информирования, можно контролировать баланс кредитки;
• на каждую бизнес карту можно установить лимит и контролировать расходы в интернет-банкинге для бизнеса.

Недостатками карточки называют высокую стоимость годового обслуживания продукта. Кроме этого, одобренный кредитный лимит может не соответствовать запрашиваемой сумме.

При активном использовании бизнес-карты, лимит кредитки могут впоследствии увеличить.

Банк может отказать в выдаче кредитного продукта, не объясняя причин. Однако кредитку получить легче, чем банковскую ссуду.

Оформление банковского продукта

Проект Сбербанка называется «Бизнес без купюр». Чтобы оформить кредитную бизнес-карту, предпринимателю следует обратиться в отделение банковской организации к клиентскому менеджеру.

Специалист поможет заполнить заявку и проконсультирует о пакете необходимых документов.

Оформление продукта доступно индивидуальным предпринимателям, ведущим бизнес более одного года при наличии годового оборота не более 400 млн ₽.

У бизнеса не должно быть ограничений от налоговой службы.

Предварительную заявку можно оставить на сайте финансовой организации, указав имя и фамилию, город проживания и номер контактного телефона.

После того как заявку одобрят, предпринимателю нужно подписать необходимые документы и получить бизнес карту на руки.

Условия и тарифы

Количество бизнес-карт, которые может выпустить индивидуальный предприниматель, ограничений не имеет. Годовая стоимость обслуживания бизнес карты составляет 2 500 ₽.

При обналичивании денег в устройствах самообслуживания любых банков комиссия составляет 7% (не меньше 300 ₽).

В течение суток можно обналичить не более 170 тыс. ₽. Ежемесячный лимит на снятие средств составляет 5 млн ₽.

Лимита на пополнение счета бизнес-карты не установлено. Стоимость услуги СМС-информирования составляет 60 ₽ в месяц для каждой карточки.

Карточкой можно пользоваться за рубежом. Выпускается бизнес-карта на 3 года. Перевыпуск карточки независимо от причин осуществляется бесплатно.

Отличия кредитной бизнес-карты от стандартного займа

Если при оформлении стандартного кредита нужно указывать цель получения денег в долг, то при оформлении кредитной бизнес-карты этого не требуется.

С помощью кредитки можно совершать любые покупки и не отчитываться перед кредитором.

Кредитка для бизнеса позволяет владельцу не платить комиссию за использование кредитных средств и получать прибыль с приобретенных закупок.

Если в течение льготного периода владелец возвращает потраченные деньги, комиссия за их использование не начисляется.

Кредитка для бизнеса работает как обычная кредитная карта, и наделена всеми функциями платежного инструмента.

Акционные предложения

После оформления кредитной бизнес-карты Сбербанка, ее владелец может подключиться к бонусной программе «Бизнес-кешбэк».

За все покупки по кредитной бизнес карте держателю начисляют 1% кэшбэка. Возврат осуществляется в бонусных баллах, которые можно обменять на рубли по курсу 1 к 1.

Обмен возможен при накоплении 3 тыс. баллов. Максимальное количество, которое можно обменять за один месяц, составляет 5 тысяч.

Подключиться к бонусной программе можно в интернет-банкинге для бизнеса. Количество начисленных баллов отражается в личном кабинете онлайн-банка на третьи сутки после совершения покупки.

До 28 февраля 2020 года, при совершении покупок бизнес-картой на сумму от 9 тыс. ₽, владелец карточки получает купон на 7% скидку для следующей покупки.

Владельцы бизнес-карт платежной системы Mastercard могут воспользоваться дополнительными преимуществами, способными сократить расходы на бизнес.

Держатели карточек могут экономить на бухгалтерских услугах, закупках, транспорте и прочем. При подключении к программе платежной системы на ее сайте, держателю начисляют бонусы.

Владельцам бизнес-карт платежной системы Visa также предоставляют различные скидки и преимущества. Партнеры банка предоставляют держателям кредиток выгодные предложения.

С помощью кредитки можно сокращать расходы на транспортные перевозки, при подборе персонала, медицинском обслуживании и проч.

Отзывы держателей бизнес-карты

Анализируя отзывы о карточном продукте реальных клиентов Сбербанка на авторитетных ресурсах в сети, мы сделали ряд выводов.

Карточку считают выгодной, но дорогой в обслуживании. Конечно, здесь все зависит от того, насколько развит бизнес предпринимателя.

Некоторые клиенты называют кредитку ненужной, и поэтому отказались от ее использования. Многие недовольны высокой комиссией на обналичивание средств.

Иногда предприниматели не глядя подписывают документы, а после жалуются на то, что бизнес-карту им навязли.

Случается, что сотрудники банка намеренно вводят клиентов в заблуждение, рассказывая, что оформление бизнес карты при открытии расчетного счета является обязательным условием.

Отмечают и преимущества карточки – наличие льготного периода и другие плюсы, которые мы уже рассматривали.

Подводим итоги

Оформление бизнес-карты для индивидуальных предпринимателей выгоднее, чем оформление кредита на бизнес.

Получить продукт достаточно просто. Кредитка действительно позволяет экономить, при ее правильном использовании.

Это на сегодня вся информация по теме.

Если Вы пользуетесь продуктом, напишите свое мнение о нем в комментариях. Поделитесь материалом с друзьями в соцсетях. Поставьте статье оценку. Подписывайтесь на обновления. До новой встречи на блоге!