Кредит самозанятым на развитие малого бизнеса

Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?

---

На каких условиях можно получить кредит?

---

Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?

---

Кто не может получить господдержку?

---

На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?

---

Как получить кредит на льготных условиях?

---

Какой срок действия программы?

---

Какой нормативный акт содержит подробные условиям программы?

Самозанятый может получить микрозайм, потребительский кредит, оформить ипотеку или льготный кредит на развитие бизнеса. Это стало возможно благодаря изменениям в законодательство: с апреля 2022 года НПД приравняли к НДФЛ. 

Справку об НДФЛ банки требуют при заявке на крупные кредиты от 1 млн рублей. Самозанятые не платят НДФЛ, и раньше те, кто зарабатывали только как самозанятые, ничем не могли подтвердить свои доходы. Теперь самозанятые могут вместо НДФЛ предоставлять выписку о доходах из приложения «Мой налог» или личного кабинета на сайте ФНС.

Как получить выписку о доходах в приложении «Мой налог»:

1.    Зайдите в раздел «Прочее».

2.    Найдите подраздел «Справки», выберите «Справка о доходах».

1.    Задайте период и нажмите «Получить». Для оформления кредита лучше предоставлять справку минимум за 1-2 года работы.
Как получить выписку о доходах в личном кабинете:
1. Авторизуйтесь в ЛК по логину и паролю.

2.    Перейдите в раздел «Настройки», затем в подраздел «Справки».

3.    Выберите «Справка о состоянии расчетов (доходах)», год, нажмите «Сформировать».

При оформлении заявки на кредит онлайн, в приложении или на сайте банка, в бланке может отсутствовать графа «Самозанятый». Решить проблему через операторов колл-центров получается не всегда, поэтому придется ехать в ближайший офис. Как только банк примет решение, он оповестит клиента, и можно будет прийти за деньгами лично или получить их на карту.

В разных банках действуют разные правила кредитования для самозанятых — уточните их заранее. 

Как самозанятому получить потребительский кредит?

Если сумма меньше 100 000 руб., для получения кредита вам понадобится только паспорт.

Если сумма от 100 000 руб. до 1 млн руб., кроме паспорта нужна положительная кредитная история — проверить свою кредитную историю можно на сайте Объединённого кредитного бюро credistory.ru. 

Если сумма больше 1 млн руб., кроме паспорта и хорошей кредитной истории вам понадобится выписка о доходах из приложения «Мой налог». Также может потребоваться залог – недвижимость, автомобиль, другое ценное имущество. 

Как самозанятому оформить ипотеку?

Самозанятость – это экспериментальный налоговый режим, который действует до 2028 г. Будет ли он продлен и на каких условиях, банки не знают, а срок ипотечного кредитования достигает 30 лет, что увеличивает риски кредитных организаций. 

Вот с чем может столкнуться самозанятый при оформлении ипотеки:

·        более высокие ставки, чем для плательщиков НДФЛ;

·        повышенная сумма первоначального взноса. Если, например, заемщик, работающий по трудовому договору, должен внести минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости, то от самозанятого потребуют 20–30% или больше на усмотрение банка;

·        сумма кредита ограничена 30 млн руб.;

·        банк потребует предоставить залог и поручителей, имеющих постоянный доход и положительную кредитную историю. 

Вот какие документы нужно подготовить при заявке на ипотеку:

·        паспорт; 

·        справка о постановке на учет (форма КНД 1122035); 

·        выписка о доходах из приложения «Мой налог». 

Банк может затребовать и другие документы. 

Есть факторы, которые сильно увеличивают вероятность положительного решения по ипотечному кредиту.
Перед тем, как решите оформлять ипотеку, проверьте, что:

·        выплаты по ипотеке не превышают 60% от вашего ежемесячного дохода. 

Как это сделать: 

1.    закажите выписку в приложении Мой налог 

2.    посчитайте ежемесячные выплаты по вашей ипотеке, обратившись в банк или с помощью ипотечного калькулятора    

3.    посчитайте процент, который ежемесячные выплаты занимают от вашего среднего дохода в месяц: (сумма платежа по ипотеке ✕ 100%) / средний доход в месяц.

·        у вас хорошая кредитная история. Кредитную историю можно проверить на сайте Национального кредитного бюро историй или Объединенного кредитного бюро . 

·        у вас есть счет в банке, в котором вы хотите получить кредит

Как самозанятому получить льготный кредит на развитие бизнеса?

Для этого нужно обратиться в один из банков, участвующих в программах поддержки малого бизнеса, и предоставить такие документы:

·        копию паспорта;

·        кредитную заявку;

·        заполненную анкету заемщика;

·        справку о доходах самозанятого;

·        справку об отсутствии задолженности по налогам.

Это обязательный набор документов, но банк может дополнительно затребовать и другие документы.

Вот какие сейчас есть льготные кредиты для самозанятых.

Кредит по программе Минэкономразвития «1764»

Кто может получить: самозанятые, которые работают в одной из приоритетных отраслей экономики:

·        в образовании;

·        здравоохранении;

·        розничной и оптовой торговле;

·        ресторанном бизнесе;

·        внутреннем туризме;

·        науке и технике;

·        сельском хозяйстве;

·        обрабатывающей промышленности.

На какие цели кредит: на финансирование текущей деятельности — так называемый оборотный кредит, на развитие бизнеса — инвестиционный кредит

тип кредита	сумма кредита, руб.	срок кредита	ставка
оборотный	500 000 — 500 000 000	до 1 года	ключевая ставка ЦБ + 2,75%, в ноябре 2022 года это 10,25%
инвестиционный	до 2 000 000 000	до 5 лет	ключевая ставка ЦБ + 2,75%, в ноябре 2022 года это 10,25%

Когда можно подать заявку: до 2024 года

Список банков, участвующих в программе

Программа стимулирования кредитования от Корпорации МСП и ЦБ

Кто может получить: все самозанятые

На какие цели кредит: на финансирование текущей деятельности — так называемый оборотный кредит. Можно использовать на уплату налогов, но не на погашение налоговой задолженности.

Условия кредита: 

тип кредита	сумма кредита, руб.	срок кредита	ставка
оборотный	до 500 000	до 3 лет	ключевая ставка ЦБ + 4,5% , в ноябре 2022 года это 12%

 
Когда можно подать заявку: до 30 декабря 2022 года.

Список банков, участвующих в программе

В регионах самозанятые могут подать заявку на получение микрозайма от 500 000 до 5 млн рублей в региональных микрофинансовых организациях. Ставки начинаются от 1% годовых.

Размеры займа, процентные ставки и требования к заемщикам зависят от условий, прописанных в регионе. Подробнее с ними можно ознакомиться на цифровой платформе МСП в разделе «Государственные меры поддержки бизнеса».

Пройдите предварительный опрос для подачи заявки.

Остались вопросы? Оставьте заявку на консультацию

В целях улучшения сервисов и повышения удобства пользования сайтом банк
«Центр-инвест» использует файлы cookie. Продолжая использовать наш сайт,
вы принимаете условия

Положения об обработки персональных данных в ПАО
КБ «Центр-инвест»
.
Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские
данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Copyright © 1997-2023, ПАО КБ 
«Центр-инвест», г. Ростов-на-Дону, пр. Соколова, 62

Design&Support ©

«Центр-Интернет»

Кредит для самозанятых предоставляют далеко не во всех банках, потому что такие граждане не являются официально трудоустроенными и им сложно подтвердить свой уровень дохода. Тем не менее получить потребительский или ипотечный займ и в этом случае можно, но на других условиях. Заемщики должны предоставить ряд документов и официально зарегистрировать свою деятельность, открыть специальный счет в финучреждении.

Какие банки кредитуют самозанятых и что важно учесть

Потребительский кредит самозанятым без отказа выдают только некоторые компании, но лучшие предложения представлены в «Сбербанке», «Тинькофф», «Россельхозбанке», «Хоум Кредит», «Альфа-Банке», ВТБ. Большинство предложений — это потребительские кредиты нецелевого назначения, ипотека или ссуда на покупку машины. Также есть льготные варианты на сумму до одного миллиона рублей для расширения или поддержки бизнеса, но получить их довольно проблематично. Организации не готовы сотрудничать с самозанятыми, потому что они считаются «ненадежными» клиентами.

Поэтому для увеличения шансов рекомендуется:

• стать зарплатным клиентом;
• открыть депозит;
• завести дебетовую карту;
• пригласить солидарных заемщиков или поручителей;
• предложить залог;
• официально зарегистрировать свою деятельность.

При взятии ссуды нужно обратить внимание на следующее: период пользования средствами, максимальный денежный лимит, процентные ставки, условия, способ выдачи денег (наличными или на карту), наличие дополнительных функций (отсрочка или досрочное погашение).

Особенности оформления кредита для самозанятых

Перед тем как брать заем в финучреждении, нужно ознакомиться с требованиями, среди которых:

• возраст от 21 года;
• российское гражданство;
• прописка на территории России;
• наличие подтвержденного дохода;
• чистая КИ без задолженностей.

Из документов потребуются следующие: паспорт, страховой полис, справка из налоговой, выписка с банковского счета. Не стоит забывать, что без подтверждения дохода компания не будет сотрудничать с клиентом. Наличие плохой кредитной истории с просрочками также может стать причиной отказа. Узнать всю актуальную информацию, свежие новости, перечень необходимых документов можно на сайте Банки.ру.

Также на сайте можно взять кредит самозанятому, заполнив и отправив заявку. Но предварительно рекомендуется произвести основные расчеты на кредитном онлайн-калькуляторе, сравнить несколько вариантов, изучить отзывы.

Меры поддержки предпринимательства в 2022 году предусматривают несколько программ «кредитной» госпомощи для компаний, ИП и самозанятых: снижение ставок по уже полученным займам, кредитные каникулы и льготное кредитование. В статье разберем, кто и какие льготы может оформить для своего бизнеса

Содержание
Льготные кредиты для МСП и самозанятых
Льготные кредиты для инновационных компаний
Снижение ставок по кредитам в Москве
Кредитные каникулы для ООО, ИП и самозанятых

Льготные кредиты для МСП и самозанятых

Ставки и суммы льготного займа зависят от размера бизнеса, дохода и количества работников. А вот форма регистрации ООО, ИП или самозанятый значения не имеют (см. рисунок).

Для «средних» предприятий общепита, в 2022 году по работникам действует особое ограничение — 1500 человек.

Кому доступна льгота

Льготный кредит могут оформить:

• Компании и ИП, которые состоят в реестре малого и среднего предпринимательства и ведут деятельность, указанную в перечне Приложения 1 постановлением Правительства от 30.12.2018 № 1764 (далее — постановление № 1764). К таким отраслям относятся: торговля, общепит, кроме ресторанов, транспортные, бытовые услуги, гостиничный бизнес и прочие. 

• Самозанятые в тех же отраслях.

Для получения льготного займа действуют дополнительные ограничения, они указаны в п. 20 постановления № 1764, например, заемщик не должен иметь задолженности перед бюджетом и сотрудниками или просрочек по другим кредитам, в отношении него не введено банкротство.

Сколько и на какие цели можно оформить

Льготный займ выдается на следующие цели:

1. Инвестиционные вложения

2. Поддержка текущей деятельности

3. Развитие своего дела

4. Рефинансирование

1. Инвестиционные вложения, то есть для покупки, строительства, переоборудования, перестройки, монтажа или модернизации основных средств. К ним относятся здания, оборудование, автомобили, спецтехника (подробнее об основных средствах — в ФСБУ 6/2020).

Например, ИП может оформить кредит на покупку автомобиля для доставки своей продукции покупателям или на реконструкцию магазина. Максимальные суммы, для инвестиционного займа приведены в таблице.

Сумма в рублях	Субъект МСП
От 500 тыс. до 200 млн	Для микропредприятий, ИП и самозанятых
До 200 млн	Для малых предприятий и ИП
До 2 млрд	Для малых предприятий и ИП

Подать заявку на инвестиционный кредит по льготе для МСП можно в интернет-банке СберБизнес или через своего менеджера.

2. Поддержку текущей деятельности. За счет льготного кредита можно рассчитываться за аренду, покупку материалов, выплачивать зарплату сотрудникам, если собственных средств для ведения бизнеса не хватает. Суммы приведены в таблице ниже.

Сумма в рублях	Субъект МСП
От 500 тыс. до 200 млн	Для микропредприятий, ИП и самозанятых
До 500 млн	Для малых и средних предприятий и ИП

3. Развитие своего дела, например, на расширение производства, открытие новых торговых точек микропредприятие, ИП или самозанятый могут получить до 10 млн рублей.

Для малого и среднего бизнеса кредит не доступен.

4. Рефинансирование уже полученных кредитов. Если у компании или ИП, есть займы с более высокими ставками, которые сложно выплачивать, то можно направить льготный кредит на их погашение.

Льготный займ на рефинансирование могут получить «малые» и «средние» компании и предприниматели, его размер банк согласовывает индивидуально.

Ставки и сроки льготного кредита

Сроки и ставки зависят от цели и категории заемщика. Более подробная информация в таблице.

В каких банках можно получить льготный кредит

Льготные кредиты для инновационных компаний

Высокотехнологичные предприятия тоже могут получить льготный займ на особых условиях.

Кому доступно

Ставки и сроки

Льготный кредит выдается на сумму до 500 млн рублей под 3% годовых, на срок до трех лет.

Как получить

При подаче заявки на кредит компания или ИП обязательно представляют пакет документов из Приложения 3. На основании этих документов: патентов, заключений федеральных институтов инновационного развития или экспертных компаний в области инноваций, банк оценивает уровень технологичности заемщика и принимает решение о выдаче льготного займа.

В каком банке можно оформить

Льготные кредиты для инновационных компаний выдает Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства.

Снижение ставок по кредитам в Москве

Для «малого» и «среднего» бизнеса зарегистрированного на территории Москвы доступны сниженные ставки по займам, полученным с 1 марта 2022 года. Предусмотрено 3 вида льготных ставок.

1. Компании и ИП могут рассчитывать на снижение ставки по своему кредиту до половины ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора, увеличенную на 3%. Например, 27 апреля ИП оформил кредит под 18% годовых. На эту дату действовала ключевая ставка ЦБ 17%. Значит льготная кредитная ставка для предпринимателя может быть снижена до 11,5% — (17% / 2) + 3%. Льгота доступна для всех направлений бизнеса, кроме тех, которые указаны в Приложении к приказу Департамента предпринимательства Москвы от 05.04.2022 № П-18-12-89/22. К таким исключениям относятся: микрофинансовая, кредитная, страховая деятельность, организация азартных игр, лотерей и прочие.

2. Субъекты МСП, которые получили инвестиционные кредиты от «Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства» могут снизить ставки по займам до 8%.

3. Компании и ИП, для которых по условиям кредитного договора предусмотрена «плавающая» ставка исходя из ключевой ставки ЦБ ставки, могут снизить ее на 10% годовых. 

При этом льготная кредитная ставка для таких заемщиков может быть установлена только от 8% до 12%.

Кредитные каникулы для ООО, ИП и самозанятых

Во время кредитных каникул заемщик не обязан выплачивать банку сумму основного долга и проценты, при этом пени и штрафы за просрочки не начисляются.

Важно: в течение кредитных каникул начисление процентов за пользование займом не останавливается и после их окончания, накопленную сумму процентов банк приплюсует к основному долгу.

Заемщик может не отказываться полностью от выплат по займу, а вносить меньшую сумму, чем предполагает кредитный договор, если банк предоставляет такие условия. Например, в Сбербанке такое уменьше регулярного платежа доступно для ИП.

Кому доступно

Всем компаниям, ИП и самозанятым из реестра малого и среднего бизнеса, которые соответствуют одновременно двум критериям:

• Доход за месяц сократился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом 2021 года.

• Ведут деятельность, указанную в постановлении Правительства от 10.03.2022 № 337. К таким отраслям относятся бытовые услуги: парикмахерские, химчистки, ремонт машин, производство напитков, бумаги, одежды, общепит и прочие.

По каким кредитам

Оформить каникулы можно на любые займы выданные до 1 марта 2022 года. ИП и самозанятые имеют право получить отсрочку по кредитам для развития бизнеса и личных целей. Например, предприниматель может подать две заявки: на кредитные каникулы по ипотеке и займ на покупку оборудования для своего магазина.

Для «личных» кредитов действует лимит по первоначальной сумме займа (см. таблицу).

Первоначальная сумма в рублях	Вид кредита
До 4 млн	Ипотека
До 700 тыс.	Автокредит
До 300 тыс.	Потребительский кредит
До 100 тыс.	Кредитная карта

Для бизнес-кредитов таких ограничений нет.

На какой срок

Отсрочка по кредиту предоставляется на срок до 6 месяцев. Например, ИП подал заявку на оформление кредитных каникул 27 мая, значит максимальный срок отсрочки платежей до 27 ноября. Подать заявление в банк нужно до 30 сентября 2022 года.

Как оформить

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами в Сбербанке, нужно подать заявление в интернет-сервисе Сбербизнес, если сумма займа менее 5 млн рублей. Если кредит более 5 млн рублей — отсрочка по кредиту оформляется через клиентского менеджера.

Подробнее узнать, какие кредиты доступны для бизнеса, можно здесь.

Автор: Юлия Пак, бухгалтер, налоговый консультант

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 100 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по льготной ставке, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

1. Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.
2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.
3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.
4. Дождаться одобрения и получить кредит.

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА?

Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

• розничная и оптовая торговля;
• сельское хозяйство;
• внутренний туризм;
• наука и техника;
• здравоохранение;
• образование;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес;
• бытовые услуги.

УСЛОВИЯ для получения кредита

• Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;
• Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
• Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
• Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
• Предприятие не проходит процедуру банкротства;
• Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

• Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
• На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
• На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
• На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.

На какой СРОК можно взять кредит?

• На оборотные средства – до 3 лет
• На инвестиционные цели – до 10 лет
• На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

• Кредитная заявка;
• Анкета заёмщика;
• Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
• Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
• Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
• Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
• Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
• Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.