Кредит самозанятым на развитие бизнеса в 2022 году

Самозанятый может получить микрозайм, потребительский кредит, оформить ипотеку или льготный кредит на развитие бизнеса. Это стало возможно благодаря изменениям в законодательство: с апреля 2022 года НПД приравняли к НДФЛ. 

Справку об НДФЛ банки требуют при заявке на крупные кредиты от 1 млн рублей. Самозанятые не платят НДФЛ, и раньше те, кто зарабатывали только как самозанятые, ничем не могли подтвердить свои доходы. Теперь самозанятые могут вместо НДФЛ предоставлять выписку о доходах из приложения «Мой налог» или личного кабинета на сайте ФНС.

Как получить выписку о доходах в приложении «Мой налог»:

1.    Зайдите в раздел «Прочее».

2.    Найдите подраздел «Справки», выберите «Справка о доходах».

1.    Задайте период и нажмите «Получить». Для оформления кредита лучше предоставлять справку минимум за 1-2 года работы.
Как получить выписку о доходах в личном кабинете:
1. Авторизуйтесь в ЛК по логину и паролю.

2.    Перейдите в раздел «Настройки», затем в подраздел «Справки».

3.    Выберите «Справка о состоянии расчетов (доходах)», год, нажмите «Сформировать».

При оформлении заявки на кредит онлайн, в приложении или на сайте банка, в бланке может отсутствовать графа «Самозанятый». Решить проблему через операторов колл-центров получается не всегда, поэтому придется ехать в ближайший офис. Как только банк примет решение, он оповестит клиента, и можно будет прийти за деньгами лично или получить их на карту.

В разных банках действуют разные правила кредитования для самозанятых — уточните их заранее. 

Как самозанятому получить потребительский кредит?

Если сумма меньше 100 000 руб., для получения кредита вам понадобится только паспорт.

Если сумма от 100 000 руб. до 1 млн руб., кроме паспорта нужна положительная кредитная история — проверить свою кредитную историю можно на сайте Объединённого кредитного бюро credistory.ru. 

Если сумма больше 1 млн руб., кроме паспорта и хорошей кредитной истории вам понадобится выписка о доходах из приложения «Мой налог». Также может потребоваться залог – недвижимость, автомобиль, другое ценное имущество. 

Как самозанятому оформить ипотеку?

Самозанятость – это экспериментальный налоговый режим, который действует до 2028 г. Будет ли он продлен и на каких условиях, банки не знают, а срок ипотечного кредитования достигает 30 лет, что увеличивает риски кредитных организаций. 

Вот с чем может столкнуться самозанятый при оформлении ипотеки:

·        более высокие ставки, чем для плательщиков НДФЛ;

·        повышенная сумма первоначального взноса. Если, например, заемщик, работающий по трудовому договору, должен внести минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости, то от самозанятого потребуют 20–30% или больше на усмотрение банка;

·        сумма кредита ограничена 30 млн руб.;

·        банк потребует предоставить залог и поручителей, имеющих постоянный доход и положительную кредитную историю. 

Вот какие документы нужно подготовить при заявке на ипотеку:

·        паспорт; 

·        справка о постановке на учет (форма КНД 1122035); 

·        выписка о доходах из приложения «Мой налог». 

Банк может затребовать и другие документы. 

Есть факторы, которые сильно увеличивают вероятность положительного решения по ипотечному кредиту.
Перед тем, как решите оформлять ипотеку, проверьте, что:

·        выплаты по ипотеке не превышают 60% от вашего ежемесячного дохода. 

Как это сделать: 

1.    закажите выписку в приложении Мой налог 

2.    посчитайте ежемесячные выплаты по вашей ипотеке, обратившись в банк или с помощью ипотечного калькулятора    

3.    посчитайте процент, который ежемесячные выплаты занимают от вашего среднего дохода в месяц: (сумма платежа по ипотеке ✕ 100%) / средний доход в месяц.

·        у вас хорошая кредитная история. Кредитную историю можно проверить на сайте Национального кредитного бюро историй или Объединенного кредитного бюро . 

·        у вас есть счет в банке, в котором вы хотите получить кредит

Как самозанятому получить льготный кредит на развитие бизнеса?

Для этого нужно обратиться в один из банков, участвующих в программах поддержки малого бизнеса, и предоставить такие документы:

·        копию паспорта;

·        кредитную заявку;

·        заполненную анкету заемщика;

·        справку о доходах самозанятого;

·        справку об отсутствии задолженности по налогам.

Это обязательный набор документов, но банк может дополнительно затребовать и другие документы.

Вот какие сейчас есть льготные кредиты для самозанятых.

Кредит по программе Минэкономразвития «1764»

Кто может получить: самозанятые, которые работают в одной из приоритетных отраслей экономики:

·        в образовании;

·        здравоохранении;

·        розничной и оптовой торговле;

·        ресторанном бизнесе;

·        внутреннем туризме;

·        науке и технике;

·        сельском хозяйстве;

·        обрабатывающей промышленности.

На какие цели кредит: на финансирование текущей деятельности — так называемый оборотный кредит, на развитие бизнеса — инвестиционный кредит

тип кредита	сумма кредита, руб.	срок кредита	ставка
оборотный	500 000 — 500 000 000	до 1 года	ключевая ставка ЦБ + 2,75%, в ноябре 2022 года это 10,25%
инвестиционный	до 2 000 000 000	до 5 лет	ключевая ставка ЦБ + 2,75%, в ноябре 2022 года это 10,25%

Когда можно подать заявку: до 2024 года

Список банков, участвующих в программе

Программа стимулирования кредитования от Корпорации МСП и ЦБ

Кто может получить: все самозанятые

На какие цели кредит: на финансирование текущей деятельности — так называемый оборотный кредит. Можно использовать на уплату налогов, но не на погашение налоговой задолженности.

Условия кредита: 

тип кредита	сумма кредита, руб.	срок кредита	ставка
оборотный	до 500 000	до 3 лет	ключевая ставка ЦБ + 4,5% , в ноябре 2022 года это 12%

 
Когда можно подать заявку: до 30 декабря 2022 года.

Список банков, участвующих в программе

В регионах самозанятые могут подать заявку на получение микрозайма от 500 000 до 5 млн рублей в региональных микрофинансовых организациях. Ставки начинаются от 1% годовых.

Размеры займа, процентные ставки и требования к заемщикам зависят от условий, прописанных в регионе. Подробнее с ними можно ознакомиться на цифровой платформе МСП в разделе «Государственные меры поддержки бизнеса».

Кредит для самозанятых предоставляют далеко не во всех банках, потому что такие граждане не являются официально трудоустроенными и им сложно подтвердить свой уровень дохода. Тем не менее получить потребительский или ипотечный займ и в этом случае можно, но на других условиях. Заемщики должны предоставить ряд документов и официально зарегистрировать свою деятельность, открыть специальный счет в финучреждении.

Какие банки кредитуют самозанятых и что важно учесть

Потребительский кредит самозанятым без отказа выдают только некоторые компании, но лучшие предложения представлены в «Сбербанке», «Тинькофф», «Россельхозбанке», «Хоум Кредит», «Альфа-Банке», ВТБ. Большинство предложений — это потребительские кредиты нецелевого назначения, ипотека или ссуда на покупку машины. Также есть льготные варианты на сумму до одного миллиона рублей для расширения или поддержки бизнеса, но получить их довольно проблематично. Организации не готовы сотрудничать с самозанятыми, потому что они считаются «ненадежными» клиентами.

Поэтому для увеличения шансов рекомендуется:

• стать зарплатным клиентом;
• открыть депозит;
• завести дебетовую карту;
• пригласить солидарных заемщиков или поручителей;
• предложить залог;
• официально зарегистрировать свою деятельность.

При взятии ссуды нужно обратить внимание на следующее: период пользования средствами, максимальный денежный лимит, процентные ставки, условия, способ выдачи денег (наличными или на карту), наличие дополнительных функций (отсрочка или досрочное погашение).

Особенности оформления кредита для самозанятых

Перед тем как брать заем в финучреждении, нужно ознакомиться с требованиями, среди которых:

• возраст от 21 года;
• российское гражданство;
• прописка на территории России;
• наличие подтвержденного дохода;
• чистая КИ без задолженностей.

Из документов потребуются следующие: паспорт, страховой полис, справка из налоговой, выписка с банковского счета. Не стоит забывать, что без подтверждения дохода компания не будет сотрудничать с клиентом. Наличие плохой кредитной истории с просрочками также может стать причиной отказа. Узнать всю актуальную информацию, свежие новости, перечень необходимых документов можно на сайте Банки.ру.

Также на сайте можно взять кредит самозанятому, заполнив и отправив заявку. Но предварительно рекомендуется произвести основные расчеты на кредитном онлайн-калькуляторе, сравнить несколько вариантов, изучить отзывы.

Лучшие кредиты для самозанятых

Кредит Наличными

Газпромбанк Лиц. № 354

Получить кредит

Наличными

Почта Банк Лиц. № 650

Получить кредит

Кредит на любые цели

СберБанк Лиц. № 1481

Получить кредит

Кредит наличными

Банк ВТБ Лиц. № 1000

Получить кредит

Наличными

Азиатско-Тихоокеанский Банк Лиц. № 1810

Получить кредит

Мы подобрали для
вас 26 Кредитов для самозанятых в
России

Сравнение лучших
Кредитов для самозанятых в России

• Все предложения (26)
• Сравнить лучшие (19)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Возраст от 20 до 85 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Под залог авто

2012 заявокУзнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 150 тыс

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Выдача:

• на счет заемщика
• наличными

Штраф:

В размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки

Требования

Возраст заемщика:

От 20 до 85 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 4 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт, свидетельство о регистрации тс, документы по передаваемому в залог имуществу, справка о доходах

Необязательные документы:

СНИЛС, водительское удостоверение

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей / Под залог авто

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

6.9 %

150 тыс- 5 млн

1 год — 5 лет

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Выписка со счёта

Под залог авто

Об организации

Организация:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк»

Головной офис:

156000, г.Кострома, пр-т Текстильщиков, д.46

Возраст от 23 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога

258 заявокУзнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Штраф:

размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется Индивидуальными условиями кредитования.

Требования

Возраст заемщика:

От 23 до 65 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 6 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт, справка о доходах

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 15.4 %

30 тыс- 750 тыс

13 месяцев — 5 лет

Справка по форм. банка, 3-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Без залога

Об организации

Организация:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»

Головной офис:

119034, г.Москва, Гагаринский пер., д.3

Возраст от 18 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 84 месяца

Выдача:

• наличными
• на картсчет

Штраф:

0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, взимаемая за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 70 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 3 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Необязательные документы:

Справка о доходах

Подтверждение дохода:

Подтверждение дохода необязательно

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 2.9 %

30 тыс- 3 млн

3 месяца — 7 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка в своб. форме, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Без залога

Об организации

Организация:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Головной офис:

125040, г.Москва, ул.Правды, д.8, корп. 1

Возраст от 18 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Выдача:

• на счет заемщика
• наличными
• на картсчет

Штраф:

за неоплату регулярного платежа – 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1 500 руб.

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 70 лет

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Подтверждение дохода:

Не требуется

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

3.9 % — 40 %

50 тыс- 5 млн

3 месяца — 5 лет

Без справки о доходах

С плохой КИ, Без залога

Об организации

Организация:

Акционерное общество «Тинькофф Банк»

Головной офис:

123060, г. Москва, 1-й Волоколамский пр-д, д. 10, стр. 1

Возраст от 21 до 69 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Выдача:

• наличными
• на картсчет

Штраф:

20% годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности.

Требования

Возраст заемщика:

От 21 до 69 лет

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Необязательные документы:

Военный билет, справка о доходах

Подтверждение дохода:

Подтверждение дохода необязательно

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

4.5 % — 25.8 %

51 тыс- 1.3 млн

1 год — 5 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Без залога

Об организации

Организация:

Публичное акционерное общество Банк Синара

Головной офис:

620026, г.Екатеринбург, ул.Куйбышева, д.75

Возраст от 27 до 67 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 100 тыс

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Выдача:

• наличными
• на картсчет

Штраф:

20% от суммы просроченной задолженности.

Требования

Возраст заемщика:

От 27 до 67 лет

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Необязательные документы:

Трудовая книжка (копия), снилс, диплом о средне-специальном или высшем образовании, справка о доходах

Подтверждение дохода:

Подтверждение дохода необязательно

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 4.5 %

100 тыс- 3 млн

6 месяцев — 5 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в своб. форме, Выписка со счёта

Без залога

от 11.9 %

100 тыс- 5 млн

6 месяцев — 5 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в своб. форме, Выписка со счёта

Без залога

Об организации

Организация:

«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество)

Головной офис:

107045, г.Москва, Луков пер., д.2, стр. 1

На карте

• Отделения Московский Кредитный Банк в России
• Банкоматы Московский Кредитный Банк в России

Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Выдача:

• на счет заемщика
• безналичный перевод

Штраф:

0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Требования

Возраст заемщика:

От 21 до 70 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 3 месяцев
• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт, документы по рефинансируемому кредиту, справка о доходах

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 4.9 %

50 тыс- 5 млн

13 месяцев — 5 лет

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Личное страхование, Без залога

Об организации

Организация:

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»

Головной офис:

109147, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 27/35

Возраст от 19 до 75 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 100 тыс

Срок кредитования:

до 120 месяцев

Штраф:

20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту/процентам.

Требования

Возраст заемщика:

От 19 до 75 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 3 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Необязательные документы:

СНИЛС, справка о доходах

Подтверждение дохода:

Подтверждение дохода необязательно

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 5 %

100 тыс- 5 млн

3 года — 10 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка из ПФР

Без залога

Об организации

Организация:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»

Головной офис:

620014, г.Екатеринбург, ул.Сакко и Ванцетти, д.67

Возраст от 18 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Штраф:

0,05 процентного пункта от суммы
просроченного платежа, взимается за каждый календарный день просрочки при
нарушении сроков погашения кредита.

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 70 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 6 месяцев
• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт, военный билет, свидетельство о временной регистрации

Необязательные документы:

Трудовая книжка (копия), трудовой договор (копия), справка о доходах

Подтверждение дохода:

Подтверждение дохода необязательно

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 5.4 %

50 тыс- 4.8 млн

13 месяцев — 5 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта

С плохой КИ, Без залога

Об организации

Организация:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь»

Головной офис:

113035, г.Москва, ул.Садовническая, д.71, стр. 11

Возраст от 21 до 65 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Штраф:

При нарушении сроков возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, согласованном Сторонами в Индивидуальных условиях, от неуплаченной/несвоевременно уплаченной Заемщиком суммы за каждый день просрочки

Требования

Возраст заемщика:

От 21 до 65 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 4 месяцев
• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт, документы по рефинансируемому кредиту

Необязательные документы:

Справка о доходах

Подтверждение дохода:

Подтверждение дохода необязательно

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

5.5 % — 30 %

50 тыс- 3 млн

13 месяцев — 5 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

С плохой КИ, Без залога

Об организации

Организация:

АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)

Головной офис:

119180, г. Москва, ул. Большая Полянка, д. 47, строение 2

Возраст от 20 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Выдача:

• на счет заемщика
• наличными
• на картсчет

Штраф:

0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Требования

Возраст заемщика:

От 20 до 70 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 3 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Необязательные документы:

Справка о доходах

Подтверждение дохода:

Подтверждение дохода необязательно

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

5.9 % — 30 %

20 тыс- 5 млн

1 год — 5 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Без залога

9.5 % — 17.5 %

20 тыс- 10 млн

1 год — 15 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Под залог недвижимости

Об организации

Организация:

Публичное акционерное общество «МТС-Банк»

Головной офис:

115035, г. Москва, Садовническая ул., д. 75

Возраст от 23 до 60 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога Для клиента банка

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 84 месяца

Выдача:

• наличными
• на картсчет

Штраф:

0,1% от суммы просроченной задолженности в день

Требования

Возраст заемщика:

От 23 до 60 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 3 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Необязательные документы:

Трудовая книжка (копия), справка о доходах

Подтверждение дохода:

Подтверждение дохода необязательно

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

5.99 % — 18.99 %

30 тыс- 5 млн

13 месяцев — 7 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Личное страхование, Без залога, Для клиента банка

Об организации

Организация:

Акционерное общество «Райффайзенбанк»

Головной офис:

129090, г. Москва, ул. Троицкая, д. 17, стр. 1

Возраст от 24 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 84 месяца

Выдача:

• наличными
• на картсчет

Штраф:

20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов

Требования

Возраст заемщика:

От 24 до 70 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 3 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Подтверждение дохода:

Не требуется

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

6 % — 31.3 %

30 тыс- 2 млн

1 год — 7 лет

Без справки о доходах

Без залога

Об организации

Организация:

Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью)

Головной офис:

115114, г.Москва, ул.Кожевническая, д.14

Возраст от 21 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 36 месяцев

Выдача:

• на счет заемщика
• наличными

Штраф:

0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки

Требования

Возраст заемщика:

От 21 до 70 лет

Регистрация:

Постоянная в регионе обращения

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 3 месяцев
• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Необязательные документы:

Трудовая книжка (копия), документы по передаваемому в залог имуществу, справка о доходах

Подтверждение дохода:

Подтверждение дохода необязательно

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

6 % — 20 %

15 тыс- 5 млн

1 месяц — 3 года

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР

С плохой КИ, Личное страхование, Без залога

8 % — 16 %

15 тыс- 5 млн

37 месяцев — 7 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР

С плохой КИ, Личное страхование, Без залога

11 % — 25 %

15 тыс- 5 млн

1 месяц — 3 года

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР

С плохой КИ, Без залога

13 % — 21 %

15 тыс- 5 млн

37 месяцев — 7 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР

С плохой КИ, Без залога

Об организации

Организация:

АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество)

Головной офис:

454091, г.Челябинск, ул.К. Маркса, д.80

Возраст от 21 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога Для клиента банка

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 84 месяца

Выдача:

• безналичный перевод

Штраф:

20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Требования

Возраст заемщика:

От 21 до 70 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 3 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт, снилс, документы по рефинансируемому кредиту

Необязательные документы:

Трудовая книжка (копия), военный билет, свидетельство о временной регистрации, трудовой договор (копия), справка о доходах

Подтверждение дохода:

Подтверждение дохода необязательно

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 9.9 %

30 тыс- 4 млн

3 месяца — 7 лет

Без справки о доходах, 2-НДФЛ

Без залога, Для клиента банка

Об организации

Организация:

Российский национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество)

Головной офис:

295000, Республика Крым, г.Симферополь, ул.Набережная имени 60-летия СССР, д.34

Возраст от 21 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 100 тыс

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Выдача:

• на счет заемщика
• наличными

Штраф:

20% годовых от суммы просроченного основного долга.

Требования

Возраст заемщика:

От 21 до 70 лет

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Необязательные документы:

Загранпаспорт, военный билет, снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), водительское удостоверение

Подтверждение дохода:

Не требуется

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 10.1 %

100 тыс- 5 млн

2 года — 5 лет

Без справки о доходах

Без залога

Об организации

Организация:

Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк»

Головной офис:

690106, Приморский край, г.Владивосток, Партизанский пр-т, д.44

Возраст от 18 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Выдача:

• на счет заемщика
• наличными
• на картсчет

Штраф:

20% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств.

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 70 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 6 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт, трудовая книжка (копия), снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), справка о доходах

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 13.75 %

10 тыс- 300 тыс

1 год — 5 лет

2-НДФЛ, 3-НДФЛ

С плохой КИ, Без залога

от 13.25 %

300 тыс- 1 млн

1 год — 5 лет

2-НДФЛ, 3-НДФЛ

С плохой КИ, Без залога

от 13 %

от 1 млн

1 год — 7 лет

2-НДФЛ, 3-НДФЛ

С плохой КИ, С поручителем, Под залог недвижимости

от 12.75 %

10 тыс- 1 млн

1 год — 5 лет

2-НДФЛ, 3-НДФЛ

Без залога

Об организации

Организация:

открытое акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»

Головной офис:

344010, г.Ростов-на-Дону, пр-т Соколова, д.62

Возраст от 21 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Штраф:

Неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

Требования

Возраст заемщика:

От 21 до 70 лет

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Необязательные документы:

Загранпаспорт, снилс, водительское удостоверение

Подтверждение дохода:

Не требуется

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

19.9 % — 35.5 %

10 тыс- 1 млн

1 месяц — 5 лет

Без справки о доходах

Без залога

Об организации

Организация:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт»

Головной офис:

105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36

Возраст от 18 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 36 месяцев

Штраф:

в соответствии с условиями договора.

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 65 лет

Документы

Обязательные документы:

Паспорт, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), справка о доходах

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 10 %

50 тыс- 1 млн

1 месяц — 3 года

3-НДФЛ

Без залога

от 10 %

1 млн- 5 млн

1 месяц — 3 года

3-НДФЛ

С поручителем, Под залог автоПод залог недвижимости

Об организации

Организация:

Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства»

Головной офис:

15035, г. Москва, ул. Садовническая, д. 79

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

6.9 %

4 625

16 489.54

150 тыс — 5 млн

1 год — 5 лет

Узнать решение

от 15.4 %

5 229

38 252.26

30 тыс — 750 тыс

13 месяцев — 5 лет

Узнать решение

от 2.9 %

4 356

6 800.66

30 тыс — 3 млн

3 месяца — 7 лет

Наличными без залога (с безопасной доставкой карты)

от 3.9 %

4 422

9 189.41

50 тыс — 5 млн

3 месяца — 5 лет

Кредит для пpедпpинимателей

от 4.5 %

4 462

10 633.39

51 тыс — 1.3 млн

1 год — 5 лет

от 4.5 %

4 462

10 633.39

100 тыс — 5 млн

6 месяцев — 5 лет

от 4.9 %

4 489

11 600.51

50 тыс — 5 млн

13 месяцев — 5 лет

от 5 %

4 496

11 842.84

100 тыс — 5 млн

3 года — 10 лет

от 5.4 %

4 523

12 814.42

50 тыс — 4.8 млн

13 месяцев — 5 лет

от 5.5 %

4 529

13 057.87

50 тыс — 3 млн

13 месяцев — 5 лет

Кредит наличными на любые цели

от 5.9 %

4 556

14 033.9

20 тыс — 10 млн

1 год — 5 лет

от 5.99 %

4 563

14 254

30 тыс — 5 млн

13 месяцев — 7 лет

от 6 %

4 563

14 278.46

30 тыс — 2 млн

1 год — 7 лет

от 6 %

4 563

14 278.46

15 тыс — 5 млн

1 месяц — 3 года

Рефинансирование потребительских кредитов

от 9.9 %

4 833

23 989.39

30 тыс — 4 млн

3 месяца — 7 лет

от 10.1 %

4 847

24 496.45

100 тыс — 5 млн

2 года — 5 лет

Кредит наличными на любые цели

от 12.75 %

5 036

31 297.78

10 тыс — 1 млн

1 год — 5 лет

от 19.9 %

5 567

50 408.31

10 тыс — 1 млн

1 месяц — 5 лет

от 10 %

4 840

24 242.81

50 тыс — 5 млн

1 месяц — 3 года

Обновлено 23.03.2023

Отзывы о кредитах самозанятым

Оставить отзыв

Быстрая денежная помощь

Получил кредит на 2 млн.рублей под залог квартиры, причём имею не самую лучшую кредитную историю. Оформление проходит легко и быстро, самое главное низкий процент и ясные условия.

Игорь МоскваМосИнвестФинанс

Об обслуживании клиентов

Выражаю огромную благодарность руководству 8598/0149, расположенный по адресу: г. Уфа, ул. Софьи Перовской,19/1. в лице сотрудника по кредитам АГАДУЛЛИНОЙ ЛАРИСЕ ДАМИРОВНЕ, которая оказала мне помощь, оказавшиеся в непростой жизненной ситуации, в котором она показала себя грамотная,…Читать далее

Выгодные условия

Удобное приложение Я уже являлся клиентом Ренессанс банка ранее. Погашал в срок все кредиты и поэтому у меня отличная кредитная история. Недавно потребовалось срочно вложить в продвижение бизнеса 1 млн. 200 к. рублей. Отправил заявку и после быстрого рассмотрения со мной связался менеджер и предложи…Читать далее

Артем Дудин КраснодарРенессанс Банк

Быстро рассмотрели заявку

Оформлял заявку на кредит онлайн и после одобрения отправился за наличными в офис Ренессанс кредита. Я не люблю приезжать в банки, потому что знаю ,что там обычно не протолкнуться. Жара, дышать нечем, море людей. Но, когда приехал в офис, был приятно удивлен, что не было длинной очереди, сотрудники…Читать далее

Александр МоскваРенессанс Банк

Удобное приложение

Я уже являлся клиентом Ренессанс банка ранее. Погашал в срок все кредиты и поэтому у меня отличная кредитная история. Недавно потребовалось срочно вложить в продвижение бизнеса 1 млн. 200 к. рублей. Отправил заявку и после быстрого рассмотрения со мной связался менеджер и предложил отличные условия…Читать далее

игорь ИжевскРенессанс Банк

Сотрудники Альфа банка — мошенники

При оформлении кредита, сотрудник альфа банка подсунул страховку на 150 000 руб, кредит брал на 400 000 руб., погасил досрочно за 6 месяцев, проценты составили копейки, а вот страховку отменить не вышло. Про страховку на 150 000 руб. с сотрудником речи вообще не шло, обратил внимание случайно при до…Читать далее

Александр ВолжскийАльфа-Банк

Оцените страницу:

Уточните, почему:

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

другая причина

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Поскольку у меня нет перед глазами вашей кредитной истории и информации о вас как о потенциальном заемщике, я расскажу вам общие моменты, которые смогут повысить шансы.

Кто такие самозанятые

Самозанятый — это гражданин, который оказывает ту или иную услугу без привлечения других людей и работников. Это, например, репетиторы, няни, домработницы, дизайнеры, авторы текстов или самодельных украшений.

Дают ли кредит самозанятым

Учитывая, что, по разным данным, число самозанятых граждан в РФ составляет от 13 до 17 миллионов человек и более 5,6 млн из них официально оформлены как самозанятые, кредиторы не могут игнорировать эту категорию населения.

Почему самозанятым сложно получить кредит. Далеко не все банки готовы рассматривать граждан, которые не могут подтвердить свой доход. Но важно понять, какой именно продукт вас интересует. Например, получить кредитную карту можно даже без справки о доходах. Правда, и начальный лимит карты в таком случае может быть небольшим.

Поскольку в письме вы упомянули автокредит и ипотеку, я делаю вывод, что вас интересуют крупные суммы. Сразу скажу: для автокредита банки не всегда требуют справку о доходах. Можете сами в этом убедиться, проверив блок «Требования к заемщикам» для автокредита на сайтах двух-трех банков.

Поскольку вы не можете подтвердить свой доход стандартной справкой от работодателя, условия по кредиту могут быть хуже. Например, вам могут предложить более высокую процентную ставку или первоначальный взнос. Клиент без подтвержденного дохода — риск для финансовой организации.

Может ли самозанятый получить льготный кредит

Да, может. Например, Сбербанк с 21 июня 2022 года выдает льготные ипотечные кредиты самозанятым по программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека». Отличие от обычных заемщиков со справкой от работодателя одно: первоначальный взнос составляет 30% вместо 15%.

С 2020 года самозанятым доступны льготные кредиты на развитие бизнеса. Список банков-участников программы есть на сайте «Мойбизнес-рф». В Москве сумма льготного кредита — до 10 млн рублей.

Как получить кредит самозанятому: пошаговая инструкция

Условия выдачи кредитов без справки от работодателя подробно описаны на сайтах банков. В зависимости от типа кредита набор документов может различаться. Например, потребительский могут выдать только по паспорту, автокредит — по паспорту и правам, а ипотеку — по паспорту и СНИЛС.

Чтобы получить кредит, вам нужно:

1. Собрать нужные документы, их список есть на сайте банка.
2. Подать заявку. Сейчас для этого почти никогда не нужно ехать в офис банка лично: можно подать заявку через мобильное приложение или на сайте. Внимательно заполняйте заявку: если при проверке найдут ошибки, в кредите могут отказать.
3. Дождаться ответа банка. Если он запросит подтверждение доходов, у вас есть и такая возможность.

Можно ли получить кредит без подтверждения дохода. Да, многие банки выдают потребительские, автокредиты и даже ипотечные кредиты без подтверждения дохода. В этом случае процентная ставка может быть выше, а сумма — меньше, чем у тех, кто подтвердил доход.

Какие банки дают кредит самозанятым

Кредитные продукты выгодны банкам, поэтому многие из них готовы выдавать деньги без справки с подтверждением доходов. Приведу для примера актуальные предложения крупных банков.

Банк	Кредитный продукт	Необходимые документы	Процентная ставка, %	Сумма, Р	Срок, месяцев
Тинькофф	Кредит наличными онлайн	Паспорт	От 7,9%	До 2 000 000	36
Сбербанк	Потребительский кредит наличными	Паспорт	Первый месяц — от 4,9%, затем 15,5%	До 600 000	60
«Газпромбанк»	Кредит по паспорту	Паспорт	От 4,9%	До 500 000	84
«Альфа-банк»	Кредит наличными	Паспорт и второй документ: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, карта любого банка	От 5,5%	До 300 000	60

Как повысить шансы на получение кредита

У вас будет больше шансов, если выполнить несколько условий.

Улучшить кредитную историю. Вы можете проверить кредитную историю и улучшить ее, если там не все гладко. Для этого можно, например, оформить кредитную карту и активно пользоваться ей или взять кредит на небольшую сумму и своевременно его выплатить.

Подать заявление в свой банк. Если в каком-то банке у вас уже открыт вклад или дебетовая карта, в первую очередь рассматривайте его. У этого банка уже есть информация о вас. Если вы себя хорошо зарекомендовали, он будет заинтересован в надежном заемщике, пусть и с неофициальным доходом.

Подготовить документы, например выписку со счета. Некоторые банки могут попросить выписку со счета, на который поступают деньги, за последние 3—6 месяцев. Так банк увидит регулярные поступления и поймет ваш примерный доход.

Внести существенный первоначальный взнос. Многие банки не хотят выдавать самозанятым ипотеку, потому что не уверены в их платежеспособности. Если вы, например, продали одну квартиру и хотите купить другую, используйте для расчетов максимально возможный первоначальный взнос. Например, 40% вместо минимальных 15%.

Оформить кредит под залог имущества. Квартира, машина или земельный участок в собственности увеличат шансы на получение кредита. Для банка это выгодно: если вдруг вы не сможете вносить платежи, он может получить вместо денег залоговое имущество. Такой кредит стоит брать, если вы уверены в своей платежеспособности.

Созаемщиком может стать родственник или друг. Обычно требования к созаемщикам таковы:

1. возраст старше 18 лет;
2. российское гражданство;
3. для супругов — отсутствие брачного договора на имущество.

Что делать, если банк отказал в получении кредита

В этом случае у вас как минимум два варианта действий.

Обратиться в другой банк. Алгоритмы одобрения бывают разные, и если один отказал — другой может согласиться. Никаких ограничений по количеству заявок нет: вы можете подать заявку хоть в десять банков.

Самому выступить поручителем. Если вам отказали, а у вас есть родственник или супруг, который может подтвердить свой официальный доход, кредит можно оформить на него, а вы выступите поручителем. В этом случае условия могут быть выгоднее. Такие решения нужно хорошо обдумать, мы уже писали почему.