Аудиоверсия этой статьи
Меры поддержки предпринимательства в 2022 году предусматривают несколько программ «кредитной» госпомощи для компаний, ИП и самозанятых: снижение ставок по уже полученным займам, кредитные каникулы и льготное кредитование. В статье разберем, кто и какие льготы может оформить для своего бизнеса
Содержание
Льготные кредиты для МСП и самозанятых
Льготные кредиты для инновационных компаний
Снижение ставок по кредитам в Москве
Кредитные каникулы для ООО, ИП и самозанятых
Льготные кредиты для МСП и самозанятых
Ставки и суммы льготного займа зависят от размера бизнеса, дохода и количества работников. А вот форма регистрации ООО, ИП или самозанятый значения не имеют (см. рисунок).
Для «средних» предприятий общепита, в 2022 году по работникам действует особое ограничение — 1500 человек.
Кому доступна льгота
Льготный кредит могут оформить:
-
Компании и ИП, которые состоят в реестре малого и среднего предпринимательства и ведут деятельность, указанную в перечне Приложения 1 постановлением Правительства от 30.12.2018 № 1764 (далее — постановление № 1764). К таким отраслям относятся: торговля, общепит, кроме ресторанов, транспортные, бытовые услуги, гостиничный бизнес и прочие.
-
Самозанятые в тех же отраслях.
Для получения льготного займа действуют дополнительные ограничения, они указаны в п. 20 постановления № 1764, например, заемщик не должен иметь задолженности перед бюджетом и сотрудниками или просрочек по другим кредитам, в отношении него не введено банкротство.
Сколько и на какие цели можно оформить
Льготный займ выдается на следующие цели:
-
Инвестиционные вложения
-
Поддержка текущей деятельности
-
Развитие своего дела
-
Рефинансирование
1. Инвестиционные вложения, то есть для покупки, строительства, переоборудования, перестройки, монтажа или модернизации основных средств. К ним относятся здания, оборудование, автомобили, спецтехника (подробнее об основных средствах — в ФСБУ 6/2020).
Например, ИП может оформить кредит на покупку автомобиля для доставки своей продукции покупателям или на реконструкцию магазина. Максимальные суммы, для инвестиционного займа приведены в таблице.
| Сумма в рублях | Субъект МСП |
| От 500 тыс. до 200 млн | Для микропредприятий, ИП и самозанятых |
| До 200 млн | Для малых предприятий и ИП |
| До 2 млрд | Для малых предприятий и ИП |
Подать заявку на инвестиционный кредит по льготе для МСП можно в интернет-банке СберБизнес или через своего менеджера.
2. Поддержку текущей деятельности. За счет льготного кредита можно рассчитываться за аренду, покупку материалов, выплачивать зарплату сотрудникам, если собственных средств для ведения бизнеса не хватает. Суммы приведены в таблице ниже.
| Сумма в рублях | Субъект МСП |
| От 500 тыс. до 200 млн | Для микропредприятий, ИП и самозанятых |
| До 500 млн | Для малых и средних предприятий и ИП |
3. Развитие своего дела, например, на расширение производства, открытие новых торговых точек микропредприятие, ИП или самозанятый могут получить до 10 млн рублей.
Для малого и среднего бизнеса кредит не доступен.
4. Рефинансирование уже полученных кредитов. Если у компании или ИП, есть займы с более высокими ставками, которые сложно выплачивать, то можно направить льготный кредит на их погашение.
Льготный займ на рефинансирование могут получить «малые» и «средние» компании и предприниматели, его размер банк согласовывает индивидуально.
Ставки и сроки льготного кредита
Сроки и ставки зависят от цели и категории заемщика. Более подробная информация в таблице.
В каких банках можно получить льготный кредит
Льготные кредиты для инновационных компаний
Высокотехнологичные предприятия тоже могут получить льготный займ на особых условиях.
Кому доступно
Ставки и сроки
Льготный кредит выдается на сумму до 500 млн рублей под 3% годовых, на срок до трех лет.
Как получить
При подаче заявки на кредит компания или ИП обязательно представляют пакет документов из Приложения 3. На основании этих документов: патентов, заключений федеральных институтов инновационного развития или экспертных компаний в области инноваций, банк оценивает уровень технологичности заемщика и принимает решение о выдаче льготного займа.
В каком банке можно оформить
Льготные кредиты для инновационных компаний выдает Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства.
Снижение ставок по кредитам в Москве
Для «малого» и «среднего» бизнеса зарегистрированного на территории Москвы доступны сниженные ставки по займам, полученным с 1 марта 2022 года. Предусмотрено 3 вида льготных ставок.
-
Компании и ИП могут рассчитывать на снижение ставки по своему кредиту до половины ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора, увеличенную на 3%. Например, 27 апреля ИП оформил кредит под 18% годовых. На эту дату действовала ключевая ставка ЦБ 17%. Значит льготная кредитная ставка для предпринимателя может быть снижена до 11,5% — (17% / 2) + 3%. Льгота доступна для всех направлений бизнеса, кроме тех, которые указаны в Приложении к приказу Департамента предпринимательства Москвы от 05.04.2022 № П-18-12-89/22. К таким исключениям относятся: микрофинансовая, кредитная, страховая деятельность, организация азартных игр, лотерей и прочие.
-
Субъекты МСП, которые получили инвестиционные кредиты от «Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства» могут снизить ставки по займам до 8%.
-
Компании и ИП, для которых по условиям кредитного договора предусмотрена «плавающая» ставка исходя из ключевой ставки ЦБ ставки, могут снизить ее на 10% годовых.
При этом льготная кредитная ставка для таких заемщиков может быть установлена только от 8% до 12%.
Кредитные каникулы для ООО, ИП и самозанятых
Во время кредитных каникул заемщик не обязан выплачивать банку сумму основного долга и проценты, при этом пени и штрафы за просрочки не начисляются.
Важно: в течение кредитных каникул начисление процентов за пользование займом не останавливается и после их окончания, накопленную сумму процентов банк приплюсует к основному долгу.
Заемщик может не отказываться полностью от выплат по займу, а вносить меньшую сумму, чем предполагает кредитный договор, если банк предоставляет такие условия. Например, в Сбербанке такое уменьше регулярного платежа доступно для ИП.
Кому доступно
Всем компаниям, ИП и самозанятым из реестра малого и среднего бизнеса, которые соответствуют одновременно двум критериям:
-
Доход за месяц сократился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом 2021 года.
-
Ведут деятельность, указанную в постановлении Правительства от 10.03.2022 № 337. К таким отраслям относятся бытовые услуги: парикмахерские, химчистки, ремонт машин, производство напитков, бумаги, одежды, общепит и прочие.
По каким кредитам
Оформить каникулы можно на любые займы выданные до 1 марта 2022 года. ИП и самозанятые имеют право получить отсрочку по кредитам для развития бизнеса и личных целей. Например, предприниматель может подать две заявки: на кредитные каникулы по ипотеке и займ на покупку оборудования для своего магазина.
Для «личных» кредитов действует лимит по первоначальной сумме займа (см. таблицу).
| Первоначальная сумма в рублях | Вид кредита |
| До 4 млн | Ипотека |
| До 700 тыс. | Автокредит |
| До 300 тыс. | Потребительский кредит |
| До 100 тыс. | Кредитная карта |
Для бизнес-кредитов таких ограничений нет.
На какой срок
Отсрочка по кредиту предоставляется на срок до 6 месяцев. Например, ИП подал заявку на оформление кредитных каникул 27 мая, значит максимальный срок отсрочки платежей до 27 ноября. Подать заявление в банк нужно до 30 сентября 2022 года.
Как оформить
Чтобы воспользоваться кредитными каникулами в Сбербанке, нужно подать заявление в интернет-сервисе Сбербизнес, если сумма займа менее 5 млн рублей. Если кредит более 5 млн рублей — отсрочка по кредиту оформляется через клиентского менеджера.
Подробнее узнать, какие кредиты доступны для бизнеса, можно здесь.
Автор: Юлия Пак, бухгалтер, налоговый консультант
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Льготное кредитование малого и среднего бизнеса
После снижения ключевой ставки ЦБ бизнес-кредиты стали более доступными:
- Инвестиционные кредиты. Средний бизнес может взять деньги под 2,5%, а малые предприятия – под 4%. Заём доступен гостиничному бизнесу, компаниям в сфере перевозок, хранения продукции и производственных предприятий на сумму от 50 млн до 1 млрд руб. Реализуют программу сегодня 48 банков.
- Программа «1764». Этот кредит на бизнес от государства выдаётся не более чем под 10,25%. Кредитованием занимаются более 100 банков РФ.
- Программа «ПСК». Здесь льготную процентную ставку снизили до 10,25% (её предельный размер не превышает ключевую + 2,75%). Предназначена на инвестиционные и оборотные цели и подходит для рефинансирования, в ней принимают участие 59 банков. Срок не выше 3 лет, сумма кредита – от 3 млн руб.
Программа под 2,5–4% совместила в себе две других:
- стимулирования кредитования МСП;
- кредитования под льготную ставку в рамках нацпроекта.
Новая программа льготного кредитования малого бизнеса 2022 года стартовала в августе. До начала следующего года на нее планируется выделить около 50 млрд руб. в виде кредитов. Основные цели программы – перестройка производств, активизация импортозамещения на фоне антироссийских санкций. Она будет действовать до конца 2022 года – подать заявку и получить одобрение нужно не позднее 31 декабря.
Важно! По новой программе под 2,5–4% есть нюанс – хоть кредит и дают на срок до 10 лет, но субсидируемая ставка актуальна только в течение 5 лет, а в остальное время банк вправе использовать рыночную.
Федеральная программа «1764» делится на 4 подпрограммы:
- на пополнение ОС;
- на инвестцели;
- на развитие дела;
- для рефинансирования действующих бизнес-кредитов.
Кредит для малого бизнеса от государства по программе «ПСК» также выдаётся на разные цели:
- «ПСК Антикризисная» – на оборотные и инвестиционные, перекредитование;
- «ПСК Инвестиционная» – системнозначимые банки выдают деньги только на инвестиционные цели, в остальных можно получить средства в том числе на пополнение ОС;
- «ПСК «Оборотная» – предназначена на оборотные цели, но лимит программы сейчас исчерпан, ожидается дополнительное финансирование.
Кредиты для бизнеса с господдержкой выдаются в рамках программ, реализуемых Банком России, Минэкономразвития и Корпорацией МСП.
Условия получения кредита на бизнес от государства
Кредит для поддержки малого бизнеса от государства вправе получить:
- юрлица;
- ИП;
- самозанятые.
По программе «1764» владельцы бизнеса обязаны выполнить определённые требования:
- быть в реестре МСП или самозанятых в зависимости от статуса заявителя;
- регистрация возможна только на территории РФ;
- нет открытого дела по банкротству;
- выручка за прошлый год не превысила 2 млрд руб.;
- в штате компании не больше 250 работников;
- нет задолженности по сборам и налогам в сумме больше 50 тыс. руб.;
- бизнес ведёт хозяйственную деятельность в приоритетной для российской экономики сфере.
Государственная поддержка не может быть предоставлена:
- кредитным организациям (кроме потребительских кооперативов);
- страховщикам;
- инвестфондам;
- НПФ;
- брокерам;
- ломбардам;
- предприятиям, занимающимся производством или продажей табачных изделий, алкоголя (подакцизных товаров);
- представителям игорного бизнеса.
По программам «ПСК» и новой, запущенной в августе 2022 года, заемщик:
- находится в реестре субъектов МСП;
- не ведет подакцизную деятельность (с исключениями), а также добычу или продажу полезных ископаемых;
- не находится на этапе ликвидации/банкротства;
- не состоит в группе с компаниями, принадлежащими крупному бизнесу.
Важно! Для всех программ поддержки МПС заёмщик обязан быть налоговым резидентом России. На нерезидентов госпрограммы льготного кредитования не распространяются.
Направления деятельности, которые поддерживаются госпрограммой
Государственный кредит на развитие малого бизнеса по программе поддержки «1764» предоставляется следующим приоритетным отраслям бизнеса:
- торговля оптом и в розницу;
- туризм внутри страны;
- с/х;
- научно-технические предприятия;
- образование и здравоохранение;
- бытовые услуги;
- обрабатывающая промышленность;
- ресторанный бизнес.
Инвестиционный льготный кредит для малого бизнеса от государства, который можно получить по ставке от 2,5%, выдаётся бизнесу в следующих приоритетных областях:
- гостиничный бизнес;
- перевозки;
- обрабатывающие производства;
- переработка сельскохозяйственной продукции.
Важно! Приоритетность сферы деятельности компании проверяют по коду ОКВЭД (основному или дополнительному).
На какие цели можно взять льготный кредит
Все кредиты для бизнеса – целевые вне зависимости от того, выдается ли он юридическим лицам, самозанятым или предпринимателям.
Инвестиционные цели
На инвестиционные цели кредитования предоставляются разные льготные кредиты для бизнеса:
- Программа «1764». Заёмщик вправе получить льготный заём на сумму от 500 тыс. руб. до 2 млрд руб. сроком на 10 лет. Ставка рассчитывается как ключевая + 2,75% и используется в течение 5 лет. Деньги выдадут на реконструкцию производства, приобретение помещений, оборудования, техники и другие цели развития.
- Инвесткредит для производственных МСП. Выдается по ставке от 2,5% (для среднего предпринимательства) до 4% (для микробизнеса) компаниям в отраслях обрабатывающего производства, логистики, сбыта, гостиничного бизнеса и обработки с/х продукции. Срок кредитования – до 5 лет. Кредиты предоставляются только для инвестцелей.
- «ПСК Инвестиционная». Совместная программа Центробанка и Корпорации МСП позволяет получить до 1 млрд руб. на срок до 3 лет по ставке не выше 11%. Если кредит оформляется на более долгий срок, то по истечении 3 лет банк вправе применить рыночную ставку.
Более 60% всех выданных инвестиционных кредитов берут производственные компании – после запуска программы банки выдали больше 10 млрд рублей на финансирование инвестиций. Лидерами по кредитованию стали Москва и область, Пермский край, Свердловская и Новосибирская области.
Пополнение оборотных средств
Кредит с господдержкой для малого бизнеса на пополнение ОС можно получить в рамках таких программ:
- Программа «1764». Если на цели инвестирования банки выдают по этой программе льготный кредит на срок до 10 лет, то на оборотные средства – только до 3 лет. Сумма зависит от статуса заёмщика: микропредприятия могут получить до 200 млн руб., малые и средние предприятия – до 500 млн руб.
- «ПСК Оборотная». Программа, запущенная Банком России, позволяет получить кредиты сроком до 1 года. Сумма отличается – для микро- малого бизнеса лимит составляет 300 млн руб., для среднего бизнеса – 1 млрд руб. Ставка составляет 13,5–15%.
Заёмные средства можно потратить на покрытие текущих расходов, например, выплату зарплаты, закупку материалов, оплату аренды и др.
Развитие деятельности
Кредит по госпрограмме на развитие деятельности компаний можно получить по одной программе – «1764». Деньги выдают на развитие деятельности в сумме до 10 млн руб. и на срок до 3 лет. Льготная ставка рассчитывается как ключевая + 3,5%. Участвовать могут микропредприятия и самозанятые.
Важно! Такие льготные кредиты недоступны малому и среднему бизнесу, а рассчитаны только на самозанятых и микропредприятия.
Рефинансирование
Кредит для ИП с господдержкой с целью рефинансирования уже оформленных займов выдают по таким программам:
- «1764». Рефинансировать можно любые кредиты для бизнеса, в том числе оформленные по программе с финансовой поддержкой государства. Ставка рассчитывается как ключевая + 2,75%. Срок и сумма будут такими же, как и срок и сумма старого займа.
- «ПСК Инвестиционная». В рамках этой программы также можно взять деньги на рефинансирование старого займа на сумму от 3 млн до 1 млрд рублей, на срок до 3 лет и по ставке не выше 10,5%.
Для рефинансирования подходят и те займы, которые получены на рыночных, а не льготных условиях. Но должно соблюдаться условие – банк оформил кредит на инвестиционные цели.
Как получить кредит с господдержкой для бизнеса
Деньги на открытие бизнеса, его развитие, инвестиции или пополнение ОС можно получить следующим образом:
- Сравнить коды ОКВЭД с теми, которые соответствуют приоритетным отраслям в выбранной программе. Это можно сделать на сайте мсп.рф.
- Уточнить требования к заёмщику. Например, некоторые кредиты доступны только микропредприятиям и самозанятым, другие универсальны и подходят в том числе для представителей малого и среднего бизнеса. Также есть требования к количеству сотрудников в штате, размеру выручки.
- Узнать срок действия программы. Многие из них рассчитаны на срок до конца 2022 года, поэтому заявка должна быть одобрена не позднее 31 декабря.
- Выбрать банк. По самой популярной программе «1764» обратиться можно в более чем 100 банков.
- Подать заявку. Для этого можно обратиться в офис с документами или отправить ее с сайта банка.
- Дождаться одобрения. Банк проверит организационно-правовую форму компании, отрасль, в которой она работает, документы и примет решение о выдаче льготного займа.
Если бизнес подходит под условия нескольких льготных программ, кредит можно получить по каждой, но в случае, если заявки будут одобрены банком
Необходимые документы
Для получения льготного займа самозанятые должны предоставить в банк:
- паспорт РФ;
- СНИЛС;
- справку о доходах (формируется в кабинете налогоплательщика или в приложении «Мой налог»).
Для индивидуальных предпринимателей и юрлиц нужны такие документы:
- паспорт РФ;
- выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
- правоустанавливающие документы на бизнес;
- налоговая/финансовая отчетность (у ИП может не запрашиваться);
- справка об отсутствии долгов по налогам и сборам;
- правоустанавливающие документы на залог, если он используется по договору.
Для всех заёмщиков обязательно заполнение кредитной заявки и анкеты. Кроме того, банк может расширить список необходимых документов для конкретного заёмщика.
Популярные вопросы
Сколько действует льготная государственная программа?
Программа с господдержкой «1764» работает с 2019 года и будет продолжаться до 2024 года. Самая новая программа, которая позволит получить деньги по ставке от 2,5%, действует до конца 2022 года. Антикризисные программы, реализуемые Корпорацией МСП и Банком России, работают до 30 декабря 2022 года.
Можно ли получить кредит на открытие бизнеса от государства?
На открытие бизнеса можно получить гранты или субсидии. Это не кредиты, а финансовая поддержка из бюджета. Для россиян с доходами ниже прожиточного минимума, которые хотят открыть свой бизнес, с 2021 года есть возможность заключить социальный контракт. Такую помощь могут предоставлять различные фонды или, например, центры занятости в регионах.
Может ли измениться ставка по выданному кредиту?
Ставка может измениться в тех программах, где субсидирование ограничено определённым сроком. Например, по «ПСК Инвестиционная» предусмотрена возможность оформления кредита на любой срок, но низкая ставка будет применяться только в течение 3 лет. По программе «1764» в случае, если кредитные средства выделяются на инвестиционные цели, льготная ставка используется в течение 5 лет, но при этом срок кредита до 10 лет. Когда срок действия льготной ставки заканчивается, банк может применять текущую рыночную.
Что такое «зонтичное» поручительство при льготном кредитовании?
Механизм «зонтичного» поручительства представляет собой гарантию Корпорации МСП для заёмщиков по льготным кредитам. Если у бизнеса недостаточное обеспечение или вовсе нет залога, МСП покроет до половины доступной суммы льготного займа. При этом на одного предпринимателя должно приходиться заёмных средств по одному или более кредитам в сумме до 1 млрд руб., а срок кредитования субъектов МСП – не более 15 лет. По такой схеме работают крупнейшие банки – Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Открытие, Совкомбанк и другие.
Лучшие условия кредитов
| 🔵 Процент по кредиту | от 1,0% до 19,5% |
| 🔵 Сумма выдачи | от 1 000 до 3 000 000 000 руб. |
| 🔵 Возраст заемщика | от 18 до 18 лет |
| 🔵 Стандартный срок | от 14 дней до 25 лет |
За последние несколько лет экономическая ситуация в России значительно ухудшилась. Пандемия нанесла удар по предпринимателям, став причиной закрытия многих организаций малого и среднего бизнеса. Для поддержки частных компаний государство разработало специальные программы финансовой помощи. Среди таковых и кредит для бизнеса по льготной процентной ставке – 2% в год. Последняя субсидируется из бюджета страны. Компания получает сумму, необходимые для восстановления и развития, при условии минимальной переплаты.
Одобрение доступно компаниям, подходящим под ограничения программы по кодам ОКВЭД. Учитываются не только основные, но и дополнительные направления деятельности. Примечательно, что при сохранении 90 и более процентов штата возвращать деньги в бюджет не придется.
Условия получения льготного кредита на возобновление деятельности
Процентная ставка по предложению кредитования на восстановление деятельности фиксирована. Вне зависимости от банка она составляет 2 процента годовых. Максимальная сумма рассчитывается в зависимости от величины штата и периода заключения договора с финансовой организацией.
На какие цели выдается кредит с господдержкой для малого бизнеса?
Средства можно потратить на выплату задолженности по заработной плате, на текущие нужды предприятия или погашение долговых обязательств. Также:
- закупку материалов;
- приобретение оборудования;
- расчеты с контрагентами.
Как рассчитывается сумма кредита для бизнеса под 2%?
Сумма кредита вычисляется индивидуально для каждого предприятия. Она определяется минимальным размером оплаты труда в конкретном регионе с учетом всех надбавок (МРОТ), количеством людей в штате компании и продолжительностью заключения договора. Для расчета применяют формулу:
(МРОТ + 30 процентов МРОТ на страховые нужды) х количество работников в штате х продолжительность договора.
Срок возврата и порядок погашения льготного кредита
Кредит для бизнеса под 2 процента подразумевает срок выплаты, включающий такие временные промежутки:
- базовый – не подразумевающий погашения;
- наблюдение – доступно для некоторых компаний из определенных отраслей;
- погашение – 3 месяца после завершения наблюдения.
Выплаты производят на двух последних этапах. Схема погашения определяется периодом, именно:
- Базовый этап. При снижении количества работников более, чем на 20 процентов, придется выплачивать кредит по обычной ставке без льгот от государства. При сохранении 80 и более процентов штата начинается следующий период и погашение не проводится. Льготная ставка остается действующей.
- После наблюдения. При сохранении свыше 90 процентов штата, продолжении деятельности и отсутствии инициированной процедуры банкротства долг будет списан. Если осталось более 80 процентов работников, то долг спишут наполовину. В остальных случаях кредит нужно погасить.
Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности?
Существуют определенные ограничения для получения одобрения по кредитным программам для бизнеса. В частности учитываются:
- Организационно-правовая форма. Кредитные средства доступны любым компаниям, в том числе индивидуальным предпринимателям.
- Наличие в штате наемных работников. Если компания не предоставляет рабочие места официально, то не может претендовать на участие в программе.
- Отрасль. Кредит для малого бизнеса доступен только организациям, относящимся к направлениям, пострадавшим от пандемии. Код проверяется по состоянию на 1 марта 2020 года. Микропредприятия и малый бизнес могут получить деньги на основании дополнительного направления деятельности. ОКВЭД можно проверить в выписке.
- Организация должна действовать. Если работа приостановлена или ведется процедура банкротства, то одобрение будет недоступно.
Полный перечень отраслей размещен на сайте Министерства экономического развития РФ. Среди таковых: предприятия общественного питания, гостиницы и отели, автомобильные и авиаперевозки пассажиров. Кроме того:
- физкультурно-оздоровительная деятельность;
- культура и организация досуга;
- бытовые услуги населению;
- дополнительное образование;
- здравоохранение;
- розничная торговля непродовольственными товарами;
- СМИ.
Какую максимальную сумму можно взять в кредит под 2%?
Кредит на развитие бизнеса не подразумевает единого ограничения по сумме. Предельный размер помощи рассчитывается по формуле, указанной ранее. Для каждой компании «потолок» будет индивидуален.
Стоит ли брать льготный кредит?
Для компаний, не планирующих сокращение штата или приостановку деятельности данная программа станет выгодным решением. Государство фактически берет на себя оплату окладов работников. Освободившиеся средства организация может пустить на восстановление или расширение, либо просто сэкономить свой бюджет.
Как банк контролирует работу компании?
Для подтверждения правильности расходования средств финансовая организация запрашивает подтверждающие документы. При их отсутствии банк имеет право поставить под сомнение законность заключения договора. Недобросовестным предпринимателям придется гасить долг по базовой ставке.
Алгоритм по получению кредита на возобновление деятельности
Получить кредитные деньги можно, следуя алгоритму. Основные шаги:
- оформить заявление на получение кредита в банке;
- приложить к заявлению учредительные документы, копию бухгалтерской отчетности, правоустанавливающие документы;
- подготовить отчет СЗВ-М, если кредит необходим для выплаты заработной платы;
- предоставить справку о величине задолженности по действующим кредитам, если деньги требуются для закрытия обязательств;
- приложить документы для оформления залога, если требуется обеспечение по сделке с рефинансированием.
На что нельзя потратить льготный кредит
По сути за счет кредита можно погасить любые долги, связанные с деятельности компании и подверженные документами. Нельзя направить средства на выплату дивидендов, благотворительность и выкуп долей/акций в собственном уставном капитале.
Какие организации могут выдать заем для малого бизнеса под 2%?
Полный список банков приведен на нашем портале. Он регулярно обновляется и расширяется. На данный момент кредиты компаниям на льготных условиях выдают в:
- Сбербанк
- ВТБ
- Промсвязьбанк
- Росбанк
- Банк Открытие
- Альфа-банк
- Райффайзенбанк
- Россельхозбанк и другие.
Пролонгация программы
Первоначально кредитование охватывало период до 31 декабря 2021 года. Однако из-за популярности финансовой помощи и необходимости содействия предприятиям было принято решение о пролонгации. Кредитование будет доступно пострадавшим компаниям до 31 марта 2022 года.
Часто задаваемые вопросы
Каковы условия льготного кредита на возобновление бизнеса под 2%?
Для получения одобрения нужно подходить под условия программы по ОКВЭД и иметь хотя бы одного наемного сотрудника. Ставка по программе фиксирована, предельная сумма рассчитывается по количеству сотрудников и величине МРОТ в регионе. При нарушении условий программы погашать задолженность придется по базовой ставке.
Насколько реально избежать необходимости возвращать кредит?
Достаточно сохранить штат работников на 90 или более процентов. Это вполне реально для работодателя, который не собирается уменьшать штат и держит под контролем утечку кадров.
Стоит ли участвовать в программе государственной поддержки бизнеса?
Каждый предприниматель самостоятельно принимает решение и оценивает потенциальные риски. Для компаний, готовых сохранить персонал и бизнес предложение актуально, выгодно и удобно.
На какую сумму льготного кредита можно рассчитывать?
Рассчитать сумму можно по формуле, размещенной в данной статье. Чем ближе к концу программы, тем меньше доступный лимит.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Дополнительная информация
Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2020 г. №10/2020, Постановление Правительства Москвы от 23 марта 2022 г. №445-ПП, Постановление Правительства Москвы от 31 марта 2020 №279-ПП, Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 №1764, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 N 1598, Постановление Правительства Московской области от 25 октября 2016 г. №788/39, Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2020 №629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2020 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера. Информация о доступных некредитных программах поддержки бизнеса (субсидии, гранты, льготы и пр.) имеет ознакомительный характер и не гарантирует их получение.
С 1 ноября по 30 декабря можно было получить кредит в размере МРОТ на каждого сотрудника. Ставка кредита — 3 % в год. Его дали новым фирмам и тем, кто получал «невозвратный» кредит на возобновление деятельности, но не всем, а только тем, кто, по мнению государства, так и не смог восстановиться.
Кто может получить кредит
Правила выдачи кредита обновлены постановлением Правительства РФ от 28.10.2021 № 1850.
Заемщик должен соответствовать хотя бы одному из условий:
-
Заемщик из реестра МСП брал кредит на возобновление деятельности в 2020 году. Напомним, что его выдавали под 2 % и разрешали не возвращать при сохранении 90 % сотрудников и их зарплаты. Мы рассказывали об этом в статье. Не важно, в каком банке вы брали кредит, главное — чтобы в ФНС была об этом информация.
-
Создан и входит в реестр МСП после 1 июля 2020 года и работает в отрасли, требующей поддержки для восстановления деятельности.
-
Входит в реестр СОНКО (постановление Правительства РФ от 23.06.2020 № 906).
-
Входит в реестр НКО, в наибольшей степени пострадавших из-за ковида, (постановление Правительства РФ от 11.06.2020 № 847).
-
Не соответствует условиям пунктов 1-5, но брал кредит на возобновление деятельности и работает по одному или нескольким кодам ОКВЭД из следующего списка:
- 56 — общепит;
- 59.14 — кинотеатры;
- 90 — творчество, искусство, организация развлечений;
- 91.02 — музеи;
- 91.04.1 — зоопарки;
- 93 — спорт, отдых и развлечения.
Вот список ОКВЭД для малого и среднего бизнеса, который может претендовать на кредит. С 1 ноября его дополнили шестью новыми сферами.
|
|---|
Для микро и малых предприятий достаточно наличия нужного ОКВЭД в списке видов деятельности на 1 июля 2021 года. Для средних — ОКВЭД должен быть основным. Если малый бизнес входит в группу компаний и его выручка составляет больше 30 %, то ОКВЭД тоже должен быть основным.
Кредит не дадут, если заемщик находится в процессе банкротства, приостановил деятельность или прекратил работать как ИП.
Условия программы «ФОТ 3.0»
Банки начнут давать новые кредиты 1 ноября 2021 года, закончат — 30 декабря 2021 года. Условия кредита такие:
- ставка — 3 % годовых;
- срок кредита — 18 месяцев;
- с 1 по 6 месяц платить основной долг и проценты не нужно;
- с 7 по 18 месяц начинаются платежи — равными долями выплачивается основной долг и перенесенные проценты, дополнительно идут текущие проценты.
Эти условия льготные. Их банк обеспечит, если вы будете соблюдать все требования к заемщикам. Если же их нарушить, у банка отберут субсидию и возвращать деньги придется по условиям, которые прописаны в договоре на этот случай. Как правило, по рыночной ставке.
Утратить право на льготы проще всего, если нарушить требование по численности: по итогам каждого отчетного периода в течение действия кредитного договора численность работников должна составлять не менее 90 % от той, которую брали для расчета максимальной суммы кредита и указали в кредитном договоре. Это будут проверять по разделу 3 РСВ. В расчет включают и штатных сотрудников, и исполнителей по гражданско-правовым договорам.
Для организаций, которые входят в группу компаний, есть ещё два условия сохранения права на льготы. Во время действия кредитного договора нужно соблюдать следующие требования:
- ни одна из организаций, которые входят в группу компаний с заёмщиком, не должна платить дивиденды;
- заёмщик не должен выкупать собственные акции или доли в своём уставном капитале, не должны это делать и организации, которые входят с ним в группу.
Льготный период для пострадавших отраслей
Заемщики из наиболее пострадавших отраслей смогут получить дополнительную отсрочку на шесть месяцев — льготный период (Постановление Правительства от 7 апреля 2022 года № 611). Для этого нужно с 1 марта по 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств.
Все условия будут такими же, но срок кредита увеличится:
- с 1 по 12 месяцы платить основной долг и проценты не нужно;
- с 12 по 23 месяц начинаются платежи — равными долями выплачивается основной долг и перенесенные проценты, дополнительно идут текущие проценты.
Размер кредита
Максимальная сумма кредита определяется по формуле:
МРОТ × численность работников × 12 месяцев, где:
- МРОТ — федеральный в сумме 12 792 рубля. Районный коэффициент, северные надбавки, региональный и отраслевой МРОТ не учитываются.
- Численность — должна быть указана в информационном сервисе ФНС на дату размещения заявки на кредит. Корректировке и уточнению цифра не подлежит. Сам ИП в расчёт численности не включается.
Общая сумма кредита ограничена — не больше 500 млн рублей.
Кредитные средства можно направить на любые расходы, связанные с предпринимательской деятельностью, включая выплату зарплаты и платежи по кредитам. Четко сказано только то, что запрещено тратить их на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.
Пример расчёта
ИП Сергеев планирует подать заявку на кредит 8 ноября 2021 года. В РСВ численность сотрудников составила 9 человек. Посчитаем, какую сумму может получить предприниматель:
Максимальная сумма кредита = 12 792 руб. × 9 чел. × 12 мес. = 1 381 536 руб.
В месяц банк будет начислять 3 453,84 рубля процентами. За первые полгода, в которые платежи по кредиту делать не надо, задолженность заёмщика увеличится на 20 723,04 рубля и составит 1 402 259,04. В оставшийся год кредит надо будет выплачивать равными долями — по 116 854,92 рубля в месяц. Плюс текущие проценты.
Условия по выдаче кредита от банков
Кредит можно взять в любом банке, который участвует в программе и получает субсидию на выдачу льготных кредитов.
Заключить кредитный договор можно только с одним банком. В правилах выдачи кредита четко прописали, что банки не смогут отказать заемщику, если у него нет счёта в банке-кредиторе и кредит не обеспечен залоговым имуществом.
Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 100 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по льготной ставке, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.
КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?
- Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.
- Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.
- Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.
- Дождаться одобрения и получить кредит.
КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА?
Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными
На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:
- розничная и оптовая торговля;
- сельское хозяйство;
- внутренний туризм;
- наука и техника;
- здравоохранение;
- образование;
- обрабатывающая промышленность;
- ресторанный бизнес;
- бытовые услуги.
УСЛОВИЯ для получения кредита
- Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;
- Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
- Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
- Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
- Предприятие не проходит процедуру банкротства;
- Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.
На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?
Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:
- Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
- На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
- На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
- На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.
На какой СРОК можно взять кредит?
- На оборотные средства – до 3 лет
- На инвестиционные цели – до 10 лет
- На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям
Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка
- Кредитная заявка;
- Анкета заёмщика;
- Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
- Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
- Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
- Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
- Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
- Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.
Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.
Законы
Программа льготных кредитов на инвестиции для малого и среднего бизнеса начала действовать в августе 2022 года . Кредиты получили 450 инвестпроектов. В 2023 году программу продлили и вдвое увеличили её лимит — до 100 миллиардов рублей. Это значит, что обратиться за господдержкой смогут больше предпринимателей.
Кто может получить льготный кредит
Помогли разобраться эксперты Эвотора
Чтобы оформить льготный кредит, предприятие должно находиться в «Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства»». Это может быть:
- микропредприятие — не больше 15 сотрудников, годовая выручка до 120 000 000 ₽;
- малое предприятие — не больше 100 сотрудников, годовая выручка до 200 000 000 ₽;
- среднее предприятие — в штате не больше 250 человек, годовая выручка до 2 000 000 000 ₽.
Предприятие должно относиться к одной из отраслей:
- обрабатывающее производство и переработка сельхозпродукции (ОКВЭД 10, 11.06, 11.07 и 13–33),
- логистика (ОКВЭД 52),
- гостиничный бизнес (ОКВЭД 55),
- профессиональные научные исследования и технические разработки (коды ОКВЭД 72 и 74),
- архитектура и инженерно-техническое проектирование, технические испытания (ОКВЭД 71, кроме подкода 71.12.2 «Деятельность заказчика-застройщика, генерального подрядчика»).
ОКВЭД — это общероссийский классификатор видов экономической деятельности. Он нужен государству, чтобы понимать, какие отрасли бизнеса действуют в стране. Коды ОКВЭД предприниматель выбирает самостоятельно, когда регистрирует бизнес.
Льготные кредиты могут получить только налоговые резиденты РФ.
Какую сумму можно получить и на каких условиях
Льготные кредиты можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.
Сумма кредита: от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽.
Срок кредита: до десяти лет.
Ставка кредита зависит от типа предприятия:
- для среднего бизнеса — 2,5% годовых,
- для малого и микробизнеса — 4%.
Низкая ставка действует не на весь срок кредита, а лишь на льготный период — три года. Затем процент переплаты будет рассчитан по формуле: ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%.
Предположим, что ИП получил льготный кредит в марте 2023 года. Тогда ставка будет меняться так:
- с 2023 по 2026 год — предприниматель будет платить кредит по ставке 4% годовых,
- с 2026 года и до конца выплат — по ставке от 7,5% (ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года) до 10,25% (ключевая ставка + 2,75%) годовых.
Узнать актуальную ключевую ставку можно на сайте Центрального Банка.
Как получить кредит по низкой ставке
Получить льготный кредит можно в одном из 48 банков. Среди них Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзен и другие. Полный список банков есть на сайте Министерства экономического развития (Перечень участвующих в программе банков по программам 1764 и «ПСК»).
Чтобы оформить кредит, нужно подготовить комплект документов:
- Анкету банка.
- Учредительные и регистрационные документы. Для ООО это устав, учредительный договор, свидетельства ИНН и ОГРН, выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Для ИП — ИНН, ОГРНИП, выписка из реестра предпринимателей (ЕГРИП).
- Оригиналы паспортов владельцев бизнеса.
- Официальную финансовую отчётность.
- Документы, которые подтверждают управленческую выручку. Это могут быть договоры, накладные, счета-фактуры, акты сверки с контрагентами.
- Документы, которые подтверждают право собственности на основные средства, используемые в бизнесе: договоры купли-продажи, акты приёма-передачи оборудования.
При необходимости банк может запросить дополнительные документы.
Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Залог за предпринимателя могут внести третьи лица.
Если залога нет, вместо него банки принимают поручительства и гарантии, но не от всех. Подойдут поручительства фондов поддержки малого предпринимательства, гарантии или зонтичное поручительство «Корпорации МСП».
В большинстве банков подать заявку на льготный кредит можно по телефону или через интернет-банк.
Для тех, кто с Эвотором
Покупайте сервисы для товарного учёта, маркировки, ЕГАИС, управления кафе и интеграции с 1С. Они помогут наладить складской учёт, контролировать и анализировать продажи, вести КУДиР, а ещё рассчитывать налоговые платежи и взносы.
Подытожим
- Программу льготных кредитов на инвестиции продлили на 2023 год. Их можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.
- Займы по низкой процентной ставке могут получить малые, средние и микропредприятия.
- Программа действует не для всех сфер. Кредиты выдают только тем, кто работает в сферах логистики или гостиничного бизнеса, занимается обрабатывающим производством или переработкой сельхозпродукции, проводит научные исследования или технические испытания, проектирует здания или архитектурные сооружения.
- На срок до десяти лет можно получить от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽.
- Ставка кредита для среднего бизнеса — 2,5% годовых, для малого и микробизнеса — 4%. Она будет действовать только первые три года, затем вырастет, но не больше чем до 10,25%.
- Льготные кредиты выдают 48 банков. В большинстве заявку можно подать по телефону или через интернет, затем подготовить комплект документов.
- Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Вместо залога можно заручиться поддержкой «Корпорации МСП».
Получайте раз в неделю подборку лучших статей Жизы
Рассказываем истории из жизни бизнесменов, следим за льготами для бизнеса и
даём знать, если что-то срочно пора сделать.
На ту же тему
Лайфхаки
Предприниматели делятся неочевидными решениями бизнес-задач
