Преимущества программы поддержки начинающих предпринимателей города Москвы
До 31 декабря 2022 года бизнес может получить кредит до 5 миллионов рублей по льготной ставке — не выше 9,8%.
Срок кредита — до 3 лет, льготная ставка действует 1 год, а затем применяется стандартная, её размер определяет банк. Ставка не будет зависеть от изменения ключевой ставки ЦБ.
К заёмщику есть несколько требований:
- Зарегистрирован в качества налогоплательщика и ИП или юрлица на территории Москвы.
- Является субъектом реестра МСП.
Компания входит в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.
- Бизнес не старше 1 года.
С момента регистрации компании до дня заключения кредитного договора и договора поручительства с Фондом содействия кредитования должно пройти не более 1 года.
- Основной ОКВЭД не входит в перечень видов деятельности, для которых не действует льготная ставка.
- Не находится в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства.
- Действующая лицензия (если деятельность заёмщика подлежит лицензированию).
Для чего можно использовать кредитование нового бизнеса:
- приобретение оборотных средств и/или внеоборотных активов (в том числе транспортных средств, оборудования, недвижимого имущества),
- оплата ремонта и монтажа оборудования,
- транспортные расходы,
- аренда помещения,
- выплаты заработной платы сотрудникам,
- иные расходы на развитие начинающих предпринимателей.
Кредит для начинающих ИП не получится оформить для погашения других кредитов, строительства и приобретения векселей.
Чтобы получить кредит, начинающему предпринимателю не нужны залог, поручительство и долгий сбор документов. Если расчётный счёт уже открыт, у банка есть все необходимые бумаги.
Оформить льготный кредит можно онлайн через личный кабинет в СберБизнесе в течение трёх дней.
Шаг за шагом с поддержкой банка «Центр-инвест»
Шаг 1. Спроектируйте свой бизнес
|
|
|
|
Шаг 2 Рассчитайте рентабельность Вашего бизнеса
Источники покрытия:
|
|
|
|
|
|
Шаг 3. Определите площадку для ведения вашего бизнеса
Определите площадку (помещение) производства (оказания услуги). Купите, возьмите в лизинг или арендуйте. Это может быть помещение в бизнес-инкубаторе или домашний адрес учредителя предприятия или ИП.
Шаг 4. Зарегистрируйте свой бизнес
Зарегистрируйте свое предприятие (Федеральный закон от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) в качестве субъекта предпринимательства в форме ИП (индивидуальный предприниматель) или ООО (Общество с ограниченной ответственностью) и станьте на учет в налоговом органе:
- по месту жительства (ИП),
- по месту жительства учредителя физлица или
- по месту нахождения (головного офиса и обособленного подразделения).
Шаг 5. Выберите систему налогообложения
В 30-дневный срок с даты постановки на учет в налоговом органе определитесь с системой налогообложения:
общий режим;
«упрощенная» (объект — доходы или доходы, уменьшенные на величину расходов) — для вновь зарегистрированных организаций и ИП.
или «вмененная» (14 видов деятельности) — организации или индивидуальные предприниматели, изъявившие желание перейти на уплату единого налога, подают в налоговые органы в течение пяти дней со дня начала применения данной системы налогообложения, заявление о постановке на учет.
Поменять систему налогообложения можно будет, подав заявление в налоговый орган не позднее 31 декабря календарного года, предшествующего календарному году, начиная с которого можно перейти на упрощенную систему налогообложения.
Шаг 6. Откройте расчетный счет в банке
В банке «Центр-инвест» для предпринимателей, начинающих свое дело (Программа «Start up»), бесплатное открытие расчетного счета и его обслуживание в течение одного года.
Шаг 7. Изучите все формы поддержки начинающих предпринимателей и МП на федеральном, региональном уровне (http://www.donland.ru) и в конкретном банке (сайт банка www.centrinvest.ru)
Быть непринимателем значит
Не принимать обстоятельства и развивать свое дело
Подключайте
новые каналы продаж
Расширяйте
направления вашего бизнеса
Условия кредитования
Без ограничений
по сумме кредитования
Отсрочка погашения
на срок до 6 месяцев
Без залога
кредит на срок до 24 месяцев
?
Требования к обеспечению зависят от финансового положения клиента
Удобная форма выдачи
кредит и невозобновляемая кредитная линия
Без страхования
залога при сумме до 50 млн рублей
Комфортные сроки
кредит на срок до 180 месяцев
Без ограничений
по сумме кредитования
Отсрочка погашения
на срок до 6 месяцев
Без залога
кредит на срок до 24 месяцев
?
Требования к обеспечению зависят от финансового положения клиента
Удобная форма выдачи
кредит и невозобновляемая кредитная линия
Без страхования
залога при сумме до 50 млн рублей
Комфортные сроки
кредит на срок до 180 месяцев
Истории успеха
Они взяли кредит и вывели свой бизнес на новый уровень
Сергей Блажилин, Маргарита Мусатова
Клиенты Банка «Открытие», производители развивающих игр
Пока конкуренты искали игрушки за границей, мы пошли на риск и начали развивать свое производство. Рынок игрушек меняется очень динамично, поэтому важно быстро осваивать новые технологии производства. Банк «Открытие» для нас — самый оперативный помощник на рынке кредитования бизнеса.
Ольга Карпова
Клиент Банка «Открытие», основательница экофермы
В чем отличие моей экофермы? Мы пошли еще дальше и развиваем агротуризм — клиентов становится больше. Расширили линейку продуктов, добавили гастрономические праздничные наборы и не останавливаемся. В планах доделать кулинарную студию, обустроить комфортные гостиничные номера и облагородить территорию. Кредиты от банка, конечно, пригодились бы.
Леонид Рябоштан
Клиент Банка «Открытие», сооснователь онлайн-сервиса для организации путешествий
Начинали как поисковик авиабилетов, а выросли в крупнейший сервис «Всё для путешествий». Наша специфика — большой средний чек и довольно низкая маржинальность при колоссальных оборотах. В этой ситуации помощь банка всегда оказывается незаменимой.
Светлана Кроткова
Клиент Банка «Открытие», развивает рыбное производство
Наша компания отказалась от посредников и запустила онлайн-продажи морепродуктов — теперь контролируем всё сами и растем. Банк поддержал в решении расшириться до предприятия полного цикла. Мы построили свое хозяйство и стали выращивать рыбу для производства.
Вам может понадобиться
Вы планируете начать свой бизнес-проект. Как искать стартовый капитал, чтобы запустить бизнес? Как получить деньги на развитие бизнеса? Об этих темах, которые обычно заботят ИП или владельца ООО на начальном этапе, мы расскажем ниже.
Вы узнаете про 7 источников финансирования бизнеса и сможете воспользоваться одним из них или сразу несколькими.
Личные сбережения
Отличный способ обойтись без кредитов и получить деньги на развитие бизнеса. Но у этого способа есть свои минусы, которые обусловлены ограниченным количеством личных сбережений:
- развитие бизнеса занимает много времени
- ограниченность бюджета
- невозможность нанять достаточное количество сотрудников
Тем не менее многие начинающие свой бизнес предпочитают полагаться только на свои силы и стартовать с небольших личных сбережений, по возможности не прибегая к использованию заемных средств. Они считают, что если на старте собственных средств не хватает на открытие бизнеса, это значит, что бизнес-план нереалистичен или просчитан неправильно. В таком случае не стоит начинать вообще, так как потом сразу встанет вопрос, как получить деньги на развитие бизнеса.
Банки
Как получить деньги на развитие малого бизнеса в банке? Выбирайте банк, предлагающий оптимальные кредитные программы для малого бизнеса
Например, в «Открытии» есть несколько кредитов для начинающих, позволяющих получить деньги на развитие бизнеса. Эти кредитные программы подходят для старта и развития собственного дела и могут быть оформлены без залога:
- «Молодые предприниматели»: кредит на открытие своего бизнеса. Срок — до 3 лет, сумма — от 300 тыс. до 2 млн руб.
- «Франшиза»: кредит на покупку франшизы. Срок — до 5 лет, сумма — от 300 тыс. до 10 млн руб.
- «Женщина в бизнесе»: специальная программа для бизнесвумен. Срок — до 3 лет, сумма — от 300 тыс. до 2 млн руб.
Оформление кредита начните с заполнения заявки.
Инвесторы
Если вы уверены в прибыльности своего бизнеса, вам стоит попытаться привлечь инвестора. Поиск хорошего инвестора — дело не быстрое, а чтобы согласовать все условия и получить деньги на развитие бизнеса, уйдет еще больше времени. И даже в том случае, если вы найдете идеально подходящего вам инвестора, он может захотеть получить слишком много контроля над вашим бизнесом. Это «подводный камень», и в такой ситуации главное — достичь компромисса.
Фонды
Попробуйте получить поддержку в «Сколково» или найти другой фонд и попробовать выиграть грант, чтобы у вас были деньги на развитие малого бизнеса. Что для этого нужно?
- быть уверенным в себе и своей бизнес-идее
- подготовить качественную и наглядную презентацию о своем бизнесе
В какие фонды можно обратиться, чтобы получить деньги на развитие бизнеса?
- ФРИИ (Фонд развития интернет-инициатив): инвестирует более 1 млн рублей за долю 7%, предоставляет места в коворкинге. Узнайте подробности на сайте фонда
- Фонд «Сколково»: подходит для инновационных проектов; инвестирует от 1 млн до 50 млн рублей (есть разные типы грантов), который не нужно возвращать. Узнайте подробности на сайте фонда
- Фонд развития венчурного инвестирования города Москвы: посевные инвестиции в размере 0,5–8 млн рублей на 3 года под 12% годовых. Узнайте подробности на сайте фонда
Краудфандинг и краудинвестинг
Способы бизнес-финансирования, когда люди перечисляют начинающим бизнесменам десятки, сотни, тысячи рублей.
Эти способы коллективного финансирования отличаются друг от друга:
- краудфандинг основан на добровольных «пожертвованиях»
- краудинвестинг предполагает, что каждый инвестор рассчитывает на получение прибыли от своих вложений
Каким проектам подходит такое финансирование?
- творческим проектам в сфере музыки, литературы
- проектам из медиасферы
Региональная поддержка МСБ
Деньги на развитие малого бизнеса выделяют в администрациях городов, поселков, областей.
На какую поддержку могут рассчитывать начинающие предприниматели:
- государственные гранты
- имущественная поддержка на региональном уровне
- субсидирование процентных ставок по привлеченным кредитам и по договорам лизинга
- компенсация затрат на участие в выставках
- возмещение расходов на подготовку кадров
- частичная компенсация издержек на реализацию программ энергосбережения
- финансирование других госпрограмм
Чтобы узнать, как получить деньги на развитие малого бизнеса, ищите информацию на сайте Минэкономразвития и его региональных отделений. Там можно найти много полезной информации обо всех возможных мерах поддержки и условиях ее предоставления.
Государственные субсидии
Например, безвозмездную субсидию от государства для ООО можно получить в случае приобретения:
- коммерческой недвижимости (либо при ее аренде)
- производственно-технологического оборудования (основных средств)
- товара для последующей реализации
- нематериальных активов
В 2021 году государство будет особенно интенсивно поддерживать следующие виды бизнеса:
- туристические проекты
- агробизнес
- инновационные проекты
Подробнее о государственных субсидиях можно узнать на сайте «Корпорации МСП». Там же много информации о льготах и грантах, на которые могут рассчитывать начинающие ООО или ИП.
- Кредит для ИП
- Кредит для юридических лиц
- Кредит для малого бизнеса и ИП
Бесплатно с мобильного (Билайн, Мегафон, МТС, TELE2)
Бесплатный звонок по России
Для Москвы и звонков из-за границы
© 2014-2023, ПАО Банк «ФК Открытие».Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014.115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.
Банк «Открытие» — зарегистрированный товарный знак ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Условия выдачи кредита на бизнес с нуля
Предпринимательство неразрывно связано с рисками. Молодые компании, которые только выходят на рынок, тем более не могут гарантировать успех. Поэтому оформить кредит на создание бизнеса с нуля обычно сложнее, чем получить потребительский заём. Для этого нужно соответствовать требованиям банков.
Условия выдачи кредитов для старта бизнеса определяет каждое финансовое учреждение. Обычно они состоят в следующем:
- возраст – от 20 (на момент оформления кредита) до 65 лет (на момент выплаты долга);
- срок ведения предпринимательской деятельности – от 3 месяцев;
- бизнес зарегистрирован в России;
- наличие хорошей кредитной истории.
В некоторых банках практикуется выдача кредитов под бизнес с нуля для заемщиков, которые только планируют зарегистрироваться в качестве предпринимателя. Многие кредитные учреждения выдают займы при предоставлении обеспечения (под залог имущества).
Сроки кредитования, процентные ставки, предоставление залога недвижимости зависят от кредитных программ:
- Кредит наличными. Банки предлагают инвестиционные кредиты на покупку недвижимости и оборудования, расширение бизнеса, производят оформление займов на пополнение оборотных средств. Минимальный размер ссуды — от 1 млн рублей. Сроки погашения — до 10 лет.
- Овердрафт. Овердрафт — банковская услуга, которая подключается к расчетному счету и позволяет его владельцу уходить в минус. Этот вариант кредитования предоставляется компаниям, ведущим деятельность не менее 3 месяцев. Лимит рассчитывается на основании оборотов по счету, максимальный ограничен суммой в 3 млн рублей.
- Банковские гарантии. Эта финансовая услуга используется компаниями, участвующими в госзакупках. Она означает обязанность банка выплатить долг своего клиента перед третьими лицами.
Кроме того, банки выдают льготные кредиты на открытие бизнеса с нуля. Они предоставляются за счет финансовой поддержки государства и предназначены для компаний малого и среднего бизнеса, которые работают в приоритетных отраслях.
Документы для оформления
Займы физическим и юридическим лицам выдают на основании паспорта РФ. Список других документов в каждом банке разный. Обычно он включает:
- выписку для ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей или из ЕГРЮЛ для юр. лиц;
- свидетельство о регистрации в налоговой;
- бухгалтерскую отчетность за последний период (при наличии).
В зависимости от того, какой кредит взять для открытия бизнеса, могут понадобиться и другие документы. Часто финансовые учреждения просят поручительство и наличие залога. Чтобы оформить заявку на кредит для нового бизнеса с нуля, потребуется предоставить в банк бизнес-план.
Какие банки дают кредит на открытие бизнеса
Не все банки готовы предоставлять займы на начало предпринимательской деятельности. Обычно такие кредитные программы есть в крупных финансовых организациях.
Среди банков, дающих кредиты на открытие бизнеса, числятся:
- Тинькофф. Предоставляет овердрафт и кредитует новых ИП.
- Сбербанк. Предлагает программы «Кредит на проект» и «Онлайн-кредит для бизнеса».
- ВТБ. Реализует продукт «Экспресс-кредит для ИП».
- МКБ. Предлагает заём для бизнеса под залог недвижимости.
Предприниматели могут получить ссуду с обеспечением и без, по стандартным и льготным ставкам. Для получения крупных сумм чаще всего требуется найти поручителя. Условия кредитования можно сравнить на сайтах банков.
Как выбрать программу кредитования
Перед тем как получить кредит на открытие бизнеса, следует подобрать подходящую программу. Для этого нужно сравнить условия кредитования, предусмотренные кредитным договором:
- процентные ставки;
- порядок погашения задолженности;
- условия досрочного погашения;
- кредитные лимиты;
- порядок начисления штрафов.
Рассчитать кредитную нагрузку и выбрать выгодное предложение можно с помощью онлайн-калькулятора. В него нужно ввести сумму займа, ставку процента и срок. Система рассчитает ежемесячные платежи и предоставит график погашения задолженности.
Если бизнесу требуется небольшая сумма, можно рассмотреть вариант получения потребительского кредита или оформить карту с кредитным лимитом. Такие продукты финансовые организации выдают охотнее, и заемщику не нужно предоставлять залог.
Как взять кредит на открытие бизнеса
Для получения займа на открытие собственного бизнеса необходимо зарегистрировать ИП или юридическое лицо и поставить его на учет в налоговой. Чтобы повысить шанс одобрения заявки, рекомендуется заранее выбрать банк и открыть в нем счет.
Далее для получения финансирования нужно:
- Составить бизнес-план. Он должен включать расчет всех затрат на открытие проекта, планы по получению доходов и срокам окупаемости. Также в нем отражают, с помощью каких мероприятий будет происходить достижение поставленных целей.
- Отправить заявку. Оформление заявки производится онлайн. В ней следует указать параметры ссуды, информацию о компании и ведении бизнеса. Заявки можно разослать сразу же в несколько кредитных учреждений. Это повысит вероятность положительного решения. После получения одобрения можно перейти к следующему шагу.
- Подготовить документы. Перечень документов следует уточнить в банке. При необходимости оформления залога для выдачи займа понадобятся бумаги на залоговый объект.
- Передать документы в кредитную организацию и дождаться окончательного решения. Обычно на это уходит 1 день.
- Подписать кредитный договор. При предоставлении займов для бизнеса договор обычно подписывают в банковском офисе. Некоторые компании предоставляют услугу выезда менеджера по месту работы заемщика.
В некоторых случаях кредит предоставляется только после внесения первоначального платежа. Нужную сумму следует положить на расчетный счет компании.
Популярные вопросы
Сколько дают денег на открытие бизнеса?
Это зависит от банковского продукта. При наличии залога банки предлагают получить до 300 млн рублей. В рамках государственных программ поддержки можно взять ссуду в размере до 2 млрд рублей.
Требуется ли залог?
Залог требуется при оформлении займов на крупные суммы. Небольшие ссуды можно получить и без обеспечения.
Какова вероятность одобрения кредита на открытие нового бизнеса?
При выполнении требований банка вероятность получить ссуду очень большая. Чтобы повысить шансы на одобрение, следует предоставить выписки с банковских счетов (при наличии), полную информацию о бизнесе и улучшить кредитную историю.
Лучшие условия кредитов
| 🔵 Процент по кредиту | от 5,5% до 19,5% |
| 🔵 Сумма выдачи | от 50 000 до 300 000 000 руб. |
| 🔵 Возраст заемщика | от 18 до 18 лет |
| 🔵 Стандартный срок | от 30 дней до 25 лет |