Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Плюсы кредита под залог коммерческой недвижимости
Основное преимущество кредита для юридических лиц под залог недвижимости состоит в том, что имущество остается собственностью заемщика, но при этом становится активом, способным быстро принести деньги. К плюсам оформления договора кредитования можно отнести следующие факторы:
- Увеличенная сумма. Размер кредитов с залоговыми объектами всегда значительно выше.
- Больший срок кредитования. Ряд банков выдают кредиты с залогом на увеличенный срок.
- Высокий процент одобрения кредита. Зачастую за счет залога коммерческой недвижимости банки предоставляют займы даже клиентам с плохой кредитной историей.
- Снижение процентных ставок. Банк может уменьшить ставку в среднем на три пункта.
Главный недостаток займа под залог недвижимого имущества состоит в том, что имущество попадает под ограничения. Его нельзя продать, подарить без согласия банка.
Нельзя оформить заявку на кредит, превышающий стоимость залогового имущества. Цена объекта залога всегда выше размера займа.
Индивидуальные предприниматели, оформляя кредит для ИП под залог недвижимости, должны помнить — не погасите долг, банк продаст ваше имущество на торгах. При этом не имеет значения, является этот объект личной собственностью ИП, участвовал он в бизнесе или нет.
Условия для заемщика
Кредит для ООО под залог недвижимости выдается в соответствии с условиями, разработанными в конкретном финансовом учреждении. Банки требуют, чтобы компания соответствовала следующим требованиям:
- срок регистрации бизнеса — от года;
- отсутствие судебных дел, открытых в отношении компании или её генерального директора;
- юридическое лицо является налоговым резидентом РФ;
- достаточный уровень доходов.
Для индивидуальных предпринимателей требования аналогичны, кроме одного — возраст ИП от 21 года. При получении займа на небольшую сумму по соглашению сторон условия могут быть изменены, упрощены.
Требования к залоговой недвижимости
Общие требования банков к залоговому имуществу заключаются в следующем:
- отсутствие обременений, судебных споров;
- местонахождение на территории РФ;
- наличие документов, подтверждающих право собственности заемщика на данный объект;
- хорошее техническое состояние, объект не является аварийным, действующий, не идёт под снос, все коммуникации в рабочем состоянии;
- отсутствие включения в список незаконных строений, вид недвижимости должен соответствовать целевому назначению земельного участка, на котором она построена.
При оценке стоимости объекта большое значение имеет его месторасположение, включая регион, транспортную доступность, развитие инфраструктуры. Так, в больших городах, в центре, идущие под залог квартиры, коммерческие помещения будут оценены дороже, чем на окраине небольшого поселка, где практически отсутствуют подъездные пути. Чем дороже и ликвиднее залоговое имущество, тем выше шанс оформления кредитов.
Сотрудники банка должны иметь свободный доступ в коммерческую недвижимость, оформляемую в качестве залога. Она не может быть режимным объектом, находиться на закрытой территории.
Документы для оформления
Для предоставления кредитов юридические лица должны подготовить пакет документов, включающий:
- заявку, анкету;
- учредительные документы;
- свидетельство о регистрации бизнеса;
- копии паспортов руководителей компании;
- финансовую отчетность;
- лицензии, разрешения при ведении лицензированной деятельности;
- подтверждение полномочий лиц, желающих оформить займ;
- свидетельство о праве собственности на залоговый объект;
- оценку стоимости залоговой недвижимости.
Индивидуальные предприниматели при получении кредита, где залогом выступает недвижимость, предъявляют банку:
- заявление;
- паспорт РФ;
- налоговые декларации;
- лицензии, патенты (при наличии);
- подтверждение права собственности на залоговое имущество;
- выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие обременения;
- акт оценки имущества.
Дополнительно банк имеет право потребовать документы для оценки существующих рисков и принятия решения по одобрению заявки.
При оформлении кредитного договора на открытие нового дела банку необходимо представить бизнес-план.
Порядок кредитования под залог недвижимости для бизнеса
Банки оформят кредит наличными или переводом на расчетный счет под следующие коммерческие объекты:
- склад, производство;
- магазины;
- рестораны, бары, кафе, столовые;
- офисы;
- гостиницы;
- промышленные здания и сооружения;
- торговые площадки и т.д.
Жилая недвижимость обычно оценивается ниже, чем коммерческая, поэтому под неё выдают кредиты на меньшую сумму.
Для выбора выгодных предложений рекомендуем воспользоваться сервисом Выберу.ру. Здесь вы мгновенно получите перечень банков, которые выдают займы под залог недвижимости, с описанием программ кредитования. Для оформления заявки необходимо пройти несколько этапов:
- Заполните электронную форму. Укажите сумму займа, срок кредитования.
- Введите дополнительные параметры. Выберите вид займа, например, нецелевой кредит, на открытие бизнеса и т. д.
- Нажмите на кнопку «Подобрать кредит».
- Изучите предложения банков, которые выдают кредиты в соответствии с вашими параметрами. Выберите лучший вариант.
- Кликните по кнопке «Подать заявку» на выбранном кредитном предложении.
- Заполните форму заявки. Сервис автоматически переведет вас на официальный сайт банка.
- Получите одобрение заявки.
- Подготовьте пакет документов, подпишите кредитный договор.
Перед подписанием договора ознакомьтесь с графиком погашения займа. Ему нужно неукоснительно следовать. При невозможности своевременно погасить кредит свяжитесь с банковским менеджером и подайте заявку на кредитные каникулы или реструктуризацию долга.
На Выберу.ру представлены только надежные банки с высокими рейтингами, качественной службой поддержки клиентов, имеющие лицензию Банка России на оказание банковских услуг.
Перед оформлением заявки на кредит подготовьте залоговую недвижимость. Собственнику бизнеса или лицу, которое будет сотрудничать с банком, необходимо:
- Проверить оплату коммунальных платежей, налогов. Задолженности не должно быть.
- Подготовить правоустанавливающие документы на сам объект и коммуникации. Все подключения должны быть законными.
- Получить кадастровый паспорт. Обычно банки требуют документ, которому не более двух лет.
- Проверить оформление прав на земельный участок под объектом. Если права не оформлены, подать на регистрацию.
Залоговая недвижимость не должна быть самовольной постройкой. Банки не выдают кредиты на неузаконенные объекты.
Ограничения на недвижимость в залоге
Залоговая недвижимость продолжает оставаться собственностью заемщика, но на неё устанавливается ряд ограничений. Такие объекты нельзя:
- продать, подарить;
- сдать в аренду;
- передать третьим лицам;
- вносить изменения в технические характеристики;
- выделять доли и передавать их.
Ограничения на залоговую недвижимость снимаются после полного погашения кредита и прекращения действия кредитного договора.
Популярные вопросы
Какую сумму можно получить под залог коммерческой недвижимости?
Выдают кредит под залог коммерческой недвижимости в банке на сумму, которая может составить до 70% от рыночной цены имущества. Но размер кредита всегда определяется персонально и зависит от кредитных программ. Например, Россельхозбанк готов кредитовать под недвижимое имущество на сумму до 200 млн руб., а ВТБ выдаст под залог приобретаемого объекта недвижимости до 500 млн рублей.
На какие цели можно взять залоговый кредит для бизнеса?
Кредит для бизнеса под залог недвижимости можно взять на модернизацию и развитие производства, пополнение оборотных средств, рефинансирование, инвестиции, реконструкцию. Также возможна выдача займа по залоговому кредитованию на открытие бизнеса с нуля.
Может ли физическое лицо оформить кредит под залог коммерческой недвижимости?
Если физическое лицо является владельцем коммерческого объекта недвижимости, банк может оформить его в качестве залогового обеспечения. Залоговое имущество позволяет заемщику рассчитывать на снижение размера процентной ставки по кредиту. Оценка объекта обеспечения проводится не всегда, может быть достаточно выписки из ЕГРН.
Лучшие условия кредитов
| 🔵 Процент по кредиту | от 1,0% до 19,5% |
| 🔵 Сумма выдачи | от 1 000 до 3 000 000 000 руб. |
| 🔵 Возраст заемщика | от 18 до 18 лет |
| 🔵 Стандартный срок | от 14 дней до 25 лет |
Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости
Кредитный продукт «Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости» позволит Вам приобрести объекты недвижимости необходимые для ведения Вашего бизнеса
-
Длительные сроки кредитования — до 8 лет
-
Сумма кредитования до 200 млн. руб.
-
Гибкий подход к установлению графика погашения кредита
-
Предоставление кредита только под залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости
-
Возможность предоставления отсрочки погашения основного долга до 12 месяцев
| Сумма кредита | до 200 000 000 руб. |
|---|---|
| Цель кредитования | приобретение объектов коммерческой недвижимости1 |
| Срок кредитования | до 8 лет |
| Залог | залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости |
| Поручительство | поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций2 |
| Собственное участие | не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости |
| Процентная ставка | зависит от сроков кредитования и доли собственного участия заемщика |
| Форма предоставления кредита | единовременный кредит |
| Отсрочка по уплате основного долга | до 12 месяцев |
| Комиссии | Банк взимает комиссии в соответствии c тарифами на услуги юридическим лицам |
| Заемщик |
|
|---|---|
| Залоговое обеспечение | залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости |
| Поручительство | поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций2 |
| Доля собственных средств клиента | не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости |
| Погашение основного долга |
|
| Порядок уплаты процентов | ежемесячно |
| Досрочный возврат кредита | возможен |
| Страхование | Обязательное страхование залогового обеспечения |
| Требование к расчетному счету | Наличие открытого расчетного счета в Банке до заключения кредитного договора |
На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:
-
Заявка Клиента на предоставление кредита (кредитной линии);
-
Учредительные документы и документы, подтверждающие регистрацию Клиента;
-
Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности;
-
Документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера Клиента;
-
Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента (все страницы/все содержащие сведения страницы);
-
Бухгалтерская (финансовая) отчетность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная в объеме и отвечающая требованиям, утвержденным приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010 № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций».
На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:
-
Заявка клиента на предоставление кредита;
-
Документы, подтверждающие регистрацию Клиента;
-
Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности;
-
Копии паспортов, удостоверяющих личности Клиента и лиц, предоставляющих обеспечение (все страницы/все содержащие сведения страницы);
-
Документ, подтверждающий регистрацию Клиента в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта;
-
Справка о финансовом состоянии по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная по форме Банка.
-
Договор купли-продажи объекта коммерческой недвижимости (проект/оригинал)
-
Санитарно-эпидемиологическое заключение о соответствии санитарным правилам зданий, строений, сооружений, помещений
Указанный перечень документов не является исчерпывающим
1Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения, в том числе:
- помещения, предназначенные для размещения предприятий оптовой и розничной торговли (объекты общественного питания, магазины, крытые рынки, а также другие торговые предприятия, в помещениях которых осуществляется реализация (купля-продажа) товаров)
- помещения, занимаемые предприятиями, непосредственно оказывающими услуги бытового обслуживания населению (различные ателье, мастерские, комбинаты бытового обслуживания, бани, прачечные, фотографии, парикмахерские и т.п.)
2Под «блокирующим пакетом акций» понимается пакет акций в размере не менее, чем 25% плюс 1 акция
Оцените, пожалуйста, удовлетворенность пользования сайтом
Понятность изложения информации на сайте
Удобство и простота навигации
Дизайн сайта
Обеспечить достаточность информации по продуктам
Удобство оформления заявки на продукты
Каналы получения обратной связи по возникшим вопросам
Другое
Ваше мнение очень важно для нас
Кредит для бизнеса под залог недвижимости
Оформить онлайн
Сегодня
оформили 10 человек
Нужен только паспорт и СНИЛС
от 7,6% в год
Процентная ставка
до 9,2 млн ₽
Сумма кредита
Калькулятор кредита для бизнеса под залог недвижимости
Оформить заявку
Пример расчета условий по кредиту носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.
Специальные условия по кредиту для бизнеса под залог недвижимости
Самые популярные условия
от 289 000 ₽ до 9 200 000 ₽
от 6 месяцев до 350 месяцев
© 2011 – 2023 ООО«МБК» Адрес юр.: 101000, г. Москва Большой Спасоглинищевский пер., д. 9/1, стр. 16а, офис 1-4 ИНН 7710889274 КПП 770901001 ОГРН 1117746378485 Официальный партнер кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. Лицензии: ПАО «Совкомбанк» №963, АО «Банк БЖФ» № 3138, ПАО КБ «Восточный» №1460, ПАО «Норвик Банк» № 902.
— со страховкой 7,60%
— без страховки 9,60*
* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента
Гражданство, постоянная регистрация или проживание
Возраст на дату получения кредита
Возраст на дату окончания срока кредита
- Паспорт
- СНИЛС
- Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
- Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежей* составит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12))12) — 1)) * 12) — 1 000 000 = 30 041 рубль.
- Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
- Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
- Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
- Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
- Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых
* Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i)n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.
Информация о последствиях неуплаты
При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.
При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.
Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.
Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.