Кредит на покупку недвижимости для малого бизнеса

Коммерческая недвижимость – это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль. Например, склады, офисы, апартаменты и т. д.

Апартаменты – относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания.

Приобрести нежилую недвижимость можно в ипотеку. Заём на апартаменты, склады, офисы отличается от займа на квартиру или дом лишь незначительно более высокими процентными ставками. Ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости могут получить как физические лица, так и собственники малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели.

Приобретение нежилой недвижимости сейчас так же актуально, как и жилой. Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что получение ипотечного кредита на покупку нежилого помещения будет сопряжено с определенными нюансами и сложностями. Претендовать на такую ссуду могут не только физлица, но и представители бизнеса, в том числе предприниматели.

Особенности

Такие программы запускаются вследствие государственной поддержки малого бизнеса. Возможность воспользоваться ими есть как у юридических, так и у физических лиц. Но оформление для последних имеет ряд сложностей. Стоит учесть следующие особенности, с которыми столкнутся физические лица при выборе такого займа:

• Более высокие ставки по сравнению с традиционными продуктами;
• Период, на который выдают деньги, будет значительно меньше. При приобретении жилья предельный срок составляет 30 лет. А при покупке нежилого объекта будет не больше 10.
• Стартовый взнос — не менее 30%;
• К получателям средств предъявляются довольно строгие требования. Строже, чем при классической ипотеке;
• При покупке здания участок земли, на котором он расположен, обычно тоже становится частью обеспечения;
• Оформляемый объект становится залогом — при таком раскладе финорганизация вправе распоряжаться этой долей и участком земли в случае проблем с выплатой долга.

Оформление залога — одна из главных трудностей. Специфика ипотечного кредита на покупку нежилого помещения такова, что передать имущество финучреждению мгновенно не получится. Необходимо организовать передачу прав собственности. Для реализации такой схемы есть 3 способа. Один из основных сценариев выглядит следующим образом: текущий собственник получает предоплату (она равна первому платежу), затем права собственности переходят к новому владельцу, а сам предмет сделки становится залогом. После того как выполнены эти действия, заключается кредитное соглашение, и прежний владелец получает оставшуюся сумму.

Какие банки предоставляют и одобряют ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости?

На данный момент ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости можно получить в следующих банках:

Условия предоставления

Финорганизации вправе формировать свои перечни требований к клиентам. По крайней мере, законодательно это никак не регулируется. Человек должен предварительно обратиться в выбранную для сотрудничества организацию и уточнить все возникшие вопросы. Условия получения кредита:

• Наличие российского гражданства;
• В случае с компанией важна хорошая репутация и территориальное нахождение там, где расположена сама кредитная организация;
• Предприятие должно быть зарегистрировано на территории РФ и быть налоговым резидентом.
• Возраст физлица — в пределах 21-65 лет;
• Площадь — более 150 кв.м. и наличие статуса капитальной постройки. Также важно местонахождение в регионе регистрации банка;
• Предмет сделки не отягощен обременениями.

Помните, что коммунальные платежи по коммерческим постройкам обычно выше, чем по жилым. В рамках таких продуктов обычно нельзя использовать материнский капитал или другие жилищные субсидии, как и получать имущественный вычет.

Кредит на покупку машино-мест/кладовой.
Расположение объекта: в городах с населением от 1 млн. человек, а также в городах Московской области, вне территорий ЗАТО/объектов, имеющих пропускной режим доступа.
Кредит на покупку объекта иной нежилой недвижимости (коммерческого назначения).
Расположение объекта: в г. Москва, г. Санкт-Петербург и в городах Московской области вне территорий ЗАТО/объектов, имеющих пропускной режим доступа.

Первичный рынок нежилой недвижимости. 
Минимальная сумма кредита, включая указанное значение: 100 000  ₽.

Максимальная сумма кредита, включая указанное значение:

• 4 000 000  ₽ при приобретении машино-мест/кладовой, расположенных на территории г. Москва, г. Санкт-Петербур и городов на территории Московской области, вне территорий ЗАТО/объектов, имеющих пропускной режим доступа Московская обл.;
• 
  1 200 000 ₽ при приобретении машино-мест/кладовой, расположенных в городах с населением от 1 млн. человек вне территорий ЗАТО/объектов, имеющих пропускной режим доступа (за исключением г. Москвы, г. Санкт-Петербурга и городов на территории Московской области, вне территорий ЗАТО/объектов, имеющих пропускной режим доступа).
  не более 80% от цены договора участия в долевом строительстве/цены договора уступки прав требований при приобретении машино-мест/кладовой.
• 30 000 000 ₽ при приобретении иной нежилой недвижимости (коммерческого назначения).
  не более 60% от цены договора участия в долевом строительстве/цены договора уступки прав требований при приобретении иной нежилой недвижимости (коммерческого назначения).

Срок кредитования:

• До 15 лет при приобретении машино-места.
• 
  До 10 лет при приобретении кладовой.
• 
  До 10 лет при приобретении иной нежилой недвижимости (коммерческого назначения).

Первоначальный взнос от 20% от цены договора участия в долевом строительстве/ цены договора уступки прав требований при приобретении машино-мест/кладовой.
Первоначальный взнос от 40% от цены договора участия в долевом строительстве/цены договора уступки прав требований при приобретении иной нежилой недвижимости (коммерческого назначения).

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.
Срок действия одобренной заявки 45 календарных дней