Кредит на открытие бизнеса с нуля от сбербанка - Контакты компаний и предприятий

Дополнительная информация

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2020 г. №10/2020, Постановление Правительства Москвы от 23 марта 2022 г. №445-ПП, Постановление Правительства Москвы от 31 марта 2020 №279-ПП, Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 №1764, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 N 1598, Постановление Правительства Московской области от 25 октября 2016 г. №788/39, Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2020 №629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2020 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера. Информация о доступных некредитных программах поддержки бизнеса (субсидии, гранты, льготы и пр.) имеет ознакомительный характер и не гарантирует их получение.

Не всегда получается вложить в бизнес собственные финансы или найти частных инвесторов. Проблема решается путем подачи заявки на получение кредита для ИП в Сбербанке. У услуги есть несколько разновидностей в зависимости от того, на какие цели планируется расходовать финансы.

Выдача средств по паспорту

Это наилучший вариант, если у вас отсутствует возможность подтвердить свои доходы или дать залоговое обеспечение. К сожалению, это предложение предполагает получение лишь маленьких сумм с большими процентными ставками.

Деньги на старт бизнес-проекта

Основная цель — дать вам возможность закупить необходимую технику, материалы и помещения для начала своей предпринимательской деятельности. Поскольку вы еще не начали получать доход от своего бизнеса, банк связывает выдачу заемных сумм с высокими рисками. Поэтому, чтобы воспользоваться услугой, нужно передать подробно расписанный бизнес-план. Также во многих случаях потребуется привлечь поручителя с официальным трудоустройством.

Для данной программы характерны довольно высокие проценты, из-за чего вы должны хорошо взвесить все «за» и «против». Помните, что ИП отвечает своим имуществом.

Финансовая помощь на модернизацию

Продукт, основное назначение которого — предоставить финансы для покупки материалов, восполнения активов и расширения производственной деятельности. Главная особенность здесь — целевая направленность. Это означает, что в договоре будут указаны цели, на которые вы собираетесь потратить заемные деньги. В случае, если банковская организация обнаружит, что средства были израсходованы на личные нужды, вас могут ждать серьезные штрафы.

Возможность воспользоваться таким вариантом наступает только после года успешного ведения дела. Для того, чтобы подтвердить доходность своего бизнеса, необходимо передать:

книгу учета доходов и расходов;

бухгалтерский баланс;

выписку из расчетного счета.

Также к сведению будут приняты такие показатели, как КИ, запрашиваемая сумма и срок, наличие ценных активов и пр. В качестве залога здесь, как правило, будут выступать приобретаемые ценности в виде недвижимости, оборудования или транспортного средства.

Потребительская программа

К нему вы можете прибегнуть в том случае, если планируете потратить деньги на личные нужды. В сущности, здесь предприниматель выступает больше как обычное физ. лицо, нежели как бизнесмен.

В этой ситуации придется предоставить больше доказательств финансового обеспечения, в том числе документы на право владения автотранспортом, жилым помещением, ценными бумагами и т. д.

Источник

Кредиты для бизнеса в Сбербанке

Сбербанк России выдает кредиты для малого бизнеса на разные цели. Финансовый продукт можно получить на выгодных условиях. В банке разработано несколько кредитных программ, позволяющих каждому предпринимателю подбирать оптимальные условия для получения кредитных средств, учитывая конкретные потребности бизнеса.

В статье мы рассмотрим, какие варианты кредитов предлагает Сбербанк для ИП и ООО, требования и условия получения кредита для бизнеса, как подать заявку онлайн и получить кредит.

Особенности кредитования ИП и ООО в Сбербанке

Сбербанк России оказывает финансовую поддержку малому бизнесу, предлагая выгодные условия для оформления кредитного договора. Подать заявку на получение кредитных средств на разные бизнес-цели можно в режиме онлайн. Быстрое оформление на упрощенных условиях доступно предпринимателям, имеющим открытый расчетный счет в Сбербанке.

Преимущества

Кредитные продукты от Сбербанка РФ весьма популярны у представителей малого бизнеса, что обусловлено возможностью быстрого получения денежных средств на разные цели и другими преимуществами программ кредитования.

Плюсы кредитов для бизнеса в Сбербанке:

Большой выбор кредитных программ.
Оформление через интернет с оперативным рассмотрением заявки.
Быстрое перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя (после подписания договора).
Возможность получения кредита без поручительства и без залогового имущества.
Невысокая процентная ставка.
Длительный срок кредитования.
Доступные кредитные лимиты – от 150 000 до 600 млн. рублей.

Виды и условия кредитов для бизнеса в Сбербанке

Кредит для ИП и ООО в Сбербанке — хорошая возможность для развития бизнеса.

Во-первых, все условия прозрачны и зафиксированы в договоре.

Во-вторых, платежи по кредиту можно отнести к расходам и уменьшить налог на прибыль.

В-третьих, в сравнении с инвестициями и частными займами вы сохраняете полный контроль над бизнесом.

В Сбербанке малый и средний бизнес может взять кредит на следующие цели:

пополнение оборотных средств;
осуществление текущих расходов;
покрытие кассового разрыва;
покупка транспорта или оборудования для хозяйственной деятельности;
инвестирование в недвижимость, строительство и другое имущество;
открытие нового бизнеса или бренда;
участие в тендерах и заключение госконтрактов;
рефинансирование кредитов других банков.

Также можно получить кредит на любые цели, факторинг, лизинг и банковские гарантии для участия в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Узнайте, какой продукт доступен вам, не выходя из дома, просто подав заявку на сайте.

Рассмотрим подробней, какие кредитные программы предлагает Сбербанк РФ для представителей малого бизнеса в 2020 году.

Кредит «Оборотный»

Он подходит юридическим лицам и ИП с годовой выручкой до 400 млн рублей. Сбербанк не взимает комиссию за выдачу кредита, а также возможно оформление без залога. Оборотный кредит от Сбербанка позволит финансировать текущие цели, поучаствовать в торгах, реализовать бизнес-идеи.

Условия кредитования:

сумма — от 100 тысяч до 5 млн рублей без залога, максимальная сумма устанавливается в зависимости от финансового положения компании;
срок — от 1 до 36 месяцев;
ставка — от 11 до 17%;
отсрочка первого платежа — до 3-х месяцев.

Срок рассмотрения занимает до 3-х дней с момента подачи полного пакета документов.

Кредит «Инвестиционный»

Целевое назначение кредита: строительство и ремонт, покупка недвижимости, транспортных средств, рефинансирование кредитов, оформленных в других банках на инвестиции.

Условия выдачи кредита в Сбербанке на недвижимость:

сумма кредита — от 100 тысяч до 10 млн рублей;
срок кредитования — от 1 до 180 месяцев;
процентная ставка — 13,9%;
обеспечение — приобретаемые объекты недвижимости или поручительство физических и/или юридических лиц.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Минимальный размер собственных средств при залоге приобретаемого имущества — от 20%.

Банк выдает инвестиционный кредит только при заключении страховки. Возможность предоставления отсрочки платежа отсутствует.

Овердрафт

Продукт предназначен для быстрого покрытия кассового разрыва и расчетов с контрагентами дажи при отсутствии собственных денег на счету компании.

Условия подключения овердрафта в Сбербанке:

сумма — от 50 000 ₽ до 17 млн рублей (не более 50% от среднемесячного оборота);
срок кредитования — до 36 месяцев;
процентная ставка — от 10,5% годовых в рублях (для отдельных категорий заёмщиков: до 1 млн рублей — 15,0% годовых, до 3 млн рублей — 14,0%, свыше — 12,5%);
срок траншей — от 30 до 90 календарных дней.

Овердрафт можно сразу подключить к расчетному счету. Процентная ставка будет начисляться только после расходования заемных средств и только на потраченную сумму.

«Кредит на Проект»

Этот кредит от Сбербанка для юридических лиц подойдет тем, кто желает вложить деньги в активы на развитие бизнес-проектов, в строительство нового объекта, рефинансировать займы, выданные в других финучреждениях на похожие цели.

Условия кредитования:

сумма кредита — от 2,5 до 200 млн рублей;
срок кредитования — от 1 до 120 месяцев;
процентная ставка — от 11,0%;
отсрочка по основному долгу — до 12 месяцев.

Для получения кредита требуется обеспечение в виде поручительство физического или юридического лица, залога приобретаемой недвижимости или гарантий субъектов поддержки малого бизнеса.

После одобрения деньги банк перечисляет деньги на расчетный счет ИП или ООО.

Кредиты, выдаваемые на поддержку малого и среднего бизнеса

Эти банковские продукты были созданы с целью финансово поддержать малый и средний бизнес в период пандемии коронавируса.

Они включают:

Кредит «На зарплату под 0%». Получить его компании из пострадавших отраслей, если они работают больше года, сделали отчисления в ПФР за последний месяц и сохранили до 90% штата (по сравнению с предыдущим отчетным периодом). Сумма кредита рассчитывается исходя из регионального МРОТ, количества сотрудников и месяцев кредитования. В течение 6-и месяцев пользования деньгами ставка по кредиту не начисляется, с 7-о месяца устанавливается ставки банка в рамках программы льготного рефинансирования ЦБ РФ. Итоговую уточняйте перед оформлением.
Кредит «Господдержка 2%». Этот кредит также выдается на зарплату, но его можно направить и на поддержание работы компании (арендная плата, налоги, погашение иных задолженностей). Суть кредита в том, что если за весь срок пользования заемными средствами вам удастся сохранить 90% штата, деньги вообще не придется возвращать. Если 80% — вернете только половину долга. Если сократите больше сотрудников, кредит нужно будет вернуть в полном объеме с начисленными процентами. Сумма займа рассчитывается аналогично предыдущему продукту.

Также клиентам Сбербанка доступна реструктуризация кредитов.

Как бизнесмену получить кредит в Сбербанке

Представители малого бизнеса могут получить кредитные средства в Сбербанке при условии выполнения всех требований финансового учреждения.

Поэтапное оформление кредита:

Изучение кредитных программ, выбор подходящего финансового продукта для оформления договора. По всем вопросам консультируют менеджеры Сбербанка.
Подготовка пакета документов по требованию банка.
Подача заявки (онлайн или в стационарное отделение).
Предоставление документов в банк.
Составление и подписание кредитного договора.
Получение денежных средств. Быстрое зачисление на расчетный счет предпринимателя.

Требования к заемщикам

Кредит на бизнес-цели в Сбербанке могут получить заемщики, соответствующие основным требованиям.

Кто может получить кредит в Сбербанке РФ:

Предприниматели, имеющие гражданство РФ.
Возраст – от 21 года до 70 лет на момент окончания срока кредитования.
Срок предпринимательской деятельности – не менее 3-12 месяцев (зависит от выбранной программы кредитования).
Достаточный объем годовой выручки (по каждой программе установлены определенные лимиты).

Необходимые документы

Для получения кредита необходимо подготовить пакет документов по списку. Перечень обязательных документов для предоставления в банк определяется в индивидуальном порядке, что зависит от выбранной программы кредитования.

Основные документы:

Паспорт заявителя.
ИНН.
Финансовая отчетность.
Документы на залоговое имущество.
Личное заявление оформителя.

Подача заявки онлайн

Предприниматель может подать заявку на кредит через интернет на сайте финансового учреждения.

Поэтапно:

На главной странице банка выбираем вкладку «Кредиты для бизнеса».
Изучаем кредитные программы и условия.
Выбираем оптимальный вариант, учитывая потребности бизнеса.
Нажимаем кнопку «Подать заявку».
На странице появятся две кнопки: для клиентов Сбербанка и для новых клиентов. Нажимаем на соответствующую кнопку.
Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, вам нужно заполнить форму для регистрации, где указываются данные организации и офис обслуживания.
Клиенту Сбербанка нужно ввести логин и пароль для входа в личный кабинет.
Далее клиент заполняет заявление на получение кредитных средств, следуя несложным подсказкам.
Отправляем электронную заявку в один клик и ждем ответа банка.

В ближайшее время банк уведомит о своем решении. Если оно положительное, клиенту нужно прибыть в стационарное отделение Сбербанка с пакетом документов, где будет оформлен и подписан кредитный договор. Специалист подробно расскажет об условиях выбранной кредитной программы, сроках погашения и других нюансах.

Более подробную информацию о кредитных продуктах для малого бизнеса в Сбербанке России можно получить по телефону горячей линии или через обратную связь на сайте банка.

Источник

Овердрафт5

Сумма

0
—
3 млн.
₽

Овердрафт

Без справок

Досрочное погашение

Без залога

Регистрация онлайн

Возможность уходить в минус по счету, если срочно нужны деньги. Лимит зависит от среднемесячного оборота по счету

Условия и ставки
Документы и требования

Цель кредита

Возможность уходить в минус по счету

Для банковских гарантий

Нет

Лимит

Чтобы увеличить лимит овердрафта, активно пользуйтесь счетом в Тинькофф
и увеличивайте обороты. Лимиты овердрафта пересчитываются автоматически.

Документы

Паспорт, ИНН, счет в банке.

Требования к заемщику

счет в Тинькофф банке.

Овердрафтный кредит5

Сумма

50 тыс.
—
17 млн.
₽

Овердрафтный кредит

Без справок

Досрочное погашение

Без залога

Регистрация онлайн

Оплата срочных платежей при недостатке средств на счёте

Условия и ставки
Документы и требования

Ставка в год

от
10.5
до
30
%

Сумма

от
50 тыс.
до
17 млн.
руб.

Цель кредита

Для оплаты срочных платежей при недостатке средств на счёте.

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Анкета; учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя; финансовая отчетность; документы по хозяйственной деятельности.

Требования к заемщику

Резидент РФ; годовая выручка не превышает 400 млн ₽; максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования; срок ведения хозяйственной деятельности — не менее 6 месяцев; наличие регулярных поступлений от сторонних контрагентов или покупателей.

Лизинг5

Сумма

500 тыс.
—
40 млн.
₽

Лизинг

Без справок

Досрочное погашение

Без залога

Автомобили и спецтехника с минимумом документов.

Условия и ставки
Документы и требования

Ставка в год

от
10
до
30
%

Сумма

от
500 тыс.
до
40 млн.
руб.

Цель кредита

Приобретение автомобилей и техники

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Анкета-согласие предприятия или ИП, Заявка на предоставление кредита, Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке

Требования к заемщику

Для собственника: Срок владения долей от 6 месяцев, ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев. Для юрлица: Срок ведения бизнеса от 9 месяцев, Обязательное подтверждение целевого использования кредита.

Кредит на исполнение контракта5

Сумма

1 млн.
—
5 млн.
₽

Кредит на исполнение контракта

Досрочное погашение

Без залога

Гарантии

На финансирование исполнения контракта или участия в конкурсе

Условия и ставки
Документы и требования

Ставка в год

от
8.3
до
20
%

Сумма

от
1 млн.
до
5 млн.
руб.

Цель кредита

Финансирование оборотного капитала
или участия в конкурсе

Для банковских гарантий

Да

Документы

Оригинал паспорта, Устав/учредительный договор, Документы об избрании/назначении руководителя, паспорт распорядителя по счету

Требования к заемщику

Услуга доступна для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных не менее 6 месяцев и имеющих кредитную историю.

Оборотный кредит5

Сумма

50 тыс.
—
500 млн.
₽

Оборотный кредит

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Нецелевой

Финансирование текущей деятельности.

Условия и ставки
Документы и требования

Ставка в год

от
11.5
до
30
%

Сумма

от
50 тыс.
до
500 млн.
руб.

Цель кредита

Финансирование текущей деятельности (приобретение сырья, товаров,
материалов, комплектующих, оплаты работ и услуг, выплаты заработной
платы, уплаты налоговых платежей и сборов, а также иных расходов
в рамках осуществления текущей деятельности).

Залог и поручительство

Обязательно страхование залога недвижимости (за исключением земельных участков) и товаров в обороте в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям Банка.

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Анкета; Учредительные и регистрационные документы; Оригиналы паспортов владельцев бизнеса; Официальная отчётность; Документы, подтверждающие управленческую выручку; Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами / поставщиками; Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе.

Требования к заемщику

Индивидуально, на усмотретние банка.

Кредит на кредит5

Сумма

10 млн.
—
1 млрд.
₽

Кредит на кредит

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Рефинансирование кредитов сторонних банков, включая начисленные проценты и комиссии.

Условия и ставки
Документы и требования

Сумма

от
10 млн.
до
1 млрд.
руб.

Цель кредита

Рефинансирование кредита в других банках. При оформлении кредитной линии: погашение задолженности в другом банке в полном объеме (первый транш); пополнение оборотных средств, инвестиции в основные средства и прочие операционные расходы.

Залог и поручительство

Залог имущества, в том числе возможно предоставление залога, обремененного в стороннем банке.

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Согласие на проверку кредитной истории. Дополнительный перечень документов по усмотрению банка.

Требования к заемщику

ИП, ООО.Место регистрации и ведения бизнеса, а также наличие постоянной регистрации – в регионе физического присутствия банка (город, область, край). Место ведения бизнеса не должно быть удалено от административных границ города, в котором расположен филиал, более чем на 100 км. Срок фактической деятельности бизнеса — не менее 24 мес.

Коммерческий автокредит4.4

Сумма

1 млн.
—
100 млн.
₽

Коммерческий автокредит

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Регистрация онлайн

Кредит предоставляется на приобретение нового автотранспорта (легковой, коммерческий, грузовой), спецтехники

Условия и ставки
Документы и требования

Ставка в год

от
8.2
до
30
%

Сумма

от
1 млн.
до
100 млн.
руб.

Цель кредита

На приобретение автотранспорта

Залог и поручительство

Гибкий подход к залоговому имуществу

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Требования к заемщику

Рассматриваются индивидуально

Бизнес-блиц5

Сумма

100 тыс.
—
3 млн.
₽

Бизнес-блиц

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Нецелевой

Регистрация онлайн

Кредит для юридических лиц, образованных в форме Общества с ограниченной ответственностью / индивидуальных предпринимателей на любые цели, связанные с Бизнесом Клиента.

Условия и ставки
Документы и требования

Ставка в год

от
8.7
до
20
%

Сумма

от
100 тыс.
до
3 млн.
руб.

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Требования к заемщику

Рассматриваются индивидуально

Аккредитивы5

Сумма

100 тыс.
—
166 млн.
₽

Аккредитивы

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Нецелевой

Регистрация онлайн

Надежный инструмент при проведении расчетов.

Условия и ставки
Документы и требования

Сумма

от
100 тыс.
до
166 млн.
руб.

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Требования к заемщику

Рассматриваются индивидуально

Овердрафт4.4

Сумма

50 тыс.
—
20 млн.
₽

Овердрафт

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Регистрация онлайн

Пополнение оборотных средств

Условия и ставки
Документы и требования

Сумма

от
50 тыс.
до
20 млн.
руб.

Цель кредита

Пополнение оборотных средств, финансирование текущих расходов.

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Требования к заемщику

Рассматриваются индивидуально

Лизинг для малого бизнеса4.4

Сумма

500 тыс.
—
50 млн.
₽

Лизинг для малого бизнеса

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Нецелевой

Регистрация онлайн

Лизинг – это услуга, позволяющая без особых затрат поддерживать оснащенность компании и экономить на налогах.

Условия и ставки
Документы и требования

Ставка в год

от
3.78
до
5.5
%

Сумма

от
500 тыс.
до
50 млн.
руб.

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Требования к заемщику

Рассматриваются индивидуально

Кредит под оборот эквайринга5

Сумма

50 тыс.
—
5 млн.
₽

Кредит под оборот эквайринга

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Нецелевой

Регистрация онлайн

Закрывайте кассовые разрывы быстро и без проблем — подключите кредит до 5 000 000 ₽ одним кликом, и он будет автоматически погашаться с каждым поступлением от эквайринга.

Условия и ставки
Документы и требования

Ставка в год

от
10
до
16.5
%

Сумма

от
50 тыс.
до
5 млн.
руб.

Залог и поручительство

Беззалоговый

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Требования к заемщику

Рассматриваются индивидуально

Кредит на исполнение контракта4.4

Сумма

100 тыс.
—
50 млн.
₽

Кредит на исполнение контракта

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Нецелевой

Гарантии

Регистрация онлайн

по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, коммерческим контрактам

Условия и ставки
Документы и требования

Ставка в год

от
10
до
20
%

Сумма

от
100 тыс.
до
50 млн.
руб.

Для банковских гарантий

Да

Документы

Требования к заемщику

Рассматриваются индивидуально

ОНЛАЙН кредит под контракт4.4

Сумма

50 тыс.
—
10 млн.
₽

ОНЛАЙН кредит под контракт

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Гарантии

Регистрация онлайн

Кредит без документов для бизнеса!

Условия и ставки
Документы и требования

Сумма

от
50 тыс.
до
10 млн.
руб.

Цель кредита

Выполнение контракта в рамках 223 ФЗ, 44 ФЗ

Для банковских гарантий

Да

Документы

Требования к заемщику

Субъект МСП в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007г с устойчивым финансовым положением и срок государственной регистрации, не менее 12 месяцев

Кредит на бизнес.4.4

Сумма

50 тыс.
—
500 тыс.
₽

Кредит на бизнес.

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Регистрация онлайн

На развитие предпринимательской деятельности.

Условия и ставки
Документы и требования

Ставка в год

от
7.5
до
9.75
%

Сумма

от
50 тыс.
до
500 тыс.
руб.

Цель кредита

На развитие предпринимательской деятельности.

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Копия паспорта первого разворота, договор аренды/субаренды/ свидетельство о регистрации права собственности на помещение на юридический и фактический адреса; налоговая декларация, за последний отчетный период с отметками налогового органа о принятии — согласно выбранной системе налогообложения; выписка из онлайн-кассы с информацией по выручке в помесячной разбивке и/или детализированная выписка об оборотах по р/сч помесячно (в случае, если расчеты с покупателями — юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями проходят через р/сч); справка о доходах в помесячной разбивке, сформированная с использованием сервиса «Мой налог» (Форма по КНД 1122036).

Требования к заемщику

ИП, наличие сведений о заемщике в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства; возраст заемщика на момент подачи заявки от 27 лет до 65 лет (включительно); отсутствие отрицательной кредитной истории; за последние 3 года до даты регистрации в качестве ИП не являлся учредителем юридического лица, а также не был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

Овердрафт4.4

Сумма

5 000
—
15 млн.
₽

Овердрафт

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Регистрация онлайн

На покрытие кассовых разрывов.

Условия и ставки
Документы и требования

Ставка в год

от
14
до
30
%

Сумма

от
5 000
до
15 млн.
руб.

Цель кредита

Покрытие кассовых разрывов, срочные расчеты с контрагентами, выплата заработной платы сотрудникам.

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Требования к заемщику

Срок ведения бизнеса — от 12 мес. Численность работников не более 100 человек. Выручка не более 400 млн руб в год.

Кредит «Контрактник»5

Сумма

5 млн.
—
5 млрд.
₽

Кредит «Контрактник»

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Регистрация онлайн

Финансирование исполнения контракта или участия в конкурсе

Условия и ставки
Документы и требования

Сумма

от
5 млн.
до
5 млрд.
руб.

Цель кредита

Финансирование оборотного капитала или участия в конкурсе.

Залог и поручительство

Определяется индивидуально.

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Требования к заемщику

Рассматриваются индивидуально

Госконтракт4.4

Сумма

500 тыс.
—
15 млн.
₽

Госконтракт

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Гарантии

Быстрое рассмотрение

Регистрация онлайн

Возможность финансирования расходов, связанных с исполнением государственных или муниципальных контрактов по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ/615-ПП

Условия и ставки
Документы и требования

Сумма

от
500 тыс.
до
15 млн.
руб.

Цель кредита

Финансирования расходов, связанных с исполнением государственных или муниципальных контрактов по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ/615-ПП

Для банковских гарантий

Да

Документы

Требования к заемщику

Рассматриваются индивидуально

Тендерный4.4

Сумма

50 тыс.
—
100 млн.
₽

Тендерный

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Гарантии

Регистрация онлайн

Участвуйте в торгах, аукционах, государственных и муниципальных закупках.

Условия и ставки
Документы и требования

Ставка в год

от
8.3
до
30
%

Сумма

от
50 тыс.
до
100 млн.
руб.

Цель кредита

Для обеспечения заявки на участие в электронном аукционе на аккредитованной электронной торговой площадке без отвлечения собственных финансовых ресурсов.

Залог и поручительство

До 1 500 000 ₽ возможно предоставление без залога. Основные средства (объекты недвижимости, оборудование, транспорт, спецтехника и т.д.). Товарно-материальные ценности, **** но не более 50% от общей залоговой стоимости.

Для банковских гарантий

Да

Документы

Требования к заемщику

Рассматриваются индивидуально

Кредит-тендер4.4

Сумма

1 млн.
—
20 млн.
₽

Кредит-тендер

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Нецелевой

Гарантии

Кредитование на цели обеспечение участия в тендерах/конкурсах/аукционах в сумме до 20 млн рублей.

Условия и ставки
Документы и требования

Ставка в год

от
10
до
30
%

Сумма

от
1 млн.
до
20 млн.
руб.

Цель кредита

Кредит на участие в закупках (конкурс/аукцион/конкурентные переговоры/открытый запрос/предложение) как по 44-ФЗ и 223-ФЗ, так и организуемых на коммерческой основе.

Залог и поручительство

Движимое имущество; Недвижимое имущество.

Для банковских гарантий

Да

Документы

Требования к заемщику

Наличие расчетного счета в Банке на момент обращения за кредитом.

Программы кредитования субъектов МСП4.4

Сумма

3 млн.
—
1 млрд.
₽

Программы кредитования субъектов МСП

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Нецелевой

Регистрация онлайн

Совместно с корпорацией МСП подготовлена специальная Программа кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, поэтому у нас есть возможность предоставить вам средства по выгодной ставке. Кредит выдается на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств.

Условия и ставки
Документы и требования

Ставка в год

от
8.5
до
30
%

Сумма

от
3 млн.
до
1 млрд.
руб.

Цель кредита

На инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств.

Залог и поручительство

Залог нежилой недвижимости / автотранспортных средств / оборудования / ценных бумаг / иного имущества.

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Требования к заемщику

Рассматриваются индивидуально.

Микро овердрафт4.4

Сумма

10 тыс.
—
300 тыс.
₽

Микро овердрафт

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Нецелевой

Кредит предоставляется для пополнения временных кассовых разрывов

Условия и ставки
Документы и требования

Сумма

от
10 тыс.
до
300 тыс.
руб.

Залог и поручительство

Возможность беззалогового кредитования

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Наличие открытого расчетного счета в Банке до момента подписания кредитной документации. Анкета; Учредительные и регистрационные документы; Оригиналы паспортов владельцев бизнеса; Официальная отчётность; Документы, подтверждающие управленческую выручку; Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами / поставщиками; Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе.

Требования к заемщику

Рассматриваются индивидуально.

Программа льготного кредитования субъектов МСП4.4

Сумма

500 тыс.
—
1 млн.
₽

Программа льготного кредитования субъектов МСП

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Приоритетные отрасли: сельское хозяйство, обрабатывающее производство, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, строительство многоквартирных жилых домов, туристская деятельность, деятельность в области информации и связи, транспортировка и хранение, деятельность в области здравоохранения, деятельность в области образования, водоснабжение, водоотведение, деятельность гостиниц, деятельность в области культуры, деятельность в сфере бытовых услуг, деятельность в сфере розничной торговли,
деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли.

Условия и ставки
Документы и требования

Ставка в год

от
7.75
до
9.75
%

Сумма

от
500 тыс.
до
1 млн.
руб.

Цель кредита

Инвестиционные цели, пополнение оборотных средств

Залог и поручительство

Недвижимое имущество, поручительство, дополнительное обеспечение.

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Требования к заемщику

Рассматриваются индивидуально.

Участие в аукционах4.4

Сумма

100 тыс.
—
100 млн.
₽

Участие в аукционах

Без штрафов за просрочки

Досрочное погашение

Без залога

Финансирование заявок на участие в конкурсах на электронных торговых площадках

Условия и ставки
Документы и требования

Сумма

от
100 тыс.
до
100 млн.
руб.

Цель кредита

Финансирование обеспечения заявки на участие в конкурсе (аукционе) на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, проводимом на электронных торговых площадках.

Для банковских гарантий

Нет

Документы

Требования к заемщику

Рассматриваются индивидуально.

Показать ещё 10 предложений

Источник

Помимо обычного кредита и ипотеки в банках России есть возможность оформить кредит на открытие малого бизнеса.

Требования к бизнес-заемщикам от Сбербанка
Этапы получения бизнес-кредита заемщиком
Создание бизнес-плана
Выбор франшизы
Дополнительные гарантии для банка
Подача заявки в Сбербанк
Условия предоставления кредита на бизнес от Сбербанка
Факторы, влияющие на одобрение Сбербанком бизнес-кредита
Возможности при отказе в выдаче бизнес-кредита
Получение потребительского кредита
Регистрация в центре развития малого бизнеса
Партнерство с крупной организацией
Финансирование от государства

Бизнес-кредит — одна из самых сложных форм кредита. Сложность в его получении вызвана большим недоверием со стороны банков. Чем выше платежеспособность кредитора, тем больше шанс одобрения кредита.

В случаях с обычными потребительскими кредитами платежеспособность доказать гораздо проще. Ее достаточно просто подтвердить наличием реального места работы. Если это кредит на бизнес, основными гарантиями для банка являются потенциальная прибыльность, стойкость на рынке, рентабельность. Больший шанс одобрения от банка возникает при дополнительном залоге какого-либо ценного имущества. На сегодняшний день популярностью пользуются кредиты на бизнес с нуля в Сбербанке, который предлагает несколько программ кредитования.

В развитых странах, таких как Англия, США, Япония специалисты дают оценку вероятности успешного становления проекта бизнеса равную 20%. В России этот показатель гораздо ниже. Такая ситуация создает сложность в одобрении кредита на малый бизнес, но действуя правильно, начинающий бизнесмен, открывающий дело, имеет шанс получения финансов от банка.

Требования к бизнес-заемщикам от Сбербанка

Сбербанк имеет требования к клиентам, распространенные среди банков. Существует обязательные и рекомендуемые условия:

1. Бизнес-план. Проект должен быть детально проработан и иметь четкую структуру. Быть завершенным — содержать полный объем необходимой информации.
2. Справка о получаемых доходах в форме налогового отчета.
3. Наличие залогового имущества.
4. Акции, ценные бумаги, дополнительные источники дохода, банковские счета и другие. Это является гарантией для банка равносильной залогу.
5. Положительная кредитная история заемщика. Своевременно закрытые кредиты также демонстрируют банку вашу надежность.

Важно! Действующие кредиты, даже с вовремя произведенными платежами, банк рассмотрит как дополнительное финансовое обременение.

Наличие созаемщиков и лиц, осуществляющих поручительство, значительно увеличивает вероятность одобрения кредита банком.
Наличие постоянной прописки. Если бизнес будет локально располагаться в том же городе, что и отделение банка, доверие Сбербанка увеличится.
В случаях, когда заемщик мужчина, его рекомендуемый возраст должен быть от 27-45 лет. После 27 лет такой заемщик является невоеннообязанным.
Согласно статистике одобрение кредитов для граждан, официально проживающих в браке, более высокий.
Отсутствие долгов. К долгам относят неоплаченные счета ЖКХ, кредиты, штрафы ГИБДД.
Информация о постоянных расходах. Такими расходами являются алименты, оплата арендуемой площади, платежи по ипотеке и другие.
Справка о том, что заемщик не находился в психологическом или наркологическом диспансере.
Отсутствие судимостей. Если имеется судимость за совершение финансового преступления, это сильно ухудшит доверие банка.

Сбербанк предъявляет высокие требования к своим заемщикам. Соответствовать каждому описанному пункту удается не каждому, но чем больше соответствий, тем выше шанс одобрения бизнес-кредита.

Важно! Большим преимуществом является наличие уже открытого, приносящего доход бизнеса.

Этапы получения бизнес-кредита заемщиком

Сбербанк предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля для ЗАО, ООО, ИП. Перед визитом в отделение банка, следует заранее подготовиться.

Создание бизнес-плана

Создание бизнес-плана — необходимое условие для получения предпринимательского кредита. Решение о его выдаче прежде всего зависит от качества составленного плана. Создавать бизнес-план нужно независимо от размера бизнеса. Бизнес-план нужен для малого, среднего и крупного бизнеса.

В плане проекта необходимо определить краткосрочные и долгосрочные направления предприятия. Также участники бизнеса должны раскрыть в плане качественный и количественный (технологический и производственный) анализ фирмы. В бизнес-плане также раскрывается информация об объемах производства, всех издержках и прибыли, производится анализ рынка. В плане должна детально раскрываться финансовая информация о самом предприятии, процессах его функционирования, о его сотрудниках.

Выбор франшизы

Большое доверие банка вызывают предприятия, работающие на франшизах. Франшиза предлагает для бизнеса определенную проверенную модель поведения, дающую некоторые гарантии прибыли. Примерами компаний, работающих по франшизам, являются «Macdonald’s», «Coca-Cola». Помимо зарубежных компаний, предлагающих франшизы, существуют местные компании. Найти франшизу для работы в любом регионе страны не составит труда. Стоимость получения права пользоваться проверенными маркетинговыми решения может начинаться от 70 тысяч и достигать более 20 миллионов рублей.

Дополнительные гарантии для банка

Так как банки мало доверяют начинающим предпринимателям, необходимо предоставить для банка дополнительную страховку. В качестве гарантии может быть оформлен залог любого ценного движимого или недвижимого имущества. К примеру, оформленная под залог квартира, будет хорошей гарантией для банка. С залогом собственности, полностью или почти полностью покрывающей размер кредита, вероятность одобрения банком значительно увеличивается. В случаях, когда у начинающего предпринимателя нет возможности оставить для банка залог, единственной гарантией для банка будет первоначальный взнос. Взнос — обязательная процедура. Его размер обычно составляет 30% от размера кредита для бизнеса.

Подача заявки в Сбербанк

После подготовки всех документов предприниматель может осуществить визит в банк.

В отделении банка необходимо заполнить анкету. В анкете заполняется информация о лице, получающем кредит.
Выбор кредитной программы.
Регистрация предпринимателя в налоговой службе.
В банк нужно представить такие документы, как паспорт, справка о доходах, ИНН, военный билет для мужчин в призывном возрасте, страховое свидетельство, свидетельство о регистрации фирмы, документ, подтверждающий франчайзинг, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, бизнес-план и т. д.
Подача заявки на получение кредита на бизнес.
Оформление залогового имущества или оформление первоначального взноса.

После подачи заявки на кредит банк рассмотрит ее и примет решение о финансировании. В процессе получения бизнес-кредита могут возникнуть разные ситуации. Если банк является партнером франчайзинга, последний может потребовать произвести подробный анализ бизнес-рынка. Это, в свою очередь, может потребовать дополнительных лицензий или разрешений.

Условия предоставления кредита на бизнес от Сбербанка

Сбербанк предлагает предпринимателям получить выгодные условия кредитования:

Бизнес-кредит выдается по сниженной процентной ставке 18,5% годовых. В других банках процентная ставка по кредиту достигает 30%.
Минимальная сумма первоначального взноса любой программы кредитования составляет 20%. В других учреждениях первоначальный взнос может быть больше 40%.
Объем минимального займа составляет 100 тысяч рублей. Сбербанк может выдать кредит для обычного предпринимателя размером до 3 миллионов рублей. Если у компании есть крупный франчайзинг-партнер, сумма кредита может достигать более 5 млн. рублей.
Срок кредита обычно составляет 3 — 5 лет. Если у компании имеется хороший франчайзинг, предприниматель может получить бизнес-кредит на больший срок.
Просрочка платежа не может составлять более 6 месяцев.

Используйте калькулятор, чтобы рассчитать ваш бизнес-кредит. Воспользовавшись нашим калькулятором, узнайте подробности по вашей заявке.

(МЕСТО ПОД КАЛЬКУЛЯТОР)

Факторы, влияющие на одобрение Сбербанком бизнес-кредита

Каждый описанный выше шаг влияет на одобрение кредита Сбербанка для предпринимателя. Среди всей информации стоит выделить три самых важных фактора:

Качественно выполненный бизнес-план.
Репутация франчайзингового партнера.
Финансовый уровень заемщика.

Если присутствуют все три фактора, вероятность одобрения Сбербанком кредита на бизнес будет равен более, чем 70%.

При решении об одобрении кредита, Сбербанк руководствуется следующей отработанной схемой:

Кредитные специалисты ведут мониторинг лица-заемщика.
Анализируются банковские риски на основании предоставленных документов, выявляется платежеспособность заемщика.
Также сотрудники Сбербанка используют так называемую систему «Скоринг». Это система, основанная на автоматизации с применением методов статистики. При анализе рисков по системе Скоринг анализируется информация о заемщике, затем он автоматически включается в определенную группу заемщиков. По каждой группе заемщиков у банка есть информация о степени рисков при предоставлении для них бизнес-кредита. Такая информация отличается высокой точностью и основана на глубоком статистическом анализе.

Возможности при отказе в выдаче бизнес-кредита

В случаях отрицательного решения в бизнес-кредите для предпринимателя существует другие способы получения бизнес-финансирования.

Получение потребительского кредита

Альтернативой бизнес-кредита является получение потребительского кредита.

Главное преимущество потребительского кредитования заключается в его доступности. Заявку на получение кредита можно оформить практически в любом банке. Минусом потребительского кредита является относительно небольшая сумма займа.

Регистрация в центре развития малого бизнеса

При наличии качественного бизнес-плана предприниматель может обратиться в центр развития малого бизнеса. Если представителей такой организации заинтересует предложенная бизнес-модель, центр развития может частично или полностью профинансировать новый бизнес.

Партнерство с крупной организацией

Вступление в партнерство с крупной компанией начинающему предпринимателю открывает самые широкие возможности. Крупные компании имеют выгодные договоренности с самыми различными организациями, в том числе и с банками. Если у такой компании партнером является Сбербанк, можно будет с большой вероятностью взять бизнес-кредит на выгодных условиях. Компания партнер также может сама стать инвестором бизнеса начинающего предпринимателя. Так или иначе, партнёрство с крупной компанией будет большим плюсом. Крупная организация полностью или частично покроет расходы на старте. Интерес бизнес-партнера обычно заключается в получении небольшого процента от дохода стабильно работающего предприятия. Благодаря такому сотрудничеству даже небольшие ИП (индивидуальные предприниматели) в короткий срок могут превратиться в крупную независимую компанию.

Финансирование от государства

Государство осуществляет информационную, юридическую и рекламную поддержку для малого предпринимательства. Финансовая поддержка представляет собой льготы, субсидии, гранты.

Участие в большинстве государственных программ происходит на конкурсной основе. Получить такое финансирование довольно проблематично, так как существует большая очередь предпринимателей. Для получения денег нужно представить эффектный бизнес-проект и пакет документов. Сумма, которую можно взять в качестве финансирования бизнеса от государства, составляет более 500 тысяч рублей.

Источник