Кредит на открытие бизнеса калькулятор онлайн

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Как правильно рассчитать кредит на бизнес

Калькулятор кредита для бизнеса помогает определить размер ежемесячных платежей с учетом процентных ставок, показывает фактическую переплату по итогам. Это позволяет вычислить, насколько рентабельно кредитное предложение для ООО или ИП в каждом случае.

Чтобы рассчитать кредит для бизнеса онлайн, необходимо:

1. Указать сумму, на которую вы хотите оформить заём.
2. Внести процентные ставки, которые предлагает кредитор.
3. Заполнить информацию по срокам кредитования (количество месяцев).
4. Произвести расчет.
5. Получить результаты.

Кредитный калькулятор покажет размер ежемесячного платежа, объем переплаты в месяц, общую сумму, которую придется заплатить с учетом всех процентов.

Необходимые данные для расчета

Прежде чем получить кредит, оцените его реальную стоимость и показатели вашей компании:

• доход за прошлый период;
• планируемые доходы;
• размер чистой прибыли;
• кредитную нагрузку (при наличии незакрытых займов);
• планируемые расходы, которые могут уменьшить существующую прибыль.

Используя калькулятор кредита на открытие бизнеса или его развитие, учитывайте, что вы видите примерный результат. Точные данные будут только в процессе подготовки кредитного договора. В банке вам рассчитают условия кредитования на пополнение оборотных средств или на другие цели, начиная с максимальной суммы, которую смогут выдать, и заканчивая графиком платежа. Поэтому кредитный калькулятор онлайн удобен как инструмент предварительного расчета и оценки своих возможностей, но окончательное решение вы сможете принять только после консультации с банковскими сотрудниками и получением персональных предложений.

От чего зависит процентная ставка бизнес-кредита

Проценты кредитных ставок для ИП и организации зависят от ряда факторов:

• общая сумма займа;
• срок, на который заемщик хочет оформить кредит;
• кредитная история клиента;
• стаж предпринимательской деятельности;
• закредитованность;
• наличие обеспечения;
• персональные условия банков России и выбранных кредитных программ.

Обычно займы для бизнеса в 2022–2023 годах выдаются по принципу индивидуального подхода к каждому клиенту. Банки оценивают платежеспособность, стоимость залогового имущества, возможность его реализации, предыдущий опыт кредитования заемщика. При высокой оценке клиента могут предложить выгодные кредиты с низкими процентными ставками.

Чтобы получить кредит на развитие с низкой процентной ставкой, рекомендуется сравнить предложения разных банков. Для быстрого получения вариантов и выбора выгодных условий рекомендуем воспользоваться сервисом Выберу.ру. Здесь достаточно указать, какой кредит на развитие бизнеса вы хотите взять, и на экран будет выведен перечень действующих предложений. Выбирайте лучшее, отправляйте онлайн заявку на кредит. Ответ банка поступит в СМС или на электронную почту.

Получить займ для малого бизнеса с минимальными процентными ставками поможет господдержка. Если обратиться в банк, который участвует в госпрограммах льготного кредитования, то можно оформить займы по ставкам ниже рыночных. Уточнить, имеет ли право финансовая организация выдавать льготные займы, можно на сайте банка или по телефону службы поддержки.

Как рассчитывается ежемесячный платеж

Банки предлагают два варианта ежемесячных платежей по займам на развитие малого, среднего и крупного бизнеса:

• аннуитетный — равные выплаты в течение всего срока кредитования. Сначала основную долю платежа составляют проценты, далее — тело займа;
• дифференцированный — ежемесячные выплаты постепенно уменьшаются. Проценты начисляются на остаток, поэтому с уменьшением размера долга ежемесячный платеж падает.

Это две совершенно разные схемы, поэтому при расчете будущих платежей обязательно учитывайте, какой вариант погашения заемных средств вам предложит банк. Рассчитать финансовую нагрузку можно самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора или при обращении в любое отделение банка, где обслуживают предпринимателей.

К основным преимуществам онлайн-калькуляторов относится возможность:

• быстро узнать суммы ежемесячных и годовых платежей;
• подобрать оптимальный вариант кредитования, меняя сумму, сроки.

Кредитный калькулятор на бизнес с нуля или на его развитие позволяет внести в программу основные данные по своей программе кредитования и мгновенно получить сумму всех выплат, включая ежемесячные и общие. Если сервис имеет базу данных с тарифами разных банков, то результат расчетов будет ещё точнее.

Что учитывает банк при расчете суммы кредита для бизнеса

Банки, производя расчет суммы заемных средств, которую они готовы предложить клиентам, используют собственные методики. При расчетах учитываются следующие критерии:

1. Рентабельность. Банк оценивает, насколько прибыльным является компания клиента, перспективы открытия и развития нового дела. Кредит под бизнес вряд ли будет выдан, если ежемесячный платеж составит больше 70% от чистой прибыли.
2. Структуру баланса организации. При оценке заемщика анализируется структура баланса. Если слишком большой процент заемных средств, в кредите на развитие отказывают.
3. Показатель легальных доходов. Зачастую бизнесмены не показывают всю прибыль в официальной выручке, пытаясь сократить налоговые выплаты. Это особенно характерно для индивидуальных предпринимателей, поэтому банк выявляет процент легальных доходов. Для одобрения кредита наличными или переводом на расчетный счет, при сумме до 10 млн рублей процент легальных доходов должен составлять не менее четверти, а выше 10 млн рублей — более половины.
4. Наличие обеспечения. Без залога получить заём на крупную сумму невозможно, но и наличие залогового обеспечения не является 100% гарантией одобрения займа.

Изучая вопрос одобрения выдачи заемных средств ИП и юр лицам, банки стремятся минимизировать собственные риски, подходя к вопросу изучения финансового положения будущего заемщика с максимальной ответственностью.

Популярные вопросы

Оцените, пожалуйста, удовлетворенность пользования сайтом

Понятность изложения информации на сайте

Удобство и простота навигации

Дизайн сайта

Обеспечить достаточность информации по продуктам

Удобство оформления заявки на продукты

Каналы получения обратной связи по возникшим вопросам

Другое

Ваше мнение очень важно для нас

Авторизация

Сайт КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) использует файлы cookie и сервис Яндекс.Метрика.

Условия использования настоящего сайта, использования файлов cookie и сервиса Яндекс.Метрика
содержатся в

пользовательском соглашении.

Нажимая на поле «согласен», посетитель сайта подтверждает, что
настоящее уведомление ему понятно, и содержащиеся в нем и пользовательском соглашении условия
посетителем приняты, а также подтверждает ознакомление и принятие условий

Политики по обработке персональных данных в КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО).

Посетитель обязан покинуть настоящий сайт в случае
несогласия с условиями его использования.

Каждый предприниматель время от времени задумывался о том, чтобы привлечь в свое дело заемные средства. Даже малому бизнесу сложно выжить без дополнительного финансирования. Если вы стараетесь укрепить и (или) расширить свою фирму, то стоит обратить внимание на кредит для ИП. Как правило, данный продукт предусмотрен на различные расходы: текущие затраты, покупка оборудования или транспорта. Некоторые организации предлагают такую линию не только на развитие, но и на открытие предприятия.

Первый случай — наиболее востребованный среди россиян. Такие услуги предлагает практически каждый банк, разумеется, на различных условиях. Следует помнить, что данная линия — целевая, поэтому вы должны потратить деньги исключительно на указанные в договоре расходы. В ином случае вам могут назначить штраф.

Важные аспекты кредитов для предпринимателей

Прежде чем подавать заявку на получение средств, вам следует внимательно изучить все предложения рынка — их сегодня довольно много. Особое внимание уделите таким параметрам, как процентная ставка, стоимость открытия (или обслуживания), продолжительность. Затем сделайте приблизительные расчеты планируемых затрат — так вы поймете, какая сумма необходима. При этом не стоит брать денег больше нужного объема — если ваше дело столкнется с трудностями, вы избежите проблем с погашением задолженности.

Если в процессе у вас возникают вопросы, посетите отделение банка для консультации у менеджера. Он объяснит все непонятные вам термины и нюансы, а также поможет определиться с выбором. Нелишним будет уточнить о возможности досрочной выплаты долга или его реструктуризации в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Что нужно для кредита на бизнес?

Основные документы для получения кредита:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• лист записи в ЕГРН.

Дополнительные документы:

• налоговые и финансовые документы;
• бизнес-план;
• обеспечение займа и др.

Как оформить заявление на кредит для ИП?

Приняв окончательное решение, переходите к процедуре оформления. Для составления заявления вам понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• книга учета доходов и расходов;
• бухгалтерский баланс за определенный период (его нужно уточнить в организации);
• выписку с расчетного счета и др.

Как правило, если вы пользуетесь услугами какого-либо банка, стоит сначала подать заявление именно туда, поскольку есть возможность получить заемную линию на более выгодных условиях. Также специалисты рекомендуют внимательно читать текст контракта, и только потом его подписывать. Нередко организации вписывают в соглашение невыгодные для потребителя условия мелким шрифтом или в сносках, пытаясь ввести человека в заблуждение.

Банки.ру для кредитования ИП

На сайте Банки.ру собраны актуальные продукты от наших партнеров. Здесь вы найдете достоверные сведения о банковских услугах, включая их условия и критерии предоставления. На данном ресурсе вы сможете сравнить все параметры, а раздел акций и спецпредложений поможет в принятии решения. Мы ежедневно обновляем информацию, функция подачи онлайн заявки значительно упростит процесс оформления для наших посетителей. Банки.ру — крупнейший финансовый маркетплейс Рунета, который успешно функционирует более десяти лет.