Кредит на открытие бизнеса для самозанятых граждан

В условиях усиления спроса на кредитование увеличивается и количество разрабатываемых банками программ. Это позволяет населению оформлять кредиты на более выгодных для себя условиях. На данный момент успешно работают программы кредитования для пенсионеров, военнослужащих, индивидуальных предпринимателей. Однако по-прежнему остро стоит вопрос о кредитах самозанятому населению.

Рейтинг кредитов наличными в 2023 году

Кто такие самозанятые?

Самозанятые — это граждане, которые осуществляют трудовую деятельность, не заключая договор с работодателем и не нанимая работников, относятся к категории самозанятых. Нередко эту категорию путают с ИП, однако между ними существует масса различий. Кроме того, что самозанятые не вправе нанимать персонал на службу, они не могут заниматься продажей товара, если не производят его самостоятельно.

Справка! Самозанятые граждане должны регистрироваться в государственных органах и выплачивать назначенные властью налоги.

Почему тяжело получить кредит?

Отдельных программ кредитования для самозанятых граждан не существует, поэтому им довольно сложно найти предложения с выгодными для себя условиями. Ситуация осложняется и отсутствием возможности предоставить банку подтверждение доходов, документы о трудоустройстве.

Как подтвердить доход?

Чтобы получить кредит самозанятому лицу, ему необходимо обратиться в банк на общих основаниях. Так как заявка подается от физлица, банк затребует документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента.

Справка! Отдельная категория банков предоставляет кредиты без подтверждения доходов, но ставка по ним будет повышена.

В отличие от официально трудоустроенных граждан, самозанятые не могут получить справку 2НДФЛ, так как не числятся ни на одном предприятии. Для подтверждения доходов можно использовать другие документы:

банковскую выписку о движениях по счету для подтверждения регулярных денежных поступлений;
выписку по электронным счетам (если банк готов принять не заверенный документ);
документы о наличии крупного вклада в банке;
передачу в залог движимого и недвижимого имущества, находящегося в собственности самозанятого;
поручительство третьих лиц, имеющих официально подтвержденный доход.

Справка! Также можно сформировать справку о доходах в сервисе «мой налог».

Дают ли кредит самозанятым?

Банки не воспринимают самозанятых граждан, как надежных заемщиков, поэтому отдельных программ для них не разрабатывают. При этом в общем порядке данная категория граждан может претендовать на оформление нескольких типов кредитов.

Проще всего получить потребительский кредит без справок самозанятым или оформить кредитную карту. Существует множество предложений от банков, которые оформляют подобные сделки без справок, подтверждающих доход.

Не менее востребованы среди самозанятых займы в микрофинансовых организациях. Чтобы получить небольшой кредит, достаточно предъявить паспорт гражданина РФ. В большинстве случаев даже не потребуется постоянная регистрация.

Больше сложностей возникнет с оформлением автокредитов или ипотеки. Банки неохотно заключают долгосрочные сделки без подтверждения платежеспособности клиента. Обычно такие договора оформляются с ужесточением условий кредитования и привлечением поручителей.

При покупке товаров в кредит в большинстве случаев справка о доходах не требуется. Это один из наиболее подходящих типов кредитования для самозанятых. Оформляется договор в течение нескольких минут и не требует сбора документов.

Справка! В отдельных банках можно оформить рефинансирование кредита для самозанятых граждан.

Какие банки дают кредит самозанятым?

Несмотря на отсутствие отдельных программ кредитования самозанятые могут подать заявки в банки, оформляющие сделки без справок о доходах. Таких предложений немало, главное — выбрать организацию с наиболее лояльными условиями.

Банки, дающие кредит самозанятым

Название банка	Название программы	Процентная ставка, %	Срок кредитования, мес	Максимально доступная сумма, руб.	Требуемые документы
Хоум Кредит Банк	Потребительский кредит наличными	от 7,9%	74	3 000 000	Паспорт, 2-НДФЛ
СКБ банк	Простой и удобный	от 6,1%	60	1 600 000	Паспорт, военный билет
Русский Стандарт	Потребительский кредит наличными	от 7,9%	60	1 000 000	Паспорт, СНИЛС, удостоверение водителя (по требованию банка)
Тинькофф	Наличными без залога	от 8,9%	36	2 000 000	Паспорт

Поиск кредита

Кредиты самозанятым в Сбербанке

После принятия Закона о регистрации самозанятых граждан Сбербанк работает над созданием специальных программ кредитования для данной группы населения. На данный момент кредиты для самозанятых в Сбербанке доступны в регионах, участвующих в экспериментальной государственной программе:

Московская область;
Калужская область;
Республика Татарстан.

Оформление кредита доступно самозанятым гражданам после постановки на учет и назначения особого налогового режима. Данной категории доступно несколько видов кредитования в Сбербанке:

потребительский кредит;
нецелевой кредит под залог недвижимости;
ипотека;
кредитная карта.

Процентная ставка по кредитам составляет от 10,4% до 19,9%. Лимиты устанавливаются в индивидуальном порядке. Допустимый возраст заемщика колеблется от 21 до 70 лет. На окончательные условия предоставления кредитов могут оказывать влияние несколько факторов:

способ подачи заявки;
кредитная история на момент оформления;
благонадежность соискателя.

Справка! Сбербанк планирует разработку специальных программ для самозанятых для всех регионов России.

Кредитные карты для самозанятых

Кредитные карты — это наиболее удобный и востребованный банковский продукт. В большинстве случаев можно оформить кредитку без подтверждения доходов с незначительным снижением лимита. Среди имеющихся предложений соискатель без труда подберет выгодные для себя условия.

Как получить кредит самозанятому?

Необходимо выбрать банки, не требующие подтверждения доходов от соискателей. Это удобно делать на нашем сайте, где можно ознакомиться не только с требованиями банков, но и узнать подробные условия, сделать предварительные расчеты и подать заявку в режиме онлайн.

После подбора подходящих вариантов остается нажать кнопку «подать заявку» и заполнить опросник банка. Заявку можно подавать одновременно в несколько организаций.

Справка! Информацию об установленном банком времени рассмотрения заявок также можно найти на сайте.

На нашем сайте можно рассчитать кредит калькулятором и заранее выяснить, сколько придется платить по кредиту.

Как повысить шансы на получение кредита?

Повысить шансы на одобрение заявки можно, предоставив банку гарантии собственной благонадежности. Лучше всего обращаться в организацию, в которой у соискателя открыт счет или есть солидный вклад.

Также повысить шансы на одобрение помогут:

хорошая кредитная история;
привлечение поручителей и созаемщиков;
предоставление информации о поступлениях на счет;
передача в залог банку ценного имущества.

Ипотека для самозанятых граждан

На сайте можно найти организации, предоставляющие ипотечные кредиты без подтверждения доходов. Обычно такие сделки заключаются на более строгих условиях. От соискателя понадобится внесение первоначального взноса большего размера и наличие поручителей.

Приобретаемая недвижимость передается в залог банку. Кроме того, ставка по таким кредитам будет немного выше.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Оцените страницу:

Уточните, почему:

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

другая причина

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Источник

Кредит для самозанятых предоставляют далеко не во всех банках, потому что такие граждане не являются официально трудоустроенными и им сложно подтвердить свой уровень дохода. Тем не менее получить потребительский или ипотечный займ и в этом случае можно, но на других условиях. Заемщики должны предоставить ряд документов и официально зарегистрировать свою деятельность, открыть специальный счет в финучреждении.

Какие банки кредитуют самозанятых и что важно учесть

Альфа-Банк — Наличными — от 4%
Ак Барс Банк — Наличными — от 4.5%
ВТБ — Наличными — от 4.4%
Ак Барс Банк — На личное подсобное хозяйство — от 18%
Альфа-Банк — На покупку автомобилей (автокредит) — от 4%

Потребительский кредит самозанятым без отказа выдают только некоторые компании, но лучшие предложения представлены в «Сбербанке», «Тинькофф», «Россельхозбанке», «Хоум Кредит», «Альфа-Банке», ВТБ. Большинство предложений — это потребительские кредиты нецелевого назначения, ипотека или ссуда на покупку машины. Также есть льготные варианты на сумму до одного миллиона рублей для расширения или поддержки бизнеса, но получить их довольно проблематично. Организации не готовы сотрудничать с самозанятыми, потому что они считаются «ненадежными» клиентами.

Поэтому для увеличения шансов рекомендуется:

стать зарплатным клиентом;
открыть депозит;
завести дебетовую карту;
пригласить солидарных заемщиков или поручителей;
предложить залог;
официально зарегистрировать свою деятельность.

При взятии ссуды нужно обратить внимание на следующее: период пользования средствами, максимальный денежный лимит, процентные ставки, условия, способ выдачи денег (наличными или на карту), наличие дополнительных функций (отсрочка или досрочное погашение).

Особенности оформления кредита для самозанятых

Перед тем как брать заем в финучреждении, нужно ознакомиться с требованиями, среди которых:

возраст от 21 года;
российское гражданство;
прописка на территории России;
наличие подтвержденного дохода;
чистая КИ без задолженностей.

Из документов потребуются следующие: паспорт, страховой полис, справка из налоговой, выписка с банковского счета. Не стоит забывать, что без подтверждения дохода компания не будет сотрудничать с клиентом. Наличие плохой кредитной истории с просрочками также может стать причиной отказа. Узнать всю актуальную информацию, свежие новости, перечень необходимых документов можно на сайте Банки.ру.

Также на сайте можно взять кредит самозанятому, заполнив и отправив заявку. Но предварительно рекомендуется произвести основные расчеты на кредитном онлайн-калькуляторе, сравнить несколько вариантов, изучить отзывы.

🔷 Минимальная ставка по кредиту:	2.9%
🔷 Максимальный срок кредита:	30 лет
🔷 Максимальная сумма кредита:	50 000 000 ₽
🔷 Количество предложений:	87

Какой кредит для самозанятых самый выгодный на сегодняшний день?

Самая выгодная ставка на кредит для самозанятых на 24.03.2023 составляет 3%.

Какую максимальную сумму я могу получить в кредит для самозанятых?

Максимальная сумма которую можно взять в кредит для самозанятых составляет 100000000 рублей.

В каких банках я могу получить кредит для самозанятых

На 24.03.2023 в каталоге нашего сайта представлено 24 предложений от 6 банков’.

Источник

Уставный капитал — 933 567 570,00
руб., дата изменения величины уставного капитала: 29.10.2015

Страхование вкладов

В целях улучшения сервисов и повышения удобства пользования сайтом банк
«Центр-инвест» использует файлы cookie. Продолжая использовать наш сайт,
вы принимаете условия

Положения об обработки персональных данных в ПАО
КБ «Центр-инвест»
.
Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские
данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Design&Support ©

«Центр-Интернет»

Источник

Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?

Льготное кредитование для субъектов малого и среднего предпринимательства – это программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет владельцам бизнесов и самозанятым получить кредит на развитие своего предприятия по более низкой ставке.

На каких условиях можно получить кредит?

Ставка по льготному кредиту не может превышать ключевую ставку Центрального Банка больше чем на 2,75 процентных пункта.

Например, на начало сентября 2021 года ключевая ставка составляла 6,5%, то кредит мог выдаваться не больше чем под 9,25%.

При этом размер кредита не может превышать 2 млрд. рублей в зависимости от цели кредитования. Максимальный срок составляет до 10 лет.

Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?

Льготный кредит могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включая индивидуальных предпринимателей. Но они должны соответствовать ряду требований:

Находиться в реестре МСП или реестре самозанятых;
Иметь регистрацию на территории РФ;
Нет производства по делу о банкротстве;
Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд, а количество работников – 250;
Задолженность по налогам и сборам не превышает – 50 тыс. рублей;
Осуществление деятельности в одной из приоритетных сфер экономики:

сельское хозяйство
обрабатывающее производство
производство и распределение электроэнергии, газа и воды
строительство
туризм
информация и связь
транспортировка и хранение
здравоохранение
образование
водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, ликвидация загрязнений
гостиничный бизнес и общественное питание
культура и спорт
деятельность профессиональная, научная и техническая
бытовые услуги
розничная торговля (или) оптовая торговля
предоставление в аренду имущества.

Кто не может получить господдержку?

Получить господдержку не могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства, которые являются:

Участниками соглашений о разделе продукции;
Кредитными организациями;
Страховыми организациями;
Инвестиционными фондами;
Негосударственными пенсионными фондами;
Профессиональными участниками рынка ценных бумаг;
Игорным бизнесом;
Ломбардами.

На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?

Кредит на льготных условиях можно получить на следующие цели:

инвестиционные цели. Сумма кредита составит от 500 тыс. до 2 млрд. рублей, на срок до 10 лет. Средства можно направить на развитие бизнеса;
пополнение оборотных средств. Кредит от 500 тыс. до 500 млн рублей можно использовать для текущих трат. Например, для закупки материалов или выплаты заработной платы работникам;
развитие предпринимательской деятельности. По данному направлению можно получить кредит в размере до 10 миллионов на срок до 5 лет и по ставке до 9,95% годовых. Его могут оформить только самозанятые и микропредприятия;

рефинансирование. Средства на льготных условиях можно также получить и на рефинансирование ранее взятых кредитов. Но сумма и срок нового кредита не могут превышать размер старого займа.

Как получить кредит на льготных условиях?

Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия:

Шаг 1. Проверить соответствие условиям программы

Шаг 2. Выбрать подходящий кредитный продукт и банк (список кредитных организаций можно посмотреть здесь)

Шаг 3. Подать заявку на получение кредита на льготных условиях

К заявке нужно приложить ряд документов:

копия паспорта (также нужны копии паспортов соучредителей предприятия, если их несколько);
оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (например, выписка из ЕГРН или договор аренды);
финансовая или налоговая отчетность (прежде всего для юридических лиц);
справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности;
документы подтверждающие право собственности на объект имущества (если такое имущество будет предоставлено в залог банку).

Банк может устанавливать собственный перечень необходимых документов для подтверждения соответствия бизнеса программе.

Шаг 4. Дождаться одобрения банка и оформить кредит

Какой срок действия программы?

Программа льготного кредитования действует до 2024 года.

Какой нормативный акт содержит подробные условиям программы?

Источник

Кредитование
самозанятых

Сумма от 50 тыс до 5 млн рублей
Без залога

Пройдите предварительный опрос для подачи заявки.

Целевой сегмент

Физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в соответствии с Федеральным законом 27.11.2018 г. №422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».

Требования к Заемщику

Физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».
Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита.
Требования, предусмотренные ч.2 ст.4 Федерального закона №422-ФЗ.
Отсутствие у Заемщика отрицательной кредитной истории.

Цель кредитования

На организацию и развитие предпринимательской деятельности самозанятых граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», осуществляемой в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Сумма кредита

От 50 тысяч до 5 млн рублей.

Срок регистрации Заемщика на дату подачи заявки — от 0 месяцев.

Срок кредита

До 36 месяцев (включительно)

Обеспечение

Поручительство АО «Корпорация» «МСП» в размере 50% от суммы основного долга

или

Поручительство региональных гарантийных организаций (РГО) / Микрофинансовых организаций (МФО) с государственным участием

Расчетный счет для оформления кредита может быть открыт в любом банке.

Целевой сегмент

Физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в рамках Федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 г. «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».

Требования к Заемщику

Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита.
Требования, предусмотренные ч.2 ст.4 Федерального закона №422-ФЗ.
Отсутствие у Заемщика отрицательной кредитной истории.

Цель кредитования

Рефинансирование кредитов физических лиц, в том числе являющихся индивидуальными предпринимателями, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», направленных на развитие предпринимательской деятельности, на сумму не более суммы рефинансируемого кредита/ов (займа/ов) по данным БКИ. Максимальный размер кредита составляет не более суммы рефинансируемых кредитов по данным Бюро кредитных историй, но не более 1 млн рублей.

Сумма кредита

От 50 тыс. до 1 млн рублей (cрок регистрации Заемщика на дату подачи заявки — от 0 месяцев).

Сумма кредита должна быть не более чем остаток задолженности по рефинансируемому кредиту.

Требования к рефинансируемому кредиту/займу

Рефинансирование кредитов (займов), выданных другими кредитными организациями и МФО, соответствующих следующим критериям:

По состоянию на дату рассмотрения и выдачи кредита АО «МСП Банк» отсутствует текущая просроченная задолженность по кредиту(ам) (займу(ам)).
Остаток задолженности по рефинансируемому кредиту не более 1 млн рублей.

При выдаче кредитов банк и его официальные партнеры не взимают комиссию за свои услуги.

Финансовая поддержка субъектов МСП осуществляется в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»

Остались вопросы? Оставьте заявку на консультацию

Как получить кредит

Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС

Регистрация займет не более 5 минут.

Заполните заявку на получение кредита

Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.

Получите решение по заявке

Информация появится в личном кабинете и на вашей электронной почте.

Подпишите договор онлайн и получите денежные средства

Для подписания договора вам понадобится УКЭП.

Перейти к оформлению

Это те, кто зарабатывает деньги собственным трудом без наёмных сотрудников или получает доход от сдачи в аренду жилой недвижимости. К этой категории можно отнести, например, не работающих по трудовому договору нянь, репетиторов, водителей или мастеров маникюра на дому.

В законе этот налог называется «Налог на профессиональный доход».

Вы можете совмещать основную работу с дополнительной профессиональной деятельностью. Например, работать в крупной компании и сдавать в аренду жилье. Важно учесть, что при этом работодатель будет оплачивать за вас НДФЛ 13% с дохода от работы по трудовому договору, а вы сами будете оплачивать налог на профессиональный доход или на доход от сдачи жилой недвижимости в аренду.

Вы можете стать плательщиком налога на профессиональный доход, если ваша деятельность приносит вам не более 2,4 млн рублей в год.

Отдельных ограничений по ежемесячному доходу нет.

Если лимит будет превышен, то доход сверх лимита для физлица будет облагаться налогом на доходы физических лиц по ставке 13%, а индивидуальный предприниматель будет вынужден перейти на другой налоговый режим или на общую систему налогообложения в течение 20 календарных дней.

Кроме того, в случае если после утраты права на применение специального налогового режима «Налог на профессиональный доход» физическое лицо осуществляет предпринимательскую деятельность, то оно обязано быть зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.

Относятся в случае, если их деятельность подходит для использования налогового режима и не входит в число исключений.

Если Вы планируете работать в качестве самозанятого, вам могут быть полезны следующие бесплатные сервисы Портала Бизнес-навигатора МСП:

— онлайн расчёт рыночной ниши (спрос, предложение, средний чек, потребители);

— онлайн формирование бизнес-плана (можно скачать в pdf);

— подбор помещений для бизнеса.

Подробнее*

*Потребуется регистрация или авторизация для доступа к указанному функционалу

Связаться с нами

8 800 302 01 00

звоните круглосуточно, звонки по России бесплатно

Источник

Я репетитор. Встал на учет в налоговую как самозанятый гражданин. Но мне непонятно, как будут учитываться мои доходы при попытке получить автокредит или ипотеку в банке. И будут ли они вообще учитываться?

Помогите разобраться.

Антон

Получить кредит самозанятым можно. Только условия по нему, вероятно, будут менее выгодными, чем при оформлении со справкой о доходах.

Поскольку у меня нет перед глазами вашей кредитной истории и информации о вас как о потенциальном заемщике, я расскажу вам общие моменты, которые смогут повысить шансы.

Кто такие самозанятые

Самозанятый — это гражданин, который оказывает ту или иную услугу без привлечения других людей и работников. Это, например, репетиторы, няни, домработницы, дизайнеры, авторы текстов или самодельных украшений.

Дают ли кредит самозанятым

Учитывая, что, по разным данным, число самозанятых граждан в РФ составляет от 13 до 17 миллионов человек и более 5,6 млн из них официально оформлены как самозанятые, кредиторы не могут игнорировать эту категорию населения.

Почему самозанятым сложно получить кредит. Далеко не все банки готовы рассматривать граждан, которые не могут подтвердить свой доход. Но важно понять, какой именно продукт вас интересует. Например, получить кредитную карту можно даже без справки о доходах. Правда, и начальный лимит карты в таком случае может быть небольшим.

Поскольку в письме вы упомянули автокредит и ипотеку, я делаю вывод, что вас интересуют крупные суммы. Сразу скажу: для автокредита банки не всегда требуют справку о доходах. Можете сами в этом убедиться, проверив блок «Требования к заемщикам» для автокредита на сайтах двух-трех банков.

Требования к заемщикам на сайте Тинькофф Банка. Справки о доходах в списке нет

Поскольку вы не можете подтвердить свой доход стандартной справкой от работодателя, условия по кредиту могут быть хуже. Например, вам могут предложить более высокую процентную ставку или первоначальный взнос. Клиент без подтвержденного дохода — риск для финансовой организации.

Может ли самозанятый получить льготный кредит

Да, может. Например, Сбербанк с 21 июня 2022 года выдает льготные ипотечные кредиты самозанятым по программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека». Отличие от обычных заемщиков со справкой от работодателя одно: первоначальный взнос составляет 30% вместо 15%.

С 2020 года самозанятым доступны льготные кредиты на развитие бизнеса. Список банков-участников программы есть на сайте «Мойбизнес-рф». В Москве сумма льготного кредита — до 10 млн рублей.

Как получить кредит самозанятому: пошаговая инструкция

Условия выдачи кредитов без справки от работодателя подробно описаны на сайтах банков. В зависимости от типа кредита набор документов может различаться. Например, потребительский могут выдать только по паспорту, автокредит — по паспорту и правам, а ипотеку — по паспорту и СНИЛС.

Чтобы получить кредит, вам нужно:

Собрать нужные документы, их список есть на сайте банка.
Подать заявку. Сейчас для этого почти никогда не нужно ехать в офис банка лично: можно подать заявку через мобильное приложение или на сайте. Внимательно заполняйте заявку: если при проверке найдут ошибки, в кредите могут отказать.
Дождаться ответа банка. Если он запросит подтверждение доходов, у вас есть и такая возможность.

Как подтвердить доход. Вы можете получить справку через приложение «Мой налог» или в личном кабинете на сайте ФНС. Другой вариант — предоставить справку по форме банка. Туда можно вписать любые доходы, в том числе неофициальные: проверять их не будут.

Можно ли получить кредит без подтверждения дохода. Да, многие банки выдают потребительские, автокредиты и даже ипотечные кредиты без подтверждения дохода. В этом случае процентная ставка может быть выше, а сумма — меньше, чем у тех, кто подтвердил доход.

Какие банки дают кредит самозанятым

Кредитные продукты выгодны банкам, поэтому многие из них готовы выдавать деньги без справки с подтверждением доходов. Приведу для примера актуальные предложения крупных банков.

Банк	Кредитный продукт	Необходимые документы	Процентная ставка, %	Сумма, Р	Срок, месяцев
Тинькофф	Кредит наличными онлайн	Паспорт	От 7,9%	До 2 000 000	36
Сбербанк	Потребительский кредит наличными	Паспорт	Первый месяц — от 4,9%, затем 15,5%	До 600 000	60
«Газпромбанк»	Кредит по паспорту	Паспорт	От 4,9%	До 500 000	84
«Альфа-банк»	Кредит наличными	Паспорт и второй документ: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, карта любого банка	От 5,5%	До 300 000	60

Кредитный продукт

Кредит наличными онлайн

Необходимые документы

Паспорт

Процентная ставка, %

От 7,9%

Необходимые документы

Паспорт

Процентная ставка, %

Первый месяц — от 4,9%, затем 15,5%

Кредитный продукт

Кредит по паспорту

Необходимые документы

Паспорт

Процентная ставка, %

От 4,9%

Необходимые документы

Паспорт и второй документ: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, карта любого банка

Процентная ставка, %

От 5,5%

Как повысить шансы на получение кредита

У вас будет больше шансов, если выполнить несколько условий.

Улучшить кредитную историю. Вы можете проверить кредитную историю и улучшить ее, если там не все гладко. Для этого можно, например, оформить кредитную карту и активно пользоваться ей или взять кредит на небольшую сумму и своевременно его выплатить.

Закрыть все долги. Если у вас просрочены платежи по имеющемуся кредиту или кредитной карте, постарайтесь закрыть долги. Это тоже улучшит кредитную историю, и банк будет считать вас ответственным заемщиком.

Подать заявление в свой банк. Если в каком-то банке у вас уже открыт вклад или дебетовая карта, в первую очередь рассматривайте его. У этого банка уже есть информация о вас. Если вы себя хорошо зарекомендовали, он будет заинтересован в надежном заемщике, пусть и с неофициальным доходом.

Подготовить документы, например выписку со счета. Некоторые банки могут попросить выписку со счета, на который поступают деньги, за последние 3—6 месяцев. Так банк увидит регулярные поступления и поймет ваш примерный доход.

Внести существенный первоначальный взнос. Многие банки не хотят выдавать самозанятым ипотеку, потому что не уверены в их платежеспособности. Если вы, например, продали одну квартиру и хотите купить другую, используйте для расчетов максимально возможный первоначальный взнос. Например, 40% вместо минимальных 15%.

Оформить кредит под залог имущества. Квартира, машина или земельный участок в собственности увеличат шансы на получение кредита. Для банка это выгодно: если вдруг вы не сможете вносить платежи, он может получить вместо денег залоговое имущество. Такой кредит стоит брать, если вы уверены в своей платежеспособности.

Найти поручителей или созаемщиков. Поручитель — это человек, который в случае чего возьмет на себя выплаты, что повышает шансы на одобрение кредита.

Созаемщиком может стать родственник или друг. Обычно требования к созаемщикам таковы:

возраст старше 18 лет;
российское гражданство;
для супругов — отсутствие брачного договора на имущество.

Что делать, если банк отказал в получении кредита

В этом случае у вас как минимум два варианта действий.

Обратиться в другой банк. Алгоритмы одобрения бывают разные, и если один отказал — другой может согласиться. Никаких ограничений по количеству заявок нет: вы можете подать заявку хоть в десять банков.

Самому выступить поручителем. Если вам отказали, а у вас есть родственник или супруг, который может подтвердить свой официальный доход, кредит можно оформить на него, а вы выступите поручителем. В этом случае условия могут быть выгоднее. Такие решения нужно хорошо обдумать, мы уже писали почему.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник