Кредит на бизнес в казахстане малый бизнес

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Выберу.ру представляет подборку кредитов для малого бизнеса. Здесь вы можете ознакомиться с программами кредитования предпринимателей и выбрать продукт, который подойдет именно вам. Данные актуализируются ежедневно. Сравните ставки, возможные суммы и другие условия и сразу перейдите к заполнению заявки онлайн.

Особенности кредитов для юридических лиц

В списке доступных продуктов сразу заметно, что займы для предпринимателей отличаются по своим видам. Банки предлагают широкую линейку продуктов, которые подойдут для самых разных ситуаций:

• Овердрафт. Суть в том, что для компании резервируется определенная сумма. Она обычно не превышает ежемесячный оборот компании. Этой суммой можно пользоваться для оплаты услуг, закупок и т. д. Образовавшийся долг погашается, как только на счет бизнеса поступят заработанные средства. Проценты по нему высокие, а срок, как правило, не превышает 30 дней.
• На оборотные средства. Пополнить оборотный капитал нужно, например, при сезонном увеличении продаж или для расширения бизнеса. Обычно это заем на срок не более года, и он бывает двух видов: на чрезвычайные нужды (например, при обслуживании крупного заказа) или на несколько лет (на открытие нового предприятия). Такую услугу в числе прочих предоставляют Сбербанк и Тинькофф.
• Кредитная линия. Это договор между банком и заемщиком, ИП или ООО, в котором оговаривается сумма, которая может быть использована в течение конкретного срока. Деньги можно использовать в любое время, не заключая новые договоры. По сути, этот продукт очень напоминает кредитку, а оформляется, как правило, для погашения дебиторских задолженностей.
• Инвестиционный кредит. Выдается для создания малого бизнеса или на его развитие. Чтобы получить такую ссуду, нужно предоставить четкий бизнес-план, который докажет, что инвестиции покроются доходом заемщика.

Кроме того, есть универсальные займы, которые можно получить вне зависимости от цели, и целевые ссуды, например, на приобретение недвижимости, техники, оборудования и т. д. Некоторые программы действуют с господдержкой – ставки по ним снижены, а сроки увеличены.

Обратите внимание! Некоторые банки (например, Райффайзенбанк) предоставляют услуги без залога и поручителей.

Как оформить кредит для ИП или ООО

Требования к бизнесменам-заемщикам несколько строже, чем к обычным клиентам банков. К ним относятся:

• наличие статуса субъекта МСП;
• бизнес-план;
• статус налогового резидента РФ;
• на заемщика не должно быть заведено дело о банкротстве;
• положительная кредитная история;
• размер задолженности перед государственным бюджетом не должен превышать 50 тыс. рублей;
• отсутствие задолженностей перед сотрудниками.

Подать заявку на оформление займа можно как в отделении банка, так и онлайн. Электронное оформление заявки на предварительное одобрение кредита экономит время и позволяет получить ответ сразу от нескольких кредиторов, а значит, увеличивает шансы на одобрение ссуды. Ознакомьтесь с действующими программами на этой странице и перейдите к оформлению анкеты, кликнув на кнопку «Подать заявку».

В целях поддержки малого и среднего бизнеса существуют следующие основные государственные программы льготного кредитования:

• «Дорожная карта бизнеса-2025» реализуется согласно Постановлению Правительства Республики Казахстана от 24 декабря 2019 года № 968  Об утверждении Государственной программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2025»;
• «Экономика простых вещей» реализуется согласно Постановлению Правительства РК от 11 декабря 2018 года №820;
• Кредитование в рамках программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Еңбек», которая реализуется согласно Постановлению Правительства Республики Казахстан от 13 ноября 2018 года № 746.

Льготное кредитование подразумевает под собой субсидирование процентной ставки банков второго уровня. Так, например. если процентная ставка банка 15% (вознаграждение банка), то 9% оплачивается государством, а 6% вознаграждения оплачивает заемщик.

При этом, по всем вышеперечисленным программам процентная ставка унифицирована до 6%, подходящую программу можно выбрать в зависимости от потребности:

Условия программы «Дорожная карта бизнеса — 2025»

Процентная ставка – 6% годовых (разница между номинальной ставкой и конечной ставкой для заемщика субсидируется государством).

Без отраслевых ограничений

Обеспечение залогом в виде недвижимого имущества

Сумма кредитования: до 7 млрд тенге

Сроки: На инвестиционные цели до 7 млрд тенге сроком до 5 лет

На пополнение оборотных средств до 500 млн тенге сроком до 3 лет

В рамках программы предусмотрено гаранитирование обязательств до 85%. Если сумма превышает 1 мдрд тенге, то гарантии предоставляются на 50% от суммы займа.

Условия программы «Дорожная карта бизнеса — 2025» 1-ое направление:

Процентная ставка – 6% годовых (разница между номинальной ставкой и конечной ставкой для заемщика субсидируется государством).

Без залоговый

Без отраслевых ограничений

Сумма до 5 млн тенге на пополнение обротных средств сроком до 2х лет

Действующие ИП от 6 месяцев

Сумма до 20 млн тенге на инвестиционные цели, сроком до 5 лет

Для оформления заявки на 5 млн тенге предпринимателю необходимо подать онлайн-заявку на сайте https://damucredit.onlinebank.kz/, рассмотрение заявки в течении 20 минут.

Условия программы «Экономики простых вещей»:

Процентная ставка – 6% годовых (разница между номинальной ставкой и конечной ставкой для заемщика субсидируется государством).

Приоритетные направления

Необходимо обеспечить залог в виде недвижимого имущества

Сумма без ограничений

На инвестиционные цели до 10 лет

На пополнение оборотных средств до 3 лет

Условия программы «Еңбек»:

Процентная ставка – 6%

Без отраслевых ограничений

Необходимо обеспечить залог в виде недвижимого имущества и движимого имущества

Максимальная сумма кредитования 20 млн тенге

Срок кредитования – на инвестиционные цели до 5 лет, на пополнение оборотных средств до 3 лет.

Бизнес Оңай

Кредитование клиентов, являющихся субъектами микропредпринимательства, на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, а также рефинансирование кредитов, полученных в других БВУ или в МФО