Часть госпрограмм, которые были приняты до введения санкций, продолжают действовать. Но помимо них вводятся дополнительные меры для развития бизнеса в кризисных условиях.
На сегодняшний день государство предлагает широкий спектр мер поддержки как для начинающих предпринимателей, так и для уже работающих бизнесов. Эти меры становятся частью общей концепции развития бизнеса.
- Проекты по поддержке бизнеса от Банка России
- Цифровая платформа МСП как экосистема поддержки бизнеса
- Социальный контракт на открытие бизнеса
- Грантовая поддержка
- Какие программы господдержки действуют в 2023 году
- Поддержка малого агробизнеса в 2023 году
- Федеральные программы поддержки бизнеса
- Региональные программы поддержки
- Поддержка самозанятых в 2023 году
На ближайшие два года Банк России разработал Дорожную карту поддержки малого и среднего бизнеса, ее основная цель — сделать более доступными кредиты. Но есть и другие меры поддержки, которые предусмотрены на 2023-2024 гг.:
- распространение льготных программ на факторинг;
- расширение возможностей бизнеса по использованию небанковских источников финансирования;
- предоставление малому и среднему бизнесу доступа к сервису «Знай своего клиента» для проверки контрагентов;
- снижение транзакционных издержек благодаря приему оплаты через Систему быстрых платежей.
Оформите ИП бесплатно без визита в налоговую через сервис регистрации бизнеса в Контуре и получите год обслуживания в онлайн-бухгалтерии Эльба в качестве бонуса
Зарегистрировать ИП
Основным источником получения информации о мерах поддержки на сегодняшний день является Цифровая платформа МСП. По сути это система персонального подбора услуг, которые можно оформлять дистанционно.
Постановление Правительства РФ от 21.12.2021 №2371 утвердило сроки запуска эксперимента по оказанию поддержки на базе цифровой платформы МСП. Он стартовал с 1 февраля 2022 года и продлится до 1 февраля 2025 года.
Поддержка затрагивает:
- малый и средний бизнес;
- самозанятых;
- граждан, которые только собираются начать свое дело.
Предполагается, что новый подход максимально упростит открытие, ведение и развитие бизнеса. К платформе подключатся федеральные министерства и ведомства, институты развития, банки и страховые организации. Все они будут обмениваться нужной информацией через систему межведомственного электронного взаимодействия.
Цель новшества — объединить в экосистеме все сервисы для МСП и позволить предпринимателям выбирать и получать необходимые меры поддержки дистанционно. Цифровая платформа обеспечивает адресный подбор и проактивное одобрение мер поддержки, а также предоставление услуг, которые требуются на разных этапах развития бизнеса, без личного присутствия предпринимателей. В 2023 году на платформе доступны более 20 различных онлайн-сервисов и порядка 350 мер поддержки.
У каждого пользователя платформы формируется свой цифровой профиль. Благодаря этому федеральные и региональные инструменты поддержки и сервисы предлагаются участникам с учетом потребностей и стадии развития бизнеса.
Для тех, кто планирует открыть свое дело и вести личное подсобное хозяйство, предусмотрены единовременные выплаты по социальному контракту (Постановлению Правительства от 29.06.2022 № 1160). В 2023 году максимальная выплата для ИП составляет 350 000 руб., а для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, — 200 000 руб.
Узнайте, как оформить социальный контракт и получить деньги на открытие бизнеса в 2023 году.
Такую меру господдержки обычно оказывают региональные власти. Грант предоставляется как начинающему, так и опытному предпринимателю в форме софинансирования или на безвозвратной и безвозмездной основах.
Но в зависимости от региона условия получения грантов могут отличаться. Поэтому все детали лучше узнавать на местах. Деньги выделяются тем, чьи заявки прошли конкурсный отбор. В числе критериев отбора — сфера деятельности бизнеса, размер выручки, количество рабочих мест и др.
Ближайший год однозначно будут поддерживать такие направления, как IT, туризм, АПК.
Чтобы узнать подробности получения грантов и субсидий, заходите на официальные государственные сайты, которые предоставляют информацию о мерах поддержки бизнеса. Так, например, на сайте Министерства экономики Республики Татарстан подробно расписаны все направления государственной поддержки. По Подмосковью такую информацию дает сайт Центра Развития Предпринимательства Московской Области. На сайте «Малый бизнес Кубани» приводится подробный список субсидий для предпринимателей, работающих на юге России.
Проще воспользоваться поиском в разделе «Центры инфраструктуры МСП в вашем регионе» на сайте «Мой бизнес». Просто укажите на карте регион — и система выдаст информацию о местных отделениях, в том числе сайт, на котором можно найти всю информацию по поддержке.
Эта поддержка распространяется на все субъекты МСП, зарегистрированные лицами в возрасте от 14 до 25 лет. Минимальная сумма гранта — 100 000 руб., максимальная — 500 000 руб.
Деньги можно использовать на компенсацию аренды и ремонта нежилого помещения, приобретение необходимых стройматериалов и оборудования, оплату коммуналки и услуг электроснабжения и др. Ознакомиться с условиями программы.
Гранты для социального бизнеса
В 2023 году государство продолжит выдавать гранты до 500 000 руб. социальным предприятиям. Для регионов Арктической зоны сумма поддержки выше — до 1 млн руб.
На что можно потратить деньги:
- аренда и ремонт помещения;
- лизинговые платежи;
- оплата коммунальных услуг;
- приобретение оргтехники и оборудования;
- покупка сырья, ПО, комплектующих для медтехники или протезно-ортопедических изделий;
- переоборудование транспортных средств для перевозки маломобильных групп населения, в том числе инвалидов.
За подробной информацией стоит обращаться в региональные отделения Центра «Мой бизнес» либо узнать подробности через личный кабинет на цифровой платформе МСП.рф.
Ростуризм определил регионы, которые получат гранты в 2023 году.
Деньги выделят тем, кто:
- планирует создавать и развивать пляжи на берегах морей, рек и озер, а также развивает национальные туристические маршруты;
- создает кемпинги и автокемпинги;
- приобретает туристическое оборудование, создает электронные путеводители, развивает турсреду для людей с ограниченными возможностями, приобретает оборудование для инфоцентров и пунктов проката, разрабатывает новые маршруты, включая маркировку, навигацию, организацию зон отдыха и др.
Условия программы. Суммы грантов составляют от 3 до 10 млн руб. в зависимости от типа проекта.
О мерах поддержки можно узнавать на официальном сайте Ростуризма.
В этом году государство планирует сделать более доступным российское ПО, усовершенствовать процесс получения заёмных средств, поддержать импорт, а также IT, турбизнес.
Поддержка импорта
Минэкономразвития еще в 2022 году выпустило Навигатор по мерам поддержки импорта в связи с санкционным давлением (Письмо Минэкономразвития РФ от 22.09.2022 № 35970-ДВ/Д12И), но некоторые меры продолжат действовать и в 2023 году. Речь идет об упрощении процедур таможенного оформления импортируемой продукции, о возмещении недополученных доходов по кредитам, выданным на приобретение приоритетной для импорта продукции и др.
Полный список мер поддержки импорта.
Поддержка IT
Поскольку в условиях санкционных ограничений растет интерес к отечественным разработкам и государство заинтересовано в удержании грамотных специалистов, то для IT-сферы подготовили комплексные меры. Они направлены как на сокращение финансового бремени компаний, так и на создание комфортных условий для работы.
Часть мер представлено на сайте Минцифры.
Кроме того, IT-компании могут рассчитывать на:
- Налоговые льготы. До конца 2024 года ставка налога на прибыль будет нулевой (Указ Президента РФ от 02.03.2022 № 83).
- Снижение ставки страховых взносов до уровня 7,6% (Федеральный закон от 14.07.2022 № 321-ФЗ).
- До 3 марта 2025 года приостановлены внеплановые и плановые проверки для аккредитованных IT-компаний (Письмо ФНС РФ от 24.03.2022 № СД-4-2/3586@).
- Освобождение аккредитованных IT-компаний на срок до трех лет от налогового, валютного контроля, других видов государственного контроля (надзора) и муниципального контроля.
- Упрощение процедуры трудоустройства иностранцев, привлекаемых для работы.
- Предоставление возможности оформления льготной ипотеки сотрудникам IT-компаний.
- Отсрочка от службы в армии для специалистов IT-компаний (Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 490).
Компенсация расходов на покупку российского ПО
В рамках нового механизма поддержки малого и среднего бизнеса у предпринимателей появилась возможность приобрести российское ПО на 50 % дешевле. Но для этого нужно соответствовать требованиям по среднесписочной численности работников и доходам.
В Минцифры отметили, что на реализацию этой меры поддержки до конца 2024 года выделено 7 млрд руб.
«Зонтичный» механизм для получения заёмного финансирования
«Зонтичный» механизм предоставления поручительств позволит бизнесу получать кредиты и снижать конечные процентные ставки по ним. Поручительство будет обеспечивать до 50% от суммы кредита, а предприниматель сможет получить его в «одном окне» банка.
Оплата комиссии за поручительство возложена не на предпринимателя, а на банк. Заёмщики со средним риском смогут увеличить объем привлеченных средств за счет поручительств и высвободить залоги, с низким риском — получить кредитные средства в среднем ниже на 1–2%.
Субсидирование МСП при размещении бумаг на бирже
Программа будет действовать до 2024 года и, как и прежде, доступ к ней получат те бизнесы, сведения о которых содержатся в Едином реестре субъектов МСП (Постановление Правительства РФ от 30.12.2020 № 2374). Она предполагает частичную компенсацию затрат на выпуск акций и облигаций (до 1,5 млн руб.) и выплаты по купонам (до 70 %).
Отбор эмитентов для участия в программе субсидирования осуществляется два раза в год — до 1 июля и до 1 октября календарного года.
Субсидии на возмещение процентов по кредиту
Бизнес может рассчитывать на компенсацию затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях на поддержку и развитие деятельности, в том числе на обновление основных средств (за исключением кредитов, полученных для приобретения легковых транспортных средств).
Условия получения субсидии нужно уточнять в регионах.
Субсидии для животноводов. С 1 января 2023 года они могут рассчитывать на возмещение части затрат на выращивание крупного рогатого скота и последующее производство продукции (Постановление Правительства РФ от 01.12.2022 № 2201).
Для некоторых категорий аграриев условия поддержки будут смягчены: для фермерских хозяйств, занимающихся развитием семейных ферм, а также для сельскохозяйственных кооперативов, использующих гранты на укрепление материально-технической базы. По условиям предоставления поддержки они должны брать одного работника на каждые 10 млн руб.
Грант «Агротуризм». Постановление Правительства РФ от 16.12.2021 № 2309 ввело грант на проекты, связанные с сельским туризмом. С 1 января 2022 года малый аграрный бизнес может претендовать на сумму до 10 млн руб., если, например, занимается строительством или ремонтом помещений для приема туристов, создает развлекательную инфраструктуру, закупает туристическое оборудование и т.д.
Грант «Агропрогресс». В 2021 году поддержка расширилась за счет нового гранта «Агропрогресс» (Постановление Правительства РФ от 26.11.2020 № 1932). На него могут претендовать сельскохозяйственные товаропроизводители, официально работающие не менее двух лет на сельской территории.
Сумма господдержки — не более 30 млн руб. Средства могут направляться на развитие базы по производству, хранению, переработке и реализации продукции, покупку, строительство новых объектов для производства и др.
«Агростартап». Начинающим аграриям (КФХ, ИП) подойдет грант на приобретение оборудования для переработки сельхозпродукции или на выращивание самой сельхозпродукции. Суммы: 3-5 млн руб.
Проект «Развитие овощеводства и картофелеводства». В 2023 году аграрии из Дальнего Востока и Калининградской области могут воспользоваться новым проектом «Развитие овощеводства и картофелеводства». Деньги можно потратить на проведение агротехнологических работ и производство картофеля и овощей в открытом грунте и теплицах с использованием технологии досвечивания.
Для сельхозпроизводителей установлен повышенный коэффициент при расчете и распределении федеральных субсидий: для регионов ДФО — 2, для Калининградской области — 1,2.
Такой вид поддержки бизнеса можно разделить на несколько программ от различных ведомств и организаций.
Минэкономразвития России
Его интересы распространяются на реализацию программы по предоставлению субсидий из федерального бюджета для оказания господдержки субъектам МСП.
Средства распределяются на конкурсной основе между регионами и выделяются на мероприятия, предусмотренные региональными программами, но при условии, что расходы софинансируются регионами.
Программа Минэкономразвития предполагает прямые и непрямые меры поддержки, на которые могут рассчитывать те, кто занимается производством товаров, разрабатывает и внедряет инновационную продукцию, специализируется на народно-художественных промыслах, осуществляет ремесленную деятельность, продвигает сельский и экотуризм, развивает социальное предпринимательство.
Гранты на инновационные производства
Российская компания, планирующая запуск или расширение инновационного производства, может претендовать на грант в размере до 30 млн рублей. Минэкономразвития приступило к приему заявок от малого бизнеса.
К бизнесу есть требования:
- Компания должна быть включена в Единый реестр СМП как микро- или малое предприятие.
- Руководитель компании не должен иметь открытых договоров с Фондом содействия инновациям.
Грант можно получить только при условии софинансирования затрат за счет собственных или привлеченных средств в размере не менее 50% суммы гранта.
Корпорации МСП
Эта организация занимается решением различного спектра задач, в числе которых оказывает финансовую, имущественную, юридическую, инфраструктурную, методологическую поддержку; организовывает различные виды сопровождения инвестпроектов и др.
На сайте корпорации можно узнать обо всех льготах, субсидиях и грантах, которые положены вашей компании.
АО «МСП Банк»
Занимается госпрограммой финансовой поддержки предпринимательства, предоставляя МСП прямые гарантии для получения банковских кредитов и помогая воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.
Организация выступает в роли гаранта исполнения субъектами МСП своих кредитных обязательств, разделяя с банками риски, которые могут возникать в результате ухудшения финансового состояния заемщика. Гарантийные продукты доступны субъектам МСП, желающим получить кредиты в банках-партнерах МСП Банка.
Фонд содействия инновациям
Эта организация отвечает за развитие и поддержку малых предприятий в научно-технической сфере и непосредственно оказывает финансовую помощь целевым проектам. Особенно известна программа «Умник», ориентированная на поддержку талантливых молодых инноваторов. Но также есть программа для стартапов «Старт», разные предложения по поддержке предприятий «Развитие», «Интернационализация», «Коммерциализация».
Минсельхоз России
Для агропромышленного комплекса предусмотрены различные меры господдержки в 2023 году. Товаропроизводители, организации и ИП, осуществляющие производство, переработку и реализацию соответствующей продукции, могут обратиться в уполномоченный Минсельхозом банк за краткосрочным или инвестиционным кредитом по ставке не более 5%.
Также предусмотрены субсидии производителям сельскохозяйственной техники, субсидия на повышение продуктивности в молочном скотоводстве и др.
Региональные программы поддержки
Детали и условия программ поддержки, на основании которых можно претендовать на помощь государства в развитии бизнеса, можно узнать на региональных порталах малого и среднего предпринимательства. В поисковиках можно вбивать запрос таким образом: «региональный портал малого и среднего предпринимательства <город>».
Например, вводим запрос «региональный портал малого и среднего предпринимательства Саратов» и выходим на сайт, который дает подробную информацию и по видам, и по формам, и по инфраструктуре поддержки.
Центры инфраструктуры МСП в регионах на сайте «Мой бизнес»
Поддержка самозанятых в 2023 году
Постановление Правительства РФ от 29.09.2020 № 1563 распространило на самозанятых меры поддержки, которые ранее были предусмотрены для МСП.
Теперь они смогут воспользоваться полным набором услуг, сервисов и финансовых инструментов в центрах «Мой бизнес».
Также они вправе претендовать на аренду коворкингов и бизнес-инкубаторов по льготным ставкам, займы в размере до 1 млн руб. от государственных МФО.
Денежная помощь
Субсидии за новых работников
На 2023 год продлена льгота для работодателей, которые принимают на работу сотрудников некоторых категорий, например:
- молодых людей до 30 лет;
- людей со статусом безработных.
Субсидия выплачивается в сумме трёх МРОТ — в феврале 2023 года он равен 16 242 рублям с учётом страховых взносов и районного коэффициента. Выплата производится тремя частями: через один, три и шесть месяцев после трудоустройства нового работника.
Чтобы получить помощь, нужно подобрать кандидатов через базу «Работа в России», а через месяц после трудоустройства подать заявление в Социальный фонд РФ, который теперь объединяет Пенсионный фонд и Фонд соцстрахования.
Гранты для предприятий, созданных молодёжью
ИП и предприятия, основанные предпринимателями от 14 до 25 лет (несовершеннолетними с позволения родителей/опекунов), могут получить
денежную помощь в сумме 100–500 тысяч рублей. Если бизнес ведётся в северных регионах страны — до 1 миллиона рублей.
Чтобы получить помощь, нужно выполнить условия:
- нет долгов по налогам и взносам больше 1 000 рублей;
- есть сертификат о прохождении бесплатного бизнес-обучения в Корпорации МСП или центре «Мой бизнес»;
- вы вложили в проект не менее 25% его стоимости (можно использовать льготный заём в центре «Мой бизнес»).
Грант — целевой, деньги должны быть направлены на развитие предприятия:
- аренду, ремонт зданий, помещений;
- подключение коммуникаций;
- покупку оборудования и ПО;
- оплату лизинговых взносов, коммунальных платежей, услуг связи;
- оплату паушального платежа для франшизы;
- продвижение бизнеса в интернете;
- покупку сырья и материалов и другие цели.
Нельзя направить грант на покупку недвижимости или машины. А также оплатить этими деньгами налоги, другие обязательные платежи и проценты по кредитам.
Для получения денежной помощи нужно подготовить заявку на участие в отборе, разработать бизнес-план и вместе с другими документами подать в центр «Мой бизнес». Специалисты центра детально проконсультируют по пакету документов, примут их и передадут в региональный департамент экономики на рассмотрение.
Льготные кредиты
Льготные кредиты на развитие бизнеса
Представители малого бизнеса могут получить заём со сниженной ставкой от 2,5 до 4% на срок до 10 лет и направить деньги на:
- покупку производственной площадки;
- капремонт зданий, помещений;
- закупку оборудования;
- запуск новой линии по производству продукции и т. п.
Согласно документу, приоритет для получения льготного займа у компаний, работающих в области логистики, переработки сельхозпродукции, отельного бизнеса.
Кредиты по выгодной ставке от Корпорации МСП
В соответствии с программой ИП и организации могут получить кредит в размере от трёх миллионов до одного миллиарда рублей на срок до трёх лет для:
- реконструкции и модернизации основных средств;
- пополнения оборотных средств;
- рефинансирования прошлых займов;
- для иных целей — до 50 миллионов рублей.
Процентная ставка определяется банком, но для малого бизнеса она не должна превышать ключевую ставку Банка России более чем на 4 процентных пункта, для микропредприятий и самозанятых — более чем на 4,5 п. п.
Полный список банков, участвующих в программах льготного кредитования, приведён на сайте Корпорации МСП.
Налоговые льготы
0% НДС для туристического бизнеса
Программа начала работать 1 июня 2022 года и будет действовать пять лет. Условия определены в ФЗ-67.
Применять льготный режим налогообложения могут как действующие предприятия турбизнеса, так и вновь созданные. Для первых срок действия программы отсчитывается с момента её запуска, для вторых — с момента открытия компании.
Под условия программы попадают:
- гостиницы, кемпинги;
- спортивные, развлекательные, конгресс-центры;
- горнолыжные курорты;
- яхт-клубы;
- аквапарки.
Ускоренное возмещение НДС
С 1 января 2023 года предпринимателям упростили порядок возмещения НДС. Теперь не нужно ждать контрольной проверки налоговой или предоставлять банковскую гарантию, поручительство. Достаточно подать в ФНС заявление о возмещении налога.
Гарантия или поручительство не нужны, если возврат НДС не превышает сумму уплаченных за год налогов и взносов, если превышает — потребуется.
Схема возврата проста: нужно подать в ФНС декларацию по НДС и заявление на возмещение в течение 5 дней после подготовки декларации. Налоговая проверяет документы 5 дней. Если всё в порядке, на следующий день передаёт данные в казначейство, которое также переводит деньги в течение 5 дней. Возврат средств теперь занимает не 3 месяца, как раньше, а максимум 11 дней.
Другие виды поддержки
Мораторий на проверки
Минэкономразвития продлило на 2023 год отсрочку на валютные и плановые неналоговые проверки, которые проконтролируют кассовые операции, учёт выручки, использование ККТ.
Плановые налоговые проверки пройдут в обычном порядке. Не отменены и внеплановые проверки ФНС, если поступила жалоба на компанию от сотрудника, потребителя или при анализе результатов деятельности компании возникли подозрения, что есть нарушения в работе.
У нас тоже есть, что предложить предпринимателям. Подключайтесь к бесплатным вебинарам с экспертами МТС и узнавайте, как экономить, продавать больше и эффективно решать другие задачи бизнеса.
Законы
Программа льготных кредитов на инвестиции для малого и среднего бизнеса начала действовать в августе 2022 года . Кредиты получили 450 инвестпроектов. В 2023 году программу продлили и вдвое увеличили её лимит — до 100 миллиардов рублей. Это значит, что обратиться за господдержкой смогут больше предпринимателей.
Кто может получить льготный кредит
Помогли разобраться эксперты Эвотора
Чтобы оформить льготный кредит, предприятие должно находиться в «Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства»». Это может быть:
- микропредприятие — не больше 15 сотрудников, годовая выручка до 120 000 000 ₽;
- малое предприятие — не больше 100 сотрудников, годовая выручка до 200 000 000 ₽;
- среднее предприятие — в штате не больше 250 человек, годовая выручка до 2 000 000 000 ₽.
Предприятие должно относиться к одной из отраслей:
- обрабатывающее производство и переработка сельхозпродукции (ОКВЭД 10, 11.06, 11.07 и 13–33),
- логистика (ОКВЭД 52),
- гостиничный бизнес (ОКВЭД 55),
- профессиональные научные исследования и технические разработки (коды ОКВЭД 72 и 74),
- архитектура и инженерно-техническое проектирование, технические испытания (ОКВЭД 71, кроме подкода 71.12.2 «Деятельность заказчика-застройщика, генерального подрядчика»).
ОКВЭД — это общероссийский классификатор видов экономической деятельности. Он нужен государству, чтобы понимать, какие отрасли бизнеса действуют в стране. Коды ОКВЭД предприниматель выбирает самостоятельно, когда регистрирует бизнес.
Льготные кредиты могут получить только налоговые резиденты РФ.
Какую сумму можно получить и на каких условиях
Льготные кредиты можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.
Сумма кредита: от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽.
Срок кредита: до десяти лет.
Ставка кредита зависит от типа предприятия:
- для среднего бизнеса — 2,5% годовых,
- для малого и микробизнеса — 4%.
Низкая ставка действует не на весь срок кредита, а лишь на льготный период — три года. Затем процент переплаты будет рассчитан по формуле: ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%.
Предположим, что ИП получил льготный кредит в марте 2023 года. Тогда ставка будет меняться так:
- с 2023 по 2026 год — предприниматель будет платить кредит по ставке 4% годовых,
- с 2026 года и до конца выплат — по ставке от 7,5% (ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года) до 10,25% (ключевая ставка + 2,75%) годовых.
Узнать актуальную ключевую ставку можно на сайте Центрального Банка.
Как получить кредит по низкой ставке
Получить льготный кредит можно в одном из 48 банков. Среди них Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзен и другие. Полный список банков есть на сайте Министерства экономического развития (Перечень участвующих в программе банков по программам 1764 и «ПСК»).
Чтобы оформить кредит, нужно подготовить комплект документов:
- Анкету банка.
- Учредительные и регистрационные документы. Для ООО это устав, учредительный договор, свидетельства ИНН и ОГРН, выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Для ИП — ИНН, ОГРНИП, выписка из реестра предпринимателей (ЕГРИП).
- Оригиналы паспортов владельцев бизнеса.
- Официальную финансовую отчётность.
- Документы, которые подтверждают управленческую выручку. Это могут быть договоры, накладные, счета-фактуры, акты сверки с контрагентами.
- Документы, которые подтверждают право собственности на основные средства, используемые в бизнесе: договоры купли-продажи, акты приёма-передачи оборудования.
При необходимости банк может запросить дополнительные документы.
Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Залог за предпринимателя могут внести третьи лица.
Если залога нет, вместо него банки принимают поручительства и гарантии, но не от всех. Подойдут поручительства фондов поддержки малого предпринимательства, гарантии или зонтичное поручительство «Корпорации МСП».
В большинстве банков подать заявку на льготный кредит можно по телефону или через интернет-банк.
Для тех, кто с Эвотором
Покупайте сервисы для товарного учёта, маркировки, ЕГАИС, управления кафе и интеграции с 1С. Они помогут наладить складской учёт, контролировать и анализировать продажи, вести КУДиР, а ещё рассчитывать налоговые платежи и взносы.
Подытожим
- Программу льготных кредитов на инвестиции продлили на 2023 год. Их можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.
- Займы по низкой процентной ставке могут получить малые, средние и микропредприятия.
- Программа действует не для всех сфер. Кредиты выдают только тем, кто работает в сферах логистики или гостиничного бизнеса, занимается обрабатывающим производством или переработкой сельхозпродукции, проводит научные исследования или технические испытания, проектирует здания или архитектурные сооружения.
- На срок до десяти лет можно получить от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽.
- Ставка кредита для среднего бизнеса — 2,5% годовых, для малого и микробизнеса — 4%. Она будет действовать только первые три года, затем вырастет, но не больше чем до 10,25%.
- Льготные кредиты выдают 48 банков. В большинстве заявку можно подать по телефону или через интернет, затем подготовить комплект документов.
- Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Вместо залога можно заручиться поддержкой «Корпорации МСП».
Получайте раз в неделю подборку лучших статей Жизы
Рассказываем истории из жизни бизнесменов, следим за льготами для бизнеса и
даём знать, если что-то срочно пора сделать.
На ту же тему
Лайфхаки
Предприниматели делятся неочевидными решениями бизнес-задач
Дополнительная информация
Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2020 г. №10/2020, Постановление Правительства Москвы от 23 марта 2022 г. №445-ПП, Постановление Правительства Москвы от 31 марта 2020 №279-ПП, Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 №1764, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 N 1598, Постановление Правительства Московской области от 25 октября 2016 г. №788/39, Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2020 №629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2020 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера. Информация о доступных некредитных программах поддержки бизнеса (субсидии, гранты, льготы и пр.) имеет ознакомительный характер и не гарантирует их получение.
Для развития субъектов малого и среднего предпринимательства, для оказания всесторонней помощи и поддержки российским предпринимателям принят и действует национальный проект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
Кому государство помогает в рамках указанного нацпроекта
-
самозанятым гражданам;
-
начинающим предпринимателям;
-
растущим субъектам МСП, нацеленным на дальнейшее развитие.
Механизм нацпроекта устроен так, чтобы каждый из перечисленных субъектов МСП смог бы получить меры поддержки и услуги, которые необходимы на определенной стадии развития его бизнеса.
Нацпроект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» развивается в настоящее время, о чем свидетельствует принятие нашими законодателями конкретных мер для его реализации, как за прошедшее время, так и в нынешнем 2023 году.
Предлагаем рассмотреть конкретные меры для поддержки МСП в рамках указанного нацпроекта, которые были приняты ранее, но продолжат действовать в 2023 году:
-
Продолжат работу созданные в субъектах Российской Федерации Центры «Мой бизнес», которые окажут и консультационную поддержку, и даже маркетинговые услуги, а также услуги по популяризации продукции, тренинги, обучение, семинары и пр.
Полная информация о деятельности Центров «Мой бизнес» – на портале «Мой бизнес» в разделе «Инфраструктура МСП».
-
Субъекты МСП могут воспользоваться заемными средствами по сниженным ставкам, а также в соответствии со статьей 7 закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» субъекты МСП могут обратиться в кредитную организацию для получения «кредитных каникул» (отсрочка по возврату кредита или уменьшение размера кредитных платежей в течение льготного периода).
При этом указанная мера поддержки распространяется на субъектов МСП, заключивших кредитный договор с кредитной организацией до 1 марта 2022 и осуществляющих деятельность в отраслях, определенных постановлением Правительства от 10.03. 2022 № 337 «Об утверждении перечня отраслей, в которых осуществляет деятельность заемщик, указанный в части 1 статьи 7 закона „О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа“ и о признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации».
-
Постановлением Правительства от 28.03. 2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».
с 1 апреля 2022 года введен и продлен до апреля 2023 года мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу постановления).
-
Для того, чтобы снизить налоговую нагрузку на субъекты МСП, были приняты многочисленные меры в соответствии с законом от 26 марта 2022 № 67-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и статью 2 Федерального закона «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации», в числе которых на 1 января 2022 была зафиксирована кадастровая стоимость недвижимого имущества, применяемая для исчисления налога на имущество организаций, налога на имущество физических лиц и земельного налога за 2023 год.
-
Продлены полномочия субъектов Российской Федерации по установлению «налоговых каникул» для новых ИП на УСН или ПСН еще на год по сравнению с ранее установленным сроком – теперь до 1 января 2025 года.
В 2022 – 2023 годах предоставлено право на заявительный порядок возмещения НДС без банковской гарантии всем организациям (кроме находящихся в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства) в сумме, не превышающей сумму налогов и страховых взносов, уплаченную за предшествующий год.
-
В тестовом режиме в открытом доступе запущена цифровая платформа для субъектов МСП, разработанная АО «Корпорация «МСП» совместно с Минэкономразвития в рамках федерального проекта «Создание Цифровой платформы с механизмом адресного подбора и возможностью дистанционного получения мер поддержки и специальных сервисов субъектами малого и среднего предпринимательства и самозанятыми гражданами», предусмотренного паспортом Национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
Работа платформы направлена на получение наиболее востребованных для развития бизнеса государственных и коммерческих сервисов, услуг и мер поддержки.
Учитывая, что санкционное давление на Россию не прекращается, Правительством РФ реализуется комплекс мер, направленных на улучшение условий ведения предпринимательской деятельности в ситуации внешнего санкционного давления.
На мастер-классе по «Грантам и субсидиям» расскажем подробно о государственных мерах поддержки.
Новые меры для поддержки МСП в рамках указанного нацпроекта, которые начнут действовать в 2023 году.
1. Мораторий на плановые неналоговые проверки продлен до 31 декабря 2023 года.
Исключения: указанный мораторий не распространяется на внеплановые и налоговые проверки, например, если было выявлено нарушение законодательства.
2. Новые права участников соглашения о защите и поощрении капиталовложений (СЗПК).
Участники СЗПК при расчете налога на имущество смогут применить налоговый вычет в порядке и на условиях, которые предусмотрены ст. 382.1 НК с 1 января 2023 года.
От налога на имущество полностью освобождены следующие СМП:
-
объекты, налоговая база по которым определяется как их кадастровая стоимость (это только для юридических лиц);
-
для ИП – объекты торгово-офисного назначения, внесенные в перечень с учетом особенностей, предусмотренных пунктом 10 статьи 378.2 НК.
3. Перерасчет и новый учет некоторых видов налогов.
Например, если иностранный кредитор простил долг, то эти денежные средства можно не учитывать при расчете налога на прибыль.
4. Льготное кредитование для субъектов МСП.
В этой категории принято много мер, поэтому выделим основные и универсальные:
-
для предпринимателей, которых мобилизовали для участия в СВО, продлены кредитные каникулы на кредиты и займы, которые они получили до мобилизации.При этом обязательства таких предпринимателей будут приостановленыдо окончания прохождения военной службы.
Данной льготой могут воспользоваться все категории мобилизованных: от заключивших контракт до добровольцев, а также -на членов их семей.
-
Объединенная программа льготного кредитования для МСП в 2023 году. Субъекты МСП вправе получить кредиты под 2,5 и 4% на перестройку и развитие производства, для закупки оборудования, запуска новых производств.
-
Программа стимулирования кредитования субъектов МСП, в соответствии с которой субъекты МСП вправеполучить кредит в размере от 3 млн до 1 млрд рублей на срок до трех лет.
-
Льготный кредит «1764». Эта программа действовала и ранее. Ее продлили на 2023 год. Льготный кредит «1764» по ставке до 8,5% годовых выдается компаниям на приобретение, создание или пополнение ОС в сфере бытовых услуг, общепита, торговли, сельского хозяйства, обрабатывающего производства, строительства, транспортировки и хранения, утилизации отходов, производства и распределения электроэнергии, газа и воды, туризма, образования и здравоохранения.
5. Возмещение НДС без банковской гарантии или поручительства в размере, который не превышает сумму налогов и взносов за предыдущий год.
6. С 1 июля 2022 года блокировка счета ФНС возможна не менее, чем через две недели с момента направления ФНС поручения о списании недоимки в банк (см. письмо ФНС от 31.05.2022 № ЕД-26-8/10).
7. С 1 января 2023 года компании или ИП не будут штрафовать, если они подали уточненную налоговую декларацию с опозданием, но на едином налоговом счете есть деньги, чтобы оплатить налоги и пени (подп. 38 п. 10 ст. 1 закона от 14.07.2022 № 263-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации»).
8. Неустойка начисляется с 31 дня просрочки
До конца 2023 года пени по налогам продолжат начислять по 1/300 ставки ЦБ за весь период. Ранее с 31 дня просрочки неустойку нужно было платить по 1/150 ставки ЦБ за день. Льготы действует только для юрлиц, на ИП изменения не распространяются.
9. Комиссия за использование СБП.
Минфин принял решение выделить в 2023 году 250 млн рублей на компенсацию расходов малому бизнесу на использование системы быстрых платежей.
Для возврата суммы комиссий компания или ИП должны быть в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Выплаты поступают ежемесячно на расчетный счет компании или ИП. При этом не нужно писать заявление на возврат или предоставлять отчетность.
10. Упрощенная выдача лицензий.
До 1 марта 2023 года продлен эксперимент по упрощенной выдаче лицензий и разрешений.
Более глубокие знания об особенностях и тонкостях работы с нацпроектами вы сможете получить, пройдя авторский мастер-класс для юристов и бухгалтеров нового поколения в Академии правовых и финансовых советников «Правовой советник по грантам».
Реклама: ИП Муравьева, ИНН: 782509312662, erid: LjN8K31Xo
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 100 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по льготной ставке, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.
КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?
- Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.
- Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.
- Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.
- Дождаться одобрения и получить кредит.
КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА?
Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными
На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:
- розничная и оптовая торговля;
- сельское хозяйство;
- внутренний туризм;
- наука и техника;
- здравоохранение;
- образование;
- обрабатывающая промышленность;
- ресторанный бизнес;
- бытовые услуги.
УСЛОВИЯ для получения кредита
- Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;
- Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
- Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
- Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
- Предприятие не проходит процедуру банкротства;
- Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.
На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?
Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:
- Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
- На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
- На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
- На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.
На какой СРОК можно взять кредит?
- На оборотные средства – до 3 лет
- На инвестиционные цели – до 10 лет
- На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям
Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка
- Кредитная заявка;
- Анкета заёмщика;
- Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
- Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
- Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
- Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
- Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
- Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.
Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.