Кредит малому бизнесу от государства в 2022 как получить

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 100 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по льготной ставке, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.
Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.
Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.
Дождаться одобрения и получить кредит.

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА?

Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

розничная и оптовая торговля;
сельское хозяйство;
внутренний туризм;
наука и техника;
здравоохранение;
образование;
обрабатывающая промышленность;
ресторанный бизнес;
бытовые услуги.

УСЛОВИЯ для получения кредита

Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;
Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
Предприятие не проходит процедуру банкротства;
Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.

На какой СРОК можно взять кредит?

На оборотные средства – до 3 лет
На инвестиционные цели – до 10 лет
На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

Кредитная заявка;
Анкета заёмщика;
Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

Источник

Максим Демеш

7 июля 2022

348

В начале марта 2022 года Правительство РФ объявило о принятии мер для поддержки предпринимателей в условиях санкций ― льготные кредиты для бизнеса как раз одно из таких решений. Прежде всего, финансовое послабление предусмотрено для представителей малого и среднего предпринимательства. Как известно, именно им труднее всего удержаться на плаву в условиях экономической нестабильности. Рассказываем, на что и на каких условиях можно оформить кредит, сколько дадут и под какой процент.

Льготные программы в 2022 году
Кому доступны льготные кредиты
Условия по программам льготного кредитования
Отдельные программы льготного кредитования для Москвы
Льготы на уплату налогов для малого предпринимательства
Что будет с кредитами после санкций
Частые вопросы и ответы

Льготные программы в 2022 году

В 2022 году предусмотрены льготные кредиты для малого бизнеса по тарифу до 15% годовых и среднего предпринимательства по ставке не более 13,5%. Срок действия программы ― до 30.12.2022. Господдержка в виде льготных кредитов для бизнеса 2022 году предоставляется на сумму 675 млрд рублей. Системообразующие предприятия получат дополнительную поддержку от государства (антикризисные кредиты по ставке 8,5% годовых). Льготное кредитование направлено на инвестиции и пополнение оборотных средств. Кроме того, появляется возможность оформить новый кредит на более выгодных условиях для погашения предыдущего.

Что интересно, предложения коснулись не только ИП, но и самозанятых. Вкратце рассмотрим программы:

инвестиционные кредиты ― оформляются до 16.03.2022, разработаны по совместной программе Банка России и Корпорации МСЛ;
кредит для пополнения оборотных средства ― пока точная дата не установлена, в данном случае Корпорация МСЛ не выступает в качестве поручителя, банки взаимодействуют с ЦБ РФ (пока это предложение на стадии разработки, но некоторые банки уже подключились к программе);
антикризисные кредиты ― только для системообразующих компаний, пострадавших от коронавируса (по последней информации их выдавали до конца марта, но могут возобновить снова).

Льготные кредиты выдают более 50 банков, в том числе самые крупные.

Кому доступны льготные кредиты

Льготные кредиты предусмотрены для малого и среднего бизнеса. Данные о предприятиях предприятий, которые к таковым относятся, внесены в соответствующий реестр (можно найти на сайте ФНС). Большая часть банков принимает заявки онлайн ― без личного посещения клиента. Для получения льготного кредита для бизнеса нужен стандартный пакет документов:

паспорт;
налоговая и бух. отчетность.

Другие ― на усмотрение банка.

Напоминаем, что к малым предприятиям относятся компании с численностью сотрудников до 100 человек и годовым доходом до 800 млн рублей. К средним ― до 250 человек и до 2 млрд в год.

Действие льготного кредитования не распространяется на:

кредитные и страховые организации (исключение составляют потребительские кооперативы);
фонды инвестирования;
негосударственные пенсионные фонды;
ломбарды;
профессиональных участников рынка ценных бумаг;
производителей или реализаторов подакцизных товаров (алкоголя, табачных изделий);
компании, занятые в сфере добычи полезных ископаемых;
предприятия на грани банкротства.

Остальные участники рынка могут обратиться за кредитом на льготных условиях в установленные сроки.

Условия по программам льготного кредитования

Виды	Кому выдают	Сумма кредита, руб.	Тариф	Срок кредита	Когда можно оформить
Пополнение оборотных средств	Малым и средним предприятиям	До 300 млн для малых и до 1 млрд для среднего бизнеса	До 15% годовых для малого и до 13,5% для среднего предпринимательства	До 1 года	До 30 декабря 2022 г.
Инвестиционный кредит	От 3 млн до 2 млрд (не меньше 70% от суммы должны пойти на капитальные затраты, до 30% ― на текущие расходы	До 3 лет	До конца 2022 года
Рефинансирование кредитов	—	—	До конца 2022 года
Антикризисный кредит	ИП и организациям из перечня сфер, пострадавших от коронавируса. К ним относятся общепит, гостиницы и отели, парикмахерские, салоны красоты, стоматологии и т. д.	От 3 млн (максимальная сумма зависит от условий банка)	До 8,5% годовых		До конца марта 2022 г.
Кредит для самозанятых	Самозанятым	До 500 000	До 15% годовых	—	До конца 2022 года

Кредит на пополнение оборотных средств актуален в том случае, когда из-за скачка доллара недостаточно денег для закупки товара у поставщика. Всего на программу выделено 340 млрд. рублей.

Выдача инвестиционных кредитов стартовала 16 марта 2022 года. В программе принимают участие более 50 банков, включая крупных игроков, таких как Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Открытие и Альфа-банк. Полный перечень финансовых учреждений представлен здесь.

Обратите внимание на то, что льготная ставка по инвестиционному кредиту может меняться после завершения выделенного срока. Далее банк вправе устанавливать другую ставку на свое усмотрение. Согласно программе рефинансирования, можно погасить предыдущий кредит за счет получения нового. Требования распространяются на займы, оформленные до 1 марта 2022 года. Антикризисные кредиты действовали ранее. В марте 2022 года Корпорация МСП приняла решение их возобновить. Цель: для пополнения оборотных средств и инвестирования. Получить антикризисный кредит может предприятие, которое входит в список системообразующих, пострадавшее от пандемии.

Обращайте внимание на то, что льготная ставка может действовать только определенный период. Например, предприниматель получил кредит на 3 года. Первые 1,5 года он уплачивает его по тарифу 8,5%, вторую половину отдает по более высокой ставке, установленной банком.

Самозанятые могут подать заявку на получение льготного кредита для бизнеса от государства для пополнения оборотных средств или если недостаточно денег для ведения деятельности. Из общей суммы можно использовать 30% на уплату налогов и сборов. Но только если они не просроченные. Такую задолженность нельзя погасить деньгами, выданными в кредит.

Отдельные программы льготного кредитования для Москвы

Мэр Москвы Собянин выделил 7,5 млрд рублей для кредитования предприятий МСП по льготным ставкам. Приоритетные отрасли для финансирования ― наука, промышленность, информационные технологии, общественное питание. Помимо этого, Правительством Москвы утверждены гранты для сетей быстрого питания. Планируется увеличение рабочих мест, замещение иностранных компаний, ушедших с российского рынка, новыми заведениями. Заявки на грант принимаются с 28 марта, а успеть нужно до 30 июня. Выдаются компаниям, открывшим новую точку питания и принявшим на работу штат сотрудников. Размер гранта ― величина непостоянная. В учет принимают различные показатели: площадь помещения, объемы бизнеса и прочее.

Льготы на уплату налогов для малого предпринимательства

С целью поддержания малого бизнеса в условиях санкций государство предусматривает налоговые льготы:

На имущество. Для расчета налога в 2023 г. налогоплательщикам разрешается учитывать кадастровую стоимость недвижимости, действующую на 1 января 2022 г. Представители малого бизнеса, перешедшие на новый спецрежим АУСН, могут не уплачивать налог на имущество. Напоминаем, что эта налоговая система начинает действовать с 1 июля текущего года.
В доходах можно не отражать курсовую разницу. Положительные (в 2022—2024 гг.) нужно определять только на дату прекращения либо исполнения требований или обязательств. Для отрицательных курсовых разниц эти правила будут действовать в период с 2023-го по 2024-й года. Эксперт поясняет это следующим образом. Если курс Центробанка увеличился на дату отражения доходов, предприниматель может не учитывать в них положительную курсовую разницу по долгу покупателя.
Авансовый налог можно рассчитывать с фактической прибыли. Чтобы перейти на новый порядок расчета в отчетном периоде январь-март, нужно уведомить ФНС до 15 апреля.
НДС для сферы туризма равен нулю. Туристические агентства, гостиницы и другие направления туриндустрии избавлены от уплаты налога на добавленную стоимость в течение 5 лет. Льгота предусмотрена для предпринимателей, открывших объекты до 30 июня 2022 года.

Кроме того, в 2022 году отменены плановые проверки для предприятий малого бизнеса. Однако внеплановые и налоговые остаются в силе.

Что будет с кредитами после санкций

Центробанк России официально заявляет, что после санкций льготная ставка по кредиту для малого бизнеса сохраняется. Если тариф был на уровне 15%, он таким и останется до полного погашения задолженности. Повышение ставки возможна банком в одностороннем порядке, если в договоре прописаны условиям об ее зависимости от ключевого тарифа ЦБ и возможности меняться.

Частые вопросы и ответы

По состоянию на апрель 2022 года, в РФ предусмотрено при программы льготного кредитования для представителей малого и среднего бизнеса: инвестиционный, антикризисный, для пополнения оборотных средств.

Центробанк уменьшает комиссии за эквайринг в период с 18 апреля по 31 августа 2022 года. Она составит 1%. Такой тариф предусмотрен для компаний, которые продают продукты повседневного спроса (лекарства, медицинские изделия, топливо) или оказывают услуги в сфере связи, ЖКХ, медицины, образования, культуры, туризма, пассажирских перевозок.

«Зонтичный» механизм поручительства позволяет ИП или организациям, которые не в состоянии предоставить залог в банк, получить кредиты организация или ИП. Гарантом возврата выступает Корпорация МСП.

Предприниматель должен находится в реестре МСП, не быть правонарушителем, не иметь просроченных платежей, не заниматься добычей или продажей полезных ископаемых, не находится на грани банкротства.

Эксперт

Директор по развитию компании «Мультикас». Более 7 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания.

Максим Демеш

md@kassaofd.ru

Нужна помощь с бухгалтерским обслуживанием?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем решить все вопросы.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Понравилась статья? Поделись ею в соцсетях.

Также читают:

Льготы для малого бизнеса в 2022 году

Экономический кризис и Россия уже много лет идут рука об руку. Правительство в целях поддержки экономики разрабатывает разнообразные методы поддержки бизнеса. Одной из них являются льготы малого бизнеса, которые в…

1020
Узнать больше

Календарь отчетности для бухгалтера на 2022 год

В статье рассмотрим календарь бухгалтера на 2022 год в виде таблицы. Это удобный инструмент, позволяющий предпринимателям контролировать сроки сдачи отчетности. Задача бухгалтера ― вовремя сдавать отчеты в контролирующие органы, без…

1042
Узнать больше

Налоговые проверки бизнеса в 2022 году

Мораторий на налоговые проверки малого и среднего бизнеса до конца 2022 года вступил в силу согласно распоряжению правительства РФ. Мораторий распространяется не на всех и касается только плановых проверок. Бухгалтерское…

303
Узнать больше

Цифровая платформа для малого и среднего бизнеса в 2021 году

Минэкономразвития России до конца 2021 года запустит цифровую платформу для малого и среднего бизнеса. На настоящий момент проводится тестирование проекта, но запуск окончательной версии состоится уже к концу декабря этого…

1093
Узнать больше

Подпишитесь на рассылку

Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.

Остались вопросы?

Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!

Источник

Правительство запустило новую программу льготного кредитования. Ставки по кредитам составят 3% и 4,5% годовых. Максимальный срок — 10 лет. Кто сможет получить «дешёвые» кредиты?

_{Бизнесу будут выдавать новые льготные кредиты. Фото: compressortyt.ru}

Вместо двух одна

Власти изменили систему льготного кредитования бизнеса, объединив две программы в одну и сильно снизив процентные ставки, следует из постановления правительства № 1420 от 16 августа 2022 года.

Ранее малый и средний бизнес мог получить инвестиционные займы и кредиты на пополнение оборотных средств по ставке 15% и 13,5% соответственно. Теперь вместо них будут выдавать кредиты на ставке 4,5% и 3%, которые можно потратить на «закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств».

Если сравнивать с предыдущими льготными кредитами, изменения есть не только в размере ставки. Во-первых, срок кредита увеличился до 10 лет (раньше был до одного года и трёх лет). Во-вторых, льготная ставка будет действовать не более одного года.

Например, предприятие среднего бизнеса оформило льготный кредит на 5 млн рублей на три года. В первый год ставка составит 3%. Со второго года проценты увеличатся до рыночного уровня, поскольку правительство будет субсидировать ставку только в течение одного года.

Льготные кредиты доступны компаниям из реестра малого и среднего бизнеса, а также самозанятым из любых отраслей экономики. Но, как подчёркивает пресс-служба правительства:

В приоритетном порядке льготные кредиты получат малые и средние предприятия, работающие в сфере переработки сельхозпродукции, логистики и гостиничного бизнеса

Таким образом, льготные кредиты для предпринимателей подешевели. Но вряд ли они подойдут «для перестройки производственных процессов и развития импортозамещения», как говорил на совещании правительства министр экономического развития Максим Решетников. Для этого нужны долгосрочные кредиты по низким ставкам. Новая программа увеличила срок кредитования, но правительство согласилось субсидировать ставку не более года. За 12 месяцев мало что можно изменить на производстве.

3.6

Рейтинг статьи 3.6 из 5

Программа стимулирования кредитования МСП

Эта программа была запущена Центробанком и Корпорацией МСП. При поддержке государства и банка малый бизнес сможет, несмотря на кризис:

купить оборудование;
реконструировать здания и сооружения;
модернизировать производственные линии;
выполнить инженерные изыскания;
заказать проектную документацию
и даже покрыть текущие расходы на уже запущенный инвестиционный проект (не больше 30% от суммы кредита).

То есть направить денежные средства на инвестиционные цели.

Кто может участвовать

Компании и ИП, которые состоят в Едином реестре, субъектов МСП.

Исключение: предприятия, которые производят и продают подакцизные товары. Исключение не распространяется на общепит, гостиницы и микропредприятия.

Ставка, срок и сумма кредита

для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
для среднего бизнеса — 13,5%.

Срок льготной ставки — 36 мес.

Сумма кредита: от 3 млн до 2 млрд рублей

Подать заявку

Льготная программа Минэкономразвития

Программа кредитования с низкими процентными ставками входит в специальный национальный проект, разработанный Минэкономразвития. Цель государства — развивать малое предпринимательство в социально-значимых сферах, несмотря на сложную экономическую ситуацию.

Кто может участвовать

Субъекты МСП, которые ведут деятельность в приоритетных отраслях экономики:

производство;
переработка;
сельское хозяйство;
металлургия;
здравоохранение;
образование;
транспорт;
связь;
гостиницы;
общественное питание и другие отрасли.

На какие цели можно получить кредит

1. На рефинансирование:

для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
для среднего бизнеса — 13,5%.

2. На развитие предпринимательской деятельности — 16% годовых.

Срок кредита

на инвестиционные цели до 10 лет (срок льготного кредитования — не более 5 лет);
на пополнения оборотных средств до 1 года;
на развитие предпринимательской деятельности до 3 лет.;
рефинансирование ранее выданного кредитного договора согласно правилам (постановление Правительства от 30.12.2018 № 1764).

Сумма кредита

1. На инвестиционные цели:

до 200 млн руб. — микропредприятиям;
до 500 млн руб. — малому бизнесу;
до 1 млрд руб. — среднему бизнесу.

2. На цели пополнения оборотных средств:

до 200 млн руб. — микропредприятиям;
до 500 млн руб. — малому и среднему бизнесу.

Подать заявку

Льготная программа в сфере информационных технологий

Ключевая цель программы — развитие цифровых технологий на территории России и подъем этой отрасли на новый уровень.

Деньги, полученные на льготных условиях можно направить на внедрение:

программного обеспечения;
программно-аппаратных комплексов (оборудования);
сервисов и платформенных решений, созданных на базе российских цифровых технологий.

А также на разработку: сервисов, платформенных решений и ПО.

При этом не менее 70% общего бюджета проекта должны составлять расходы на приобретение российских товаров (работ, услуг) из сферы высоких технологий.

Кто может участвовать

Российские компании — резиденты РФ, которые не находятся в стадии ликвидации или банкротства.

Ставка

от 1 до 5% — для компаний, которые реализуют проекты по цифровой трансформации;
до 3% — для аккредитованных ИТ-компаний и российских разработчиков, поставщиков товаров и исполнителей, которые оказывают услуги или выполняют работы в рамках реализации проектов в сфере ИТ.

Сумма кредита

От 5 млн до 10 млрд рублей.

Срок льготной ставки

До конца 2024 года.

Подать заявку

Полные условия всех описанных программ размещены на сайте банка: akbars.ru.

Специалисты банка проконсультируют вас по любым вопросам. Гарантируем индивидуальный подход к вашему бизнесу.

Источник

Аудиоверсия этой статьи

Меры поддержки предпринимательства в 2022 году предусматривают несколько программ «кредитной» госпомощи для компаний, ИП и самозанятых: снижение ставок по уже полученным займам, кредитные каникулы и льготное кредитование. В статье разберем, кто и какие льготы может оформить для своего бизнеса

Содержание
Льготные кредиты для МСП и самозанятых
Льготные кредиты для инновационных компаний
Снижение ставок по кредитам в Москве
Кредитные каникулы для ООО, ИП и самозанятых

Льготные кредиты для МСП и самозанятых

Ставки и суммы льготного займа зависят от размера бизнеса, дохода и количества работников. А вот форма регистрации ООО, ИП или самозанятый значения не имеют (см. рисунок).

Для «средних» предприятий общепита, в 2022 году по работникам действует особое ограничение — 1500 человек.

Кому доступна льгота

Льготный кредит могут оформить:

Компании и ИП, которые состоят в реестре малого и среднего предпринимательства и ведут деятельность, указанную в перечне Приложения 1 постановлением Правительства от 30.12.2018 № 1764 (далее — постановление № 1764). К таким отраслям относятся: торговля, общепит, кроме ресторанов, транспортные, бытовые услуги, гостиничный бизнес и прочие.
Самозанятые в тех же отраслях.

Для получения льготного займа действуют дополнительные ограничения, они указаны в п. 20 постановления № 1764, например, заемщик не должен иметь задолженности перед бюджетом и сотрудниками или просрочек по другим кредитам, в отношении него не введено банкротство.

Сколько и на какие цели можно оформить

Льготный займ выдается на следующие цели:

Инвестиционные вложения
Поддержка текущей деятельности
Развитие своего дела
Рефинансирование

1. Инвестиционные вложения, то есть для покупки, строительства, переоборудования, перестройки, монтажа или модернизации основных средств. К ним относятся здания, оборудование, автомобили, спецтехника (подробнее об основных средствах — в ФСБУ 6/2020).

Например, ИП может оформить кредит на покупку автомобиля для доставки своей продукции покупателям или на реконструкцию магазина. Максимальные суммы, для инвестиционного займа приведены в таблице.

Сумма в рублях	Субъект МСП
От 500 тыс. до 200 млн	Для микропредприятий, ИП и самозанятых
До 200 млн	Для малых предприятий и ИП
До 2 млрд	Для малых предприятий и ИП

Подать заявку на инвестиционный кредит по льготе для МСП можно в интернет-банке СберБизнес или через своего менеджера.

2. Поддержку текущей деятельности. За счет льготного кредита можно рассчитываться за аренду, покупку материалов, выплачивать зарплату сотрудникам, если собственных средств для ведения бизнеса не хватает. Суммы приведены в таблице ниже.

Сумма в рублях	Субъект МСП
От 500 тыс. до 200 млн	Для микропредприятий, ИП и самозанятых
До 500 млн	Для малых и средних предприятий и ИП

3. Развитие своего дела, например, на расширение производства, открытие новых торговых точек микропредприятие, ИП или самозанятый могут получить до 10 млн рублей.

Для малого и среднего бизнеса кредит не доступен.

4. Рефинансирование уже полученных кредитов. Если у компании или ИП, есть займы с более высокими ставками, которые сложно выплачивать, то можно направить льготный кредит на их погашение.

Льготный займ на рефинансирование могут получить «малые» и «средние» компании и предприниматели, его размер банк согласовывает индивидуально.

Ставки и сроки льготного кредита

Сроки и ставки зависят от цели и категории заемщика. Более подробная информация в таблице.

В каких банках можно получить льготный кредит

Льготные кредиты для инновационных компаний

Высокотехнологичные предприятия тоже могут получить льготный займ на особых условиях.

Кому доступно

Ставки и сроки

Льготный кредит выдается на сумму до 500 млн рублей под 3% годовых, на срок до трех лет.

Как получить

При подаче заявки на кредит компания или ИП обязательно представляют пакет документов из Приложения 3. На основании этих документов: патентов, заключений федеральных институтов инновационного развития или экспертных компаний в области инноваций, банк оценивает уровень технологичности заемщика и принимает решение о выдаче льготного займа.

В каком банке можно оформить

Льготные кредиты для инновационных компаний выдает Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства.

Снижение ставок по кредитам в Москве

Для «малого» и «среднего» бизнеса зарегистрированного на территории Москвы доступны сниженные ставки по займам, полученным с 1 марта 2022 года. Предусмотрено 3 вида льготных ставок.

Компании и ИП могут рассчитывать на снижение ставки по своему кредиту до половины ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора, увеличенную на 3%. Например, 27 апреля ИП оформил кредит под 18% годовых. На эту дату действовала ключевая ставка ЦБ 17%. Значит льготная кредитная ставка для предпринимателя может быть снижена до 11,5% — (17% / 2) + 3%. Льгота доступна для всех направлений бизнеса, кроме тех, которые указаны в Приложении к приказу Департамента предпринимательства Москвы от 05.04.2022 № П-18-12-89/22. К таким исключениям относятся: микрофинансовая, кредитная, страховая деятельность, организация азартных игр, лотерей и прочие.
Субъекты МСП, которые получили инвестиционные кредиты от «Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства» могут снизить ставки по займам до 8%.
Компании и ИП, для которых по условиям кредитного договора предусмотрена «плавающая» ставка исходя из ключевой ставки ЦБ ставки, могут снизить ее на 10% годовых.

При этом льготная кредитная ставка для таких заемщиков может быть установлена только от 8% до 12%.

Кредитные каникулы для ООО, ИП и самозанятых

Во время кредитных каникул заемщик не обязан выплачивать банку сумму основного долга и проценты, при этом пени и штрафы за просрочки не начисляются.

Важно: в течение кредитных каникул начисление процентов за пользование займом не останавливается и после их окончания, накопленную сумму процентов банк приплюсует к основному долгу.

Заемщик может не отказываться полностью от выплат по займу, а вносить меньшую сумму, чем предполагает кредитный договор, если банк предоставляет такие условия. Например, в Сбербанке такое уменьше регулярного платежа доступно для ИП.

Кому доступно

Всем компаниям, ИП и самозанятым из реестра малого и среднего бизнеса, которые соответствуют одновременно двум критериям:

Доход за месяц сократился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом 2021 года.
Ведут деятельность, указанную в постановлении Правительства от 10.03.2022 № 337. К таким отраслям относятся бытовые услуги: парикмахерские, химчистки, ремонт машин, производство напитков, бумаги, одежды, общепит и прочие.

По каким кредитам

Оформить каникулы можно на любые займы выданные до 1 марта 2022 года. ИП и самозанятые имеют право получить отсрочку по кредитам для развития бизнеса и личных целей. Например, предприниматель может подать две заявки: на кредитные каникулы по ипотеке и займ на покупку оборудования для своего магазина.

Для «личных» кредитов действует лимит по первоначальной сумме займа (см. таблицу).

Первоначальная сумма в рублях	Вид кредита
До 4 млн	Ипотека
До 700 тыс.	Автокредит
До 300 тыс.	Потребительский кредит
До 100 тыс.	Кредитная карта

Для бизнес-кредитов таких ограничений нет.

На какой срок

Отсрочка по кредиту предоставляется на срок до 6 месяцев. Например, ИП подал заявку на оформление кредитных каникул 27 мая, значит максимальный срок отсрочки платежей до 27 ноября. Подать заявление в банк нужно до 30 сентября 2022 года.

Как оформить

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами в Сбербанке, нужно подать заявление в интернет-сервисе Сбербизнес, если сумма займа менее 5 млн рублей. Если кредит более 5 млн рублей — отсрочка по кредиту оформляется через клиентского менеджера.

Подробнее узнать, какие кредиты доступны для бизнеса, можно здесь.

Автор: Юлия Пак, бухгалтер, налоговый консультант

Источник

Часть госпрограмм, которые были приняты до введения санкций, продолжают действовать. Но помимо них вводятся дополнительные меры для развития бизнеса в кризисных условиях.

На сегодняшний день государство предлагает широкий спектр мер поддержки как для начинающих предпринимателей, так и для уже работающих бизнесов. Эти меры становятся частью общей концепции развития бизнеса.

Проекты по поддержке бизнеса от Банка России
Цифровая платформа МСП как экосистема поддержки бизнеса
Социальный контракт на открытие бизнеса
Грантовая поддержка
Какие программы господдержки действуют в 2023 году
Поддержка малого агробизнеса в 2023 году
Федеральные программы поддержки бизнеса
Региональные программы поддержки
Поддержка самозанятых в 2023 году

На ближайшие два года Банк России разработал Дорожную карту поддержки малого и среднего бизнеса, ее основная цель — сделать более доступными кредиты. Но есть и другие меры поддержки, которые предусмотрены на 2023-2024 гг.:

распространение льготных программ на факторинг;
расширение возможностей бизнеса по использованию небанковских источников финансирования;
предоставление малому и среднему бизнесу доступа к сервису «Знай своего клиента» для проверки контрагентов;
снижение транзакционных издержек благодаря приему оплаты через Систему быстрых платежей.

journal

Оформите ИП бесплатно без визита в налоговую через сервис регистрации бизнеса в Контуре и получите год обслуживания в онлайн-бухгалтерии Эльба в качестве бонуса

Зарегистрировать ИП

Основным источником получения информации о мерах поддержки на сегодняшний день является Цифровая платформа МСП. По сути это система персонального подбора услуг, которые можно оформлять дистанционно.

Постановление Правительства РФ от 21.12.2021 №2371 утвердило сроки запуска эксперимента по оказанию поддержки на базе цифровой платформы МСП. Он стартовал с 1 февраля 2022 года и продлится до 1 февраля 2025 года.

Поддержка затрагивает:

малый и средний бизнес;
самозанятых;
граждан, которые только собираются начать свое дело.

Предполагается, что новый подход максимально упростит открытие, ведение и развитие бизнеса. К платформе подключатся федеральные министерства и ведомства, институты развития, банки и страховые организации. Все они будут обмениваться нужной информацией через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Цель новшества — объединить в экосистеме все сервисы для МСП и позволить предпринимателям выбирать и получать необходимые меры поддержки дистанционно. Цифровая платформа обеспечивает адресный подбор и проактивное одобрение мер поддержки, а также предоставление услуг, которые требуются на разных этапах развития бизнеса, без личного присутствия предпринимателей. В 2023 году на платформе доступны более 20 различных онлайн-сервисов и порядка 350 мер поддержки.

У каждого пользователя платформы формируется свой цифровой профиль. Благодаря этому федеральные и региональные инструменты поддержки и сервисы предлагаются участникам с учетом потребностей и стадии развития бизнеса.

Для тех, кто планирует открыть свое дело и вести личное подсобное хозяйство, предусмотрены единовременные выплаты по социальному контракту (Постановлению Правительства от 29.06.2022 № 1160). В 2023 году максимальная выплата для ИП составляет 350 000 руб., а для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, — 200 000 руб.

Узнайте, как оформить социальный контракт и получить деньги на открытие бизнеса в 2023 году.

Такую меру господдержки обычно оказывают региональные власти. Грант предоставляется как начинающему, так и опытному предпринимателю в форме софинансирования или на безвозвратной и безвозмездной основах.

Но в зависимости от региона условия получения грантов могут отличаться. Поэтому все детали лучше узнавать на местах. Деньги выделяются тем, чьи заявки прошли конкурсный отбор. В числе критериев отбора — сфера деятельности бизнеса, размер выручки, количество рабочих мест и др.

Ближайший год однозначно будут поддерживать такие направления, как IT, туризм, АПК.

Чтобы узнать подробности получения грантов и субсидий, заходите на официальные государственные сайты, которые предоставляют информацию о мерах поддержки бизнеса. Так, например, на сайте Министерства экономики Республики Татарстан подробно расписаны все направления государственной поддержки. По Подмосковью такую информацию дает сайт Центра Развития Предпринимательства Московской Области. На сайте «Малый бизнес Кубани» приводится подробный список субсидий для предпринимателей, работающих на юге России.

Проще воспользоваться поиском в разделе «Центры инфраструктуры МСП в вашем регионе» на сайте «Мой бизнес». Просто укажите на карте регион — и система выдаст информацию о местных отделениях, в том числе сайт, на котором можно найти всю информацию по поддержке.

Эта поддержка распространяется на все субъекты МСП, зарегистрированные лицами в возрасте от 14 до 25 лет. Минимальная сумма гранта — 100 000 руб., максимальная — 500 000 руб.

Деньги можно использовать на компенсацию аренды и ремонта нежилого помещения, приобретение необходимых стройматериалов и оборудования, оплату коммуналки и услуг электроснабжения и др. Ознакомиться с условиями программы.

Гранты для социального бизнеса

В 2023 году государство продолжит выдавать гранты до 500 000 руб. социальным предприятиям. Для регионов Арктической зоны сумма поддержки выше — до 1 млн руб.

На что можно потратить деньги:

аренда и ремонт помещения;
лизинговые платежи;
оплата коммунальных услуг;
приобретение оргтехники и оборудования;
покупка сырья, ПО, комплектующих для медтехники или протезно-ортопедических изделий;
переоборудование транспортных средств для перевозки маломобильных групп населения, в том числе инвалидов.

За подробной информацией стоит обращаться в региональные отделения Центра «Мой бизнес» либо узнать подробности через личный кабинет на цифровой платформе МСП.рф.

Ростуризм определил регионы, которые получат гранты в 2023 году.

Деньги выделят тем, кто:

планирует создавать и развивать пляжи на берегах морей, рек и озер, а также развивает национальные туристические маршруты;
создает кемпинги и автокемпинги;
приобретает туристическое оборудование, создает электронные путеводители, развивает турсреду для людей с ограниченными возможностями, приобретает оборудование для инфоцентров и пунктов проката, разрабатывает новые маршруты, включая маркировку, навигацию, организацию зон отдыха и др.

Условия программы. Суммы грантов составляют от 3 до 10 млн руб. в зависимости от типа проекта.

О мерах поддержки можно узнавать на официальном сайте Ростуризма.

В этом году государство планирует сделать более доступным российское ПО, усовершенствовать процесс получения заёмных средств, поддержать импорт, а также IT, турбизнес.

Поддержка импорта

Минэкономразвития еще в 2022 году выпустило Навигатор по мерам поддержки импорта в связи с санкционным давлением (Письмо Минэкономразвития РФ от 22.09.2022 № 35970-ДВ/Д12И), но некоторые меры продолжат действовать и в 2023 году. Речь идет об упрощении процедур таможенного оформления импортируемой продукции, о возмещении недополученных доходов по кредитам, выданным на приобретение приоритетной для импорта продукции и др.

Полный список мер поддержки импорта.

Поддержка IT

Поскольку в условиях санкционных ограничений растет интерес к отечественным разработкам и государство заинтересовано в удержании грамотных специалистов, то для IT-сферы подготовили комплексные меры. Они направлены как на сокращение финансового бремени компаний, так и на создание комфортных условий для работы.

Часть мер представлено на сайте Минцифры.

Кроме того, IT-компании могут рассчитывать на:

Налоговые льготы. До конца 2024 года ставка налога на прибыль будет нулевой (Указ Президента РФ от 02.03.2022 № 83).
Снижение ставки страховых взносов до уровня 7,6% (Федеральный закон от 14.07.2022 № 321-ФЗ).
До 3 марта 2025 года приостановлены внеплановые и плановые проверки для аккредитованных IT-компаний (Письмо ФНС РФ от 24.03.2022 № СД-4-2/3586@).
Освобождение аккредитованных IT-компаний на срок до трех лет от налогового, валютного контроля, других видов государственного контроля (надзора) и муниципального контроля.
Упрощение процедуры трудоустройства иностранцев, привлекаемых для работы.
Предоставление возможности оформления льготной ипотеки сотрудникам IT-компаний.
Отсрочка от службы в армии для специалистов IT-компаний (Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 490).

Компенсация расходов на покупку российского ПО

В рамках нового механизма поддержки малого и среднего бизнеса у предпринимателей появилась возможность приобрести российское ПО на 50 % дешевле. Но для этого нужно соответствовать требованиям по среднесписочной численности работников и доходам.

В Минцифры отметили, что на реализацию этой меры поддержки до конца 2024 года выделено 7 млрд руб.

«Зонтичный» механизм для получения заёмного финансирования

«Зонтичный» механизм предоставления поручительств позволит бизнесу получать кредиты и снижать конечные процентные ставки по ним. Поручительство будет обеспечивать до 50% от суммы кредита, а предприниматель сможет получить его в «одном окне» банка.

Оплата комиссии за поручительство возложена не на предпринимателя, а на банк. Заёмщики со средним риском смогут увеличить объем привлеченных средств за счет поручительств и высвободить залоги, с низким риском — получить кредитные средства в среднем ниже на 1–2%.

Субсидирование МСП при размещении бумаг на бирже

Программа будет действовать до 2024 года и, как и прежде, доступ к ней получат те бизнесы, сведения о которых содержатся в Едином реестре субъектов МСП (Постановление Правительства РФ от 30.12.2020 № 2374). Она предполагает частичную компенсацию затрат на выпуск акций и облигаций (до 1,5 млн руб.) и выплаты по купонам (до 70 %).

Отбор эмитентов для участия в программе субсидирования осуществляется два раза в год — до 1 июля и до 1 октября календарного года.

Субсидии на возмещение процентов по кредиту

Бизнес может рассчитывать на компенсацию затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях на поддержку и развитие деятельности, в том числе на обновление основных средств (за исключением кредитов, полученных для приобретения легковых транспортных средств).

Условия получения субсидии нужно уточнять в регионах.

Субсидии для животноводов. С 1 января 2023 года они могут рассчитывать на возмещение части затрат на выращивание крупного рогатого скота и последующее производство продукции (Постановление Правительства РФ от 01.12.2022 № 2201).

Для некоторых категорий аграриев условия поддержки будут смягчены: для фермерских хозяйств, занимающихся развитием семейных ферм, а также для сельскохозяйственных кооперативов, использующих гранты на укрепление материально-технической базы. По условиям предоставления поддержки они должны брать одного работника на каждые 10 млн руб.

Грант «Агротуризм». Постановление Правительства РФ от 16.12.2021 № 2309 ввело грант на проекты, связанные с сельским туризмом. С 1 января 2022 года малый аграрный бизнес может претендовать на сумму до 10 млн руб., если, например, занимается строительством или ремонтом помещений для приема туристов, создает развлекательную инфраструктуру, закупает туристическое оборудование и т.д.

Грант «Агропрогресс». В 2021 году поддержка расширилась за счет нового гранта «Агропрогресс» (Постановление Правительства РФ от 26.11.2020 № 1932). На него могут претендовать сельскохозяйственные товаропроизводители, официально работающие не менее двух лет на сельской территории.

Сумма господдержки — не более 30 млн руб. Средства могут направляться на развитие базы по производству, хранению, переработке и реализации продукции, покупку, строительство новых объектов для производства и др.

«Агростартап». Начинающим аграриям (КФХ, ИП) подойдет грант на приобретение оборудования для переработки сельхозпродукции или на выращивание самой сельхозпродукции. Суммы: 3-5 млн руб.

Проект «Развитие овощеводства и картофелеводства». В 2023 году аграрии из Дальнего Востока и Калининградской области могут воспользоваться новым проектом «Развитие овощеводства и картофелеводства». Деньги можно потратить на проведение агротехнологических работ и производство картофеля и овощей в открытом грунте и теплицах с использованием технологии досвечивания.

Для сельхозпроизводителей установлен повышенный коэффициент при расчете и распределении федеральных субсидий: для регионов ДФО — 2, для Калининградской области — 1,2.

Такой вид поддержки бизнеса можно разделить на несколько программ от различных ведомств и организаций.

Минэкономразвития России

Его интересы распространяются на реализацию программы по предоставлению субсидий из федерального бюджета для оказания господдержки субъектам МСП.

Средства распределяются на конкурсной основе между регионами и выделяются на мероприятия, предусмотренные региональными программами, но при условии, что расходы софинансируются регионами.

Программа Минэкономразвития предполагает прямые и непрямые меры поддержки, на которые могут рассчитывать те, кто занимается производством товаров, разрабатывает и внедряет инновационную продукцию, специализируется на народно-художественных промыслах, осуществляет ремесленную деятельность, продвигает сельский и экотуризм, развивает социальное предпринимательство.

Гранты на инновационные производства

Российская компания, планирующая запуск или расширение инновационного производства, может претендовать на грант в размере до 30 млн рублей. Минэкономразвития приступило к приему заявок от малого бизнеса.

К бизнесу есть требования:

Компания должна быть включена в Единый реестр СМП как микро- или малое предприятие.
Руководитель компании не должен иметь открытых договоров с Фондом содействия инновациям.

Грант можно получить только при условии софинансирования затрат за счет собственных или привлеченных средств в размере не менее 50% суммы гранта.

Корпорации МСП

Эта организация занимается решением различного спектра задач, в числе которых оказывает финансовую, имущественную, юридическую, инфраструктурную, методологическую поддержку; организовывает различные виды сопровождения инвестпроектов и др.

На сайте корпорации можно узнать обо всех льготах, субсидиях и грантах, которые положены вашей компании.

АО «МСП Банк»

Занимается госпрограммой финансовой поддержки предпринимательства, предоставляя МСП прямые гарантии для получения банковских кредитов и помогая воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.

Организация выступает в роли гаранта исполнения субъектами МСП своих кредитных обязательств, разделяя с банками риски, которые могут возникать в результате ухудшения финансового состояния заемщика. Гарантийные продукты доступны субъектам МСП, желающим получить кредиты в банках-партнерах МСП Банка.

Фонд содействия инновациям

Эта организация отвечает за развитие и поддержку малых предприятий в научно-технической сфере и непосредственно оказывает финансовую помощь целевым проектам. Особенно известна программа «Умник», ориентированная на поддержку талантливых молодых инноваторов. Но также есть программа для стартапов «Старт», разные предложения по поддержке предприятий «Развитие», «Интернационализация», «Коммерциализация».

Минсельхоз России

Для агропромышленного комплекса предусмотрены различные меры господдержки в 2023 году. Товаропроизводители, организации и ИП, осуществляющие производство, переработку и реализацию соответствующей продукции, могут обратиться в уполномоченный Минсельхозом банк за краткосрочным или инвестиционным кредитом по ставке не более 5%.

Также предусмотрены субсидии производителям сельскохозяйственной техники, субсидия на повышение продуктивности в молочном скотоводстве и др.

Региональные программы поддержки

Детали и условия программ поддержки, на основании которых можно претендовать на помощь государства в развитии бизнеса, можно узнать на региональных порталах малого и среднего предпринимательства. В поисковиках можно вбивать запрос таким образом: «региональный портал малого и среднего предпринимательства <город>».

Например, вводим запрос «региональный портал малого и среднего предпринимательства Саратов» и выходим на сайт, который дает подробную информацию и по видам, и по формам, и по инфраструктуре поддержки.

Центры инфраструктуры МСП в регионах на сайте «Мой бизнес»

Поддержка самозанятых в 2023 году

Постановление Правительства РФ от 29.09.2020 № 1563 распространило на самозанятых меры поддержки, которые ранее были предусмотрены для МСП.

Теперь они смогут воспользоваться полным набором услуг, сервисов и финансовых инструментов в центрах «Мой бизнес».

Также они вправе претендовать на аренду коворкингов и бизнес-инкубаторов по льготным ставкам, займы в размере до 1 млн руб. от государственных МФО.

Источник

Согласие на обработку персональных данных

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я даю Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (публичное акционерное общество), 630054, г. Новосибирск, ул. Кирова, 48 (далее Банк) согласие на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое согласие, я действую свободно, своей волей, в своем интересе и на безвозмездной основе.

Также даю свое согласие Оператору связи на обработку (сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение), в том числе автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную, моих персональных данных – cведений об абоненте, имеющихся в распоряжении Оператора связи, и/или сведений о клиенте, предоставленных Оператору связи с моего согласия Банком, для передачи результата обработки указанной информации Банку.

Перечень персональных данных, подлежащих обработке, отражён в регистрационной форме, и в том числе содержит следующие персональные данные:

фамилия, имя, отчество;
дата и место рождения;
гражданство;
пол;
адрес места жительства, места регистрации, адрес для корреспонденции;
номера городских и мобильных телефонов, адреса электронной почты;
паспортные данные;
семейное, социальное, имущественное положение;
образование;
профессия;
доходы;
другая информация, относящаяся к моей личности.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц, в том числе при уступке банком прав требований по заключенному договору, предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах, а также в целях осуществления возложенных на Банк функций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Указанные мною персональные данные предоставляются также в целях разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных.

Согласие предоставляется на осуществление любых действий в отношении персональных данных, которые необходимы для достижения вышеуказанных целей, включая без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством.

Обработка персональных данных осуществляется Банком следующими способами:

обработка персональных данных с использованием средств автоматизации;
обработка персональных данных без использования средств автоматизации (неавтоматизированная обработка).

При обработке персональных данных Банк не ограничен в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Банк вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

Настоящее согласие дается до истечения сроков хранения персональных данных или документов, содержащих персональные данные, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка, либо 30 (тридцать) дней с даты принятия Банком решения об отказе в заключении договора. Согласие может быть отозвано путем направления в Банк письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем личного вручения уполномоченному представителю Банка. Банк имеет право продолжить обработку моих персональных данных на основаниях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Банк имеет право вносить изменения в настоящее согласие. Новая редакция согласия вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией согласия.

Согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета

Согласие дается мною с целью принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц; создания информационных баз данных Банка; проверки сведений (в т.ч. третьими лицами), предоставленных мной при приеме на обслуживание и в процессе оказания мне услуг, а также в целях получения мной информации (в т.ч. формирования для меня предложений) о продуктах и услуга Банка и его партнеров, в том числе рекламы; заключения и исполнения договоров, где я являюсь стороной либо выгодоприобретателем или поручителем; предоставления информации третьим лицам, в том числе осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности; в целях страхования моей жизни/здоровья/имущества и иного страхования с правом предоставления данных соответствующих страховым компаниям, в том числе при уступке банком прав требований по заключенному договору, а также в целях осуществления возложенных на Банк функций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и распространяется на следующие данные: Фамилия, Имя, Отчество; дата и место рождения; гражданство; адрес места жительства (регистрации); должность; место работы; семейном, социальном, имущественном положении; образовании; доходах; ИНН; контактные данные; номере основного документа удостоверяющего личность (сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе); биометрические персональные данные (в том числе фотографическое изображение), а также любая иная информация, относящаяся к моей личности, доступная либо известная в любой конкретный момент времени Банку (далее – Персональные данные) и которая может быть использована Банком для заключения договора.

Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий в отношении моих Персональных данных, которые необходимы или желаемы для достижения указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, распространение (в том числе передачу, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, уничтожение, трансграничную передачу Персональных данных, а также осуществление любых иных действий с моими Персональными данными с учетом действующего законодательства. Обработка Персональных данных осуществляется Банком с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка.

Настоящим признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления Персональных данных (для достижения целей) третьему лицу, указанному в перечне, размещенном на сайте Банка www.nskbl.ru («Перечень третьих лиц, которые осуществляют обработку персональных данных Клиентов на основании заключенных ими с Банком договоров, согласий Клиентов»), с которыми Банк заключил соглашения, содержащие условия о конфиденциальности и неразглашении информации, включая такую обработку третьей стороной, действующей по поручению Банка, а также для их хранения Банком и третьим лицам, в целях и в сроки, определенные в согласии, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях, Банк вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои Персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию. Также настоящим признаю и подтверждаю, что настоящее согласие считается данным мною любым третьим лицам, указанным выше, с учетом соответствующих изменений, и любые такие третьи лица имеют право на обработку Персональных данных на основании настоящего согласия.

Даю свое согласие на получение Банком информации в Бюро кредитных историй в объеме, предусмотренном законодательством РФ; на предоставление информации о своей кредитной истории в объеме, установленном ст.4 Федерального закона «О кредитных историях» и получение кредитного отчета, сформированного на основании моей кредитной истории в любом кредитном бюро, с которым у Банка заключен договор об оказании информационных услуг, в целях проверки предоставленных мной сведений, оценки моей платежеспособности, формирования Банком предложений по кредитным и иным банковским продуктам, а также принятия решения о предоставлении кредита, принятия решения по договору залога имущества, заключенного в обеспечение по кредиту, принятие решения о выдаче поручительства, заключенного в обеспечение по кредиту, а также исполнения заключенных с участниками сделки договоров и с указанной страховой компанией.

Даю свое согласие (разрешение) Банку при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника; осуществлять взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности.

Даю согласие на предоставление мне информации и предложение продуктов путем направления почтовой корреспонденции по моему домашнему адресу, посредством электронной почты, телефонных обращений, СМС – сообщений; push-уведомлений; на получение от Банка информации новостного и рекламного характера на электронную почту, мобильный телефон, указанные в контактных данных. Уведомлен о том, что в любой момент могу отказаться от рассылки самостоятельно либо путем направления письменного отказа в свободной форме на e-mail: root@nskbl.ru.

Подтверждаю, что уведомлен о дополнительных услугах/акциях, предоставляемые Банком, размещенными на официальном сайте Банка в сети Интернет и в офисах Банка. Оплата подключения услуг/акций производится в соответствии с Тарифами Банка, также размещенными на официальном сайте Банка в сети Интернет и в офисах Банка.

Понимаю и подтверждаю, что предоставление услуг и участие в акциях осуществляется добровольно и не является обязательным условием заключения договора потребительского кредита.

Ознакомлен и согласен с предоставлением услуг и Тарифами за подключение услуг, информация о которых размещена на официальном сайте Банка и в офисах Банка, уведомлен, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке.

Уведомлен, что услуги/акции не исключают возможность снижения процентной ставки по договору потребительского кредита при соблюдении условий предоставления услуг/акций. Понимаю, что услуги/акции могут изменить полную стоимость кредита.

Уведомлен и осознаю, что на момент заключения договора потребительского кредита:

полная стоимость кредита рассчитывается без учета услуги/акции, если она оказывается мне при полном погашении задолженности по кредиту;
полная стоимость кредита рассчитывается с учетом услуги/акции, если она оказывается мне при заключении договора потребительского кредита.

Изменение процентных ставок, осуществляемое на условиях услуг/акций, не является фактом реструктуризации договора потребительского кредита на основании Положения Банка России от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».

Настоящее согласие действует в течение 3 (трех) лет со дня его подачи. В случае, если в течение указанного срока со мной будет заключен договор потребительского кредита и/или договор о банковском обслуживании, согласие сохраняет силу в течение всего срока действия каждого договора. При этом согласие в части обработки персональных данных сохраняет силу в течение 5 (пяти) лет с даты прекращения обязательств сторон по договорам, а в случае отказа Банка от заключения со мной договора Банк осуществляет дальнейшее хранение моих персональных данных в течение 5 (пяти) лет.

Указанные в настоящем документе согласия (совместно / по отдельности, в случае предоставления) могут быть отозваны путем предоставления в Банк письменного заявления в соответствии с требованиями законодательства РФ, в этом случае Банк прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению Банком не позднее чем через 5 лет с даты прекращения обязательств сторон по заключенному с Банком договору банковского счета/депозитного договора/кредитного договора.

Согласие на обработку персональных данных

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я даю Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (публичное акционерное общество), 630054, г. Новосибирск, (далее Банк) согласие на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое согласие, я действую свободно, своей волей, в своем интересе и на безвозмездной основе.

фамилия, имя, отчество;
дата и место рождения;
гражданство;
пол;
адрес места жительства, места регистрации, адрес для корреспонденции;
номера городских и мобильных телефонов, адреса электронной почты;
паспортные данные;
семейное, социальное, имущественное положение;
образование;
профессия;
доходы;
другая информация, относящаяся к моей личности.

Обработка персональных данных осуществляется Банком следующими способами:

обработка персональных данных с использованием средств автоматизации;
обработка персональных данных без использования средств автоматизации (неавтоматизированная обработка).

При обработке персональных данных Банк не ограничен в применении способов их обработки.

Соглашение о резервировании счета

Настоящий документ является публичной офертой (далее — Оферта) Банка «Левобережный» (ПАО) ОГРН 1025400000010 (далее – Банк) юридическому лицу (за исключением кредитных организаций), индивидуальному предпринимателю, физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, именуемому в дальнейшем Клиент и устанавливает следующие условия:

1. Общие условия

1.1 Настоящее Соглашение (далее – Соглашение) определяет условия использования Клиентом Простой электронной подписи (далее ПЭП) с целью предоставления Клиенту услуги Резервирования счета (далее — Услуга), а также передачи Клиентом согласия на обработку и передачу персональных данных Банку.

1.2 Заключение настоящего Соглашения означает, что Клиент присоединяется также к Правилам электронного документооборота в Банке «Левобережный» (ПАО) через систему ОНЛАЙН-офис, размещенным на официальном сайте Банка www.nskbl.ru (далее по тексту — Правила), и в дальнейшем стороны при трактовке любого из условий настоящего Соглашения будут придерживаться понятий и терминологии, определенных в Правилах.

1.3 Термины (слова с заглавной буквы), используемые в Соглашении, имеют значение, указанное в Правилах электронного документооборота в Банке «Левобережный» (ПАО) через систему ОНЛАЙН-офис.

1.4 Клиент, заключивший настоящее Соглашение с Банком:
— вправе использовать ПЭП через систему ОНЛАЙН-офис или сайт Банка для подписания «Формы подтверждения данных» (Приложения 1 и 2 к настоящему Соглашению), для передачи согласий на передачу, обработку и хранение персональных данных Банком.
— соглашается с условиями резервирования счета Клиента в Банке.

1.5. Электронные документы, подписанные ПЭП Клиента, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, порождают аналогичные документу на бумажном носителе права и обязанности Клиента, и могут служить доказательством в суде.

1.6. Фактом подписания ПЭП Электронных документов Клиент подтверждает, что до такого подписания он ознакомился с содержанием этих Электронных документов, а также иных документов, ссылка на которые содержится в Электронных документах.

2. Порядок заключения Соглашения

2.1 Настоящее Соглашение признается заключенным с момента его акцепта Клиентом. Под акцептом в целях Соглашения понимается факт предоставления Клиентом в Банк подписанного документа «Форма подтверждения данных» и получение доступа к системе ОНЛАЙН-офис.

2.2 Форма подтверждения данных может быть подписана Единоличным исполнительным органом Клиента (по форме Приложения 1 к Соглашению) или Представителем Клиента, действующем на основании доверенности (по форме Приложения 2 к Соглашению):
— с использованием ПЭП. При подписании с использованием ПЭП Банк направляет СМС-сообщение на зарегистрированный номер телефона¹, содержащее ссылку на Форму подтверждения данных и Код подтверждения. Клиент переходит по ссылке, заполняет необходимые поля Формы подтверждения данных, вводит Код-подтверждения в Форме подтверждения данных на сайте Банка www.nskbl.ru из СМС-сообщения от Банка.
— собственноручной подписью Единоличного исполнительного органа/Представителя по доверенности Клиента и заверенного оттиском печати Клиента (при наличии). При этом подписанный документ должен быть передан Клиентом в любое подразделение Банка.

2.3. Клиент обязуется соблюдать конфиденциальность полученного Кода подтверждения, принимать разумные меры предосторожности от его разглашения. Банк не несет ответственности в случае причинения Клиенту убытков в связи с нарушением Клиентом указанной обязанности

3. Обработка персональных данных

3.1. Подписывая Форму подтверждения данных, Клиент дает согласие на обработку (включая сбор, запись, извлечение, блокирование, удаление, систематизацию, накопление, обезличивание, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу, включая трансграничную передачу (распространение, предоставление, доступ), уничтожение) как с использованием, так и без использования средств автоматизации, всех своих персональных данных, переданных Банку, начиная с момента присоединения к настоящему Соглашению, в целях оказания полного комплекса услуг.

3.2. Клиент не возражает против передачи персональных данных третьим лицам, действующим по поручению Банка, в том числе АО «ПФ «СКБ Контур», расположенное по адресу: 620144, Екатеринбург, ул. Народной Воли, 19а, ОГРН 1026605606620 («Контур»), для получения данных о регистрации, необходимых для резервирования банковского счета. Контур также передает полученные данные в Банк для их дальнейшей обработки Банком для оказания услуги резервирования банковского счета. Требования к защите обрабатываемых персональных данных определяются Банком самостоятельно в соответствии со статьей 19 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных».

3.3. Целью обработки персональных данных является осуществление Банком любых прав и обязанностей, связанных с исполнением требований законодательства РФ, настоящего Соглашения, иных договоров, заключенных и заключаемых в будущем между Клиентом и Банком, положений внутренних документов Банка и корпоративных стандартов идентификации и изучения Клиентов. Целью обработки биометрических персональных данных (фотоизображения лица) является распознавание Клиента – ИП/Клиента – физического лица, занимающегося в установленном Законодательством порядке частной практикой/Представителя Клиента в офисах Банка в процессе постановки в очередь в системе управления очередью, а также его аутентификация в офисах Банка с целью обслуживания и проведения операций в офисе Банка без документа, удостоверяющего личность Клиента – ИП/Клиента – физического лица, занимающегося в установленном Законодательством порядке частной практикой /Представителя Клиента.

3.4. Клиент подтверждает, что им получено письменное согласие физических лиц (далее – субъекты персональных данных), персональные данные которых могут содержаться в получаемых Банком от Клиента документах и сведениях, на обработку персональных данных таких физических лиц (фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, данные паспорта РФ (номер, серия)), по форме и содержанию в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных, в том числе биометрических персональных данных (фотоизображение лица), включая такую обработку третьим лицом, действующим по поручению Банка.

3.5. При этом Клиент, в соответствии со ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006
№ 152-ФЗ «О персональных данных», гарантирует наличие у него Согласия на обработку персональных данных от субъектов персональных данных, а также на передачу данных
3-м лицам. Клиент гарантирует, что согласие на обработку персональных данных от Субъекта персональных данных и передачу 3-им лицам получено в письменном виде. Оригинал согласия хранится у Клиента в течение срока обработки персональных данных Банком установленного настоящим Соглашением. Банк, в целях проверки соблюдения Клиентом требований Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», имеет право запросить у Заказчика копию согласия на обработку персональных данных от Субъектов персональных данных, которые должны быть предоставлены Банку в течение 2-х рабочих дней. Банк осуществляет обработку персональных данных физических лиц в соответствии с Федеральным Законом № ФЗ – 152 в течение всего срока действия соглашений, договоров, включая настоящее Соглашение, заключенных с Банком, а также в течение 10 лет с даты прекращения обязательств сторон по соглашениям.

3.6. Присоединяясь к настоящему Соглашению – оферте даю отдельное согласие Банку на обработку персональных данных, разрешенных субъектом персональных данных для распространения в соответствии со ст. 10.1 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных», в целях резервирования счета и впоследствии открытия счета, а именно согласие на передачу Банком персональных данных (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации, применительно к индивидуальным предпринимателям) АО «ПФ «СКБ Контур», расположенное по адресу: 620144, Екатеринбург, ул. Народной Воли, 19а, ОГРН 1026605606620 («Контур»), для получения данных о регистрации, необходимых для резервирования банковского счета. Контур также передает полученные данные в Банк для их дальнейшей обработки Банком для оказания услуги резервирования банковского счета.

4. Условия предоставления услуги резервирования счета

4.1. Услуга резервирования счета предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, являющимся резидентами РФ. Данная услуга позволяет осуществлять резервирование банковского счета в рублях Российской Федерации без посещения офиса Банка.

4.2. В течение срока действия зарезервированного счета (30 календарных дней с даты получения Клиентом номера счета) Банк принимает безналичные денежные средства для последующего зачисления на зарезервированный счет в день его открытия².

4.3. Датой получения Клиентом номера счета является дата направления Банком при наличии технической возможности на указанный Клиентом в Форме подтверждения данных адрес электронной почты Клиента, а также в системе ОНЛАЙН-офис сведений о номере зарезервированного счета.

4.4. В случае неполучения сведений о номере зарезервированного счета не по вине Банка, Банк не несет ответственности за неполучение Клиентом указанных сообщений (изменение адреса электронной почты Клиента без соответствующего уведомления Банка и т.д.)

4.5. Для осуществления резервирования банковского счета Клиенту необходимо заполнить Форму подтверждения данных, указав в ней достоверную информацию о Клиенте и представителях Клиента.

4.6. Клиент, направляя в Банк Форму подтверждения данных, подтверждает, что ознакомлен с Тарифами Банка и Правилами их взимания.

4.7. Счет может быть открыт Клиенту в течение 30 календарных дней с даты резервирования счета после предоставления полного комплекта документов, необходимых для открытия банковского счета, требуемых в соответствии с Договором комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов на публичных условиях в Банке «Левобережный» (ПАО), размещенными на официальном сайте www.nskbl.ru., действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России и оплаты комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, размещенных на официальном сайте www.nskbl.ru.

4.8. Документы на иностранном языке, представляются в Банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык, за исключением установленных Законодательством случаев. Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц — нерезидентов, принимаются Банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами РФ.

4.9. Банк имеет право отказать в резервировании счета и обязан отказать в открытии счета Клиенту при наличии действующего решения налогового или таможенного органа о приостановлении операций по счетам Клиента (в том числе, в любых иных кредитных организациях) и/или при наличии у Банка сведений и/или информации о проведении операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

4.10. В случае, если в течение 30 (тридцати) рабочих дней с даты резервирования счета, счет не был открыт, зарезервированный счет автоматически аннулируется, денежные средства, поступившие в Банк для зачисления Клиенту, автоматически возвращаются Банком отправителю.³ При этом Банк не несет ответственности за сроки возврата денежных средств отправителю, в случае, если счет отправителя в обслуживающей его кредитной организации закрыт на дату(-ы) возврата денежных средств. В момент аннулирования зарезервированного счета настоящее Соглашение считается прекращенным.

5. Прочие условия

5.1. Банк вправе вносить изменения в текст Соглашения в одностороннем порядке. Изменения считаются внесенными в текст Соглашения спустя 5 (пять) дней со дня размещения текста Соглашения с внесенными изменениями на официальном сайте Банка.

5.2. Стороны несут ответственность за несоблюдение или ненадлежащее соблюдение обязательств, установленных Соглашением, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

5.3. Споры и разногласия, возникающие в связи с выполнением Сторонами Соглашения, подлежат досудебному разрешению на основании письменной претензии, на которую получившая её Сторона должна ответить не позднее 14 (Четырнадцать) дней.

5.4. Если Сторонам не удастся разрешить споры и разногласия, в порядке, установленном настоящим Соглашением, неурегулированные споры и разногласия передаются на рассмотрение суда по месту нахождения Банка.

¹ Зарегистрированный номер телефона – номер телефона сотовой связи единоличного исполнительного органа Клиента, указанный Клиентом Банку, при заключении настоящего Соглашения. Клиент несет ответственность за актуальность указанного Банку Зарегистрированного номера телефона.

² Срок хранения в Банке поступивших на зарезервированный счет средств не превышает 5 рабочих дней. В случае, если счет не будет открыт в течение 5 рабочих дней с момента поступления денежных средств в Банк, поступившие средства будут возвращены отправителям

³ Срок хранения в Банке поступивших на зарезервированный счет средств не превышает 5 рабочих дней. В случае, если счет не будет открыт в течение 5 рабочих дней с момента поступления денежных средств в Банк, поступившие средства будут возвращены отправителям

Соглашение о резервировании счета

1. Общие условия

2. Порядок заключения Соглашения

3. Обработка персональных данных

4. Условия предоставления услуги резервирования счета

5. Прочие условия

Основные изменения в Инструкции ЦБ РФ 181-И от 16 августа 2017 года, вступившие в силу с 31 мая 2022 года

Экспортный контракт подлежит постановке на учет в уполномоченном банке, если сумма обязательств по контракту равна или превышает эквивалент 10 млн. рублей (ранее постановка экспортного контракта была с суммы обязательств равной либо более эквивалента 6 млн. рублей).
Резидент вправе при зачислении инвалюты на его счет, при списании инвалюты или рублей с его счета не представлять документы в банк, если сумма обязательств по договору, заключенному с нерезидентом, не превышает в эквиваленте 600 тыс. руб. (ранее документы можно было не представлять в банк, если сумма контракта не превышает 200 тыс. руб.).
Из перечня видов договоров, на которые распространяется требование о постановке контракта на учет в уполномоченном банке, исключены договоры аренды недвижимого имущества и договоры аренды движимого имущества без условия о выкупе арендованного движимого имущества.
Резидент не должен представлять в банк заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля при изменении сведений об адресе резидента. При изменении адреса резидента внесение изменений в раздел I ведомости банковского контроля банком не осуществляется.
Добавлены новые коды вида операций — 10300 (платеж за товары, проданные через иностранные торговые площадки — сайты), 61210 (зачисление наличной валюты на счет резидента-участника международной выставки при реализации выставочных образцов ювелирных изделий) и др.

Источник

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА?

Льготные программы в 2022 году

Кому доступны льготные кредиты

Условия по программам льготного кредитования

Отдельные программы льготного кредитования для Москвы

Льготы на уплату налогов для малого предпринимательства

Что будет с кредитами после санкций

Частые вопросы и ответы

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

Также читают:

Льготы для малого бизнеса в 2022 году

Календарь отчетности для бухгалтера на 2022 год

Налоговые проверки бизнеса в 2022 году

Цифровая платформа для малого и среднего бизнеса в 2021 году

Вместо двух одна

Рекомендуемые кредиты

Программа стимулирования кредитования МСП

Кто может участвовать

Ставка, срок и сумма кредита

Льготная программа Минэкономразвития

Кто может участвовать

На какие цели можно получить кредит

Срок кредита

Сумма кредита

Льготная программа в сфере информационных технологий

Кто может участвовать

Ставка

Сумма кредита

Срок льготной ставки

Аудиоверсия этой статьи

Льготные кредиты для МСП и самозанятых

Кому доступна льгота

Сколько и на какие цели можно оформить

Ставки и сроки льготного кредита

В каких банках можно получить льготный кредит

Льготные кредиты для инновационных компаний

Кому доступно

Ставки и сроки

Как получить

В каком банке можно оформить

Снижение ставок по кредитам в Москве

Кредитные каникулы для ООО, ИП и самозанятых

Кому доступно

По каким кредитам

На какой срок

Как оформить

Гранты для социального бизнеса

Поддержка импорта

Поддержка IT

Компенсация расходов на покупку российского ПО

«Зонтичный» механизм для получения заёмного финансирования

Субсидирование МСП при размещении бумаг на бирже

Субсидии на возмещение процентов по кредиту

Минэкономразвития России

Гранты на инновационные производства

Корпорации МСП

АО «МСП Банк»

Фонд содействия инновациям

Минсельхоз России

Региональные программы поддержки

Поддержка самозанятых в 2023 году

Соглашение о резервировании счета

Соглашение о резервировании счета

Основные изменения в Инструкции ЦБ РФ 181-И от 16 августа 2017 года, вступившие в силу с 31 мая 2022 года