Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?
Льготное кредитование для субъектов малого и среднего предпринимательства – это программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет владельцам бизнесов и самозанятым получить кредит на развитие своего предприятия по более низкой ставке.
На каких условиях можно получить кредит?
Ставка по льготному кредиту не может превышать ключевую ставку Центрального Банка больше чем на 2,75 процентных пункта.
Например, на начало сентября 2021 года ключевая ставка составляла 6,5%, то кредит мог выдаваться не больше чем под 9,25%.
При этом размер кредита не может превышать 2 млрд. рублей в зависимости от цели кредитования. Максимальный срок составляет до 10 лет.
Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?
Льготный кредит могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включая индивидуальных предпринимателей. Но они должны соответствовать ряду требований:
-
Находиться в реестре МСП или реестре самозанятых;
- Иметь регистрацию на территории РФ;
- Нет производства по делу о банкротстве;
- Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд, а количество работников – 250;
- Задолженность по налогам и сборам не превышает – 50 тыс. рублей;
- Осуществление деятельности в одной из приоритетных сфер экономики:
-
сельское хозяйство
-
обрабатывающее производство
-
производство и распределение электроэнергии, газа и воды
-
строительство
-
туризм
-
информация и связь
-
транспортировка и хранение
-
здравоохранение
-
образование
-
водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, ликвидация загрязнений
-
гостиничный бизнес и общественное питание
-
культура и спорт
-
деятельность профессиональная, научная и техническая
-
бытовые услуги
-
розничная торговля (или) оптовая торговля
-
предоставление в аренду имущества.
Кто не может получить господдержку?
Получить господдержку не могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства, которые являются:
- Участниками соглашений о разделе продукции;
- Кредитными организациями;
- Страховыми организациями;
- Инвестиционными фондами;
- Негосударственными пенсионными фондами;
- Профессиональными участниками рынка ценных бумаг;
- Игорным бизнесом;
- Ломбардами.
На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?
Кредит на льготных условиях можно получить на следующие цели:
-
инвестиционные цели. Сумма кредита составит от 500 тыс. до 2 млрд. рублей, на срок до 10 лет. Средства можно направить на развитие бизнеса;
-
пополнение оборотных средств. Кредит от 500 тыс. до 500 млн рублей можно использовать для текущих трат. Например, для закупки материалов или выплаты заработной платы работникам;
-
развитие предпринимательской деятельности. По данному направлению можно получить кредит в размере до 10 миллионов на срок до 5 лет и по ставке до 9,95% годовых. Его могут оформить только самозанятые и микропредприятия;
-
рефинансирование. Средства на льготных условиях можно также получить и на рефинансирование ранее взятых кредитов. Но сумма и срок нового кредита не могут превышать размер старого займа.
Как получить кредит на льготных условиях?
Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия:
Шаг 1. Проверить соответствие условиям программы
Шаг 2. Выбрать подходящий кредитный продукт и банк (список кредитных организаций можно посмотреть здесь)
Шаг 3. Подать заявку на получение кредита на льготных условиях
К заявке нужно приложить ряд документов:
-
копия паспорта (также нужны копии паспортов соучредителей предприятия, если их несколько);
-
оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
-
документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (например, выписка из ЕГРН или договор аренды);
-
финансовая или налоговая отчетность (прежде всего для юридических лиц);
-
справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности;
-
документы подтверждающие право собственности на объект имущества (если такое имущество будет предоставлено в залог банку).
Банк может устанавливать собственный перечень необходимых документов для подтверждения соответствия бизнеса программе.
Шаг 4. Дождаться одобрения банка и оформить кредит
Какой срок действия программы?
Программа льготного кредитования действует до 2024 года.
Какой нормативный акт содержит подробные условиям программы?
Кредитование
самозанятых
Сумма от 50 тыс до 5 млн рублей
Без залога
Пройдите предварительный опрос для подачи заявки.
Целевой сегмент
Физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в соответствии с Федеральным законом 27.11.2018 г. №422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».
Требования к Заемщику
- Физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».
- Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита.
- Требования, предусмотренные ч.2 ст.4 Федерального закона №422-ФЗ.
- Отсутствие у Заемщика отрицательной кредитной истории.
Цель кредитования
На организацию и развитие предпринимательской деятельности самозанятых граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», осуществляемой в соответствии с требованиями законодательства РФ.
Сумма кредита
- От 50 тысяч до 5 млн рублей.
Срок регистрации Заемщика на дату подачи заявки — от 0 месяцев.
Срок кредита
- До 36 месяцев (включительно)
Обеспечение
- Поручительство АО «Корпорация» «МСП» в размере 50% от суммы основного долга
или
- Поручительство региональных гарантийных организаций (РГО) / Микрофинансовых организаций (МФО) с государственным участием
Расчетный счет для оформления кредита может быть открыт в любом банке.
Целевой сегмент
Физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в рамках Федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 г. «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».
Требования к Заемщику
- Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита.
- Требования, предусмотренные ч.2 ст.4 Федерального закона №422-ФЗ.
- Отсутствие у Заемщика отрицательной кредитной истории.
Цель кредитования
Рефинансирование кредитов физических лиц, в том числе являющихся индивидуальными предпринимателями, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», направленных на развитие предпринимательской деятельности, на сумму не более суммы рефинансируемого кредита/ов (займа/ов) по данным БКИ. Максимальный размер кредита составляет не более суммы рефинансируемых кредитов по данным Бюро кредитных историй, но не более 1 млн рублей.
Сумма кредита
От 50 тыс. до 1 млн рублей (cрок регистрации Заемщика на дату подачи заявки — от 0 месяцев).
Сумма кредита должна быть не более чем остаток задолженности по рефинансируемому кредиту.
Требования к рефинансируемому кредиту/займу
Рефинансирование кредитов (займов), выданных другими кредитными организациями и МФО, соответствующих следующим критериям:
- По состоянию на дату рассмотрения и выдачи кредита АО «МСП Банк» отсутствует текущая просроченная задолженность по кредиту(ам) (займу(ам)).
- Остаток задолженности по рефинансируемому кредиту не более 1 млн рублей.
При выдаче кредитов банк и его официальные партнеры не взимают комиссию за свои услуги.
Финансовая поддержка субъектов МСП осуществляется в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»
Остались вопросы? Оставьте заявку на консультацию
Как получить кредит
1
Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС
Регистрация займет не более 5 минут.
2
Заполните заявку на получение кредита
Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.
3
Получите решение по заявке
Информация появится в личном кабинете и на вашей электронной почте.
4
Подпишите договор онлайн и получите денежные средства
Для подписания договора вам понадобится УКЭП.
Перейти к оформлению
Это те, кто зарабатывает деньги собственным трудом без наёмных сотрудников или получает доход от сдачи в аренду жилой недвижимости. К этой категории можно отнести, например, не работающих по трудовому договору нянь, репетиторов, водителей или мастеров маникюра на дому.
В законе этот налог называется «Налог на профессиональный доход».
Вы можете совмещать основную работу с дополнительной профессиональной деятельностью. Например, работать в крупной компании и сдавать в аренду жилье. Важно учесть, что при этом работодатель будет оплачивать за вас НДФЛ 13% с дохода от работы по трудовому договору, а вы сами будете оплачивать налог на профессиональный доход или на доход от сдачи жилой недвижимости в аренду.
Вы можете стать плательщиком налога на профессиональный доход, если ваша деятельность приносит вам не более 2,4 млн рублей в год.
Отдельных ограничений по ежемесячному доходу нет.
Если лимит будет превышен, то доход сверх лимита для физлица будет облагаться налогом на доходы физических лиц по ставке 13%, а индивидуальный предприниматель будет вынужден перейти на другой налоговый режим или на общую систему налогообложения в течение 20 календарных дней.
Кроме того, в случае если после утраты права на применение специального налогового режима «Налог на профессиональный доход» физическое лицо осуществляет предпринимательскую деятельность, то оно обязано быть зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.
Относятся в случае, если их деятельность подходит для использования налогового режима и не входит в число исключений.
Если Вы планируете работать в качестве самозанятого, вам могут быть полезны следующие бесплатные сервисы Портала Бизнес-навигатора МСП:
— онлайн расчёт рыночной ниши (спрос, предложение, средний чек, потребители);
— онлайн формирование бизнес-плана (можно скачать в pdf);
— подбор помещений для бизнеса.
Подробнее*
*Потребуется регистрация или авторизация для доступа к указанному функционалу
Связаться с нами
8 800 302 01 00
звоните круглосуточно, звонки по России бесплатно
Кредит для самозанятых предоставляют далеко не во всех банках, потому что такие граждане не являются официально трудоустроенными и им сложно подтвердить свой уровень дохода. Тем не менее получить потребительский или ипотечный займ и в этом случае можно, но на других условиях. Заемщики должны предоставить ряд документов и официально зарегистрировать свою деятельность, открыть специальный счет в финучреждении.
Какие банки кредитуют самозанятых и что важно учесть
- Альфа-Банк — Наличными — от 4%
- Ак Барс Банк — Наличными — от 4.5%
- ВТБ — Наличными — от 4.4%
- Ак Барс Банк — На личное подсобное хозяйство — от 18%
- Альфа-Банк — На покупку автомобилей (автокредит) — от 4%
Потребительский кредит самозанятым без отказа выдают только некоторые компании, но лучшие предложения представлены в «Сбербанке», «Тинькофф», «Россельхозбанке», «Хоум Кредит», «Альфа-Банке», ВТБ. Большинство предложений — это потребительские кредиты нецелевого назначения, ипотека или ссуда на покупку машины. Также есть льготные варианты на сумму до одного миллиона рублей для расширения или поддержки бизнеса, но получить их довольно проблематично. Организации не готовы сотрудничать с самозанятыми, потому что они считаются «ненадежными» клиентами.
Поэтому для увеличения шансов рекомендуется:
- стать зарплатным клиентом;
- открыть депозит;
- завести дебетовую карту;
- пригласить солидарных заемщиков или поручителей;
- предложить залог;
- официально зарегистрировать свою деятельность.
При взятии ссуды нужно обратить внимание на следующее: период пользования средствами, максимальный денежный лимит, процентные ставки, условия, способ выдачи денег (наличными или на карту), наличие дополнительных функций (отсрочка или досрочное погашение).
Особенности оформления кредита для самозанятых
Перед тем как брать заем в финучреждении, нужно ознакомиться с требованиями, среди которых:
- возраст от 21 года;
- российское гражданство;
- прописка на территории России;
- наличие подтвержденного дохода;
- чистая КИ без задолженностей.
Из документов потребуются следующие: паспорт, страховой полис, справка из налоговой, выписка с банковского счета. Не стоит забывать, что без подтверждения дохода компания не будет сотрудничать с клиентом. Наличие плохой кредитной истории с просрочками также может стать причиной отказа. Узнать всю актуальную информацию, свежие новости, перечень необходимых документов можно на сайте Банки.ру.
Также на сайте можно взять кредит самозанятому, заполнив и отправив заявку. Но предварительно рекомендуется произвести основные расчеты на кредитном онлайн-калькуляторе, сравнить несколько вариантов, изучить отзывы.
| 🔷 Минимальная ставка по кредиту: | 2.9% |
| 🔷 Максимальный срок кредита: | 30 лет |
| 🔷 Максимальная сумма кредита: | 50 000 000 ₽ |
| 🔷 Количество предложений: | 87 |
Какой кредит для самозанятых самый выгодный на сегодняшний день?
Самая выгодная ставка на кредит для самозанятых на 24.03.2023 составляет 3%.
Какую максимальную сумму я могу получить в кредит для самозанятых?
Максимальная сумма которую можно взять в кредит для самозанятых составляет 100000000 рублей.
В каких банках я могу получить кредит для самозанятых
На 24.03.2023 в каталоге нашего сайта представлено 24 предложений от 6 банков’.
Лучшие кредиты для самозанятых
Кредит Наличными
Газпромбанк Лиц. № 354
Получить кредит
Наличными
Почта Банк Лиц. № 650
Получить кредит
Кредит на любые цели
СберБанк Лиц. № 1481
Получить кредит
Кредит наличными
Банк ВТБ Лиц. № 1000
Получить кредит
Наличными
Азиатско-Тихоокеанский Банк Лиц. № 1810
Получить кредит
Мы подобрали для
вас 26 Кредитов для самозанятых в
России
Сравнение лучших
Кредитов для самозанятых в России
- Все предложения (26)
- Сравнить лучшие (19)
Ставка
Платеж в месяц
Переплата
Условия
Возраст от 20 до 85 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Под залог авто
2012 заявокУзнать решение
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 150 тыс
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Выдача:
- на счет заемщика
- наличными
Штраф:
В размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки
Требования
Возраст заемщика:
От 20 до 85 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 4 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, свидетельство о регистрации тс, документы по передаваемому в залог имуществу, справка о доходах
Необязательные документы:
СНИЛС, водительское удостоверение
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей / Под залог авто
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
6.9 %
150 тыс- 5 млн
1 год — 5 лет
Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Выписка со счёта
Под залог авто
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк»
Головной офис:
156000, г.Кострома, пр-т Текстильщиков, д.46
Возраст от 23 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
258 заявокУзнать решение
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Штраф:
размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется Индивидуальными условиями кредитования.
Требования
Возраст заемщика:
От 23 до 65 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 6 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 15.4 %
30 тыс- 750 тыс
13 месяцев — 5 лет
Справка по форм. банка, 3-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта
Без залога
Об организации
Организация:
Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»
Головной офис:
119034, г.Москва, Гагаринский пер., д.3
Возраст от 18 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 84 месяца
Выдача:
- наличными
- на картсчет
Штраф:
0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, взимаемая за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 70 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 3 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт
Необязательные документы:
Справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 2.9 %
30 тыс- 3 млн
3 месяца — 7 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка в своб. форме, Справка из ПФР, Выписка со счёта
Без залога
Об организации
Организация:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
Головной офис:
125040, г.Москва, ул.Правды, д.8, корп. 1
Возраст от 18 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Выдача:
- на счет заемщика
- наличными
- на картсчет
Штраф:
за неоплату регулярного платежа – 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1 500 руб.
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 70 лет
Документы
Обязательные документы:
Паспорт
Подтверждение дохода:
Не требуется
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
3.9 % — 40 %
50 тыс- 5 млн
3 месяца — 5 лет
Без справки о доходах
С плохой КИ, Без залога
Об организации
Организация:
Акционерное общество «Тинькофф Банк»
Головной офис:
123060, г. Москва, 1-й Волоколамский пр-д, д. 10, стр. 1
Возраст от 21 до 69 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Выдача:
- наличными
- на картсчет
Штраф:
20% годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности.
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 69 лет
Документы
Обязательные документы:
Паспорт
Необязательные документы:
Военный билет, справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
4.5 % — 25.8 %
51 тыс- 1.3 млн
1 год — 5 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта
Без залога
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество Банк Синара
Головной офис:
620026, г.Екатеринбург, ул.Куйбышева, д.75
Возраст от 27 до 67 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Выдача:
- наличными
- на картсчет
Штраф:
20% от суммы просроченной задолженности.
Требования
Возраст заемщика:
От 27 до 67 лет
Документы
Обязательные документы:
Паспорт
Необязательные документы:
Трудовая книжка (копия), снилс, диплом о средне-специальном или высшем образовании, справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 4.5 %
100 тыс- 3 млн
6 месяцев — 5 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в своб. форме, Выписка со счёта
Без залога
от 11.9 %
100 тыс- 5 млн
6 месяцев — 5 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в своб. форме, Выписка со счёта
Без залога
Об организации
Организация:
«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество)
Головной офис:
107045, г.Москва, Луков пер., д.2, стр. 1
На карте
- Отделения Московский Кредитный Банк в России
- Банкоматы Московский Кредитный Банк в России
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Выдача:
- на счет заемщика
- безналичный перевод
Штраф:
0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 70 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 3 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, документы по рефинансируемому кредиту, справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 4.9 %
50 тыс- 5 млн
13 месяцев — 5 лет
Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта
Личное страхование, Без залога
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
Головной офис:
109147, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 27/35
Возраст от 19 до 75 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 120 месяцев
Штраф:
20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту/процентам.
Требования
Возраст заемщика:
От 19 до 75 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 3 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт
Необязательные документы:
СНИЛС, справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 5 %
100 тыс- 5 млн
3 года — 10 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка из ПФР
Без залога
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»
Головной офис:
620014, г.Екатеринбург, ул.Сакко и Ванцетти, д.67
Возраст от 18 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Штраф:
0,05 процентного пункта от суммы
просроченного платежа, взимается за каждый календарный день просрочки при
нарушении сроков погашения кредита.
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 70 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 6 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, военный билет, свидетельство о временной регистрации
Необязательные документы:
Трудовая книжка (копия), трудовой договор (копия), справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 5.4 %
50 тыс- 4.8 млн
13 месяцев — 5 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта
С плохой КИ, Без залога
Об организации
Организация:
Акционерное общество Банк «Северный морской путь»
Головной офис:
113035, г.Москва, ул.Садовническая, д.71, стр. 11
Возраст от 21 до 65 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Штраф:
При нарушении сроков возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, согласованном Сторонами в Индивидуальных условиях, от неуплаченной/несвоевременно уплаченной Заемщиком суммы за каждый день просрочки
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 65 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 4 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, документы по рефинансируемому кредиту
Необязательные документы:
Справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
5.5 % — 30 %
50 тыс- 3 млн
13 месяцев — 5 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ
С плохой КИ, Без залога
Об организации
Организация:
АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
Головной офис:
119180, г. Москва, ул. Большая Полянка, д. 47, строение 2
Возраст от 20 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Выдача:
- на счет заемщика
- наличными
- на картсчет
Штраф:
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Требования
Возраст заемщика:
От 20 до 70 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 3 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт
Необязательные документы:
Справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
5.9 % — 30 %
20 тыс- 5 млн
1 год — 5 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ
Без залога
9.5 % — 17.5 %
20 тыс- 10 млн
1 год — 15 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ
Под залог недвижимости
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «МТС-Банк»
Головной офис:
115035, г. Москва, Садовническая ул., д. 75
Возраст от 23 до 60 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога Для клиента банка
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 84 месяца
Выдача:
- наличными
- на картсчет
Штраф:
0,1% от суммы просроченной задолженности в день
Требования
Возраст заемщика:
От 23 до 60 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 3 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт
Необязательные документы:
Трудовая книжка (копия), справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
5.99 % — 18.99 %
30 тыс- 5 млн
13 месяцев — 7 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ
Личное страхование, Без залога, Для клиента банка
Об организации
Организация:
Акционерное общество «Райффайзенбанк»
Головной офис:
129090, г. Москва, ул. Троицкая, д. 17, стр. 1
Возраст от 24 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 84 месяца
Выдача:
- наличными
- на картсчет
Штраф:
20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов
Требования
Возраст заемщика:
От 24 до 70 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 3 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт
Подтверждение дохода:
Не требуется
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
6 % — 31.3 %
30 тыс- 2 млн
1 год — 7 лет
Без справки о доходах
Без залога
Об организации
Организация:
Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью)
Головной офис:
115114, г.Москва, ул.Кожевническая, д.14
Возраст от 21 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 36 месяцев
Выдача:
- на счет заемщика
- наличными
Штраф:
0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 70 лет
Регистрация:
Постоянная в регионе обращения
Стаж работы:
- На
последнем месте от 3 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт
Необязательные документы:
Трудовая книжка (копия), документы по передаваемому в залог имуществу, справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
6 % — 20 %
15 тыс- 5 млн
1 месяц — 3 года
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР
С плохой КИ, Личное страхование, Без залога
8 % — 16 %
15 тыс- 5 млн
37 месяцев — 7 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР
С плохой КИ, Личное страхование, Без залога
11 % — 25 %
15 тыс- 5 млн
1 месяц — 3 года
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР
С плохой КИ, Без залога
13 % — 21 %
15 тыс- 5 млн
37 месяцев — 7 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР
С плохой КИ, Без залога
Об организации
Организация:
АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество)
Головной офис:
454091, г.Челябинск, ул.К. Маркса, д.80
Возраст от 21 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога Для клиента банка
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 84 месяца
Выдача:
- безналичный перевод
Штраф:
20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 70 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 3 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, снилс, документы по рефинансируемому кредиту
Необязательные документы:
Трудовая книжка (копия), военный билет, свидетельство о временной регистрации, трудовой договор (копия), справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 9.9 %
30 тыс- 4 млн
3 месяца — 7 лет
Без справки о доходах, 2-НДФЛ
Без залога, Для клиента банка
Об организации
Организация:
Российский национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество)
Головной офис:
295000, Республика Крым, г.Симферополь, ул.Набережная имени 60-летия СССР, д.34
Возраст от 21 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Выдача:
- на счет заемщика
- наличными
Штраф:
20% годовых от суммы просроченного основного долга.
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 70 лет
Документы
Обязательные документы:
Паспорт
Необязательные документы:
Загранпаспорт, военный билет, снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), водительское удостоверение
Подтверждение дохода:
Не требуется
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10.1 %
100 тыс- 5 млн
2 года — 5 лет
Без справки о доходах
Без залога
Об организации
Организация:
Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк»
Головной офис:
690106, Приморский край, г.Владивосток, Партизанский пр-т, д.44
Возраст от 18 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Выдача:
- на счет заемщика
- наличными
- на картсчет
Штраф:
20% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств.
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 70 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 6 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, трудовая книжка (копия), снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 13.75 %
10 тыс- 300 тыс
1 год — 5 лет
2-НДФЛ, 3-НДФЛ
С плохой КИ, Без залога
от 13.25 %
300 тыс- 1 млн
1 год — 5 лет
2-НДФЛ, 3-НДФЛ
С плохой КИ, Без залога
от 13 %
от 1 млн
1 год — 7 лет
2-НДФЛ, 3-НДФЛ
С плохой КИ, С поручителем, Под залог недвижимости
от 12.75 %
10 тыс- 1 млн
1 год — 5 лет
2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Без залога
Об организации
Организация:
открытое акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»
Головной офис:
344010, г.Ростов-на-Дону, пр-т Соколова, д.62
Возраст от 21 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Штраф:
Неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 70 лет
Документы
Обязательные документы:
Паспорт
Необязательные документы:
Загранпаспорт, снилс, водительское удостоверение
Подтверждение дохода:
Не требуется
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
19.9 % — 35.5 %
10 тыс- 1 млн
1 месяц — 5 лет
Без справки о доходах
Без залога
Об организации
Организация:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт»
Головной офис:
105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36
Возраст от 18 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 36 месяцев
Штраф:
в соответствии с условиями договора.
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 65 лет
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10 %
50 тыс- 1 млн
1 месяц — 3 года
3-НДФЛ
Без залога
от 10 %
1 млн- 5 млн
1 месяц — 3 года
3-НДФЛ
С поручителем, Под залог автоПод залог недвижимости
Об организации
Организация:
Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства»
Головной офис:
15035, г. Москва, ул. Садовническая, д. 79
Ставка
Платеж в месяц
Переплата
Сумма
Срок
6.9 %
4 625
16 489.54
150 тыс — 5 млн
1 год — 5 лет
Узнать решение
от 15.4 %
5 229
38 252.26
30 тыс — 750 тыс
13 месяцев — 5 лет
Узнать решение
от 2.9 %
4 356
6 800.66
30 тыс — 3 млн
3 месяца — 7 лет
Наличными без залога (с безопасной доставкой карты)
от 3.9 %
4 422
9 189.41
50 тыс — 5 млн
3 месяца — 5 лет
Кредит для пpедпpинимателей
от 4.5 %
4 462
10 633.39
51 тыс — 1.3 млн
1 год — 5 лет
от 4.5 %
4 462
10 633.39
100 тыс — 5 млн
6 месяцев — 5 лет
от 4.9 %
4 489
11 600.51
50 тыс — 5 млн
13 месяцев — 5 лет
от 5 %
4 496
11 842.84
100 тыс — 5 млн
3 года — 10 лет
от 5.4 %
4 523
12 814.42
50 тыс — 4.8 млн
13 месяцев — 5 лет
от 5.5 %
4 529
13 057.87
50 тыс — 3 млн
13 месяцев — 5 лет
Кредит наличными на любые цели
от 5.9 %
4 556
14 033.9
20 тыс — 10 млн
1 год — 5 лет
от 5.99 %
4 563
14 254
30 тыс — 5 млн
13 месяцев — 7 лет
от 6 %
4 563
14 278.46
30 тыс — 2 млн
1 год — 7 лет
от 6 %
4 563
14 278.46
15 тыс — 5 млн
1 месяц — 3 года
Рефинансирование потребительских кредитов
от 9.9 %
4 833
23 989.39
30 тыс — 4 млн
3 месяца — 7 лет
от 10.1 %
4 847
24 496.45
100 тыс — 5 млн
2 года — 5 лет
Кредит наличными на любые цели
от 12.75 %
5 036
31 297.78
10 тыс — 1 млн
1 год — 5 лет
от 19.9 %
5 567
50 408.31
10 тыс — 1 млн
1 месяц — 5 лет
от 10 %
4 840
24 242.81
50 тыс — 5 млн
1 месяц — 3 года
Обновлено 23.03.2023
Отзывы о кредитах самозанятым
Оставить отзыв
Быстрая денежная помощь
Получил кредит на 2 млн.рублей под залог квартиры, причём имею не самую лучшую кредитную историю. Оформление проходит легко и быстро, самое главное низкий процент и ясные условия.
Игорь МоскваМосИнвестФинанс
Об обслуживании клиентов
Выражаю огромную благодарность руководству 8598/0149, расположенный по адресу: г. Уфа, ул. Софьи Перовской,19/1. в лице сотрудника по кредитам АГАДУЛЛИНОЙ ЛАРИСЕ ДАМИРОВНЕ, которая оказала мне помощь, оказавшиеся в непростой жизненной ситуации, в котором она показала себя грамотная,…Читать далее
Выгодные условия
Удобное приложение Я уже являлся клиентом Ренессанс банка ранее. Погашал в срок все кредиты и поэтому у меня отличная кредитная история. Недавно потребовалось срочно вложить в продвижение бизнеса 1 млн. 200 к. рублей. Отправил заявку и после быстрого рассмотрения со мной связался менеджер и предложи…Читать далее
Артем Дудин КраснодарРенессанс Банк
Быстро рассмотрели заявку
Оформлял заявку на кредит онлайн и после одобрения отправился за наличными в офис Ренессанс кредита. Я не люблю приезжать в банки, потому что знаю ,что там обычно не протолкнуться. Жара, дышать нечем, море людей. Но, когда приехал в офис, был приятно удивлен, что не было длинной очереди, сотрудники…Читать далее
Александр МоскваРенессанс Банк
Удобное приложение
Я уже являлся клиентом Ренессанс банка ранее. Погашал в срок все кредиты и поэтому у меня отличная кредитная история. Недавно потребовалось срочно вложить в продвижение бизнеса 1 млн. 200 к. рублей. Отправил заявку и после быстрого рассмотрения со мной связался менеджер и предложил отличные условия…Читать далее
игорь ИжевскРенессанс Банк
Сотрудники Альфа банка — мошенники
При оформлении кредита, сотрудник альфа банка подсунул страховку на 150 000 руб, кредит брал на 400 000 руб., погасил досрочно за 6 месяцев, проценты составили копейки, а вот страховку отменить не вышло. Про страховку на 150 000 руб. с сотрудником речи вообще не шло, обратил внимание случайно при до…Читать далее
Александр ВолжскийАльфа-Банк
Как взять кредит самозанятому человеку
Кредит для самозанятых может стать инвестицией в собственное дело или пойти на удовлетворение личных нужд. Лица, занимающиеся предпринимательством с данным статусом, получают одобрение как по базовым программам, так и по залоговым предложениям. Подать заявку проще всего на нашем портале онлайн.
Кто такие самозанятые?
Так называют лиц, продающих товары собственного производства, либо работающих в сфере оказания услуг. Для получения статуса достаточно подать заявку на портале Госуслуги и скачать специальное приложение для оплаты налогов. У данной категории предпринимателей есть определенные отличия от ИП и ООО, именно:
- Сниженная ставка налогообложения. В зависимости от вида деятельности, нужно платить от 4 до 6 процентов от прибыли в пользу государственного бюджета.
- Нет страховых взносов. Это крайне удобно для тех, кто не получает большой прибыли от дела, а также работает периодически.
- Нельзя нанимать персонал. Все операции человек должен выполнять самостоятельно. У предпринимателей нет работников в штате или по договору.
Условия и особенности кредитования
В 2023 году кредит для самозанятых граждан предоставляется на следующих условиях:
- Минимальная процентная ставка. За год пользования кредитом банк начислит от 2.9 до 40 процентов от выданной суммы. Итоговая ставка определяется после оценки анкеты клиента, исходя из дохода и кредитного рейтинга.
- Сумма. Самозанятый может оформить кредит на сумму от 10000 до 7000000 рублей.
- Срок погашения задолженности. Обычно выплатить долг нужно в течение 1-120 месяцев. Есть варианты с погашением до 15 лет.
- Наличие залога. Кредиты самозанятым часто выдаются под залог недвижимого имущества или автомобиля. Такие предложения позволяют повысить доступный лимит и продлить срок выплаты.
Какие банки дают кредит самозанятым в 2023 году?
Взять кредит как самозанятый можно в нескольких финансовых организациях России. Полный список программ размещен на нашем портале с актуальными условиями. Подать заявку следует в:
- Совкомбанк;
- ТинькоффБанк;
- Россельхозбанк;
- ВТБ.
Некоторые финансовые организации предлагают льготные программы для самозанятых. Важно, чтобы потенциальный заемщик подходил под требования предложения с пониженной ставкой.
Документы и требования
Для выдачи кредита наличными самозанятым нужно предоставить паспорт. Иногда в пакет документов также включают СНИЛС или ИНН, справки о доходах или выписки по счету. Если есть официальная работа, то следует приложить 2-НДФЛ. Среди требований кредиторов:
- Возраст. Минимальный возраст для получения положительного решения – 18 лет. Некоторые банки готовы выдавать средства только лицам старше 21 или 24 лет.
- Гражданство. Программы рассчитаны на граждан Российской Федерации, имеющих прописку или регистрацию в любом субъекте страны.
- Кредитный рейтинг. Положительная кредитная история существенно повышает шансы на выдачу денег.
- Уровень прибыли. Потребительский кредит для лиц со статусом самозанятых выдается только при наличии постоянного дохода, достаточного для погашения задолженности.
Как получить кредит самозанятому?
Получение кредита без подтверждения дохода через самозанятых требует подачи заявки через банк или сайт кредитора. Также отправить анкету можно через наш портал, для этого:
- Откройте список предложений. Чтобы облегчить поиск, нужно использовать систему фильтрации в верхней части страницы. Установите критерии для автоматического подбора программы и выберите лучшую.
- Подайте заявку. Нужно заполнить анкету, не допуская ошибок и пропусков полей. Далее указать контактные данные и отправить заявку на проверку.
- Ожидайте решение. После согласования условий можно взять кредит онлайн самозанятому на карту.
Часто задаваемые вопросы
Дают ли самозанятым кредиты в банках?
Некоторые финансовые организации готовы дать одобрение предпринимателям, если они подходят под требования и могут подтвердить доход. В остальном с одобрением нет никаких сложностей.
Есть ли помощь от государства самозанятым на развитие?
Кредит самозанятым от государства пока не выдается. Заемщик может подобрать предложение на нашем портале и подать запрос в коммерческие банки.
Почему самозанятым могут не дать кредит?
Среди причин для отказа стоит выделить плохую кредитную историю, низкий уровень прибыли, высокую кредитную нагрузку. Важно внимательно заполнять заявку, потому что отрицательное решение может быть связано с ошибками в запросе.
Задайте вопрос эксперту
Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Кредиты самозанятым в городах
- Москва
- Санкт-Петербург
- Екатеринбург
- Казань
- Нижний Новгород
- Новосибирск
- Омск
- Самара
- Челябинск
- Ростов-на-Дону
- Уфа
- Красноярск
- Пермь
- Воронеж
- Волгоград
- Краснодар
- Саратов
- Тюмень
- Тольятти
- Ижевск
- Барнаул
- Иркутск
- Ульяновск
- Хабаровск
- Ярославль
- Владивосток
- Махачкала
- Томск
- Оренбург
- Кемерово
- Новокузнецк
Самозанятый может получить микрозайм, потребительский кредит, оформить ипотеку или льготный кредит на развитие бизнеса. Это стало возможно благодаря изменениям в законодательство: с апреля 2022 года НПД приравняли к НДФЛ.
Справку об НДФЛ банки требуют при заявке на крупные кредиты от 1 млн рублей. Самозанятые не платят НДФЛ, и раньше те, кто зарабатывали только как самозанятые, ничем не могли подтвердить свои доходы. Теперь самозанятые могут вместо НДФЛ предоставлять выписку о доходах из приложения «Мой налог» или личного кабинета на сайте ФНС.
Как получить выписку о доходах в приложении «Мой налог»:
1. Зайдите в раздел «Прочее».
2. Найдите подраздел «Справки», выберите «Справка о доходах».
1. Задайте период и нажмите «Получить». Для оформления кредита лучше предоставлять справку минимум за 1-2 года работы.
Как получить выписку о доходах в личном кабинете:
1. Авторизуйтесь в ЛК по логину и паролю.
2. Перейдите в раздел «Настройки», затем в подраздел «Справки».
3. Выберите «Справка о состоянии расчетов (доходах)», год, нажмите «Сформировать».
При оформлении заявки на кредит онлайн, в приложении или на сайте банка, в бланке может отсутствовать графа «Самозанятый». Решить проблему через операторов колл-центров получается не всегда, поэтому придется ехать в ближайший офис. Как только банк примет решение, он оповестит клиента, и можно будет прийти за деньгами лично или получить их на карту.
В разных банках действуют разные правила кредитования для самозанятых — уточните их заранее.
Как самозанятому получить потребительский кредит?
Если сумма меньше 100 000 руб., для получения кредита вам понадобится только паспорт.
Если сумма от 100 000 руб. до 1 млн руб., кроме паспорта нужна положительная кредитная история — проверить свою кредитную историю можно на сайте Объединённого кредитного бюро credistory.ru.
Если сумма больше 1 млн руб., кроме паспорта и хорошей кредитной истории вам понадобится выписка о доходах из приложения «Мой налог». Также может потребоваться залог – недвижимость, автомобиль, другое ценное имущество.
Как самозанятому оформить ипотеку?
Самозанятость – это экспериментальный налоговый режим, который действует до 2028 г. Будет ли он продлен и на каких условиях, банки не знают, а срок ипотечного кредитования достигает 30 лет, что увеличивает риски кредитных организаций.
Вот с чем может столкнуться самозанятый при оформлении ипотеки:
· более высокие ставки, чем для плательщиков НДФЛ;
· повышенная сумма первоначального взноса. Если, например, заемщик, работающий по трудовому договору, должен внести минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости, то от самозанятого потребуют 20–30% или больше на усмотрение банка;
· сумма кредита ограничена 30 млн руб.;
· банк потребует предоставить залог и поручителей, имеющих постоянный доход и положительную кредитную историю.
Вот какие документы нужно подготовить при заявке на ипотеку:
· паспорт;
· справка о постановке на учет (форма КНД 1122035);
· выписка о доходах из приложения «Мой налог».
Банк может затребовать и другие документы.
Есть факторы, которые сильно увеличивают вероятность положительного решения по ипотечному кредиту.
Перед тем, как решите оформлять ипотеку, проверьте, что:
· выплаты по ипотеке не превышают 60% от вашего ежемесячного дохода.
Как это сделать:
1. закажите выписку в приложении Мой налог
2. посчитайте ежемесячные выплаты по вашей ипотеке, обратившись в банк или с помощью ипотечного калькулятора
3. посчитайте процент, который ежемесячные выплаты занимают от вашего среднего дохода в месяц: (сумма платежа по ипотеке ✕ 100%) / средний доход в месяц.
· у вас хорошая кредитная история. Кредитную историю можно проверить на сайте Национального кредитного бюро историй или Объединенного кредитного бюро .
· у вас есть счет в банке, в котором вы хотите получить кредит
Как самозанятому получить льготный кредит на развитие бизнеса?
Для этого нужно обратиться в один из банков, участвующих в программах поддержки малого бизнеса, и предоставить такие документы:
· копию паспорта;
· кредитную заявку;
· заполненную анкету заемщика;
· справку о доходах самозанятого;
· справку об отсутствии задолженности по налогам.
Это обязательный набор документов, но банк может дополнительно затребовать и другие документы.
Вот какие сейчас есть льготные кредиты для самозанятых.
Кредит по программе Минэкономразвития «1764»
Кто может получить: самозанятые, которые работают в одной из приоритетных отраслей экономики:
· в образовании;
· здравоохранении;
· розничной и оптовой торговле;
· ресторанном бизнесе;
· внутреннем туризме;
· науке и технике;
· сельском хозяйстве;
· обрабатывающей промышленности.
На какие цели кредит: на финансирование текущей деятельности — так называемый оборотный кредит, на развитие бизнеса — инвестиционный кредит
|
тип кредита |
сумма кредита, руб. |
срок кредита |
ставка |
|
оборотный |
500 000 — 500 000 000 |
до 1 года |
ключевая ставка ЦБ + 2,75%, в ноябре 2022 года это 10,25% |
|
инвестиционный |
до 2 000 000 000 |
до 5 лет |
ключевая ставка ЦБ + 2,75%, в ноябре 2022 года это 10,25% |
Когда можно подать заявку: до 2024 года
Список банков, участвующих в программе
Программа стимулирования кредитования от Корпорации МСП и ЦБ
Кто может получить: все самозанятые
На какие цели кредит: на финансирование текущей деятельности — так называемый оборотный кредит. Можно использовать на уплату налогов, но не на погашение налоговой задолженности.
Условия кредита:
|
тип кредита |
сумма кредита, руб. |
срок кредита |
ставка |
|
оборотный |
до 500 000 |
до 3 лет |
ключевая ставка ЦБ + 4,5% , в ноябре 2022 года это 12% |
Когда можно подать заявку: до 30 декабря 2022 года.
Список банков, участвующих в программе
В регионах самозанятые могут подать заявку на получение микрозайма от 500 000 до 5 млн рублей в региональных микрофинансовых организациях. Ставки начинаются от 1% годовых.
Размеры займа, процентные ставки и требования к заемщикам зависят от условий, прописанных в регионе. Подробнее с ними можно ознакомиться на цифровой платформе МСП в разделе «Государственные меры поддержки бизнеса».
Уставный капитал — 933 567 570,00
руб., дата изменения величины уставного капитала: 29.10.2015
Страхование вкладов
В целях улучшения сервисов и повышения удобства пользования сайтом банк
«Центр-инвест» использует файлы cookie. Продолжая использовать наш сайт,
вы принимаете условия
Положения об обработки персональных данных в ПАО
КБ «Центр-инвест»
.
Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские
данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.
Copyright © 1997-2023, ПАО КБ
«Центр-инвест», г. Ростов-на-Дону, пр. Соколова, 62
Design&Support ©
«Центр-Интернет»
Специальный кредит для самозанятых от Россельхозбанка
19 марта 2020
Для активно растущего сегмента налогоплательщиков – самозанятых граждан, использующих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (НПД), Россельхозбанк предлагает кредит без залога и поручительства на сумму до 300 тыс. рублей (для заемщиков Москвы, Московской области — 750 тыс. рублей) и срок до 5 лет. Ставка по кредиту составляет 13,9% годовых при оформлении личного страхования.
Требования специального кредита к самозанятым гражданам просты, достаточно:
- осуществлять деятельность, доход от которой облагается НПД, не менее 6 месяцев;
- подтвердить доходы и трудоустройство справкой о состоянии расчетов по НПД, сформировав ее в Мобильном приложении «Мой налог» и направив в электронном виде в Россельхозбанк.
«Мы видим, что количество самозанятых граждан растет из года в год. Доступность финансовых услуг для населения является одним из приоритетных направлений РСХБ. Уверены, что данный кредит будет очень востребован у потенциальных клиентов Банка», — отметила руководитель Блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания АО «Россельхозбанк» Юлия Деменюк.