Кредит для предприятия малого бизнеса без процентов

Коронавирус → самоизоляция → пострадал бизнес в различных сферах деятельности. Для поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса, а также крупных компаний Правительством РФ была разработана специальная программа, одна из мер которой ─ беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

Мы расскажем, кто может воспользоваться программой льготного кредитования и что для этого нужно. А в конце статьи читайте об одном из способов сохранения бизнеса и сотрудников.

Кто может получить беспроцентный кредит на заработную плату?

Получить беспроцентные кредиты могут ИП и любые компании независимо от размера, если они соответствуют таким параметрам:

• их вид деятельности входит в список наиболее пострадавших отраслей, причем у малого бизнеса рассматривают основной и дополнительный ОКВЭДы, а у среднего бизнеса и крупных компаний ─ только основной;

• продолжительность деятельности не менее года;

• в отношении ИП или организация не проводится процедура банкротства;

• предприниматель или юрлицо не были исключены из ЕГРИП или ЕГРЮЛ соответственно;

• численность предприятия должна быть не менее 90% от показателей предыдущего месяца.

Условия выдачи беспроцентного кредита

Правила кредитования установлены Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422:

Где можно получить беспроцентный кредит малому бизнесу?

Банки, которые могут выдавать кредиты, должны соответствовать требованиями Постановления № 422. На сегодняшний день это 16 банков, среди которых Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и ВТБ.

Какие документы нужны для получения беспроцентного кредита на выплату зарплаты?

Как розничной торговле удержаться «на плаву»?

Беспроцентные кредиты помогут только временно решить проблему с зарплатой, и если ничего не предпринимать для сохранения бизнеса, можно остаться без магазина и со значительным долгом.

Один из источников доходов для розничной торговли лежит на поверхности ─ переход в онлайн:

• покупатели приходят не в обычный магазин, а на сайт;

• курьеры, в которых могут переквалифицироваться сотрудники, доставляют товары домой;

• владелец магазина получает выручку и сохраняет персонал.

С одной стороны, перевод продаж в Интернет ─ очевидное решение, но с другой ─ может показаться, что этот шаг потребует больших денежных вложений и ,к тому же ,займет много времени.

На самом деле перейти в онлайн можно за 1 день, и потребуется на это от 2000 рублей. Рассказываем, как это сделать.

Как создать интернет-магазин за 1 день с минимальными затратами?

Быстрый переход возможен благодаря:

• сайтам-конструкторам, с помощью которых легко создать онлайн-магазин без технических знаний;

• сервисам для продвижения в Интернете;

• предложениям от компаний, оказывающим услуги по ведению бизнеса в Интернете.

Компания Лайтбокс предлагает решение для перехода в онлайн ─ создание за короткий срок интернет-магазина с разными способами приема платежей: на сайте и при получении товаров.

Работающий сайт за 1 день

Наши специалисты помогут вам сделать интернет-магазин, загрузить товары и настроить прием оплаты. Это возможно, благодаря интеграции кассы Лайтбокс с платформами для создания сайтов.

При этом платформа, на которой будет ваш интернет-магазин, простая и не требует специальных знаний. Поэтому вы сможете менять каталог самостоятельно или поручить это кому-то из сотрудников. Вам не придется приглашать IT-специалистов и платить за их услуги.

Также вы сможете настроить автоматическую выгрузку товаров с сайта на вашу бизнес-страницу в Фейсбуке.

Увеличение заказов

Мы дадим вам простые и эффективные инструменты для привлечения покупателей и роста заказов.

Экономия на покупке касс для курьеров

Сколько стоит?

Вы потратите 2000 рублей в месяц, если уже используете кассу Лайтбокс, и у вас есть терминал эквайринга. Когда такого оборудования нет, его можно взять в аренду. Остались вопросы? Наш специалист свяжется с вами и ответит на них.

Оставить заявку

Из всех наиболее пострадавших видов деятельности розничной торговле проще других перейти в онлайн. Как видите, подготовить интернет-площадки для продажи можно за 1 день без специальных знаний. С онлайн-торговлей вы будете получать выручку, сохраните численность, и когда придет время, сможете выплатить кредит.

Дата публикации: 16.06.2020

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса

После снижения ключевой ставки ЦБ бизнес-кредиты стали более доступными:

1. Инвестиционные кредиты. Средний бизнес может взять деньги под 2,5%, а малые предприятия – под 4%. Заём доступен гостиничному бизнесу, компаниям в сфере перевозок, хранения продукции и производственных предприятий на сумму от 50 млн до 1 млрд руб. Реализуют программу сегодня 48 банков.
2. Программа «1764». Этот кредит на бизнес от государства выдаётся не более чем под 10,25%. Кредитованием занимаются более 100 банков РФ.
3. Программа «ПСК». Здесь льготную процентную ставку снизили до 10,25% (её предельный размер не превышает ключевую + 2,75%). Предназначена на инвестиционные и оборотные цели и подходит для рефинансирования, в ней принимают участие 59 банков. Срок не выше 3 лет, сумма кредита – от 3 млн руб.

Программа под 2,5–4% совместила в себе две других:

• стимулирования кредитования МСП;
• кредитования под льготную ставку в рамках нацпроекта.

Новая программа льготного кредитования малого бизнеса 2022 года стартовала в августе. До начала следующего года на нее планируется выделить около 50 млрд руб. в виде кредитов. Основные цели программы – перестройка производств, активизация импортозамещения на фоне антироссийских санкций. Она будет действовать до конца 2022 года – подать заявку и получить одобрение нужно не позднее 31 декабря.

Важно! По новой программе под 2,5–4% есть нюанс – хоть кредит и дают на срок до 10 лет, но субсидируемая ставка актуальна только в течение 5 лет, а в остальное время банк вправе использовать рыночную.

Федеральная программа «1764» делится на 4 подпрограммы:

• на пополнение ОС;
• на инвестцели;
• на развитие дела;
• для рефинансирования действующих бизнес-кредитов.

Кредит для малого бизнеса от государства по программе «ПСК» также выдаётся на разные цели:

• «ПСК Антикризисная» – на оборотные и инвестиционные, перекредитование;
• «ПСК Инвестиционная» – системнозначимые банки выдают деньги только на инвестиционные цели, в остальных можно получить средства в том числе на пополнение ОС;
• «ПСК «Оборотная» – предназначена на оборотные цели, но лимит программы сейчас исчерпан, ожидается дополнительное финансирование.

Кредиты для бизнеса с господдержкой выдаются в рамках программ, реализуемых Банком России, Минэкономразвития и Корпорацией МСП.

Условия получения кредита на бизнес от государства

Кредит для поддержки малого бизнеса от государства вправе получить:

• юрлица;
• ИП;
• самозанятые.

По программе «1764» владельцы бизнеса обязаны выполнить определённые требования:

• быть в реестре МСП или самозанятых в зависимости от статуса заявителя;
• регистрация возможна только на территории РФ;
• нет открытого дела по банкротству;
• выручка за прошлый год не превысила 2 млрд руб.;
• в штате компании не больше 250 работников;
• нет задолженности по сборам и налогам в сумме больше 50 тыс. руб.;
• бизнес ведёт хозяйственную деятельность в приоритетной для российской экономики сфере.

Государственная поддержка не может быть предоставлена:

• кредитным организациям (кроме потребительских кооперативов);
• страховщикам;
• инвестфондам;
• НПФ;
• брокерам;
• ломбардам;
• предприятиям, занимающимся производством или продажей табачных изделий, алкоголя (подакцизных товаров);
• представителям игорного бизнеса.

По программам «ПСК» и новой, запущенной в августе 2022 года, заемщик:

• находится в реестре субъектов МСП;
• не ведет подакцизную деятельность (с исключениями), а также добычу или продажу полезных ископаемых;
• не находится на этапе ликвидации/банкротства;
• не состоит в группе с компаниями, принадлежащими крупному бизнесу.

Важно! Для всех программ поддержки МПС заёмщик обязан быть налоговым резидентом России. На нерезидентов госпрограммы льготного кредитования не распространяются.

Направления деятельности, которые поддерживаются госпрограммой

Государственный кредит на развитие малого бизнеса по программе поддержки «1764» предоставляется следующим приоритетным отраслям бизнеса:

• торговля оптом и в розницу;
• туризм внутри страны;
• с/х;
• научно-технические предприятия;
• образование и здравоохранение;
• бытовые услуги;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес.

Инвестиционный льготный кредит для малого бизнеса от государства, который можно получить по ставке от 2,5%, выдаётся бизнесу в следующих приоритетных областях:

• гостиничный бизнес;
• перевозки;
• обрабатывающие производства;
• переработка сельскохозяйственной продукции.

Важно! Приоритетность сферы деятельности компании проверяют по коду ОКВЭД (основному или дополнительному).

На какие цели можно взять льготный кредит

Все кредиты для бизнеса – целевые вне зависимости от того, выдается ли он юридическим лицам, самозанятым или предпринимателям.

Инвестиционные цели

На инвестиционные цели кредитования предоставляются разные льготные кредиты для бизнеса:

1. Программа «1764». Заёмщик вправе получить льготный заём на сумму от 500 тыс. руб. до 2 млрд руб. сроком на 10 лет. Ставка рассчитывается как ключевая + 2,75% и используется в течение 5 лет. Деньги выдадут на реконструкцию производства, приобретение помещений, оборудования, техники и другие цели развития.
2. Инвесткредит для производственных МСП. Выдается по ставке от 2,5% (для среднего предпринимательства) до 4% (для микробизнеса) компаниям в отраслях обрабатывающего производства, логистики, сбыта, гостиничного бизнеса и обработки с/х продукции. Срок кредитования – до 5 лет. Кредиты предоставляются только для инвестцелей.
3. «ПСК Инвестиционная». Совместная программа Центробанка и Корпорации МСП позволяет получить до 1 млрд руб. на срок до 3 лет по ставке не выше 11%. Если кредит оформляется на более долгий срок, то по истечении 3 лет банк вправе применить рыночную ставку.

Более 60% всех выданных инвестиционных кредитов берут производственные компании – после запуска программы банки выдали больше 10 млрд рублей на финансирование инвестиций. Лидерами по кредитованию стали Москва и область, Пермский край, Свердловская и Новосибирская области.

Пополнение оборотных средств

Кредит с господдержкой для малого бизнеса на пополнение ОС можно получить в рамках таких программ:

1. Программа «1764». Если на цели инвестирования банки выдают по этой программе льготный кредит на срок до 10 лет, то на оборотные средства – только до 3 лет. Сумма зависит от статуса заёмщика: микропредприятия могут получить до 200 млн руб., малые и средние предприятия – до 500 млн руб.
2. «ПСК Оборотная». Программа, запущенная Банком России, позволяет получить кредиты сроком до 1 года. Сумма отличается – для микро- малого бизнеса лимит составляет 300 млн руб., для среднего бизнеса – 1 млрд руб. Ставка составляет 13,5–15%.

Заёмные средства можно потратить на покрытие текущих расходов, например, выплату зарплаты, закупку материалов, оплату аренды и др.

Развитие деятельности

Кредит по госпрограмме на развитие деятельности компаний можно получить по одной программе – «1764». Деньги выдают на развитие деятельности в сумме до 10 млн руб. и на срок до 3 лет. Льготная ставка рассчитывается как ключевая + 3,5%. Участвовать могут микропредприятия и самозанятые.

Важно! Такие льготные кредиты недоступны малому и среднему бизнесу, а рассчитаны только на самозанятых и микропредприятия.

Рефинансирование

Кредит для ИП с господдержкой с целью рефинансирования уже оформленных займов выдают по таким программам:

1. «1764». Рефинансировать можно любые кредиты для бизнеса, в том числе оформленные по программе с финансовой поддержкой государства. Ставка рассчитывается как ключевая + 2,75%. Срок и сумма будут такими же, как и срок и сумма старого займа.
2. «ПСК Инвестиционная». В рамках этой программы также можно взять деньги на рефинансирование старого займа на сумму от 3 млн до 1 млрд рублей, на срок до 3 лет и по ставке не выше 10,5%.

Для рефинансирования подходят и те займы, которые получены на рыночных, а не льготных условиях. Но должно соблюдаться условие – банк оформил кредит на инвестиционные цели.

Как получить кредит с господдержкой для бизнеса

Деньги на открытие бизнеса, его развитие, инвестиции или пополнение ОС можно получить следующим образом:

1. Сравнить коды ОКВЭД с теми, которые соответствуют приоритетным отраслям в выбранной программе. Это можно сделать на сайте мсп.рф.
2. Уточнить требования к заёмщику. Например, некоторые кредиты доступны только микропредприятиям и самозанятым, другие универсальны и подходят в том числе для представителей малого и среднего бизнеса. Также есть требования к количеству сотрудников в штате, размеру выручки.
3. Узнать срок действия программы. Многие из них рассчитаны на срок до конца 2022 года, поэтому заявка должна быть одобрена не позднее 31 декабря.
4. Выбрать банк. По самой популярной программе «1764» обратиться можно в более чем 100 банков.
5. Подать заявку. Для этого можно обратиться в офис с документами или отправить ее с сайта банка.
6. Дождаться одобрения. Банк проверит организационно-правовую форму компании, отрасль, в которой она работает, документы и примет решение о выдаче льготного займа.

Если бизнес подходит под условия нескольких льготных программ, кредит можно получить по каждой, но в случае, если заявки будут одобрены банком

Необходимые документы

Для получения льготного займа самозанятые должны предоставить в банк:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• справку о доходах (формируется в кабинете налогоплательщика или в приложении «Мой налог»).

Для индивидуальных предпринимателей и юрлиц нужны такие документы:

• паспорт РФ;
• выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
• правоустанавливающие документы на бизнес;
• налоговая/финансовая отчетность (у ИП может не запрашиваться);
• справка об отсутствии долгов по налогам и сборам;
• правоустанавливающие документы на залог, если он используется по договору.

Для всех заёмщиков обязательно заполнение кредитной заявки и анкеты. Кроме того, банк может расширить список необходимых документов для конкретного заёмщика.

Популярные вопросы