Кредит для ип на развитие бизнеса тинькофф отзывы

В нюансах работы этой организации с клиентами разобрались специалисты Бробанк.ру.

На какие цели Тинькофф Банк выдает кредит для ИП

Практически все продукты, за небольшим исключением, предлагаются в связке — одновременно для ИП и ООО. Перед оформлением важно знать, что целей получения заёмных средств вполне может не быть. Нецелевой кредит исключает любой контроль расходования средств со стороны кредитной организации.

Помимо нецелевых кредитов, Банк предлагает и целевые программы. По их условиям Банк Тинькофф кредит для ИП выдает на определенные цели. В этом случае средства должны расходоваться только в заявленном направлении. Нарушение оговоренной схемы расхода средств допускается только по согласованию с кредитной организацией.

Основные направления, по которым выдает Банк Тинькофф кредиты для бизнеса — это открытие и развитие.

Под данные определения подпадают практически все клиентские запросы. Далее актуальные программы будут поочередно расписаны с приведением основных условий.

Бизнес-кредит Тинькофф Банка для ИП на любые цели

Удобный нецелевой кредит предусматривает получение средств действующими и новыми ИП без описания целей использования средств. Данная программа не предполагает предоставление залога. При оформлении договора не потребуется составлять бизнес-план. Условия прописываются в программе в исходном виде. Для конкретного клиента они могут быть изменены — по усмотрению кредитной организации. Описание условий:

• Максимальная сумма — 2 000 000 рублей.
• Предельный срок соглашения — 3 года.
• Начальная ставка — 12% годовых.

Тинькофф Банк кредит для бизнеса предлагает в том числе и на покрытие собственных нужд. То есть, обратившийся за соответствующей программой ИП, может расходовать полученные средства и на собственные нужды. Это правило прямо прописано в описании программы.

Увеличение оборотных средств — кредит на развитие бизнеса Тинькофф Банка

Для малого бизнеса такая программа является особенно актуальной. Увеличение общего оборота достигается посредством привлечения кредитных средств. Программа прямо исключает участие в договоре поручителей или залогового обеспечения.

Перечисление денег производится на специальный расчетный счёт, который открывается здесь же. За открытие и ведение счета в течение 2-х первых месяцев комиссия банком не взимается. Прочие условия:

• Максимальная сумма — 1 000 000 рублей.
• Предельный срок соглашения — 6 полных месяцев.
• Номинальная ставка — 1% в месяц.

Под программу подпадают ИП и ООО. Форма деятельности потенциального клиента не играет ключевого значения. Условия для обоих участников рынка примерно одинаковы.

Предусматривается получение бонусных процентов на остаток — до 6% годовых. Это означает, что имея на счёте стабильный остаток, ИП или ООО смогут тем самым получать доход от сотрудничества с банком.

Клиенту предоставляется персональный менеджер с возможностью получения консультаций в круглосуточном режиме. Если ИП или организация только начинают свою деятельность, то обслуживание счета в течение всего полугода будет полностью бесплатным.

Кредит на амбициозные цели — программа от Банка Тинькофф

Под данную программу подпадают запросы на открытие бизнеса и на его развитие. Основным требованием здесь является наличие цели, которая сможет заинтересовать кредитную организацию. При этом цель обязательно должна быть амбициозной — по оценке Тинькофф Банка. Рассчитывается программа только под индивидуальных предпринимателей, желающих развить или создать с ноля свой бизнес. Условия кредитования следующие:

• Максимальная сумма — 15 000 000 рублей.
• Срок действия соглашения — до 15 лет.
• Номинальная ставка — от 9% годовых.

Ещё одним обязательным требованием здесь является предоставление залога любого объекта недвижимости. Объект может быть частным или коммерческим. Наличие прав собственности — по умолчанию должно быть в собственности.

Предварительное решение принимается Банком в течение 1-2 дней. На практике ответ организации поступает значительно быстрее. По решению организации заёмщики получают до 6 месяцев бесплатного обслуживания кредитного счета.

Кредит для ИП и ООО от Тинькофф Банка на закрытие кассового разрыва

Данную программу кредитной можно называть условно. Заключается она в предоставлении овердрафта на счёт ИП.

Подобная разновидность овердрафта практически ничем не отличается от его стандартного типа.

Для подключения программы можно открыть новый счёт либо загрузить отчёт по прежним операциям со старого счета.

Условия программы:

• Максимальная сумма — 400 000 рублей.
• Срок соглашения — до 45 дней.
• Погашение — от 70 рублей в день.

Для контроля совершаемых операций банк открывает заёмщику доступ к удобному мобильному приложению. Бесплатное обслуживание счета может длиться до 2 полных месяцев + предоставление персонального менеджера.

Как оформить в Банке Тинькофф кредит для бизнеса

Продукты кредитной организации предоставляются в онлайн-режиме.

Для их оформления соискатели не должны лично являться в офис организации.

Кредитование предусматривается по всей территории России.

Заявка подаётся в онлайн-режиме. Представители ООО должны быть собственниками своего бизнеса, либо лицами, имеющими соответствующие полномочия. Подача заявки производится следующим образом:

1. Выбирается продукт — в разделе «Бизнес».
2. Изучаются первичные условия.
3. Заполняется форма (анкета).

Для удобства соискателей предусматривается вариант заявки по телефону. Оператор зафиксирует все основные данные. После этого сканы документов отсылаются через специальную форму или по почте.

Получение средств

Основной способ — открытие расчетного счета специально для перечисления кредитной суммы. Второй вариант — зачисление средств на дебетовую карту.

Если соискатель только собирается открывать ИП, то у Тинькофф Банка для него имеется специальное предложение. Первое — за 15-20 минут ему будет открыт первый расчетный счёт, с минимальным пакетом документов.

Далее на этот же самый счёт начинающий индивидуальный предприниматель получает кредит по программе — «кредит на открытие бизнеса». Если счёт открывается в данном банке, то предприниматель может рассчитывать на повышенную вероятность одобрения по заявке. В данном случае ИП пользуется программой, специально разработанной для малого бизнеса.

После размещения средств на расчетном счете предприниматель может тратить их на развитие своего бизнеса. Несмотря на то, что программа является целевой, банк не отслеживает направления расхода средств. Фактически, ИП может расходовать полученные от банка деньги в любом виде. Рекомендуется не нарушать договоренностей с кредитной организацией и использовать средства в строго оговоренных целях.

Отзывы тех, кто уже брал кредит для своего дела

Большинство кредитных организаций, работающих в данном направлении, предпочитает сотрудничать с состоявшимися индивидуальными предпринимателями или организациями, которые уже уверенно работают продолжительное время. Всем остальным, особенно начинающим предпринимателям, крайне сложно получить финансовую поддержку на развитие своего дела.

В этом отношении Тинькофф Банк отличается высоким уровнем лояльности, и идет на сотрудничество с заемщиками без требования предоставить бизнес-план, и прочих вариантов обеспечения. Отказы есть и здесь, но по своему количеству они не идут в сравнение с политикой любого российского банка из ТОП-20.

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Условия выдачи кредитов в банке Тинькофф для ИП и юр лиц

Условия получения кредитных средств зависят от кредитной программы и особенностей заемщика. Максимальная сумма займа определяется исходя из среднемесячного объема выручки. Постоянным клиентам предлагаются наиболее выгодные параметры.

Банк предоставляет займы на следующих условиях:

• сумма — до 15 млн рублей;
• срок — до 10 лет;
• форма займа — единоразовый кредит, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия.

Срок рассмотрения заявки для клиентов банка Тинькофф – до 15 минут. По заемщикам, обслуживающимся в других кредитных учреждениях, решение принимается в течение суток.

Кредитные программы

Тинькофф предлагает различные кредитные программы для разных категорий заемщиков и в зависимости от целей финансирования.

Кредит на пополнение оборотных средств

Для клиентов, нуждающихся в финансировании текущих затрат, банк предлагает оборотный кредит. Его особенности:

1. Размер займа — от 50 тыс. до 10 млн рублей. Кредитный лимит может составлять до 150% от средней выручки.
2. Срок финансирования — от 3 до 6 месяцев.
3. Залог — не требуется.

Воспользоваться кредитом можно в любое время на протяжении 30 суток после одобрения заявки.

Невозобновляемая кредитная линия на исполнение контракта

Кредитная линия — кредит, который можно брать частями, когда появляется потребность в деньгах. Невозобновляемая кредитная линия предоставляется на определенный срок, в течение которого можно выбирать ограниченный кредитный лимит.

Характеристики ссуды:

1. Размер займа — от 50 тыс. до 10 млн рублей. Сумма кредита может составлять до 50% от объема контракта.
2. Процентная ставка — определяется персонально и устанавливается на весь срок кредитной линии.
3. Длительность кредитования — зависит от срока контракта, но не превышает 6 месяцев.
4. Схема погашения — ежемесячно со счета клиента списывается плата за использование ссуды и проценты на сумму выбранных траншей. Основной долг погашается после поступления оплаты от заказчика.

Для оформления займа не требуется оформлять залог. Юридические лица должны предоставить поручительство руководителя или учредителя компании.

Возобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия дает возможность в любое время пополнить оборотные средства компании. При возврате основного долга кредитный лимит восстанавливается и действует в полном объеме до окончания срока договора.

1. Величина займа — от 200 тыс. до 15 млн рублей. Но не более 150% от средней выручки.
2. Период действия — до 10 лет. В течение этого срока можно пользоваться одобренным лимитом.
3. Срок транша — до 6 месяцев. Это время, в течение которого нужно вернуть часть взятого лимита.

Для оформления ссуды требуется залоговое обеспечение. В качестве залога можно использовать коммерческую или жилую недвижимость. Банк принимает в залог имущество третьих лиц. Единственное условие — среди собственников не должно быть несовершеннолетних, а также недвижимость не должна находиться под обременением.

Овердрафт

Овердрафт — краткосрочный заём, который дает возможность уходить в минус по счету. Характеристики овердрафта от банка Тинькофф:

1. Кредитный лимит — до 10 млн рублей.
2. Срок погашения долга — 45 суток.
3. Стоимость использования — 490 рублей в неделю плюс дневная плата, которая зависит от размера долга.

Овердрафт помогает предпринимателям и организациям, если им срочно нужны деньги, а ожидающиеся поступления денежных средств на счет задерживаются. Эта разновидность ссуды не подходит, если средства нужны на длительный срок.

Онлайн-кредит для ИП на любые цели

Удобный кредит для индивидуальных предпринимателей, оформить который можно удаленно. Все документы доставит в офис или на дом курьер. Выдается без залога и поручительств. Параметры займа:

1. Величина ссуды — до 2 млн рублей.
2. Срок кредитования — до 3 лет.
3. Ставка — от 7,9%.

Ссуда является нецелевой. Деньги можно использовать, как хочется, в том числе и на личные нужды.

Требования к бизнесу от банка Тинькофф

Каждая финансовая организация предъявляет свои требования к бизнесу. Список для каждого банка прилагается в описании банковских программ. Рассмотрим основные критерии, которые учитывает банк Тинькофф.

Для индивидуальных предпринимателей

Тинькофф готов предоставлять кредитные средства предпринимателям, которые соответствуют следующим параметрам:

• зарегистрированы в качестве ИП более 3 месяцев;
• имеют гражданство Российской Федерации;
• готовы подтвердить обороты по расчетному счету.

Помимо этого, ИП должен иметь хорошую кредитную историю, не иметь задолженностей по налоговым платежам.

Для юр лиц

Чтобы претендовать на оформление ссуды, юридические лица должны вести бизнес не менее 3 месяцев. Не менее 50% уставного капитала организаций должно принадлежать гражданам России или компаниям с регистрацией в РФ. Обществам с ограниченной ответственностью необходимо поручительство руководителя или учредителя.

Список необходимых документов

От своих клиентов Тинькофф не требует представлять дополнительные документы. Все необходимые бумаги уже есть в распоряжении кредитной организации. Решение о выдаче займа принимается на основании оборотов по счетам компании в банке. Если этой информации недостаточно, может понадобиться бухгалтерская и управленческая отчетность за предыдущие отчетные периоды.

Новые клиенты должны открыть счет. Для этого нужен паспорт руководителя, регистрационные документы на ИП или уставные бумаги на юридическое лицо, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.

Как взять бизнес-кредит в банке Тинькофф

Чтобы получить заём, нужно выполнить следующие действия:

• в личном кабинете выбрать подходящий кредитный продукт и нажать кнопку «Оформить»;
• заполнить анкету, в которой нужно указать параметры ссуды и контактную информацию;
• если банку не хватает данных по оборотам компании, откроется экран «Финансы», куда следует загрузить выписки из других финансовых учреждений;
• в отдельных случаях нужно дополнительно загрузить бухгалтерскую или управленческую отчетность;
• дождаться подтверждения по смс.

Клиенты Тинькофф могут оформить все документы удаленно, с помощью простой электронной подписи.

Популярные вопросы

Тинькофф Бизнес предлагает новые кредиты для малого и среднего бизнеса. ИП и компании теперь могут оформить оборотную и инвестиционную кредитную линию под залог жилой недвижимости суммой до 15 млн рублей с процентной ставкой от 14% годовых.

Оборотная кредитная линия работает по аналогии с кредитной картой: деньги можно брать частями под актуальные задачи бизнеса, а использованную сумму погашать в срок до 6 месяцев. Когда вернете часть кредита, будет доступен первоначальный лимит. Оформить оборотную кредитную линию можно хоть на 10 лет.

Банк считает, что предложение будет выгодно для бизнеса, который сталкивается с сезонным ростом спроса и периодически нуждается в дополнительных деньгах для закупок. Понравится оптовикам и производственным компаниям, которые запланировали экспансию в регионы и ожидают увеличения новых контрактов и закупок.

Инвестиционная кредитная линия оформляется максимум на 5 лет на сумму до 15 млн рублей. По этой программе кредитные средства можно брать из банка и возвращать в полном или частичном объеме, но общий лимит при погашении использованных сумм возобновляться не будет. Инвестиционная кредитная линия подойдет компаниям при инвестировании в долгосрочные проекты развития бизнеса, например, в открытие новых торговых точек или закупку оборудования для изготовления новых продуктов. Этой кредитной линией также можно воспользоваться при выкупе доли бизнеса у партнеров.

Оборотная и инвестиционная кредитные линии в Тинькофф доступны как ИП, так и юрлицам под залог жилой недвижимости. При оформлении кредита недвижимость остается у владельца. Банк самостоятельно оплачивает пошлину и регистрирует залог в Росреестре.

Заявку на кредит можно подать онлайн, даже если у вас нет счета в Тинькофф.

Тинькофф Банк работает по уникальной для России модели – без отделений и офисов. Клиенты не привязаны к одному месту, а могут пользоваться услугами банка из любой точки страны. Банк предлагает, в том числе, кредиты для бизнеса. Мы расскажем, как это работает и какие кредиты можно оформить.

На что можно получить кредит

Тинькофф Банк выдает кредиты и обычным заемщикам (частным лицам), и корпоративным клиентам (ИП и ООО) на развитие бизнеса, в том числе начинающим предпринимателям. Что интересно, банк выдает кредиты предпринимателям без указания цели – то есть, потратить их можно на что угодно.

Поэтому большая часть кредитных предложений от Тинькофф Банка подойдут одновременно и для ИП, юридическому лицу. Банк не ведет контроль за тем, на что тратятся заемные средства (если кредит выдается как нецелевой).

Наряду с нецелевыми кредитами, есть и целевые. Они выдаются ИП и ООО на что-то конкретное и должны быть израсходованы только на ту цель, которая оговаривается при оформлении (то есть, заемщик должен будет отчитаться об использовании денег).

Нужно потратить деньги из целевого кредита на что-то другие – придется отдельно договариваться об этом с банком.

Условия получения и документы

Корпоративные заемщики – это индивидуальные предприниматели и юридические лица (чаще всего в форме общества с ограниченной ответственностью – ООО). Соответственно, для них банк выдвигает определенные требования:

• наличие российского гражданства (для ИП)
• наличие свидетельства о регистрации в качестве ИП или юридического лица.

Предприниматели согласно закону должны иметь расчетный счет в банке. Тинькофф Банк будет в дальнейшем использовать данные, полученные при открытии счета, для рассмотрения заявки на кредит. Кроме прочего, это такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• выписка из ЕГРИП (единого реестра ИП);
• лицензия (если деятельность этого требует);
• документы о праве собственности на недвижимость, где ведется бизнес.

Для представителей ООО и других юридических лиц документы такие:

• паспорт официального представителя ООО;
• свидетельство о регистрации;
• ОГРН;
• ИНН;
• устав ООО;
• приказ генерального директора.

Тинькофф Банк может кредитовать также бизнес, который обслуживается в другом банке. Так, если расчетный счет уже существует в другом банке, нужно взять выписку о денежных оборотах по нему.

Банк может еще запросить некоторую финансовую отчетность:

• поквартальные налоговые декларации за последний год;
• книгу учета доходов и расходов;
• договоры с контрагентами;
• справка из ИФНС об отсутствии налоговой задолженности.

Более точный список документов можно узнать у своего кредитного менеджера.

Существующие бизнес-кредиты в Тинькофф Банке

В зависимости от целей, Тинькофф Банк может выдавать для бизнеса разные виды кредитов – и в каждом есть свои условия.

На любые цели

Это кредит, который предоставляется ИП и ООО (и только открывшимся, и уже действующим). Выдают его без указания целевого назначения и без залога. Составлять бизнес-план тоже не нужно.

Стандартные условия кредитования:

• максимально возможная сумма – 2 миллиона рублей;
• период рассрочки – до 3 лет;
• годовая процентная ставка – 12%.

Полученный по этой программе кредит заемщик может тратить на что угодно, и отчитываться перед банком об этом не нужно – таковы условия договора.

На пополнение оборотных средств

Пополнять оборотные средства нужно как начинающим предпринимателям, так и уже работающему бизнесу, чтобы расширять обороты. Что интересно, по кредиту не нужно искать поручителей, залог имущества тоже не нужен.

Кредит на пополнение оборотных средств в Тинькофф Банке выдадут с такими условиями:

• максимальная сумма – 1 миллион рублей;
• период погашения – до 6 месяцев;
• номинальная процентная ставка – 1% в месяц;
• начисление бонусов на остаток средств – 6% в год.

Деньги переводят на расчетный счет, открытый в этом же банке, а за открытие кредита и дальнейшее обслуживание плата не взимается в течении полугода.

За каждым клиентом закрепляется свой персональный менеджер менеджер, к которому можно обратиться в любой момент, если появятся вопросы.

Под залог недвижимости

Этот кредит выдается начинающим предпринимателям на открытие своего дела, но по условиям он уже считается целевым. Обязательное требование (как следует из названия) – нужно предоставить в залог недвижимость (коммерческую или личную).

Благодаря более жестким требованиям к заемщику, условия по кредиту выгоднее других видов:

• максимальная сумма – до 15 миллионов рублей;
• срок кредитования – до 15 лет;
• процентная ставка – от 9% годовых.

Решение по этому кредиту Тинькофф Банк принимает в течение 2 дней. Если оно положительное, заемщик одновременно получит полгода бесплатного обслуживания расчетного счета.

Овердрафт

Это не совсем кредит – скорее услуга, которая подключается к расчетному счету предпринимателя и позволяет «уйти в минус» по нему. То есть, со счета можно будет оплачивать расходы на бОльшую сумму, чем на нем есть денег. Затем в течение до 45 дней деньги нужно вернуть, после чего кредитная линия возобновляется.

Это более сложный и рискованный продукт, поэтому овердрафт доступен бизнес-клиентам Тинькофф Банка, открывшим счет 3 и более месяца назад.

По услуге овердрафта основные условия такие:

• предельная сумма кредита – 400 тысяч рублей;
• период погашения – до 45 дней;
• ежедневные платежи – 70 рублей;
• комиссия зависит от выбранного тарифа: до 10 тысяч рублей – бесплатно, если больше – от 90 до 590 рублей.;
• в случае просрочки взимается штраф в размере 2% от суммы плюс 990 рублей;
• залог и обеспечение не нужны;
• дополнительные документы при оформлении не нужны.

Первые 2 месяца обслуживания овердрафта будут бесплатны для предпринимателя, а за лимитом можно следить в режиме онлайн.

Порядок оформления кредита

У Тинькофф Банка нет офисов и отделений, поэтому для оформления кредита для бизнеса не нужно куда-то идти – все происходит онлайн. Заявку могут подать непосредственно владелец бизнеса, или уполномоченные им лица.

Порядок действий при оформлении кредита такой:

1. Зайти на официальный сайт банка по адресу tinkoff.ru;
2. В разделе «Бизнес» выбрать подходящий кредит:
3. Изучить условия, если подошло – выбрать открытие счета:
4. Заполнить данные в анкете и отправить ее на рассмотрение.
5. Дальше остается ждать звонка оператора по отправленной заявке, на это уходит до 2 дней.

Затем по указанному телефону звонит представитель банка и согласовывает с клиентом время встречи, а также уточняют, какие документы следует принести с собой. На месте составляется заявление на предоставление кредита, которое подписывается обеими сторонами сделки.

Еще можно отсканировать документы и отправить их в банк, используя специальную форму или электронную почту, но для этого нужно предварительно согласовать все с менеджером.

Деньги по одобренному бизнес-кредиту, как правило, перечисляются на расчетный счет заемщика, но, если он обслуживается в другом банке, прислать их могут и на карточный счет дебетовой карты.

Если бизнес только планируется открывать, для этого в Тинькофф Банке есть спецпредложение, по которому клиенту помогут быстрее открыть расчетный счет.

Плюсы и минусы бизнес-кредитования в Тинькофф Банке

Как и в любом другом банке, в сегменте кредитования бизнеса в Тинькофф Банке есть как положительные, так и отрицательные стороны: