Кредит для бизнеса под контракт без залога

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Кто может получить кредит на исполнение государственного контракта

Получить кредит под исполнение контракта под определенный проект могут:

• юридические лица;
• индивидуальные предприниматели.

Получить финансирование имеет право компания, выигравшая тендер, проведенный в рамках действующего законодательства — 44‑ФЗ и 223‑ФЗ. Юрлицо или ИП должны соответствовать требованиям банков по объему годового оборота, финансовым показателям.

Оформляют кредит на закупку товаров, получение услуг или выполнение работ исключительно в рамках госзакупок. Контрактное финансирование осуществляется строго в соответствии с нормами федеральных законов, позволяет не выводить средства из оборота компании.

Особенности кредита под контракт для юр лиц и ИП:

• выдается после заключения госконтракта под залоговое обеспечение, в ряде случаев может быть без залога;
• получить кредиты можно на расчетный счет, открытый в банке, где заключен договор на выдачу кредитных средств. По согласованию с банком деньги могут переводиться на счета в других кредитных организациях;
• предусмотрено досрочное погашение тендерных займов;
• сумма займа может составить до 100% от цены контракта, указанной в конкурсной документации;
• срок рассмотрения заявок и одобрения кредита — обычно до двух рабочих дней.

График выполнения обязательств по погашению займа составляется индивидуально. Может учитывать особенности бизнеса клиента, например, сезонность работы, порядок расчетов за поставленные товары или оказанные услуги.

Кредитование госконтрактов осуществляется только после победы заемщика в конкурсе. Получить предварительное одобрение можно до участия в торгах. Оформить кредит и воспользоваться займом клиент сможет после того, как выиграет торги и подпишет государственный контракт.

На что можно расходовать кредитные средства

Контрактное кредитование в 100% случаев целевое. После получения займа деньги можно тратить только на конкретный контракт. Перенаправить их на выполнение другого, даже если он тоже государственный, нельзя.

Расход кредитных средств можно осуществлять на следующие цели:

• выплата зарплаты сотрудникам, которые участвуют в исполнении госконтрактов;
• приобретение оборудования, расходных материалов, товаров, техники, необходимых для работы в рамках выполнения заключенных государственных, муниципальных контрактов;
• расчеты с подрядчиками, оплата услуг;
• исполнение контракта или отдельных видов работ в его рамках.

Банк имеет право, осуществляя контрактное финансирование, проверять цели расходования средств. Для подтверждения обоснованности расходов заемщик по требованию банка должен предоставлять документы:

• обосновывающие платежи;
• необходимые для контроля целевого использования кредита, включая первичные;
• справки из налоговой инспекции о задолженности перед бюджетом;
• бухгалтерскую отчетность, отчеты о движении средств и т. д.

Документы предоставляются в виде оригиналов или заверенных копий.

Федеральные законы, в рамках которых предоставляется кредит

Выдачу кредита на исполнение контракта регулируют несколько законов. К основным относятся 44‑ФЗ и 223‑ФЗ. Рассмотрим их главные отличия:

1. 44‑ФЗ. Регулирует закупки компаний, полностью принадлежащих государству — муниципальных и бюджетных учреждений. Поставщиком может быть юр. лицо или индивидуальный предприниматель. Победитель конкурса или аукциона обязан предоставить финансовое обеспечение выполнения заявок в размере от пяти до тридцати процентов от начальной стоимости контракта. Это может быть перевод денег на счет заказчика, спецсчет или оформление банковской гарантии.
2. 223‑ФЗ. Руководит закупками компаний, где госдоля 50% и более. В торгах имеют право участвовать ИП, юридические и частные лица. Размер обеспечения — на усмотрение заказчика, его может и не быть.

Перечень кредитных учреждений, которые имеют право выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов в рамках государственных закупок, публикуется на сайте Минфина РФ.

Условия кредитования под контракт

Банки предлагают кредит на исполнение контракта по 44 ФЗ и 223 ФЗ на следующих условиях:

• цель — исполнение государственных и муниципальных контрактов;
• сумма — зависит от максимальной цены контракта и конкретного банка;
• срок — до трех лет (зависит от срока контракта и банка);
• размер процентных ставок — по договоренности;
• залог — индивидуально, возможно без залога;
• поручители — владельцы бизнеса, акционеры, участники общества, супруг/супруга (ИП) и т. п.;
• подача заявления — можно оформить заявку онлайн или в банковском офисе;
• погашение — график, согласованный сторонами.

При оформлении тендерных займов банки могут согласиться на индивидуальный график погашения, учитывая сроки поступления оплаты по госконтракту. Условия кредитования зависят от выбранного финансового учреждения и могут меняться.

Требования к компании-заемщику

Оформляя кредит на исполнение контракта по 223 ФЗ или 44 ФЗ, заемщик должен соответствовать требованиям банка, среди которых:

• официально оформленная деятельность;
• отсутствие долгов;
• опыт успешной работы по госконтрактам (ряд банков в условиях предоставления кредита это требование не ставят);
• резидентство РФ;
• срок ведения бизнеса — от 6 месяцев.

При выдаче кредита банк имеет право предъявлять дополнительные требования к заемщикам.

Документы для оформления

Для получения тендерного займа ИП предоставляют банку:

• заявку;
• паспорт РФ;
• выписку из ЕГРИП;
• лицензии (при наличии);
• финансовые документы.

Юридические лица для оформления заявки на выдачу займа должны подготовить:

• заявку;
• учредительные документы;
• лицензии, если клиент занимается деятельностью, подлежащей лицензированию;
• приказ о назначении директора и главбуха, их паспорта;
• бухгалтерскую отчетность.

Дополнительно в перечень необходимых документов включается конкурсная/аукционная документация, подтверждение опыта заявителя в сфере госконтрактов.

Какие банки могут выдавать кредит под госконтракт

Представляем банки, которые предлагают взять кредит на выгодных условиях:

1. Совкомбанк. Открывает кредитную линию на максимальную сумму до 70% от цены контракта на год. Оформление онлайн, предварительная оценка в течение 15 минут. Возможен полный или частичный досрочный возврат банковского продукта.
2. Тинькофф. Банк готов открыть кредитную линию для коммерческих организаций на сумму до 10 млн рублей. Возврат долга после получения оплаты. Для предварительного одобрения счет не нужен. Решение о максимальном лимите принимается по номеру закупки.
3. ВТБ. Выдает до 70% от цены контракта. Оформляет разовый заём или невозобновляемую кредитную линию на сумму до 50 млн рублей. Срок кредитования — до 3 лет. Размер процентных ставок определяется персонально.

Финансовый портал Выберу.ру предлагает своим клиентам воспользоваться сервисом для поиска надежных банков, где выгодно брать кредиты на исполнение госконтракта. Поможет оформить заявку для вашей компании по государственному и коммерческому контракту.

Популярные вопросы