Кредит для бизнеса под 2 процента с господдержкой втб 24

Эпидемия коронавируса привела к тому, что из-за вынужденной изоляции многие организации и предприниматели оказались в сложном положении. Чтобы поддержать бизнес в условиях нестабильной экономики, в мае 2020 года был предложен комплекс мер, в числе которых – кредит с господдержкой. Сколько денег смогут получить предприниматели? Кому доступна льготная ставка? В каких случаях не нужно возвращать деньги? Разбираемся вместе.

Суть программы льготного кредитования бизнеса

Программа вошла в число мер, предложенных президентом России для поддержки и сохранения бизнеса. Получить заем могут организации и ИП, которые работают в отраслях, пострадавших от коронавируса. Деньги будут выдаваться до 30 июня 2021 года. Договор с банком можно заключить до 1 ноября 2020 года. Индивидуальные предприниматели и организации смогут взять кредит, а выплату процентов и основного долга возьмет на себя государство.

Заемные средства предоставляются с выгодной ставкой – под 2%. Если работодателю удается сохранить хотя бы 90% официальных сотрудников, то возвращать долг не нужно – это сделает государство. Объем кредита рассчитывается исходя из количества работников, оформленных на 1 июня 2020 года.

Кто может получить кредит на льготных условиях

Воспользоваться программой могут компании или ИП с наемными работниками.

Если индивидуальный предприниматель работает один, то взять деньги под льготный процент у него не выйдет.

Компания не должна быть банкротом или приостанавливать деятельность.

Организация или ИП должны работать в одной из отраслей, пострадавших от коронавируса:

• транспорт и пассажирские перевозки;
• туризм;
• гостиничный бизнес;
• физкультурно-оздоровительная деятельность;
• культура и организация досуга;
• общественное питание;
• бытовые услуги населению;
• дополнительное образование;
• здравоохранение;
• розничная торговля непродовольственными товарами;
• СМИ.

Сфера деятельности компании проверяется по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года.

Важно! Для малого бизнеса и микропредприятий учитываются дополнительные коды видов деятельности, для крупных предприятий – только основной.

Программа рассчитана не только на предприятия малого и среднего бизнеса. На получение государственной поддержки могут рассчитывать даже крупные компании из тех отраслей, что пострадали вследствие коронавируса.

На какие цели выдается

Получить льготный кредит можно на возобновление деятельности компании. Сюда относятся любые расходы, связанные с бизнесом, которые подтверждены документально:

• выдача заработной платы сотрудникам;
• погашение ранее оформленных льготных и беспроцентных кредитов на выплату зарплат;
• закупка материалов;
• оплата аренды;
• расчеты с поставщиками и подрядчиками;
• оплата коммунальных платежей и т. д.

Важно! Оформив льготный кредит, стремитесь максимально сохранить штат сотрудников и уровень заработной платы не ниже МРОТ.

На что нельзя потратить льготный кредит

Как водится, есть и ограничения, но их не так много. Средства, полученные по льготной программе, нельзя расходовать на выплату дивидендов. Также запрещено с помощью кредита выкупать собственные акции и доли в уставном капитале компании. Тратить заемные средства на благотворительность тоже запрещено.

Как рассчитывается сумма кредита

Лимит рассчитывается индивидуально, в зависимости от количества оформленных сотрудников и даты заключения договора с банком. Чтобы узнать, какая сумма положена вам, перемножьте между собой:

• МРОТ с учетом региональных коэффициентов и надбавок, а также страховых взносов в размере 30% от МРОТ;
• количество официально оформленных работников на 1 июня 2020 года;
• количество месяцев с заключения договора по 1 декабря 2020 года.

В итоге должна получиться формула вида: (А+А*30%)*В*С.

Например, в кафе работает 10 сотрудников, а кредит был взят в июне 2020. Рассчитаем максимальный размер кредита:

(12130 + 12130*30%)*10*6 = 946 140 рублей

Однако получить всю сумму единовременно нельзя. Выплата производится траншами. Размер разовой выплаты считается по формуле:

МРОТ с учетом надбавок и страховых взносов*2*число сотрудников

Кафе сможет получить единовременно (12130+12130*30%)*2*10 = 315 380 рублей. Ежемесячные переводы на эту сумму будут продолжаться до исчерпания кредита.

Важно! Чем раньше оформлен договор, тем длиннее базовый период (количество месяцев). Следовательно, наибольшие суммы получат заемщики, подписавшие документы в июне. Меньше всего получат те, кто придет в банк в ноябре.

В случае, если договор с банком оформлен не в июне, а в июле или августе, наше гипотетическое кафе получит гораздо меньше денег, так как базовый период уменьшится с 6 месяцев до 5 и 4 соответственно.

(12130+12130*30%)*10*5 = 788 450 рублей – максимальная сумма при оформлении в июле.

(12130+12130*30%)*10*4 = 630 760 рублей – максимальная сумма при оформлении в августе.

Если работодатель протянет с оформлением кредита еще один месяц и придет за ним в сентябре, он лишится еще 157 690 рублей.

Срок возврата и порядок погашения

Условия кредита зависят от периода действия договора. Выделяют три периода:

• Базовый – до 1.12.2020.
• Период наблюдения – с 1.12.2020 до 1.04.2021.
• Период погашения – это три месяца после базового периода или периода наблюдения.

Во время базового периода действует льготная процентная ставка – 2%. При этом заемщик пока ничего не выплачивает. Начисленные проценты копятся, а по завершении базового периода суммируются с основным долгом.

Как будут разворачиваться события в дальнейшем, зависит от численности сотрудников:

• Если удалось сохранить более 80% штата и компания не банкрот – наступает период наблюдения.
• Если же работодатель лишился более 20% сотрудников, приостановил деятельность или объявил себя банкротом, наступит период погашения. Это значит, что деньги нужно будет вернуть банку. Погашение производится тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января 2021 года, а также 1 марта 2021 года. При этом процентная ставка будет уже не льготной, а стандартной – той, что указана в договоре.

С 1 декабря 2020 года наступает период наблюдения. Пока он длится, выплачивать кредит заемщику также не нужно. Начисленные по льготной ставке проценты скапливаются и добавляются к основному долгу. По окончании этого периода будет учитываться не только число оформленных сотрудников, но и уровень их зарплаты, которая не должна опускаться ниже МРОТ.

Государство погасит 50% от суммы задолженности, если будут соблюдены определенные условия:

• с 1 июня 2020 года по 1 марта 2021 года сохранено не менее 80% рабочих мест;
• в конце каждого месяца периода наблюдения остается не менее 80% сотрудников;
• работники получают ежемесячный доход не менее 1 МРОТ;
• организация не банкрот.

Чтобы долг заемщика был списан полностью, необходимо соблюдать аналогичные условия. Разница лишь в том, что на 1 марта 2021 года численность сотрудников должна составлять не менее 90% от показателя на 1 июня 2020 года.

Для примера снова возьмем наше кафе. 1 июня 2020 года в нем официально трудилось 10 человек. Если к первому марта 2021 года работать продолжат все – долг будет погашен за счет государственных средств. Если за весь период был уволен только один официант – долг также будет списан полностью.

Если же за период наблюдения из кафе уволят двоих сотрудников, то работодателю придется оплачивать 50% задолженности из своего кармана. Государство компенсирует лишь половину долга.

Если же дела у владельцев пойдут совсем плохо, и из 10 сотрудников останутся лишь 5 человек или еще меньше, с 1 апреля 2021 года наступит период погашения. В таком случае работодателю придется возвращать сумму основного долга и начисленных процентов. Причем сделать это нужно будет тремя платежами – 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2020 года. Льгота во время периода погашения не действует, поэтому за эти три месяца будет начисляться стандартный процент, указанный в договоре.

Какие организации могут выдать заем для малого бизнеса под 2%

Оформить кредит с господдержкой под 2% сегодня можно в одном из банков-участников:

• Сбербанк
• ВТБ
• РНКБ
• Промсвязьбанк
• Росбанк
• Совкомбанк
• Банк АК БАРС
• Дальневосточный банк
• Банк Открытие
• Альфа-банк
• Райффайзенбанк
• Россельхозбанк
• Сургутнефтегазбанк и др.

Перечень участников постоянно пополняется, так как добавляются новые организации.

Как оформить кредит через Выберу.ру

С помощью портала финансовых услуг Выберу.ру вы также можете подать предварительную заявку на льготный кредит для бизнеса. Для этого перейдите по ссылке в раздел. Ознакомьтесь с перечнем организаций, готовых принимать онлайн-заявки. Сделав выбор, нажмите кнопку «Оформить». После этого система совершит автоматический переход на официальный сайт банка.

Заключение

Льготный кредит под 2% – хорошее подспорье бизнесу в условиях нестабильной экономики. Программа может помочь многим компаниям. Заемные деньги позволяют расплатиться с долгами, сохранить штат и удержать бизнес на плаву.

Однако если компания лишится части сотрудников или обанкротится, руководству придется возвращать деньги в банк – при этом ставка будет стандартной, а не льготной. Поэтому перед подачей заявки тщательно проанализируйте свои возможности и риски.

ВТБ начал оформление кредитов для бизнеса под 2% годовых. Банк одобрил первые заявки на 13 млрд руб. своим клиентам по новой госпрограмме поддержки занятости, сообщили в ВТБ.

Как рассказали в банке, среди первых компаний, которые получат в ВТБ кредиты под 2% годовых, – обувные магазины Zenden и Rendez-Vous, торговая сеть одежды Finn Flare, отель Akyan St. Petersburg и др. Всего уже в начале первого дня работы клиенты подписали с банком соглашений на сумму около 4 млрд руб. «Программа очень своевременна и важна для бизнеса, особенно для малого и среднего, – она дает возможность предприятиям восстанавливать деятельность без резкого увеличения финансовой нагрузки, а при сохранении численности работников кредит вовсе будет списан», – отметил заместитель президента – председателя правления банка ВТБ Денис Бортников. По его словам, ВТБ прогнозирует «большой объем выдач кредитов под 2% годовых» и начал принимать заявки от клиентов на кредитование по новой льготной программе, не дожидаясь 1 июня.

По новой программе кредитования клиенты освобождаются от внесения платежей по кредиту до 28 декабря 2020 г. В случае сохранения не менее 90% штата их работников государством будет погашено 100% задолженности перед банком. Если компания сохранит количество сотрудников на уровне 80% и более – будет списано 50% долга и процентов по нему. При выполнении условий программы период отсрочки платежей продлевается, а заявки на кредиты оформляются по упрощенному пакету документов, отметили в банке. Заемщиками по новой программе кредитования могут стать как компании из перечней пострадавших при пандемии коронавируса отраслей и отраслей, которым нужна поддержка для возобновления деятельности (эти списки утверждались специальными постановлениями правительства России), так и компании из реестра социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих поддержку в связи с распространением COVID-19 и ограничениями, которые оно вызвало.

Программа льготного кредитования на возобновление бизнеса под 2%, запущенная в начале июня 2020 года, помогла поддержать более 3 млн рабочих мест, сообщили в пресс-службе Минэкономразвития. Лимит по программе составляет 468 млрд рублей.

Всего банки одобрили 134 тысячи кредитов на сумму более 315,6 млрд рублей. Было заключено 84,3 тысяч кредитов на сумму 209,2 млрд рублей. Основная доля займов приходится на «Сбербанк», «ВТБ», «Промсвязьбанк», «Банк «МСП», РНКБ Банк.

При соблюдении ряда условий бизнес может рассчитывать на списание кредита и процентов. Для этого требуется сохранить занятость на уровне 90%. В случае сохранения 80% коллектива будет списана половина кредита.

По еще одной программе льготного кредитования под 0% выдано 90,6 млрд рублей. Деньги бизнес может направить на поддержание и сохранение занятости. Средства охватили более 36 тысяч предприятий и 1,2 млн числа занятых.

По данным Минэкономразвития, малые и средние предприниматели (МСП), крупный бизнес и ИП заключили кредитные соглашения на сумму около 300 млрд рублей. Из этой суммы 90,6 млрд рублей — на кредиты фонда оплаты труда (ФОТ) под нулевую процентную ставку. Было заключено 36,4 тысяч кредитных соглашений. Еще 209,3 млрд пришлось на ФОТ под 2% (84,3 тысяч кредитных соглашений).

В числе антикризисных мер — субсидии на заработную плату. Они выдаются из расчета одного МРОТ (12130 рублей) на сохраненное рабочее место в месяц. За счет финансирования удалось поддержать 3,64 млн рабочих мест в апреле и 3,54 млн в мае. «Это более 23% занятых в МСП и порядка 5% занятых в целом по экономике. При этом основная масса субсидий пошла на поддержку микропредприятий, в том числе ИП без работников», — уточнили в Минэкономразвития.

Организации и ИП, пострадавшие от коронавируса, могут взять у банков бесплатные кредиты, которые при определенных условиях не нужно будет возвращать. Не верите? Рассказываем.

Бесплатные кредиты

Банки приступили к выдаче льготных кредитов для компаний и ИП по правительственной программе возобновления бизнеса (утв. постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696).

Суть кредитования заключается в предоставлении бизнесу кредитов на выплату зарплат и возобновление деятельности на условиях их частичного или полного погашения государством. То есть деньги у банка берет организация/ИП, а отдает их государство.

Общая ставка таких кредитов составляет 2% годовых. Но при определенных условиях взятый кредит можно будет вообще не возвращать.

Это предусмотрено для тех случаев, когда заемщик полностью или по большей части сохранит всех своих наемных сотрудников. Собственно, в целях сохранения рабочих мест государство и субсидирует данные кредиты.

Условия кредитования следующие:

1. Если заемщик (организация/ИП) сохранит не менее 90% численнности своих работников, то государство полностью выплатит весь основной долг по кредиту и все полагающиеся по нему проценты. Самим компаниям ничего возвращать не придется.

2. Если заемщик (организация/ИП) сохранит не менее 80% численнности своих работников, то государство погасит за него половину основного долга, к которому прибавится сумма начисленных процентов по ставке 2%.

3. Если организация/ИП сохранит менее 80% персонала, то долг по кредиту придется вернуть в полном объеме с начисленными процентами (по льготной ставке 2%).

Кто сможет получить такой кредит

Льготные кредиты по правительственной программе возобновления бизнеса выдаются:

• организациям и ИП, осуществляющим деятельность в одной или нескольких отраслях российской экономики, в наибольшей степени пострадавших от коронавирусной инфекции (перечень таких отраслей утвержден постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434);

• организациям и ИП, осуществляющим деятельность в одной или нескольких отраслях экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности (приложение № 2 к постановлению Правительства РФ от 03.04.2020 № 434);

• некоммерческим организациям, включенным в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих меры поддержки.

Кстати, перечень пострадавших компаний и ИП в целях предоставления кредитов определяется не только по основному, но и по любому дополнительному ОКВЭД.

Предприниматели, не имеющие наемных работников, претендовать на получение льготного кредита не могут. Также не смогут получить такие кредиты и заемщики, в отношении которых была введена процедура банкротства.

Сколько денег можно получить

Величина кредита будет зависеть от двух факторов:

• срок, на который выдается кредит (число месяцев);

• численность наемных работников заемщика.

При этом заемщик вправе сам определять число месяцев, на которые ему нужен будет кредит, но в пределах периода с 1 июня по 1 декабря. То есть максимальный период кредитования составляет 6 месяцев.

Величина кредита рассчитывается как произведение расчетного размера оплаты труда, численности работников заемщика и числа месяцев кредитования.

В свою очередь расчетный размер оплаты труда определяется как сумма МРОТ и МРОТ, умноженный на 30% (величина страховых взносов).

Допустим, в организации работает 15 человек. Ей нужно взять кредит за 6 месяцев. Сумма кредита будет рассчитываться по формуле:

(12 130 + 12 130 × 30%) × 15 × 6

В результате банк предоставит организации кредит в размере 1 419 210 рублей.

Как погашать кредит

Как мы уже говорили, если компания сохранит 90% своих работников, то кредит и проценты по нему она возвращать не будет. Если компания к 1 декабря сохранит менее 80% своего персонала, кредит отдавать придется.

Если было сокращено более 20% персонала (по сравнению с данными на 1 июня), кредит будет погашаться по обычной ставке, определенной в кредитном договоре, а не по льготной 2%.

В этом случае кредит надо погашать поэтапно, за три месяца. Первый платеж — 28 декабря 2020 года, второй — 28 января 2021 года, третий — 1 марта 2021 года. Гасится кредит равными суммами (основной долг плюс сумма процентов за период до 1 декабря 2020 года).

Если по состоянию на 1 апреля 2021 года компания сохранит 80% персонала, кредит будет погашаться по ставке 2%, причем половину кредита с процентами оплатит государство. Оставшаяся сумма будет погашаться равными частями — 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.