Компания специализирующаяся на сборе долгов

В текущих условиях роста просроченной задолженности, крайне важно обладать всеми имеющимися инструментами для эффективной работы с должниками на всех стадиях.

БКИ «Скоринг Бюро», обладая крупнейшей базой кредитных историй в России, может предложить решения, которые выведут Ваш коллекшн на новый уровень!

Крайне важно в рамках работы с просроченной задолженность обладать всей имеющейся информацией о клиенте, мониторить его кредитную активность, понимать на кого в первую очередь направить усилия, а кого оставить на потом. Также не менее важным является и процесс продажи безнадежных долгов (портфелей) — он должен быть максимально прозрачен и выгоден как для продавца, так и для покупателя.

БКИ «Скоринг Бюро» готово оказать помощь и поддержку своим клиентам на всех стадиях сбора просроченной задолженности, благодаря имеющимся продуктам, мировым компетенциям, накопленному опыту и знаниий.

Мы готовы предложить Вам услуги:

• актуализация контактных данных

• мониторинг кредитной истории заемщиков

• коллекшн скоринг (как готовые модели, так и созданные специально для Вас)

• Prisma – платформа по продаже долгов

• И многие другие.

Иновационный подход к сбору долгов вместе с «Скоринг Бюро».

Взыскание долгов — это процесс погашения долгов физических или юридических лиц. Организация, специализирующаяся на взыскании долгов, известна как коллекторское агентство или сборщик долгов. Большинство коллекторских агентств действуют как агенты и собирают долги за плату или процент от общей суммы задолженности.

Содержание

• 1 История
• 2 Должники
  • 2.1 Развитие коллекторских агентств
• 3 Типы сборщик долгов
  • 3.1 Собственные агентства
  • 3.2 Сторонние агентства
  • 3.3 Продажа долгов
• 4 Практика взыскания
  • 4.1 Счет инкассо
  • 4.2 Кредитная история
  • 4.3 Повторное старение долгов
• 5 Регулирование взыскания долгов
  • 5.1 Канада
  • 5.2 Испания
  • 5.3 Объединенные Арабские Эмираты
  • 5.4 Соединенное Королевство
    • 5.4.1 Шотландия
  • 5.5 США
    • 5.5.1 Закон о добросовестном взыскании долга
    • 5.5.2 Закон о честной кредитной отчетности
    • 5.5.3 Добровольные стандарты
• 6 См. Также
• 7 Ссылки
• 8 Внешние ссылки

История

Взыскание долга существует с тех пор, пока существует долг, и старше, чем история самих денег, поскольку оно существовало в более ранних системах, основанных на бартере. Взыскание долгов восходит к древним цивилизациям, начиная с Шумера 3000 г. до н.э. В этих цивилизациях, если был долг, который не мог быть возвращен, должник и его супруга, дети или слуги были принуждены к «долговому рабству », пока кредитор не возместил убытки их физическим трудом. Согласно Вавилонскому закону, выплата долгов регулировалась строгими инструкциями, включая несколько основных средств защиты должников.

В некоторых обществах долги передавались на последующие поколения, и долговое рабство продолжалось. Однако некоторые ранние общества предусматривали периодическое прощение долгов, например, юбилеи, или устанавливали временные рамки для выплаты долга.

И Библия и Коран вводят строгие ограничения на размер процентов по ссуде. Авраамические религии препятствовали кредитованию и запрещали кредиторам взыскивать проценты с причитающихся долгов. К Средневековью законы возникли специально для должников. Если кредиторы не могли взыскать долг, они могли подать на должника в суд и добиться судебного решения против должника. В результате либо судебный исполнитель суда направился в дом должника и забрал товары вместо долга, либо должник был переведен в тюрьму должника до тех пор, пока семья должника не сможет заплатить от долга или до тех пор, пока кредитор не простит его.

На оккупированных территориях Римской империи сборщики налогов часто ассоциировались с вымогательством, жадностью и злоупотреблением властью.

В средневековой Англии козел, в прошлом внештатный сборщик налогов, был официальным лицом, работающим на судебного пристава, ответственного за взыскание долгов, часто с применением принудительных методов..

Во время Великой депрессии 1930-х годов в Соединенных Штатах крупные финансовые учреждения в значительной степени полагались на обращение взыскания для взыскания непогашенной ипотечной задолженности, который получил чрезвычайно негативное общественное мнение.

Должники

Лицо, имеющее задолженность по векселю или долгу, является должником. Должники могут не заплатить (невыполнение обязательств) по разным причинам: из-за отсутствия финансового планирования или чрезмерных обязательств с их стороны; из-за непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы или проблемы со здоровьем; спор или разногласие по поводу долга или того, за что выставляется счет; или нечестность со стороны кредитора или должника. Должником может быть как физическое, так и юридическое лицо, например, компания. Взыскание долгов с отдельных лиц регулируется гораздо более строгими правилами, чем принуждение к делу в отношении бизнеса.

Развитие агентств по взысканию долгов

Дом в Салинас, Калифорния, под выкуп, после лопание US мыльного пузыря на рынке недвижимости.

После того, как в начале 1800-х годов тюрьмы для должников были упразднены, кредиторы не имели надежных средств правовой защиты против просроченных должников.

Если в долг было заложено обеспечение, например, ипотека, кредитор мог забрать собственность, чтобы возместить себе ущерб. Однако по необеспеченному долгу кредиторы не могли получить взыскание по своим инвестициям, если у должников не было денег. Даже если кредитор добивается решения против должника в суде, взыскание по-прежнему зависит от способности должника погасить судебное решение. В сделке, связанной с продажей товаров, суд потенциально может распорядиться о том, чтобы товары были изъяты и возвращены продавцу, но многие кредиторы и кредиторы имели ограниченные средства правовой защиты, помимо попытки проверить кредитоспособность заемщика или клиента перед заключением ссуды или сделки.

Типы взыскателей долгов

Есть много типов коллекторских агентств. Агентства первой стороны часто являются дочерними предприятиями исходной компании, перед которой имеется задолженность. Сторонние агентства — это отдельные компании, с которыми компания заключила контракт для взыскания долгов от их имени за определенную плату. Покупатели долга покупают долг за процент от его стоимости, а затем пытаются взыскать его. В каждой стране действуют свои правила и положения.

Собственные агентства

Некоторые коллекторские агентства являются отделами или дочерними предприятиями компании, которой принадлежит первоначальный долг. Сторонние агентства обычно раньше участвуют в процессе взыскания долга и имеют больший стимул, чтобы попытаться поддерживать конструктивные отношения с клиентами. Поскольку они являются частью первоначального кредитора, первичные агентства могут не подпадать под действие законодательства, регулирующего деятельность сторонних коллекторских агентств.

Эти агентства называются «первичными», потому что они являются частью первой стороны контракта (то есть кредитором). Вторая сторона — это потребитель (или должник). Обычно сторонние агентства пытаются взыскать долги в течение нескольких месяцев, прежде чем передать их стороннему агентству или продать долг и списать большую часть его стоимости.

Сторонние агентства

Коллекторское агентство — это стороннее агентство, названное так потому, что такие агентства не были стороной первоначального договора. Кредитор передает счета непосредственно такому агентству на основе непредвиденных расходов, что обычно изначально ничего не стоит для кредитора или продавца, за исключением затрат на связь. Однако это зависит от индивидуального соглашения об уровне обслуживания (SLA), которое существует между кредитором и коллекторским агентством. Агентство берет процент от успешно взысканных долгов; иногда известный в отрасли как «гонорар» или потенциальный сбор за успешный сбор. Это не обязательно должно происходить после получения полного баланса; очень часто этот сбор должен быть оплачен кредитором, если он отказывается от усилий по взысканию до взыскания долга. Коллекторское агентство зарабатывает деньги только в том случае, если деньги взимаются с должника (это часто известно как принцип «Нет взыскания — Нет комиссии»). В зависимости от типа долга, возраста аккаунта и количества попыток взыскания с него комиссия может варьироваться от 10% до 50% (хотя чаще комиссия составляет от 25% до 40%).

Некоторые покупатели долговых обязательств, которые покупают значительные портфели, используют Master Servicer для помощи в управлении своими портфелями (часто в тысячах файлов) в нескольких коллекторских агентствах. Учитывая чувствительный ко времени характер этих активов, многие в отрасли управления дебиторской задолженностью (ARM) считают, что использование этого метода дает конкурентное преимущество, поскольку оно дает покупателю долга больше контроля и гибкости для максимизации сбора. Комиссия за обслуживание мастеров может составлять от 4% до 6% валовых сборов в дополнение к гонорарам коллекторского агентства.

Некоторые агентства предлагают фиксированную плату за «предварительный сбор» или «мягкий сбор». Служба рассылает серию все более срочных писем, обычно с интервалом в десять дней, с указанием должникам выплатить причитающуюся сумму напрямую кредитору или рискнуть взыскать задолженность и получить отрицательный кредитный отчет. В зависимости от условий SLA эти учетные записи могут вернуться к статусу «жесткого сбора» по обычным ставкам агентства, если должник не ответит.

Во многих странах существует законодательство, ограничивающее преследование и действия, которые считаются несправедливыми, например, ограничение часов, в течение которых агентство может звонить должнику, запрет на передачу долга третьей стороне, запрет ложных, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение заявлений и запрет угроз, в отличие от уведомления о запланированных, а не незаконных действиях.

В Соединенных Штатах сторонние организации-потребители подчиняются федеральному Закону о справедливой практике взыскания долгов 1977 года (FDCPA), который находится в ведении Федеральная торговая комиссия (FTC).

В Соединенном Королевстве сторонние коллекторские агентства, которые занимаются погашением долгов, регулируемые законом, должны быть одобрены и регулироваться Управлением финансового поведения.

Продажа долгов

Взыскание долгов может включать продажа долга сторонней компании, иногда называемая «фактором » или «покупателем долга ». Покупатель долга покупает счета и долги у кредиторов на процент от стоимости долга и может впоследствии преследовать должника на получение полного причитающегося остатка, включая любые проценты, которые начисляются в соответствии с условиями первоначальной ссуды или кредита. соглашение. Продажа долгов и счетов обеспечивает кредитору немедленный доход, хотя и уменьшенный от номинальной стоимости долга, при этом перекладывая работу и риск взыскания долга на покупателя долга.

В Соединенных Штатах в период ссудно-сберегательный кризис 1980-х годов, произошло резкое возрождение выкупа и списанных счетов, аналогичных, хотя и в гораздо меньшем масштабе, Великой депрессии.. Некоторые финансовые новаторы решили, что скупка просроченных счетов и попытки получить небольшую часть причитающейся суммы могут принести некоторую прибыль. Они купили эти счета у первоначальных кредиторов за гроши на доллар и получили прибыль, взыскав часть задолженности должника.

В некоторых штатах есть особые законы относительно покупки долгов. Например, Массачусетс требует, чтобы компании, покупающие долги, имели лицензию, в то время как Калифорния этого не делает.

Практика взыскания

Сборщики долгов, работающие на комиссионных, могут быть очень заинтересованы в том, чтобы убедить должников выплатить долг. Эти действия могут регулироваться страной, в которой происходит сбор. Коллекторским агентствам иногда разрешается связываться с физическими лицами, не являющимися должником, обычно в попытке установить местонахождение должника, но без упоминания долга.

Иногда коллектор может связаться с человеком, не имеющим отношения к долгу или должнику, по ошибке. Примеры включают жертв кражи личных данных и людей, которые были ошибочно выбраны из-за схожего имени. В качестве альтернативы предполагаемый должник может оспорить, что долг подлежит оплате. В таких случаях предполагаемый должник может потребовать, чтобы коллектор или кредитор доказали, что долг подлежит выплате — ни в одной юрисдикции долг не существует только потому, что коллектор так говорит.

Родственники умершего не обязательно сами должны платить долги умершего, но долги должны быть оплачены из имущества умершего . Однако, если умершее лицо является совладельцем имущества, обеспеченного своим долгом, кредитор может принудить продать имущество для погашения долга.

Взыскание международного долга — это специализированная область. Не многие компании специализируются на сборе такого рода, поскольку для сбора данных может потребоваться, чтобы их сотрудники общались на нескольких языках и знали правовые системы, законы и постановления всех стран, в которых они работают. Общение с иностранным должником может происходить на языке, отличном от того, который используется в стране кредитора. Некоторые сборщики долгов будут сотрудничать или сотрудничать с зарубежными агентствами по взысканию долгов, при этом каждое агентство, участвующее в процессе взыскания долга, знакомо с законами и языками страны, в которой оно работает, что позволяет взыскание долга через местное агентство, даже если должник в другой нации.

Счет инкассо

Счет инкассо — это ссуда или долг лица, которая была передана в коллекторское агентство через кредитора.

Кредитная запись

Кредитная запись — это запись кредитной истории физического или юридического лица, которая может включать в себя историю платежей, невыполнения обязательств и банкротства. Информация о долгах, просроченных платежах и дефолте может быть размещена заемщиком и обычно сохраняется в течение нескольких лет. Отчеты для кредитных агентств не обязательно должны быть надлежащим образом аутентифицированы или проверены на точность.

Повторное погашение долга

В некоторых случаях сборщик долгов будет пытаться реанимировать задолженность, срок платежа истек. к сроку давности самостоятельно производя платеж по долгу, «чтобы обновить счет, чтобы было больше времени для сбора». Такой платеж, обычно в относительно небольшой сумме, может отображаться в выписке по кредитной карте как «платеж агентства» или «транзакционный платеж», а также может упоминаться как «фантомный платеж», поскольку он производится коллекторским агентством., без ведома или разрешения должника. Поскольку этот платеж не производится должником, агентский платеж не продлевает срок давности после последней даты, когда должник лично произвел платеж по долгу, и, вероятно, будет проигнорирован судом, если должник утверждает, что задолженность истек в соответствии с применимым сроком давности.

Регулирование взыскания долгов

Канада

В Канаде регулирование обеспечивается провинцией или территорией, в которой они работают.

Закон обычно называется Законом о коллекторских агентствах и обычно дает правительственному министерству право принимать необходимые нормативные акты. Правила включают время звонков, частоту звонков и требования к отправке корреспонденции по почте до установления контакта по телефону. Большинство долгов в Онтарио и Альберте подлежат сроку давности в два года. В большинстве других провинций срок давности составляет шесть лет. После соответствующей (двух или шести, в зависимости от провинции) годовщины последнего формального намерения выплатить долг ни коллекторское агентство, ни кто-либо другой не имеют законных полномочий на его взыскание. сохранит историю долга и взыскания в кредитном файле должника в течение 6–7 лет, в зависимости от провинции. Хотя коллекторское агентство может продолжать взыскивать или пытаться взыскать долг, они не могут взыскать или наложить залог на должника по истечении срока исковой давности, если суд не подтвердит новую дату последней деятельности по счету на основании других факторов. Дополнительную информацию можно найти в нормативных актах провинции Онтарио, касающихся запрещенной практики взыскания долгов.

В Манитобе регулирующим документом является Закон Манитобы о защите прав потребителей. Жалобы на нарушения Закона следует направлять в Совет по защите прав потребителей Манитобы, который либо выступит посредником, либо обеспечит соблюдение закона в случае его нарушения.

Законы провинции:

• Альберта — Закон о коллекторской деятельности
• Британская Колумбия — Закон о деловой практике и защите потребителей
• Манитоба — Закон о защите прав потребителей
• Нью-Брансуик — Закон о коллекторских агентствах
• Ньюфаундленд и Лабрадор — Закон о коллекторских услугах
• Новая Шотландия — Закон о коллекторских агентствах
• Онтарио — Закон о коллекторских агентствах и Закон о взыскателях долгов
• Остров Принца Эдуарда — Закон о коллекторских агентствах
• Квебек — Закон о взыскании определенных долгов
• Саскачеван — Закон о коллекторских агентах

Испания

Если говорить для должника безрезультатно, кредитор может написать письмо должнику с указанием следующих деталей:

• держатель долга
• сумма долга
• цель долга
• предыдущие шаги, предпринятые для взыскания долга
• шаги, которые будут предприняты для взыскания долга
• дата, к которой ожидается выплата долга (минимум семь дней)
• запрос для письменного представления любых спорных вопросов

Переуступка требования в отношении долга не вступает в силу, если уступленный долг не является реальным, законным, дебиторская задолженность возникла в результате преступления или если должником является государственное учреждение, политическая партия или бездомный.

Коллекторское агентство обычно лучше и быстрее. Некоторые одеваются в костюмы, чтобы подчеркнуть сообщение.

Объединенные Арабские Эмираты

В соответствии с законами ОАЭ о взыскании финансового долга, необходимо показать внешнюю ценность актива кредитор или банк. Это гарантирует, что если должник не оплатит неоплаченные счета, его внешние активы могут быть приняты кредитором. Если должник не предоставляет внешний актив или не возвращает финансовую сумму, он несет ответственность по гражданским и уголовным обязательствам.

Согласно финансовым законам ОАЭ, это предусмотрено статьей 401 Уголовного кодекса. что, если лицо предоставит возвращенный чек, он будет оштрафован за эту преступную деятельность или получит наказание в виде тюремного заключения.

Как кредитор, вы должны связаться с банком, чтобы узнать, есть ли неплательщик не имел средств до предоставления чека. Если это так, то в отделении полиции возбуждается дело против неплательщика, после чего они расследуют дело и передаются в прокуратуру. Также вы должны знать, что отчет не может быть подан по истечении шести месяцев с момента выписки чека.

Прокурор берет дело в свои руки и проводит расследование с обеих сторон (кредитора и должника) для ясности в случае отклоненного чека. После расследования затем решается, должен ли неплательщик внести залог «Кафала», чтобы уплатить сумму актива, равную этой сумме, или депонировать свой паспорт. Если залог не происходит, то неплательщик помещается за решетку.

Соединенное Королевство

В Великобритании агентства по взысканию долгов лицензированы и регулируются Управление финансового надзора (FCA). FCA устанавливает правила работы коллекторских агентств и перечисляет примеры недобросовестной практики. Эти руководящие принципы не являются законом, но представляют собой краткое изложение и интерпретацию различных областей права. Соблюдение этих руководящих принципов также используется в качестве критерия того, считается ли агентство подходящим для получения кредитной лицензии.

Примеры недобросовестной практики включают искажение правоприменительных полномочий (например, утверждение о том, что собственность может быть конфискована), ложное заявление о том, что действует в официальном качестве, преследование, требование неисполнимых или чрезмерных обвинений, искажение правовой позиции должника, и ложно утверждая, что решение суда было получено, хотя это не так. Правовая основа для этой практики исходит из раздела 40 Закона об отправлении правосудия 1970 г..

Коллекторские агентства и их сборщики долгов в Великобритании не то же самое, что назначенные судом судебные приставы.

Шотландия

Коллекторским агентствам и сборщикам долгов, базирующимся в Великобритании, разрешено приглашать должников для попытки погасить долги, но они не имеют законодательных полномочий взыскивать долги, если они не получат декрет (шотландский термин для судебного решения) против должника, хотя исполнение Декрета осуществляется, обычно по указанию кредитора или назначенного им агента, офицером шерифа или посыльным. Аналогичным образом кредитор может предпринять действия, чтобы воспрепятствовать, присоединить или арестовать в руках третьего лица с помощью должностного лица суда. В Шотландии нет протокола о предварительных действиях, и агенты-кредиторы должны иметь лицензию только в том случае, если они занимаются погашением потребительского долга, защищенного в соответствии с.

Соединенные Штаты Америки

В Соединенных Штатах взыскание и взыскание долгов регулируются как государственными, так и федеральными законами. В рамках федерального правительства Федеральная торговая комиссия является основным федеральным органом, регулирующим деятельность коллекторских агентств. Бюро финансовой защиты потребителей, расположенное в США. Федеральный резерв также имеет регулирующие полномочия в отношении коллекторских агентств. 24 октября 2012 года CFPB объявил, что он завершил разработку правила надзора за агентствами по взысканию долгов и покупателями долговых обязательств согласно определению, которое будет включать около 175 американских компаний.

Многие США. штаты и несколько городов требуют, чтобы агентства по сбору платежей были лицензированы и / или связаны. Кроме того, во многих штатах есть законы, регулирующие взыскание долгов, которых агентства должны соблюдать (см. справедливое взыскание долгов ).

Закон о справедливой практике взыскания долгов

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) — это основной федеральный закон, регулирующий практику взыскания долгов. FDCPA позволяет пострадавшим потребителям подавать частные иски против коллекторского агентства, которое нарушает Закон. В качестве альтернативы Федеральная торговая комиссия или генеральный прокурор штата могут принять меры против несоответствующего коллекторскому агентству и, в случае обнаружения нарушения, могут наложить штрафы, включая штрафы, убытки, ограничения. операций по взысканию долгов или закрытие его операций, как это произошло с CAMCO в 2006 году. В период с 2010 по 2016 год Федеральная торговая комиссия запретила более 60 компаний, которые не соблюдали Закон о справедливой практике взыскания долгов.

FDCPA определяет, что если закон штата является более строгим, чем федеральный закон, закон штата заменяет федеральную часть закона. Таким образом, более строгие законы штата будут применяться к любому агентству, которое находится в этом штате или обращается к должникам внутри такого штата.

Среди мер защиты, предоставляемых FDCPA, следующие:

• Должник имеет право потребовать письменного подтверждения долга;
• Должник может потребовать, чтобы взыскатель прекратил общение. Раздел 809 Закона предписывает, что при спорных долгах «сборщик долгов не прекращает сбор задолженности, или любой его часть спорной, до Коллектора проверки Получает долга». Когда потребители обращаются в суд с исками против коллекторов, которые не смогли проверить долги, коллектор несет ответственность за судебные издержки истца, если выясняется, что долг является фиктивным.
• Взыскание долга не может вызывать обращение к должнику, если звонок будет стоить дорожных сборов должника (в большинстве других стран с получателей телефонных звонков плата не взимается, поэтому эта проблема не возникает).
• Ограничения накладываются на время суток, когда могут быть сделаны звонки по взысканию задолженности, кому и где. Если человек отвечает, центр обработки вызовов может отслеживать статистику (например, время и дни, когда кто-то отвечает), чтобы совершать звонки в те моменты, когда должник, скорее всего, будет дома; обычно это делается с помощью автоматической системы набора номера с 8 утра до 9 вечера. местное стандартное время. Коллектор не имеет права использовать незаконные и вводящие в заблуждение методы (например, угрожать должнику арестом или выдавать себя за правоохранительных органов ).
• Коллектор не может использовать нецензурную лексику и должен сообщить должнику о характере вызова, его имени и название компании по сбору платежей, когда потребуется.
• Коллекционеры должны указать свое имя и имя своего работодателя, если лицо конкретно об этом попросит. Они могут связаться с каждым человеком только один раз, если не предполагается, что это лицо предоставило сборщик неверной или неполной информации в то время, но теперь имеет полную или обновленную информацию.

Сборщики могут связаться с должником на рабочем месте, если сборщик не был проинформирован о том, что работодатель запрещает такие звонки. FDCPA позволяет сборщику позвонить соседу или родственнику для помощи в поиске должника, но они могут попросить только «адрес, домашний телефон и место работы» и им «не разрешается обсуждать [долг] с кем-либо, кроме [должника], [их] супруги, или [их] поверенный «. Должник может предоставить коллекторскому агентству разрешение на общение с другими людьми, но в противном случае контакт с неуполномоченным лицом нарушает FDCPA.

Закон о честной кредитной отчетности

В Соединенных Штатах (FCRA) — это федеральный закон, который регулирует порядок, в котором агентства по предоставлению потребительских кредитов могут хранить кредитную информацию. Среди мер защиты, которые FCRA предлагает потребителям:

• Если в отчетности о долге возникает ошибка, кредитные агентства и поставщики информации имеют 21-дневный период безопасной гавани для исправления ошибки, и период безопасной гавани можно использовать в качестве положительная защита в судебном процессе.
• Если должник оплачивает счет для взыскания, этот предмет может остаться в кредитном отчете должника, но должен быть помечен как «оплачено».
• Если информация о долге Появление в кредитном отчете оспаривается должником, агентство кредитной информации должно расследовать спор. Если спор не считается несерьезным, агентство кредитной информации должно обычно завершить свое расследование в течение тридцати дней.

Добровольные стандарты

В дополнение к законам штата и федеральным законам многие коллекторские агентства США принадлежат к торговой ассоциации позвонил в ACA International и согласился соблюдать его этический кодекс как условие членства. Стандарты поведения ACA требуют, чтобы его члены относились к потребителям с достоинством и уважением и назначали должностное лицо, обладающее достаточными полномочиями для рассмотрения жалоб потребителей. Потребители могут попытаться разрешить споры с коллекторским агентством, которое является членом ACA, через программу рассмотрения жалоб потребителей этой организации.

См. Также

• Банкротство
• Списание долга
• Судебная экспертиза корпоративных сборов
• Искажение — «конфискация чьей-либо собственности с целью получения выплаты арендной платы или других причитающихся денег»
• Напоминание (процесс)
• Перехват возврата налогов
• Прогнозная аналитика
• Повторное владение

Ссылки

Внешние ссылки

На Викискладе есть материалы, связанные с Взысканием долгов .

• Национальная ассоциация коллекторских агентов (NACA).
• Взыскание долгов в Великобритании
• Закон о справедливой практике взыскания долгов — Федеральная торговая комиссия.
• Сборщики счетов и счетов — Министерство труда США, Бюро статистики труда.
• ACA International, Ассоциация профессионалов в области кредитования и взыскания.
• «Внутри темного, лабиринтного и чрезвычайно прибыльного мира взыскания потребительских долгов», The New York Times

Если с вами впервые связался коллектор или вы беспокоитесь, что коллектор свяжется с вами из-за того, что вы задержали оплату счетов, у вас, вероятно, есть много вопросов, и вы, по понятным причинам, нервничаете по поводу этого процесса.

Эта статья познакомит вас с бизнесом по взысканию долгов, чтобы вы могли понять точку зрения коллекторского агентства. Это должно дать вам лучшее представление о том, что мотивирует сборщиков долгов и каковы их стимулы, что может помочь сгладить ваше взаимодействие с ними и сделать процесс менее напряженным.

Как работает взыскание долгов?

Коллекторы часто работают в агентствах по взысканию долгов, хотя некоторые действуют независимо. Некоторые также являются адвокатами. Иногда эти органы действуют в качестве посредников, собирая клиент просроченных долгов-долги, которые по крайней мере 60 дней в прошлое из – за й переводившие их к первоначальному кредитору. Кредитор платит коллектору процент, как правило, от 25% до 50% от суммы собранных. Агентства по взысканию долгов собирают просроченные долги всех типов: кредитные карты, медицинские, автомобильные, личные, бизнес, студенческие ссуды и даже неоплаченные счета за коммунальные услуги и сотовые телефоны.

Коллекторские агентства, как правило, специализируются на типах взыскиваемых долгов. Например, агентство может взыскать только просроченные долги на сумму не менее 200 долларов, которым не исполнилось два года. Авторитетное агентство также ограничит свою работу взысканием долгов, срок давности которых варьируется в зависимости от штата. Срок исковой давности означает, что долг не слишком старый и кредитор все еще может взыскать его на законных основаниях.

Что касается долгов, которые трудно взыскать, некоторые агентства по сбору платежей также договариваются с потребителями о расчетах на сумму, меньшую причитающейся суммы. Коллекторы также могут передавать дела юристам, которые подают иски против клиентов, которые отказались платить коллекторскому агентству.

Агентства, покупающие долги

Когда первоначальный кредитор определяет, что получение долга маловероятно, он сокращает свои убытки, продав этот долг покупателю долга. Кредиторы объединяют множество счетов с похожими функциями и продают их как группу. Покупатели долговых обязательств могут выбирать из пакетов, которые:

• Относительно новые, без какой-либо другой сторонней деятельности по сбору
• Очень старые аккаунты, которые не удалось собрать другим коллекционерам.
• Аккаунты, которые находятся где-то посередине

Покупатели долговых обязательств часто покупают эти пакеты через процесс торгов, платя в среднем четыре цента за каждый доллар номинальной стоимости долга. Другими словами, покупатель долга может заплатить 40 долларов за покупку просроченного счета, остаток которого составляет 1000 долларов. Чем старше долг, тем меньше он стоит, поскольку вероятность взыскания его ниже.

Тип долга также влияет на цену.Например, ипотечный долг стоит больше, а долг за коммунальные услуги стоит значительно меньше. Покупатели долгов оставляют себе все, что собирают. Поскольку они пошли на риск, купив долг у первоначального кредитора (и заплатив авансом первоначальному кредитору), этот долг становится их собственным, и все собранные суммы принадлежат им.

Коллекторы получают деньги, когда они взыскивают просроченную задолженность. Чем больше они выздоравливают, тем больше зарабатывают. Старый долг, срок исковой давности которого истек или который иным образом считается безнадежным, покупается за гроши на доллар, что потенциально может принести сборщикам большую прибыль.

Чем занимаются сборщики долгов

Коллекторы используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с неплатежеспособными заемщиками и попытаться убедить их выплатить то, что они должны. Когда сборщики долгов не могут связаться с должником с помощью контактной информации, предоставленной первоначальным кредитором, они ищут дальше, используя компьютерное программное обеспечение и частных детективов. Они также могут проводить поиск активов должника, таких как банковские и брокерские счета, чтобы определить способность должника выплатить задолженность. Коллекторы могут сообщать о просроченных долгах в кредитные бюро, чтобы побудить потребителей платить, поскольку просроченные долги могут нанести серьезный ущерб кредитному рейтингу потребителя.

Исторически так сложилось, что коллекторы у большинства граждан до сих пор ассоциируются с «лихими 90-ми» и бандитскими, совершенно неприемлемыми для современного цивилизованного общества, способами выбивания долгов из незадачливых заемщиков. Полтора десятилетия между коллектором и бандитом, не брезгующим самыми жуткими методами воздействия на должника, практически ставился знак равенства.

Между тем сегодня эта профессия не только востребована крупными финансовыми организациями, но и подразумевает работу в жестких ограничениях правового поля. Помимо сбора долгов коллекторы по необходимости занимаются еще сбором информации, ее аналитикой и логистикой клиентской базы финансовых организаций. Разберемся, зачем в современной экономике нужны коллекторы.

Работа коллекторов регулируется законом

Попытка установить правовые границы в этой сфере финансовой деятельности была предпринята в 2014-2015 годах и увенчалась принятием 230 Федерального закона в 2016 году. Возможное взаимодействие коллекторов с неплательщиками ограничили звонками в строго установленное время, ведением переписки и личными встречами.

Никаких мер воздействия в виде порчи имущества, например, разрисованных стен в подъезде и изрезанной ножом входной двери в квартиру должника, никаких угроз в адрес его родственников, никаких трупиков домашних животных у входа в дом, конечно же, в законе не предусмотрено.

Это и раньше не допускалось, но ни в одном законе РФ прямо не указывалось, что хулиганские выходки или доведение до стресса в отношении должников запрещены. Просто плохие привычки живучи, поэтому выравнивать ситуацию зачастую приходилось где-то посредством применения норм Уголовного кодекса, а где-то и бегством должника и последующими долгими поисками.

В этом случае кредитору предстояло посчитать, что выйдет дешевле: списать долг, простить и забыть, или все-таки потратить круглую сумму на поиски и поимку человека, не желающего платить по счетам.

Должнику все-таки следует помнить, что за неуплату долга предусмотрена уголовная ответственность. Конечно, возбудить дело реально не по каждому неоплаченному кредиту. Статья 177 Уголовного Кодекса предусматривает следующие условия:

• сумма задолженности должна превышать 2 млн. 250 тыс. рублей;
• дело уже рассматривалось в суде и по нему есть исполнительное решение;
• должник злостно уклоняется от выплат.

Помните, что если долг по алиментам, то уголовная ответственность может наступить уже за минимальные невыплаченные суммы. Но коллекторы, как правило, не работают с долгами по алиментам. Но, собирая информацию о должнике, который имеет долг по алиментам. они могут сильно осложнить последнему жизнь.

Если должник идет на контакт и со своей стороны предпринимает все необходимые в рамках закона действия, чтобы выплатить долг, скорее всего, кредитор не будет обращаться в суд. Однако его законное право — привлечь для сбора невыплаченных денег коллекторов.

Нужно отметить, «воспитать» коллекторов и заставить работать их в рамках закона за последние годы удалось.

Коллектор может быть привлечен к сбору долга как по кредиту или займу, так и для сбора просроченных к оплате штрафов, например, за нарушение правил дорожного движения. Просто чаще всего коллекторы работают с долгами физических лиц перед финансовыми организациями.

В 2023 году коллекторы не имеют права:

• применять к должникам физическую силу, а также угрожать ее применением;
• уничтожать, либо причинять вред имуществу;
• оказывать психологическое давление на должника, связанное с унижением его чести и достоинства, в том числе путем оскорблений.
• вводить должника в заблуждение недостоверной информацией о долговом обязательстве, последствиях неисполнения данного обязательства, а также об организации, представителем которой является коллектор;
• отказаться представиться перед началом беседы, назвав свои фамилию, имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече — отказаться предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами — договор с банком и т.д.).
• Разглашать информацию, являющуюся банковской тайной (в том числе информацию о наличии просрочки, сумме долга и т.п.) третьим лицам и в публичном пространстве, в том числе путем размещения в сети интернет;
• звонить и отправлять sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00;
• принимать наличные деньги у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы в случае выкупа долга;
• Платить наличными можно через кассу банка на счет и по реквизитам коллекторской компании или непосредственно в кассе КА. Вам должны выдать счет и приходный ордер. И документы о закрытии долга — частичном или полном.

Если коллекторы озвучивают сумму, в несколько раз превышающую задолженность перед банком, стоит обратиться с иском в суд. Ответчиком может выступать как сам кредитор, так и коллекторское агентство. Основание для иска: нарушение процессуального порядка, и норм закона «О потребительском кредите».

В то же время коллекторам закон позволяет:

• ранний сбор (Early Collection) — взыскатели могут звонить заемщику в дневное время суток, отправлять sms-сообщения и письма. Длится этот период не более 60 дней и может быть инициирован как финансовой организацией (банком или МФО), так и коллекторским агентством;
• поздний сбор (Late Collection) — спустя 60 дней письма, смс-сообщения и звонки учащаются, становятся более назойливыми, взыскатели уже не просят, а требуют погасить долг, чем создают некомфортные условия для должника;
• жесткий сбор (Hard Collection) — после 60-90 дней просрочки коллекторы пытаются встретиться с заемщиком;
• законный сбор (Legal Collection) — после 90-120 дней просрочки дело должника готовится к передаче в суд.

ВАЖНО. Закон № 230-ФЗ является не единственным нормативным актом, по которому можно осуществить возврат просроченной задолженности. Для исполнения своих служебных обязанностей в рамках закона коллекторы обязаны соблюдать нормы других законов — ГК РФ, ГПК РФ, закона № 229-ФЗ. Для должника, подавшего заявление на банкротство действуют нормы закона № 127-ФЗ.

Нормы закона «О банкротстве» говорят, что в день, когда Арбитражный суд признает заявление должника о своем банкротстве обоснованным и назначит день первого судебного заседания, все взыскатели — банки, МФО, коллекторы, судебные приставы, а также частные кредиторы — теряют право требовать возврат долга — до вынесения окончательного решения суда.

Если долги в ходе процедуры будут списаны, то это право кредиторы утрачивают навсегда.

К сожалению, это требование закона часто нарушается и коллекторами, и даже судебными приставами. Но в этом случае должник вправе отсылать настойчивых кредиторов в суд – они должны включить свои требования в реестр.

Во все юридические тонкости должнику, конечно, вникать сложно, да и не нужно. Чтобы защитить свои интересы, важно знать основные положения 230-ФЗ и оценить противоправность действий коллекторов.

Если долг продан банком или МФО, то лучше обратиться к профессиональному юристу, который поможет подготовить необходимые документы, написать жалобу или подать иск в суд, помочь выбрать оптимальный вариант защиты.

Кто контролирует работу сборщиков долгов

Если все-таки коллекторы действуют противозаконно, можно обратиться с жалобой на их действия:

• НАПКА — Национальная ассоциация коллекторских агентств проведет проверку, и если противоправность действий подтвердится, коллекторскому агентству грозит лишение лицензии;
• ФССП — Федеральная служба судебных приставов является основным регулятором действующих коллекторских агентств. На сайте ФСПП можно найти реестр официально действующих коллекторских агентств;
• Центробанк РФ — если банк или МФО продали долг коллектору, которого нет в реестре ФССП;
• финансовый омбудсмен;
• прокуратура;
• полиция;
• суд.

Основания для передачи долга коллекторам

Передача долга коллекторам производится по двум схемам:

1. На основании договора цессии (переуступки прав требования). Тогда коллекторы становятся вашим кредитором.
2. На основании агентского договора. Тогда банк остается вашим кредитором, а коллекторы выступают в роли своеобразной службы взыскания просрочек.

Все ли коллекторы легальны?

Коллекторские агентства можно условно разделить еще на три типа.

Первые работают с банками и МФО на основании договора или выкупа долгов, их доходы зависят от взысканных сумм. Это отдельные от кредиторов юридические лица. Они выкупают у банков пакеты долгов по более низкой стоимости, чем сумма первоначального кредита. Агентство заключает с ними договор цессии, после чего все долги переходят к ним. Другие работают на основании агентского договора, когда долги остаются на балансе кредитора.

Вторые созданы при штате непосредственно кредитной компании, являясь ее структурным подразделением. Это так называемые департаменты взыскания. Они есть в банках и крупных МФО. Как правило, такие отделы занимаются не только сбором долгов, но и анализируют клиентскую базу, обрабатывая персональную информацию, а также занимаются логистикой и проводят собственные расследования.

Третьи часто работают под «крышей» коллекторских организаций первого типа, имеющих лицензию, но «отстраняясь от них». Или — что встречается тоже довольно часто — являются скрытым подразделением микрофинансовых компаний. Такие коллекторы — это как раз те, кого называют «чёрными коллекторами». Их работа незаконна, они вообще не имеют права именоваться коллекторами. Поэтому столкнувшись с ними, можно смело обращаться в правоохранительные органы.

Коллекторы протестуют против введения новых методик качества надзора за их работой

Коллекторские агентства высказались против внедрения нового подхода к оценке эффективности надзора Федеральной службы судебных приставов (ФССП) за их отраслью. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) резко выступила против проекта приказа Минюста о внедрении индикативных показателей результативности работы приставов. Минюст подтвердил получение коллективного письма членов ассоциации. Об этом в начале октября 2021 года пишет РБК.

Коллекторы не согласны с тем, что KPI (Key Performance Indicators, или ключевые показатели эффективности — числовые выраженные в абсолютных или относительных (процентных) значениях показатели для измерения результативности и эффективности предпринятых действий) судебных приставов будет зависеть, например, от доли нарушений коллекторов, которые ФССП «вскроет» во время проведения проверок. Особенно — внеплановых.

ФССП — регулятор рынка сбора долгов. Оно ведет реестр коллекторских компаний, рассматривает жалобы граждан на нарушения, допущенные при взыскании, проводит проверки участников рынка в ответ на эти жалобы. Если компания — взыскатель (а коллектором может быть только юридическое лицо с солидным уставным капиталом) допускает нарушения в работе с должниками, то судебный пристав может выдать ей предписание и завести административное дело.

Если коллекторское агентство не устранит нарушения, то ему грозит штраф. Если взыскатели допускают в своей работе грубые нарушения, например, угрожают должникам, то агентству грозит приостановка деятельности или исключение из реестра, что равносильно запрету на работу.

С 1 июля 2021 года в России вступил в силу закон «О государственном и муниципальном контроле (надзоре)», который предполагает внедрение риск-ориентированного подхода при проведении проверок бизнеса органами исполнительной власти. Новый принцип распространяется и на отношения ФССП с профессиональными взыскателями.

Например, в надзорной работе приставы уже должны ориентироваться на «индикаторы риска нарушений», то есть жалобы граждан на процедуры взыскания или факты невыполнения коллекторами предписаний ФССП. То есть в ход пошел советский принцип — нарушение надо не наказывать, а в корне пресекать, повысим качество профилактической работы!

Что говорится в проекте приказа Минюста о работе приставов с коллекторами

В сентябре Минюст опубликовал проект приказа, в котором содержатся критерии эффективности работы сотрудников ФССП. Как следует из документа, индикативные показатели результативности ФССП во многом будут зависеть от итогов проводимых ими проверок. Например, не менее 60% проверок коллекторов (50% плановых и 70% внеплановых) должны завершаться выявлением каких-либо нарушений в работе коллекторов.

Дальше — больше: не менее 95% надзорных мероприятий, в ходе которых ФССП нашла нарушения, должны завершаться составлением административных протоколов. Доля взысканных и уплаченных штрафов должна составлять не менее 70% от всей суммы штрафов.

Возможности ФССП находить нарушения там, где их нет, предлагается ограничить следующим образом: доля проверок, результаты которых будут признаны недействительными, не должна превышать 5%, а доля прекращенных судами дел должна составлять не более 10% от рассмотренных. Понятно, чего опасается члены НАПКА.

В погоне за KPI приставы будут придумывать и приписывать коллекторам нарушения, а если агентства начнут массово опротестовывать результаты проверок (и выписываемые штрафы!) через суды, то судьи будут «покрывать грешки» коллег по исполнительному цеху.

Запланированный срок вступления приказа в силу — с 1 марта 2022 года.

Как следует из письма НАПКА, проект Минюста о KPI для приставов противоречит нормам закона о риск-ориентированном надзоре. Данный закон говорит о том, что результат работы проверяющих органов должен оцениваться не по количественным показателям, а по тому, насколько эффективно приставы минимизировали ущерб для граждан при взыскании долгов.

«Такой подход содержит существенные риски злоупотреблений, в том числе коррупционных, со стороны должностных лиц, осуществляющих контрольные мероприятия. Для достижения предлагаемых показателей должностные лица будут ориентироваться на максимальное выявление любых нарушений», — говорится в письме НАПКА в Минюст.

Президент НАПКА Эльман Мехтиев напомнил, что в прошлом году только 9% жалоб, поступивших в адрес коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования. В письме НАПКА перечислены предложения, какие критерии эффективности можно было бы применять к судебным приставам. Среди них:

• количество повторных жалоб граждан на взыскателей после проведения проверок;
• число профилактических мероприятий ФССП, направленных на снижение количества негативных практик;
• доля выявленных и пресеченных случаев незаконного взыскания долгов так называемыми серыми и черными коллекторами — лицами и организациями, которые не состоят в реестре ФССП.

От работы по пресечению работы коллекторов, не состоящих в реестре ФССП, служба приставов всю историю своего «слежения за рынком» отбивается «руками и ногами». «Если орган власти не имеет полномочий надзирать за неподнадзорными организациями, то орган власти может, во-первых, работать с теми органами, которым эти организации поднадзорны, или же с органами правопорядка.

Во-вторых — использовать методы репутационного давления, публикуя данные о том, по кредитам и займам каких организаций сколько пришло обращений», — приводит цитату Мехтиева РБК.

Напомним, что если банк или МФО отдали в работу долг (или продали его) коллекторам, которые не состоят в реестре ФССП, то должнику стоит, кроме прочего, жаловаться на работу кредитора в Банк России, так как переуступка долга коллектору, не имеющего свидетельства ФССП, строжайше запрещена.

«В настоящее время показатели, предусмотренные проектом приказа, при оценке деятельности территориальных органов ФССП России не используются», — сообщает РБК со ссылкой на представителя службы. Предложения участников рынка будут рассмотрены при доработке приказа, сообщил представитель Минюста. Он уточнил, что министерство продолжает работу над документом совместно с ФССП и Минэкономразвития.

Коллекторы меняют методы воздействия на неплательщиков, с которых «есть что взять»

В 2021 году коллекторы начали активно «сегментировать» долги своих клиентов-неплательщиков. Они начали «прорабатывать» задолженности «потенциальных банкротов». То есть тех физических лиц, которые уже какое-то время отказываются платить коллекторам, и по сумме долга которых кредитор может подать документы на их банкротство в арбитражный суд.

Так, коллекторское агентство «АктивБизнесКонсалт» (АБК), которое работает с долгами Сбербанка и является его дочерней компанией, стало применять в своей работе систему автоматического поиска среди своей базы клиентов тех должников, которые по сумме долга могут быть обанкрочены кредитором, имеют залоговые кредиты (например, автокредит или ипотеку) и которые при этом не платят по беззалоговым кредитам.

АБК стало активно инициировать с такими неплательщиками переговоры об урегулировании задолженности до начала судебной процедуры. При этом коллекторы «в красках» объясняют должникам, чего такие люди могут лишиться, подай агентство на банкротство такого физ. лица.

Об этом заявила на форуме «Лидеры цифрового развития» директор по правовым вопросам и GR коллектора Сбербанка Евгения Уткина. В компании воспринимают банкротство клиента «как часть полного цикла взыскания» и намерены работать с такими «неперспективными» клиентами.

В АБК автоматизированная система распределяет по профилю долга и самого неплательщика весь объем долгов, которые компания выкупила на торгах, рассказала Уткина. Упор делается на клиентов с суммой долгов в районе 500 тыс. руб., которые по закону «О несостоятельности (банкротстве)» могут пойти в суд с заявлением о своем банкротстве как сами, так это можно сделать и по заявлению кредитора.

Особенный акцент компания делает на тех физ. лицах, с которых агентство уже попыталось взыскать долг в судебном порядке, но безуспешно. После этого коллектор ищет и находит неисполненные денежные обязательства таких клиентов перед другими кредиторами. Но при этом последним — платит. Делается это через запрос в бюро кредитных историй.

Напомним, что историю клиентов Сбербанка ведет «Объединенное кредитное бюро», долги перед другими банками учитываются в остальных 7 российских БКИ.

Особое внимание в кредитной истории «АБК» обращает на следующие данные в КИ: тип долга, наличие и стоимость залогового имущества, данные о платежах по новой и старой, уже просроченной, задолженности, оценка платежной дисциплины по кредитам и займам с залогами.

Помимо изучения кредитных отчетов в АБК запрашивает и данные из госорганов (ФНС) и выписки о наличии недвижимости. Далее полученные данные анализирует собственная служба безопасности агентства.

«Наша система видит, что, например, у должника есть ипотека, которую он добросовестно выплачивает, но не платит нам, и нам уже пришли от судебных приставов акты о невозможности взыскания. Тогда у нас появляются основания для «включения» процесса банкротства кредитором.

Любой адекватный должник услышит ваши доводы, когда вы придете к нему со знанием, что у человека есть залоговое имущество и что вы имеете четкое намерение его обанкротить и поразить в правах», — объяснила Уткина.

По оценкам компании, за неполный 2021 год работы автоматизированной системы поиск позволил взыскать с «потенциальных банкротов» 100 млн руб. и сократить затраты на сопровождение дел втрое.

Раньше среди банкротов бытовало мнение, что кредиторы, а уж тем более коллекторы, редко подают на банкротство физ. лиц, так как имеют все шансы потерять рычаг воздействия на клиентов. Теперь же и коллекторы нашли «слабое место», которые было очевидным всегда — залоги. Но просто раньше не всегда у коллекторов был шанс найти информацию о залоговом имуществе, которое было отдано по договору другому кредитору.

Покупка долгов

Коллекторское агентство «РусБизнесАктив» – одна из немногих коллекторских компаний, реально осуществляющих покупку долгов. 

Покупка долга выгодна как для кредитора – нашего клиента, так и для нас самих. Кредитор получает живые денежные средства и снимает с себя всю головную боль, связанную с взысканием долга. Мы, в свою очередь, имеем возможность заработать существенно больше, нежели при агентской схеме работы с долгом.

Процерура покупки нами долга делится на несколько этапов:

1. Кредитор предоставляет нам информацию о долге, в том числе правоустанавливающие документы и информацию о возникновении долга, о должнике, его активах (если известны) и т.п. Это можно сделать как при личной встрече, так и дистанционно, посредством электронной почты.
2. Вся переданная кредитором информация поступает на рассмотрение в аналитический отдел. На этом этапе работы мы проверяем обоснованность предъявляемых к должнику претензий, их законность, ищем ликвидные активы должника, осуществляем их оценку, анализируем сложность и перспективность работы по делу и, в случае положительного решения, определяем окончательную стоимость покупки долга. Как правило, данная процедура занимает 2-5 рабочих дней.
3. По результатам проведенного анализа дела, в случае нашей заинтересованности, кредитору предлагаются на ознакомление наши условия покупки долга. На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов — это и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором, с точки зрения ценообразования, является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание, при этом максимальные цены мы предлагаем за обеспеченные долги. В зависимости от указанных факторов мы предлагаем кредиторам покупку их долгов за сумму от 10% до 75% от номинала долга.
4. Если наши условия устраивают клиента, мы согласовываем и подписываем договор переуступки права требования долга (цессии). При этом российское законодательство, в отличие от законодательства многих зарубежных стран, не требует согласия должника на осуществление данной сделки. Таким образом, для заключения договора цесии достаточно только двухстороннего волеизъявления кредитора и правоприобретателя. Должник же просто уведомляется в письменной форме о переходе права требования долга к новому кредитору уже по факту совершенной сделки.
5. Оплату по договору цессии мы осуществляем одновременно с моментом получения нами правоустанавливающих документов или в течении одного рабочего дня после этого, в зависимости от согласованной с клиентом схемы выкупа долга.

Весь процесс покупки долга компанией «РусБизнесАктив» занимает от полутора до двух, а в особо сложных случаях — до трех недель. Такая скорость покупки долгов достигается нами благодаря использованию четко проработанного и отлаженного механизма оценки долгов, используемого нашими аналитиками и юристами.

Обращаем Ваше внимание на то, что мы покупаем не все долги. Безусловно, самыми интересными для нас являются обеспеченные долги, то есть долги, выданные под обеспечение имуществом должника — недвижимость, авто, оборудование и т.п. Среди необеспеченных долгов нам интересны для покупки долги крупных предприятий, заводов, торговых сетей и строительных компаний.

Вместе с тем, мы покупаем и необеспеченные долги небольших компаний и частных лиц — главное, что бы долг был перспективен ко взысканию, а его сумма превышала 500 тыс. рублей. В случае, если сумма Вашего долга меньше указанной, мы можем предложить помощь во взыскании по агентской схеме с оплатой услуг по факту взыскания без предварительных расходов со стороны клиента.

Обращаем Ваше внимание,  что в связи с вступлением в силу Федерального Закона РФ от 03 июля 2016г. N230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» вся работа по оценке долгов физических лиц осуществляется нашими дружественными адвокатами. Для получения пояснений звоните на многоканальный телефон +7 (495) 135-07-95 , наши специалисты ответят на все вопросы. Запросы по долгам физических лиц высылайте на электронную почту: rba.advokat@gmail.com

На положительное решение относительно покупки долга и его цену влияет множество объективных и субъективных факторов, поэтому для определения возможностей нашего сотрудничества Вам необходимо связаться с нами и проконсультироваться со специалистом.

Наш многоканальный телефон для консультаций относительно покупки долгов: +7 (495) 135-07-95

Вы также можете оформить заявку на покупку долга в электронном виде, отправив письмо нам на почту rbadolg@gmail.com

Коллекторы: кто такие, полномочия и правовой статус

Тема коллекторов — очень обсуждаемая. Практически любой человек, не вернувший вовремя кредит, неизбежно сталкивается с представителями агентств по взысканию просроченных задолженностей. Но чего именно ждать должнику от этих встреч?

О деятельности коллекторов ходит множество противоречивых слухов, как вполне правдивых, так и подчас фантастических. Предлагаем отделить зерна от плевел и разобраться детальнее в том, как работают коллекторы, кто их контролирует, какие долги попадают к ним на взыскание и в чем специфика их взаимодействия с взыскателями.

Кто такие коллекторы: основные понятия и особенности работы

По сути, коллектор — это человек, работающий в коллекторском агентстве, то есть в организации, которая занимается возвратом кредитору просроченных заемщиком долгов. Деятельность коллекторов регулируется законами № 230-ФЗ и № 151-ФЗ. В них прописаны особенности взаимодействия коллекторов и должников.

Кто контролирует

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) — уполномоченный орган по контролю за деятельностью коллекторских контор. Приставы проверяют взыскателей на соответствие уставному капиталу, требованиям по страхованию и другим критериям. Если все в порядке, агентство получает свидетельство о праве на работу, и его включают в специальный реестр ФССП ⁽¹⁾.

В этот определяющий перечень могут входить только те юрлица, у которых деятельность по взысканию задолженности — основная. Физические лица, предприниматели и самозанятые коллекторами по закону быть не могут.

Сведения в реестре — открытые. Любой человек может проверить организацию, требующую невыплаченные долги, на ее фактическое наличие в этом списке. Исключенные коллекторские бюро тоже там есть, но с указанием даты, когда фирма была лишена права взыскивать просроченные долги.

Отличия от приставов

Действительно, одна из функций ФССП — как раз взыскание долгов с неплательщиков. Но у коллекторов нет и десятой части их полномочий. Приставы могут делать запросы в государственные инстанции о наличии у человека ценной собственности, накладывать арест на счета и имущество, запрещать выезд за границу. Также они вправе забрать на реализацию имущество за долги. Коллекторам же по сути разрешено только общение с должниками — так называемые психологические методы убеждения. Принудительное взыскание — удел приставов, а не коллекторов.

Функции коллекторов

Как уже было сказано, полномочия взыскателей сводятся к общению с должником. Как правило, на первом этапе коллекторы ограничиваются отправкой SMS с напоминанием о сумме долга. Далее они начинают звонить должнику, его поручителям (если есть), могут приходить по месту прописки или трудоустройства.

Обязанности

ПОДПИСЬ: Полномочия коллекторских агентств

Законодательство накладывает на коллекторские конторы определенные обязательства, в перечень которых входит необходимость совершать следующие действия:

• Записывать звонки и голосовые сообщения при взаимодействии с должниками, предварительно предупреждая о том, что ведется запись.
• Вести перечень работников, у которых есть доступ к сведениям о должниках, и соблюдать конфиденциальность.
• Хранить аудиоразговоры, бумажные документы, письма должникам (либо от них) в течение трех лет после отправления или получения.
• Информировать ФССП об изменениях в учредительной документации в течение 30 дней после регистрации этих изменений.
• Передавать отчеты ⁽²⁾ и доклады о работе в ФССП.

Права

• Отправлять сообщения должнику по обычной и электронной почте, в социальных сетях. То есть не запрещено искать человека по имеющимся в доступе контактам. Разрешено напоминать о сумме долга, возможных последствиях неуплаты — без угроз и обмана.
• Звонить должнику не чаще 2 раз в неделю и восьми — в месяц, обязательно не позднее 22:00. Родственникам и друзьям звонить можно, но только если они — поручители по этому же долгу.
• Приходить домой для личной беседы с неплательщиком — самое частотное раз в неделю.
• Подавать в суд на должника, если долг выкуплен агентством, а не взыскивается на основании договора агентирования.

Каких прав у них нет

Категорически запрещены вторжение в жилище, любые угрозы, ущерб для здоровья или имущества, общение с детьми или третьими лицами, не имеющими отношения к кредиту. Тем более коллектор не вправе арестовать и забрать имущество должника. Применение силы, унижение чести и достоинства, разного рода принуждения недопустимы и караются законом. Этот тезис, впрочем, касается не только коллекторов, но и вообще любой сферы профессиональной и общественной жизни.

Таким образом, в зависимости от правоотношений с кредитором, выделяется два принципа работы коллекторских агентств:

1. Посредник. То есть банковский коллектор, с которым финансовое учреждение заключило агентский договор. Основным кредитором остается банк, а коллектор «помогает» убедить должника вернуть долг.
2. Новый кредитор. В случае, если банк или МФО продали ваш долг по договору уступки прав требования, бывший кредитор вами уже не интересуется, зато коллекторы активно пытаются получить деньги, так как выкупили долг, и им нужна прибыль (плюс компенсация затрат, разумеется). Важное условие — наличие в кредитном договоре пункта о возможности продажи долга, иначе потребуется дополнительное согласие должника.

Абсолютное большинство договоров предусматривает такой пункт, и должники редко когда возражают. Например, если это условие банка, последний может просто отказать в кредитовании на основании отказа от банковских требований.

Впрочем, если заемщик настаивает на запрете продажи потенциального долга третьим лицам, банк может предложить оформить страховку. Клиент, продолжающий отказываться от условий, предложенных банком, рискует и вовсе остаться без кредитных денег.

Продажа банковского долга коллекторам повлечет за собой звонки, SMS и активное требование возврата задолженности всеми разрешенными законом способами. Отказаться взаимодействовать с коллекторами можно после подачи им соответствующего заявления.

По запросу коллектор обязан предоставить документы, на основании которых он работает с вашим долгом.

Какие долги выкупают коллекторы

Коллекторы по большей части специализируются на взыскании задолженностей по кредитам и микрозаймам. По закону они имеют право выкупать долги:

• по кредитным договорам;
• по займам в МФО;
• по договорам подряда и поставки.

Выкупить долги можно у физического лица и организации. Например, если вы задолжали старому знакомому несколько десятков тысяч рублей, и тот отчаялся требовать их с вас, он вполне может обратиться к коллекторам. Другой вопрос — готовы ли они сами с кредитором-частным лицом сотрудничать? Чаще — нет.

Какие долги выкупить нельзя

• По ЖКХ. Право взыскания «коммуналки» есть только у поставщиков этих услуг и управляющих компаний.
• Алименты по суду. Если родитель не содержит своего ребенка (или сын — престарелого отца, муж — недееспособную жену и т.д.), таким человеком по решению суда занимаются приставы, а не коллекторы.
• Обязательства при разводе.
• Возмещение материального и морального ущерба.

Как коллекторов исключают из реестра

ФССП может исключить коллекторское бюро из перечня организаций, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности, если поступило обращение от самого агентства с обоснованием причин и оснований, то есть по собственной инициативе коллекторов. Как правило, такое случается нечасто — только когда контора уходит с рынка.

А вот если зафиксированы грубые нарушения коллекторами закона, если в адрес фирмы направляются обоснованные жалобы — исключение неизбежно.

Коллекторов исключают из реестра, если агентство ликвидировано, реорганизовано, исключено из НАПКА, либо судом принято решение о прекращении деятельности конторы. Коллекторы обязаны остановить работу сразу — с момента исключения из реестра.

Что нужно знать при общении с коллекторами

Если кредитор привлек для работы коллекторов, он обязан уведомить должника в течение 30 дней. Вы можете и сами связаться с банком или МФО, в которых у вас непогашенные кредиты или займы, и узнать всю информацию.

При встрече и по телефону коллекторы обязаны сообщать наименования изначального кредитора и коллекторского агентства, а также представиться по фамилии, имени и отчеству. Вы вправе требовать показать паспорт, доверенность, копию свидетельства о праве на работу.

Такое деловое начало общения не просто продиктовано законом. Сейчас финансовый рынок полон мошенников, и соблюдение требований позволит избежать их уловок и, как следствие, денежных потерь.

Куда жаловаться на коллекторские нарушения?

НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских агентств) не является контролирующим органом, но принимает жалобы от тех, кто пострадал от коллекторов. Можно составить жалобу на официальном сайте НАПКА ⁽³⁾. Также вы можете отправить заявление в ФССП ⁽⁴⁾, сообщить в полицию или прокуратуру ⁽⁵⁾.

При серьезных нарушениях коллекторов могут исключить из реестра и даже привлечь к уголовной ответственности.

Даже если взыскатели не нарушают ваших прав, они способны изрядно отравить жизнь. Никто не застрахован от финансовых проблем, и если вы оказались в кредитной яме, не отчаивайтесь! К счастью, сегодня есть законный способ списать изнуряющие долги и забыть про звонки от взыскателей.

На бесплатной консультации мы расскажем подробнее о процедуре банкротства и поможем выбраться из кредитной кабалы без рисков. Закажите звонок юриста через наш сайт и спишите долги перед коллекторами, банками, МФО и прочими кредиторами.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость