Экономика состоит из множества различных сегментов, называемых секторами. Эти секторы состоят из различных предприятий, которые предоставляют товары и услуги потребителям. Компании, сгруппированные в какой-либо сектор, предоставляют аналогичный продукт или услугу. Например, компании, предлагающие сельскохозяйственные услуги, составляют экономики.
Ключевые выводы
- Финансовые услуги составляют один из самых важных и влиятельных секторов экономики.
- Финансовые услуги – это широкий спектр более конкретных видов деятельности, таких как банковское дело, инвестирование и страхование.
- Финансовые услуги ограничиваются деятельностью фирм, предоставляющих финансовые услуги, и их профессионалов, в то время как финансовые продукты представляют собой фактические товары, счета или инвестиции, которые они предоставляют.
Что такое сектор финансовых услуг?
Сектор финансовых услуг предоставляет финансовые услуги людям и корпорациям. Этот сегмент экономики состоит из множества финансовых фирм, включая банки, инвестиционные дома, кредиторов, финансовые компании, брокеров по недвижимости и страховые компании. Как отмечалось выше, отрасль финансовых услуг, вероятно, является наиболее важным сектором экономики, ведущим в мире по доходам и капитализации рынка ценных бумаг. В этом секторе доминируют крупные конгломераты, но он также включает в себя широкий спектр более мелких компаний.
По данным Департамента финансов и развития дебетовых карт, чеков и электронных переводов средств.
Компании в сфере финансовых услуг управляют деньгами. Например, финансовый консультант управляет активами и дает советы от имени клиента. Советник не предоставляет напрямую инвестиции или какой-либо другой продукт, скорее, они облегчают движение средств между вкладчиками и эмитентами ценных бумаг и других инструментов. Эта услуга – временная задача, а не материальный актив.
С другой стороны, финансовые товары – это не задачи. Они вещи. Ипотечный кредит может показаться, что услуга, но на самом деле это продукт, который длится после первоначального положения. Акции, облигации, ссуды, товарные активы, недвижимость и страховые полисы являются примерами финансовых товаров.
Важность сектора финансовых услуг
Сектор финансовых услуг является основным двигателем национальной экономики. Он обеспечивает свободный поток капитала и ликвидность на рынке. Когда сектор силен, экономика растет, и компании в этой отрасли могут лучше управлять рисками.
Сила сектора финансовых услуг также важна для процветания населения страны. Когда сектор и экономика сильны, потребители обычно зарабатывают больше. Это повышает их покупательную способность. Когда им нужен доступ к кредиту для крупных покупок, они обращаются за займом в сектор финансовых услуг.
Краткий обзор
Сильный сектор финансовых услуг может привести к экономическому росту, в то время как неисправная система может подорвать экономику страны.
Однако если сектор финансовых услуг потерпит неудачу, это может привести к падению экономики страны. Это может привести к рецессии. Когда финансовая система начинает рушиться, страдает экономика. Капитал начинает иссякать, поскольку кредиторы ужесточают бразды правления кредитованием. Безработица растет, а заработная плата может даже упасть, что заставит потребителей прекратить тратить. Чтобы компенсировать это, центральные банки снижают процентные ставки, чтобы попытаться ускорить экономический рост. Это в первую очередь то, что произошло во время финансового кризиса, который привел к Великой рецессии.
Банковские сервисы
коммерческими банками, общественными банками, кредитными союзами и другими организациями.
Банки получают доход в основном за счет разницы в процентных ставках по кредитным счетам и ставках, выплачиваемых вкладчикам. Финансовые услуги, подобные этим, в основном получают доход за счет сборов, комиссий и других методов, таких как разница процентных ставок между кредитами и депозитами.
Банковские сегменты
Банковское дело состоит из нескольких сегментов – розничного банковского обслуживания, коммерческого банковского обслуживания и инвестиционного банкинга. Также известный как потребительский или индивидуальный банкинг, розничный банкинг обслуживает потребителей, а не корпорации. Эти банки предлагают финансовые услуги, предназначенные для физических лиц, включая текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, ссуды и кредитные карты, а также определенные инвестиционные услуги.
С другой стороны, корпоративный, коммерческий или бизнес-банкинг имеет дело с малым бизнесом и крупными корпорациями. Как и в случае с розничным банкингом, он предоставляет услуги по счетам и кредитные продукты, адаптированные к конкретным потребностям бизнеса.
высоким уровнем дохода частных лиц (миллионеры) -не широкой общественности. Эти банки гарантируют сделки, обеспечивают доступ к рынкам капитала, предлагают консультации по управлению капиталом и налогообложению, консультируют компании по вопросам слияний и поглощений (M&A) и содействуют покупке и продаже акций и облигаций. Финансовые консультанты и дисконтные брокеры также занимают эту нишу.
Инвестиционные услуги
Физические лица могут получить доступ к финансовым рынкам, таким как комиссию за свои усилия. Финансовые консультанты могут взимать ежегодную комиссию на основе активов под управлением (AUM) и управлять несколькими сделками с целью создания и управления хорошо диверсифицированным портфелем. Робо-советники – это последнее воплощение финансовых советов и управления портфелем с полностью автоматизированным алгоритмическим распределением портфелей и исполнением сделок.
Хедж-фонды, паевые инвестиционные фонды и инвестиционные партнерства инвестируют деньги на финансовых рынках и в процессе собирают плату за управление. Этим организациям требуются депозитарные услуги для торговли и обслуживания их портфелей, а также юридические, нормативные и маркетинговые консультации. Есть также поставщики программного обеспечения, которые обслуживают сообщество инвестиционных фондов, разрабатывая программные приложения для управления портфелем, отчетности клиентов и других вспомогательных услуг.
Фонды прямых инвестиций, поставщики венчурного капитала и бизнес-ангелы предоставляют компаниям инвестиционный капитал в обмен на доли владения или участие в прибыли. Венчурный капитал был особенно важен для технологических компаний в 1990-е годы. Этой группе приписывается многое из того, что происходит за кулисами заключения крупных сделок.
Страховые услуги
Страхование – еще один важный подсектор индустрии финансовых услуг. Услуги страхования доступны для защиты от смерти или травм (например, страхование жизни, страхование дохода по инвалидности, медицинское страхование), от потери или повреждения имущества (например, страхование домовладельцев, страхование автомобилей) или от ответственности или судебного иска.
В США сфера деятельности андеррайтера, который оценивает риски, связанные с страхованием клиентов, а также консультирует инвестиционных банкиров по вопросам кредитного риска. Перестраховщики занимаются продажей страховок самим страховщикам, чтобы защитить их от катастрофических убытков.
Налоговые и бухгалтерские услуги
Сектор также включает бухгалтеров и налоговые службы, услуги обмена валюты и телеграфных переводов, а также услуги и сети автоматов для кредитных карт. Он также включает деривативами и товарами.
Бухгалтеры следят за тем, чтобы все финансовые записи и отчеты – баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и налоговая декларация – соответствовали общепринятым принципам бухгалтерского учета (GAAP). Бухгалтеры также собирают информацию, необходимую для подготовки записей в счетах компании, таких как главная книга, и документируют финансовые операции с течением времени. Эта информация используется для подготовки еженедельных, ежемесячных, квартальных или годовых заключительных отчетов и отчетов по учету затрат. Бухгалтеры также должны устранять любые несоответствия или нарушения, которые они обнаруживают в записях, выписках или задокументированных транзакциях. Обычно они соблюдают установленные процедуры бухгалтерского контроля с помощью системы бухгалтерского учета или программного обеспечения.
Бухгалтерам часто поручают другие задачи, связанные с финансами, помимо анализа финансовых записей и отчетов. Вспомогательные должностные обязанности включают мониторинг эффективности процедур бухгалтерского контроля или программного обеспечения, чтобы убедиться, что они соответствуют требованиям федерального правительства и штата. Бухгалтеры также возложена задача выработки рекомендаций в различных департаментах или C-люкс персонала в отношении эффективного использования ресурсов и процедур компании. Эти рекомендации направлены на решение потенциально дорогостоящих финансовых проблем или проблем бизнеса. В некоторых случаях бухгалтеры могут также подготовить и просмотреть счета-фактуры для клиентов и поставщиков, чтобы помочь своевременно оплатить непогашенный остаток. Сверка заработной платы, проверка контрактов и заказов, построение бюджета компании и разработка финансовых моделей или прогнозов также могут быть частью обычных обязанностей бухгалтера.
В дополнение к этим обязанностям бухгалтеры расходы и обязательства, чтобы получить общее налоговое обязательство за год. Ожидается, что бухгалтеры при подготовке и подаче налоговых деклараций как компаний, так и отдельных лиц предоставят подробный анализ налоговой эффективности или неэффективности и дадут рекомендации о том, как сократить общие налоговые обязательства в будущем.
Услуги бухгалтерского учета и формирование бухгалтерской отчетности — аутсорсинговая компания «GL Group Consulting»
Финансовые услуги
8 (800) 555-38-12
hello@glgroup.su
Целый месяц обслуживания — бесплатно!
Вы получаете гарантированный бонус от «GL Group Consulting» после заключения договора на финансовые услуги по тарифу «Комплексный сервис»
- /
- /
Что такое финансы и финансовые услуги
Финансы (finance) – это денежные средства, посредством которых осуществляются экономические отношения в процессе формирования, распределения и использования товарно-материальных ресурсов. Финансовые услуги (financial services) включают в себя: услуги финансового менеджмента, глубокий анализ финансового состояния предприятия, составление прогнозов финансово-экономической ситуации, разработку и внедрение финансовой стратегии компании. Услуги консалтинговой компании «GL Group Consulting» помогают систематизировать финансовые потоки компании, повысить ключевые показатели и найти решения текущих проблем связанных с внутренним контролем в управлении финансами.
Компания GL Group Consulting более 20 лет оказывает (консультационные) финансовые услуги в Москве, Санкт-Петербурге (СПб), Краснодаре и других городах России. Мы сопровождаем предпринимателей, собственников бизнеса в достижении поставленных целей при управлении финансами, а именно: максимальное повышение показателя рентабельности, повышение доходов собственника бизнеса (инвестора), улучшении основных показателей деятельности организации, оптимизация расходов, оптимизация денежных потоков и улучшение структуры управления капиталом, обеспечение необходимым объемом финансовых ресурсов для выхода на новый сегмент рынка и развитие новых направлений деятельности компании. При этом основной целью GL Group Consulting является решение тактических и стратегических задач заказчика.
Финансовые услуги в России
Финансовые услуги для бизнеса
Специалисты компании GL Group Consulting помогут вашему финансовому директору провести финансовый анализ предприятия, анализ денежного потока, анализ финансовой отчетности, анализ финансовой устойчивости, оценку инвестиционных проектов, а также провести операции с финансовыми активами, которые осуществляются в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов. В ходе работы с заказчиками, центр финансового консалтинга «GL Group Consulting» решает задачи по ведению финансового учета и предоставляет услуги финансового консалтинга, аутсорсинга и аудита.
137
Профессионалов ежедневно применяют свои знания и навыки для достижений ваших целей
253
Довольных клиентов, которые готовы дать рекомендации и ведут свой бизнес вместе с нами
20
Лет опыта на рынке консалтинговых услуг для малого, среднего и крупного бизнеса
-
Миссия
Повышать профессионализм и компетенции людей для создания высокоинтеллектуального Общества современной России
-
Ценности
Стремление всех слоев современного Общества к развитию личностных и профессиональных качеств для достижения успеха в семье, спорте, бизнесе…
-
Принципы
Вывести российский бизнес в мировое сообщество предпринимателей, используя лучший мировой опыт в формировании капитала
Финансы и инвестиции
Финансовый анализ предприятия
Центр финансового консалтинга «GL Group» предлагает услуги финансового анализа предприятия, который позволяет изучить основные показатели и коэффициенты текущей деятельности организации, дать объективную оценку финансового состояния предприятия, сделать выводы о текущем положении дел, выявить проблемы и оценить возможные перспективы развития в будущем для принятия управленческих решений. Услуги финансового анализа включает в себя: анализ финансовых показателей деятельности предприятия, анализ показателей оборачиваемости (деловой активности), анализ финансовой устойчивости и платежеспособности, вертикальный / горизонтальный анализ отчетности, финансовая диагностика предприятия, анализ платежеспособности предприятия, анализ финансовых коэффициентов, анализ финансового управления предприятием.
Специалисты компании «GL Group Consulting» помогут вашему финансовому директору провести финансовый анализ денежных потоков организации, анализ денежных потоков текущей деятельности, инвестиционной деятельности, финансовой деятельности, а также провести оценку доходности и прогнозирования платежеспособности организации, позволяя более объективно оценить финансовое состояние компании. Услуги анализа денежного потока включают в себя:
— косвенный метод анализа денежного потока;
— прямой метод анализа денежного потока;
— чистый денежный поток (NCF);
— дисконтирование денежных потоков;
— свободный денежный поток (FCF);
— квадрант денежного потока.
Анализ денежного потока
Анализ финансовой отчетности
Анализ финансовой отчетности — это комплекс услуг, при помощи которого эксперты компании «GL Group Consulting» оценивают прошлое и текущее финансовое положение и результаты деятельности организации. Источником информации о деятельности предприятия является бухгалтерская (финансовая) отчетность.
Услуги анализа финансовой отчетности включают в себя: оценка финансовой отчетности с помощью финансовых коэффициентов и методов финансового анализа; оценка ликвидности, оценка рентабельности;
учет движения денежных средств.
Основной комплект для анализа финансовой отчетности включает в себя следующие формы отчетов: отчет о прибылях и убытках (P&L); отчет о движении денежных средств (CASHFLOW); бухгалтерский баланс.
ТРЕБУЕТСЯ ФИНАНСОВАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ОТ ЭКСПЕРТА КОМПАНИИ?
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ, МЫ ВАМ ПЕРЕЗВОНИМ В ТЕЧЕНИИ РАБОЧЕГО ДНЯ!!!
8 (800) 555-38-12
hello@glgroup.su
Анализ финансовой устойчивости
Анализ финансовой устойчивости «GL Group Consulting» позволяет оценить: динамику, состав и структуру источников формирования активов, потребность капитала организации, потребность в дополнительных источниках финансирования, рациональность привлечения заемных средств, способность предприятия к наращению капитала. Эксперты компании «GL Group» проводят анализ финансовой устойчивости в нескольких этапов, при этом используют анализ коэффициентов финансовой устойчивости, которые отражают состояние активов и пассивов с разных сторон. Например: коэффициент соотношения заемных и собственных средств,
коэффициент автономии, коэффициент маневренности собственных средств, коэффициент обеспеченности оборотного капитала собственными источниками финансирования.
Управление финансовыми рисками (риск консалтинг) — это система принципов и методов разработки и реализации рисковых финансовых решений обеспечивающих всестороннюю оценку различных видов финансовых рисков и нейтрализации их возможных негативных последствий. В перечень услуг управления финансовыми рисками входит: оценка рисков деятельности компании, анализ финансовых рисков, обеспечение финансовой безопасности предприятия в процессе его операционной деятельности. Сегодня, управлением финансовыми рисками занимаются, как правило, крупные консалтинговые компании в Москве, Санкт-Петербурге (СПб), Краснодаре и других городах России, в число которых входит GL Group Consulting.
Управление финансовыми рисками
Финансовая диагностика предприятия
Финансовая диагностика предприятия – это процесс всесторонней оценки финансового состояния предприятия, на предмет соответствия финансовых показателей качественным и количественным параметрам, предварительно установленным руководством компании для достижения тактических задач и стратегических целей. Услуги финансовой диагностики предприятия заключается в определении путей и средств для вывода предприятия до желаемого финансового положения, достижения эффективных показателей – прибыли, рентабельности и т.д. Специалисты компании GL Group готовы провести финансовую диагностику организации в соответствии со стратегий компании-заказчика, направленной на повышение общей эффективность компании.
ТРЕБУЕТСЯ КОМПЛЕКС ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ В РОССИИ?
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ, МЫ ВАМ ПЕРЕЗВОНИМ В ТЕЧЕНИИ РАБОЧЕГО ДНЯ!!!
8 (800) 555-38-12
hello@glgroup.su
Проектное финансирование
Проектное финансирование — это целевое финансирование инвестиционных проектов, при котором источником обслуживания долговых обязательств являются финансовые ресурсы, генерируемые инвестиционным проектом. Предлагаем воспользоваться услугами проектного финансирования «GL Group Consulting» с использованием банковского финансирования, корпоративного финансирования, финансирования с участием государства, а так же помощью специалистов в привлечении финансирования (кредита) и комплексного сопровождения сделки на всех этапах реализации проекта, в том числе, с использованием счета эскроу для застройщиков от ведущих банков РФ.
Предлагаем воспользоваться услугами анализа движения денежных средств на предприятии «GL Group Consulting» с использованием прямого метода анализа ДДС, когда в отчете раскрываются абсолютные суммы поступления и расходования денежных средств, или косвенного метода анализа ДДС, когда чистая прибыль или убыток корректируется на сумму операций не денежного характера, связанных с выбытием долгосрочных активов, на величину изменения оборотных активов или текущих пассивов. Кроме того, мы поможем вам разработать и внедрить Бюджет движения денежных средств (ДДС) и предоставим вам реальную картину определив источники финансирования для устойчивого развития деятельности предприятия.
Анализ движения денежных средств
Управление капиталом
Управление капиталом (money management) – это комплекс консультационных услуг, охватывающих все аспекты финансовой деятельности организации: инвестиции, планирование, бухгалтерский учёт и налогообложение, юридические вопросы. В перечень услуг управления капиталом для бизнеса GL Group Consulting входит: оценка эффективности вложений капитала в основные средства, определение состава и структуры оборотных средств, источники формирования капитала, расчет потребности в оборотном капитале, оценка показателей оборачиваемости капитала, анализ эффективности оборачиваемости оборотного капитала.
ТРЕБУЮТСЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ИНВЕСТИЦИОННОГО АНАЛИТИКА?
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ, МЫ ВАМ ПЕРЕЗВОНИМ В ТЕЧЕНИИ РАБОЧЕГО ДНЯ!!!
8 (800) 555-38-12
hello@glgroup.su
Анализ инвестиционных проектов
Анализ инвестиционного проекта – это комплекс услуг, включающий в себя набор специальных методов оценки эффективности инвестиционного проекта, на основании которых делается вывод о целесообразности привлечения финансовых ресурсов, срок окупаемости и о величине планируемого дохода. При создании инвестиционного проекта, услуги компании GL Group направлены на выявление всех его инвестиционных рисков, оптимизацию процесса инвестирования средств, изыскание наиболее эффективных источников финансирования, а также путей, методов, способов и инструментов благодаря которым будет достигнут положительный экономический эффект от вложений. Анализ инвестиционного проекта при помощи статических и динамических методов расчета показателей инвестиционной оценки поможет вам: провести оценку эффективности проекта и сделать правильный выбор для инвестирования.
Риск инвестиционного проекта — это количественная величина, которая отражает возможность возникновения определенных событий и степень негативных последствий в процессе реализации инвестиционного проекта. Инвестиционные аналитики GL Group Consulting, проведут экспертизу инвестиционного проекта с применением статических методов оценки, рассчитают срок окупаемости инвестиций, а так же определят процент прибыли инвестпроекта. В перечень услуги по определению рисков инвестиционного проекта входит: оценка рентабельности инвестиционного проекта, оценка срока окупаемости проекта, оценка экономической эффективности проекта, подготовка экспертного заключения о возможных рисках инвестиционного проекта.
Риски инвестиционных проектов
Оценка инвестиционных проектов
Оценка инвестиционных проектов – это всесторонний анализ эффективности предполагаемого объекта инвестирования, целью которого является исчерпывающий ответ на три основных вопроса: какова рентабельность инвестиции, каковы сроки окупаемости проекта, каковы риски проекта. Инвестиционная оценка проекта GL Group Consulting позволяет: оценить реальную потребность в инвестировании и наличие необходимых для этого условий, выбрать оптимальные инвестиционные решения, выявить факторы, способные оказать влияние на фактические итоги инвестирования, оценить параметры риска и доходности. Оценка проекта проводится по пяти критериям: чистый доход, норма доходности, потребность в дополнительном финансировании, индексы доходности затрат и инвестиций, дисконтированный срок окупаемости.
ХОТИТЕ УЗНАТЬ СТОИМОСТЬ ФИНАНСОВО-АНАЛИТИЧЕСКИХ УСЛУГ?
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ, МЫ ВАМ ПЕРЕЗВОНИМ В ТЕЧЕНИИ РАБОЧЕГО ДНЯ!!!
8 (800) 555-38-12
hello@glgroup.su
Неотъемлемой частью систематизации бизнеса является грамотное ведение бухгалтерского учета и финансовой отчетности организаций и индивидуальных предпринимателей. Мы предлагаем нашим клиентам комплексный подход к решению вопроса восстановления отчетной документации и обслуживаем клиентов на самых распространённых системах налогообложения с любыми сферами деятельности: ИП на УСН; организации на ОСНО, УСН. Кроме того, индивидуальный подход в работе с клиентами из России и стран СНГ, позволяет более детально изучить специфику деятельности организации и предложить оптимальные решения в следующих вопросах: консультирование; аудит; полное, частичное восстановление отчетности; услуги удалённого бухгалтера — бухучёт, проверка и составление отчётов в режиме онлайн.
Систематизируем учет и выведем ваш бизнес на новый уровень развития
Стоимость финансовых услуг и учетных функций
Тарифы и цены на сопровождение бухгалтерского (финансового) учета для юридических лиц и предпринимателей
Стоимость финансовых услуг и цена финансового анализа предприятия в GL Group, формируется на основании сведений из листа оценки объема работ и требуемых операций. Исходя из полученных данных, мы формируем коммерческое предложение и производим оценку приблизительных трудозатрат на следующие виды услуг: Проектное финансирование; Оценка кредитоспособности; Определение точки безубыточности; Управления оборотными средствами; Финансовая стратегия предприятия; Факторинг; Банковские гарантии; Кредитование бизнеса; Система внутреннего контроля (СВК) и т.д.
Цели достигаемые «GL Group Consulting»: оценка действующего бизнеса, расчет рыночной стоимости компании; оценка машин и оборудования; оценка нематериальных активов; оценка и внедрение международных стандартов отчетности МСФО; оценка инвестиционных проектов; оценка объектов недвижимого имущества (зданий, сооружений, земельных участков и пр.).
Задачи решаемые «GL Group Consulting»: максимизация эффективности использования имеющихся у компании финансовых ресурсов; создание резервного фонда, необходимого для текущей деятельности компании; оптимизация распределения финансовых потоков в доходной и расходной части бюджета компании; реорганизация или ликвидация внутренних подразделений с наихудшими результатами работы; решение проблем, связанных с неэффективностью управленческих процессов, выстраивание новой концепции управления; минимизация рисков банкротства; увеличение показателя прибыльности; обеспечение стабильных темпов роста экономических показателей.
Отзывы и рекомендации
ООО «СтейкХаус», Максим Грибов
ООО «Автоматизация бизнеса», Андрей Курц
OOO «Хаски Лайн», Наталья Дакало
ООО «Объединенная консалтинговая группа», Михаил Смыслов
Работаем с консалтинговой группой «GL Group Consulting» с 2017 года. Мы международная транспортная компания полного цикла (логистика, таможенный брокер, продажи). Работаем по абонентскому договору аутсорсинга, компания «GL Group» выполняет для нас полный объем услуг бухгалтерии ВЭД. От ввода первичной документации до полной сдачи отчетности и общение с налоговыми органами (в том числе, возврат НДС). В 2019 году внедрили со специалистами компании электронный документооборот (ЭДО), по мере необходимости заказываем услуги внутреннего аудита.
Очень довольны сотрудничеством. Спасибо за плодотворную работу!
Наша компания обратилась в GL Group в рамках запроса по предоставлению услуг бизнес-консалтинга для малого бизнеса. Перед компанией стояла задача провести анализ существующих бизнес-процессов; оптимизировать бизнес-процессы; выявить ошибки в финансовой отчетности; автоматизировать бюджетирование (БДР, ДДС, Балансовый лист). Ребята справились в сроки, согласно договора. Сейчас наши финансы под контролем.
Компания «GL Group» осуществляет комплексное бухгалтерское обслуживание организации «Центр коммуникаций». Специалисты фирмы полностью ведут сопровождение компании и осуществляют регулярный бухгалтерский учет со сдачей отчетности в соответствующие инстанции. За время обслуживания не возникло ни одной проблемы с бухгалтерией.
При определении лучшей консалтинговой компании мы опирались на такие критерии как: опыт, надежность, безопасность и хорошая репутация. Сотрудничаем с «GL Group Consulting» с 2014 года. Наше предприятие с положительной динамикой развития обратилось к экспертам GL Group, чтобы масштабировать бизнес. Новые цели, бизнес-проекты и идеи – это, прежде всего путь в новое и неизведанное приключение. Консультанты GL Group Consulting помогли нам сориентироваться в новом для нас регионе РФ, четко сформулировали цели, определили задачи, разработали стратегию выхода на рынок и выбрали оптимальное решение, которое позволило в короткие сроки достичь реальных результатов на пути к поставленной цели.
ОСТАЛИСЬ ВОПРОСЫ, СПРОСИТЕ У НАС
Оставьте заявку, мы ответим на вопросы: как обеспечить непрерывность бизнеса в условиях удаленной работы
Сегодня компания GL Group Consulting занимает лидирующие позиции на рынке консалтинговых услуг в Москве, Санкт-Петербурге (СПб), Краснодаре и других городах России. В своей работе мы используем передовые методы консолидации финансовой отчетности, а так же применяем международный опыт в создании эффективной бизнес модели, в основе которой лежит гибкий подход к формированию проектных команд под индивидуальные потребности каждого клиента.
В партнерстве с компаниями из различных секторов экономики: финансы, складская / транспортная логистика, производство, оптовая / розничная торговля, строительство, а также в сотрудничестве с государственными и муниципальными предприятиями, мы реализуем проекты, которые меняют жизнь людей к лучшему.
АДРЕС: МОСКВА / МО,
МЕТРО ДЕЛОВОЙ ЦЕНТР, МОСКВА,
ПРЕСНЕНСКАЯ НАБ., 12
АДРЕС: САНКТ-ПЕТЕРБУРГ,
МЕТРО НЕВСКИЙ ПРОСПЕКТ, СПб,
ВОЛЫНСКИЙ ПЕРЕУЛОК, 1/36
АДРЕС: КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ,
БЦ ДЕЛОВОЙ ЦЕНТР, КРАСНОДАР,
УЛ.КРАСНЫХ ПАРТИЗАН, 226
- О компании
- Контакты
- Центр решений
- Private Service
- Мероприятия
- Вакансии
- Карта сайта
- Консалтинговые услуги
- Аутсорсинговые услуги
- Аудиторские услуги
- Бухгалтерские услуги
- Финансовые услуги
- Автоматизация 1С
- ИТ-услуги
- Бизнес школа
- Школа инвестирования
- Учебный центр
- Стать партнером
- Тематические статьи
- Комментарии экспертов
- Глоссарий терминов
- FAQ
Все указанные на сайте цены носят информационный характер и не являются публичной офертой (ст. 437 ГК РФ)
Название GL относится к глобальной организации и может относиться к одной или нескольким компаниям, входящим в состав GL Group, каждая из которых является отдельным юридическим лицом. GL Group – юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством России, − является компанией, ограниченной гарантиями ее участников, и не оказывает услуг клиентам.
Банковские продукты для бизнеса
Эффективные банковские инструменты для развития вашего бизнеса на Банки.ру
Расчетно кассовое обслуживание
Большой выбор тарифов на РКО для ИП И ООО. Легко подобрать выгодный тариф для вашего бизнеса по индивидуальным параметрам.
Кредиты для бизнеса
Лучшие кредитные предложения для юридических лиц от крупнейших банков. Полное описание условий и экспертный анализ на Банки.ру
Эквайринг
Тарифы на эквайринг в банках для ИП и ООО.
Предложения месяца
РКО
Полезные материалы
Все продукты
Словарь терминов
Выберите букву
К финансовым можно отнести все те организации, в основной деятельности которых преобладают те или иные финансовые операции — эмиссия ценных бумаг, кредитование либо функции финансового управления — планирование, координация, регулирование, учёт, оценка, контроль финансовых потоков и т. д.
Что такое финансовые организации
Финансовая организация — это юридическое лицо, осуществляющее на основании соответствующей лицензии банковские операции и сделки либо предоставляющее услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера, а также негосударственный пенсионный фонд, его управляющая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, лизинговая компания, кредитный потребительский союз и иная организация, осуществляющая операции и сделки на рынке финансовых услуг.
Понятие финансовой организации приведено в ст. 180 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»..
Примеры финансовых организаций
Приведём несколько примеров явных финансовых организаций, с указанием их основных функций:
- коммерческие банки различных видов специализации — кредитные учреждения, осуществляющие универсальные банковские операции, главным образом за счёт денежных капиталов и сбережений, привлечённых в виде вкладов;
- инвестиционные компании, аккумулирующие денежные средства частных инвесторов путём эмиссии собственных ценных бумаг и помещающие их в акции, облигации различных предприятий;
- страховые компании, выступающие в роли страховщика, т.е. принимающие на себя обязанность возместить страхователю убытки при наступлении страхового случая;
- аудиторские фирмы, осуществляющие на коммерческой основе финансовый контроль за деятельностью хозяйственных организаций в форме независимых ревизий бухгалтерского учёта и отчётности, налогообложения и т. д.;
- а также консультирующие по вопросам анализа финансово-хозяйственной деятельности.
Пример, к основной деятельности банков относят:
- кредитные услуги (предоставление кредитов на различные цели);
- расчётные операции (осуществление необходимых платежей по поручению держателей, вкладчиков и т.д.);
- кассовые операции (приём и выдача денежных средств и ценностей через операционную кассу);
- комиссионные операции (выдача клиентам банка поручений по операциям, связанным с куплей-продажей);
- курсовые операции (покупка и продажа иностранной валюты и ценных бумаг);
- финансовые операции.
История создания
Первые финорганизации появились в США после Второй мировой войны, когда народ активно начал покупать товары в кредит. Спустя несколько десятков лет они появились в Японии и Западной Европе. Сегодня они достаточно популярны и в Украине. Это обусловлено наполнением потребительского рынка услугами и товарами, а также наличием конкуренции между ними. С одной стороны такие компании способствуют улучшению культуры обслуживания, наличию честной конкуренции и уменьшению проявления монополизма, а с другой стороны способствуют использованию в этой сфере инноваций.
Эксперты даже утверждают, что финорганизации являются важным инструментом продвижения на рынок товаров длительного потребления в условиях экономического кризиса или падения спроса. В частности, речь идёт о продаже автомобилей, который в западных странах чаще всего приобретаются населением в кредит. К примеру, большинство автомобильных концернов создают дочерние финансовые компании и таким образом быстро сбывают выпущенную продукцию.
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Подпишитесь на соцсети
Публикуем обзор статьи, как только она выходит. Отдельно информируем о важных изменениях закона.
Поделиться с друзьями
просп. Курчатова, 45
Финансовые услуги: Бухгалтерские услуги
просп. Курчатова, 23
Финансовые услуги: Бухгалтерские услуги
+7 (8639) 25-63-65+7 (989) 615-85-45
Морская ул., 23
Финансовые услуги: Аудиторская компания
ул. Ленина, 93
Финансовые услуги: Бухгалтерские услуги
Морская ул., 102А
Финансовые услуги: Экспертиза по 44-ФЗ
Ленинградская ул., 10
+7 (8639) 23-71-90+7 (918) 551-80-24
просп. Курчатова, 32
Финансовые услуги: Бухгалтерские услуги
Ленинградская ул., 10
Финансовые услуги: Бухгалтерские услуги
Ленинградская ул., 10
Финансовые услуги: Налоговые консультанты
8 (800) 100-09-13+7 (8639) 24-50-45
Ленинградская ул., 10
+7 (918) 503-39-35+7 (8639) 23-23-06+7 (8639) 23-04-24
просп. Курчатова, 32
+7 (8639) 24-71-71
ул. Маршала Кошевого, 3
+7 (928) 627-00-18
Ленинградская ул., 3В
+7 (928) 174-15-03
просп. Строителей, 39А
+7 (8639) 24-49-14
Малый пр., 9
+7 (8639) 24-21-20
Восточная ул., 19, Цимлянск
+7 (918) 858-76-61
- Главная
- >
- Бизнес центр
- >
- Поставщики
- >
Финансовые услуги — каталог компаний-поставщиков | Retail.ru
LogistiX
Группа компаний LogistiX — российский разработчик специализированного программного обеспечения для а…
Подробнее
→
КОРУС Консалтинг
ГК«КОРУС Консалтинг» – российская ИТ-компания, предоставляющая услуги по ИТ-консалтингу, оптимизации…
Подробнее
→
Profindustry
Profindustry (ООО «ПРОФИНДУСТРИЯ-ЦЕНТР») – оператор федеральной платформы инкассации для рит…
Подробнее
→
Кубик Медиа
Цель нашей работы — решение маркетинговых и коммуникационных задач бренда с применением звуковых и в…
Подробнее
→
1С
Фирма «1С» основана в 1991 г. и специализируется на разработке, дистрибьюции, издании и по…
Подробнее
→
Webim
Webim – платформа приема заявок для e-commerce & retail
Подробнее
→
МЕТРО Кэш энд Керри
METRO – один из крупнейших международных операторов розничной и мелкооптовой торговли. Компания пред…
Подробнее
→
LIFE PAY
LIFE PAY – набор сервисов и инструментов для розничного бизнеса, которые помогают вести у…
Подробнее
→
MVK – Международная Выставочная Компания
MVK – Международная Выставочная Компания – независимый российский выставочный организатор, чей выста…
Подробнее
→
Внедренческий центр «Раздолье»
Более 20 лет на рынке автоматизации «1С», Сертифицированный центр
«1С:ERP». Мног…
Подробнее
→
АПХ «ЭКО-культура»
Агрохолдинг «ЭКО-культура» – производитель овощей закрытого грунта, флагман тепличной отрасли России…
Подробнее
→
-
1.
-
2.
-
3.
-
4.
-
5.
-
1.
-
2.
-
3.
-
4.
-
5.
-
Loylaty Jam -
ЦКТ -
Сервис Пакет -
NFC Card Maker -
CDEK.Shopping
Мы используем файлы cookie, чтобы сделать использование нашего сайта более удобным. Если Вы продолжите
использовать сайт, мы будем считать что Вас это устраивает
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru
Открыть профиль
При подготовке рейтинга Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров, которые вошли в топ. В обзоре использована информация, которая доступна в открытых источниках на сайтах брокеров, Банка России и российских бирж. Критерии для сравнения лучших брокеров приведены в отдельном разделе. В итоговой таблице топ-7 наиболее популярных российских брокеров, которые предоставляют услуги частным инвесторам и трейдерам.
-
Что нового у инвесторов в 2022 году
-
Основные критерии выбора лучшего брокера
-
Лицензия Банка России
-
Рейтинг компании
-
Ограничение по сумме входа для начала инвестирования
-
Доступ к биржам
-
Комиссии брокера
-
Дистанционное открытие счета, обслуживание, техподдержка и клиентский сервис
-
Платформы для сделок
-
Дополнительные критерии выбора брокера
-
Как не допустить ошибку при выборе лучшего брокера
-
Рейтинг лучших брокеров на Мосбирже
-
По числу зарегистрированных клиентов
-
По количеству ИИС
-
По объему клиентских операций
-
Рейтинг брокеров Санкт-Петербургская биржа
-
Критерии сравнения лучших брокеров России
-
Топ лучших брокеров в 2022 году
-
Резюме
Что нового у инвесторов в 2022 году
Инвестиции в России становятся все более популярны у частных инвесторов. Растет финансовая грамотность населения и на фондовый рынок приходит все больше новых участников. Самыми быстрыми темпами этот рынок прирастает в последние 2-3 года. 2021 год оказался богат на события и развитие новых тенденций, которые повлияли на работу российских бирж и инвесторов.
Наиболее значимые события в 2021 году:
- большинство брокеров отказывается от платы за депозитарное обслуживание;
- на рынке брокерских услуг приходит все больше российских банков, что облегчает новым участникам доступ к фондовому рынку;
- брокеры отказываются от сложных тарифных планов, создают простые и удобные форматы, которые понятны любому пользователю – без срытых комиссий и переплат;
- Банк России ввел обязательное тестирование для неквалифицированных инвесторов, если они хотят проводить сделки, связанные с повышенным уровнем риска.
Однако 2022 год стал большим испытанием для всех участников торгов — российских бирж, брокеров и частных инвесторов. Фондовый рынок РФ столкнулся с небывалой до этого ситуацией. Ограничения повлияли на работу большинства самых популярных брокеров.
Но рынок к этому моменту был в хорошей форме. Лидирующие в 2021 года российские брокеры доказали, что у теперешнего инвестора и инвестора десятилетней давности совершенно разные потребности и уровень подготовки. Если в 2011 году в России занимались инвестициями только частные лица с высоким уровнем профессиональной подготовки. То после 2015-2017 года на рынок пришли миллионы новых участников, у которых другие потребности.
На апрель 2022 года по данным Мосбиржи зарегистрировано почти 32,7 млн счетов физлиц. При том что на декабрь 2021 их было чуть больше 26,6 млн. Это говорит о том, что несмотря на кризис в 2022 году продолжился приток новых частных инвесторов. С января по апрель на фондовый рынок пришло 6 млн новых клиентов.
По наблюдениям за потребностями инвесторов, можно выделить такие критерии — доступное мобильное приложение, выход на фондовый рынок без громоздких программных продуктов и изучения сложного механизма торгов. Если брокер это не учтет, его обязательно подвинут более успешные клиентоориентированные конкуренты.
В условиях санкций, появились и более весомые критерии, на которые ориентируются инвесторы при выборе брокера. Например, доступ к иностранным активам или сделки с валютой.
Основные критерии выбора лучшего брокера
При выборе брокера инвесторы и трейдеры руководствуются разными критериями, но можно из десятков параметров выделить те, которые важны для большинства клиентов:
- лицензия Банка России, которая обеспечивает законность сотрудничества с брокером;
- рейтинг компании, присужденный рейтинговыми агентствами, который гарантирует надежность брокера;
- ограничение по сумму входа для начала инвестирования;
- доступ к биржам и торговым инструментам – для диверсификации портфеля у инвестора должна быть возможность купить активы, который выпущены не только в разных валютах, но и разными странами. Этот критерий стал одним из самых важных после введения множественных санкций в отношении участников финансового рынка РФ;
- комиссии брокера – чем меньше затраты на услуги посредника, тем больше выгода для инвестора;
- дистанционное открытие счета, высокое качество обслуживание, техподдержки и общий клиентский сервис – сегодня выигрывают те, кто быстрее всех решает вопросы клиентов, а не просто вежлив в чате;
- программное обеспечение – чем больше возможностей у инвестора, тем выше шанс успешно проводить сделки в нужное время и в нужном месте.
По российскому законодательству у частных инвесторов не ограничено количество брокерских счетов. Поэтому можно подать заявки в 2-3 компании. Посмотреть, чей сервис нравится больше уже на этом этапе, а потом сравнивать другие критерии. Более подробно о том, зачем открывать сразу несколько брокерских счетов.
Большинство российских брокеров не берут плату за ведение брокерского счета, если по нему не проводят сделки. Но это не догма, поэтому абонентскую плату и ее размер важно обязательно проверить. Если выбрать брокеров без абонентской платы, никаких затрат при открытии даже 2-3 пустых счетов не будет.
При этом важно следить за тарифами. Брокер может ввести плату уже после начала сотрудничества, а если денег не будет, начнут накапливаться долги. Начать инвестирование можно по сути и с одного брокерского счета. А уже по мере наработки инвестиционного опыта и накоплении капитала, сравнивайте условия своего брокера с ближайшими конкурентами и новыми успешными игроками.
Лицензия Банка России
По данным Банка России на апрель 2022 года в РФ зарегистрирован 513 профессиональный участников рынка ценных бумаг, в том числе:
- коммерческие организации;
- некоммерческие финансовые организации;
- инвестиционные советники – индивидуальные предприниматели.
Наличие действующей брокерской лицензии — основной критерий при отборе брокера. Если лицензии нет, с такой компанией нельзя сотрудничать.
Из общего числа российских брокеров:
- 60% – это банки с брокерской лицензией и функциями депозитариев;
- 40% – специализированные брокеры, которые сконцентрированы на инвестиционной деятельности.
Для получения лицензии Банка России компания должна соответствовать всем требованиям регулятора. Полный перечень российских брокеров размещен на сайте ЦБ РФ. Там же можно найти список всех приостановленных и аннулированных лицензий.
При подписании договора на брокерское обслуживание обязательно проверьте, чтобы название компании было таким же, как на сайте ЦБ РФ. Бывает так, что брокер работает в партнерстве или заключает договора от лица иностранной компании, которая находится в правовом поле другого государства. Если при сотрудничестве с таким брокером возникнут сложности, свои интересы придется отстаивать в иностранном суде. Банк России не сможет помочь в урегулировании. Учитывайте этот риск.
Рейтинг компании
При выборе лучшего брокера проверяйте рейтинг несколькими способами. Используйте:
- сайты фондовых бирж;
- официальные сайты брокеров;
- сайты рейтинговых агентств;
- специальные рейтинги сторонних организаций.
Сайты российских бирж. В этом случае посмотрите, попадает ли компания в список 10 или 20 лидирующих участников, у которых самое большое количество клиентов и оборотов.
Сайты рейтинговых агентств. Большинство брокеров самостоятельно публикуют рейтинг или уровень надежности, которые им присваивают рейтинговые агентства. В 2022 году международные рейтинговые агентства «большой тройки» Standard& Poors, Moody’s, Fitch Ratings отозвали все рейтинги у российских компаний. Поэтому при выборе брокера в РФ можно руководствоваться только данными российских рейтинговых агентств – «Эксперт РА», Национального рейтингового агентства, АКРА и НКР.
Сайты брокеров. Информацию об уровне надежности на сайте компании-брокера желательно перепроверять. Иногда бывает так, что агентство понижает статус компании с «максимального» до «среднего» или с «умеренно высокого» до «умеренного», а брокер намеренно замалчивает о произошедших изменениях. Поэтому так важно самому перепроверить информацию.
Независимые рейтинги. Списки лучших брокеров составляют и специализированные сайты-агрегаторы на основе нескольких критериев. Если пользуетесь такими рейтингами, убедитесь, что это независимое исследование, а не заказное. Все критерии сравнения должны быть приведены заранее, чтобы было понятно, что нет перекоса с целью «подсветить» заведомо сильные стороны какого-то одного брокера.
Ограничение по сумме входа для начала инвестирования
Чаще всего ограничения по сумме встречаются у тех брокеров, которые ориентированы на крупных инвесторов или предлагают услуги доверительного управления. В последнее время тренд меняется. Сейчас большинство брокеров стремится снять любые ограничения, которые мешают выходу частных клиентов на фондовый рынок. Поэтому начать инвестирование, можно даже имея пару сотен рублей на счете или наличными.
Ограничением для инвестора по сумме входа можно также условно считать:
- высокую комиссию за открытие счета,
- плату за ведение пустого счета,
- плату за доступ к торговому терминалу или мобильному приложению, без которого невозможно проводить сделки на рынке.
Проверьте эти параметры при сравнении брокеров, чтобы не сделать опрометчивый выбор.
Доступ к биржам
В России две фондовые биржи – Московская и Санкт-Петербургская. Биржи отличаются по перечню доступных инструментов. Московская больше ориентирована на активы российских компаний, Санкт-Петербургская – иностранных. При этом обе площадки регулярно добавляют новые бумаги и эмитентов.
В 2021 году на Мосбирже стартовали сделки с бумагами иностранных эмитентов, которые торгуются в рублях. А СПБ-биржа добавила новые европейские активы. В 2022 году СПБ заявила о включении в реестр бумаг азиатских эмитентов. Разница в перечне торговых инструментов у двух российских бирж значительна. Поэтому инвестору важен доступ к обеим биржам, чтобы диверсифицировать портфель по странам и валютам.
Не все российские брокеры дают выход на Санкт-Петербургскую биржу. Только 43 брокера в РФ дают доступ к торгам на СПБ-бирже. Актуальный перечень смотрите по ссылке.
Кроме российских бирж некоторые российские брокеры предоставляют доступ к торгам на иностранных площадках в Лондоне, Франкфурте, США или Китае. Если вы хотите проводить сделки через LSE, NYSE, NASDAQ или другие фондовые рынки, заранее проверьте такую возможность у понравившегося брокера.
Уточняйте этот момент напрямую у брокера. После введения санкций доступ для российских инвесторов ограничили не брокеры, а именно биржи, поэтому формально выйти на биржу можно, но проводить сделки — нет. Кроме того внебиржевой рынок чаще всего доступен только квалифицированным инвесторам.
Комиссии брокера
Любой брокер берет комиссии за свои услуги – это основная цель брокерского бизнеса. Но итоговые расходы на обслуживание у двух разных брокеров могут значительно отличаться.
Все платежи и процентные ставки закреплены в тарифных планах. Эти документы обязательно опубликованы на официальном сайте брокера в свободном доступе. Прежде чем подписывать договор на брокерское обслуживание, поднимите эти данные и проведите сравнение.
Расходы на услуги брокера складываются из нескольких платежей:
- Комиссия за сделки. Чаще всего это процент от суммы операции или торгового оборота. Комиссия может отличаться в зависимости от биржи и валюты либо быть единой для всех сделок. У некоторых брокеров встречаются плавающие процентные ставки. Они зависят от суммы операций или количества сделок в течение торгового дня – чем больше сделок, тем ниже комиссия.
- Комиссия за депозитарное обслуживание. Плата за хранение и учет ценных бумаг инвестора в депозитарии. Чаще всего комиссию берут при открытии счета депо или при движении ценных бумаг – сделки купли-продажи и перевода в другой депозитарий. Не все брокеры выделяют этот платеж отдельно. У некоторых компаний вообще не указана депозитарная комиссия, ее объединяют с торговой комиссией.
- Комиссия за открытие, обслуживание, ведение, закрытие счета. Брокер может брать плату за любое из этих действий, но у большинства компаний эти операции бесплатны. В любом случае проверьте эту информацию в описании тарифов или уточните вопрос у брокера. Уточните наличие абонентской платы при бездействии на рынке.
- Плата за использование программного обеспечения. Большинство известных российских брокеров дают бесплатный доступ к мобильным приложениям для проведения сделок на бирже. Но за торговые терминалы, которые устанавливают отдельно на компьютер или планшет, могут брать фиксированную плату. Профессиональное ПО чаще всего требуется трейдерам, которые проводят много сделок на бирже, если вы не относитесь к этой категории, то этот вид услуг и комиссии за нее можете не учитывать.
- Плата за пополнение и вывод средств с брокерских счетов. Чаще всего брокер предлагает бесплатное пополнение счетов со своих карт и счетов, но берет плату, если деньги приходят из других банков, компаний или с электронных кошельков. Бывают и исключения, когда бесплатны любые способы пополнения. То же касается и вывода – внутри компании суммы выводят бесплатно, за пределы – платно. Большинство брокеров берут плату за вывод валюты, независимо от того куда будут зачислены деньги. Некоторые брокеры ограничивают вывод средств с брокерского счета на счета других компаний.
Кроме основных комиссий инвестор платит брокеру за маржинальную торговлю и исполнение сделок по оферте. Также могут брать плату за консультирование, доверительное управление, подачу заявки на участие в IPO, голосовые поручения по телефону, конвертацию валют, СМС-оповещение, онлайн-трансляцию котировок и курсов.
Дистанционное открытие счета, обслуживание, техподдержка и клиентский сервис
Онлайн-заявка и оформление брокерского счета – относительное преимущество, которое не для всех будет значимым. Некоторые клиенты, наоборот, предпочитают общаться с представителем брокера только лично или по телефону. Таким инвесторам важнее проверить количество офисов и уровень сервиса в ближайших из них.
Однако реалии таковы, что все больше клиентов стремятся минимизировать личные контакты и ищут брокера, с которым можно все вопросы решать удаленно. И речь не только об открытии счета. Чаще всего дистанционный формат более удобен в долгосрочной перспективе – при переоформлении бумаг, изменении персональных данных или в любых других обстоятельствах.
Если брокер слабо представлен в регионах или у него минимальное число офисов – дистанционный формат обслуживания еще важнее. Если при смене прописки или фамилии инвестору придется ехать в другой город, терять на это время и деньги, он наверняка сменит брокера на более мобильного.
Большинство брокеров развивают сразу несколько каналов дистанционной связи клиентов со специалистами:
- онлайн-чаты;
- соцсети;
- формы обратной связи;
- чат-боты;
- горячие линии;
- мессенджеры.
Клиентская поддержка – уже не роскошь, которую могут себе позволить только крупные брокеры. Без качественного сервиса и обратной связи компании теряют клиентов. Тенденции таковы, что те брокеры, которые не смогут конкурировать в этой сфере, обязательно уступят место другим игрокам. Эталон клиентского сервиса, когда инвестор или трейдер получает ответ на свой вопрос в режиме нон-стоп 24/7.
Платформы для сделок
Чтобы проводить сделки на бирже, нужно специальное ПО. Начинающим инвесторам в большинстве случаев достаточно мобильного приложения или личного кабинета на сайте брокера. Такие услуги чаще всего бесплатны. Специальные программы для сделок на фондовой бирже и торговые терминалы, более интересны активным трейдерам и опытным инвесторам, которые проводят много операций.
Лучшие российские брокеры предлагают все варианты ПО одновременно:
- мобильное приложение;
- личный кабинет;
- QUIK или любой другой торговый терминал;
- WebQuik – облегченная версия торгового терминала для мобильных устройств;
- любое другое профессиональное ПО, например, для автоматических сделок на бирже и роботизированной торговли — у большинства брокеров это платная услуга.
Некоторые брокеры предоставляют бесплатные демо-версии торгового терминала с безлимитным или ограниченным по времени доступом. Этот вариант удобен, если вы захотите протестировать ПО понравившегося брокера.
Дополнительные критерии выбора брокера
Можно отбирать компанию для открытия брокерского счета и по другим параметрам:
- количество клиентов у брокера;
- срок работы компании на рынке;
- доступность офисов для разрешения сложных вопросов и получения личных консультаций;
- наличие аналитики для начинающих и более опытных клиентов;
- услуги робота-советника или квалифицированного эксперта;
- выбор между самостоятельным и доверительным управлением;
- скорость пополнения и вывода средств по брокерским счетам;
- наличие маржинальной торговли и размер комиссии за нее;
- доступ к участию в IPO;
- доступ к сделка с производными финансовыми инструментами, например, таким как фьючерсы, опционы и другие деривативы;
- отзывы пользователей на сторонних сайтах;
- наличие наград и других регалий у брокера, которые подтверждают успешность компании.
Если опыта в инвестировании мало, не обязательно проверять сразу всех брокеров, которые представлены на рынке. Даже Банк России публикует только список 25 или 30 лучших брокеров, в зависимости от параметров отбора. Чтобы упростить себе задачу, можно открыть брокерский счет:
- в своем обслуживающем банке, если он предоставляет брокерские услуги;
- любой компании из топ-7, рассмотренной в статье, или с сайта Мосбиржи;
- любой другой компании, которая вам кажется перспективной и обладает действующей лицензией Центробанка.
Обратите внимание, у разных брокеров могут быть разные преимущества. Опытные инвесторы учитывают это и иногда дробят свой капитал между несколькими брокерами. У одного покупают акции для долгосрочного владения, у другого — ведут ИИС, через третьего — участвуют в IPO и проводят маржинальные сделки.
Как не допустить ошибку при выборе лучшего брокера
При выборе брокера начинающие инвесторы могут допускать ошибки. Чтобы этого не случилось, следуйте нескольким советам.
Учитывайте не только рейтинг. Может случиться так, что вы изучили какой-то обзор, разбор или материал, который был создан по заказу брокерской компании. Либо перешли на сайт, где размещен рекламный текст, в котором компания представлена в выгодном свете. В любой из этих ситуаций информация будет необъективной. Еще раз акцентируем внимание, что при написании статьи о лучших брокерах в России, Бробанк не сотрудничал ни с одной из компаний, которые попали в топ-7.
Обращайте внимание сразу на несколько критериев. Если слишком зациклиться на каком-то одном плюсе, можно не заметить множество других минусов. Например, у брокера высококлассный дистанционный сервис, но при этом слишком высокая комиссия или ограниченный выбор ценных бумаг. Либо брокер много лет работает на рынке, но в последнее время он стал уступать своим конкурентам в уровне сервиса или его программное обеспечение устарело.
Избегайте мнимого отсутствия выбора. Может получиться так, что вы открыли ИИС «случайно». Например, получаете зарплату на карту и захотели открыть вклад, а сотрудник банка вам открыл комбинированный продукт, в состав которого включен ИИС. Со временем вы с этим разобрались и даже хотите сменить брокера, но думаете или вас убеждают, что это слишком сложно и лучше этого не делать. Помните, количество брокерских счетов у одного человека в РФ не ограничено, поэтому решайте с кем сотрудничать, это ваше право. При этом ИИС действительно может быть только один. Но и его можно перевести на обслуживание к другому брокеру при соблюдении некоторых условий.
Фильтруйте советы знакомых, блогеров и любых финансовых советников. Цели и возможности для инвестирования у каждого свои. Также различаются сроки, размер капитала и стратегии. Поэтому одному инвестору выгоднее брокер, который предоставляет доступ к маржинальной торговле. Другому – важнее выход на международные биржи. А третий хочет платить как можно меньше комиссий и вкладывать деньги только в российские акции и облигации, потому что он работает в госструктуре и у него свои законодательные ограничения.
Критически относитесь к рекламе и промо-акциям брокера. Привлечение клиентов с помощью маркетинговых ходов – распространенная практика. Одни брокеры дарят месяц премиального обслуживания, другие – акции, третьи – разыгрывают между инвесторами реальные деньги. Подарки и призы привлекают много внимания, но большинство новичков не читают условия или не могут выполнить требования, чтобы стать участником акции. Либо итоговая выгода становится значительно меньше обещаний. Это приводит к разочарованию. Брокер – это ваш партнер не на один день, поэтому анализируйте его комплексно, а не по сиюминутной выгоде.
Рейтинг лучших брокеров на Мосбирже
Мосбиржа создана в 2011 году в результате слияния Московской Внебанковской Валютной Биржи (МВВБ) и Российской торговой системы (РТС). Это крупнейшая российская торговая площадка для проведения сделок инвесторов и трейдеров.
Для выхода на биржу инвестору нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет, а также посредничество брокера между биржей и физлицом.
По числу зарегистрированных клиентов
По числу зарегистрированных клиентов в топ-5 российских брокеров по данным Мосбиржи выходят:
| Место в рейтинге | Наименование брокера | Число клиентов по данным на 01.11.2021 года |
| 1 | АО «Тинькофф банк» | 7 641 286 |
| 2 | Сбербанк | 5 264 310 |
| 3 | ВТБ | 1 947 212 |
| 4 | АО «Альфа-Банк» | 1 384 001 |
| 5 | ФГ БКС | 814 956 |
Состав тройки лидеров не меняется уже три года, однако в 2020 году Сбербанк уступил первую строчку Тинькофф банку. К сожалению, с марта 2022 года Мосбиржа заблокировала доступ к рейтингам, поэтому более свежих данных о количестве и оборотах по счетам российских брокеров нет. Единственно что можно сказать, что рейтинг однозначно покинули или сместились в нем:
- Сбербанк;
- Альфа-банк;
- ВТБ.
Причина — блокирующие санкции. остальные брокеры из списка пока не попали под ограничения.
На январь 2012 года Сбербанк занимал первую строчку, он обслуживал 189 тысяч частных инвесторов, ВТБ вторую – в нем открыли брокерские счета более 170 тысяч инвесторов.
Тинькофф, как брокер, попал в топ-25 Мосбиржи только в мае 2018 года и сразу занял 13 строчку. А в апреле 2020 года компания вышла на первое место и с тех пор только наращивает отрыв от ближайших конкурентов. На ноябрь 2021 Тинькофф обошел Сбербанк почти на 2,4 миллионов счетов, а ВТБ на 5,7 миллионов.
Такой успех брокера Тинькофф связан с широкомасштабными рекламными кампаниями по привлечению новых клиентов, стимулированию к переводу действующих брокерских счетов и высоким качеством сервисов.
По количеству ИИС
По количеству ИИС также приведены только исторические данные. Более свежей информации на сайте Мосбиржи нет. Рейтинг участников торгов Мосбиржи по количеству зарегистрированных индивидуальных инвестиционных счетов тоже отличается, хотя состав тройки лидеров прежний:
| Позиция в списке | Наименование участника | Количество ИИС на 01.11.2021 |
| 1 | Группа Банка «ПАО Сбербанк» | 2 087 050 |
| 2 | АО «Тинькофф Банк» | 932 700 |
| 3 | ВТБ | 777 281 |
| 4 | ООО «Компания БКС» | 225 620 |
| 5 | Группа Банка «ФК Открытие» | 114 127 |
Из этого перечня после ввода западных санкций выпали или сместились ФК «Открытие», ВТБ и Сбербанк.
В топ-5 управляющих компаний, которые открывают ИИС, по данным Мосбиржи на ноябрь 2021 года входят:
| Позиция в списке | Наименование участника | Количество ИИС на 01.11.2021 |
| 1 | АО «Сбербанк Управление Активами» | 286 377 |
| 2 | ООО УК «Альфа-Капитал» | 84 204 |
| 3 | УК МКБ Инвестиции | 55 028 |
| 4 | ООО УК «Открытие» | 27 352 |
| 5 | АО «ГПБ – УА» | 10 865 |
В рейтинге управляющих компаний нет Тинькофф брокера, так как до октября 2021 года у него не было лицензии на доверительное управление ценными бумагами.
Дополнительно приведем топ-5 Мосбиржи по объему клиентских операций по индивидуальным инвестиционным счетам:
| Позиция в списке | Наименование компании | Торговый оборот, млн руб. |
| 1 | ВТБ | 38 029 |
| 2 | Сбербанк | 37 869 |
| 3 | ФИНАМ | 27 529 |
| 4 | ФГ БКС | 26 561 |
| 5 | АО «Тинькофф Банк» | 19 116 |
По этому показателю Тинькофф банк находится на 5 месте. Но после ввода санкций ВТБ и Сбер однозначно потеряли свои лидирующие позиции.
Альфа-Банка в топе нет вообще. Зато появился ФИНАМ, который также широко представлен на российском брокерском рынке. Эта компания обслуживает более 300 тысяч клиентов. Брокер входит в топ-10 Мосбиржи по числу зарегистрированных клиентов, где занимает 7 строчку. В итоговом сравнении лучших брокеров по версии Бробанка, компания тоже займет свое место.
По объему клиентских операций
Об успешности брокера говорит не только количество зарегистрированных брокерский счетов и ИИС. Если анализировать рейтинг лучших брокеров Мосбиржи по объему клиентских операции, в топ-5 попадут другие компании:
| Место в рейтинге | Наименование брокера | Торговый оборот по данным за октябрь 2021 года, в млрд рублей |
| 1 | ООО «БК Регион» | 5 810 |
| 2 | ФГ БКС | 3 852 |
| 3 | ООО «Ренессанс брокер» | 1 749 |
| 4 | ВТБ | 1 614 |
| 5 | ООО «Атон» | 1 275 |
Позиции лидеров из других рейтингов Мосбиржи:
- Сбербанк на 7 месте с оборотом 1 153 млрд рублей;
- Тинькофф на 12 месте с оборотом 827 млрд рублей.
АО «Альфа-Банк» вообще не представлен в этой рейтинге Мосбиржи. В него попала только управляющая компания – ООО УК «Альфа-Капитал». Она находится на 20-м месте с оборотом 373 млрд рублей.
Состав рейтинга Московской биржи по объему оборотов связан с отличиями в клиентской базе. У юридических лиц нет десятков брокерских счетов, но на них сконцентрированы суммы намного больше, чем у частных инвесторов.
С 2018 года лидирующую позицию рейтинге Мосбиржи по оборотам занимает брокер БК Регион. Эта группа 26 лет на рынке брокерских услуг. Она предоставляет услуги институциональным, корпоративным и частным клиентам. Брокер сотрудничает с НПФ Сбербанка, Московским индустриальным банком, Газпромом и многими другими крупными компаниями, фондами и муниципалитетами. Благодаря таким клиентам БК Регион занимает лидирующую позицию по торговым оборотам Мосбиржи.
ВТБ и Сбербанку удалось войти в десятку по торговому обороту в 2021 году. Но после ввода санкций их позиции наверняка изменились. Тинькофф банк в конце 2021 года не попал в рейтинг, а более свежих данных нет. Подавляющее число клиентов Тинькофф – это физические лица, среди которых много инвесторов с небольшим капиталом и опытом в инвестировании. Однако позиция этого брокера неуклонно растет. На конец 2018 года Тинькофф банка вообще не было в этом рейтинге. Впервые компания попала в топ-25 по торговому обороту Мосбиржи в мае 2020 года и за 18 месяцев сумела подняться до 12 строчки.
В итоговый рейтинг Бробанка не включены компании, которые ориентированы на обслуживание крупных институциональных инвесторов или корпораций.
Рейтинг брокеров Санкт-Петербургская биржа
Рейтинг Санкт-Петербургской биржи отличается от данных по Московской. Это связано с тем, что не все российские брокеры дают клиентам доступ к СПБ бирже.
На январь 2022 года в топ-10 брокеров СПБ-биржи по торговому обороту входили:
| Место в рейтинге | Наименование компании брокера |
| 1 | АО «Тинькофф банк» |
| 2 | ПАО «Бест Эффортс Банк» |
| 3 | ООО «Компания БКС» |
| 4 | АО «Альфа-Банк» |
| 5 | ПАО «Банк ВТБ» |
| 6 | ООО «ИК Фридом Финанс» |
| 7 | АО «ФИНАМ» |
| 8 | АО «Открытие Брокер» |
| 9 | ООО «АЛОР +» |
| 10 | ООО «Ренессанс Брокер» |
После ввода санкций из списка лидеров можно исключить ВТБ, Открытие Брокер и Альфа-банк.
Так как Санкт-Петербургская биржа все еще уступает лидирующую позицию Московской, в итоговом сравнении сделан больший упор на данные Мосбиржи. Однако, если вы планируете покупать активы иностранных компаний, обращайте внимание только на брокеров, которые дают доступ к Санкт-Петербургской бирже.
Кроме того, под санкции попал и НРД — Национальный расчетный депозитарий, через который работает Мосбиржа. А СПБ биржа — это частная компания, против которой пока не введены никакие рестрикции. И у нее есть другие каналы кроме НРД для проведения сделок. Этот факт тоже надо учитывать при выборе обслуживающего брокера.
Критерии сравнения лучших брокеров России
Сравнение лучших российских брокеров проведено сервисом Бробанк по 5 критериям:
- доступ к биржам и торговым инструментам;
- комиссии брокера;
- дистанционное открытие счета;
- торговые платформы;
- клиентский сервис.
Все брокеры, которые попали в топ-5 Бробанка, обладают лицензией Банка России на момент написания обзора.
Комиссии брокеров приведены для тарифа, который больше подходит начинающим инвесторам или тем, кто проводит не очень много операций на рынках. Если вы придерживаетесь более агрессивной стратегии, топ лучших брокеров, которые подойдут вам, будет другим.
Топ лучших брокеров в 2022 году
В таблицу сравнения попали 5 компаний, которые чаще всего встречались в рейтингах российских бирж на протяжении нескольких лет. Для топа отобраны только те брокеры, которые предлагают максимально выгодные условия для частных, а не корпоративных клиентов.
| Место, наименование | Доступ к биржам и инструментам | Комиссии | Дистанционное открытие счета | Торговые платформы | Клиентский сервис |
| 1, ФГ БКС | Мосбиржа, СПБ и мировые площадки | «Инвестор» 0,1% (до 31.08.2022 нет комиссии брокера за покупку ценных бумаг) + комиссия биржи от 0,01% | Да | Мобильное приложение, личный кабинет, торговый терминал, стандартное ПО, профессиональное ПО для трейдинга | Онлайн-чат на сайте и в приложении, горячая линия |
| 2, Финам | Мосбиржа, СПБ и мировые площадки для квалицифированных инвесторов | «Инвестор» от 0,02% до 0,035% в зависимости от инструмента и биржи | Да | Мобильное приложение, личный кабинет, торговый терминал, стандартное ПО, профессиональное ПО для трейдинга | Форма для обратной связи по номеру телефона и горячая линия |
| 3, Фридом Финакс | Мосбиржа, СПБ и мировые площадки для квалифицированых инвесторов | «Стандартный» от 0,12%, за срочные контракты 1 рубль | Да | Мобильное приложение, личный кабинет, торговый терминал, стандартное ПО, профессионально ПО для трейдинга | Горячая линия, онлайн-чат с профессиональным менеджером |
| 4, Тинькофф банк | Мосбиржа, СПБ и мировые площадки (ограничения по инструментам) | «Инвестор» 0,3% на фондовой бирже и 0,9% за сделки с валютой | Да | Мобильное приложение, личный кабинет, стандартное ПО, торговый терминал | Онлайн-чат на сайте, в мобильном приложении и любых мессенджерах 24/7, горячая линия |
| 5, Сбербанк | Только Мосбиржа | «Самостоятельны» 0,06% для оборотов до 1 млн рублей + комиссии биржи 0,01% | Если пройдена идентификация, например, получена карта или открыт счет | Мобильное приложение, личный кабинет, стандартное ПО | Онлайн-чат в приложении, горячая линия |
Цвет ячеек в таблице сравнения лучших брокеров, информирует об уровне критерия у брокера:
- зеленый – максимальный или высокий;
- желтый – средний или нейтральный;
- красный – критический или низкий уровень.
Обратите внимание, через Сбер нельзя проводить сделки с долларами и евро и активами в этих валютах. Если рассматривать этого брокера, то только для сделок с рублевой частью портфеля.
Резюме
Рейтинг лучших брокеров России на 2022 года, который подготовлен Бробанком, не будет универсальным для всех. Для вас критерии отбора могут быть другими. Приведенный топ – это список для инвесторов, которые только начинают искать подходящего посредника для выхода на фондовую биржу. Также рейтинг подойдет для выборки собственных параметров, на которых можно сосредоточиться при поиске «своего» лучшего брокера.
Если для вас самый важный параметр дистанционная подача заявки и качественная онлайн-поддержка – изучите эту информацию. Если вам нужны специальные приложения для трейдинга, уделите внимание этому критерию. К примеру, некоторым госслужащим не нужен выход на иностранную и Санкт-Петербургскую биржу, поэтому они могут игнорировать этот критерий. Если вам важнее решать все вопросы в офисе брокера, а не по телефону или в чате, проверьте нахождение представительств брокера в шаговой доступности.
Обратите внимание, условия обслуживания, тарифные планы, программное обеспечение и клиентский сервис постоянно меняются, поэтому проверяйте их актуальность при подаче заявки на открытие брокерского счета. Возможно, через полгода или год лидерство будет принадлежать другому российскому брокеру. Статья не является инвестиционной рекомендацией. Любая инвестиционная деятельность связана с рисками, учитывайте их при проведении сделок на биржах..