Компании помогающие взять кредит с плохой кредитной историей

Без дополнительных расходов

от 4,5% в год

Процентная ставка

до 12,5 млн  ₽

Сумма кредита

от 150 000 ₽ до 12 500 000 ₽

от 2 месяца до 300 месяцев

© 2011 – 2023 ООО«МБК» Адрес юр.: 101000, г. Москва Большой Спасоглинищевский пер., д. 9/1, стр. 16а, офис 1-4 ИНН 7710889274 КПП 770901001 ОГРН 1117746378485 Официальный партнер кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. Лицензии: ПАО «Совкомбанк» №963, АО «Банк БЖФ» № 3138, ПАО КБ «Восточный» №1460, ПАО «Норвик Банк» № 902.

— со страховкой 4,50%

— без страховки 8,50*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

Гражданство, постоянная регистрация или проживание

Возраст на дату получения кредита

Возраст на дату окончания срока кредита

• Паспорт
• СНИЛС

1. Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
2. Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежей* составит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12))¹²) — 1)) * 12) — 1 000 000  = 30 041 рубль.
3. Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
4. Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
5. Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
6. Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
7. Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых

* Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах  (S * (i + i/((1+i)ⁿ — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

Информация о последствиях неуплаты

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Здравствуйте, меня зовут Аксеонов Юрий Владимирович.
Я руководитель скоринг отдела в ООО “Кредитные системы”, более 15 лет я работаю в сфере потребительского кредитования.
В этой статье мне хотелось бы объяснить простыми словами для каждого человека. Как на данный момент протекает процесс кредитного скоринга,
тренды и веяния в финансовых организации в России и что делать людям которые испортили свою кредитную историю.

Давай разберемся, что такое кредитная история и какую роль она играет при принятии решения о выдаче кредита.

На данный момент КИ является основным фактором на котором основываются алгоритмы скоринг программ, этот параметр изучается особенно внимательно. Нужно понимать, что если бы, банки не выдавали кредиты клиентам с плохой кредитной историей они бы, теряли более 70% своих клиентов. Можно получить дополнительные балы, для получения кредита и более выгодных процентов, рассмотрим основные параметры которые учитываются для принятия решения по выдаче:

Мы подобрали для
вас 9 кредитов с плохой кредитной историей в
Волгодонске

Сравнение лучших
кредитов с плохой кредитной историей в Волгодонске

• Все предложения (9)
• Сравнить лучшие (8)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Возраст от 23 до 75 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога Для клиента банка

117881 заявокУзнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 100 тыс

Срок кредитования:

до 84 месяца

Выдача:

• на счет заемщика
• наличными
• на картсчет

Штраф:

0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Требования

Возраст заемщика:

От 23 до 75 лет

Стаж работы:

• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Необязательные документы:

Трудовая книжка (копия), снилс, трудовой договор (копия), справка о доходах

Подтверждение дохода:

Подтверждение дохода необязательно

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

4.4 % — 19.6 %

100 тыс- 7 млн

6 месяцев — 7 лет

Без справки о доходах

Личное страхование, Без залога, Для клиента банка

4.4 % — 19.6 %

1 млн- 7 млн

6 месяцев — 5 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Личное страхование, Без залога

5.9 % — 19.6 %

100 тыс- 1 млн

6 месяцев — 5 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Личное страхование, Без залога

4.9 % — 19.6 %

100 тыс- 800 тыс

6 месяцев — 5 лет

Без справки о доходах

Личное страхование, Без залога, Для клиента банка/Для пенсионера

5.9 % — 19.6 %

100 тыс- 800 тыс

6 месяцев — 5 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Личное страхование, Без залога, Для пенсионера

14.4 % — 31.4 %

100 тыс- 7 млн

6 месяцев — 7 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Без залога

11.5 % — 14.9 %

7 млн- 30 млн

6 месяцев — 7 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Без залога

Об организации

Организация:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество)

Головной офис:

190000, г. Санкт-Петербург, ул Большая Морская, 29

Возраст от 23 до 65 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

1033 заявокУзнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Штраф:

размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется Индивидуальными условиями кредитования.

Требования

Возраст заемщика:

От 23 до 65 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 6 месяцев
• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Необязательные документы:

Трудовая книжка (копия), военный билет, справка о доходах

Подтверждение дохода:

Подтверждение дохода необязательно

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 3.9 %

3 млн- 5 млн

13 месяцев — 5 лет

Без справки о доходах

С плохой КИ, Без залога, Для клиента банка

от 12.5 %

30 тыс- 3 млн

13 месяцев — 5 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Без залога

Об организации

Организация:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»

Головной офис:

119034, г.Москва, Гагаринский пер., д.3

На карте

• Отделения Россельхозбанк в Волгодонске
• Банкоматы Россельхозбанк в Волгодонске

Возраст от 20 до 85 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

10165 заявокУзнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Выдача:

• на счет заемщика
• наличными
• на картсчет

Штраф:

20% годовых — в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Требования

Возраст заемщика:

От 20 до 85 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 4 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Необязательные документы:

Загранпаспорт, снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), водительское удостоверение, справка о доходах

Подтверждение дохода:

Подтверждение дохода необязательно

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

9.9 % — 33.9 %

50 тыс- 200 тыс

1 год — 5 лет

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

С плохой КИ, Без залога

9.9 % — 29.9 %

200 тыс- 300 тыс

1 год — 5 лет

Без справки о доходах

С плохой КИ, Без залога, Для пенсионера

Об организации

Организация:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк»

Головной офис:

156000, г.Кострома, пр-т Текстильщиков, д.46

Возраст от 21 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Штраф:

36% годовых за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа

Требования

Возраст заемщика:

От 21 до 70 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 6 месяцев
• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Необязательные документы:

Свидетельство о временной регистрации

Подтверждение дохода:

Не требуется

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 0.01 %

1 тыс- 1 млн

1 месяц — 5 лет

Без справки о доходах

Без залога

Об организации

Организация:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России»

Головной офис:

117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19

Возраст от 18 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 84 месяца

Выдача:

• наличными
• на картсчет

Штраф:

0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, взимаемая за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 70 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 3 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Необязательные документы:

Справка о доходах

Подтверждение дохода:

Подтверждение дохода необязательно

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 2.9 %

30 тыс- 3 млн

3 месяца — 7 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка в своб. форме, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Без залога

Об организации

Организация:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Головной офис:

125040, г.Москва, ул.Правды, д.8, корп. 1

Возраст от 20 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Выдача:

• на счет заемщика
• наличными
• на картсчет

Штраф:

0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Требования

Возраст заемщика:

От 20 до 70 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 3 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт

Необязательные документы:

Справка о доходах

Подтверждение дохода:

Подтверждение дохода необязательно

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

5.9 % — 30 %

20 тыс- 5 млн

1 год — 5 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Без залога

9.5 % — 17.5 %

20 тыс- 10 млн

1 год — 15 лет

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Под залог недвижимости

Об организации

Организация:

Публичное акционерное общество «МТС-Банк»

Головной офис:

115035, г. Москва, Садовническая ул., д. 75

Возраст от 18 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Выдача:

• на счет заемщика
• наличными
• на картсчет

Штраф:

20% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств.

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 70 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 6 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт, трудовая книжка (копия), снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), справка о доходах

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 13.75 %

10 тыс- 300 тыс

1 год — 5 лет

2-НДФЛ, 3-НДФЛ

С плохой КИ, Без залога

от 13.25 %

300 тыс- 1 млн

1 год — 5 лет

2-НДФЛ, 3-НДФЛ

С плохой КИ, Без залога

от 13 %

от 1 млн

1 год — 7 лет

2-НДФЛ, 3-НДФЛ

С плохой КИ, С поручителем, Под залог недвижимости

от 12.75 %

10 тыс- 1 млн

1 год — 5 лет

2-НДФЛ, 3-НДФЛ

Без залога

Об организации

Организация:

открытое акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»

Головной офис:

344010, г.Ростов-на-Дону, пр-т Соколова, д.62

Возраст от 21 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 100 тыс

Срок кредитования:

до 36 месяцев

Штраф:

0,05% в день от суммы просроченной задолженности по кредитному договору.

Требования

Возраст заемщика:

От 21 до 60 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 6 месяцев

Документы

Обязательные документы:

Паспорт, справка о доходах

Необязательные документы:

Свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 18.9 %

30 тыс- 100 тыс

6 месяцев — 1 год

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

С плохой КИ, Без залога

от 17.9 %

100 тыс- 1 млн

13 месяцев — 3 года

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

С плохой КИ, Без залога

Об организации

Организация:

Акционерный коммерческий банк «ФОРА-БАНК» (акционерное общество)

Головной офис:

119021, г.Москва, Зубовский б-р, д.25

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

от 4.4 %

4 455

10 392.17

100 тыс — 30 млн

6 месяцев — 7 лет

Узнать решение

от 12.5 %

5 018

30 649.58

30 тыс — 5 млн

13 месяцев — 5 лет

Узнать решение

от 9.9 %

4 833

23 989.39

50 тыс — 300 тыс

1 год — 5 лет

Узнать решение

Кредитная карта СберКарта

от 0.01 %

4 167

23.13

1 тыс — 1 млн

1 месяц — 5 лет

от 2.9 %

4 356

6 800.66

30 тыс — 3 млн

3 месяца — 7 лет

Кредит наличными на любые цели

от 5.9 %

4 556

14 033.9

20 тыс — 10 млн

1 год — 5 лет

Кредит наличными на любые цели

от 12.75 %

5 036

31 297.78

10 тыс — 1 млн

1 год — 5 лет

от 17.9 %

5 415

44 952.15

30 тыс — 1 млн

13 месяцев — 3 года

Обновлено 23.03.2023

Отзывы о кредитах с плохой историей в Волгодонске

Оставить отзыв

Почта банк

Отношение хорошее, приятно работать с банком, который все умеет

Анатолий Р.ВолгодонскПочта Банк

Без вины, виновата!

С этим банком, уже лет десять, пока кредитная сумма была не большой, было всё нормально…, как сумма перевалила за сотку, начались штрафы, прекратились оповещения… описываю последнюю проблему: за два дня до даты оплаты, пошла оплачивать через терминал (т.к. в нашем городе кредитный офис закрыли),…Читать далее

Яна ВолгодонскРенессанс Банк

Предлагают кредит, много рекламы, а потом отказывают.

Всё очень плохо. Сбербанк забрасывает смс-ками что придите и получите кредит, и звонки регулярные, приходите и т.д. А по результату пробовал 2 месяца назад — отказали. Пробовал сейчас в сентябре — отказали. Причём как я понял не одобрили никакую сумму. У нас зарплатный проект в сбербанке, у меня ниг…Читать далее

Андрей ВолгодонскСберБанк

Оцените страницу:

Уточните, почему:

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

другая причина

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Какая помощь в получении кредита возможна?

Фактически реальную помощь в получении кредита могут оказывать те люди или организации, которые обладают информацией о принципах работы банков, а также о том, каким образом той или иной структурой принимаются решение об одобрении займа или отказе от финансовой сделки. Очевидно, подобными сведениями вряд ли владеют рядовые клиенты кредитных организаций. Кроме того, брокеры, специализирующиеся на помощи в получении займов, просто обязаны знать существующий финансовый рынок и ориентироваться на нем. Без этого крайне сложно подобрать наиболее подходящий вариант кредитования для клиента.

Кто оказывает подобную помощь?

Различные услуги, помогающие добиться получения займа наличными в банке на устраивающих клиента условиях, могут оказать либо кредитные брокеры, либо непосредственно сотрудники финансовой организации. Очевидно, что во втором случае речь идет о неформальных отношениях, которые сложно назвать легальными. В свою очередь, кредитные брокеры предоставляют свои услуги абсолютно законно, сопровождая их оформлением всех необходимых для отчетности документов.

Помощь в получении кредита с просрочками

Наиболее сложной является ситуация, когда потенциальный заемщик имеет текущие просрочки по выплатам банку или другой кредитной организации. В этом случае получить займ без погашения долгов практически нереально. Поэтому часто применяется схема, когда сначала оформляется микрозайм наличными в МФО, предъявляющих намного менее серьезные требования к клиентам, средства которого направляются на погашение текущих задолженностей. После этого заемщика при помощи кредитного брокера получает ссуду в банке, а затем сразу же гасит дорогостоящий микрозайм.

Помощь в получении кредита с черным списком

Количество заемщиков, имеющих проблемную кредитную историю и попавших в результате этого в черные списки банков, сегодня чрезвычайно велико. Именно поэтому некоторые финансовые организации попросту вынуждены работать с такими клиентами, что еще недавно казалось попросту невозможным. В результате при помощи кредитного брокера или при обращении к знакомому сотруднику банка получить кредит клиенту с плохой кредитной историей все-таки возможно.

Существенно увеличить шансы на одобрение подобной сделки может оформление обеспечения по займу в виде залога или поручительства, а также логичное объяснение финансовых проблем заемщика, существовавших ранее. Естественно, при этом крайне важно следовать рекомендация брокера, найти которого сегодня не составляет труда, так как на специализированных сайтах размещает множество объявлений об их услугах. Главное при этом – тщательно выбирать подходящего специалиста или компанию, предварительно собрав о информацию, которую без проблем можно получить сегодня в интернете или от предыдущих клиентов брокера.

Помощь в получении кредита безработным

В настоящее время безработными считаются различные категории граждан, например, студенты, пенсионеры, фрилансеры и другие физические лица, работающие неофициально. Очевидно, что, за исключением пенсионеров, они не могут документально подтвердить наличие регулярного дохода, которое выступает одним из важных условий одобрения кредита со стороны банка. В этом случае помощь кредитного брокера может оказаться крайне важной, так как достаточно большое количество финансовых организаций сегодня оформляют займы наличными без предоставления справок с официального места трудоустройства.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Как уже отмечалось выше, наличие проблемной кредитной истории выступает серьезным аргументом для банка, чтобы отказать в выдаче займа. Однако, существуют некоторые способы, прекрасно известные квалифицированным кредитным брокерам, позволяющие добиться положительного решения по ссуде даже в подобной, крайне сложной ситуации.

Можно ли оставлять предоплату за помощь в получении кредита?

В большинстве случае специалисты рекомендуют оплачивать услуги, связанные с помощью в оформлении кредита, исключительно по факту, избегая какой-либо предоплаты и авансов. Это объясняется тем, что даже наиболее серьезные и профессиональные кредитные брокеры не могут дать 100% гарантии в получении необходимого конечного результата.

Можно ли рассчитывать на помощь от сотрудников банка?

Безусловно, знакомство с сотрудником банка, особенно, если он работает в службе безопасности или кредитном отделе, может помочь при оформлении кредита. Однако, необходимо понимать, что большинство процедур в современных банках осуществляется с привлечением большого количества работников, поэтому один специалист, даже занимающий серьезный пост, способен оказать реальную помощь далеко не всегда.

Помощь в получении кредита от кредитного брокера

Обращение к кредитному брокеру намного более эффективно с точки зрения получение нужного конечного результата. Более того, в данном случае отношения являются формальными и подтверждаются заключением договора, в котором четко прописываются обязательства сторон. В этом случае заемщику намного проще защитить свои права, оплачивая только реально предоставленные услуги.

Критерии выбора организации для помощи

Самый простой и действенный способ грамотно подобрать организацию или конкретного специалиста для помощи в получении займа – собрать о нем максимально возможную информацию. Наиболее полезны в этом смысле могут оказаться реальные отзывы бывших клиентов, информацию о которых серьезная компания скрывать никогда не станет, так как прекрасно понимает, что это лучшая реклама качественных и квалифицированных услуг.

Испортить кредитную историю (КИ) не так уж сложно и в благополучное мирное время. Никто не застрахован от того, чтобы внезапно остаться без работы, попасть в аварию, лишиться имущества, тяжело заболеть. А уж в ситуации двух кризисов в экономике, случившихся с периодичность в два года, и на фоне высокой закредитованности населения, с такой проблемой столкнутся или уже вынуждены разбираться многие россияне.

Поэтому возникает резонный вопрос — можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и кто может оказать помощь в получении кредита горе-заемщику?

Стоит два-три раза просрочить платежи по займам, и банк, к которому клиент был лоялен много лет, может потребовать погасить все имеющиеся кредиты.

А после этого, остальные участники рынка будут отказывать в кредитовании, или предлагать неподъемные проценты и требовать залоги в обеспечение кредита.

Особенно тяжелый выбор сейчас стоит перед теми, кто из-за финансовых трудностей может потерять единственное ипотечное жилье и остаться с семьей «на улице».

В ситуации, когда остро нужны деньги, человек, попавший в «черный список», может решиться на сомнительные схемы финансирования. Поговорим о том, к чему это может привести, и какие есть способы взять кредит в такой ситуации: без мошеннических схем, без залога и поручителей.

Кто предлагает помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Существуют два варианта посредников, предлагающих такого рода услуги.

• Кредитные брокеры;
• Частные лица, имеющие «выходы» на банки.

Выбирая из этих двух вариантов, мы советуем остановиться на помощи в получении кредита с плохой КИ при посредничестве кредитных брокеров.

Помогут ли в банке решить проблему законными методами

Легальная помощь сотрудника банка в получении кредитов, возможна:

• советом: как устранить неточности или ошибки в документах на кредит;
• высоким баллом при оценке поведения заемщика на собеседовании;
• подбором кредитного продукта, который позволит улучшить КИ субъекта и будет для него выгоден по условиям;
• указанием суммы и срока, на который кредит с высокой степенью вероятности будет одобрен банком.

Но помочь в получении кредита клиенту, чье кредитное досье пестрит пометками «просрочка», законопослушный сотрудник банка самостоятельно не сможет.

В чем риски обращения к услугам частных посредников — физлиц

В качестве посредников, предлагающих незаконные схемы обычно выступают или сами сотрудники кредитных организаций, или их знакомые и родные, которые служат в скользком деле «ширмой». Говорить о легальности таких схем бессмысленно, а значит и гарантии, что клиента не кинут, тоже нет.

Подобного рода услуги обычно предлагают:

• Инспекторы кредитного отдела;
• Работники службы безопасности;
• В редких случаях — персональные менеджеры.

В разных банках действуют различные механизмы принятия решений, но как правило, если сумма займа невелика, решение принимается роботом. В этом случае банк вряд ли попросит документы, подтверждающие доходы, так что при небольшом «мухляже» с данными клиента он может проскочить через скоринг.

В некоторых случаях для получения кредита достаточно ввести в компьютер недостоверные сведения о:

• занимаемой должности;
• стаже;
• размере дохода;
• количестве иждивенцев;
• суммах уплачиваемых алиментов;
• номере паспорта и т.д.

Иногда это получается сделать «за откат» через сотрудника банка.

Но если КИ субъекта безнадежно испорчена — например, он в шаге от личного банкротства, такие уловки не помогут. Здесь в сомнительной схеме, скорее всего, будет задействована целая цепочка нечистых на руку банковских сотрудников. Среди способов, которыми пользуются в таких случаях — замена букв кириллицы на схожие по написанию латинские в имени или фамилии клиента.

За свои труды «помогатели» затребуют 10-20% от суммы ссуды. Брать займы в кризис на кабальных условиях, да еще и отстегивать столько посредникам имеет смысл только при значительных суммах кредитов. А такие заявки, как правило, обсуждает кредитный комитет, все данные заемщика предварительно проходят тщательную проверку. Так что шансы на успех невелики. Так что точно не стоит вносить предоплату за будущие услуги такого сорта.

Какое наказание грозит заемщику за добровольное участие в сговоре

Если афера со сговором при добровольном согласим клиента вскроется, гражданин:

• точно попадет в черный список заемщиков на долгие семь лет, окончательно испортив свое кредитное досье.
• кредитный договор будет досрочно расторгнут с требованием вернуть все деньги сразу.
• банк имеет право подать заявление в правоохранительные органы.

Участникам схемы может грозить, в зависимости от тяжести преступления, административное наказание и штрафы, исправительные работы и даже уголовное наказание по статье №159 УК РФ «Мошенничество». В такой ситуации, защиту обеспечат опытные юристы.

Помощь брокера в получении кредита: как не попасть в лапы к мошенникам

Преимущество квалифицированных кредитных брокеров в том, что:

• услуги оказывают официально зарегистрированные юридические лица;
• они осуществляют свою деятельность легально, на основании договоров с клиентами;
• они хорошо знают рынок;
• оплата услуг осуществляется по факту получения кредита.

Значит, такой посредник заинтересован в успехе своей миссии, иначе он не получит вознаграждение. Ни в коем случае не оплачивайте услуги заранее — только по факту.

В интернете полно предложений от различных контор, занимающихся консалтингом в финансовой сфере. Некоторые из них — мошенники. Если вы решили оформить кредит через кредитного брокера, прежде чем сделать выбор стоит:

• проверить регистрационные документы кредитного брокера — насколько долго существует фирма, верны ли реквизиты;
• ознакомиться с отзывами реальных людей на проверенных сайтах, которые уже получили там помощь;
• выяснить, есть ли у конторы постоянно работающий офис, действующий телефонный номер для контактов, регулярно обновляемый сайт;
• выяснить, встречается ли название компании в рейтингах финансовых организаций;
• понять, состоит ли она в «Ассоциации кредитных брокеров»;
• проверить наличие упоминаний об организации в публикациях на профессиональных медиа-ресурсах;
• уточнить, дает ли брокер платную рекламу на качественных профильных сайтах;
• подальше держаться от контор, которые расклеивают листочки с «отрывными» телефонами на столбах.

Что должно насторожить в действиях кредитного брокера

Напоминаем, что:

• Все действия брокера должны оставаться в рамках законодательства;
• Любые намеки на то, что можно обойти закон — стоп-сигнал для взаимодействия с посредником;
• Профессиональный консультант не дает гарантии на успех и не обещает немедленно решить проблему;
• На одобрение кредита может потребоваться до недели, но если процесс затягивается, стоит задуматься: тому ли вы доверились;
• Предоплата за услуги исключается;
• Возможен небольшой задаток, но в подписанном сторонами договоре должен быть пункт, что в случае отказа в выдаче кредита деньги вернут за вычетом суммы за оплату консультаций.

Также в договоре нужно четко прописать обязательства сторон.

Какие функции берет на себя кредитный брокер

Обеспечивая помощь в кредите клиенту с плохой кредитной историей, брокер сделает ту работу, которую в идеале должен делать сотрудник банка — подбирает заемщику нужный кредитный продукт на оптимальных условиях.

Не является секретом, что у банковских клерков установлен норматив — KPI по продаже, а точнее сказать «впариванию» клиентам ненужных страховок, собственных программ реструктуризации и прочих продуктов, на условиях, которые выгодны исключительно самой кредитной организации.

Поэтому вероятность того, что профессиональный брокер подберет банк, где с наибольшей вероятностью клиенту выдадут необходимый кредит, все же выше, чем это сделает работник офиса банка. Кроме того, брокер объяснит, почему стоит брать заем именно там.

Предварительно эксперту предстоит проделать большую работу, включающую:

• изучение КИ заемщика;
• анализ всех документов, которые запросит банк;
• оценку платежеспособности клиента.

По итогам кредитный брокер:

• сформирует пакет документов и поможет грамотно составить заявку на кредит;
• передаст бумаги в нужный банк;
• подготовит клиента ко встрече с кредитным инспектором, включая логичное объяснение, почему возник проблемный долг;
• примет участие в обсуждении и заключении кредитного договора.

Все эти услуги платные. Но в случае успеха, они будет компенсироваться за счет более выгодных условий по кредиту.

Предположим, у клиента был оформлен ипотечный заем, и он, после потери части дохода, не мог его обслуживать. Но по условиям он не мог претендовать на оформление кредитных каникул, введенных Федеральным законом № 106-ФЗ или ипотечных каникул по Федеральному закону №353-ФЗ, а собственную программу реструктуризации банк ему не предложил.

Изучив ситуацию заемщика, кредитный брокер посоветовал ему два варианта:

• оформить опеку над родственником-инвалидом, чтобы воспользоваться ипотечными каникулами;
• рефинансировать кредит в другом банке на более выгодных условиях. Но сейчас с программами рефинансирования в российских банках крайне тяжело — слишком высоки ставки.

Почему банки соглашаются на кредитование проблемных заемщиков

Действительно, в нормальной экономической ситуации, банки отказали бы клиентам, неоднократно допустившим просрочки в погашении долгов, в каких-либо переговорах о реструктуризации текущих займов, не говоря уже о выдаче новых ссуд. Как минимум до момента, пока долги не будут закрыты.

Но 28 февраля 2022 года, Банк России рекомендовал своим подопечным снисходительно относиться к проблемных задолженностям. Поскольку анализ рынка показывал, что количество таких клиентов будет расти.

Статистика доказывает правоту регулятора. Так, по информации бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс», уже по итогам февраля количество кредитов с первой просрочкой увеличилось в среднем на 30% по сравнению с январем текущего года. В марте аналитики зафиксировали всплеск просроченной задолженности со сроком уже от 30 до 59 дней — на 22%.

Динамика по итогам 1 квартала показывает, что появившиеся в момент кризиса проблемные долги постепенно «вызревают», комментируют статданные эксперты. «Антирекорды» по просрочке, сопоставимые с теми, которые наблюдались в начале локдауна 2020 года, зафиксированы в таких категориях, как:

• кредитные карты,
• кредиты наличными
• автокредиты.

Не столь резко, но все же ухудшилась платежная дисциплина у самых ответственных заемщиков — ипотечников.

В своем «Обзоре рисков финансовых рынков» за февраль-март регулятор также отмечает, что фиксируемые значения коэффициентов ранней просрочки соответствуют тем, которые наблюдались в 2020–2021 годах. Вывод такой: поскольку рост коэффициентов идет синхронно по большинству банков, он отражает системные проблемы в макроэкономике.

На какие «послабления» могут сейчас рассчитывать клиенты

Государство не заинтересовано в массовом банкротстве граждан и юридических лиц, а это значит, что банкирам ничего не остается, как заниматься расшивкой неплатежей — предлагать реструктуризации и пролонгации кредитов, выдавать отсрочки, каникулы и т.д.

Центробанк рекомендовал кредитным и микрофинансовым организациям (МФО) реструктурировать долги и не требовать выплат пеней и штрафов в случае просрочки, если у заемщика возникли финансовые трудности после 18 февраля. В том числе кредиторы могут не ухудшать оценки финансового положения заемщиков, а также оценку качества обслуживания ими долгов, отмечают в ДОМ.РФ.

Такое положение дел увеличивает шансы на то, что помощь в получении кредита с плохой КИ со стороны грамотного брокера приведет к успеху.

Как повысить вероятность получения кредита

Вероятность того, что сделка по кредиту будет одобрена, существенно вырастет, если клиент готов:

• Предоставить банку залог;
• Найти поручителя с чистым кредитным досье.

Кредитный брокер может также предложить клиенту стандартную многоходовку для выхода из личного финансового тупика:

• оформить микрозайм наличными в МФО, где требования к заемщикам существенно мягче;
• погасить из этих средств текущие долги перед кредиторами;
• получить кредит в банке, и этими средствами погасить микрозайм, проценты по которому значительно выше — по закону он может доходить до 1% в день.

После того, как проблемы удастся решить, стоит заняться исправлением своей финансовой истории.

Как исправить испорченную КИ

Собственно, первый шаг — закрыть проблемные долги и получить первый кредит, пусть на не очень выгодных условиях, клиент уже сделал. Теперь важно в ближайшие три года — именно такой период наиболее важен для банков, — вносить платежи по всем одобренным кредитам или займам по графику, без просрочек. По федеральному закону «О кредитных историях» №218-ФЗ, данные на субъекта КИ хранятся в БКИ семь лет, поведение заемщика в последние три года особенно интересует кредиторов.

Важно взять себе за правило контролировать свои кредитные досье и свой персональный кредитный рейтинг (ПКР), рассчитываемый теми БКИ, где хранится кредитная история.

Индивидуальный рейтинг — ориентир, показывающий, меняется ли ваша финансовая репутация к лучшему или наоборот. «Светофор» ПКР показывает, считает ли вас БКИ заемщиком с низким или высоким риском. И хотя напрямую этот показатель не влияет на решения банка, резкое его снижение — признак проблем в кредитном досье. Стоит заказать свой кредитный отчет, чтобы проверить причину.

Если гражданин аккуратно рассчитывается с кредиторами, но на него подали в суд на алименты или за неоплату ЖКУ, этот факт также негативно отразится в КИ, а значит и на кредитном потенциале.

Можно ли получить кредит без справок о доходах и других документов с проблемной КИ

Некоторые банки предлагают кредиты наличными только по паспорту, не требуя обеспечения или подтверждения доходов. Но титульная часть КИ содержит все данные заемщика, так что потенциальный кредитор все равно увидит все «прорехи». Вероятнее всего, клиент получит либо отказ, либо деньги под заградительно высокие проценты.

Кредит, оформленный через квалифицированного кредитного брокера, обойдется дешевле.

Помогают ли банки и МФО проблемным заемщикам с реабилитацией

В настоящее время только Совкомбанк предлагает программу «Кредитный доктор». Условия ее довольно странные, и судя по отзывам, мало кто из клиентов соглашается на такое лечение. Сам кредито-врачеватель не раскрывает информацию о том, каков его процент «выздоравливающих». Ранее подобная же программа была в банке «Восточный», который Совкомбанк купил и «поглотил». Злые языки говорили, что и там, и там эффективность программы низкая.

На первой фазе излечения лекарь — Совкомбанк — предлагает купить в кредит страховку:

• либо защиту от несчастных случаев на 50 тыс. рублей за 4 999 рублей;
• либо защиту имущества, на сумму до 550 000 рублей, за 9 999 рублей.

Условия, мягко говоря, крайне невыгодные — нормальный клиент при виде них просто покрутит пальцем у виска. Впрочем, эти деньги Совкомбанк обещает вернуть в виде кэшбэка, если клиент согласится оформить одновременно и карту рассрочки «Халва», а затем в течение года тратить по ней не менее 10 тыс. рублей в месяц. Таким образом, клиенту выдают сразу две карты.

При внесении платежей строго по графику, в первом случае в течение 3 месяцев, а во втором 3-6 месяцев, клиенту обещают выход из кредитной комы.

Он станет счастливым обладателем кредитной карты на 10 или 20 тыс. рублей, пригодной только для безналичной оплаты. Затем ему одолжат 40 или 60 тыс. рублей на 6-18 месяцев (ставки на сайте нигде не указаны).

После как минимум 15 месяцев использования средств без просрочки в рамках программы, банк обещает полное восстановление финансового здоровья клиента, а в качестве подарка к выздоровлению — кредит наличными в размере от 100 до 300 тыс. рублей.

В программе зашит еще ряд ограничений, в том числе — на весь период клиент отказывается от права подавать заявки на кредиты в другие банки.

О том, что они занимаются реабилитацией, заявляли и несколько МФО, но при ближайшем рассмотрении выяснилось, что они просто передают информацию в БКИ — что обязаны делать по закону о кредитных историях. Впрочем, некоторые МФО обещают первый заем под 0%, но дадут ли они его ненадежному заемщику с проблемным кредитным досье? Вопрос открытый, но что-то подсказывает, что нет.

У вас плохая кредитная история? Вам не дают кредиты в банках? Вы нуждаетесь в займе и не знаете, как правильно поступить? Обращайтесь за бесплатной юридической консультацией в нашу компанию, мы поможем решить ваши проблемы.

Ответьте на 5 вопросов«И мы подберем Вам выгодный кредит»

Возможно ли почистить кредитную историю?Обещаем уложиться в 3 минуты

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной историина основе данных из двух бюро

Акционерное общесвто ОКБ

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.

Решение за 20 минут!

услуга предоставляется
в офисе компании

Проверить кредитную историюрасширенная версия из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй

Стоимость 1000 ₽

необходимо письменное согласие
на обработку данных