С 1 июля у Сбербанка появилась новая комиссия на переводы. Известие наделало много шума. Паникуют все. Однако предлагаем внимательно разобраться в вопросе и выяснить, за что именно Сбербанк начал брать деньги. Некоторые клиенты банка вообще не заметят изменений. Зато для других это станет большим неудобством.
За что Сбербанк начинает брать деньги?
Сбер и правда ввёл новую комиссию — это не шутки и не преувеличение. Платить придётся за «стягивание» денег с карты Сбербанка через приложение другого банка. В финансовой терминологии Сбербанк стал «антидонором».
Переводы в Сбербанке стали платными. Фото: mybanking.ru
Например, у вас есть карта Альфа-банка и карта Сбербанка. На Сбер пришла зарплата, но вам нужны деньги на Альфе. Перечислить средства можно двумя способами (как минимум).
1. Заходите в приложение Альфа-банка, находите функцию «пополнить с карты другого банка», вводите реквизиты карты Сбера, получаете деньги. Это и есть «стягивание».
2. Заходите в приложение Сбербанка и перечисляете деньги через СБП или внутренний сервис банка, указывая реквизиты Альфы. Тоже получаете деньги от самого себя.
Первый способ пополнения карты с 1 июля стал платным.
Комиссия — 1,25% (не менее 30 рублей, но не более 150 рублей). Правило распространяется на все сторонние сайты, в том числе МФО, приложения, платёжные сервисы.
Во временных тарифах, которые действуют до 31 июля 2022 года, сказано, что комиссия за «стягивание» распространяется на карты Visa Electron, Maestro, MasterCard Standard, Бесконтактная Социальная.
Для Visa, Mastercard, МИР, МИР Социальная, Visa Electron Momentum, Maestro Momentum, платёжных счетов комиссии нет.
Оговоримся, что тарифы временные. Переводя деньги в августе, лучше уточнить, как изменились правила взимания комиссии.
Справедливости ради надо отметить, что Сбербанк достаточно долго держался и не вводил подобную комиссию. У других банков, в том числе и у Альфа-банка есть плата за «стягивание» средств через сторонние сервисы.
Самое плохое в комиссии то, что клиент банка о ней может не знать. Платёж делается через приложение или сайт стороннего банка. С его стороны комиссий нет. Соответственно, информации о дополнительных расходах тоже нет. Плата становится неожиданностью.
Какие способы переводов остались бесплатными?
В Сбербанк:
| До 50 000 рублей в месяц | Без комиссии |
| Свыше 50 000 рублей в месяц | 1% от суммы перевода, не более 3 000 рублей |
Если подключить подписку, то комиссии не будет даже при переводах свыше 50 000 рублей.
В другой банк:
| По номеру телефона в банки-партнёры | 1%, не более 3 000 рублей |
| По номеру карты | 1,5%, минимум 30 рублей. Лимит — 150 000 рублей в сутки |
| По номеру счёта | 1%, максимум 3 000 рублей |
Через Систему быстрых платежей:
| До 100 000 рублей в месяц | без комиссии |
| Свыше 100 000 рублей в месяц | 0,5% от суммы, максимум 1 500 рублей |
Как видим из тарифов, единственный бесплатный способ пополнить карту другого банка со Сбера — Система быстрых платежей. Но бесплатный лимит только 100 000 рублей. Впрочем, перевод большей суммы через СБП всё равно окажется дешевле, чем «стягивание» через стороннее приложение.
Большой минус — СБП работает только в мобильном приложении банка. Учитывая, что с его установкой сейчас проблемы, кому-то единственный бесплатный способ переводить деньги на другие карты будет недоступен.
Остаётся ещё старый дедовский способ — снять деньги в одном банкомате и положить в другой.
Рекомендуемые дебетовые карты
Можно платить за рубежом
SMS информирование
бесплатно
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: UnionPay
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 10%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: нет
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, 5 000 ₽
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1,5% | 200 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| Рубли | 200 000 в день | 1 500 000 в месяц |
| Доллары США | 3 200 в день | |
| 24 000 в месяц | В банкоматах банка | |
| Евро | 2 800 в день | |
| 21 000 в месяц | ||
| Рубли | 200 000 в день | |
| 1 500 000 в месяц | ||
| Доллары США | 3 200 в день | |
| 24 000 в месяц | В банкоматах других банков | |
| Евро | 2 800 в день | |
| 21 000 в месяц |
SMS информирование
бесплатно
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 30%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| Доллары США | Любая | 0% | 0 | |
| Евро | Любая | 0% | 0 | |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 300 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц |
SMS информирование
59 ₽ в месяц
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 5%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 299 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 300 000 в день |
| 1 200 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 300 000 в день |
| 1 200 000 в месяц |
Кэшбэк рублями, а не бонусами
Обслуживание
0 — 99 ₽ в месяц
SMS информирование
59 ₽ в месяц
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard World, Мир Классическая
- Обслуживание: 0 — 99 ₽ в месяц
- Cash back: до 30%
- Проценты на остаток: при сумме остатка от 3 000 до 300 000 рублей процентная ставка 6%
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- Овердрафт: да
- Доставка карты: курьером
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | до 500000 | 0% | 0 |
| от 500000 | 2% | 90 | ||
| Доллары США | до 5000 | 0% | 0 | |
| от 5000 | 2% | 3 | ||
| Евро | до 5000 | 0% | 0 | |
| от 5000 | 2% | 3 | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | от 3000 до 100000 | 0% | 0 |
| до 3000 | 0% | 90 | ||
| от 100000 | 2% | 90 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| Рубли | 500 000 в месяц | Доллары США |
| 5 000 в месяц | В банкоматах банка | Евро |
| 5 000 в месяц | Рубли | |
| 100 000 в месяц | Доллары США | |
| 5 000 в месяц | В банкоматах других банков | Евро |
SMS информирование
99 ₽ в месяц
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 100%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | до 50000 | 0% | 0 |
| от 50000 | 1,99% | 199 |
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
Brobank изучил тарифы Сбербанка и узнал, сколько он берет за услугу перевода на счета и карты, открытые в других организациях. Какими способами можно совершить перевод, есть ли какие-то ограничения, как быстро деньги будут доставлены адресату.
-
Комиссия за перевод со счета на счет
-
Варианты перевода на счет и размеры комиссий
-
Перевод через Сбербанк Онлайн
-
Перевод в отделении Сбербанка
-
Перевод денег на банковскую карту стороннего банка
-
Комиссия Сбербанка за перевод денег на карты и варианты перечисления
-
Если использовать сторонние инструменты для передачи средств
Комиссия за перевод со счета на счет
Сколько берет Сбербанк за перевод в другой банк — зависит от способа отправления. Первый из них — это перечисление денег между банковскими счетами. То есть у вас есть счет, открытый в Сбербанке, и вы желаете перевести с него средства на расчетный счет, открытый в другой организации. Это стандартная операция, Сбер позволяет провести ее без проблем разными методами.
Важные особенности перечисления средств банковским переводом:
- если отправлять деньги на счет, открытый в Сбере, комиссия никогда не берется. Ранее Сбербанк брал плату за отправления на счета самого же Сбера, открытые в других территориальных подразделениях. Сейчас же при сумме переводов за месяц менее 50000 комиссионных за такие транзакции нет;
- перевести можно только рубли, валютные транзакции невозможны;
- операция исполняется в течение трех рабочих дней. То есть если вы сделали перечисление в пятницу вечером, деньги могут быть доставлены только в среду;
- есть возможность отменить перевод, пока он не прошел.
Сколько берет Сбербанк за перевод в другой банк — зависит от способа отправления
Варианты перевода на счет и размеры комиссий
За перевод из Сбербанка в другой банк комиссия взимается в зависимости от того, какой вариант перечисления выбрал клиент. Сбербанк разработал два варианта проведения такой операции, можете воспользоваться любым:
Перевод через Сбербанк Онлайн
Если у вас есть доступ к интернет-банкингу, то этот вариант будет самым удобным. Вы в любое время можете зайти в систему и выполнить транзакцию. Для этого после авторизации в системе нужно зайти в раздел переводов и выбрать вариант перечисления на счет в другом банке. Далее следует заполнить предложенные поля. Нужно внести реквизиты пополняемого счета: ФИО его владельца, название и БИК обслуживающего банка и сам номер счета.
Комиссия:
- на счет Сбера при сумме операций за месяц до 50000 рублей — без комиссии;
- на счет Сбера при превышении лимита в 50000 — 1%, не более 1000 рублей;
- на стороннего банка — всегда 1%, мин. 100 рублей.
Перевод в отделении Сбербанка
Вам нужно взять реквизиты пополняемого расчетного счета, свой паспорт и посетить отделение Сбера. Здесь нужно подойти к любому менеджеру и сказать, что вы желаете перевести деньги на счет в стороннем банке. Обратите внимание, что если сумма операции превышает 15000 руб., по закону финансовая организация может попросить предоставить ИНН. Лучше сразу взять его с собой.
Комиссии:
- на счет, открытый в Сбере, — 1,5%, минимум 30 рублей;
- на счет другого банка — 2%, минимум 50 рублей.
Если вы делаете перевод на в валюте, плата за перевод будет иной. При отправке на счет в Сбере — 0,7%, но не больше 100 долларов. Если речб о переводе в иной банк, тогда берется больше — 1%, минимум 15 долларов. Как видно, на сторонние валютные счета переводы довольно дорогие.
Перевод денег на банковскую карту стороннего банка
Если у получателя есть привязанная к расчетному счету карта, то выполнить перевод проще именно на нее, такое пополнение совершается гораздо быстрее. Стандартно баланс указанной карточки пополняется в течение 5-10 минут. Исключения встречаются редко, они могут быть связаны с какими-либо техническими проблемами. Сбер указывает, что в исключительных случаях перевод может совершаться до 5-ти дней.
Особенности переводов на сторонние банковские карты:
- есть ограничение на суммарный суточный размер перечисления — за сутки можно отправить не больше 150000 руб. Речь именно о суммарном переводе, а не о перечисление на одну карточку;
- общий объем переводов на банковские карты не может превысить 1,5 млн. рублей за месяц;
- отменить действие технически невозможно, поэтому нужно тщательно проверять реквизиты.
Стандартно баланс указанной карточки пополняется в течение 5-10 минут
В отделении Сбербанка переводы на сторонние карты не делаются. Обращаться к менеджерам бесполезно, нужно пользоваться иными методами.
Комиссия Сбербанка за перевод денег на карты и варианты перечисления
В этом случае есть тоже несколько вариантов совершения операции. Для ее выполнения нужен только номер платежного средства получателя, он отображается на его лицевой стороне. Другие реквизиты не требуются.
- Перевод через онлайн-банкинг. Можно использовать как саму систему Сбербанк Онлайн, так и мобильное приложение. Нужно зарегистрироваться в системе, зайдя в нее под своими учетными данными, далее зайти в раздел платежей и выбрать вариант перечисления на карту, выпущенную другим банком. Далее клиент вводит номер карты и сумму платежа. После подтверждает операцию кодом, присланным на телефон.
- Перевод через банкомат Сбербанка. Можно использовать любой банкомат Сбера. Необходимо вставить свою карту, ввести ПИН-код. После выбрать раздел платежей, далее пункт перечисления на карточку другого банка. После нужно внести информацию о платеже и вписать номер карты. Подтверждать СМС действие не нужно.
Если у вас есть карта Сбербанка, можете выполнить операцию любым удобным методом. Если карты нет, подойдет только вариант с интернет-банкингом.
Комиссии:
- если делать перевод на карту Сбера, то плата не берется при общей сумме транзакций за месяц до 50000. При первышении — 1%;
- при отправке средств на карту другого банка плата составит 1,5%, минимум 30 рублей.
Если у вас есть карта Сбербанка, можете выполнить операцию любым удобным методом
В Сбербанке комиссия за перевод в другой банк взимается всегда, она увеличивает сумму операции. Например, если вы желаете перевести 10000 рублей, а выбранный метод предполагает комиссию в 1,5%, то с вашего счета или карты спишется сумма в 10150 рублей.
Если использовать сторонние инструменты для передачи средств
Бывает и так, что доступа в онлайн-банкинг нет, идти в офис некогда или тоже невозможно, но перевод совершить надо. В этом случае можно воспользоваться сторонними онлайн-сервисами по переводу средств между картами. В этом случае комиссия Сбербанка при переводе в другой банк не учитывается, клиент будет платить только сервису.
Такие сервисы предлагают многие банки и платежные системы. Например, можно воспользоваться услугами Тинькофф, Золотой Короны, Промсвязьбанка, Альфа Банка, ВТБ и других организаций.
Можно воспользоваться сторонними онлайн-сервисами по переводу средств между картами
Например, если рассмотреть сервис Тинькофф. Держатель карты Сбера заходит на страницу перевода (без проблем можно найти в сети), указывает реквизиты карточки списания и той, на которую будет совершаться зачисление денег, и нажимает кнопку «Перевести». Все, операция выполнена, стандартно она проводится моментально. Комиссия Сбербанка за перевод в другой банк значения не имеет, Тинькофф берет за нее 1,5%, но минимум 30 рублей. У каждого сервиса свой размер комиссионных.
Комментарии: 101
Для более эффективного использования бесплатных кредитных денег нужно уметь быстро и главное бесплатно их перемещать между банками. Расскажу про основные способы как переводить деньги между картами различных банков.
Провожу эксперимент — Инвестирую, используя бесплатные деньги банков!
Поставил себе цель — Заработать миллион рублей не вложив ни копейки своих денег!
Эта статья, продолжение цикла. Начало здесь, где я рассказываю про стратегию и подробно описываю свой алгоритм законного отмыва банковских денег.
Присоединяйтесь!
Содержание
- Через банкоматы
- С карты на карту через СБП
- Перевод по номеру карты
- Межбанковские переводы
- Советы
Через банкоматы
Старый дедовский способ. Пришел ножками к банкомату — снял денег с карты этого банка. Чтобы пополнить карту другого банка — нужно найти его родной банкомат, дойти до него и снять деньги.
Правило такое: операции в родных банкоматах происходит без комиссии, за пользование чужими банкоматами, взимается комиссия.
Нюансы:
- Некоторые банки разрешают снимать деньги в любых (чужих) банкоматах без комиссии. Обычно стоит определенный месячный лимит на снятие.
- Многие банки кооперируются между собой и создают сеть «общих банкоматов», которыми могут пользоваться бесплатно клиенты всех партнерских банков. В приложении или на сайте банка всегда можно найти список и расположение родных и банкоматов-партнеров.
С карты на карту через СБП
Система быстрых платежей или СБП позволяет переводить деньги по номеру телефона на карту любого российского банка. Деньги приходят моментально.
Лимиты. 100 000 рублей на переводы по СБП любой банк должен давать бесплатно каждый месяц. За превышение лимита взимается комиссия. Обычно 0,5-1% от суммы перевода сверх лимита.
Банки могут по желанию увеличивать месячный лимит. Причем в разы. Есть банки, у которых бесплатные месячные лимиты переводов через СБП превышают миллион.
Перевод по номеру карты
Перевод по номеру карты, он же C2C или Card2Card. Есть два варианта пополнить нужную карту: через «стягивание» и «выталкивание».
Выталкивание — это исходящий перевод с карты на другую карту любого банка по ее номеру. Для перевода достаточно знать только номер карты-получателя (12 значное число).
Как правило, переводы с карту на карту происходят с комиссией. В среднем 1-2% от размера операции, но не меньше определенной суммы (обычно 30-50 рублей). Перед отправкой денег банк проинформирует вас о точном размере комиссии.
За перевод по номеру карты Ак Барс Банк хочет получить с меня комиссию 100 рублей (1% от перевода). При этом есть минимальная комиссия в 30 рублей. Переводя даже 100 рублей, придется раскошелиться на 30.
Некоторые банки дают небольшие лимиты на бесплатные переводы (как правило не больше 10-20 тысяч в месяц).
Стягивание — это обратный процесс выталкивания.
Все действия по стягиванию нам нужно производить в приложении банка получателя. Для стягивания нужно знать номер карты с которой будут списываться деньги, срок ее действия и cvc-код.
При стягивании мы не видим, есть ли комиссии за такую операцию. До введения СБП большинство банков разрешало стягивать со своих карт деньги бесплатно. Это были так называемые карты доноры. В последнее время наблюдается тенденция на ввод банками комиссий за стягивание. Карты из бесплатных доноров превращаются в анти-доноров.
Что делать? Как заранее узнать есть ли комиссия за стягивание?
Можно покопаться в тарифах и узнать все расценки на переводы. Но есть более простой способ. Нужно оставить на карте ровно ту сумму, которую мы хотим с нее стянуть. Если перевод не пройдет, значит карта является антидонором, так как на комиссию за стягивание не хватило средств.
Чтобы произвести стягивание, нужно в карте банка (куда вы хотите получить деньги) нажать кнопку «Пополнить» (или что-то в этом роде) и выбрать пункт «с карты другого банка». Ввести реквизиты карты-донора. На карту донор придет смс/пуш уведомление для подтверждения списания.
Процедура стягивания напоминает покупку в интернет-магазине. Только в качестве получателя денег выступает не продавец товара, а вы (ваша карта).
Межбанковские переводы
Практически тоже самое, что и перевод с карты на карту. Только вместо номера телефона или карты используются реквизиты счета получателя. Для перевода нам нужно знать БИК банка, расчетный счет и ФИО получателя платежа.
Главная особенность межбанковских переводов — деньги поступают на счет не моментально, а с задержкой.
Платежи обрабатываются только в рабочее время в будние дни. Заявленное время перевода — до 3 рабочих дней. Как правило, деньги добираются до адресата либо на следующий день, либо в тот же день, если отправить платеж в первой половине дня.
Для чего нужен межбанковский перевод, если есть более простые и быстрые способы переброски денег?
Ну, во-первых — это стоимость. Межбанк может быть бесплатным, либо с очень небольшой или фиксированной комиссией. К примеру 10 рублей за операцию, независимо от суммы перевода.
Во-вторых, с помощью межбанка можно переводить суммы, намного превышающие лимиты на бесплатные переводы по СПБ.
К примеру, заканчивается срок вклада и нужно вывести деньги с банка. Бесплатных лимитов для перевода по СБП не хватит. Перевод сверх лимита обойдется в копеечку. Ближайших банкоматов поблизости нет. Может стоит присмотреться к межбанку?
Вот как это выглядит на примера банка Тинькофф. Межбанк скрывается в «Платежи — > Переводы -> По реквизитам». Кстати в Тинькофф бесплатный межбанк.
Советы
Внутри банка бесплатно. Как правило, все переводы между картами клиентов одного банка бесплатные. И эти переводы не расходуют лимиты по карте (но не всегда).
Как нам это поможет? Если у вас закончились бесплатные лимиты на переводы через СБП, можно перевести деньги на другую карту этого банка (мужу, жене), а с нее уже сделать перевод «наружу» (в другой банк).
В одном банке закрыл вклад (сумма была в районе 150K) и все деньги сразу бесплатно вывести было нельзя. На сумму перевода свыше 100 тысяч банк рисовал мне комиссию 250 рублей (0,5%).
Что я сделал? 100K вывел через СБП бесплатно. «Остатки» перевел на карту жены (в том же банке). Без комиссии. Далее эти деньги отправил по СБП в пункт назначения. Тоже без комиссии.
Разбить платежи. В начале месяца нужно закрывать долг по кредитке. Деньги лежат на накопительном счете. Если сумма большая, бесплатных лимитов может не хватить. Что делать?
Как вариант, снять часть денег в конце месяца. Остальное в начале следующего. Там мы удвоили лимиты на бесплатные переводы.
Делать шаблоны. Когда в приложении делаешь перевод, банк предлагает тебе сохранить его в избранное (или сделать шаблон). Впоследствии не нужно будет каждый раз вводить данные карты или телефона получателя. Особенно полезно когда нужно делать перевод по реквизитам. Нужно будет только один раз ввести БИК банка, номер счета, ФИО. Сделав один раз шаблон, в будущем вы будете освобождены от этой бюрократии.
Будь гибким. Не обязательно использовать постоянно все вышеперечисленные способы перевода денег. Но знать, что куда и как — полезно (в том числе и для твоего кошелка). К примеру, если я не могу бесплатно перевести деньги безналичным путем, а платно для меня дорого или долго, я не поленюсь прогуляться к банкомату.
Какие финхаки по переводу денег вы знаете? Поделитесь в комментариях!