Какой номер счета указывать при оплате по реквизитам

Необходимые условия для платежа

Для того, чтобы совершить оплату за оказанную услугу или приобретенный товар, необходимы всего две вещи:

1. Все реквизиты платежа. Обычно они предоставляются в полном объеме, но, если чего-то нет, придется отдельно запрашивать информацию у контрагента.
2. Достаточная сумма на счету.

Помимо сказанного, также, что вполне логично, требуется доступ к сервису Сбербанк Онлайн. Для этого нужно быть клиентом Сбербанка и, предварительно, пройти регистрацию. Если все условия выполняются, то совершить оплату не составит труда. На всю процедуру уходит максимум полчаса (с учетом перепроверки данных). Если выполнять подобные платежи нужно будет регулярно, то есть смысл сохранить операцию в шаблонах или даже подключить автоплатеж.

Подключение Сбербанк Онлайн

Для подключения Сбербанк Онлайн необходимо:

1. Зайти на официальный сайт рассматриваемой финансовой организации.
2. В правом верхнем углу найти значок личного кабинета и нажать на него.



3. Нажать на кнопку регистрации на открывшейся странице авторизации в личном кабинете.



4. Ввести номер карты Сбербанка и нажать на клавишу «Продолжить».



5. На номер телефона, который привязан к рассматриваемой карте, придет СМС-уведомление с кодом. Его нужно будет ввести в появившемся окне и еще раз нажать на кнопку «Продолжить».



6. В новом окне клиент получит логин и пароль для авторизации в системе. В дальнейшем их можно будет поменять, установив любой вариант из тех, которые подходят клиенту.
7. После этого следует вернуться к окну авторизации и ввести логин с паролем. Нажать на кнопку «Войти».



8. На номер телефона еще раз придет СМС-сообщение с проверочным кодом. Его вводят в открывшемся окне. После этого клиент получает полный доступ к системе.

Как оплатить счет через Сбербанк Онлайн?

Оплатить счет можно, фактически, двумя способами – онлайн с телефона или также онлайн, но с компьютера. Несмотря на тот факт, что платежи с телефона могут показаться удобнее за счет отсутствия привязки к определенному месту, рекомендуется хотя бы первый раз совершать оплату при помощи компьютера. В дальнейшем операцию можно сохранить в шаблонах и использовать как в компьютере, так и в мобильном телефоне. Выделяют два основных варианта платежей – по названию организации или по реквизитам. Рассмотрим оба.

Перевод организации

Данный вариант по многим причинам считается приоритетным. Не нужно вводить большую часть реквизитов, меньше вероятность ошибки, проще искать и так далее. Единственный недостаток, нужной организации/фирмы/компании может просто не существовать в справочнике Сбербанка. Как следствие, придется вводить все данные вручную. Но сначала рассмотрим вариант платежей по названию организации:

1. Зайти в систему, как это было показано выше.
2. Перейти на закладку «Переводы и платежи».



3. Пролистать страницу вниз до строки поиска.
4. Ввести название нужной организации/компании/фирмы. В теории, ее можно найти и вручную, среди предложенных категорий, однако намного быстрее сразу искать по названию.



5. Найти нужную организацию и выбрать ее.
6. Заполнить все требуемые реквизиты. Большая их часть «подтянется» сама, однако данные плательщика, сумма платежа и некоторая другая информация заполняется автоматически только в некоторых случаях.
7. После заполнения данных нужно их перепроверить и подтвердить операцию. Для этого придет очередное СМС-уведомление.

Оплата по реквизитам

Оплата счета через Сбербанк возможна и по реквизитам. Актуально это только в том случае, если подходящей компании нет в справочнике. Для этого, нужно:

1. Зайти в личный кабинет.
2. Перейти в раздел платежей.
3. Выбрать категорию.
4. Заполнить реквизиты (на этот раз абсолютно все).
5. Перепроверить данные. Учитывая тот факт, что автоматически в данном случае ничего не заполняется, проверять нужно очень тщательно.
6. Ввести сумму платежа и подтвердить операцию.

Рассмотрим на примере одной из компании по установке окон — Евроокна.

На специальной странице «Оплата» указаны все необходимые реквизиты. Есть возможность их скопировать в форму платежа Сбербанка.

Другие способы

Существуют и другие способы оплаты счетов. Они актуальны в том случае, если доступа к компьютеру или телефону нет. Кроме того, альтернативными вариантами часто предпочитают пользоваться люди, которые не очень хорошо работают в интернете.

В отделении Сбербанка

Самый простой, но и самый неудобный вариант. Простота заключается в том, что клиенту практически ничего не нужно делать – все сделает оператор. Останется только передать деньги или совершить платеж карточкой. А неудобство заключается в том, что придется искать ближайшее отделение, как-то туда добираться и ждать своей очереди. Краткая инструкция:

1. Выбрать подходящее отделение. Например, при помощи специального сервиса на сайте банка.



2. Лично туда явиться, захватив с собой счет (реквизиты платежа), деньги/карту и документ, удостоверяющий личность.
3. Дождаться своей очереди.
4. Объяснить суть обращения оператору/менеджеру.
5. Дождаться оформления документов.
6. Оплатить счет.
7. Получить квитанцию об оплате.

В терминале Сбербанка

Общий принцип схож одновременно с оплатой в отделении банка и через Сбербанк Онлайн. Сначала нужно найти подходящий банкомат. Сделать это можно при помощи того же сервиса, который показан выше. Далее вставляем карту и выбираем пункт, касающийся платежей и переводов. Вносим все необходимые реквизиты и подтверждаем операцию.

Размер комиссии

Размер комиссии напрямую зависит от способа оплаты:

• Через Сбербанк Онлайн: 1% от суммы, но не более 1000 рублей.
• Через терминал/банкомат: 1-2% от суммы, но не более 2000 рублей. Минимальный платеж не может быть меньше 20 рублей.
• Через кассу в отделении банка: 3%, но не менее 15 рублей. Максимальный предел – 2,5 тысяч рублей.

Сроки зачисления оплаты по счету

Как доказывает практика, средства зачисляются получателю буквально мгновенно, иногда – в течение нескольких минут. В редких случаях – до 1 суток. И только в отдельных ситуациях, когда возникают какие-то проблемы, срок может растягиваться до 3-5 дней.

Если вы хоть раз задавались вопросами: «‎Переводить деньги на расчетный счет или корреспондентский?», «Как их различить: что начинается на 3, а что на 4?»‎, получив счет от контрагента, эта статья для вас.

Если коротко, то:

Расчетный счет открывают ИП и юрлица, чтобы принимать оплаты по безналу.

Корреспондентский счет открывает банк в подразделении ЦБ РФ или другой кредитной организации. Он используется для осуществления межбанковских операций.

В платежных реквизитах могут фигурировать оба — важно понимать, как отличить расчетный счет от корреспондентского, и для каких целей используется каждый из них. Об этом и поговорим:

• Что такое расчетный счет?
• Что такое корреспондентский счет?
• Расчетный счет и корреспондентский счет: какая разница

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет — место хранения денежных средств предпринимателя или предприятия. Все операции по расчетному счету выполняются только при наличии соответствующих распоряжений предпринимателя или ответственного лица организации.

Существует также понятие банковский счет. «Банковский счет — это расчетный счет или корреспондентский?», спросите вы. Правильный ответ — расчетный.

Как только предприятие регистрируется, оно обязано обратиться в банк и открыть такой счет. Открытие осуществляется достаточно оперативно после предоставления необходимого пакета документов. В дальнейшем расчетный счет требуется для проведения всех платежей, в первую очередь, налогов (внесение обязательных платежей в казну государства в наличном виде не допускается, поэтому и необходим расчетный счет в банке). Кроме того, между юридическими лицами действующими нормативными актами запрещены расчеты в наличной форме на сумму более 100 тысяч рублей, поэтому большая часть платежей за товары, сырье и материалы, различные услуги производится в безналичной форме с использованием расчетных счетов. Даже при наличии необходимой суммы в кассе предприятия, бухгалтер обязан будет не передать денежные средства в кассу контрагента, а внести их на расчетный счет в банк и выполнить платежную операцию.

Внешне расчетный счет представляет собой уникальный набор из двадцати цифр (лицевой счет компании в банковском учреждении), каждая из которых имеет свое значение. Обладая умением читать счета можно узнать форму собственности компании или ИП, вид валюты, в которой выполняются операции по счету, и так далее. Номер расчетного счета является обязательным реквизитом в платежных документах, который необходимо указывать партнеру для того, чтобы он мог перечислить деньги.

С помощью расчетного счета клиент банка может выполнять следующие операции:

• выполнять переводы необходимых сумм для оплаты поставщикам товаров и услуг, а также осуществлять перечисление обязательных платежей (налогов и взносов в государственные внебюджетные фонды);
• оприходование наличных для дальнейшего выполнения необходимых платежей (за соблюдением кассовой дисциплины – отсутствием превышения суммы денежных средств в кассе установленному банком максимальному значению, тщательно следит финансовое учреждение);
• получение наличных для выдачи их под отчет (на командировки, для приобретения товаров, представительские расходы и так далее) или для выплаты зарплаты.

Некоторые предприятия имеют несколько счетов в различных финансовых организациях, что не запрещено законодательством, но обо всех их при открытии следует уведомлять контролирующие органы (в настоящее время банки делают это самостоятельно в автоматическом режиме). При этом каждый счет представляет собой уникальную комбинацию цифр, что позволяет быть уверенным, что при корректном указании платежных реквизитов средства будут зачислены именно на счет того адресата, которому они предназначаются.

Что такое корреспондентский счет?

Корреспондентский счет — аналог расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.

Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений. Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета. Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ. Также банки могут устанавливать взаимоотношения напрямую, в такой ситуации платежи кредитных организаций проходят значительно быстрее. Однако финансовых учреждений в стране сейчас насчитывается более 500, а значит, без системы корреспондентских счетов Банка России не обойтись.

Таким образом, корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов. Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.

В законодательстве установлено, что корреспондентский договор может быть трех видов, следовательно, можно выделить следующие типы корреспондентских счетов:

• ностро – так называется счет банка, на котором он держит средства у других банков;
• лоро – это счет, который открыт другим банком в банке корреспонденте;
• востро – это специфический счет, он открывается только в случае привлечения для расчетов международного банковского учреждения (в российской банковской практике он почти не используется, его чаще заменяют счета типа лоро или ностро).

В ситуации, когда организация оформляет платежное поручение для перечисления средств контрагенту в другой банк, она обязана в документе указать не только реквизиты расчетного счета, но и сведения о финансовой организации партнера (для этого потребуется узнать корреспондентский счет, БИК, наименование банка). Это позволит банку плательщика оперативно перечислить средства со своего корреспондентского счета партнеру, а тому — зачислить полученные средства на счет контрагента. Чем быстрее выполняются данные операции, тем быстрее поставщик увидит денежные средства у себя на счете и, например, начнет отгрузку товара.

Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету? Это несложно — можно обойтись и без номера расчетного счета. Есть 3 варианта: 

• посмотреть в разделе «‎Реквизиты» на сайте банка;
• позвонить по номеру горячей линии (быть клиентом этого банка не обязательно);
• посетить отделение банка.

Если составляете платежное поручение в личном кабинете банка, корреспондентский счет отобразится автоматически после ввода других сведений о получателе.

Существуют и ситуации, когда корреспондентский счет банка не требуется. Например, если перевод выполняется внутри одной финансовой организации или между ее филиалами. В этом случае Центральный банк РФ не задействуется, все операции производятся в рамках одной информационной системы.

Банков-корреспондентов может быть несколько, в зависимости от региона, куда направляется платеж, отношений между самими банками, синхронизации информационных систем и многих других факторов.

Расчетный счет и корреспондентский счет: какая разница

Расчетный счет открывается юридическим или физическим лицом (инд. предприниматели) для ведения расчетов с бюджетом или другими юридическими лицами. Корреспондентский счет — это счет банка, в Центральном банке, как и БИК.

Проще всего их отразить отличия в таблице.

Выставляя счет, вы можете задаться вопросом: «‎Какой счет указывать: расчетный или корреспондентский?». Ответ: оба. Отличить корреспондентский счет от расчетного очень просто. Во-первых, различаются первые три цифры – это номера в банковском плане счетов для ведения бухгалтерского учета (расчетный счет начинается с 407 или 408, а корреспондентский счет – с 301). Во-вторых, последние три цифры корсчета совпадают с БИК обслуживающего банка, а у расчетного это просто номер в банковской информационной системе.

Итак, несмотря на схожее строение, наличие 20 цифр в номере, разобраться, расчетный или корреспондентский счет представлен в реквизитах, достаточно просто. При этом они оба необходимы для осуществления расчетов. Особенно актуально наличие обоих типов при выполнении переводов в другие банки. Сведения о корреспондентском счете в такой ситуации становятся необходимыми.

При заполнении платежных реквизитов необходимо вводить множество разных цифр, каждую в своё поле. Появляются термины, в которых бывает сложно разобраться — расчетный, лицевой, корреспондентский счет, код БИК и другие. Зачем указывать так много данных, чем отличается один счет от другого? Эксперты финансового портала Выберу.ру расскажут, что такое расчетный счет и корреспондентский счет, в чём между ними разница и почему так важен уникальный код для перечисления денежных средств.

Основные понятия

Наиболее часто используется три варианта счетов — лицевой, расчетный, корреспондентский. Каждый предназначен для выполнения своих задач. Они абсолютно разные. Говорить, что лицевой счет – это расчетный или корреспондентский, некорректно. Лицевой счет — это номер клиента в какой-либо системе. Например, в пенсионном фонде у каждого человека есть свой лицевой счет, куда начисляется пенсия. Создается и указывается лицевой счет и в бюджетной сфере. Он есть у бюджетных учреждений — детские сады, поликлиники, школы и т. п. Каждый оператор сотовой связи открывает лицевые аккаунты для клиентов, чтобы они переводили туда деньги за оказанные услуги. А теперь давайте подробно рассмотрим ещё два типа счетов — расчетный и корреспондентский.

Расчетный счет

Расчетный счет открывают ИП и юридические лица для осуществления финансовых операций в процессе ведения бизнеса. Банковское обслуживание обеспечивает:

• проведение платежей между контрагентами, партнерами;
• выплату заработной платы:
• перечисления обязательных платежей в бюджет, уплату налогов, сборов;
• оплату товаров, услуг;
• выдачу наличных или перевод на корпоративную карту для командировочных, представительских расходов;
• переводы денежных средств на другие счета или банковские карты;
• внесение выручки с помощью бизнес-карт через банкоматы без привлечения инкассаторов.

Оформить расчетный счет в кредитных учреждениях бизнесмены могут после государственной регистрации в ФНС и внесения соответствующих записей в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Количество р/с, которые открываются юридическим лицом или ИП, не ограничено. Их может быть несколько в разных банках, если это удобно для бизнеса.

Расчетный счет используется индивидуальными предпринимателями по своему усмотрению. Деньги могут расходоваться на любые цели, включая получение наличных для личных нужд. Если р/с открывают юридические лица, то цели расходования средств определяются уставом компании.

После того как расчетный счет открыт индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом в государственном или коммерческом кредитном учреждении, сообщать об этом в налоговую или ПФР не нужно. Эта функция возложена на банки.

Каждый р/с имеет уникальный номер счета. Это позволяет переводить деньги именно тому адресату, которому они предназначены.

Корреспондентский счет

Как только регистрируется новый банк, он автоматически получает корреспондентский шифр. Это происходит в Центробанке одновременно с выдачей лицензии и присвоением реквизитов. Уникальный номер формируется после того, как подписывается корреспондентский договор.

Корреспондентский счет открывается финансовыми учреждениями для межбанковского расчета. Открывают корсчета банки в других финансовых учреждениях или в отделениях Центрального банка РФ. Основная цель к/с заключается в следующем:

• проведение безналичных транзакций между финансовыми организациями;
• вложение средств в различные активы;
• покупка и продажа акций;
• прием и вывод средств клиентов;
• сокращение времени межбанковского перевода.

Ведет учет денежных средств и контролирует корсчета Центральный банк РФ. Межбанковские соглашения позволяют полноценно функционировать мировой финансовой системе, поддерживать бизнес-клиентов и физических лиц в любой стране, осуществлять расчеты, проводить операции по зачислению, переводу, выдаче денежных средств в разных валютах. Полноценный обмен информацией между банками снижает риски ошибок, мошенничества, проведения незаконных финансовых операций.

В настоящее время есть три варианта открытия корсчетов:

• Ностро. Это счет, который открыла кредитная организация в другом банке. Используется с целью ускорения финансовых операций, безналичного перечисления валюты.
• Лоро. Термин «лоро» обозначает счет, который открыл какой-либо банк в вашей кредитной организации.
• Востро. Это к/с, открываемый российскими банками в зарубежных финансовых организациях.

Рассмотрим на примере. Банку Росинка потребовался корсчет. Он открывает его в банке Картинка. Для Росинки это будет к/с ностро, для Картинки — лоро. А если Росинка откроет к/с в банке Lira в Австралии, то для Росинки это будет ностро, а для Lira – востро.

В соответствии с корреспондентским договором, безналичное перечисление осуществляется на основании платежного поручения. В документе указываются реквизиты р/с, данные о банке партнере — к/с, цифры БИК, название финансовой организации. Если оформить поручение по правилам, банк-плательщик сможет быстро перевести деньги со своего к/с партнеру, а тот зачислит средства по назначению.

Кор счет и расчетный, в чем разница

Разница расчетного счета и корреспондентского счета состоит в целях их создания. Если первый открывают для ведения бизнеса, безналичных расчетов между предпринимателями, партнерами, то по корреспондентскому соглашению работают между собой банковские организации.

Отправитель платежа — юрлицо или ИП, указывая в поручении адресатом р/с и корреспондентский счет получателя, показывает, в какой банк и кому идет перевод. При формировании денежных переводов в личном кабинете интернет-банка реквизиты обычно отображаются автоматически, после введения основной информации. Если адресатом указывается получатель банка отправителя, то к/с не требуется. Финансовая операция проходит внутри одной организации, а значит, корсчета совпадают.

Сравнительная таблица

В таблице рассмотрим корреспондентский счет и расчетный счет, их отличия:

Анализируя представленную информацию, можно сделать основной вывод — расчетный счет нужен для юридических лиц и ИП, чтобы вести расчеты с партнерами, контрагентами, государственными структурами. Корреспондентский открывается банками для проведения транзакций между кредитно-финансовыми организациями.

Как отличить расчетный счет от корреспондентского по номеру

Чтобы отличить корреспондентский счет от расчетного по номеру, необходимо посмотреть на первые три цифры. Если это 407 или 408, то счет корреспондентский. Цифры 301 в начале реквизитов показывают, что счет расчетный.

Всего корреспондентский и расчетный счет содержат по двадцать цифр. Если первые три показывают тип счета, то в следующих двух зашифрован вид деятельности владельца. Далее три цифры показывают, в какой валюте открыт счет, например, код валюты 810 — это рубли. В цифровом коде находится вся необходимая информация для проведения финансовых операций. Его уникальность позволяет избежать ошибок, а обязательные атрибуты обеспечивают возможность предварительной проверки, повышающей безопасность перевода.

Какой вид счета указывать при переводе денег

В платежном поручении вы указываете два вида счетов — расчетный и корреспондентский. Первый показывает человека или компанию, куда будут переведены деньги. Второй говорит о том, в какой банк осуществляется денежный перевод.

Как это работает. Например, банк Росинка получает платежное поручение от своего клиента на перевод денег в банк Картинка. Росинка зачисляет нужную сумму на лоро счет, который открыт у него Картинкой. Картинка зачисляет аналогичную сумму своему клиенту. Это значительно ускоряет процесс перевода, поскольку физического перемещения денежных средств не выполняется. Просто в процессе обслуживания клиентов списываются и зачисляются указанные в платежке деньги, причём происходит это в режиме реального времени.

Популярные вопросы 

Банковские реквизиты — что это такое

Для осуществления целого ряда операций сторонами применяются реквизиты банка. Они необходимо для перечисления денежных средств со счета на счет. В некоторых случаях эта форма перевода является единственной — к примеру, когда в сделке участвует юридическое лицо.

08.09.21
45681
17

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль

Что такое «банковские реквизиты»

Объяснение сложных терминов в доступном виде — только на сервисе Brobank.ru. Банковские реквизиты — это ряд сведений, необходимых для перечисления денежных средств от отправителя к получателю, а также для совершения различного рода платежей. При совершении операции рекомендуется быть предельно внимательным, так как незначительная ошибка станет причиной, по которой деньги не дойдут до получателя.

1. Что такое «банковские реквизиты»

2. Банковские реквизиты физического лица

3. Как физическому лицу перевести деньги организации

4. Что такое БИК банка получателя

К примеру, клиент оплачивает займ или кредит по банковским реквизитам: в случае ошибочного платежа возрастает риск выхода на просрочку. Подобный способ оплаты выгоден тем, что по нему, как правило, взимается небольшая комиссия.

Для совершения платежа или перевода одних реквизитов банка не будет достаточно, так как к ним необходимо добавить реквизиты получателя. Только в этом случае деньги «осядут» на счете физического или юридического лица.

Банковские реквизиты физического лица

В одном банке у физического лица может быть несколько реквизитов для перевода. В их числе: банковская карта; текущий счет; сберегательный счет. Юридическое лицо может перевести деньги на карту физического лица в следующих случаях:

• Выдача займа или кредита.
• Выплата заработной платы — в рамках зарплатного проекта.
• Перечисление подотчетных сумм — командировочные и представительские расходы; оплата услуг физлица при наличии договора.

Во всех остальных случаях используются текущие или сберегательные счета. Для совершения операции наличие только номера счета — не будет достаточным. Компании и организации необходимо знать полные банковские реквизиты: в этом случае деньги вовремя дойдут до адресата. Полные реквизиты физического лица:

• Получатель.
• Счет получателя.
• Полное наименование банка.
• Корреспондентский счет.
• БИК.
• КПП.
• ИНН.

Последние пять пунктов относятся к банку получателя перевода. В случае необходимости эти реквизиты можно уточнить на официальном сайте кредитной организации. При этом важно знать, что переводы в иностранной валюте совершаются по другим банковским реквизитам, которые должны находиться в свободном доступе.

Как физическому лицу перевести деньги организации

В большинстве случаев доступна оплата с банковской карты. Подобная функция доступна в мобильных приложениях большинства российских банков. К примеру, в Сбербанк Онлайн можно выбрать организацию для прямого перевода, либо совершить операцию по реквизитам юридического лица.
Для этого необходимо указать следующие данные:

• Наименование юридического лица — ООО «Компания».
• ИНН.
• КПП.
• Наименование банка получателя — филиал «Центральный» банка ВТБ (ПАО) г. Москва (пример).
• Счет.
• Корреспондентский счет.
• БИК.
• Назначение платежа — если это оплата кредита или займа, то в этом поле указывается номер кредитного договора (оферты) и дата его заключения.

Переводы по банковским реквизитам поступают до получателя в течение трех рабочих дней. Это обстоятельство необходимо учитывать, если речь идет о срочном платеже. Как правило, если деньги доходят в банк, то ошибка в счете получателя не является критичной. Главное, чтобы кредитная организация имела возможность обнаружить платеж.

Что такое БИК банка получателя

Одним из важнейших составляющих банковских реквизитов является БИК — банковский идентификационный код. Это уникальный идентификатор банка, который используется в платежных документах — поручениях, аккредитивах, операциях прочих видов. Классификатор всех используемых на территории России БИКов ведет ЦБ РФ.

Эта комбинация — не случайный набор цифр. Каждый блок несет определенную информацию. Расшифровка БИК банка (слева направо):

• 1-2 разряды — код Российской Федерации (04).
• 3-4 разряды — Общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления (ОКАТО).
• 5-6 разряды — условный номер обособленного подразделения Банка России.
• 7-9 разряды — условный номер кредитной организации (филиала).

Следовательно, по номеру БИК можно определить, в какой именно филиал банка отправляется перевод. Повторное использование уникального идентификатора допускается после исключения кредитной организации из Справочника БИК РФ.

Комментарии: 17

Все реквизиты платежного поручения одинаково важны

Информацию в платежном поручении сложно разграничить на основную и второстепенную. Если реквизит в форму этого документа изначально заложен, значит, при определенных обстоятельствах без его заполнения не обойтись. Все реквизиты платежки важны.

Из названия платежного документа следует, что кто-то поручает кому-то осуществить платеж. Следовательно, информация о получателе и отправителе денег и перечисляемой сумме занимает в платежке центральное место. Остальные реквизиты платежного поручения располагаются вокруг этой важной информации.

Подробнее о полях платежного поручения читайте в материале «Основные поля платежного поручения в 2021 — 2022 годах (образец)».

Для платежных реквизитов характерна одна особенность — они предельно подробны. Здесь можно провести аналогию с почтовыми отправлениями. Адрес отправителя и получателя в них указывается с точностью до номера дома, квартиры и фамилии. Такая скрупулезность помогает корреспонденции быстро найти получателя или вернуться в исходную точку отправления, если адресат вдруг не найден.

В случае с платежным поручением процесс немного усложняется. Деньги плательщика могут находиться в одном банке на разных счетах или в разных банках. Каждый счет имеет свой «адрес», а каждый банк — свои реквизиты. Если в платежке эти координаты не указаны или отражены с ошибкой, судьба денежного отправления становится неопределенной.

К счастью, сегодня практически все отправители денег используют для оформления платежки специальные банковские программы, в которых есть необходимая информация по заполняемым реквизитам. В программах сформированы специальные перечни и списки, из которых требуется выбрать нужный элемент, и контролируется полнота заполнения платежного поручения — без этого банк платеж не произведет.

Остановимся подробнее на реквизитах платежного поручения.

Изучаем реквизиты шапки платежки

Центральное место в платежном документе, как и в любом другом, занимает его наименование. «Платежное поручение» — в платежке этот реквизит указан в поле под номером 1. Информация в платежке содержится самая разнообразная, и адресована она банкирам — именно в их обязанности входит перечислять деньги со счетов отправителей. А чтобы банковские работники не запутались, к наименованию платежного поручения требуется добавить номер (поле 3) и дату (поле 4). Это позволит идентифицировать конкретный платежный документ в огромном море платежек конкретной стороны расчетов.

Форма документа указана в поле 2 — ее номер 0401060 по ОКУД ОК 011-93 (класс «Унифицированная система банковской документации»). Так что оформление платежки произвольным образом недопустимо.

Над наименованием платежного документа предусмотрено еще 2 поля: 62 «Поступило в банк плательщика» и 71 «Списано со сч. плательщика». Эти поля клиент банка, оформляющий платежку, не заполняет — банкиры сами проставят в них необходимые даты.

Завершает шапку платежного поручения маленькое квадратное окошко — поле 101 «Статус плательщика». При обычных хозяйственных расчетах это поле пустует, так как предусмотрено для идентификации бюджетных платежей. В это окошко помещается всего 2 цифры — от 01 до 28. Если платеж несет в себе «налогово-бюжетный» смысл, проставление в указанном поле значения 0 не допускается.

С 01.10.2021 упразднены коды:
09 — ИП, уплачивающий налоги, сборы, страховые взносы и иные платежи, администрируемые налоговыми органами;
10 — нотариус, занимающийся частной практикой, уплачивающий налоги, сборы, страховые взносы и иные платежи, администрируемые налоговыми органами;
11 — адвокат, учредивший адвокатский кабинет, уплачивающий налоги, сборы, страховые взносы и иные платежи, администрируемые налоговыми органами;
12 — глава КФХ, уплачивающий налоги, сборы, страховые взносы и иные платежи, администрируемые налоговыми органами.
Данные лица теперь должны указывать единый код 13, который ранее использовали обычные «физики».

Показатели статуса плательщика содержатся в приложении 5 к приказу Минфина России от 12.11.2013 № 107н о порядке заполнения поручений на платежи в бюджет.

Подробный перечень кодов статуса плательщика приведен в нашей статье «Заполнение платежного поручения в 2022 году — образец».

Двойной реквизит суммы платежа

В платежном документе в обязательном порядке должна указываться сумма денег, подлежащая перечислению. Эта информация приводится сразу за наименованием платежного поручения.

Для суммы платежа в платежке отведены 2 поля — 6 и 7. В поле 6 перечисляемая сумма пишется прописью с заглавной буквы, например, «Сто пятьдесят тысяч двести тридцать рублей десять копеек». Сокращение слов «рублей» и «копеек» не допускается. В поле 7 эта цифра будет выглядеть следующим образом: 150 230-10.

Допустимо не прописывать в поле 6 информацию о копейках, если сумма платежа выражена в целых рублях, например, «Две тысячи рублей». Хотя запись «Две тысячи рублей 00 копеек» также ошибкой не считается. При этом важно не ошибиться при заполнении поля 7. В первом случае в нем нужно написать 2 000-00, а во втором запись будет иметь следующий вид: 2 000=.

Поля 6 и 7 не должны иметь никаких расхождений, иначе банкиры не примут такую платежку к исполнению.

Для поля 7 установлено предельное количество знаков — 18 (без учета разделителей). Цифра, обозначающая сумму платежа, не может превышать указанную длину — в противном случае платежку вернут на исправление и платеж вовремя не состоится.

Поле для отражения суммы платежа может содержать только одну сумму. Недопустимо указывать в поле 7 несколько значений подряд, например, 12 890-80, 14 670-76, 25 900-00, если плательщик оформляет платежку для перечисления зарплаты своим работникам — клиентам одного банка. Такой документ также исполнен не будет. На каждое перечисление требуется оформить отдельное платежное поручение.

Чтобы сэкономить время и силы на оформление платежек, связанных с перечислением зарплаты сотрудникам фирмы (а их число может исчисляться сотнями или тысячами), между банком и предприятием заключается специальный договор — зарплатный проект. В том случае, если все лицевые счета сотрудников открыты в одном банке, бухгалтеру потребуется оформить только 1 платежку на общую сумму зарплатных перечислений, дополнив ее перечнем сумм, причитающихся каждому из работников. Банк сам распределит ее по счетам работников.

Центральная информация в платежном документе

Целый комплекс платежной информации в центре платежного поручения посвящен плательщику и получателю денег. Обязательному заполнению подлежат поля платежного поручения с 8 по 17, а также 60, 61, 102 и 103.

Еще десять лет назад банкиры не предъявляли особых требований к заполнению полей, связанных с наименованием плательщика и получателя. Достаточно было указать полное или сокращенное (если оно предусмотрено учредительными документами) наименование. Например, ООО «Ветер» или Ибрагимов Рафаэль Рафикович (ИП). Т. е. в платежке приводились только наименования и правовые статусы отправителя денег и их получателя.

Сейчас определенным участникам расчетов в отношении бюджетных платежей этот реквизит требуется заполнять особым образом. После наименования и правового статуса участника расчетов приводится уточняющая информация. Например, Рахимов Сергей Витальевич (нотариус)//Проспект Амирхана, д. 356, кв. 126, г. Верхнекамск, 422310//.

Если платеж осуществляет ответственный участник консолидированной группы налогоплательщиков (КГН), то после своего наименования ему надо указать сокращенное название участника КГН, обязанность которого по уплате налога выполняется. Учредители должника после своего наименования в скобках приводят сокращенное название должника, чью задолженность по обязательным платежам они погашают.

Реквизиты 60, 61, 102, 103 несут в себе кодированную информацию, уникальную для каждого субъекта расчетов, — ИНН и КПП. Эти 2 реквизита налоговики присваивают всем юридическим лицам при их постановке на налоговый учет. Физические лица КПП не имеют, для их идентификации в платежке достаточно ИНН.

Как заполнить платежное поручение на уплату налогов за третье лицо, подробно разъяснено в Готовом решении от КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе бесплатно и переходите в материал.

Реквизиты полей 8 и 16, отображающие наименование и статус плательщика и получателя платежа, неразрывно связаны с информацией об их банках и банковских счетах.

Комплект из 20-значных платежных реквизитов

Информация о банках и номерах банковских счетов приводится в отношении каждого участника расчетов. Если с наименованием банка все понятно — оно отражается в полях 10 и 13 соответственно по банку плательщика и банку получателя, то вся остальная информация закодирована и требует дополнительных пояснений.

Номера расчетных счетов плательщика (поле 9) и получателя (поле 17), а также номера счетов их банков (поля 12 и 15) имеют 20-значную структуру. В этом сочетании цифр заложена определенная информация, помогающая идентифицировать любого субъекта расчетов, чтобы платеж прошел своевременно и попал к требуемому адресату.

Важно! С 01.01.2021 порядок указания реквизитов в платежках по налогам, взносам и госпошлине поменялся. В поле 17, где ранее указывался номер счета УФК (начинается с 40101), нужно указывать новый казначейский счет, начинающийся с 03100. Новый счет УФК, начинающийся с 40102, надо вносить на одну строку выше — в поле 15 для номера счета банка получателя (раньше его не заполняли). Переходите по ссылке и скачайте сравнительную таблицу реквизитов от ФНС. До 30.04.2021 платежи проходят как с новыми, так и со старыми реквизитами, с 01.05.2021 нужно использовать только новые.

Банковские реквизиты (наименование и номер корсчета) дополняются специальным (уникальным для каждого банка) банковским идентификационным кодом (БИК). В его составе всегда 9 знаков, а последние 3 цифры должны совпадать с последними цифрами корреспондентского счета банка. Для отражения БИК банков плательщика и получателя денег в платежке выделены поля 11 и 14.

Информация о БИК всех банков собрана в Справочнике БИК РФ. При заполнении платежек с помощью программы «банк-клиент» или при расчетах через интернет, когда платежный документ оформляется по заданному шаблону, искать этот справочник нет необходимости. Программа сама найдет БИК по названию банка или предложит самостоятельно выбрать его из имеющегося списка.

О нюансах заполнения платежных поручений онлайн можно узнать из статьи «Где можно заполнить платежное поручение онлайн?».

Рассмотренные реквизиты платежного поручения занимают большую часть этого документа. Однако оставшиеся поля платежки не менее информативны, а их заполнение требует определенных знаний.

Поясняющая 6-строчная таблица

После блока реквизитов платежного поручения, необходимых для идентификации субъектов расчетов, идет таблица, содержащая 6 небольших окошек — поля с 18 по 23. Ее назначение — уточнение условий платежа в части вида оплаты, назначения, сроков и очередности платежа.

В поле 18 платежного поручения всегда отражается код 01. Другие цифры возможны только в том случае, если платежный документ имеет иную форму. Например, при платежах по инкассовому поручению этот реквизит будет содержать цифры 06, а по платежному требованию — 02.

Поле платежки под номером 19, предназначенное для отражения срока платежа, плательщики не заполняют, как и код назначения платежа (поле 20).

Поле 21 «Очередность платежа» состоит всего из 1 знака (от 1 до 5). Если ошибиться в этом реквизите, банкиры могут сделать замечание, но критичной для платежа эта ошибка не будет. Правильное указание очередности платежа необходимо в случае недостаточности денег на расчетном счете. Этому вопросу посвящена отдельная норма ГК РФ — п. 2 ст. 855.

Подробнее о том, как правильно заполнить реквизит «очередность платежа» в платежном поручении читайте в материале «Указываем очередность платежа в платежном поручении».

Завершают 6-строчную таблицу 2 строки: 22 «Код» и 23 «Рез. поле». Поле 23 — это резервный реквизит платежки, и он не заполняется до указаний Банка России. А вот поле 22 требует повышенного внимания.

Закодированный реквизит

В платежном поручении много различных кодов и шифров. При этом каждый из них имеет свое название: ИНН, КПП, БИК, УИН. А реквизит, указываемый в поле 22, называется просто «Код». Сразу не понятно, о чем идет речь, для чего он предназначен и как его заполнить.

Первое, на что необходимо обратить внимание: реквизит «Код» заполняется только при переводе денег в бюджет РФ. По обычным платежам в данном поле платежки проставляется 0.

ВАЖНО! Уникальные идентификаторы начислений (УИН) отражаются в платежном поручении в соответствии с требованиями приказа Минфина России от 12.11.2013 № 107н о правилах указания информации в реквизитах платежных документов при перечислении денег в бюджет РФ.

Отсутствие УИН в платежке (к примеру, на оплату штрафа за нарушение ПДД) приводит к невозможности идентифицировать платеж в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП). Тогда штраф считается неоплаченным, и против нарушителя могут возбудить дело об уклонении от исполнения административного наказания.

Длина загадочного реквизита — 20 знаков. При его заполнении необходимо учитывать следующее: в поле 22 платежки указывается 0, если, к примеру, фирма или ИП начисляют и добровольно уплачивают налоги, сборы или взносы. Если же налоговые платежи не были уплачены своевременно (по причине недостаточности средств или в результате ошибки), а налоговики или контролеры внебюджетных фондов начислили штрафы, пени и прочие платежи, значение УИН для заполнения реквизита «Код» берется из полученного от них требования. Если же УИН в требовании не отражен, в поле 22 ставится 0.

Образец заполнения платежного поручения с УИН на уплату налога по требованию налоговой инспекции смотрите в КонсультантПлюс, получив бесплатный пробный доступ к системе.

Реквизиты налогового платежа 104–110

Информацию в полях 104–110 заполняют только в платежках на перечисление налоговых платежей. Они необходимы для формирования полной информации о перечисляемом налоге, сборе, взносе. Коротко об этих реквизитах можно узнать из таблицы ниже.

Номер поля платежного поручения	Наименование реквизита	Содержание реквизита
104	КБК (код бюджетной классификации)	Код в соответствии с Классификацией доходов бюджетов, утвержденной Минфином
105	Код ОКТМО	Код территории муниципального образования в соответствии с Общероссийским классификатором, утвержденным приказом Росстандарта от 14.06.2013 № 159-ст
106	Основание налогового платежа	2-значные коды назначения платежа в соответствии с приказом Минфина России от 12.11.2013 № 107н (например, ТП — платежи текущего года, ЗД — добровольное погашение задолженности по истекшим периодам при отсутствии требования налоговиков)
107	Налоговый период	Формат заполнения (например): МС.04.2022, КВ.01.2022, ПЛ.02.2022, ГД.00.2022, 27.10.2022. Первые 2 цифры — период (месяц, квартал, полугодие, год), вторые 2 цифры — номер месяца, квартала или полугодия), последние 4 цифры — год платежа
108	Номер налогового документа	В зависимости от значения реквизита 106 «Основание налогового платежа» может принимать следующий вид: PC — номер решения о рассрочке. Знак № в этом поле проставлять не нужно. Для текущих платежей или при добровольном погашении налогового долга (показатель основания платежа ТП или ЗД) в данном поле указывается 0
109	Дата налогового документа	Дата документа в формате ХХ.ХХ.ХХХХ (подп. 2 п. 6 правил, утвержденных приказом Минфина России от 12.11.2013 № 107н). Например, 01.11.2022
110	Тип налогового платежа	С апреля 2016 года при перечислении налогов это поле не заполняется (указание Центробанка от 06.11.2015 № 3844-У)

ВНМАНИЕ! С 01.10.2021 изменились реквизиты платежей в ФНС. Как именно, см. здесь.

Как заполнить поле 106 «Основание платежа» в платежном поручении на уплату налога, подробно разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный демо-доступ бесплатно.

Заключительные поля платежного поручения

Оставшиеся поля платежки предельно понятны. В поле 24 «Назначение платежа» содержится наименование товаров (работ, услуг), платеж за которые перечисляется по данному платежному документу. Кроме того, приводятся номера и даты договоров, товарных документов, а также другая необходимая для идентификации платежа информация (в том числе сумма НДС).

Подробнее об особенностях заполнения этого реквизита платежки читайте в статье «Верно указываем назначение платежа в платежном поручении».

Изменить назначение платежа в платежном поручении вам помогут разъяснения экспертов и образцы писем контрагенту и в банк из КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе бесплатно и переходите в материал.

Поля 43 «М. П.» и 44 «Подписи» требуют заполнения, если платежка оформляется на бумаге. Если подпись или печать в платежке не соответствуют заявленным банку образцам, такой документ банкирами к исполнению не принимается. Электронные платежки подписываются с помощью ЭЦП при соблюдении специальной процедуры.

Итоги

Платежное поручение содержит в своем составе множество разнообразных реквизитов. Часть из них проста и понятна, многие закодированы, некоторые многозначны по составу и содержанию.

Поля платежки могут быть заполнены частично или полностью в зависимости от вида платежа (обычный или налоговый). Но форма платежного поручения и состав его реквизитов всегда одинаковы.

Понимание смысла платежных реквизитов помогает быстро и правильно оформить этот платежный документ.