Какой банк выбрать для ооо в москве для малого бизнеса

Организации открывают расчетный счет для проведения безналичных платежей. От прочих банковских продуктов он отличается тем, что позволяет выполнять множество платежных операций, выполняя расчеты с государством, партнерами, сотрудниками, поставщиками и клиентами. В статье рассказываем, как происходит открытие расчетного счета для ООО, в каких случаях без него не обойтись, а также какую документацию понадобится собрать.

Зачем ООО нужен расчетный счет

Российский закон не обязывает юридических лиц иметь счета в финансовых организациях. Формально получается, что данное право собственников бизнеса остается добровольным.

Реалии же ведения предпринимательской деятельности показывают, что бизнесмен, трудящийся в любой сфере, вынужден пользоваться банковскими услугами. Организация не может отказаться от проведения безналичных транзакций. Оборот наличных средств ограничен требованиями Центробанка РФ. Оплата налогов также осуществляется безналичным методом, что сказано в ст. 45 НК РФ.

Плюсы и минусы открытия расчетного счета для ООО

Преимущества РКО для ООО — это ряд дополнительных возможностей для качественного развития бизнеса. Что сможет себе позволить компания, открывшая р/с:

• безопасное хранение денежных средств;
• выстраивание надежных отношений с любыми контрагентами;
• проведение операций в режиме онлайн;
• повышение скорости расчетов с контрагентами;
• сокращение комиссий за перечисление денег;
• выпуск клиентских корпоративных карт с привязкой к счету;
• перечисление зарплат работникам на банковские карты.
• Рассказывая о достоинствах продукта, нельзя не упомянуть и некоторые недостатки:
• расходы на оплату банковских услуг и выполнение расчетно-кассовых операций;
• риск ареста денежных средств;
• вероятность банкротства банка.

Последний момент исключается при обдуманном подходе к выбору финансовой организации, внимательном изучении ее характеристик и рейтинга.

Подготовка к открытию расчетного счета

Не требуется открывать р/с в одно время с регистрацией ООО. Это можно сделать и позднее, если уставный капитал вносится не деньгами, а, к примеру, имуществом.

В большинстве ситуаций РКО оформляют сразу и перечисляют на счет сумму уставного капитала.

Лимит расчетов наличными по одному договору регулятор установил на уровне 100 тысяч рублей. До того, как эта планка будет достигнута, можно принимать оплату и рассчитываться наличными, пользуясь контрольно-кассовой техникой (ККТ) без расчетного счета. С какими моментами стоит определиться за этот срок:

финансовое учреждение. Выбор нужно делать, учитывать доступность офиса, наличие удобных интернет-сервисов, широкий ассортимент бизнес-продуктов, подходящие тарифные планы, график работы и лояльность службы техподдержки;

тариф. Не стоит гнаться за излишней дешевизной, так как в этом случае каждую дополнительную операцию придется оплачивать отдельно.

Очень дорогая программа начинающему предпринимателю с небольшим оборотом тоже не подойдет. Следует тщательно проанализировать доступные предложения, сравнить их и остановиться на лучшем;

стоимость. Р/с, открываемый бесплатно, может оказаться очень дорогим в обслуживании. Учитывать нужно не только сумму, в которую обойдется регистрация счета, но и другие операции обслуживания. Некоторые банки заманивают клиентов бесплатным оформлением РКО, льготными периодами или большими скидками, а потом берут высокую оплату за обслуживание.

Как только предприниматель выбрал финансовое учреждение и программу, он может переходить к следующему этапу — подготовке документации. Полный перечень документов прописан в Инструкции Банка России №153-И. Предъявить их может директор или главный бухгалтер ООО, а также другой представитель предприятия, имеющий доверенность.

Какие документы нужны для открытия счета

Операционисту предъявляются оригиналы следующих бумаг:

• устав предприятия;
• свидетельства о регистрации и постановке ООО на налоговый учет;
• подтверждение директорских полномочий;
• паспорт руководителя;
• бумага, подтверждающая полномочия сотрудников на распоряжение безналичными средствами (если данное право передается);
• документ с кодами статистической отчетности;
• заверенные образцы подписи и печати ООО;
• выданные лицензии при включении предприятия в категорию лицензируемых;
• доверенность (если подачей документации занимается доверенное лицо).

Деятельность всех российских банков контролируется Росфинмониторингом. Он следит, чтобы ФО не проводили транзакции, позволяющие отмывать доходы, финансировать террористическую или другую деятельность, противоречащую закону РФ. В рамках данного контроля от ООО могут запросить следующие бумаги:

• свидетельство собственника или соглашение об аренде, чтобы подтвердить юридический адрес компании;
• сведения об имидже ООО на рынке;
• бухгалтерскую отчетность за год, налоговые декларации с проставленной отметкой ИФНС, справку об отсутствии долгов перед ФНС.

Как открыть расчетный счет для ООО дистанционно

Процесс открытия р/с без личного присутствия выглядит так:

1. Перейти на официальный сайт кредитного учреждения.
2. Заполнить электронную форму заявки.
3. Отправить документы.
4. Ответить оператору службы поддержки, который свяжется с заявителем одним из доступных способов.
5. Уточнить все нюансы и задать интересующие вопросы.
6. Договориться о месте и времени встречи с банковским менеджером.
7. Подписать договор.

Когда будет открыт счет

Сам по себе срок открытия расчетного счета для ООО достаточно короток, но если есть необходимость в срочном получении реквизитов, стоит воспользоваться опцией их бронирования. Такую услугу сегодня оказывают практически все крупные банки. Предоставленный номер не будет изменяться, поэтому его можно использовать для взаимодействия с контрагентами.

После клиент соберет необходимый пакет документов, направит их в офис и заключит договор на расчетно-кассовое обслуживание. Отведенное на это время находится в диапазоне от недели до месяца. Если представитель бизнеса не приходит в указанный срок, бронь аннулируется.

Сколько расчетных счетов может иметь ООО

Начинающие бизнесмены задаются вопросом о том, сколько р/с они могут открыть. Налоговый Кодекс Российской Федерации не запрещает юрлицам заводить несколько счетов, если она необходимы для удобства ведения деятельности. Окончательное решение по числу р/с принимает руководитель компании.

Не существует ограничений и по количеству финансовых организаций, с которыми сотрудничает предприниматель.

Во сколько обойдется обслуживание р/с

Какие ключевые аспекты влияют на стоимость обслуживания счета:

банк. Всегда требуется сопоставлять тарифы учреждений, чтобы четко видеть полную картину;

пакет услуг. ФО создают программы для разных предпринимательских нужд. Тому, кто только открыл собственное дело, оптимально выбирать самый простой тариф. Специальные тарифные планы предлагаются торговым предприятиям, фирмам, ведущим онлайн-бизнес, тем, кто работает с зарубежными партнерами, и т. д.;

проводимые операции. Чем больше их совершается, тем больше будет стоить обслуживание;

дополнительные опции (эквайринг, открытие зарплатных проектов и прочее).

За какие операции банки берут оплату при подключении к РКО:

1. Обслуживание расчетного счета. Обычно плата взимается каждый месяц, но некоторые ФО делают бесплатными первые один или несколько месяцев.
2. Платежи организациям и физлицам. Стандартно в пакет входит несколько бесплатных транзакций, а при превышении лимита банк взимает комиссию.
3. Снятие наличных. Клиенты получают бизнес-карты, с помощью которых снимаются наличные. Стоимость операции зависит от тарифа и банка.
4. Внесение наличных. Данная операция также подлежит тарификации. Если выполнять ее при помощи карты, подключенной к счету (корпоративной карты), стоимость снизится, при пополнении через кассу — возрастет.

Почему для открытия расчетного счета стоит воспользоваться сервисом Банки.ру

Наш маркетплейс рекомендуется использовать как для быстрого и надежного поиска подходящего банка, так и для мгновенного перехода к подаче заявки на РКО. Какие моменты особенно ценятся пользователями:

• ежедневное обновление информации;
• работа экспертов и аналитиков;
• возможность напрямую задать вопрос по номеру горячей линии Банки.ру;
• многочисленные отзывы, оставленные реальными пользователями;
• возможность сравнения доступных тарифов, создав перечень подходящих программ.

Изначально банковские предложения на странице показываются по степени популярности у пользователей. Отсортировать тарифы при помощи специального фильтра можно по разным параметрам, к примеру, по стоимости для клиента. Расходы по РКО — это плата за ежемесячное обслуживание + все комиссионные сборы за операции. В форму вносятся такие параметры:

1. Суммы внесения и снятия наличных через кассу или бизнес-карту.
2. Сколько денег будет приходить на счет от контрагентов.
3. Сколько переводов будет производиться на счета физических, юридических лиц и ИП.
4. Суммы, которые будут переводиться на счета физлиц.

При помощи фильтра можно создать и собственный ТОП банковских предложений, воспользовавшись дополнительными ограничениями и опциями фильтрации (бесплатное обслуживание и бухгалтерия, выезд менеджера для открытия р/с и прочее).

Автор: Елена Шапкун эксперт по РКО и продуктам для бизнеса Банки.ру почта: rko@banki.ru , Яндекс Кью

Аналитики и эксперты раздела РКО:

• Владислав Коваленко, главный редактор сайта Банки.ру, в деловой и финансовой журналистике с 2000 года
• Сабина Хасанова, директор департамента аналитики и контента Банки.ру, в деловой и финансовой журналистике с 2000 года.

Расчетные счета для ООО в крупных банках:

Альфа Банк Сбербанк

Расчетный счет необходим:

• для участия в госзаказах;
• взаиморасчетов с контрагентами;
• хранения выручки;
• уплаты налогов;
• перевода зарплаты сотрудникам;
• получения прибыли от безналичной оплаты (при подключении эквайринга).

То есть расчетный счет нужен для ведения деятельности в целом, а отсутствие расчетного счета накладывает на нее ограничения.

В каком банке лучше открывать расчетный счет

Предпринимателю очень важно открыть счет в надежном банке, который предложит самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, которые будут полезны при ведении бизнеса.

Сегодня на финансовом рынке довольно большое количество банков, и выбрать лучший из них достаточно сложно. Однозначного и верного ответа на вопрос, — в каком банке лучше открыть расчетный счет, — нет, потому что все индивидуально. Однако мы выделили основные критерии, которые помогут вам выбрать «свой» банк.

Надежность

О надежности банка говорит участие государства в деятельности банка. Это означает, что ваши денежные средства находятся под защитой и не исчезнут в случае отзыва лицензии у банка. Однако нужно учесть, что банк в этом случае предложит клиентам достаточно высокие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, навязывание дополнительных услуг банка. Коммерческие банки более лояльны в этом вопросы и предлагают более выгодные условия по РКО. Вам сразу нужно определиться, что важнее — экономия или безопасность капитала.

Второй параметр надежности — размер активов. Чем больше активы, тем надежнее банк. Третий — срок существования компании в банковском секторе. Если банк ведет деятельность более 20 лет, это говорит об успешном преодолении ряда финансовых кризисов и, соответственно, есть надежда на то, что он преодолеет их и в будущем.

Еще одним параметром надежности банка можно назвать наличие филиалов за рубежом. Это тоже весомый аргумент в пользу банковской организации, особенно, если бизнесмен планирует вести внешнеэкономическую деятельность. Отделения за границей говорят о том, что банк открыт для международных организаций и готов сотрудничать с ними.

Качество работы с клиентами

Несмотря на то, что большинство финансовых сегодня можно осуществлять, не выходя из дома через Интернет, предпринимателю все же необходимо периодически посещать банк для решения тех или иных проблем.

Посетите отделения нескольких банков и оцените уровень обслуживания юридических лиц. В некоторых банках представители МСБ могут воспользоваться услугами индивидуального менеджера, что позволит получать консультации в любое время.

Территориальное расположение

При выборе банка не забудьте учесть территориальное расположение его офисов. Чем ближе, тем лучше, поскольку вы сможете оперативно решить все возникающие в ходе деятельности, связанные с РКО, вопросы.

Бонусы и акции

Для привлечения клиентов банки зачастую используют различные акции, которые могут заключаться, например, в бесплатном годовом обслуживании, выгодных тарифах на эквайринг, зарплатный проект, кредитование и т.д. Изучите историю проведения различных акций и их периодичность.

Что касается бонусов, то узнайте, какие бонусы предлагают банки и их партнеры при подключении к расчетно-кассовому обслуживанию (например, деньги на рекламу, бесплатная онлайн-бухгалтерия и прочие).

Дополнительные услуги и сервисы

Возможно в ходе деятельности вам могут понадобиться следующие услуги банка:

• эквайринг (торговый, мобильный и интернет-эквайринг);
• зарплатный проект;
• валютный контроль;
• кредитование;
• бухгалтерские и юридические консультации;
• доступ к программам онлайн-бухгалтерии;
• интернет-банкинг;
• Клиент-Банк;
• персональный менеджер;
• проверка контрагента;
• выпуск бизнес-карты с кэшбэком.

Определите для себя, какие услуги вы бы хотели подключить, а затем узнайте, какие решения для вашего бизнеса и на каких условиях готов предложить банк.

Сроки открытия расчетного счета

Как правило, открыть расчетный счет можно в течение 1 часа, собрав полный пакет документов и лично посетив отделение банка. Однако иногда процедура может затянуться до нескольких дней. Заранее уточните, каков срок открытия расчетного счета во всех выбранных вами банков. Это не совсем важный критерий, но может стать определяющим, если расчетный счет нужен срочно.

Кстати, ускорить процедуру открытия счета можно отправив онлайн-заявку на сайте банка. В этом случае вы в течение 5 минут зарезервируете счет и получите реквизиты и данные для входа на электронную почту. Уточните эту возможность перед выбором ФКО.

Выдача банковских гарантий

Если вы планируете участвовать в госзакупках и тендерах, могут потребоваться банковские гарантии. Согласно 44-ФЗ выдавать банковские гарантии могут только банки, внесенные в специальный реестр.

Естественно вам будет проще получить банковскую гарантию в той банковской компании, в которой вы планируете обслуживаться. Заранее узнайте, внесена ли эта организация в реестр банковских гарантий или нет. Если да, то это еще один бонус для вашего потенциального банка, который в будущем может пригодится.

Начисление процента на остаток денежных средств на счете

Расчетный счет с процентами на остаток — та же учетная запись юридического лица в банке, которая позволяет не только проводить операции и хранить капитал, но и получать с него прибыль. Банки устанавливают свою процентную ставку, и, в среднем, она равняется 5-6%.

Если вы желаете, чтобы деньги не просто лежали на счете, а приносили прибыль, узнайте, какие банки предоставляют такую услугу. Кстати, за счет накоплений вы сможете, например, компенсировать инфляцию или издержки за снятие наличных.

Стоимость обслуживания счета

Вы можете вообще не пользоваться расчетным счетом, однако банк будет ежемесячно взимать плату за его обслуживание. Средняя стоимость РКО для представителей МСБ колеблется в пределах от 500 до 3 тысяч. Итоговая цена зависит от набора опций, включенных в пакет. Определите, какие из них вам потребуются, и сравните тарифы выбранных банков.

Выберите тариф с учетом количества проводимых операций, стоимости ежемесячного платежа, комиссии за переводы и платежи, стоимости дополнительных услуг, скорости обработки платежей, длительности операционного дня.

Комиссия за вывод средств с расчетного счета

Все банки стараются установить комиссию на одном уровне. Однако для привлечения клиентов часть из них задает определенные лимиты, в рамках которых вы можете снимать день бесплатно или по минимальной ставке. Поэтому рекомендуем обратить внимание на этот параметр, если планируете периодически выводить наличные со счета, не переплачивая при этом.

Сравнение тарифов РКО в популярных банках

Каждая финансовая организация устанавливает свои тарифы на РКО, а также предлагает особые условия обслуживания представителям малого и среднего бизнеса. Изучите их, чтобы выбрать лучший расчетный счет для ИП и ООО в банке.

Модульбанк

Модульбанк работает только с клиентами малого бизнеса и предлагает целый комплекс услуг: Торговый и интернет-эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль, банковские гарантии, кредиты.

Новым клиентам МодульБанк подарит 315 000 рублей, которые можно потратить на рекламу в социальных сетях или создание сайта. К преимуществам можно отнести: открытие расчетного счета онлайн за 5 минут, бесплатный тариф, страхование счетов и депозитов, бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощенке без сотрудников, эквайринга и валютных сделок. При подключении вы можете выбрать три тарифа: Стартовый — бесплатный, Оптимальной — 690 рублей в месяц и Безлимитный — 4 900 рублей в месяц.

Точка Банк

Он также ориентирован на малый и средний бизнес. В Точке уже присоединились 300 000 клиентов. Банк дарит 270 000 для развитие бизнеса (реклама, онлайн-бухгалтерия). Здесь можно подключить торговый, мобильный и интернет-интернет, зарплатный проект, валютный контроль. Точка предлагает три тарифа: Необходимый минимум — полностью бесплатное обслуживание, Золотая середина — 500 рублей в месяц и Все сразу — до 2 500 рублей в месяц. На любом из них есть бесплатные опции: открытие счет, интернет-банк, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание корпоративных и зарплатных карт. Если за месяц не было никаких действий по счету, плата за обслуживание не снимается.

Локо-Банк

В 2019 году Forbes внес его в Топ-60 самых надежных банков России, поэтому рекомендуем обратить на него внимание. Новые клиенты получают бонус — 50 тысяч на рекламу в социальных сетях. Банк также предлагает эквайринг, зарплатный проект, кредитования, валютный контроль и прочие услуги. Доступны 4 тарифа: Свое дело — бесплатное обслуживание (для начинающих бизнесменов, у которых еще нет оборотов по счету или они минимальны), Новый старт — 490 рублей ежемесячно, Оптима — за 990 рублей в месяц, Безлимит — 4 990 рублей в месяц.

Тинькофф

Это первый банк без отделений, который оперативно решает все вопросы дистанционно по телефону или онлайн. В РКО входит торговый и интернет-эквайринг, банковские гарантии, овердрафт, зарплатный проект, кредиты и рассрочки, POS-кредитование. Также банк предлагает услугу, с помощью которой вы можете увеличить свои продажи за счет клиентов банка Тинькофф. Новые клиенты получают подарки: 10 000 на рекламу в Яндексе, 50 000 на таргет в ОК и В, 30 дней бесплатного размещения вакансий на HH.ru. Тинькофф предлагает 3 тарифа: Простой — 490 рублей в месяц, Продвинутый — 1 990 рублей и Профессиональный — 4 990 рублей (на всех тарифах первые 2 месяца — бесплатно).

Совкомбанк

РКО включают в себя кредиты и депозиты, валютный контроль, инкассацию, эквайринг, зарплатный проект. Вам доступны 3 тарифа: Старт — бесплатно, Мастер — 490 рублей в месяц, Успех — 1 490 рублей. В качестве бонуса вам будет предложено участвовать в акции «Приведи друга», по условиям которой за каждого друга, открывшего расчетный счет по вашему приглашению вам подарят месяц бесплатного обслуживания. Подключившиеся друзья также получат один месяц РКО в подарок.

Как открыть расчетный счет

Вы можете открыть его сразу после регистрации ИП или ООО. Для этого необходимо подготовить пакет документов, предусмотренный банком и подать заявку на сайте. Обработав ее, банк в течение 5-10 минут зарезервирует счет и отправит его реквизиты на e-mail.

Для завершения процедуры открытия расчетного счета отправьте электронные копии документов в банк или предоставьте их на бумажном носителе, лично посетив отделение банка. Сотрудники подготовят договор, вам останется только подписать его.

Открывать счёт или не открывать? Для организаций, в отличие от ИП, такой вопрос не стоит. Расчётный счёт не только нужен юридическому лицу для эффективного ведения бизнеса, но и необходим по закону. А вот какой банк при этом выбрать? Давайте разбираться, где же выгоднее всего открыть расчётный счёт для ООО.

Критерии выбора банка

Для начала следует обозначить ключевые требования, которые конкретная организация предъявляет банку. Ведь у каждой компании свои потребности – кому-то обязательно наличие операционного офиса рядом с собственным, а кто-то хочет полностью дистанционное обслуживание.

Как правило, источниками информации об удобстве пользования банком могут быть:

• данные, представленные на сайте самого учреждения;
• специализированные форумы, которые предоставляют информацию в сравнении сразу по нескольким финансовым организациям;
• местные предприниматели, опыт которых позволит составить мнение о работе банков в конкретном регионе.

Независимо от величины бизнеса, все компании обращают внимание на следующие важные показатели:

1. Надёжность банковского учреждения. Денежные средства на счетах лиц на сегодня не подлежат обязательному страхованию, поэтому в случае банкротства организация может их потерять. Также неприятным сюрпризом может стать отзыв лицензии Центробанком. Однако для малого бизнеса с нового года ситуация в этой области изменится. В конце июля 2018 года Госдума приняла в третьем чтении законопроект № 194162-7, вступающий в силу с 01.01.2019. Этот документ распространяет страхование денежных средств на счетах и вкладах в сумме до 1,4 млн. руб. на субъектов малого предпринимательства. Речь идет о предприятиях с годовым доходом до 800 млн. руб. и численностью до 100 чел.

2. Финансовые затраты на открытие и ведение счёта. Безусловно, владельцы бизнеса стремятся минимизировать затраты, тем более что нет смысла платить больше за одинаковый функционал.

3. Удобство использования интернет-банка. В первую очередь это экономит время, избавляя от необходимости лично приносить платежные поручения специалистам. Поэтому многие банки предлагают предельно простой и понятный интерфейс для осуществления электронных платежей.

4. Начисление процентов на остаток. Такая опция является приятным бонусом, так как в некоторых случаях позволяет возместить все расходы на ведение и обслуживание счёта.

5. Дополнительные пакетные предложения и другие преференции, которые многие банки сегодня предлагают своим клиентам.

Собственникам бизнеса необходимо внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее.

ПАО «Сбербанк»

Самое крупное финансовое учреждение в РФ с государственным капиталом. Поэтому многие считают его наиболее надёжным. Документы можно привезти в офис или же подать заявку на открытие счёта на сайте. В ПАО Сбербанк открытие расчётного счёта бесплатно на всех тарифах. Всего предлагается 5 тарифов для бизнеса:

Тариф	Лёгкий старт	Удачный сезон	Хорошая выручка	Активные расчёты	Большие возможности
Для кого	Для начинающих бизнес	Для сезонного бизнеса	Для частого внесения наличных	Для многочисленных платежей	Для крупного бизнеса со множеством операций
Ведение	0	490	990	2 490	8 600
Бесплатно включено платежей	Все внутренние и 3 внешних	5 любых	10 любых	50 любых	Все внутренние и 100 внешних
Платежки сверх лимита	100	49	30	16	100

Дополнительные опции, которые дает в ПАО Сбербанк открытие расчётного счёта:

• до 90 000 рублей на рекламу в сервисах Яндекс, ВКонтакте, myTarget;
• бесплатное ведение онлайн бухгалтерии;
• бесплатный интернет и мобильный банк.

---

ПАО «ВТБ»

Второй по величине банк, коммерческий, но с участием государственного капитала. Предлагает множество тарифов, которые нужно уточнять по месту обслуживания, так как в зависимости от региона условия разные. Предлагает следующие дополнительные опции:

• бесплатные интернет и мобильный банк;
• бесплатное sms-информирование;
• 7000 рублей на рекламу в интернете.

---

Альфа-Банк

Крупный коммерческий банк без государственного участия. Признан лучшим интернет-банком для предпринимателей в 2015 году. Альфа Банк предлагает бесплатно открыть счёт и получить 3 месяца обслуживания в подарок. В тарифной линейке есть 5 планов, среди которых организация может выбрать подходящий под её обороты:

Тариф	1 %	Электронный	Успех	Альфа-бизнес -ВЭД	Всё, что надо
Для кого	Для компаний с небольшими оборотами	Для тех, кто делает много платежей	Для частого внесения наличных	Для работы с зарубежными партнёрами	Для крупного бизнеса со множеством операций
Ведение	0	1 440	2 300	3 200	9 900
При оплате за 12 месяцев	0	1 080	1 725	2 400	7 425
Платежки	0	16	30	30	0

Дополнительные бонусы:

• бесплатное подключение интернет-банка;
• 9000 рублей на рекламу от Яндекс;
• 3000 рублей на рекламу от Гугл;
• до 50 000 рублей на рекламу в социальных сетях;
• онлайн сервисы по ведению бухгалтерии;
• отдельный счёт для накопления налогов;
• бесплатное создание сайта;
• другие сервисы.

---

Тинькофф банк

Динамично растущее коммерческое учреждение, без государственного участия. Предлагает бесплатное открытие расчётного счёта. Тинькофф банк — одно из самых гибких финансовых учреждений, которое отлично подходит для организаций, экономящих своё время. Заявка на открытие подается на сайте, и для подписания документов специалист приедет в офис организации. Тинькофф банк предлагает открыть счёт, исходя из 3 тарифов, но они включают в себя всё, что необходимо для ООО.

Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Ведение	490	1 990	4 990
Внешние платежи	С 4-го платежа 49	С 11-го платежа 29	19

Дополнительные бонусы, которые дает счёт Тинькофф банка:

• бесплатное подключение интернет-банка;
• 3 месяца обслуживания в подарок;
• проценты на остаток на счёте от 4 до 6%;
• бесплатное обслуживание при отсутствии операций;
• до 78 000 рублей на рекламу;
• совместимость личного кабинета с различными бухгалтерскими программами.

---

Модуль банк

Полностью коммерческий банк. Предлагает бесплатное открытие расчётного счёта. Открыть счёт в Модуль банке можно через сайт.

Тариф	Стартовый	Оптимальный	Безлимитный
Ведение	0	490	4 900
Платежи	90	19	0

Дополнительные бонусы:

• до 60 000 рублей на рекламу;
• бесплатный интернет и мобильный банк;
• открытие счёта в течение 5 минут.

---

Уральский банк реконструкции и развития

Крупнейший коммерческий банк Урала. Предлагает 2 простых тарифа с бесплатным открытием счёта и несколько безлимитных, которые предполагают лишь оплату при открытии и далее безлимитное обслуживание в течение 3, 6 и 12 месяцев.

---

Райффайзен банк

Европейский банк с качественным обслуживанием. Открытие счёта бесплатное и возможно без посещения операционного офиса.

Тариф	Старт	Базовый	Оптимум	Максимум
Ведение	790	1 490	2 490	6 500
При оплате за 12 месяцев	593	1 118	1 868	4 875
Платежки	25	С 11-го платежа 25	С 61-го платежа 25	С 301-го платежа 25

Дополнительные бонусы:

• до 50 000 рублей на рекламу;
• бесплатный интернет и мобильный банк;
• номер 8-800 в подарок.

---

Промсвязьбанк

Коммерческий банк с бесплатным открытием расчётного счёта. Тарифы зависят от региона, в линейке 6 тарифных планов. Открыть счёт в банке можно удалённо, но для окончательного подписания документов придётся ехать в операционный офис.

Дополнительные бонусы:

• бесплатное подключение интернет-банка;
• круглосуточная поддержка;
• доступ к сервису сдачи отчетности на 12 месяцев.

---

Точка

Коммерческий банк, предлагает бесплатное открытие расчётного счёта. В линейке банка 3 тарифных плана.

Тариф	Минимальный	Оптимальный	Идеальный
Ведение	0	500	2 500
Платежи	0	С 11-го платежа 60	Со 101-го платежа 15

Дополнительные бонусы:

• бесплатное подключение интернет-банка;
• при отсутствии операций абонентская плата не взимается;
• платное отправление отчётности и сверка с налоговой за 2 500 руб.
• до 190 000 руб. на рекламу и сервисы.

---

Открытие

Коммерческий банк, открытие счёта бесплатно. В 2017 году Открытие подверглось санации, но репутация практически не пострадала и кредитная организация продолжает предоставлять услуги юридическим лицам.

Тариф	Промо	Комфорт	Идеальный
Ведение	590	1 290	5 990
Платежи	79	49	0

Дополнительные бонусы:

• три месяца обслуживания в подарок;
• 2 000 руб. на рекламу от Гугл;
• 3 месяца интернет-бухгалтерии в подарок;
• 3 месяца свободного доступа к тендерам.

---

Росбанк

Входит в группу Societe Generale — одного из крупнейших европейских банков. Бесплатное открытие счёта.

Тариф	Белый	Красный	Чёрный	Платиновый
Ведение	490	890	1 490	3 890
Платежки	С 4-го платежа 100	С 13-го платежа 49	С 31-го платежа 35	С 101-го платежа 26

Дополнительные бонусы:

• 2 месяца обслуживания в подарок;
• бесплатные интернет и онлайн банк;
• проверка контрагентов.

---

Россельхозбанк

Банк с полностью государственным участием. Плата за открытия счёта в Россельхозбанке – 2 500 рублей. Если ООО закрыло счёт в другом учреждении не более чем за 3 месяца до открытия счёта в Россельхозбанке, тогда открытие бесплатно. Месячная абонентская плата 2 000 рублей в месяц, при дистанционном обслуживании 750 рублей. Платежные поручения – внутренние 6 рублей, внешние 30. Бонусов при открытии нет.

---

Совкомбанк

Коммерческий банк, который предлагает юридическим лицам 5 тарифных планов. Никаких бонусов не предусмотрено. Есть возможность дистанционной работы, но не реализована услуга мобильного банка.

Тариф	Стартовый	Дистанционный	Персональный	Доходный
Ведение	650	1 150	1 850	3 000
Платежки	25	18	15	15

---

Уралсиб

Коммерческий банк, который предоставляет бесплатное открытие счёта в рамках пакетных предложений и платное в размере 2 200 рублей за открытие без пакета. Предлагает услугу клиент-банк и множество платных сервисов для бизнеса. Бонусных опций не предусматривает.

Тариф	Стартап	Бизнес-старт	Кассовый	Платёжный	Максимум
Ведение	480	1 200	2 400	2 800	4 700
Платежки	С 4-го платежа 120	С 6-го платежа 90	С 21-го платежа 40	Со 101-го платежа 28	С 41-го платежа 28

---

Траст банк

Предоставляет услуги онлайн-банкинга. Реализована возможность обмена данными с бухгалтерскими программами. Стоимость открытия счёта – 800 рублей. Специальный пакет для партнёров подключается бесплатно. Бонусных опций не предусмотрено.

Тариф	Стартовый	Активный	Расчётный	Траст Партнер
Для кого	Для начинающих	Для организаций с большим количеством операций по счёту	Для ООО, расплачивающихся наличными	Специальный пакет для партнеров
Ведение	1 100	1 700	1 700	1 500
Платежки	0	20	25	20

Сравнительная таблица по 15 банкам

В таблице ниже приведены тарифные планы банков в сравнении по стоимости открытия и ведения расчётного счёта, стоимости одного платежного поручения сверх бесплатных или входящих в оплаченный пакет. Также для организаций часто ключевым моментом является мгновенное осуществление платежа, поэтому в таблице представлены данные по началу и окончанию операционного дня. Многие банки стали начислять проценты на остаток, и в последнем столбце указаны эти значения.

	Операционный день	Платежка, руб.	Открытие счёта, руб.	Ведение счёта, руб.	Проценты на остаток
Сбербанк	7.00 – 23.00	16 — 100	0	0 — 8 600	нет
ВТБ	7.00 – 23.00	6 — 100	0	1 000 – 11 000	нет
Альфа — Банк	1.00 – 19.50	0 — 30	0	0 — 9 900	3 %
Тинькофф	01.00 – 20.00	19 — 49	0	490 — 4 990	4 — 6 %
Модуль банк	01.00 – 20.45	0 — 90	0	0 — 4 900	0 — 5 %
УБРиР	07.00 – 23.00	0 — 79	0	0 — 9 000	до 4 %
Райффайзен	09.00 – 22.00	25	0	790 — 6 500	нет
Промсвязьбанк	00.01 – 23.30	5 — 110	0	0 — 2 290	нет
Точка	00.00 – 21.00	0 — 60	0	0 — 2 500	нет
Открытие	09.30 – 18.00	0 — 79	0	590 — 5 990	нет
Росбанк	09.00 – 19.00	26 — 100	0	490 — 3 890	нет
Россельхозбанк	07.30 – 17.00	6 — 30	2 500	750 — 2 000	нет
Совкомбанк	05.00 – 19.00	15 — 25	0	650 — 10 000	7 %
Уралсиб	07.00 – 19.00	28 — 120	0	480 — 4 700	нет
Траст банк	09.00 – 19.00	0 — 25	0 – 800	1 100 — 1 700	нет

Вывод

Открыть счёт в банке – сегодня это дело нескольких минут. Однако, выбирая кредитную организацию для сотрудничества, руководству компании необходимо учитывать множество критериев. Конечно, важную роль здесь играет надежность. Но среди ТОП-15 банков РФ риск банкротства минимальный, поэтому можно смело выбирать любой, ориентируясь в первую очередь на финансовые условия. Ведь нет никакого смысла переплачивать за открытие и ведение счёта, особенно если функционал уступает другим банкам. Дополнительными и очень приятными бонусами могут быть подарки при открытии и начисление процентов на остаток.

Сегодня наиболее гибкие и привлекательные тарифы предлагает при открытии счёта Тинькофф банк. Он больше подойдёт для тех, кто делает первые шаги в бизнесе. А если компания крупная, то стоит присмотреться к Альфа банку, который предлагает специальные тарифы для организаций с большими оборотами.

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2023 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

1. Входить в систему страхования вкладов. Предприниматели приравниваются к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2023 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: бонус на рекламу в Яндекс.Бизнесе, скидку на Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса.

Точка. Сравнительно молодой участник  рынка, но у него уже есть своя хорошая история. Это цифровой банк, без офисов для посетителей. Такой вид интернет-обслуживания популярен у малого бизнеса, особенно у индивидуальных предпринимателей.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Для более точного выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Читайте также: