Какой банк дает кредит на открытие бизнеса с нуля

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Условия выдачи кредита на бизнес с нуля

Предпринимательство неразрывно связано с рисками. Молодые компании, которые только выходят на рынок, тем более не могут гарантировать успех. Поэтому оформить кредит на создание бизнеса с нуля обычно сложнее, чем получить потребительский заём. Для этого нужно соответствовать требованиям банков.

Условия выдачи кредитов для старта бизнеса определяет каждое финансовое учреждение. Обычно они состоят в следующем:

возраст – от 20 (на момент оформления кредита) до 65 лет (на момент выплаты долга);
срок ведения предпринимательской деятельности – от 3 месяцев;
бизнес зарегистрирован в России;
наличие хорошей кредитной истории.

В некоторых банках практикуется выдача кредитов под бизнес с нуля для заемщиков, которые только планируют зарегистрироваться в качестве предпринимателя. Многие кредитные учреждения выдают займы при предоставлении обеспечения (под залог имущества).

Сроки кредитования, процентные ставки, предоставление залога недвижимости зависят от кредитных программ:

Кредит наличными. Банки предлагают инвестиционные кредиты на покупку недвижимости и оборудования, расширение бизнеса, производят оформление займов на пополнение оборотных средств. Минимальный размер ссуды — от 1 млн рублей. Сроки погашения — до 10 лет.
Овердрафт. Овердрафт — банковская услуга, которая подключается к расчетному счету и позволяет его владельцу уходить в минус. Этот вариант кредитования предоставляется компаниям, ведущим деятельность не менее 3 месяцев. Лимит рассчитывается на основании оборотов по счету, максимальный ограничен суммой в 3 млн рублей.
Банковские гарантии. Эта финансовая услуга используется компаниями, участвующими в госзакупках. Она означает обязанность банка выплатить долг своего клиента перед третьими лицами.

Кроме того, банки выдают льготные кредиты на открытие бизнеса с нуля. Они предоставляются за счет финансовой поддержки государства и предназначены для компаний малого и среднего бизнеса, которые работают в приоритетных отраслях.

Документы для оформления

Займы физическим и юридическим лицам выдают на основании паспорта РФ. Список других документов в каждом банке разный. Обычно он включает:

выписку для ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей или из ЕГРЮЛ для юр. лиц;
свидетельство о регистрации в налоговой;
бухгалтерскую отчетность за последний период (при наличии).

В зависимости от того, какой кредит взять для открытия бизнеса, могут понадобиться и другие документы. Часто финансовые учреждения просят поручительство и наличие залога. Чтобы оформить заявку на кредит для нового бизнеса с нуля, потребуется предоставить в банк бизнес-план.

Какие банки дают кредит на открытие бизнеса

Не все банки готовы предоставлять займы на начало предпринимательской деятельности. Обычно такие кредитные программы есть в крупных финансовых организациях.

Среди банков, дающих кредиты на открытие бизнеса, числятся:

Тинькофф. Предоставляет овердрафт и кредитует новых ИП.
Сбербанк. Предлагает программы «Кредит на проект» и «Онлайн-кредит для бизнеса».
ВТБ. Реализует продукт «Экспресс-кредит для ИП».
МКБ. Предлагает заём для бизнеса под залог недвижимости.

Предприниматели могут получить ссуду с обеспечением и без, по стандартным и льготным ставкам. Для получения крупных сумм чаще всего требуется найти поручителя. Условия кредитования можно сравнить на сайтах банков.

Как выбрать программу кредитования

Перед тем как получить кредит на открытие бизнеса, следует подобрать подходящую программу. Для этого нужно сравнить условия кредитования, предусмотренные кредитным договором:

процентные ставки;
порядок погашения задолженности;
условия досрочного погашения;
кредитные лимиты;
порядок начисления штрафов.

Рассчитать кредитную нагрузку и выбрать выгодное предложение можно с помощью онлайн-калькулятора. В него нужно ввести сумму займа, ставку процента и срок. Система рассчитает ежемесячные платежи и предоставит график погашения задолженности.

Если бизнесу требуется небольшая сумма, можно рассмотреть вариант получения потребительского кредита или оформить карту с кредитным лимитом. Такие продукты финансовые организации выдают охотнее, и заемщику не нужно предоставлять залог.

Как взять кредит на открытие бизнеса

Для получения займа на открытие собственного бизнеса необходимо зарегистрировать ИП или юридическое лицо и поставить его на учет в налоговой. Чтобы повысить шанс одобрения заявки, рекомендуется заранее выбрать банк и открыть в нем счет.

Далее для получения финансирования нужно:

Составить бизнес-план. Он должен включать расчет всех затрат на открытие проекта, планы по получению доходов и срокам окупаемости. Также в нем отражают, с помощью каких мероприятий будет происходить достижение поставленных целей.
Отправить заявку. Оформление заявки производится онлайн. В ней следует указать параметры ссуды, информацию о компании и ведении бизнеса. Заявки можно разослать сразу же в несколько кредитных учреждений. Это повысит вероятность положительного решения. После получения одобрения можно перейти к следующему шагу.
Подготовить документы. Перечень документов следует уточнить в банке. При необходимости оформления залога для выдачи займа понадобятся бумаги на залоговый объект.
Передать документы в кредитную организацию и дождаться окончательного решения. Обычно на это уходит 1 день.
Подписать кредитный договор. При предоставлении займов для бизнеса договор обычно подписывают в банковском офисе. Некоторые компании предоставляют услугу выезда менеджера по месту работы заемщика.

В некоторых случаях кредит предоставляется только после внесения первоначального платежа. Нужную сумму следует положить на расчетный счет компании.

Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Многие граждане, планирующие заняться предпринимательской деятельностью, хотят взять кредит на открытие бизнеса. Это удобно: вы берете в банке деньги, реализуете свой проект и постепенно расплачиваетесь с долгом. Но на практике крайне мало банков готовы выдать такую ссуду, так как она относится к категории рискованных.

Дополнительные условия

Выберите из списка

Кредиты на открытие бизнеса с нуля — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Ставка	Срок кредита	Мин. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
Газпромбанк кредит	7 000 000Р	От 4,4%	До 5 лет	100 000 руб.	3.5 / 5
Альфа-Банк кредит	7 500 000Р	От 4,5%	1-5 лет	50 000 руб.	3.5 / 5
Почта Банк кредит	5 000 000Р	От 4,5%	До 7 лет	10 000 руб.	3.3 / 5
Тинькофф Кредит	2 000 000Р	От 7,9%	До 5 лет	50 000 руб.	3.2 / 5
ВТБ кредит	7 000 000Р	От 4,4%	До 7 лет	30 000 руб.	3.3 / 5
Кредит Стандартный плюс	299 999Р	От 9,9%	До 5 лет	50 000 руб.	3.3 / 5
Кредит в ЗЕНИТ под залог недвижимости	40 000 000Р	От 13,79%	3-25 лет	500 000 р.	3.5 / 5
Кредит наличными в ВУЗ-банк	5 000 000Р	От 4,9%	До 10 лет	50 000 руб.	5.0 / 5
Кредит наличными Локо-Банк	15 000 000Р	От 5,5%	До 10 лет	100 000 руб.	4.4 / 5
Кредит под залог недвижимости Выгодный	30 000 000Р	6,9%	До 15 лет	200 000 руб.	3.6 / 5

Почему банки не спешат выдавать кредит на бизнес с нуля

Кредитные организации предпочитают связываться с устойчивыми бизнес-клиентами, которые давно и успешно ведут деятельностью, положительно зарекомендовали себя на рынке. Такие клиенты без проблем обеспечат возврат средств, их бизнес более менее стабилен.

Кредит для бизнеса с нуля — рискованная программа для любого банка. Нет никакой гарантии, что деятельность заемщика будет успешной. Если дело «не пойдет», ему нечем будет выплачивать ссуду, она может оказаться невозвратной.

Новым компаниям крайне сложно пробиться и добиться успехов. Конкуренция слишком высокая, более крупные игроки часто делают небольшой бизнес нерентабельным и невыгодным. Многие новые ИП и компании закрываются в течение 1-2 лет после регистрации. Именно поэтому найти банк, который выдает кредит на начало бизнеса с нуля, найти крайне сложно. Но варианты все равно есть, все они собраны на сайте Бробанк.ру.

Большинство банков выдают бизнес-кредиты компаниям, которые присутствуют на рынке не меньше 6-12 месяцев. Новому бизнесу такие предложения не подходят.

Условия выдачи кредита для малого бизнеса с нуля

Если вы решили открыть новый бизнес и получить финансирование на реализацию проекта в банке, то идеальный вариант — наличие грамотно составленного бизнес-плана.

Некоторые банки готовы выдать кредит для открытия малого бизнеса с нуля при условии, что предприниматель четко понимает, что это будет за бизнес, как он его будет развивать, когда планируется получение прибыли.

Составление документа лучше доверить специализированным фирмам. Они, опираясь на статистические данные и собственный опыт, помогут грамотно спланировать план развития бизнеса и составить его документально.

Основные условия выдачи кредита для начала бизнеса:

Потенциальный заемщик уже зарегистрирован как индивидуальный предприниматель или как компания.
У заемщика есть собственные средства, которые он может направить на реализацию проекта. Например, хотя бы 20% от сметы он может оплатить сам. И чем больше личных средств вливает клиент, тем больше у него шансов взять кредит на бизнес с нуля.
Есть возможность оставить обеспечение. Обычно речь идет о залоге недвижимости любого типа: коммерческой, жилой. Банку нужны гарантии возвратности средств. Если бизнес прогорит, он заберет залог и не останется в убытке.
Наличие грамотного и четкого бизнес-плана.

К сожалению, даже на таких условиях взять кредит для бизнеса с нуля сложно. Точнее, сложно найти банк. Например, крупные организации типа Сбербанка и ВТБ вообще не работают с начинающими предпринимателями. Для реализации проекта и получения финансирования лучше обращаться в небольшие банки.

Предложение банка Тинькофф

Если вы планируете оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля на более простых условиях, оптимальный вариант финансирования предлагает банк Тинькофф. Многие предприниматели пользуются его кредитными программами, среди которых есть и ссуда для начинающих ООО и ИП. Это один из немногих банков, где реально получить финансирование.

Взять кредит на развитие бизнеса с нуля в Тинькофф можно только при условии открытия в нем расчетного счета. Но это простое условие. Без счета все равно не обойтись, а этот банк предлагает выгодные тарифы на РКО.

Предложения банка Тинькофф для граждан, которые желают оформить кредит на открытие бизнеса с нуля:

можно оформить ссуду без залога, сумма выдачи — до 2000000 рублей, срок — до 3 лет. Если заявку подает ИП, ему достаточно предоставить паспорт;
если есть возможность предоставить залог недвижимости, сумма может доходить до 15000000 рублей, а срок — до 15 лет;
деньги перечисляются на расчетный счет в банке Тинькофф;
ответ по заявке поступает в течение дня;
оформление полностью удаленное. После одобрения онлайн-заявки менеджер банка сам приедет к заемщику.

В банке Тинькофф действительно реально получить кредит для начинающих предпринимателей. Но если он вам отказал, и если вы не можете получить ссуду пол бизнес-план, тогда рассмотрите вариант оформления кредита просто как физическое лицо.

Кредит для ИП с нуля: оформление по программе для физлица

Не обязательно оформлять именно бизнес-кредит. Вы можете получить простой нецелевой кредит, который выдается физическим лицам, и на полученные деньги организовать собственный бизнес.

Условия выдачи:

должна быть официальная работа и приличный стаж по ней. От заемщика требуется предоставление справок о доходах. Только при таких обстоятельствах можно оформить кредит для открытия бизнеса с нуля на приличную сумму до 0,5-1 млн. рублей и даже больше;
если нужно получить больше 1 млн. рублей, потребуется предоставление залога недвижимости. В этом случае можно получить деньги на самых выгодных условиях.

При подаче заявки не говорите, что берете деньги на открытие своего дела. Эта цель не приветствуется, вам откажут.

При оформлении такой ссуды важно объективно оценивать себя и реальное положение дел. После оформления вам нужно будет, уже начиная со следующего месяца, вносить ежемесячные платежи. Если вы планируете увольняться, сделайте себе финансовую «подушку безопасности», чтобы не уйти в просрочку.

В какой банк можно обратиться

На деле таких банков предостаточно. Каждая организация выдает нецелевые кредиты гражданам. Но можно выделить несколько банков, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Речь о программах, по которым деньги выдаются со справками или с предоставлением обеспечения (залог, поручительство):

Сбербанк. Здесь без обеспечения на любые цели можно получить до 3000000 рублей. Предложением могут воспользоваться граждане от 21 года, справки для выдачи средств обязательны;
ВТБ. Незарплатный клиент может получить здесь до 3000000 рублей. Наименьшие ставки устанавливаются при сумме выдачи от 500000 рублей и при подключении страхования жизни;
Райффайзенбанк. Жители Москвы, Питера и их областей могут получить здесь до 2000000 рублей, других городов и регионов — до 1000000. Есть возможность взять кредит по паспорту, его сумма не превысит 300000 рублей;
Альфа-Банк. Обещает выдать по нецелевой программе до 5000000 рублей, но незарплатные клиенты максимальную сумму не получают. Предварительное решение по онлайн-заявке Альфа Банк огласит уже через 2 минуты;
Открытие. Предлагает выдачу до 5000000 рублей на выгодных условиях по ставке от 9,9% годовых. Ответ по онлайн-заявке дается в течение 3-х минут.

На практике взять кредит для начинающих ИП с нуля проще именно так — обратиться в банк за обычной ссудой для физического лица. Если же вы планируете вести какой-то масштабный бизнес, ищите организацию, которая выдает деньги под бизнес-план.

Источник

Каждый предприниматель время от времени задумывался о том, чтобы привлечь в свое дело заемные средства. Даже малому бизнесу сложно выжить без дополнительного финансирования. Если вы стараетесь укрепить и (или) расширить свою фирму, то стоит обратить внимание на кредит для ИП. Как правило, данный продукт предусмотрен на различные расходы: текущие затраты, покупка оборудования или транспорта. Некоторые организации предлагают такую линию не только на развитие, но и на открытие предприятия.

Первый случай — наиболее востребованный среди россиян. Такие услуги предлагает практически каждый банк, разумеется, на различных условиях. Следует помнить, что данная линия — целевая, поэтому вы должны потратить деньги исключительно на указанные в договоре расходы. В ином случае вам могут назначить штраф.

Важные аспекты кредитов для предпринимателей

Прежде чем подавать заявку на получение средств, вам следует внимательно изучить все предложения рынка — их сегодня довольно много. Особое внимание уделите таким параметрам, как процентная ставка, стоимость открытия (или обслуживания), продолжительность. Затем сделайте приблизительные расчеты планируемых затрат — так вы поймете, какая сумма необходима. При этом не стоит брать денег больше нужного объема — если ваше дело столкнется с трудностями, вы избежите проблем с погашением задолженности.

Если в процессе у вас возникают вопросы, посетите отделение банка для консультации у менеджера. Он объяснит все непонятные вам термины и нюансы, а также поможет определиться с выбором. Нелишним будет уточнить о возможности досрочной выплаты долга или его реструктуризации в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Что нужно для кредита на бизнес?

Основные документы для получения кредита:

паспорт гражданина РФ;
ИНН;
свидетельство о регистрации в качестве ИП;
лист записи в ЕГРН.

Дополнительные документы:

налоговые и финансовые документы;
бизнес-план;
обеспечение займа и др.

Как оформить заявление на кредит для ИП?

Приняв окончательное решение, переходите к процедуре оформления. Для составления заявления вам понадобятся следующие документы:

паспорт;
книга учета доходов и расходов;
бухгалтерский баланс за определенный период (его нужно уточнить в организации);
выписку с расчетного счета и др.

Как правило, если вы пользуетесь услугами какого-либо банка, стоит сначала подать заявление именно туда, поскольку есть возможность получить заемную линию на более выгодных условиях. Также специалисты рекомендуют внимательно читать текст контракта, и только потом его подписывать. Нередко организации вписывают в соглашение невыгодные для потребителя условия мелким шрифтом или в сносках, пытаясь ввести человека в заблуждение.

Банки.ру для кредитования ИП

На сайте Банки.ру собраны актуальные продукты от наших партнеров. Здесь вы найдете достоверные сведения о банковских услугах, включая их условия и критерии предоставления. На данном ресурсе вы сможете сравнить все параметры, а раздел акций и спецпредложений поможет в принятии решения. Мы ежедневно обновляем информацию, функция подачи онлайн заявки значительно упростит процесс оформления для наших посетителей. Банки.ру — крупнейший финансовый маркетплейс Рунета, который успешно функционирует более десяти лет.

🔷 Минимальная ставка по кредиту:	3.9%
🔷 Максимальный срок кредита:	30 лет
🔷 Максимальная сумма кредита:	40 000 000 ₽
🔷 Количество предложений:	102

Какой кредит для ИП самый выгодный на сегодняшний день?

Самая выгодная ставка на кредит для ИП на 23.03.2023 составляет 3.9%.

Какую максимальную сумму я могу получить в кредит для ИП?

Максимальная сумма которую можно взять в кредит на бизнес составляет 100000000 рублей.

В каких банках я могу получить кредит для ИП

На 23.03.2023 в каталоге нашего сайта представлено 105 предложений’ от 36 банков’.

Ак Барс Банк — Наличными — от 4.5%
Ак Барс Банк — Под залог недвижимости — от 13.5%
Локо-Банк — Наличными — от 10.9%
Ак Барс Банк — На личное подсобное хозяйство — от 18%
Сбербанк — На любые цели от 4% — от 12.5%