Какие услуги предлагает банк для малого бизнеса

Open popup

Запасы прочности

Сложившаяся геополитическая и экономическая ситуация первой половины года стала непростым испытанием, в том числе для малых и средних предпринимателей. Многие российские бизнесмены продемонстрировали стойкость и способность быстро приспосабливаться к условиям, которые спрогнозировать было невозможно.

«Я уже не в первый раз наблюдаю кризисы и то, как они отражаются на малом бизнесе. Малый бизнес в России — очень адаптивный, он готов к трудностям, похожим на пандемию или текущую ситуацию. Пока, насколько мы видим, малый бизнес чувствует себя не так плохо, как мы ожидали», — отмечает Евгений Абузов.

По его словам, достаточно трудно выделить отрасли бизнеса, которые на данный момент развиваются наиболее устойчиво или испытывают наибольшие трудности. Однозначным бенефициаром является разве что отрасль внутреннего туризма, причем не в деловой, а в развлекательной сфере.

«Вначале это были компании, которые больше ориентировались на собственное производство внутри России. Позже в выигрыше из-за колебаний курса валют оказались импортеры, сумевшие наладить логистические цепочки», — говорит зампред Уралсиба.

Услуги нового времени

Изменения на рынке и в экономике отразились и на банковских услугах, пользующихся наибольшей популярностью у предпринимателей. Евгений Абузов выделяет несколько основных трендов.

Банк России весной ввел ограниченные комиссии для эквайринга, и в Уралсибе увидели значительный спрос на эту услугу по более низким ставкам. Второй продукт, который пользовался спросом, связан с внешнеэкономической деятельностью. В условиях санкций Уралсиб стал одним из приобретателей клиентов, которым требовалось оплатить товары или услуги из-за рубежа либо выполнить платежи по валютным контрактам.

По словам Евгения Абузова, число таких клиентов в банке выросло в 3–4 раза. Ожидается, что в следующем году их прирост замедлится, но его может сменить увеличение объема операций у существующих клиентов.

_{^{«Конкуренция сложилась под воздействием внешних факторов, и для ряда банков она стала позитивным событием», — констатирует Евгений Абузов.}}

В последнее время, по словам Абузова, происходит значимое увеличение количества и объемов платежей клиентов в юанях, и сейчас банк планирует запуск нового продукта, связанного с Китаем, то есть с платежами в китайской валюте.

«Мы активно ищем клиентов, у которых есть поступления в юанях или экспорт в Китай. Мы с радостью будем их финансировать», — отмечает зампред правления банка. Также Уралсиб рассматривает возможность открытия счетов для клиентов в других валютах — изучает зарубежные банки, с которыми можно было бы сотрудничать.

Спрос и предложение

Уралсиб намерен развивать имеющиеся инструменты для клиентов МСП. Так, согласно оценкам банка, сегмент предпринимателей, занимающихся продажами на маркетплейсах, составляет примерно от 800 000 до 1 млн компаний, ИП и самозанятых.

«Мы понимаем, что у них есть разные потребности, в том числе финансирование оборотных средств, закупки продукции или составляющих за рубежом. Мы можем им помочь с помощью бизнес-карт и валютного экспертного обслуживания. Помимо этого, у них есть потребность работать через несколько каналов продаж: не только через крупнейшие маркетплейсы, но и, например, через социальные сети. С этой точки зрения банк может предоставить удобный платежный сервис, интернет-эквайринг, оплату с помощью QR-кодов, по системе быстрых платежей. Мы считаем, что банк может быть большим интегратором по закрытию этих потребностей, чем могут предложить финансовые сервисы маркетплейсов. Это одна из тех ниш, в которой мы хотели бы увеличить свое присутствие», — говорит Евгений Абузов.

_{^{Также Уралсиб активно взаимодействует с государством — банк полностью использовал лимит по программе поддержки малого и среднего предпринимательства, запущенной совместно с корпорацией МСП, позволявшей выдавать кредиты по более низким ставкам.}}

«Это помогало поддерживать предпринимателей. На данный момент мы продолжаем выдавать кредиты, и никаких отраслевых или иных ограничений у нас нет. Сократился только объем выдачи самых рискованных экспресс-кредитов, опирающихся на статистику прошлых периодов, которая сейчас не очень репрезентативна», — поясняет Абузов.

Сейчас банк поддерживает текущий портфель, но его объем сильно не увеличивает. При этом кредитование под залог имущества, недвижимости или оборудования не испытывает значимых ограничений.

Так, в августе Уралсиб запустил продукт, в рамках которого под залог имущества предприниматель может за несколько дней получить кредит до 10 млн рублей по двум документам.

В то же время стратегия с фокусом на комплексное предложение для разных отраслей бизнеса остается успешной, поэтому банк наращивает количество партнеров для удовлетворения потребностей клиентов и продолжает разрабатывать продукты, ориентированные именно на отдельные отрасли.

_{^{Как и большинство финансовых организаций, Уралсиб все больше движется в направлении цифровизации и предоставления услуг в онлайн-формате — это позволит организации обслуживать клиентов во всех регионах России.}}

«В следующем году мы хотим выйти на полноценное обслуживание в любой точке страны, пилотный проект в этом направлении уже запущен. Для этого мы активно меняем наш цифровой банк и продукты, которые частично требовали взаимодействия с клиентским менеджментом или похода в отделение. Ряд продуктов уже работает по этой модели — например, мы выдаем клиентам банковские гарантии за считанные часы, не видя этих клиентов, и речь идет о 3–5 млрд рублей ежемесячно. Переход в цифровой формат даст возможность работать с клиентами в немного других сегментах бизнеса и локациях, в которых раньше это было невозможно», — делится планами Абузов.

Но это не значит, что банк намерен сворачивать свою деятельность за пределами цифровой среды, — напротив, в текущем году запланировано открытие новых центров малого бизнеса Уралсиба в крупных городах присутствия, число которых будет доведено до 20. По словам зампреда правления банка, финансовая модель показывает, что подобные центры окупаются за год, а после этого начинают приносить прибыль.

* Информационная поддержка | ПАО «Банк Уралсиб»

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Лучшие банки для ИП и ООО в 2023 году. Где выгодно открыть расчетный счет

В Российской Федерации работает более 350 банков. Клиенты нужны всем. Поэтому каждое финансовое учреждение предлагает открытие расчетного счета для малого бизнеса и юридических лиц на выгодных условиях, снижает комиссии, разрабатывает новые тарифы, пакеты удобных сервисов. Как выбрать лучшее предложение, чем руководствоваться? Давайте разбираться.

На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?

Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

• Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
• Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
• Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2023 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.

Тарифный план должен включать только нужные вам сервисы. Не переплачивайте за навязанные услуги.

Как выгодно открыть расчетно-кассовое обслуживание в банке?

Выбирайте банк с бесплатным или выгодным для вас РКО, тарифы которого включают необходимые сервисы, где можно разместить свободные средства под проценты. Изучайте сайты, смотрите рейтинги, проверяйте лицензии, отзывы. Если вас не устроит сотрудничество, в любой момент можно закрыть счет и перейти в другой банк.

Какие документы нужны для юридических лиц

Для заключения договора РКО ИП должны подготовить:

• паспорт.

Юридические лица предоставляют:

• учредительные документы;
• паспорт руководителя;
• лицензии (при наличии).

ИП и ООО имеют право открывать несколько расчетных счетов, если им так удобно работать. Никаких законодательных ограничений нет.

ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2023 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

Сравнение тарифов

Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2023 года:

• «Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
• «Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кешбэк до 5%.
• «Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
• «Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кешбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
• «На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.

Использование личного счета для предпринимательской деятельности нежелательно. Это вызывает повышенный интерес налоговой, может привести к появлению проблем у вас и партнеров.

Вопросы-ответы: