ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) — это страховой полис, который покрывает часть расходов на возмещение ущерба пострадавшей стороне, если виновником ДТП признан страхователь. Чтобы получить страховую выплату, владелец транспортного средства должен обратиться в свое страховое агентство, написав заявление в соответствии с установленной страховщиком формой. После этого нужно получить протокол о происшествии в ГИБДД и отправить машину на технический осмотр. Максимальная сумма, которая может быть выплачена в качестве страховки, не превышает 400 тысяч рублей при нанесении повреждений автомобилю или иному имуществу потерпевшей стороны. Если вред нанесен жизни или здоровью третьих лиц, компенсация может достигать 500 тысяч рублей.
Зачем нужен полис ОСАГО
Как следует из определения, страхование автогражданской ответственности является обязательным условием для возможности законно управлять транспортом и ставить его на учет. Наличие такого документа покрывает часть финансовых расходов автовладельца в случае ДТП, что экономически выгодно как водителю, так и государству. Важно понимать, что отсутствие такого документа влечет за собой наложение штрафа. Каждый автомобиль подлежит обязательной страховке, независимо от своего возраста. Поэтому у владельцев подержанных транспортных средств возникает вопрос о том, как застраховать старую машину.
Документы
При оформлении ОСАГО на старый автомобиль необходимо предоставить ряд определенных документов. Среди них:
- заявление о заключении договора обязательного страхования;
- паспорт владельца;
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство о регистрации автомобиля;
- водительское удостоверение владельца (если регистрируется открытый полис ОСАГО) или водительские права тех граждан, которые будут допущены к управлению (при ограниченной страховке ОСАГО);
- диагностическая карта технического осмотра.
Технический осмотр
Согласно статье № 15 170-ФЗ «О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» для легковых машин (за исключением такси) младше 4-х лет проведение техосмотра не требуется. Если с момента выхода автомобиля в обращение прошло от четырех до десяти лет, диагностическая карта действует в течение 2 лет. В случае если машина старше 10 лет, осмотр нужно осуществлять каждый год. Условно обозначим, что старым автомобиль считается, если с даты его выпуска прошло более 10 лет. Для проведения техосмотра в пункт проверки предоставляется паспорт хозяина, его водительские права и паспорт автомобиля. В случае если за осмотром обращается не владелец машины, оформляется доверенность. Нужно помнить о том, что если собственник решил усовершенствовать свое транспортное средство, все изменения необходимо согласовать с ГИБДД и обновлять машину только после выдачи разрешения на проведение тюнинга.
При приобретении права собственности на транспортное средство владелец должен застраховать свою гражданскую ответственность до момента регистрации автомобиля, но не позднее 10 дней после возникновения такого права.
Почему страховая компания отказывается оформлять старый транспорт
Некоторые страховые агентства избегают оформления полисов автогражданской ответственности на автомобили старше 10 лет по разным причинам. Основная из них заключается в том, что, согласно распространенному мнению, такие машины чаще подвержены возникновению неисправностей. А это может стать убыточным для компании. Но не стоит забывать, что отказ организации в выдаче полиса обязательного страхования для автомобиля любого года выпуска является незаконным. Именно поэтому собственник может и должен отстаивать свое право на получение документа.
Цена ОСАГО на старый автомобиль
Возраст автомобиля никак не влияет на расчет стоимости страхования, она зависит от других критериев и вычисляется по следующей формуле:
Цена ОСАГО = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КП, где
- ТБ — базовый тариф выбранной страховой компании;
- КТ — территория, в пределах которой будет эксплуатироваться машина;
- КБМ определяется наличием и числом или отсутствием ДТП;
- КМ — уровень мощности двигателя;
- КВС — возраст и водительский стаж владельца;
- КО — количество лиц, которые могут быть допущены к управлению данным ТС и их стаж вождения;
- КС — срок эксплуатации транспортного средства;
- КП — срок действия полиса.
На стоимость также влияют такие показатели, как:
- тип транспортного средства (мотоцикл, грузовое или легковое авто);
- вид собственника (физическое или юридическое лицо).
Рассчитать сумму, которую придется заплатить за оформление ОСАГО, можно при помощи специальных калькуляторов, например, на сайте Банки.ру. В течение недолгого времени они вычислят, какая цена будет запрошена с собственника в ведущих страховых организациях.
Где застраховать старый автомобиль
Встает вопрос о том, где застраховать старую машину по ОСАГО. Сделать это можно двумя способами: онлайн или посредством личного посещения агентства. Электронный полис ОСАГО — это аналог традиционного документа, высылаемый на электронную почту заявителя. Обычно для его оформления требуются только данные документов, но нужно быть готовыми к тому, что компания запросит их оригиналы. Кроме того, после получения е-ОСАГО автовладелец имеет право бесплатно получить полис на обычном бланке при непосредственном обращении в офис.
Купить электронный страховой полис вы можете на нашем маркетплейсе. Рассмотрим преимущества, которыми отличается маркетплейс. Во-первых, Банки.ру делает клиентам выгодные предложения, не завышая цену за услугу. Вы покупаете полис по прямой цене страховых компаний. Во-вторых, сайт гарантирует безопасность, высылая оригинал документа на ваш e-mail. Ресурс сотрудничает с 17 проверенными партнерами, которые добросовестно выполняют свою работу. Сайт гарантирует подлинность полиса ОСАГО, а также его занесение в базу РСА (Российский союз автостраховщиков).
Вы можете оформить полис ОСАГО на старый автомобиль непосредственно на сайте Банки.ру. Самые дешевые купленные полисы в страховых компаниях в период с 01.11.2022 по 30.11.2022
- intouch: 2 175 рублей
- Абсолют: 2 960 рублей
- АльфаСтрахование: 2 658 рублей
- Астро-Волга: 5 886 рублей
- ВСК: 2 486 рублей
- Гелиос: 4 599 рублей
- Зетта: 4 062 рублей
- Ингосстрах: 2 658 рублей
- МАКС: 3 070 рублей
- ОСК: 4 676 рублей
- Ренессанс: 1 574 рублей
- Росгосстрах: 1 726 рублей
- СберСтрахование: 2 407 рублей
- Согаз: 2 719 рублей
- Согласие: 1 335 рублей
- СпасскиеВорота: 5 270 рублей
- Тинькофф: 7 553 рублей
- Югория: 2 142 рублей
Дополнительное страхование
Помимо оформления ОСАГО, собственник транспортного средства вправе добровольно оформлять дополнительное страхование на случай, если обязательная страховая выплата недостаточно велика, а также если на страхователя будет наложена ответственность, не относящаяся к страховому риску по ОСАГО.
Сколько страховых компаний делают ОСАГО на старый автомобиль?
На 22.03.2023 ОСАГО на старый автомобиль можно оформить в 17 компаниях.
Можно ли ли рассчитать стоимость ОСАГО на старый автомобиль онлайн на сайте?
Да, функционал нашего сервиса позволяет рассчитать стоимость ОСАГО на старый автомобиль онлайн.
Как я могу оформить ОСАГО на старый автомобиль?
Чтобы оформить ОСАГО на старый автомобиль вам необходимо заполнить и отправить форму на нашем сайте.
| 🔷 Срок оформления: | 3 — 5 минут |
| 🔷 Экономия при оформлении: | до 80% |
| 🔷 Базовая ставка тарифа: | 1 646 — 7 535 рублей |
| 🔷 Минимальная стоимость продукта: | 257 рублей |
Если у вас подержанная машина, сравните цены в крупнейших компаниях, выберите самый выгодный вариант и оформите полис за несколько минут.
У каждого автомобилиста есть обязанность – застраховать свой автомобиль. При этом не важна марка, страна выпуска автомобиля, расположение руля и пробег: застраховать должен каждый.
Но какие нюансы есть в страховании старых автомобилей, и после какого возраста автомобиль попадает под этот параметр? Давайте ответим на эти вопросы.
Почему нужно страховать машину?
По полису ОСАГО вы получаете не просто страховку автомобиля, в первую очередь вы страхуете свою ответственность как водителя. Говоря простыми словами: если вы повредите имущество другого человека (или государства) при передвижении на своей машине, ОСАГО покроет расходы до 400 000 рублей на восстановление этого имущества. И абсолютно неважно, на транспортном средстве какого возраста вы допустили ДТП.
Также есть обратная сторона вопроса: если другой участник дорожного движения стал причиной повреждения вашего авто, вам выплатят страховую премию от компании, где застрахован виновник ДТП. Это произойдет независимо от возраста и любых других характеристик как вашей, так и чужой машины.
Отсюда вывод: делать полис ОСАГО даже на старое авто нужно для вашего же спокойствия.
Как влияет возраст автомобиля на стоимость страховки?
Стоимость страховки на любой автомобиль рассчитывается по формуле:
T = TБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН
Т – это тариф, который мы заплатим за страховой полис на год.
ТБ – базовый тариф, который устанавливает страховая компания.
Затем идут коэффициенты безаварийной езды, территориальные, возраста и стажа водителей, допущенных к управлению авто и другие.
Особое внимание в этой формуле обратим на КМ – коэффициент мощности автомобиля. Его значение можно посмотреть в таблице ниже.
| Мощность двигателя (лошадиных сил) | Коэффициент |
| до 50 | 0,6 |
| 50-70 | 1 |
| 70-100 | 1,2 |
| 100-120 | 1,2 |
| 120-150 | 1,4 |
| свыше 150 | 1,6 |
Как мы видим, в этой таблице учитывается только мощность автомобиля — неважно, какого он возраста. Представим два авто одинаковой мощности: при прочих равных стоимость страховки ОСАГО на старый автомобиль и на новый автомобиль будет абсолютно одинаковой, даже если первый старше второго на 10 лет.
Вывод: в законодательстве нет ограничений по возрасту транспортного средства, на которое оформляется страховой полис. Также не предусмотрены повышающие коэффициенты, связанные с возрастом авто. Если вас в страховой компании заверяют в обратном, во избежание конфликта можете оформить полис в режиме онлайн. У нас на сайте есть калькулятор, который в течение нескольких минут сделает расчет стоимости ОСАГО в ведущих страховых компаниях.
Все-таки есть подводные камни
Есть определенный список документов, необходимый для получения полиса ОСАГО на старое авто, без которого даже в режиме онлайн получить страховой полис невозможно.
Итак, для оформления страховки вам необходимо:
- Паспорт владельца автомобиля
- Паспорт транспортного средства
- Свидетельство о государственной регистрации на автомобиль
- Данные водительских удостоверений лиц, допущенных до управления машиной
- Диагностическая карта техосмотра
Для получения полиса ОСАГО на старую машину (если автомобиль старше 7 лет) нужно получить диагностическую карту, которая будет действовать 1 год. А вот на автомобиль возрастом от 3 до 7 лет диагностическую карту выдают на срок 2 года. Для машин младше трех лет диагностическая карта при оформлении полиса и вовсе не нужна.
Для получения этой карты нужно приехать в любой пункт технического осмотра, аккредитованного РСА. Стоимость прохождения техосмотра регулируется государством и не может превышать 800 рублей. Конкретная цена зависит от вашего региона и выбранного пункта ТО.
Вывод: для оформления страховки на старый автомобиль потребуется только одно дополнительное действие – получение диагностической карты.
Лайфхак: на следующий год вспомните о продлении полиса за несколько дней до окончания срока страхования. Так вы сможете оформить договор на новый срок по старой диагностической карте и сэкономить на оплате за диагностику.
Неважно, старый у вас автомобиль или только из салона. Законы регулируют использование и тех, и других. Единственное, что страховая компания желает знать о вашем немолодом авто, в исправном ли он техническом состоянии. Сделайте диагностическую карту, застрахуйте свою ответственность и спокойно ездите.
КАСКО на бу автомобиль
Укажите сумму франшизы, если хотите рассчитать стоимость полиса КАСКО с её учетом. Если хотите расчитать стоимость полиса КАСКО без франшизы, то ничего не указывайте в этом блоке.
Франшиза:
{{ calculatorModel.payload.deductible_value|number }}₽
Без
Водитель :
Возраст — ,
стаж — ,
пол — ,
в браке — ,
дети —
Мультидрайв
Минимальный возраст: лет
Минимальный стаж: лет
Нужно ли страховать старые автомобили
Отечественное законодательство обязывает прохождение процедуры страхования КАСКО на старый автомобиль для всех ее владельцев. Вместе с этим разработаны различные методики, позволяющие застраховать транспортное средство, исходя из технического состояния машины, срока эксплуатации, стажа водителя и других факторов. Программы страхования учитывают различные программы, которые оптимально подходят для владельца машины.
что говорят довольные клиенты / все отзывы
Георгий
Большое спасибо менеджеру Арвиду за то, что смог быстро разобраться с проблемой с коэффициентом по ОСАГО. Буквально сражался за меня со страховой компанией. Удачи Вам, ребята!
Александр
Спасибо за столь быструю доставку полиса. У нас юр.лицо, а электронного ОСАГО пока для юриков не делают, а ребята всего за час привезли полис.
Павел
Спасибо за подробную консультацию во время аварии. Позвонил в Элемент и они подробно проинструктировали меня о моих действиях при ДТП. Хотел их отблагодарить, а они сказали, что лучшая консультация это хороший отзыв на сайте. Все бы так работали.
Арсен
Дмитрий помог нам справиться с проблемой. Попал в ДТП, виновен я, через 2 месяца после мне пришло письмо из моей страховой, что я должен им компенсировать затраты за ремонт машины, в котрую я вьехал. Оказывается, я должен был уведомить их о ДТП, тк мы воспользовались Европротоколом. У них реально есть такое правило. Но Дима помог мне избежать этого!
Антон
Профессионалы своего дела. Даже курьер много знает о страховании. Рассказал много нюансов про то, как себя вести при ДТП. Спасибо!
Наталия
Хочу передать большое спасибо Вашему менеджеру, к сожалению, не запомнила его имени. Очень быстро оформил полис и подробно ответил на тысячу вопросов, которыми я закидала его.
Екатерина
Отличный сервис у ребят. Очень удобно, что есть все способы оплаты. Перевела деньги через PayPal
Евгений Михайлович
Я оформил ОСАГО прямо на сайте. Ни с кем не говорил. Быстро ввел всю информацию и получил расчет, причем данные по моей машине нашлись автоматически, а я только номер своей машины вбил. «До чего дошел прогресс!»
Как купить КАСКО на старую машину?
Оставьте заявку любым удобным способом.
Заполнить заявку
или
Отправьте документы на:
или
Позвоните нам
8 (499) 322-47-49
Оператор связывается с Вами для уточнения расчетов
Принимаем документы по email, whatsapp, viber, telegram
Мы оформляем Ваш страховой полис
Бесплатная доставка полиса*
Эксперт осматривает транспортное средство
Оплата полиса после проверки
почему выбирают elemins.ru
Лучшие условия
Мы подберём самую выгодную цену, сделаем самую большую скидку и самые лучшие условия в лучших страховых компаниях
VIP-сопровождение каждого клиента
Мы обеспечиваем максимальную поддержку наших клиентов по всем вопросам, связанным со страхованием
100%-я гарантия выплат
Мы поможем получить полагающуюся вам выплату при возникновении трудной ситуации, так как у нас отличные связи со всеми партнёрами
В прошлом году мы застраховали:
2356
Легковых автомобилей
Условия страхования старого авто
Компания «Элемент», которая является лидером страховой индустрии по Москве, предлагает клиентам различные программы, позволяющие обезопасить вашего четырёхколёсного друга, как на дороге, так и в непредвиденных ситуациях. Наш онлайн-калькулятор поможет рассчитать стоимость страховки, если вы затрудняетесь с расчётами, вы можете заказать дополнительную услугу выездной страховщик, который на месте поможет разобраться с нюансами КАСКО на авто старше 7 лет. В данном случае вам будут доступны следующие направления:
- Франшиза определённого характера.
- Ремонтные работы на неофициальных СТО.
- Замена устаревших деталей на новые узлы.
- Использование аналоговых деталей вместо оригинальных запчастей и т.д.
Особые факторы разработки страхования
Необходимо учесть такой момент, что купить КАСКО на старый автомобиль вы можете по факту степени износа ТС. Как правило, автомобили возрастом свыше 7 лет имеют достаточную степень изношенности, которая составляет до 70%. В данном варианте вы можете рассчитывать, что страховые суммы при возникновении страхового случая могут составить в лучшем случае 30%.
ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ПОЛИСА ВАМ ПОНАДОБИТСЯ:
Свидетельство о регистрации ТС
Паспорт транспортного средства
Водительское удостоверение
Наши официальные партнеры:
ic_keyboard_arrow_left_24px
ic_keyboard_arrow_right_24px
Для того чтобы максимально быть уверенным в действии КАСКО на старый авто, страховщик рекомендует купить франшизу, которая составляет часть полиса добровольного страхования с суммой в 3%. Более точный расчёт ущерба производится после экспертизы, которая позволяет выявить первопричину аварии или повреждения. В противном случае для страховщика не будет выгодна система КАСКО без наличия франшизы. Специалисты нашего центра поддержки, подробно разъяснят принципы разработки документации для вашего ТС старше 7 лет.
Популярные вопросы
В законе нет четких указаний по максимально возможному количеству водителей. Если все данные не помещаются в бланк полиса, страховая компания оформит приложение с полным списком. Вариант поименного указания не всегда выгоден. Если водителей больше 10, удобнее оформить КАСКО без ограничений — компенсация ущерба производится независимо от того, кто управлял автомобилем в момент ДТП.
Если Вы решили приобрести полис каско до постановки на учет, необходимо взять во внимание тот факт, что в данном случае страховая компания не покрывает риски, связанные с угоном или хищением транспортного средства. Таким образом, компенсации при наступлении страхового случая «угон» будут выплачены лишь после регистрации автомобиля. Соответственно в данном случае нет возможности приобрести расширенный полис каско, без номеров транспортное средство может быть застраховано лишь от нанесения ущерба.
Стоимость полиса зависит от многих факторов: характеристик автомобиля, возраста и стажа водителя, выбранной программы КАСКО. Безаварийная езда позволит оформить страховку без франшизы с усеченном набором рисков. Назвать точную сумму невозможно. Наш калькулятор поможет самостоятельно рассчитать полную цену КАСКО для вашего автомобиля на текущий год.
КАСКО от бесполисных не имеет требований к возрасту автомобиля. Для страхования по КАСКО от чужих ошибок автомобилю должно быть не более 15 лет (включительно).
Обращайте внимание на цену КАСКО. Если стоимость полиса при прочих равных условиях значительно ниже среднерыночной, лучше воздержаться от страхования — велик риск мошенничества. Также обратите внимание на репутацию и рейтинг страховщика. Доверяйте надежным компаниям, чтобы в дальнейшем не испытывать сложностей с урегулированием убытков.
Это принципиально разные продукты. Программа ОСАГО страхует автогражданскую ответственность. В рамках полиса возмещают ущерб, причиненный автомобилям третьих лиц в результате ДТП по вине страхователя. Договор КАСКО покрывает ремонт именно вашего автомобиля.
- С помощью онлайн-консультанта
- По электронной почте: zakaz@elemins.ru
- По телефону: 8 (499) 322-47-49
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Оформляя КАСКО на авто с пробегом, водители часто соглашаются на невыгодные условия. Но можно не переплачивать, если знать, что влияет на цену полиса. Рассмотрим, от чего зависит стоимость КАСКО на б/у автомобиль, на чём можно сэкономить и какие ограничения есть для подержанных ТС.
Условия КАСКО на б/у авто
Оформить КАСКО на подержанный автомобиль можно, если он соответствует требованиям к возрасту и пробегу. Страховщики устанавливают такие ограничения по возрасту:
- отечественные автомобили — не старше 7 лет;
- иностранные авто — не старше 10 лет.
В некоторых СК можно застраховать отечественное авто старше 7 лет, если оно находится в отличном состоянии. Некоторые СК выставляют ограничения по километражу. Это позволяет оформить КАСКО на машину старше 10 лет, если у неё небольшой пробег. Купить полис добровольного страхования на ТС с пробегом можно на сайте страховщика или в офисе.
Важно! Для б/у автомобилей обязателен предстраховой осмотр.
От чего зависит цена страховки на машину с пробегом
На стоимость страховки для транспортных средств с пробегом влияют такие факторы:
- количество рисков, включенных в договор.
- количество водителей, вписанных в полис;
- возраст и водительский стаж лиц, допущенных к управлению тс;
- наличие и сумма франшизы;
- наличие и модель противоугонной системы;
- ограничения по эксплуатации.
Сколько стоит КАСКО на б/у автомобиль, зависит и от условий тарифа. У страховщика может быть несколько пакетных предложений для тех, кто хочет оформить страховку на старую машину.
Необходимые документы для оформления
Для оформления полиса добровольного автострахования КАСКО автовладелец представляет такие документы:
- документ, удостоверяющий личность (обычно это паспорт);
- свидетельство о регистрации ТС;
- паспорт ТС;
- водительские удостоверения лиц, которые будут вписаны в полис.
При подаче заявки онлайн решение придёт в СМС-сообщении через несколько минут. Позже с автовладельцем свяжется сотрудник СК, чтобы рассказать подробнее о порядке оформления и назначить время для осмотра авто.
Какие риски покрывает КАСКО на подержанный автомобиль
Какие риски покрывает страховка, зависит от выбранного пакета. Если страховщик даёт такую возможность, водитель может выбрать риски самостоятельно. Полис добровольного автострахования КАСКО может покрывать:
- Тотал (полную гибель). Если автомобиль будет уничтожен и СК признает случай страховым, владелец получит компенсацию в размере полной стоимости ТС.
- Угон. Выплачивается возмещение в размере полной стоимости авто.
- Возгорание авто. Будет ли выплачена компенсация, зависит от причины пожара. Если машина загорелась из-за неисправности, которую автовладелец должен был вовремя устранить, СК может отказать в выплате.
- Повреждения в результате стихийных бедствий. В таких случаях СК компенсирует ущерб.
- Повреждения стёкол и других элементов. Страховщик оплачивает ремонт или выплачивает компенсацию ущерба.
- Ущерб, нанесённый третьими лицами, в т. ч. при попытке хищения. Повреждения могут быть умышленными и неумышленными. Страховщик выплачивает компенсацию или выдаёт направление на ремонт.
- Кража колёс, зеркал, других элементов авто. В этом случае СК возмещает стоимость украденных элементов или оплачивает ремонт. Способ возмещения выбирает владелец ТС при заключении договора.
- Повреждение в результате ДТП. Страховая компания обеспечивает ремонт за свой счёт или выплачивает автовладельцу денежную компенсацию в сумме убытков. Автовладелец может рассчитывать на возмещение ущерба, даже если авария произошла по его вине.
Чем больше видов рисков покрывает страховка, тем она дороже.
Можно ли снизить стоимость
Для покупки полиса КАСКО на подержанный автомобиль по выгодной цене сравните условия у нескольких СК, используя калькулятор автострахования на Выберу.ру. Стоимость страховки при одинаковом наборе рисков и дополнительных услуг может отличаться. Способы снизить стоимость КАСКО в 2022 г. на б/у автомобиль:
- Оформить страховку с франшизой. Это позволит снизить стоимость примерно на 10–20%;
- Приобрести страховой полис по программе «Мини-КАСКО». Экономия — до 70%, при этом в страховку включены основные риски: угон, хищение, повреждение в результате стихийных бедствий или возгорания.
- Купить полис с защитой от угона и ДТП — «Микро-КАСКО». Это самая экономичная страховка КАСКО на старый автомобиль. Цена — от 5 400 руб.
- Установить охранную или противоугонную систему. Если в договор входит риск «Угон», установка противоугонного оборудования позволяет снизить цену КАСКО на б/у авто на 5–10%.
- Оформить страховку онлайн. Некоторые страховщики предоставляют скидку до 5%, но для старых автомобилей обязателен осмотр.
Если аккуратно ездить в течение года, можно снизить стоимость КАСКО на б/у автомобиль при оформлении страховки на следующий год. Размер скидки — до 15%.
Популярные вопросы
Можно ли оформить КАСКО на авто старше 10 лет?
Теоретически возможно оформить КАСКО на авто и старше 15 лет, но это сложно. Большинство страховых компаний устанавливают ограничение по возрасту машины: до 10 лет — для иномарок, до 7 лет — для отечественных авто. Многое зависит от состояния и пробега авто.
Нужно ли КАСКО на старый автомобиль при автокредите?
Нужно ли КАСКО на б/у авто при покупке в кредит, зависит от требований банка. В большинстве кредитных организаций оформление добровольной страховки — обязательное условие.
КАСКО
Что я могу застраховать? На какой срок?
Вы можете застраховать транспортное средство, относящееся к категории «B» физическим лицам, которые прошли регистрацию на территории Российской Федерации. Непременным условием является использование данного транспортного средства – личная езда на нём. Имеется ограничение для страхования – возраст автотранспорта не должен превышать 9 лет. Страхуется на 1 год.
Что такое электронное КАСКО?
Электронный полис может включать в себя любой продукт КАСКО, который оформляется в электронном формате, а не на бумаге. Это позволяет вам самостоятельно подобрать перечень рисков, по которым вы хотите застраховать свое транспортное средство и сумму страхового покрытия в рамках заключенного договора. Вся разница электронного КАСКО с традиционным бумажным вариантом – лишь в способе его оформления.
Что такое мини-КАСКО?
Собственно, КАСКО является добровольным видом страхования, которое позволяет людям страховать свой транспорт от какого-либо ущерба или угона. Полный полис КАСКО защищает личный автомобиль, но не может покрыть гражданскую ответственность. Тогда как полис Мини-Каско предусматривает покрытие убытков, которые человек получил из-за действий третьих лиц.
У Мини-КАСКО имеется лишь определенный список услуг. Как правило, его докупают к ОСАГО, что позволяет получить дополнительные средства для покрытия расходов в том случае, если возник страховой случай.
Какие выплаты осуществляются по автострахованию?
В течение 30 рабочих дней после того как страховщик получает полный комплект документов, то он должен составить акт о страховом случае. Именно он является основанием для последующей выплаты по КАСКО потерпевшей стороне. Либо же он уведомляет в письменном виде, что отказывается в полной или частичной мере от выплат в связи с рядом причин.
Каждый день просрочки рассмотрения вопроса о страховой выплате будет обходиться страховщику в виде пени (ее размер 1/75 от ставки рефинансирования ЦБ РФ) от страховой суммы. Как правило, компенсация водителю после наступления ДТП будет производиться до 3-х рабочих дней после принятия решения о необходимости проведения подобной выплаты.
Можно ли оформить КАСКО в рассрочку?
Законодательством предусмотрена возможность оформления КАСКО в рассрочку. При этом условием для этого должен стать срок договора – не менее 12 месяцев, размер премии – не менее 25 000 рублей. Более конкретные условия по рассрочке будут зависеть от региона и особенностей договора КАСКО.
Можно ли застраховать автомобиль по минимальному пакету для получения кредита в банке?
Оформление КАСКО на кредитный автомобиль является стандартной процедурой. Вы можете приобрести полис на автомобиль, приобретенный за счет кредита, на нашем сайте или же обратившись в офис лично. Среди перечня документов должен находиться также кредитный договор и банковские реквизиты банка, который является залогодержателем автотранспорта.
Нужно ли ТО для оформления КАСКО?
Чтобы оформить КАСКО, не требуется обязательное наличие диагностической карты. Оформление может быть осуществлено без неё.
Как быстро приходит оформленный полис и куда?
Во время оформления полиса вам будет предложено указать свою электронную почту. На него в течение ближайших 20 минут и придёт полис. В том случае, если вы не смогли обнаружить полис у себя в электронной почте, то незамедлительно сообщите нашим специалистам. Ваш полис обязательно будет доставлен!
На какую сумму можно застраховать автомобиль? От каких рисков?
Стоимость страхового полиса зависит от выбора рисков, от которых вы планируете защитить свое транспортное средства, а также суммы страховых покрытий. Вы всегда можете использовать добавленные опции в свой страховой полис:
- Оказание помощи на дороге;
- Компенсация расходов на каршеринг после наступления ДТП и прочее.
Покрывает ли полис КАСКО тотал?
Да. В том случае, если повреждение автомобиля настолько серьезное, что ремонт не является целесообразным. В этом случае клиент получает страховую выплату по КАСКО.
Какие исключения из страхового покрытия обычно предусмотрены по КАСКО?
Как правило, страхование КАСКО не предусматривает:
- повреждение колес транспортных средств, в том случае, если нет повреждений других частей авто;
- выход из строя частей транспортного средства из-за грубых нарушений по использованию машины;
- ущерб, который возник в результате использования транспортного средства, который уже был неисправен;
- ущерб, возникший в ходе управления авто лицом, который не имел право управлять им (это касается и лиц, лишенных «прав»);
- ущерб, возникший в ходе управления авто в нетрезвом виде;
- автомобиль был похищен, когда ключи или же документы на автотранспортное средство были оставлены в доступном для других месте.
В договоре страхования, как правило, фиксируются дополнительные исключения, по которым невозможно будет получить страховое покрытие.
Можно ли купить КАСКО, если я еще не поставил на учет автомобиль?
Да, такая возможность имеется. Вы можете застраховать свой автомобиль вне зависимости от того, прошел ли он регистрацию в ГИБДД.
Общие вопросы
Как исправить ошибку в страховом договоре?
В случае если вы обнаружили опечатку или ошибочный ввод данных при получении страхового полиса, необходимо незамедлительно сообщить об этом специалисту. Достаточно направить документы любым удобным способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. Также бумаги можно направить заказным письмом по адресу страховой компании.
Специалисты компании «Столичный полис» напоминают, что при отправке приложений на электронную почту необходимо представить их в качестве скан-копий. Следует придерживаться определенных рекомендаций специалистов:
- Заполнить бланк заявления в соответствии с шаблоном, предоставленным страховой компанией;
- Внести соответствующую информацию во все свободные графы;
- Собственноручно поставить подпись под заявлением;
- Вносить все сведения разборчивым почерком, который специалист страховой компании сможет прочитать;
- Направлять документы с адреса электронной почты, к которому имеет доступ исключительно заявитель;
- Приложить к заявлению снимок непосредственно заявителя, в руках которого находится документ, удостоверяющий личность, в открытом виде.
Как досрочно расторгнуть страховой полис?
Для расторжения договора достаточно направить соответствующее заявление в страховую компанию любым доступным для вас способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. При передаче бумаг через электронную почту следует придерживаться нескольких правил:
- Использовать заявление, предоставленные страховой компанией;
- Вносить информацию во все свободные графы;
- Ставить под заявлением личную подпись заявителя;
- Использовать для отправки документов электронный почтовый ящик, к которому не имеют доступ посторонние лица;
- Приложить к заявлению фотографию заявителя, держащего в руках документ, удостоверяющий его личность, в развернутом виде.
Что делать, когда наступил страховой случай?
Стандартный порядок действий при возникновении страхового случая предполагает следующее:
- Оформить и подать заявление в страховую компанию. При наличии противоправных действий со стороны третьих лиц, первоначально требуется подать заявление в правоохранительные органы;
- Осуществление экспертизы, аудита и иных мероприятий, которые позволяет выделить объем ущерба;
- Произведение расчета страховой суммы, которую нужно будет выплатить. Она осуществляется в рамках действующего договора;
- Получение страховой суммы в строго оговоренный срок;
- В случае расхождения мнений о размере выплаты или её полном отказе, обращение в судебных органы для обжалования решения страховой компании.
Как можно получить страховое возмещение?
Страховое возмещение – это выплата, которая выражается в деньгах или натуральном виде. Она выплачивается в тех случаях, когда требуется компенсировать нанесенный ущерб, который был застрахован. Подобный платеж осуществляется при возникновении страхового случая.
Как производится страховое возмещение:
- Направление заявления о наступлении страхового случая;
- Проведение оценки ущерба;
- Расчет возмещения;
- Выплата компенсации.
Как производится расчет выплаты по страховому случаю?
Имеется несколько вариантов расчета размера страхового возмещения:
- Первый риск. Выявляется реальный ущерб. Его компенсирует страховая компания;
- Пропорциональный. Страховая сумма делится на размер стоимости объекта недвижимости. Результат умножается на ущерб;
- Франшиза. Частичная оплата ущерба.
Выплаты производятся порядка 3 недель. Срок оплаты может увеличиться до месяца.
Как долго будет рассматриваться обращение о наступлении страхового случая? Как быстро я получу выплату?
После получения полного комплекта документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, его причину и размер убытка, страховая компания в течение 10-15 рабочих дней принимает решение о выплате.
По каким причинам мне могут отказать в выплате?
Эту информацию Вы можете уточнить лично в каждом конкретном случае. Необходимо связаться с сотрудником контакт-центра страховой компании для получения более подробных сведений о принятом решении.
Если мне откажут в страховом возмещении, меня проинформируют?
В случае вынесения отрицательного решения о выплате, в течение двух дней представитель страховой компании свяжется с Вами и подробно расскажет о причинах отказа.
Каско — это страховка от угона, повреждения, в том числе в ДТП без других участников, и полной гибели вашей машины. Застраховать по каско в «Ренессанс страхование» можно даже подержанный автомобиль. Для водителей на авто старше 7 лет доступны выгодные программы страхования.
Купить полис
Три шага к покупке каско
1
Рассчитайте стоимость полиса для подержанного автомобиля старше 7 лет онлайн.
2
Получите расчет и выберите подходящее предложение по каско.
3
Завершите оформление и оплатите полис.
Удобное и экономичное каско для старых авто
Выгодные предложения на полисы для авто старше 7 лет
Страхование без исключений
Страхуем машины российского производства и иномарки от 7 до 10 лет с любым пробегом.
Каско за полцены
Можно включить в полис максимальную франшизу и купить страховку даже для авто старше 7 лет со скидкой 50%.
Расчет за 3 минуты
Точную стоимость страховки на ТС возрастом от 7 лет можно узнать на сайте.
Онлайн-оформление
Визит в офис и осмотр машины не потребуются.
Прием документов по происшествию онлайн
Заявить о страховом случае можно в личном кабинете на сайте.
Подробнее о каско
Все тарифы каско для машин старше 7 лет включают защиту основных рисков: угона, тотальной гибели, получения повреждений. С полисом можно получить компенсацию на ремонт или отремонтировать автомобиль в техцентре.
Возмещение по полису полагается, если ваш автомобиль пострадает:
- в ДТП, даже если вы окажетесь виновником наезда или столкновения;
- при наезде на препятствие или съезде в кювет;
- от неустановленных лиц, животных или ТС во время пребывания на парковке;
- из-за стихийного бедствия, пожара, самовозгорания.
Часто задаваемые вопросы
Что влияет на стоимость полиса для авто старше 7 лет?
Расчет стоимости страховки для машины старше 7 лет происходит автоматически по множеству параметров: полу, возрасту, водительскому стажу страхователя, марке и модели авто, другим характеристикам ТС.
Что такое франшиза?
Франшиза 一 это часть невозмещаемого ущерба, сумма, которую придется заплатить самостоятельно. Страховка с максимальной франшизой на старую машину возрастом от 7 лет обойдется в два раза дешевле стандартной страховки.
Что можно добавить в полис?
Вы можете включить в страховку для авто старше 7 лет дополнительные опции:
- Аварийный комиссар. Наш сотрудник осмотрит место ДТП и повреждения, составит заявление и соберет справки для ГИБДД.
- Услуги эвакуатора. Эвакуируем машину с места ДТП, если на ней не получится уехать самостоятельно. Лимит на операцию 10 000 рублей по каждому страховому случаю. Доплатить придется только при эвакуации с отдаленного участка, например, с загородного шоссе.
- Замена стекол без справок. Один раз за время действия страховки можно без справок поменять поврежденные фары, фонари и другие стеклянные элементы машины.
- Страхование для пассажиров. Выплатим до 500 000 рублей, если несчастный случай приведет к смерти или инвалидности пассажиров и водителя ТС. Опция распространяется на всех, кто был в машине во время ДТП.
- Автоконсьерж. Наш сотрудник в удобное вам время заберет поврежденную машину доставит в сервис, пригонит обратно после осмотра или ремонта по каско.
- Техпомощь на дороге. Необходимая экстренная помощь по полису каско при возникновении трудностей: доставка топлива, замена шин, вскрытие авто, запуск двигателя и другие услуги.
- GAP-страхование. По полису каско вы получите выплату полной стоимости машины старше 7 лет без учета амортизации при ее угоне или гибели, без учета амортизации.
Что делать, если мне не подходят условия страхования?
Если вы не нашли подходящий вариант, оставьте заявку. Наш специалист сделает индивидуальное предложение по страховке на подержанный авто старше 7 лет.
Опубликовано 27.01.2023 в 12:42
На чтение 5 мин Просмотров 3.8к. Опубликовано 17.11.2022
Обновлено 17.11.2022
Главные мысли:
- Российские автовладельцы часто сталкиваются с проблематичностью приобретения страховки ОСАГО для автомобилей старше 10 лет.
- Застраховать старый автомобиль по КАСКО тоже сложно.
- Отказ от заключения ОСАГО для старых авто неправомерен.
С октября 2021 г. автовладельцы повсеместно начали сталкиваться с проблемой невозможности оформить обязательное автострахования на машины старше 10 лет. Наличие таких трудностей подтвердил и ЦБ, опубликовавший соответствующие разъяснения в информационном письме от 14.10.2021 г. В статье расскажем, почему могут отказать в страховке и что делать, если страховая компания не стала оформлять полис на вашу машину.
Содержание
- Почему не страхуют старые автомобили ОСАГО и что делать
- Законные причины отказа в страховке
- Штрафы за отказ в оформлении страховки
- Как влияет возраст автомобиля на стоимость страховки
- Пошаговые действия при отказе в оформлении ОСАГО
Почему не страхуют старые автомобили ОСАГО и что делать
Наличие у страхователя ТС старше 2012 г. выпуска, по мнению ряда страховщиков, предполагает дополнительные риски, поскольку вероятность возникновения неисправности в ходе эксплуатации у таких авто гораздо выше. Это означает, что и страховые риски здесь возрастают, ведь всегда есть шанс, что машина ввиду внезапной поломки попадет в аварию. Однако отказ СК заключать договор страхования по такой причине является неправомерным.
То есть российские компании не страхуют старые автомобили по ОСАГО незаконно. Однако такой отказ далеко не редкость. Застраховать автомобиль старше 30 лет для некоторых автовладельцев становится невозможным.
Что касается КАСКО, то приобрести такую страховку для старых автомобилей тоже сложно. И даже если это удастся сделать, то стоить она будет в разы дороже. Маркетплейсы не производят предварительные расчеты для машин старше 7 лет. У многих страховщиков онлайн-калькуляторы тоже не позволяют это сделать. Например, в некоторых СК невозможно рассчитать цену КАСКО для ТС Хонда Аккорд старше 2012 г. выпуска.
В других СК после ввода данных сообщили о невозможности подобрать подходящий тариф по указанным параметрам. Что фактически говорит о невозможности застраховать автомобиль 2010 г. выпуска и в рамках добровольного страхования.
В третьих СК напрямую отклоняют заявку, указывая в качестве причины именно возраст авто — старше 10 лет.
Таким образом, старые машины сейчас практически не страхуют ни в рамках обязательного, ни в ходе добровольного автострахования, даже если это неправомерно
Законные причины отказа в страховке
Правомерным отказ в заключении страхового соглашения может быть только по двум причинам:
- Сбои в работе АИС ОСАГО. Все сведения СК получает в онлайн-режиме через эту базу. Если сервер перегружен, у представителей компании не будет фактической возможности оформить полис в момент обращения. Однако уже через несколько часов такая проблема отпадает сама собой.
- Ошибки со стороны страхователя — не предоставлен полный пакет документов, отсутствие доверенности, не разрешен осмотр автомобиля.
Следовательно, если в СК не хотят страховать старую машину именно ввиду ее возраста, то это будет незаконно.
Штрафы за отказ в оформлении страховки
Необоснованный отказ СК от заключения договора ОСАГО является правовым основанием для применения административных мер, предусмотренных ст. 15.34.1 КоАП. За это правонарушение страховщику грозит штраф: для должностных лиц — от 20 000 до 50 000 рублей, для юрлиц — от 100 000 до 300 000 рублей.
За административные проступки, предусмотренные указанной статьей, страховой агент или брокер несут административную ответственность как должностные лица.
При неоднократно выявленных правонарушениях СК могут лишить лицензии.
Как влияет возраст автомобиля на стоимость страховки
Напрямую возраст ТС, для управления которым приобретается страховка, не влияет на стоимость полиса. Учитывается лишь мощность двигателя в расчетах коэффициента КМ. Однако, при формировании базового тарифа страховщик вправе применять дополнительные страховые факторы, среди которых учитывается и возраст машины. Таким образом, размер базового тарифа для старого авто будет выше, нежели для относительно нового. А это значит, что ОСАГО на старый автомобиль обойдется дороже.
Пошаговые действия при отказе в оформлении ОСАГО
При отказе СК заключить договор гражданину можно предпринять такие действия:
- самостоятельно заполнить заявление о заключении договора и предоставить документ страховщику;
- если СК продолжает уклоняться от заключения соглашения, то заявление, являющееся предложением застраховать старый автомобиль по ОСАГО, направляется почтой в адрес страховщика с уведомлением о вручении. Последний документ будет доказательством получения страховщиком направленного потребителем предложения. Ст. 445 ГК гласит, что при направлении письменного предложения заключить договор другая сторона должна предоставить письменный ответ в пределах 30 суток с момента его получения;
- если СК после проведенных досудебных мероприятий все еще уклоняется от заключения договора, заявитель вправе обратиться в суд с требованием о понуждении к заключению договора.
При уклонении СК от заключения договора ОСАГО, заявителю пошагово рекомендуется выполнить следующие действия для привлечения страховщика к административной ответственности:
- Собрать и сделать копии доказательств неправомерности деяний СК (уведомления о вручении, фото-, аудио-, видеоматериала, письменный отказ СК).
- Составить жалобу о том, что машины не страхуют по ОСАГО.
- Обратиться с письменным обращением по поводу неправомерных деяний страховщика в ЦБ и в региональные подразделения, ЦА ФАС и в территориальные органы, РСА (если страховщик член Союза), Роспотребнадзор, к которому прилагают подтверждающую доводы документацию.
Можно обратиться с жалобой через интернет-приемную ЦБ. При выборе категории обращения нужно выбрать пункт «Страховые организации», потом «ОСАГО», затем «Отказ в заключении договора».